etude de produit hissab mourih attijariwafa bank

8/19/2019 Etude de Produit Hissab Mourih Attijariwafa bank

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ETUDE DE PRODUIT :HISSABMOURIH-FORMULE AISANCE

Elaboré par :

Etudiants en 3ème année (semestre 5) - Année universitaire : 2015-

2016

SOMMAIRE :Fiche signalétique du produit:................................................................................ 3

Présentation du secteur bancaire au Maroc :.........................................................3

Présentation globale du secteur :........................................................................3

Positionnement Attijariwafa bank :......................................................................

Présentation du produit :........................................................................................ !

"#anal$se %&'( :................................................................................................ !

"a segmentation :............................................................................................... )"e c$cle de *ie :.................................................................................................. +

,


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Produit accessoire :* Gestion du compte à distance via internet.

* La gratuité des frais de tenue du compte

chèque.

* Effectuer des retraits ou des achats

* Dépôt de fonds.

résentati'n du se!teur an!aire au Mar'! :

résentati'n #$'a$e du se!teur :

"e secteur bancaire marocain est considéré comme étant l#un

des moteurs du dé*eloppement et de la prospérité du pa$s=

ainsi il est jugé par le conseil de la concurrence un oligopole

a*ec frange compétiti*e.

"a M79 et la %1M représentent des principau5 challengers du

fait qu#> l#addition d#A& et la P les banques cou*rent +?

des dép@ts= +6? du total bilan= +6? des crédits et +? du PB.

"#anal$se des tarifs e5ercés par les banques ré*Cle qu#ils sont

cohérents a*ec leur positionnement car des banques comme

M79= M7 3? plus chers que ceu5 des banques qui se

concentrent plut@t sur des catégories de population > re*enus

moins éle*é EA&= P.

Pour ce qui est de la structure du s$stCme bancaire marocain=on trou*e qu#il $2a une distinction entre deu5 familles

d#établissement de crédit : d#une part les banques et d#autre

part les sociétés de 4nancement. 7ette distinction se base sur

deu5 critCres : la possibilité de rece*oir ou non des dép@ts >

*ue ou > terme et la faculté d#eGectuer librement ou de

maniCre restricti*e les diGérentes opérations pré*ues par la loi.

"es banques sont donc autorisées > rece*oir des fonds > *ue ou

> terme H distribuer des crédits H gérer et mettre > disposition de

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la clientCle des mo$ens de paiement et en4n réaliser des

acti*ités conne5es Eopérations d#assurance= change= conseilD.

"es sociétés de 4nancement sont sous le contr@le de la AM et

ne sont autorisés par la loi > collecter les dép@ts > *ue ou >terme.

%ans autant oublier ank Almaghreb dont le capital est

entiCrement détenu par l#9tat et parmi ses missions on peut

citer l#émission des billets de banque et des piCces de

monnaie H la mise en Iu*re des instruments de politique

monétaire H la *eille au bon fonctionnement du marché

monétaire H le contr@le du marché monétaireD

'siti'nnement Atti*ari+a,a an :

Attijariwafa bank reste le leader du secteur bancaire

Marocain:selon le classement du magaJine Américain Forbes

des plus grandes entreprises pri*ées au monde Attijariwafa

bank a été classé ,=,3-éme mondialement et premiCre au

ni*eau du Maroc= et du Maghreb face concurrents directs dont

la M79=M7< =anque populaire.

Attijariwafa bank a consolidé sa position de leader du marché

a*ec des indicateurs économiques et 4nanciers solides au

terme du premier semestre 6,!. A*ec plus de 3 million de

clients= la banque détient une part de marché de 33.)-? dans

les dép@ts et de 3.+? dans les crédits par décaissement. 9lle

dispose également du plus grand réseau bancaire au Maroc

a*ec plus de 6)3) agences au Maroc agences.

%ans oublier qu#il a consolidé ses fonds propres qui ontenregistrés une hausse de != ? et qui ont désormais une

*aleur de =) milliards de dirhams= ce qui con4rme encore une

fois son leadership.


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résentati'n du &r'duit :

./ana$se SO :

.a se#mentati'n :

!

FaiblessesForces

'Gre adapté au besoin des

fonctionnaires.

(arifs compétiti*es.

%er*ices *ariées.

"a taille de la banque : ,Crebanque du Maroc

"arge réseau commercial

'pportunités Menaces

Faible présence sur internet

notamment sur les réseau5

sociau5.

%egmentation inadéquate

Eabsence de segmentation

par Kge

(au5 d#inLation éle*é contre

un faible pou*oir d#achat etde consommation.

95istence d#une rude

concurrence.

niformité des produits

bancaires

"es fonctionnaires sont une

catégorie consommatrice

des ser*ices bancaires.

7on*entions signé a*ec les

di*ers institutions publiques

et ministCres.

;ausse du nombre de clientsfonctionnaires.


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"a segmentation est le découpage de la clientCle en sous

ensemble hétérogCne > laide dun choi5 de critCres pertinents.

Pour le cas de N;


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/;s par mois H une carte bancaire pour retrait et paiement H une

assurance décCs2in*alidité H un accCs > des crédits immobiliers

et de consommation a*ec des tau5 préférentiel en plus d#autres

a*antages. 9n eGet c#est Attijariwafa bank qui a ou*ert le bal >

ce t$pe de produit qui est considéré comme étant une solution

bancaire simple pour les fonctionnaires le reste des banques

ont juste emboité le pas= comme le cas de M7< a*ec son pack

Mouma$aJ et Mowadaf de 7 . personnes= soit

une part de marché de )=!?.

Aujourd#hui= le pack a*ec toutes ses composantes est connu surle marché *ue la large campagne de communication qui a sui*i

son lancement ainsi les pro4ts générés restent positifs et les

améliorations concernant le pack sont quasiment ine5istantes

sauf la concurrence acharnée que connait ce segment de

marché.

7aractéristiques :entes éle*é

4éné!es positif $ientè$e "a catégorie de fonctionnaires

qui est une clientCle

structurellement

consommatrice de crédit.'n!urren!e ne forte concurrence des

autres banques comme M79

M7< %ociété 1énérale

u$i!ité /e faibles dépenses

+


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'n peut conclure donc que le pack ;issab Mourih2Formule

aisance se situe au ni*eau de la phase de maturité.

.e &'siti'nnement dans $e mar!"é :

/é4nition :

"e positionnement du produit est lensemble de limage quipermet au5 consommateurs de situer et distinguer les produitsdans luni*ers des produits concurrents."e choi5 du positionnement est trCs important parce que en

premier lieu= le positionnement est la clé de *oTte du marketingmi5 en deu5iCme lieu le positionnement dun produit joue unr@le important dans les décisions dachat des consommateurs eten4n le positionnement simpli4e la *ie au5 consommateurs etsimpli4e leurs choi5 d#achat.

;issabMourih :

9n ce qui concerne le positionnement du produit choisi=

;issabMourih= il est considéré comme un produit *edette. Maispourquoi un tel positionnement et que *eut2on dire par unproduit *edette U

"es produits *edette sont les produits dont leurs part de marchérelati*e est forte et le tau5 de croissance du marché fort= ene5pliquant ceci a*ec le produit ;issabMourih on trou*era que :

Pour le premier critCreQ A*oir un fort tau5 de croissance dumarché R pourra Stre e5pliqué par la nature du marché oV le

produit se trou*e qui est un marché de compte chCque bancairedédié au5 fonctionnaires Esalariés étatiques= et *u le nombrede nou*eau5 fonctionnaires qui intCgrent le marché chaqueannée= le nombre de consommateurs s#élargie d#une année >une autre.

Pour le deu5iCme critCre QForte part de marché relati*e R


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nationale sont des abonnés de ;issab Mourih = ainsi il estde*enu un First in mind.

/#un autre c@té= ;issab Mourih2formule est un produit pionnier=

du fait qu#Attijariwafa bank a été le premier a pénétrer lemarché des fonctionnaire= en créant la gamme ;issab Mourihqui englobe les premiers produits bancaires > cibler cesegment.

.es !'n!urrents :

"es principau5 concurrents de ;issab Mourih2formule aisance

sont : le pack A"M'A//AF de la société générale et Pack

M'&A/AF de 7


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Pack A" Mouwaddaf a*ec le ser*ice de banque sur internet :

,3 /hs ((7 X trimestre ou !6 /hs ((7 X an.

Avanta#es

/es a*antages tarifaires e5ceptionnels pour *os opérationscourantes:

295onération de *os frais de tenue de compte

295onération de tous *os frais de *irements au Maroc

295onération de *os frais de prélC*ements automatiques

21ratuité de *os remises chCques

21ratuité des frais de dossier immobilier

2"a possibilité de consulter le solde de *otre compte et de

réaliser *os opérations bancaires sur simple appel

téléphonique ou *ia


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Attijariwafa bank

( AWB )

Hissab Mourih Compte chèque

Facilité de caisse pouvant aller jusqu'à 3.000 DH par mois

Une carte ancaire pour retrait

et paiement

!lertes "#"

!ssurance décès$invalidité

49 DH/ mois

Crédit immoilier et à

la consommation à des

tau% compétiti&s.

anque marocaine du

commerce e%térieur

(BMCE)

Chamil

Mouwadaf

Compte chèque

Carte de retrait et de paiement

!lertes messa*es (+ alertes"#",mois)

Découvert (jusqu-à un mois desalaire)

ratuité des opérations

courantes (prélèvementsautomatiques (eau/ électricité/téléphone/ etc.)/ tenue decompte chèque/ virementsnationau%/ remises de

chèques/ etc.)

49 DH/ mois

Conditions

pré&érentielles en casd'octroi de crédit

Banque Marocaine pou

r le Commerce et

l'Industrie

( BMCI )

Moumaa! Facilité de caisse

Carte à puce

par*ne pour en&ants

estion des comptes viainternet

45 DH/ mois

Crédits avec conditions

e%ceptionnelles

1&&re de rachat de vos

crédits Haitat et Conso

,,


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CIH BA"# A$M%&AA Compte chèque

Une carte ancaire pour retraitet paiement

!lertes "#"

estion des comptes viainternet

?? DHS

.e maretin#-mi; :

'$iti%ue du &r'duit :

Ana$se du &r'duit :

Produit basique:

"e produit basique du pack ;issabMourih2formule Aisance

proposé au5 fonctionnaires par Attijariwafabank est le compte

bancaire.

7e compte bancaire permet la gestion d#argent ainsi que sa

sécurité= cest2>2dire il répond au besoin de gérer ses fonds

E déposer et de rece*oir de l#argent en toute sécurité.

Produit standard:

• "e nom :;issabMourih : formule Aisance :Apparu le

mois de Mai de l#année 6+.• "a marque :

,6


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Attijariwafa ank une marque marocaine classée parmi les !

premiCres marques bancaires mondiales.

• "es qualités ou fonctions :

;issabmourih 0 formule aisance est un ser*ice qui *ous fournit

un compte bancaire qui *ous permet de déposer *os fonds= de

deGectuer des retraits ou mSme des achats > tra*ers les

diGérents mo$ens de paiement fournis notamment une carte

bancaire et un carnet de chCques.

• Packaging : 7héquier "a carte bancaire premiCre.

• /esign : "a carte bancaire aisance

,3


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Aspect technique : la carte aisance est une carte

> pucequi permet de chiGrer les données= ce qui

rend encore plus diYcile pour les utilisateurs

non autorisés de copier les données sur la carte

ou d#$ accéder. 7ette technologie éprou*ée et

largement utilisée dans le monde entier *ue la

sécurité des données. Aspect esthétique : /es teints orange et jaunes.

7ette carte comporte également le s$mboled#Attijari&afa banque a*ec des tient dorée et

marrons.

7héquier Attijari&afa banque : Aspect technique : "es carnets de chCques sont

régis par la norme technique BF W,,2,,,. ne

ligne 7M7+ est réser*ée > limpression decaractCres magnétiques comportant 3 séries de

chiGres : + pour le numéro du chCque= ,6 pour

les codes interbancaires et ,6 pour le numéro de

compte.

,


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Produit global:

Maintenant passons > la derniCre phase danal$se= la globale.

/ans cette phase il est nécessaire dapprocher le produit dune

optique plus générale et donc lensemble des éléments qui

constitue loGre du fabricant. Pour le ser*ice choisi Nhissab

mourih2 formule aisanceN les a*antages fournis sont :

• 1estion du compte > distance *ia internet.

• "a gratuité des frais de tenue du compte chCque.

ari!ati'n du &r'duit :

"e pack qui est commercialisé > /hs ((7 par mois oGre une

réduction de 3-? Egain de 3 /; par rapport au pri5 de la

totalité de ces ser*ices pa$és. 7ette tari4cation entre dans la

stratégie d#inno*ation et de compétiti*ité d#A& puisque par ce

pri5 les factures bancaires lourdes *erront 4n et le client ne

déboursera pas un centime de plus.

'$iti%ue de distriuti'n :

anau; de distriuti'n :

!ttijari2a&a an a capitalisé aussi sur la diversi&ication des canau% de distriution en se

contentant non seulement des canau% traditionnels (les a*ences ancaires)/ mais en implantant

aussi des nouveau% canau%/ pour suivre non seulement le pro*rès et la *énéralisation des

mo4ens de communication/ mais aussi pour multiplier les opportunités de contact avec la

clientèle recherchant de plus en plus la pro%imité et la &acilité d-utilisation.

n e&&et/ !ttijjari2a&a an a enrichi ses canau% en introduisant 5

• 6ire "ervice ancaire qui représente l-ensemle des "ervices à valeur ajoutée sur

*uichet automatique ancaire (789: *uichets) telles que les virements de compte a

compte./

,!


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• 6a anque en li*ne à travers son service attijarinet accessile via tous les appareils

électroniques.

• le service par téléphonie à travers son centre de relation clientèle/ ainsi le canal moile

rejoindra l-o&&re de anque a distance.

Ces nouveau% canau% de distriution permettent de mettre en place un véritale circuit

complémentaire au réseau de distriution classique de la anque. C-est une source &ormidale

de conqu;te d-une clientèle en qu;te de services plus adaptés à ses esoins.

.es &'ints de vente :

6-étalissement suit une straté*ie de distriution intensive pour tous ses produits dont Hissa

#ourih$&ormule !isance qui est distriué e%clusivement dans plus de 8.3+8 a*ences

d-!ttijari2a&a an au #aroc/ qui représente le réseau ancaire le plus dense au ro4aume.

6-or*anisation de ce réseau de distriution est &ondée sur le concept de points de vente

spécialisés/ aména*és en espaces de vente et de conseil et privilé*iant une *estion cilée de la

relation clientèle.

n e&&et/ le *roupe se donne pour priorité la pro%imité avec ses clients et les met au c


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atouts du produit/ de mettre en avant son utilité et de montrer ses di&&érences par rapport au%

produits concurrents.

"es mo$ens utilisés : %pots publicitaires télé*isées. Passages sur la radio en se focalisant sur les plages horaires d#entrée et de sortie

des fonctionnaires E +2- X ,)2,+. Panneau publicitaires surtout dans les Jones urbaines qui connaissent une fortes

concentration d#administrations publiques Fl$ers disponible dans les agences.

A*antages et incon*énients :

A*antages


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considérablement moins eYcace qu#a*ant .alors en ce qui

concerne des produit destiné > des segments spéci4que du

marché telle que le produit hsabmourih formule aisance et non

pas des biens de consommation de masse les relations publique

demeurent l# outil de communication le plus eYcace.

Maretin# 8ire!te :

"e Marketing direct est une technique de communication etde *ente qui consiste > diGuser un message personnalisé etincitatif *ers une cible dindi*idus ou dentreprises= dans le but

dobtenir une réaction immédiate et mesurable. Autrement dit=le marketing direct est celui qui touche directement la cible.

"a politique de communication de ;issabMourih se base enpremier lieu sur le marketing directe puisque les informations etla *ente du produit se fait dans les agences bancairesd#Attijari&afaank= et ce sont des responsables de marketingqui *endent directement le produit au5 clients. Ainsi que pourles nou*eautés du produit Attijari&afaank en*oie desmessages > tous les fonctionnaires pour les mettre > jour desnou*eautés= 95emple de %écuri carte intégrée en 6,.

Re!'mmendati'ns :

%egmentation:- %egmentation en fonction des tranches d#Kge :$ 'Gres s#adaptant au5 besoins de chaque t$pe d#emplo$é

Eles besoins d#un emplo$é de 6! ans ne sont pas les

mSmes que ceu5 d#un emplo$é de ! ans

7ommunication:

- 7réation de page Facebook= pour atteindre plus de monde=Facebook étant considéré maintenant le réseau social le

,-


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plus inLuant du monde= > peu prCs toutes les banques du

Maroc ont leurs pages sur ce dernier :- 9tre plus présent sur les autres réseau5 sociau5 E (witter=

[outube D

E4ORA


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