Un budget, c’est pas compliqué!Un budget, c’est pas compliqué!

Service des bourses et de l’aide financière

Université de Moncton – campus de Moncton juillet

2010

Le Service des bourses et de l’aide financière Université de Moncton, Campus de Moncton

Août 2010

Université de Moncton – campus de Moncton

août 2010

Service des bourses et Service des bourses et de l’aide financièrede l’aide financière

Comment pouvons-nous t’aider?

Cet atelier va te familiariser avec…

Le stress financier: C’est quoi le stress financier et comment le reconnaître?

Le budget: C’est quoi un budget?

o L’utilité d’un budget: Comment peut-il t’ aider?

o Élaboration d’un budget: Principes de bases Besoins et désirs Les étapes d’un budget Exemple d’un budget

o Que faire aves les résultats? Si positif/négatif

Conseils pratiques

En terminant… Nous sommes là pour t’aider!

Objectifs d’apprentissage:Le stress financier

Comprendre le stress financier; les sentiments et les symptômes qui s’y rattachent

Connaître les comportements non-productifs et productifs associés au stress financier

Comprendre l’importance du budget dans la gestion du stress financier

Le budget Situer le budget dans le contexte d’une gestion financière Connaître et comprendre les composantes d’un budget Pratiquer l’élaboration d’un budget étudiant Réaliser l’importance de maintenir un budget Comprendre la différence entre un besoin et un désir, ainsi que les

dangers de la surconsommation dans une gestion financière

Conseils pratiques Connaître les ressources

Le Stress financier

C’est quoi le stress financier?

o Le stress financier est présent chez l’étudiante ou l’étudiant lorsque ce dernier sent qu’il n’a pas de contrôle sur sa situation financière, qu’il se sent découragé, impuissant et en détresse.

o Il n’y a pas seulement les étudiants qui vivent ce genre de stress.

Le stress financier

Quels sont les symptômes principaux?o perte de sommeil dûe à une préoccupation constante

reliée à l’argento changement d’appétit (diminution ou augmentation)o anxiétéo irritabilitéo difficulté de concentrationo isolement social non habituelo parfois même des symptômes de dépression

Le stress financier

Voici quelques comportements non-productifs associés au stress financier:o augmentation de la participation dans les jeux de

hasard (gambling)*o augmentation de la consommation de l’alcool, de

cigarettes et de drogues* * possibilité accrue de développer une dépendanceo utilisation accrue des cartes de crédit et des marges de crédit

Le stress financier

Voici quelques comportements productifs associés au stress financier:

o reprendre contrôle de la situation - planification financière , regard objectif sur la situation , les revenus vs dépenses, passer à l’action au lieu d’être passif

o restructurer sa pensée – voir le positif de la situation, réaliser l’importance de l’apprentissage actuel pour les années futures

o faire un budgeto avoir un contrôle sur l’endettement – comprendre la différence entre

une bonne dette (prêt étudiant) vs une mauvaise dette (achat non essentiel avec carte de crédit)

o aller chercher l’aide et le support nécessaire – professionnels, Service des bourses et de l’aide financière , Service de psychologie, parents et amis

o Différencier un besoin d’un désir

Le stress financier

Quelles sont les causes principales de stress chez les étudiants?

o relations avec les autreso conflits avec colocataireso gestion du tempso rendement académiqueo finances

Le stress financier

Quels sont les moyens principaux de le contrôler?

o il est normal de vivre du stress financier pendant les études

o il existe des moyens afin de diminuer ce stressVoici comment:• exercice physique• dormir (repos)• loisirs (musique, amis, etc…)• bien manger• Gestion du temps et de l’argent (budget)

Le budget C’est quoi un budget?

o Un budget est un moyen de prendre le contrôle de ses finances personnelles et d’utiliser son revenu de façon efficace afin d’atteindre ses objectifs.

Le budget

Qu’est-ce qu’un budget peut faire pour moi? Le budget va te permettre de: o avoir de bonnes habitudes budgétaires = un séjour plus

agréable à l'Université

o déterminer la somme d’argent nécessaire pour combler tes besoins essentiels

o établir des priorités en matière de consommation

o être plus en contrôle de tes finances

o contrôler ton endettement

Le budget Suite… Qu’est-ce qu’un budget peut faire pour

moi?o avoir une vision à long terme et non pas survivire au jour le

jour

o établir un équilibre entre les revenus et les dépenses

o faire des décisions d’achats plus instruites et planifiées

Témoignage (cliquer)

Le budget Il est à noter que….

o Le budget de l’un n’est pas nécessairement le même que celui d’un autre.

o Nos situations sont toutes différentes. o Nos frais de scolarité peuvent varier selon le

programme d’études, notre citoyenneté.o Nos sources de revenu peuvent varier, nos

dépenses aussi.

Le budget

Et…o En faisant preuve d’un peu de planification et

en adoptant des habitudes de consommation avisées, il est possible de réduire tes soucis financiers et améliorer ta qualité de vie durant tes études.

Le budget

Principes de bases pour bien réussir son budget

Votre budget doit :o Être flexible et ajustable face aux imprévus

o Être simple

o Être réaliste, sinon il sera difficile à respecter

o Prévoir les dépenses occasionnelles (cadeaux, assurances, immatriculation)

o Être à jour (le réviser régulièrement)

Le budget

Par où commencer?

o D’abord et avant tout, il faut recueillir les données:• dresser une listes de tous les revenus possibles• dresser une liste de toutes les dépenses

possibles

Tout en tenant compte des principes de bases mentionnés ci-haut.

Le budget

On peut se référer à plusieurs sources afin de trouver ces données.

Par exemple:

o Relevés bancaires et transferts bancaireso Relevés de cartes de crédit o Factures (téléphone, câble, chauffage, etc.)o Site Internet de l’Université de Monctono Et bien d’autres…

Le budget

Et puis…o Il faut comprendre sa situation pour distinguer

ce qui est essentiel de ce qui est superflu. Il est possible alors d’établir ses dépenses selon ses priorités. Il est aussi important de reconnaître la différence entre un besoin et un désir.

Le budget Besoins vs désirs

C’est quoi un besoin?o Nécessité; ce dont on a vraiment besoin, ce

qui est essentiel

C’est quoi un désir?o Ce que l’on désire, mais dont on n’as pas

réellement besoin

Le budget

Les étapes du budget1. Les revenus2. Les dépenses 3. Le résultat (c'est-à-dire la différence, soit un

surplus ou un déficit).

Le budget

Il existe plusieurs logiciels ou site web sur lesquels on retrouve des outils et des calculatrices de budget.

Ciblétudes (voir section établir un budget)

*(voir la liste des sites sur notre site ou dépliants)

Le budget

Revenus  (x 8 mois)

Emploi 3900$

Contribution(parentale/épargnes/

autre) 6000$

Bourses du pays

Revenus de placement  

Prêts étudiants 5000$

Autres (revenus irréguliers, etc.)  

Total des revenus 14 900$

À noter que ces chiffre sont à titred’exemples seulement.

Exemple Étape 1 : Les revenus

Le budget Dépenses (pour 8 mois)

Frais de scolarité et afférents 5539$

Livres 1000$ 

Loyer (437.50$ x 8) 3500$

Chauffage/électricité   300$

Téléphone/interurbains   300$

Épicerie/entretien 1600$

Allocation personnelle   960$

Transport en commun   600$

Essence/entretien de l’auto  

Prêt-auto/location  

Assurances (frais auto)  

Soins de santé/beauté   360$

Vêtements   600$

Remboursement d’emprunt 211$

Total des dépenses  14 970$

À noter que ces chiffre sont à titred’exemples seulement, veuillez consulter le site de votre campus pour les frais appropriés.

Exemple Étape 2 : Les dépenses

Le budget

sept. oct. nov. dec. janv. fév. mars avril Totaux

Revenus 7400$ 300$ 300$ 300$ 5700$ 300$ 300$ 300$ 14 900$

Dépenses 4478$ 1054$ 1054$ 1054$ 4168$ 1054$ 1054$ 1054$ -14 970$

Totaux 2922$ -754$ -754$ -754$ 1532$ -754$ -754$ -754$ - 70$

Exemple Étape 3 : Le résultat

Le budget

Si le résultat est positif . . .

o Si le résultat est positif, c’est-à-dire un surplus, félicitations!

o Il est quand même important de le réviser régulièrement, car il peut y avoir des imprévus.

Le budget Alors que faire si le résultat est positif

o Si tu prévois des soldes positifs, c’est-à-dire un surplus, il faut quand même être vigilant, car des imprévus pourraient se présenter des mois subséquents.

o Il est important d’épargner ces soldes positifs pour les mois où tu verras peut-être des soldes déficitaires dû aux imprévus.

o Informe-toi sur les comptes épargnes et outils de placements auprès de ton institution financière.

Le budget

Si le résultat est négatif . . .o Si le résultat est négatif, c’est-à-dire un déficit,

ceci t’indique que d’après les prévisions, les revenus ne suffiront pas pour combler les dépenses.

Le budget Alors que faire s’il y a un déficit…o Analyser en profondeur les données du budget

afin de déterminer s’il y a possibilité de le modifier.

o Si tu détermines que ces montants sont vraiment réels et non ajustables…

Le budget

Que peux-tu considérer si tu as un déficit?o voir où tu peux couper (exemples)

o emploi à temps partiel/d’été (sur le campus ou hors-campus)

o tes propres économies

o contributions de tes parents et/ou autres proches

o bourses

o prêts d’études gouvernementaux

o prêts bancaires/marges de crédit

o cartes de crédit

o subventions

Le budget

Quelques conseils

o profite de tous les rabais offerts aux étudiants

o utilise des coupons-rabais (voir site sur feuillet)

o si tu prends un taxi pour aller faire l’épicerie, vas-y avec un collègue afin de partager la facture

o considère l’achat de livres usagés

o considère l’achat de biens usagés (tels que les vêtements et meubles)

o utilise les services bancaire électroniques

o utilise un guichet automatique de ton institution bancaire, ceci coûtera moins cher

o vérifie tes frais bancaires, explore les possibilités de forfaits ou comptes étudiants avec ton institution

Le budget Quelques sites informatifso Service des bourses et de l’aide financière (Université de Moncton, campus de Moncton)

o Agence de la consommation en matière financière du Canada

o Ciblétudes

o Calculatrice budget étudiant

o Credit Counselling Services of Atlantic Canada

o Site gouvernement du Canada (pour étudiants)

o Edulinx

o Debt free grad

o Site de coupons

o Banque du Canada

o Site informatif d’immigration Canada

o Associations des banquiers du Canada

o Associations des banquiers du Canada (section pour étudiants)

o La Clik Économik

Et en terminant . . .

S.V.P. nous donner tes commentaires - évaluation

Bonne chance

Et

Bon succès académique!