marge atout - desjardins · 2016. 6. 29. · marge atout notre marge de cr dit hypoth caire source...

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Juin 2016

No. 4

Saint-Éphrem • Saint-Victor • Sainte-Clotilde • La Guadeloupe • Courcelles • Saint-Évariste • Saint-Honoré-de-Shenley

Marge AtoutNotre marge de crédit hypothécaire

Source : www.desjardins.com

C’est votre maison qui finance !Si vous projetez l’achat d’une nouvelle maison ou si vous prévoyez des dépenses im-portantes, la Marge Atout est un produit très intéressant et qui vaut la peine d’être en-visagée.

Saviez-vous que vous pouvez utiliser la valeur de votre propriété et profiter d’un tauxavantageux? Ce mode de financement vous permet d’obtenir un financement pouvantatteindre 80 % de la valeur marchande de votre propriété. Simple d’utilisation et flexible, le taux d’intérêt varie en fonction du taux préférentiel et vous pouvez effectuerdes remboursements quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

C’est facile de gérer tous vos besoins de crédit, une fois tous les documents signés chezle notaire et le montant de votre marge de crédit déterminé avec votre conseillère–finances personnelles, vous n’avez plus besoin d’effectuer une demande pour chaqueavance de fonds dont vous avez besoin. Vous pouvez effectuer un retrait sur votremarge de crédit en tout temps pour couvrir des dépenses importantes (rénovations,études, achat d’un véhicule, cotisation au REER ou consolidation de prêts à un tauxavantageux).

Diversifier votre prêt hypothécaireLe prêt hypothécaire est souvent le plus important investissement d’une vie, au mêmetitre et parfois davantage que l’épargne pour la retraite. Et comme pour l’épargne, il esttout aussi pertinent de diversifier le risque(1) en fonction de vos besoins, de votretolérance aux fluctuations de taux et de votre capacité financière. Si vous le souhaitez,la marge Atout vous permet de diversifier de façon personnalisée votre prêt hypothé-caire en 2 ou 3 tranches pour en varier les taux d’intérêt, les termes, les échéances oules périodes d’amortissement.

Pour en savoir plus, consultez les pages 4 et 5, madame Sonia Gagné, conseillère – finances personnelles de la Caisse vous explique deux exemples d’utilisation de lamarge Atout.

(1) La diversification du prêt hypothécaire peut également être offerte pour les prêts à ratio prêt/valeursituée entre 80 % et 95 % sous certaines conditions.

Table des matieresBonjour à toutes et tous,

Après un hiver plutôt clément, du côté température et chute de neige, nous voici en pleine période de renouveau de la nature. Comme à chaque printemps, il y a un sentiment d’urgence afin de tout mettre en place pour profiter d’un été que nous souhaitons tous beau et chaud. Par contre pour Desjardins, l’hiver fut une période active qui a mené à l’élection le 19 mars 2016, d’un nouveau président et chef de la direction du Mouvement, en la personne de monsieur Guy Cormier.

Un changement de direction apporte toujours une période d’effervescence pendant laquelle on doit faire connaissance. Et pour le nouveau président, il s’agit de communiquer ses ambitions pour l’avenir de Desjardins, qui sont :

- Aligner Desjardins sur sa raison d’être en se recentrant sur les membres et en prenant sa place de leader socio-économique.

- Exploiter le plein potentiel du Mouvement Desjardins.

- Investir dans les personnes d’abord.

Mais il ne faut pas oublier que le Mouvement Desjardins incluant les caisses, doit continuer d’innover afin de demeurer compétitif, et cela passe aussi par le développement des technologies.

Desjardins a connu un grand essor sous la présidence de madame Monique F. Leroux, je la remercie et lui souhaite du succès pour l’avenir.

Et je suis assuré que monsieur Guy Cormier, par son dynamisme et sa grande expérience saura faire croître et rayonner Desjardins.

Vos dirigeants et vos gestionnaires sont là pour répondre à vos interrogations face à l’avenir de Desjardins, n’hésitez pas à nous en faire part.

En terminant, je vous souhaite une excellente période estivale et des vacances ensoleillées et relaxantes avec votre famille et vos ami(e)s.

Jean-Simon MaheuxDirecteur général

Éditorial

2 |- Les Échos des Sommets

Les Échos des Sommets par : Danielle Roy, Laurette Marois, Nicole Morinet Sylvie Gosselin.

Marge Atout ......................................1

Éditorial ..............................................2

Horaire de la SAAQ au centre deservices de Saint-Évariste ..............3

Aide-mémoire....................................3

Marge Atout (suite) ................ 4 et 5

Assemblée généraleannuelle 2016 ..................................6

Nomination ........................................7

Nouvelle employée ..........................7

Départs ..............................................7

Jeune dirigeante de la relève ........8

Agente en assurance de dommages des particuliers ............8

Conseillère en sécurité financière..9

Dons et commandites .................. 10

MasterCard Desjardins et Carte prépayée Desjardins .... 11

Places d’affaires .......................... 11

Ristournes ...................................... 12

Faites-nous part de vos commentaires, suggestions, questions, sujets à développer afin que cette revue réponde à vos attentes et soit un document de référence pour vous.

Vous pouvez les transmettre:

» Par la poste à l’adresse suivante :Caisse Desjardins des Sommets de la BeauceA/S Laurette Marois9, Route 271 SudSaint-Éphrem (Québec) G0M 1R0

» Par courriel à :[email protected]

» Par téléphone au 418-484-2804 poste 7185226

» En vous présentant dans l’un de nos centres de services.

Merci de votre grande collaboration.

LUNDI

MARDI

MERCREDI

JEUDI

VENDREDI

SAMEDI

FERMÉ

14 H 30 À 17 H 30

FERMÉ

15 H 00 À 20 H 00

15 H 00 À 18 H 00

8 H 30 À 12 H 30

Tel qu’annoncé, il y a maintenant des employés de Desjardins disponibles au bout du fil de 6h00 à 22h00 du lundi au vendredi et de 8h30 à 16h00 le samedi et le dimanche ainsi que les jours fériés.

Il est aussi possible de parler à votre conseillère ou à un gestionnaire sur les heures d’ouverture de nos centres de services en accédant par le carré au répertoire télé-phonique avec reconnaissance vocale ou en composant le numéro de poste à 7 chiffres de la personne que vous désirez joindre.

N.B.: Le personnel au comptoir ne peut être joint par le service de reconnaissance vocale, vous pouvez rejoindre le personnel caissier en composant le poste 7185200.

Voici les choix qui vous sont offertsdans le menu vocal :

• Pour une prise de rendez-vous, faites le 1

• Pour les Services aux particuliers, faites le 2

• Pour les Services aux entreprises, faites le 3

• Pour les heures d’ouverture et les coordonnées de nos centres de services, faites le 4

• Pour le bureau de la Société de l’assurance automobile du Québec et connaître les heures d’ouverture, faites le 5

Les Échos des Sommets |- Les Échos des Sommets |- 3Les Échos des Sommets |- 3Les Échos des Sommets |- 3


Produits de créditdétenus

Montant Taux Terme Coûtmensuel

191 000 $

5 000 $

9 000 $

4 000 $

209 000 $

Fixe à 5,20 %

Fixe à 10,50 %

Fixe à 0 %

Fixe à 19,40 %

Taux moyen de5,278 %

5 ans

5 ans

5 ans

1 an

1 133 $

107 $

150 $

105 $

Coût total mensuel1 495 $

Prêt hypothécaire(sur 25 ans)

Marge de créditpersonnelle

Financement Accord D

Carte de crédit (2)

Financement total

Nouvelle répartitiondes produits de crédit

Montant Taux Terme Coûtmensuel

Tranche 1:100 000 $

Tranche 2 :91 000 %

9 000 $

9 000 $

209 000 $

Variable réduit à3,00 %

Fixe à 5,20 %

Variable à5,00 %

Fixe à 0%

5 ans

5 ans

5 ans

5 ans

474 $

540 $

170 $

150 $

Coût total mensuel1 334 $

Prêt hypothécaire(sur 25 ans)

Marge de crédit(5)

(portion variable de lamarge Atout)

Financement Accord D (5)

Financement total

Marge Atout(financement disponible = 80 %(4) de la valeur de la maison) : 200 000 $

Pour un nouvel acheteur, voici des exemples de calculsans marge Atout et avec marge Atout

Économie annuelle avec marge Atout :Plus de 12 000$ en intérêts sur le terme de 5 ansLe coût mensuel de financement est moins élevé puisqueles taux d’intérêt sont plus bas.


2. Pour les fins de l’exemple, on retient l’hypothèse que les taux variables demeurent stables. Les dettes sont amorties sur la même durée que leur terme respectif.

3. La diversification du prêt hypothécaire peut également être offerte pour les prêts à ratio prêt valeur située entre 80% et 95% sous certaines conditions.

4. Vous pouvez obtenir des avances sous forme de marge de crédit jusqu’à un maximum de 65% de la valeur de votre propriété. L’excédent, pour un maximum de 15%, devra être consenti sous forme de prêt ayant des modalités de rembourse-ment périodique du capital et des intérêts.


Sans marge AtoutSans la marge Atout, Jean doit effectuer unenouvelle demande à chaque fois qu’il désireobtenir du financement supplémentaire.

Avec marge AtoutAvec la marge Atout de Desjardins, Marcpeut effectuer une nouvelle répartition deses produits de crédit, diversifier(3) son prêthypothécaire et obtenir des taux beaucoupplus avantageux, puisqu’il applique unegarantie hypothécaire à ses financements.Cette nouvelle répartition tient compte de sa tolérance au risque de fluctuation des tauxet de sa capacité de remboursement.

Nouvelle répartitiondes produits de crédit

Montant Taux Terme

Tranche 1 :40 000 $

Tranches 2 :40 000 $

14 000 $ (9)

25 000 $

119 000 $81 000 $

Variable réduità 3,00 %

Fixe à 5,20 %

Variable à 5,00 %

Fixe à 6,20 %

Taux moyen de4,467 %

5 ans

5 ans

5 ans

5 ans

Prêt hypothécaire(sur 15 ans - mensualité de 276 $)

(Mensualité de 319 $)

Marge de crédit (8)

(portion variable de la marge Atout -mensualité de 264 $)

Prêt auto(Prêt ouvert avec garantiehypothécaire - mensualité de 485 $)

Financement total utilisé :Financement disponibe restant :(paiement totaux de 1 344 $)

Produits de créditdétenus

Montant Taux Terme

80 000 $

25 000 $

10 000 $

4 000 $

119 000 $

Fixe à 5,20 %

Fixe à 7,60 %

Variable à 10,50 %

Variable à 19,40 %

Taux moyen de6,221%

5 ans

5 ans

5 ans

5 ans

Prêt hypotécaire(sur 15 ans - mensualité de 639 $)

Prêt auto(sans garantie - mensualité de 502 $)(6)

Marge de crédit personnelle(mensualité de 215 $) (6)

Carte de crédit(Mensualité de 104 $) (6)

Financement total

Sans marge AtoutSans la marge Atout, Jean doit effectuer unenouvelle demande à chaque fois qu’il désireobtenir du financement supplémentaire

Avec marge AtoutAvec la marge Atout de Desjardins, Jeanpeut effectuer une nouvelle répartition deses produits de crédit, diversifier son prêthypothécaire et obtenir des taux beaucoupplus avantageux, puisqu’il applique unegarantie hypothécaire à ses financements.

Les Échos des Sommets |- 5

Marge Atout(financement disponible = 80 % (7)

de la valeur de la maison) : 200 000 $


7. Vous pouvez obtenir des avances sous forme de marge de crédit jusqu’à un maximum de 65% de la valeur de votre propriété. L’excédent, pour un maximum de 15%, devra être consenti sous forme de prêt ayant des modalités de remboursement périodique du capital et des intérêts.


9. La marge de crédit et la carte de crédit ont été regrou-pées dans la marge Atout pour bénéficier d’un taux plus avantageux.

Économie annuelle avec marge Atout :plus de 8 000 $ en intérêts sur le terme de 5 ans.

Pour obtenir du financement supplémentaire, Jean n’a pas à faire de nouvelle demande; il peut utiliser les montants disponibles comme bon lui semble. En plus de lui offrir un taux d’intérêt concurrentiel, la marge Atout lui permet de gérer ses projets indépendamment les uns des autres et d’avoir en tout temps le portrait réel de ses prêts en un coup d’oeil.

Les taux d’intérêts fournis précédemment sont donnés à titre d’exemples. Les taux à jour sont présentés dans la section Taux. Pour tout renseignement supplémentaire, n’hésitez pas à communiquer avec un conseiller à votre caisse. En Ontario, pour les prêts d’un montant fixe, le taux annuel du coût d’emprunt (TAC) est équivalent aux taux d’intérêt affiché selon l’hypothèse qu’il s’agit d’un prêt auquel aucuns frais additionnels ne s’appliquent. S’il devait y avoir des frais, le TAC pourrait être différent.


Lors de l’assemblée générale annuelle tenue le 18 avril 2016, plus de 148 membres étaient présents afin de prendre connaissance des résultats financiers de l’exercice terminé le 31 décembre 2015, se prononcer sur le partage des excédents et élire les dirigeants qui les représen-teront au conseil d’administration et au conseil de surveillance.

Il n’y a eu aucun changement parmi les dirigeants pour la prochaine année.

De plus, le moment a été saisi pour présenter quelques statistiques sur l’évolution de la Caisse et de ses centres afin de sensibiliser les membres à la nécessité d’analyser les besoins concernant notre réseau de distribution.

À l’arrivée, tous les membres avaient reçu un cadeau en remerciement de leur présence et 25 parmi eux se sont mérités un montant de 20,00 $ alloué au hasard par l’ajout d’un ruban vert sur le cadeau remis à l’arrivée; une initiative du comité La Promesse dont vous reconnaitrez les membres portant un chandail vert.

La soirée s’est terminée par le service d’un goûter.

Merci à chacun de vous qui, par votre présence, avez contribué au succès de cette assemblée.

Pierre Godbout, présidentJean-Simon Maheux, directeur général

Voici la liste des dirigeants suite aux assemblées du conseil d’administration et du conseil de surveil-

lance tenues les 25 et 26 avril 2016 respectivement.

Conseil d’administration : Pierre Godbout, président

Claude Trépanier, vice-présidentEstelle Hamel, secrétaire

Jean Carrier, administrateurPierre Demers, administrateur

Guy Fluet, administrateurGaston Grenier, administrateurAnnie Mathieu, administratrice

Pierre Pomerleau, administrateurCarole Rouleau, administratriceAndré St-Pierre, administrateur

Sonia Talbot, administratriceGaétan Veilleux, administrateurMario Veilleux, administrateur

Jean-Simon Maheux,directeur général/secrétaire adjoint

Conseil de surveillance : Réginald Poulin, présidentJean-Luc Roy, secrétaireMario Drouin, conseillerLyne Huard, conseillère

Maurice Mercier, conseiller

66 |- Les Échos des Sommets6 |- Les Échos des Sommets6 |- Les Échos des Sommets

La direction de la Caisse Desjardins des Sommets de la Beauce est fière de vous annon-cer la nomination de Mme Émilie Couture à titre de conseillère – finances personnelles.Ayant occupé divers postes au sein d’institutions financières, Mme Couture a acquis une expérience approfondie des besoins des membres. Elle est titulaire d’un baccalauréat en administration des affaires (B.A.A.), il ne fait nul doute qu’elle saura vous accompagner à chaque étape importante de votre vie financière.Animée par le désir de relever de nouveaux défis, elle aura pour principales tâches de vous conseiller et de vous proposer les meilleures stratégies de placement ainsi que de nombreux conseils personnalisés pour vous aider à réaliser vos projets et vos rêves.Les membres dirigeants et le personnel de la Caisse s’associent pour lui souhaiter la plus sincère bienvenue au sein de notre équipe.La Caisse Desjardins des Sommets de la Beauce gère un volume d’affaires de plus de 1 085 081 000 $ (1) et plus de 14 350(1) membres lui font confiance.(1) Source : rapport annuel de la Caisse avec les données en date du 31 décembre 2015.

Conseillère en financespersonnelles a quitté le 31 décembre 2015.

Conseillère en finances personnelles, a quitté le 8 janvier 2016 pour un

nouvel emploi, toujours chezDesjardins.

Elle occupait un emploiétudiant et a terminé

le 29 avril 2016.

Les Échos des Sommets |- 7

C’est dans le cadre du Pogramme « Jeunes dirigeants de la relève » que Sabrina Pépin a accepté de se joindre aux membres du conseil d’administration pour la prochaine année.

Le rôle de Sabrina à titre de jeune dirigeante de la relève est de participer activement, avec les autres dirigeants, aux discussions relatives aux décisions de la Caisse, à ses orientations et au contrôle de ses activités, mais elle n’a pas le droit de vote. Elle exercera le rôle de dirigeante en veillant au respect de la mission, des valeurs et de la nature coopérative de Desjardins. Elle verra aussi à la gestion stratégique de la performance et des risques de la Caisse et entretiendra les relations de cette dernière avec les membres et avec le milieu, ainsi qu’avec les autres caisses et coopératives.

Merci et bienvenue Sabrina, nous te souhaitons bon succès et d’agréables moments avec toute l’équipe de la Caisse!


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Les Échos des Sommets - 11

Place

s d’af

faires Siège social

9, Route 271 SudSaint-Éphrem-de-Beauce (Québec) G0M 1R0» Guichet automatique

Centre de services de Saint-Victor131, rue CommercialeSaint-Victor (Québec) G0M 2B0» Guichet automatique

Centre de services de Sainte-Clotilde1014, rue PrincipaleSainte-Clotilde (Québec) G0N 1C0

Centre de services de La Guadeloupe387, 14e AvenueLa Guadeloupe (Québec) G0M 1G0» Guichet automatique

Centre de services de Courcelles108, rue de l’ÉgliseCourcelles (Québec) G0M 1C0» Guichet automatique

Centre de services de Saint-Évariste290, rue PrincipaleSaint-Évariste (Québec) G0M 1S0

Centre de services de Saint-Honoré-de-Shenley476, rue PrincipaleSaint-Honoré-de-Shenley (Québec) G0M 1V0» Guichet automatique

Téléphone : 418 484-2804Télécopieur : 418 484-2302Courriel : [email protected]

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