rapportd’activitÉ 20 10ddata.over-blog.com/4/52/92/75/ra-areas-2010.pdf · soit un résultat net...

RAPPORT D’ACTIVITÉ 2010

22 • Profil

Profil530points de vente

1,7 milliardd’euros d’actifsgérés

7e réseaud’agents générauxde France

02 - Profil10 - Chiffres clés18 - Stratégie26 - Activités

Au siège d’Aréas Assurances, Paris (75).

Rapport annuel Aréas 2010 • 33

ARÉAS ASSURANCES EST UN GROUPE INDÉPENDANT DE SOCIÉTÉS D’ASSURANCE MUTUELLES,PRÉSENT AU CŒUR DES RÉGIONS FRANÇAISES. IL PROPOSE DES SOLUTIONS TOUJOURS PLUSCOMPLÈTES DE PROTECTION DES PERSONNES ET DES BIENS, ET D’ÉPARGNE RETRAITE À LONGTERME. SEPTIÈME RÉSEAU D’AGENTS GÉNÉRAUX EXCLUSIFS DE FRANCE AVEC 530 POINTS DEVENTE, ARÉAS APPORTE À SES SOCIÉTAIRES DES PRESTATIONS EFFICACES À TRAVERS UNE RELATION DE CONFIANCE ET DE PROXIMITÉ.

Grâce à un réseau d’agents généraux en fort rajeunissement et dont les compétences sont en progression

constante, Aréas Assurances fait bénéficier ses sociétaires de conseils et de prestations adéquats et

performants. Il a développé ces dernières années des produits, des process technologiques et des formations

commerciales de haut niveau pour optimiser l’action et les savoir-faire de ses salariés, agents et collaborateurs.

Ils peuvent ainsi être force d’écoute et de proposition en assurance Dommages et en Assurance Vie, auprès des

professionnels, chefs d’entreprise et particuliers.

L’ensemble de ces investissements a permis à Aréas de traverser, dans des conditions relativement acceptables,

une année 2010 décevante pour les assureurs français. Soit un résultat net triplé pour la société Vie et un déficit

limité pour la société Dommages qui, hors aléas climatiques, a su progresser.

En 2011, Aréas favorisera plus que jamais la croissance de la multidétention de contrats Dommages et Vie par

ses sociétaires, source de fidélisation et d’amélioration de la rentabilité. De nouveaux recrutements pour les

agences doivent venir renforcer notre capacité de développement et la croissance de nos résultats.

Pro

fil

44 • Entretien

Une année Vie et Dommages maîtrisée, dans un contexte difficile

LE DÉVELOPPEMENTD’UN CAPITAL VIESTABILISE LES RAPPORTSENTRE ARÉASET SES SOCIÉTAIRES."

Jacques DeparisDirecteur Général“


Comment caractériser l'activité Vie d’Aréas en 2010 ?

Sylvain Mortera : Les résultats obtenus confortentnotre stratégie d’intégration de l’Assurance Vie et desassurances de personnes dans la dynamique com-merciale de nos agents. Cette stratégie est confortéepar le caractère fidélisant de la détention de contratsVie pour notre portefeuille Dommages. Une perfor-mance notable est à souligner : dans un environne-ment finan cier qui, sur le moyen terme, devrait êtrefavorable aux actions, la répartition de notre chiffred’affaires en unités de comptes par rapport aux fondsen euros est de 42/58, là où le marché est à 14/86.Pour un chiffre d’affaires stable, à 86,2 millions d’eu-ros, nous avons la satisfaction d’un résultat net de lasociété Vie qui a triplé, soit 2,7 millions d’euros aprèsimpôt.

Jacques Deparis : Ce succès est né tout à la foisd’une politique incitative auprès de notre réseau etde la qualité des unités de compte proposées.

S.M : Nous avons créé une gamme de produits « Elite »et d’OPCVM générant des performances très satis-faisantes sur la durée du contrat d’Assurance Vie,dans un contexte de baisse des rendements obliga-taires, avec des options permettant de choisir pourcertains produits entre la sécurité et la performance.A cet intérêt du client s’ajoute celui de notre réseau,motivé par une capacité à proposer des produits trèsperformants et différenciants.

JD : Ce sont là des fondamentaux, des manifesta-tions d’une croissance structurelle qui nous est pro-pre et qui devrait se poursuivre… sauf annonce, pourl’instant évitée mais toujours redoutée cette année,d’une décision des pouvoirs publics qui briserait totalement la dynamique de l’Assurance Vie.

S.M : Aréas Vie a lancé en 2010 son contrat Multi-support 3, formule à l’architecture ouverte privilégiantla qualité des produits, sélectionnés sur le marché. In fine, c’est bien l’intérêt du client à travers la liberté,la performance et l’attractivité des composants qui aété privilégié.

J.D : Le développement d’un capital vie stabilise bienévidemment les rapports entre Aréas et ses socié-taires, comme l’ont démontré diverses études. Les rémunérations des agents sur ces produits deviennentde fait significatives à long terme, à mesure que l’encours généré par le client augmente. C’est claire-ment un profit sur la durée !

Comment s’est comportée l’activité Dommages en 2010 ?

J.D : Pour la deuxième année consécutive, la sociétéa dû faire face à des événements naturels tout à faitexceptionnels, dont la tempête Xynthia. Les dégâtsgénérés ont représenté 8,9% du chiffre d’affairesDommages avant réassurance. Et ce, dans uncontexte où Aréas privilégiait le retour à des fonda-mentaux techniques équilibrés. Le chiffre d’affairesDommages est, quant à lui, resté pratiquement stable, augmentant même chez nos 213 agents lesplus dynamiques. Le résultat final est pourtant défi-citaire de 14,4 millions d’euros sous la conjugaison

Sylvain MorteraDirecteur Général Adjoint

“NOUS AVONS LANCÉUNE POLITIQUE RÉSOLUED’OPTIMISATIONDE NOTRE CLIENTÈLEENTREPRISE.

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66 • Entretien

du poids des évènements naturels et de la stagnationdu chiffre d’affaires, conséquence d’une proportionexceptionnelle d’agences sans titulaire, soit 57début 2011. Une situation génératrice de 95% despertes de portefeuille sur les Dommages Particuliersen 2010. Les résultats de partenariats perfor mantsont cependant permis de compenser le déficit générépar ces agences en réorganisation. Hors aléas climatiques, le réseau Aréas a, de fait, su progresserau sein d’un marché Dommages national morose, quia stagné dans le domaine automobile, et s’est dégradé dans les dommages aux biens des particu-liers. Notre réseau, à l’inverse, a réduit ses pertessur ces deux activités.

Quelle démarche a nourri cette maîtrise accrue de l’activité Dommages ?

J.D : Nous avons comparé et harmonisé les basesde données clients et déterminé des scores d’appé-tence et d’attrition. Pour ce faire, nous avons recrutédes spécialistes, qui initient de complexes étudesstatistiques. Ces travaux sur la gestion de la relationclient ont eu des conséquences très opérationnelles,en particulier sur les majorations de tarifs.

S.M : Par ailleurs, nous recourons de plus en plus àla solution Audassur, notre cabinet de courtage cap-tif, pour éviter de prendre en charge des risquesqu’Aréas ne veut pas ou plus couvrir ; ceci permet ànos agents de répondre à toute demande tant en Particulier qu’en Entreprise. Nous avons égalementlancé une action très volontariste d’optimisation denotre clientèle Entreprise, sur la base d’une analysetechnique de chaque risque et de sa couverture, pra-tiquée tout au long de l’exercice 2010. Elle sera ache-vée en 2011. Le rôle de conseil de nos agents auprès

des entrepreneurs est par ailleurs en progressionconstante, enrichi par l’apport des inspecteursd’Aréas. S’inspirant des agents du Club Elite, lesmembres du réseau Aréas s’orientent de plus en plusvers les sociétés correspondant aux intérêts de développement de l’agent et du porteur de risquesque nous sommes.

Quelles conclusions favorables peut-on tirer de la politique menée par Aréas en 2010 ?

J.D : Soucieux d’optimiser ses fondamentaux, notre so-ciété Dommages est parvenue à maintenir sa margede solvabilité à un bon niveau, déjà atteint l’année pré-cédente. Cette marge s’établit à 2,45 pour 2010, soitun excédent de 145%, la performance des actifs per-mettant d’absorber les pertes nées pour une grandepart des événements climatiques. De plus, nous avonsfait face aux taxations exceptionnelles des réserves decapitalisation par les pouvoirs publics en 2010, qui sesont élevées à 3,9 millions d’euros sur notre activitéDommages et 1,5 million d’euros sur notre société Vie.

S.M : Le réseau Aréas a par ailleurs poursuivi le déve-loppement accéléré de la mutidétention, et donc la fidélisation de sa clientèle. Il maîtrise de mieux enmieux la dimension clients, avec des fichiers optimiséspar ses agents comme outils de gestion de la relationclient. Ils peuvent ainsi efficacement segmenter leursactions et leurs offres.

J.D : Dans un réseau d’agents renouvelé à 50%, l’intérêt commercial de la multidétention ne fait d’ail-leurs plus débat. C’est un changement culturel majeuret porteur de développement ! Autre réalité positive : leportefeuille Entreprises d’Aréas est en croissance depuis fin 2010. Reste à atteindre le même résultat


pour les Particuliers, pour la Santé, l’Auto et l’Habita-tion, dont les portefeuilles ont déjà fait l’objet de mesures de redressement.

De plus, la gestion électronique des documents, clé devoûte de notre dispositif de libération de temps com-mercial, a pris sa pleine dimension en 2010 dans l’en-semble des agences et de nos établissements. Nouspartageons ainsi l’information en temps réel entre lesdivers acteurs de l’entreprise aussi bien sur les termi-naux fixes qu’à partir de portables. Tous les actes degestion peuvent être réalisés dans ces conditions, ycompris l’encaissement d’une prime par carte bancaire,chez un client. Chaque agent Aréas dispose désormaisdes outils les plus performants pour gagner en dyna-mique commerciale, en productivité et en rentabilité.

Compléter votre réseau d’agents vous permettra d’optimiser les résultats acquis…

J.D : Notre volonté de restructurer rapidement le réseau a impliqué de laisser démissionner ou d’écarterceux de nos agents ne répondant plus aux objectifsd’Aréas en termes de qualité et de politique de résul-tat. Voilà pourquoi, début 2011, 11% de notre réseauest en réorganisation, sans agent titulaire, ce qui estbeaucoup et génère la grande majorité des pertesnettes du portefeuille Dommages. Le recrutementd’agents motivés et leur formation qualitative consti-tueront des objectifs majeurs en 2011.

S.M : Rappelons qu’il faut 3 ans, suivant nos critères,pour qu’un portefeuille réaffecté retrouve au moins sonpoids d’origine, puis progresse ensuite rapidement.Les effets vertueux de ce renouvellement de grandeampleur de nos agents se manifesteront donc pleine-ment à partir de 2012.

Le réseau Aréas met aussi en œuvre une logique d’implantation novatrice…

S.M : Au maintien d’un réseau rural essentiel à notrenotoriété s’ajoute l’ouverture de points de vente nou-veaux, semi-urbains. Cette évolution porte en particu-lier sur des implantations en centres commerciaux,aisément accessibles en voiture. Une dizaine sontcréés chaque année. Certains agents Aréas gèrentd’ailleurs plusieurs points de vente en des zones por-teuses, parfois en des régions différentes. Se déve-loppe parallèlement le conseil à domicile, en particulierpatrimonial, enrichi par une démarche de parrainagepar des clients à profil socioprofessionnel élevé.

Comment Aréas développe-t-il sa relation avec les professionnels et les entreprises ?

S.M : Nous complétons en quelques domaines la couverture de besoins des chefs d’entreprise, tels laresponsabilité civile des mandataires sociaux, via unpartenariat. Nous avons aussi progressé sur la partiecollective des contrats Madelin, avec la volonté demulti-équiper nos clients artisans et commerçants.Cette cible est en attente de conseils, de bons rap-ports qualité-prix. Ce qui permet à l’agent de jouer unrôle de conseil en gestion de patrimoine, voire de risk-manager externalisé pour des structures qui de par leurtaille ne disposent pas de personnel dédié.

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88 • Entretien

Aréas poursuit par ailleurs la mise en œuvre de Solvabilité II…

J.D : Aréas applique avec exigence la démarche Solvabilité II, qui s’est durcie quant aux résultats demandés, avec une équipe d’une dizaine de collabo-rateurs spécialisés totalement opérationnelle. Nouspoursuivons en particulier la politique d’allègement denos placements immobiliers, dans des conditions demarché relativement favorables. Les délais qui serontvraisemblablement accordés pour Solvabilité II permettront de gérer nos restructurations d’actifs ren-dues indispensables par les nouvelles normes dansles meilleures conditions possibles.

S.M : Solvabilité II et notre volonté d’optimiser notrerentabilité ont entraîné ces dernières années une politique de recrutement qualifié. L’objectif, entre autres, est d’améliorer l’ensemble des outils de pilo-tage d’adossement entre nos actifs et nos passifs,tant pour la société Vie que pour la société Dommages.Nous avons commencé à les mettre en œuvre en2010. Nous poursuivons le contrôle de nos frais généraux avec toujours plus de rigueur et amélioronsnotre productivité.

Juin 2011 accueillera le nouveau produit Auto…

J.D : Ce contrat auto demeure un produit d’appel et neconstitue pas le fondement de notre valeur ajoutée,même si le nombre de souscripteurs reste important.Nous n’en avons pas moins sensiblement restructuréses avantages, en particulier les prestations mises enœuvre par nos partenaires techniques, telles que la récupération du véhicule accidenté à domicile, la four-niture d’un véhicule de remplacement et la livraison àdomicile, une fois réparé...

Quelles perspectives peut-on tracer pour 2011 ?

S.M : Nous misons prioritairement sur le développe-ment de la Multidétention. On dénombrait 55 000 BMAen 2010. Devenus Budget Confort Aréas, courant2011, ils incluent désormais une offre en assurancevie. Alors qu’un client Aréas sur 2 détient déjà plus de3 contrats, nous considérons ce Budget Confortcomme une arme de développement rapide. 2011 seradonc fondée sur des pratiques commerciales amélio-rant l’efficacité du réseau en production d’affaires nouvelles et en défense des portefeuilles. Notre poli-tique de formation 2011-2012 sera d’ailleurs fortementorientée vers l’efficacité de l’entretien de vente.

J.D : Le 1er trimestre 2011 a été marqué par un dé-marrage dynamique sur les objectifs Vie, avec unecroissance à deux chiffres. La Vie étant pour noussource de développement et de valeur ajoutée. Ledébut de l’exercice pour la société Dommages est caractérisé par une nette amélioration de la sinistralité.Toutefois, nous devons encore progresser en termesde performances économiques et de technicité de noséquipes. Ceci passe par un important projet de réorganisation, basé sur l’efficacité et la spécialisa-tion dans nos métiers.


Comité de DirectionSylvain

MorteraDirecteur GénéralAdjoint

JacquesDeparisDirecteur Général

Conseils d’administrationAréas DommagesPrésident : Alain TempelaereVice-Président : Henri LorainVice-Président : Bernard de BaudreuilVice-Président : Philippe ChartierVice-Président d’Honneur : Henri ParentAdministrateurs : Jean-Claude Bourdeau, Jean-Antoine Chabannes,Jacques Deparis, Eric Duthoo, Paul Figeac, Bernard Gillet, Jean-Dominique Lafay, Marcel Nicolaï, Bernard Pottier, Michel de VasselotAdministrateur élu par le personnel salarié : Frédéric Dupeyre

Aréas ViePrésident : Alain TempelaereVice-Président : Jean-Dominique LafayAdministrateurs : Jean-Claude Bourdeau, Jean-Antoine Chabannes, Jacques Deparis, Frédéric Dupeyre, Bernard Jadaud, Henri Lorain, Jacques Massonnaud, Claude Morand, Marcel Nicolaï, Bernard Pottier

SylvainBranchuDirecteur de la souscription et des partenariats

ArnaudChatellier Responsable de la Directioncomptable et fiscale

GéraldCroslandResponsable de la Directiontechnique vie et financière

Alice Franc-ValluetDirecteur des règlements et coordinationsinistres

ChristopheIsnardDirecteurinformatique

MurielLescanne-GosselinDirecteurmarketing,communication et médiation

RémiProchassonDirecteur del’organisation et du contrôleinterne

DanielSoaresResponsable du serviceactuariat etréassurance

Fabrice GenestDirecteur techniqueIARD et réassurance

Franck-Eric MorelDirecteur commercial

Laurence Rio-ChouvinDirecteur desressources humaines

René TalibartDirecteur opérationnel

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1100 • Chiffres clés

Notre sociétéDommages est parvenueà maintenir sa marge de solvabilité à un bon niveau, déjà atteint l’annéeprécédente.

“

Chiffres clés

12 - Synthèse financière 14 - Comptes combinés 16 - Faits marquants

Au service Production de la délégation régionale de Beauvais (60).


Une démarche confirmée vers l’amélioration de la performance EN 2010, ARÉAS VIE A TOUT À LA FOIS STABILISÉ SON CHIFFRE D’AFFAIRES ET MULTIPLIÉ SONRÉSULTAT NET PAR 3. POUR ARÉAS DOMMAGES, LE CHIFFRE D’AFFAIRES EST RESTÉPRATIQUEMENT STABLE, ACCOMPAGNÉ D’UNE RÉDUCTION DU DÉFICIT, MALGRÉ DE NOUVEAUXÉVÉNEMENTS NATURELS COÛTEUX, TELLE LA TEMPÊTE XYNTHIA. SI LES RÉSULTATS VIE D’ARÉASSONT MEILLEURS QUE CEUX DE LA MOYENNE DU MARCHÉ, ARÉAS DOMMAGES A PROGRESSÉTANT DANS SA RECHERCHE D’ÉQUILIBRE DE SES FONDAMENTAUX QUE DANS SA SÉLECTIONCOMMERCIALE.

Les agents Aréas se sont fortement investis en 2010 dans la diffusion de

produits Vie en constant renouvellement. Avec une collecte fondée à 42% sur des

unités de compte, contre 14% pour l’ensemble du marché, Aréas Vie a dégagé un

résultat net de 2,75 millions d’euros, après impôt.

L’activité Dommages a engagé un contrôle intégral des portefeuilles Entreprises.

Conséquence : un ajustement technique plus ou moins sensible de près de la moitié

des contrats. Une démarche succédant à celle de rentabilisation des contrats Auto,

qui ne représentent plus que 43% du portefeuille Dommages. Aréas concrétise ainsi

sa volonté de créer des bases saines pour développer une clientèle

multidétentrice. Les clients titulaires de Budgets Confort Aréas, qui ont atteint le

nombre de 55 000 en 2010 constituent l’avenir commercial d’Aréas, Vie incluse.

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Aréas Dommages866 400 contrats

Chiffre d’affairesEn millions d’euros 448855En % -- 22,,55

Chiffre d’affaires directesEn millions d’euros 447766En % -- 11,,44Marché national en % ++ 11,,55

Évolution du chiffre d’affaires directesEn millions d’euros

Compte de résultatEn milliers d’euros

2006 2007 2008 2009 22001100

Affaires directes France + 1 782 - 2 092 - 702 - 24 170 -- 1166 443399

Acceptations - 1 998 - 2 178 - 1 688 - 2 577 -- 551100

Compte non technique + 3 797 + 6 016 + 3 332 + 930 ++ 22 449922

Résultat final + 3 591 + 1 746 + 942 - 20 663 -- 1144 445577

Structure du chiffred’affaires directes

2006 2007 2008 2009 2010

+ 13,7 %+ 1,8 %

+ 4,3 % + 0,1 %

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462

482

483

20201010

- 1,4 %

476

40,0 %

4,2 %12,9 %

13,7 %

29,2 %

AutomobileDommages corporels

Divers(transport, RC générale...)

Construction

Dommages aux biens

2006 2007 2008 2009 2010

+ 13,7 %+ 1,8 %

+ 4,3 % + 0,1 %

454

462

482

483

- 1,4 %

476

40,0 %

4,2 %12,9 %

13,7 %

29,2 %

AutomobileDommages corporels

Divers(transport, RC générale...)

Construction

Dommages aux biens


Aréas Vie76 918 contrats

Chiffre d’affaires directesEn millions d’euros 8866En % ++ 00,,22Marché national* en % ++ 44

Provisions techniques et affaires directesEn millions d’euros 773388En % ++ 88,,88Marché national* en % ++ 66

Évolution du chiffre d’affaires directesEn millions d’euros

Compte de résultatEn milliers d’euros

2006 2007 2008 2009 22001100

Compte technique + 81 + 854 - 5 340 + 4 241 ++ 44 554400

Compte non technique + 196 - 142 + 5 491 - 3 444 -- 11 779944

Résultat final + 277 + 712 + 151 ++ 779977 ++ 22 774466

Structure du chiffred’affaires directes

2006 2007 2008 2009 2010

+ 3,2 %+ 5,8 %

- 3,7 %

+ 20,6 %

70,2

74,3

71,5

86,1

33 %

9 %

20 %

38 %

Épargne €Retraite

Prévoyance

Épargne UC

20201010

+ 0,2 %

86,2

2006 2007 2008 2009 2010

+ 3,2 %+ 5,8 %

- 3,7 %

+ 20,6 %

70,2

74,3

71,5

86,1

33 %

9 %

20 %

38 %

Épargne €Retraite

Prévoyance

Épargne UC

+ 0,2 %

86,2

* Hors transfert PEL et Fourgous * Y compris uc hors acceptation

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468438

467 428 487 576488 306


Comptes Combinés

Activités Activités Autres Total Totalassurance assurance activités 2009

non-vie vie

Cotisations émises 477 804 86 195 0 563 999 574 613Variation des cotisations non acquises 5 089 0 0 5 089 - 415Autres produits d’exploitation - 7 968 - 668 94 - 8 542 - 7 939Chiffre d’affaires ou produits des autres activités 0 0 515 515 438Produits financiers nets de charges 56 281 30 626 - 59 86 848 89 741

Total des produits d’exploitation courants 48 313 29 958 550 78 821 77 240

Charges des prestations d’assurance 424 673 105 068 0 529 741 503 697Charges ou produits nets des cessions en réassurance - 270 - 259 0 - 529 - 5 597Charges de gestion 118 495 8 107 599 127 201 163 458

Total des charges d’exploitation courante 542 898 112 916 599 656 413 661 558

Résultat de l’exploitation courante - 11 692 3 237 - 49 - 8 504 - 9 290

Autres produits nets 627 725Résultat exceptionnel - 3 224 - 3 899Impôts sur les résultats 6 894 - 377

RÉSULTAT NET (PART DU GROUPE) - 17 995 - 12 831

Eléments financiers du groupe Aréas Assurances

Compte de résultat combiné simplifiéen milliers d’euros

Contribution des sociétés aux éléments financiers en milliers d’euros

75 970 71 543 86 307

2007 2008 2009 2010

Chiffre d’affaires

543 398

559 587575 051

515

477 804

86 195

564 514

714 357 768 346

833 949

646 311 603 946 677 769

2007 2008 2009 2010

Provisions techniques

1 360 668 1 372 292

1 511 718

909 006

739 333

1 648 339

Vie Non-vie Autres

9 636


Comptes Combinés

ACTIF 2010 2009

Actifs incorporels 4 112 4 661 Placements des entreprises d’assurances 1 459 004 1 374 301Placements représentant les provisions techniques afférentes aux contrats en unités de compte 129 875 98 332Placements des autres entreprises 9 352 9 346Part des cessionnaires et rétrocessionnaires dans les provisions techniques 147 156 131 850Créances nées des opérations d’assurances et de réassurance 65 698 69 061Autres créances 10 448 18 256Autres actifs 9 461 20 211Comptes d’attente et de régularisation - Actif 51 907 45 040

TOTAL DE L’ACTIF 1 887 013 1 771 048

PASSIF 2010 2009

Capitaux propres du groupe 148 772 167 005Passifs subordonnés 25 000 25 000Provisions techniques brutes 1 516 849 1 413 180Provisions techniques des contrats en unités de compte 131 490 98 538Provisions pour risques et charges 4 513 3 979Dettes nées des opérations d’assurance et de réassurance 23 901 27 155Autres dettes 32 519 33 796Compte d’attente et de régularisation - Passif 3 969 2 396

TOTAL DU PASSIF 1 887 013 1 771 048

Bilan combiné simplifiéEn milliers d’euros

2007 2008 2009 2010

Placements

222 497

404 265

668 114

75 290

1 370 166

280 239

454 171

590 980

62 460

9 346

292 324

397 476

687 055

98 322

1 397 486

1 484 5239 352

287 882

373 065

802 680

129 875

1 602 854

Immobilier

Actions

Obligations - divers

Unités de comptes

Autres activités

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1166 • Faits marquants

Faits marquants2010

JanvierLes Incontournables

Développer la multidétention auprès des sociétairesparticuliers et professionnels, tel est l’objectif del’opération « Les Incontournables Aréas ». Fil rougecommercial des opérations 2010 : placer les offrespromotionnelles en soutien de la multidétention, axe devaleur ajoutée de l’agent général auprès de ses clients.

FévrierXynthia

Cette tempête provoque une alerte rouge de MétéoFrance pour quatre départements de l’Ouest français.Coût des dégâts pour Aréas : 30,8 millions d’euros,soit 6,3% du chiffre d’affaires Dommages avantréassurance. Xynthia est cependant une nouvelleoccasion de prouver l’efficacité de la présence d’Aréassur le terrain, dans une région par ailleurs génératricede résultats positifs en temps normal.

Elite 3

Accessible sans condition de versement minimum,Aréas Elite 3 s’inscrit dans la lignée du succès d’Elite1 et 2 en 2009. Sa séduction est née de 3 unités decompte adossées aux obligations de 3 grandsgroupes industriels : Videndi, Véolia Environnementet Rallye.

Elite 4

En offrant une performance conditionnelle, lanouvelle unité de compte composée d’un fondsstructuré est définie pourévoluer en référence àl’indice boursier CAC 40sur 1 à 3 ans.


MarsLes « Rencontres annuelles » avec les agentsgénéraux entretiennent la relation personnelle qu’ilspeuvent établir avec les dirigeants d’Aréas, lesresponsables locaux et les autres agents du réseauAréas. Un fort taux de présence est constaté àAmiens, à Poitiers et à Lyon.

MaiLe concours annuel de production du réseau « Lestigres » est lancé pour 9 mois de challenges àl’intention des agents généraux et des collaborateurs.Une stimulation qui motive le développement desagences.

JuinElite 5

L’unité de compte obligataire se caractérise par uneopportunité séduisante de 4,40% de rendement netpar an, au terme des 8 ans de placement, enbénéficiant de la signature BNP Paribas.

La collecte cumulée pour Elite 3, 4 et 5 a atteint unmontant 12 millions d’euros.

JuilletLa nouvelle Multirisque professionnelle

Cibler et séduire 7 activités professionnelles (coiffeurs,fleuristes, bouchers…), tel est le but de cette nouvelleMultirisque professionnelle. Performantes, les nouvellesconventions comportent des garanties adaptées àchaque métier.

SeptembreLancement du nouveau produit Multisupport 3

Une offre nouvelle, un dispositif decommunication détaillé avec « AréasConseil » et « Aréas Premium », desunités de compte parmi les plusprestigieuses et un nouvel outild’aide à la vente : le lancement deMultisupport 3 provoque un engoue -ment commercial dès le derniertrimestre 2010.

NovembreReversements Epargne-retraite

Comme en 2009, cette campagne vise à encouragerles sociétaires à effectuer des versements sur leurscontrats d’épargne et de retraite, soit par envoipostal, soit par versement chez un agent. Avecopération de relance téléphonique à la clef.

La délégation régionale de Beauvais.

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1188 • Stratégie

Stratégie

La gestion électroniquedes documents, clé devoûte de notre dispositifde libération de tempscommercial, a pris sa pleine dimension en 2010 dans l’ensembledes agences et de nosétablissements.

“20 - Réseau22 - Portefeuilles Professionnels et Entreprises23 - Ressources humaines24 - Contrôle interne et gestion des actifs

et développement25 - Informatique et réseaux

En agence, Jean-Baptiste De Vos, Anet (28).


Une efficacité et une rentabilité sans cesse amélioréesLA STRATÉGIE DE DÉVELOPPEMENT QUALITATIF D'ARÉAS S’EST CONCRÉTISÉE EN PARTICULIER EN2010 PAR UN RÉEXAMEN ET UNE AMPLE RENÉGOCIATION DU PORTEFEUILLE ENTREPRISES. LESAGENTS ET LEURS COLLABORATEURS ONT BÉNÉFICIÉ D’UNE FORMATION ACCRUE AUX PRODUITSPORTEURS DE DÉVELOPPEMENT, COMME LA VIE. L’EFFICACITÉ INFORMATIQUE ET GESTIONNAIRED’ARÉAS A FAIT UN SAUT QUALITATIF MAJEUR AVEC LE DÉPLOIEMENT DE LA GESTION ÉLECTRONIQUEDES DOCUMENTS. S’Y AJOUTE LA RÉPONSE EXPERTE AUX EXIGENCES CROISSANTES DE SOLVABILITÉII, EN TERMES DE DONNÉES QUANTITATIVES ET DE MAÎTRISE DES RISQUES ET DES PROCESS. ARÉASEST PLEINEMENT OPÉRATIONNEL POUR UN DÉVELOPPEMENT OPTIMISÉ.

La mobilisation en 2010 a porté sur la vente de produits de protection ou de place-

ment à valeur ajoutée, la connaissance accrue des clients Particuliers ou Profession-

nels, le tout avec des forces de vente de plus en plus libérées des contraintes

administratives. Cette volonté d’efficacité s’appuie sur le déploiement d’une formation

sophistiquée à la gestion, à la connaissance des clients et à la vente des produits les

plus porteurs. La renégociation d’une large part des souscriptions d’entreprises, la

maîtrise constante du coût des réparations par des réseaux agréés contribuent

également à une rentabilité en hausse. Cette évolution efficiente, encouragée par les

contraintes nées de Solvabilité II, s’accompagne bien évidemment de l’embauche

d’experts de haut niveau et d’une formation accrue des collaborateurs du siège et

des agences d’Aréas.

Une réunion de circonscription au siège, Paris (75).

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Donner à nos agents et à leurs collabo-rateurs, tous les atouts pour commer-cialiser et rentabiliser leur actionCommerciaux pugnaces, gestionnaires avisés de leurportefeuille, les agents généraux Aréas font l’objetd’un recrutement qualitatif, sur des compétencesmultiples. Ils s’appuient sur des outils informatiquesperformants, qui leur libèrent un maximum de tempscommercial. Leurs collaborateurs accueillant lesclients en agences bénéficient également d’une for-mation commerciale croissante. La sélection de nou-veaux agents généraux prenant en charge lesagences vacantes améliorera la performance du ré-seau.

Autonomie et intéressement accrus,pour des agents porteurs du développement d’AréasLe protocole d’intéressement a été revu et signé fin2010. Il instaure une procédure plus équitable dans leversement de primes, en fonction de la qualité des ré-sultats techniques obtenus, favorisant ainsi les agentsles plus rentables.

« Rôles et pouvoirs », qui redéfinit les obligations res-pectives des agents généraux et de la compagnie a étésigné en avril 2011. Ce dispositif amplifie la souplessed’engagement des fonds, l’autonomie des agents gé-néraux et leur capacité d’implication dans le dévelop-pement d’Aréas.

Doter de titulaires compétents les agences en transitionL’année 2011 sera marquée par l’ambition résolue derecruter de nouveaux agents, prêts à investir et déve-lopper leur activité, encouragés par un système d’aidesfinancières liées à la mise en place des opérationsmarketing.

Parallèlement, Aréas met en place tous les moyens nécessaires afin d’améliorer son service à la clientèledes agences sans titulaire.

Gagner en productivité et libérer du temps pour être efficace dans la prospection et la démarchecommerciale

Paiement par carte bancaire Les clients d’Aréas peuvent régler leurs cotisations parcarte bancaire depuis septembre 2010, en agence ouà domicile à partir du portable connecté de l’agent gé-néral. Ce mode de paiement constitue un progrès évi-dent et exclusif pour la vente Aréas en agence ou àdomicile.

2200 • Stratégie

RéseauUne réunion de souscription à la délégation régionale de Beauvais.

Règlement des sinistres techniquement externaliséDepuis fin 2010, l’émission d’un chèque de règlementde sinistre peut être déléguée par l’agent général àAréas. En 3 mois, un tiers des règlements de sinistresa été effectué ainsi ! L’agent conserve toutefois la li-berté d’effectuer lui-même la remise du chèque auclient, s’il souhaite renforcer la valeur commerciale del’opération.

Règlement des bris de glace délégué Pour dégager du temps utile, les agents ont été dé-chargés, début 2011, des règlements des factures brisde glace émises par nos prestataires.

Formations vente et multidétention à l’honneur en 2010Les formations dispensées au réseau en 2010 ontporté en particulier sur la compréhension des risquesdes professionnels et des entreprises pour les agentsgénéraux ainsi que sur le développement de la com-pétence commerciale pour leurs collaborateurs. 86agents et 113 collaborateurs ont bénéficié de ces ac-tions de formation active. Sur un taux de réponse de62% au questionnaire d’évaluation, le taux de satis-faction était de 83%.

La formation, axe prioritaire en 2011 Objectif majeur pour les collaborateurs : participer audéploiement et au suivi des actions commerciales, enparticulier avec la double finalité de conseiller la multi-détention et l’entretien bilan en épargne retraite. Enseptembre, les collaborateurs nouvellement recrutéspar les agents bénéficieront de 20 jours de formationau siège ou à Ketzing, domaine de formation d’Aréas.Un test sera lié à l’obtention de certificats de connais-sances techniques et commerciales de l’organismed’assurance IFPASS.

La nouvelle formation initiale des agents généraux offrira, quant à elle, 3 parcours de professionnalisa-tion sur l'Assurance Vie, la gestion de patrimoine et lerisque chez les professionnels et entreprises, maisaussi la visite de risques en entreprise.

Le management des risques sera par ailleurs appro-fondi auprès des membres du Club Elite. Les inspec-teurs commerciaux Aréas cherchent à améliorer leurdémarche commerciale. Participant à la formation desagents généraux, ils disposeront d’une grille d’indica-teurs d’évaluation de progrès.

Des partenariats complémentaires et ciblés Aréas a poursuivi en 2010 le développement de par-tenariats commerciaux dans des domaines différentsde ceux de ses agents. Cette politique se concrétise enparticulier par des partenariats dans certaines grandesvilles ou hors du territoire métropolitain (Réunion, An-tilles françaises, Tahiti).


�Agents Aréas : 100% délocalisablesAvec « Business Everywhere®», un agent généralAréas peut se connecter en tout endroit aussiefficacement que dans ses locaux professionnels. Ilpeut ainsi consulter un compte client, effectuer undevis, enregistrer des actes, encaisser un règlementpar carte bancaire, réaliser la comptabilité del’agence ou consulter tout document stocké engestion électronique. Début 2011, une centained’agents avaient déjà adopté ce type de liaisonnovatrice.

�Une expertise accrue pour le Club Elite

Les Clubs Elite regroupent les agents les plusperformants par région. Ceux-ci bénéficieront en2011 de formations dispensées par desprestataires experts sur la gestion de patrimoine, laretraite et le management d’équipe.

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Développement des portefeuilles Professionnels et EntreprisesRenforcer croissance et rentabilitéAréas accroît ses perspectives de développement enrévisant l’ensemble des conditions de garanties faitesaux professionnels et aux entreprises. Cette rentabi-lité accrue est une base du développement à venir.

Professionnels : une politique systématique de resouscriptionDébutée en 2009, l’analyse des portefeuilles Respon-sabilité civile et dommages aux biens des entreprisesde chaque agent général permet d’évaluer le niveau desrisques et les conditions de réassurance. D’où le clas-sement dans l’ensemble des entreprises clientes, surun critère d’intensité des risques de 1 à 5 depuis les ac-tivités de bureau jusqu’aux plus dangereuses.

Cette démarche a permis de déterminer les couverturesacceptables ou non ainsi que les protections et tarifsassociés. Des majorations conséquentes ont parfois étémises en œuvre. Afin d’optimiser la relation avec les en-treprises clientes, certaines couvertures ont été délé-guées, via Audassur, à des compagnies spécialisées.

Cette vaste cartographie des contrats Dommages desentreprises sera achevée en 2011. Elle contribue à faired’Aréas et de ses agents généraux des acteurs de plusen plus reconnus sur le marché des entreprises.

Améliorer la rentabilité du process de réparationLe rapport sinistres/cotisations ne prend de sens querapporté à la qualité de services qui reste un des ob-jectifs majeurs d'Aréas. D'où l'orientation résolue dessociétaires vers des réseaux de prestataires agrééspour les sinistres automobiles, tels que Réparmut,Nobilas ou AD.

Ces deux derniers pratiquent également un service àdomicile, avec prise en charge du véhicule endommagé,et fourniture d’un véhicule de remplacement. Le coûtdes sinistres automobiles a ainsi baissé, de manièresignificative.

Par ailleurs, les experts Aréas prennent en charge l’es-timation des coûts en se fondant de plus en plus surdes photographies envoyées à la plate-forme. Tout celaaméliore le service rendu aux sociétaires et libère dutemps de prospection pour l'agent général.

Dommages aux biens : même réduction des coûtsLa plate-forme Domus Vie quotidienne négocie directe-ment auprès des sociétaires le montant de l’indemnisa-tion à prendre en charge en réparation des Dommages,ou propose l’intervention d’une entreprise agréée. Lamaîtrise des coûts d’expertise et de main-d’œuvre estainsi renforcée. La plate-forme comprend une équipede collaborateurs qualifiés maîtrisant le coût des dom-mages et de la main d’œuvre. Une expert est mandatépour des dégâts importants.

2222 • Stratégie

Portefeuilles Professionnels et Entreprises

�2010 : une campagne deresouscription de grande ampleur

• 43% des contrats Multirisque entreprise • 51% des contrats Responsabilité civile

�Audit préalable des portefeuillesfavorable aux nouveaux agents

Dans son Plan réseau, Aréas pratique un audit desportefeuilles des agences sans titulaire, afin depermettre au nouvel agent de débuter son activitésur des bases assainies.

�Baisser fortement le coût des sinistres automobiles

En 2011, Aréas cherche à diminuer encore le coûtde la réparation automobile, 47% étant générés parles pièces détachées. D’où la volonté de passer desconventions avec les fournisseurs de pièces, auprèsdesquels nos prestataires devront se fournir.

Une formation qui sert les orientationsstratégiques du groupeLa formation des collaborateurs d’Aréas renforce laqualité de la relation avec le réseau, développe les per-formances de chacun et accroît la spécialisation dansles métiers nécessitant un haut niveau d’expertise.

Aréas recherche chaque année plus d’efficacitéTout en pratiquant des recrutements ciblés de haut ni-veau, Aréas compte 708 collaborateurs fin 2010.

L’objectif du groupe est d’être au service du dévelop-pement économique du réseau et de la satisfaction desclientèles Particuliers et Professionnels.

Une formation orientée vers l'élargissement des compétenceset la prévention des risquesL’année 2010 a été le cadre de 606 demandes indivi-duelles de formation recueillies au cours des entretiensannuels pratiqués. Il en est résulté une formation enforte hausse quantitative, en phase avec le développe-ment de compétences et services toujours plus com-plexes et sophistiqués chez Aréas.

Aréas a mis en œuvre en 2010 une formation de sous-cripteur « Négocier-convaincre », destinée au personnelnon-commercial. Les souscripteurs du risque profes-sionnel dans les délégations étudieront ainsi les pro-positions de garanties élaborées par les agentsgénéraux Aréas avec une approche intégrant égalementune vision commerciale.

L’action formation d’Aréas est 3 fois supérieure à l’obli-gation légale générale. Le budget formation d'Aréas re-présente 5,5% de la masse salariale, contre unemoyenne de 2,2% pour le marché.

En 2011, la formation propose 4 certificats de spécialité,en partenariat avec l’école Enass-Entreprise, concernant lasouscription des risques des particuliers et des profes-sionnels ou entreprises. Par ailleurs sera développé l’axe« Négocier et convaincre » pour les non-commerciaux.

Formation permanente des SeniorsLes seniors ont représenté 51% des personnes for-mées en 2010. La compagnie leur consacre un effortde formation important, particulièrement orienté versles métiers de la souscription, de la vérification desrisques et de l’encadrement.

Accord seniors : ouverture sur une seconde phase de carrièreL'accord Seniors institue un entretien de deuxième par-tie de carrière sur la base du volontariat. Il ouvre par ail-leurs des droits de formation dans le cadre du droitindividuel à la formation (DIF), avec la particularité d’in-clure des sujets hors du domaine de l’assurance et quipeuvent toucher à la sphère culturelle ou des loisirs,pour préparer, par exemple, un nouveau projet au mo-ment du départ en retraite.


595 personnes formées (contre 513 en 2009)8 368 heuresSoit 1 195 jours de formation

Ressources Humaines

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2244 • Stratégie

Associer la mise en œuvre de SolvabilitéII à l’amélioration de notre rentabilitéAréas a pris en charge la problématique Solvabilité IIdès 2006, avec l’assistance de cabinets d’actuaires.Dès 2008, le dispositif a été réinternalisé avec le re-crutement de compétences. Le dispositif de contrôleinterne très important dans Solvabilité II a ainsi béné-ficié d’un renforcement global, dont un spécialiste issude l’ACP en 2010. Aréas fait de cette complexe dé-marche une opportunité pour diminuer ses frais et aug-menter ses performances.

Solvabilité II crée de nouvelles exigences pour le futur d’AréasL’objectif de la Commission européenne est un niveaude sécurité extrêmement élevé des compagnies d’as-surances. A l’instar des sociétés du secteur, Aréas doits’adapter aux nouvelles normes de solvabilité plus sé-vères que les précédentes, incluant une forte augmen-tation du besoin de fonds propres.

Ce nouveau référentiel est particulièrement impactantpour notre compagnie, dans le domaine de la gestiond’actifs où il devient nécessaire de modifier la réparti-tion historique de nos placements trop orientés désor-mais actions et immobilier.

Fort impact sur la recherche de rentabilitéLa réallocation d’une part des actifs vers des porte-feuilles obligataires contribue à l’amélioration de la sé-curité de nos opérations. Elle doit s’accompagner d’unrenforcement de nos fonds propres alimentés par larentabilité de notre exploitation courante.

Omnibus 2 : différé d’application de Solvabilité II ?Est en préparation une circulaire Omnibus 2 qui devraitoffrir des délais de 3 à 10 ans suivant la nature desexigences requises. Au 1er janvier 2013 seraient ainsiformulées des exigences de solvabilité entre cellesd’aujourd’hui et celles de Solvabilité II définitif. Les rè-gles de contrôle interne pourraient ainsi bénéficier de 3ans de délai. Ceci allongerait par exemple les délaisdonnés à Aréas pour convertir son patrimoine immobi-lier de qualité. Le calendrier définitif d’Omnibus 2 de-vrait être annoncé fin 2011. Aréas reste par ailleursdans l’expectative sur les effets, conséquences réelleset aménagements entourant les ultimes normes, nonencore publiées.

Déontologie et application de la lutte anti-blanchimentAréas a consacré des moyens importants en 2010 à lalutte contre le blanchiment des capitaux et le finance-ment du terrorisme. Sont concernées en particulier lesopérations engagées en Assurance Vie, avec remon-tées d’informations obligatoires vers l’autorité decontrôle Tracfin. Plusieurs niveaux de contrôles sontexercés dont celui sur la provenance des fonds pourtout placement Vie chez Aréas au-dessus de 50 000euros.

En Assurance Vie, la déontologie se développe égale-ment par l’information du client. Ce dernier doit parexemple désormais remplir un document de 50 ques-tions prouvant qu’il a été informé et a acquis une com-préhension suffisante en la matière. Par ailleurs, larecherche active des assurés décédés, qui a fait l’objetd’un débat récent, est mise en œuvre.

Enfin, plus globalement, la nomination d’un déonto-logue ainsi que l’intervention d’une société de contrôleparachèvent le dispositif.

Une gouvernance renforcéeSolvabilité II entraîne un renforcement du rôle duConseil d’Administration, dont le Comité financier estdevenu Comité audit, financier et des risques.

Contrôle interne et gestion des actifs


Porter Aréas et son réseau au sommet de l'efficacité Les développements informatiques effectués ces der-nières années ont établi des process performantscommuns au siège, aux délégations régionales et auréseau Aréas. Générateurs de productivité, ils favori-sent la fluidité des échanges dans le respect et lecontrôle des procédures établies.

Gestion électronique des documents :fluidification et contrôle des échangesGénéralisée en 2010 à l'activité Dommages, la GED faitentrer tout document lié à une souscription ou un si-nistre dans le système de gestion d'Aréas. Elle fluidifieles échanges d'informations entre agents, délégationsrégionales et siège, dans une perspective de réactivité.Elle apporte une nouvelle souplesse à l’activité com-merciale, car les agents accèdent à leurs applicatifs etdossiers en n'importe quel lieu, via leur PC portable.

La GED favorise également la politique de contrôle et desécurisation, dans le respect des procédures détermi-nées par Aréas. Les contrôles peuvent être rapides etglobaux. Ayant auparavant déployé la GED Vie, Aréas af-firme son avance dans la démarche de dématérialisa-tion, en regard des autres compagnies avec réseau.

Déploiement de la visioconférenceEn 2010 le dispositif de visioconférence a été généra-lisé dans tous nos établissements pour permettre deséchanges complets entre des responsables.

Sécuriser la connectivité informatiquedes agencesL’activité des agences implique une multitude deconnexions ADSL, devenues incontournables. Aréas vadonc en 2011 se mettre en situation d’assurer uneconnexion continue, quels que soient les incidents etruptures, à travers un back-up dormant, activable encas d’incident ADSL.

Informatique et réseaux

�Formation accélérée à la GED 2010 a vu se dérouler une forte opération deformation à la gestion électronique des 300collaborateurs d’Aréas, des 500 agents et de leurs700 collaborateurs. Soit 1 500 personnes. Lesformateurs ont visité les 550 agences Aréas deFrance pour former l’ensemble des intervenants àune gestion sans papier.

�Echanges E.D.I. entre compagniesoptimisés

Aréas est l’une des 23 compagnies d’assurancefrançaises certifiées pour l'échange de donnéesinformatiques sur les déclarations et règlementsconcernant des sinistres corporels, suivant laconvention IRCA.

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La salle de visioconférence au siège, Paris (75).

2266 • Activités

Activités

Dans un réseau d’agents renouvelé à 50%, l’intérêtcommercial de la multidétention ne fait d’ailleurs plus débat. C’est un changement culturel majeur et porteur de développement.

“28 - Particuliers 32 - Professionnels et entreprises


Satisfaire professionnels comme particuliersARÉAS CONÇOIT POUR LES PROFESSIONNELS ET LES ENTREPRISES, AINSI QUE POUR LES PARTI-CULIERS, DES RÉPONSES GLOBALES ET INDIVIDUALISÉES, AVEC UNE VOLONTÉ CLAIRE DE DÉVE-LOPPER LES SERVICES À FORT POTENTIEL ET D’AVENIR, EN PARTICULIER DANS LA PROTECTIONFINANCIÈRE OU CELLE DES PERSONNES.

L’activité Dommages d’Aréas a été fortement impactée, une fois de plus en 2010,

par les événements naturels avec un coût de 43 millions d’euros dû en grande partie

à la tempête Xynthia. Soit, après réassurance, 4,8% du chiffre d’affaires. Elément

positif : la sinistralité, toutes branches confondues, n’a progressé que de 0,8% en

2010, contre 1,5% pour l’ensemble du marché. Axe fort déjà concrétisé en 2009 :

le développement de l’activité Vie, attractive pour les clientèles de particuliers et de

professionnels ; ces derniers étant également visés par les nouvelles Multirisques

d’Aréas. Le nouveau produit Auto des Particuliers constituera par ailleurs un produit

d’appel pour 2011.

En agence, les collaborateurs de Christophe de Bonnières, Amiens (80).

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2288 • Activités

ParticuliersCroissance forte pour la Vie, résistance sur le marché concurrentiel des Dommages


FamillesSantéL’activité Santé a connu un renversement de ten-dance au dernier trimestre 2010. En 2010, la baissedu portefeuille s’infléchit de 6% à 4,4%. Les sourcesde cette évolution sont l’action dynamique du réseauet la baisse des résiliations.

« Déclic Santé » : mobilisation des agentsL’objectif de cette opération était de stimuler lesagents et collaborateurs d’agence, avec un packagemobilisateur. Les 266 agents participants qui se sontengagés sur un objectif personnalisé de vente sontde fait en croissance de chiffre d’affaires. Ils ontporté à 7% le pourcentage de clients détenteursd’une Complémentaire santé en 2010.

« Les Incontournables Aréas »Avantager et fidéliser avec la multidétentionL’opération «Les Incontournables Aréas» a misl’accent sur la mutidétention chez les particuliers(ainsi que les professionnels) pendant toute l’année2010. L’offre promotionnelle de plusieurs mois decotisation a favorisé la souscription d’un deuxièmecontrat : automobile, complémentaire santé,habitation et garantie des accidents de la vie.

« Les Incontournables Aréas » ont représenté 28 500affaires nouvelles dont 83% ont été souscrites pardes clients Aréas.

2011 : opération « Les Bons Plans »Le développement commercial en2011 repose sur une nouvelle opé-ration déployée tout au long de l’an-née « Les Bons Plans », avec unobjectif de conquête significatiffondé sur la multidétention.

LES AGENTS ARÉAS FONDENT LEUR DÉVELOPPEMENT SUR UNE CONNAISSANCE ACCRUE DE LEURSCLIENTS, UN CONSEIL PERSONNALISÉ, EN PARTICULIER SUR LES PLACEMENTS EN ASSURANCE VIE.AINSI, LES OPÉRATIONS COMMERCIALES EN VIE, EN SANTÉ OU PLUS GLOBALEMENT DANS LE CADREDE LA MULTIDÉTENTION ONT CONFIRMÉ LEUR PERTINENCE.

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�Budget Confort Aréas :nouveau cadre pour lamultidétention

En 2010, le développement du Budget Mensua-lisé Aréas a été de 21% chez les Professionnelset de 4,4% chez les Particuliers.

En 2011, devenant leBudget Confort Aréas, ilintègre désormais lesproduits Vie, en modé-rant les seuils d’entréepour un client multidé-tenteur. Et il favoriseun suivi et un conseilpar l’agent.

3300 • Activités

BiensHabitationActivité particulièrement concurrentielle, l’assurancehabitation des particuliers a baissé de 4% en nombrede contrats en 2010. 28 000 affaires nouvelles ontété souscrites. S’agissant des immeubles collectifs,1 300 contrats supplémentaires ont été enregistrés,cette croissance reposant en grande partie sur l’ac-tion de courtiers partenaires.

AutoLa moitié de la baisse du portefeuille Dommages en2010 résulte de l’activité d’assurance automobile.Les majorations de tarifs n’ont cependant pas en-traîné une hausse marquante des résiliations. La pro-duction d’affaires nouvelles a connu une modérationliée à la démarche commerciale d’Aréas en la ma-tière. Le portefeuille Automobile équivaut à présent à1,5 fois celui de la Multirisque habitation, alors qu’ilreprésentait le double auparavant. La production Au-tomobile vise la qualité, objectif suivi depuis plu-sieurs années, avec 45 000 affaires nouvellessouscrites en 2010. En conservant le meilleur de ceportefeuille, Aréas comptabilise 380 000 contratsAuto sur le réseau des agents et celui du courtage.

A souligner qu’Aréas a connu en 2010 une évolutionde sa sinistralité sensiblement meilleure que celledu marché, à la fois en termes de fréquence et degravité.

À la délégation régionale de Beauvais (60).

�2011 un nouveau contrat Autoplus souple et plus complet !

Très axé sur la communication client, le nouveaucontrat Auto Aréas, attendu depuis longtemps,constitue un instrument de conquête dans une dé-marche de multidétention. Simple et évolutif, il ré-pond aux nouvelles attentes du marché. L’objectifdes agents généraux sera de conseiller dès lasouscription du contrat les packs de garanties as-sociés.

Avec le nouveau produit, chaque agent disposerad’une modulation de tarif, selon la sinistralitéconstatée sur la zone de vente et le profil de sesclients.


Avenir90% du réseau Aréas a développé une activité Vie en2010. Les résultats ont de fait été très positifs, avecune collecte de 85 millions d’euros pour un cash flowde 40 millions. Aréas a poursuivi son programme am-bitieux, avec 3 nouveaux supports Elite commercialisésdans l’année et, surtout, le lancement d’un nouveaucontrat, le Multisupport 3.

Des opportunités réservées tout au long de l’année : Elite 3, 4, 5Les unités de compte Elite 3, 4 et 5 ont été succes-sivement lancées en 2010, sans condition de verse-ment minimum. Supports obligataires classiques ouproduits structurés, elles on été proposées sur unepériode limitée et ont généré une collecte de 12 mil-lions d’euros en 2010.

Multisupport 3 Aréas : gestion personnaliséeAréas a lancé fin 2010 la nouvelle version de sonMultisupport, qui permet de bénéficier du potentielde performance des marchés financiers. Il vise enparticulier une cible de clients à fort potentiel dési-reux de bénéficier du conseil de professionnels dehaut niveau.

Multisupport 3 propose un choix entre gestion pilotéeou libre.

En gestion pilotée les experts Aréas suivent 5 op-tions d’allocations d’actifs choisies par le client, duprudent à l’offensif.

Au-delà de 30 000 euros investis, la gestion libredonne accès à une stratégie librement diversifiée. Dontl’accès à 3 fonds profilés Aréas et 15 unités de comptesélectionnées par des spécialistes de renom interna-tional, tels qu’Edmond de Rothschild Asset Manage-ment, Lazard Frères Gestion, Carmignac Gestion…

A partir de 100 000 euros, le sociétaire a accès àAréas Premium, avec analyse patrimoniale pointue,conseil avisé et services personnalisés.

Porteur d’un fort potentiel de prospection pour lesagents Aréas, Multisupport 3 a généré une crois-sance du chiffre d’affaires qui se maintient pourAréas sur les premiers mois de 2011 malgré une ac-tualité de l’Assurance Vie complexe.

RetraiteAréas pense relancer son activité retraite, l’année2010 ayant vu en termes d’épargne la clientèle res-ter attentiste face aux résultats économiques enFrance.

Reversements VieComme chaque année, les clients Aréas ont été invi-tés à effectuer de nouveaux versements sur leur for-mule d’épargne ou de retraite, avec frais limités.D’où une augmentation de 45% du nombre de rever-sements et de 6% de leur montant.

2011 : opération « Déclic Vie »L’opération « Déclic Vie » complète l’opération 2010sur la complémentaire santé.

L’objectif est d’accroître le conseil systématique enAssurance Vie dans les 260 agences ciblées.

�Relations clientèle

Ecouter et répondre auxsollicitations des sociétaires

Le service relations clientèle examine les de-mandes et les réclamations adressées par les so-ciétaires, faisant suite à une décision incompriseou contestée, en concertation avec les agents gé-néraux, les délégations régionales et l’inspection.En 2010, 564 sollicitations sont parvenues au ser-vice (en diminution de 17% par rapport à 2009).53% des réclamations ont été considérées commejustifiées en tout ou en partie. Au quotidien, ce ser-vice participe au renforcement de l’attention por-tée à la qualité de la relation avec les sociétaires.

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3322 • Activités

Professionnels &Entreprises

Une offre en Multirisque revue et associéeà une nette relance d’activité fin 2010

Jean-Baptiste De Vos, agent général à Anet (28), en visite de risque.


AUPRÈS DES PROFESSIONNELS ET DES ENTREPRISES, LES AGENTS GÉNÉRAUX ARÉAS S’APPUIENTSUR LEUR PROXIMITÉ ET LEUR EXPERTISE, CRÉANT UNE RELATION DE CONFIANCE ESSENTIELLE. LESCLIENTS ENVISAGENT UNE COUVERTURE COMPLÈTE DE LEURS ACTIVITÉS PROFESSIONNELLES ET PERSONNELLES. L’OFFRE D’ARÉAS, ÉTENDUE AUX ASSURANCES DE PERSONNES ET À L’ASSURANCEVIE, RÉPOND AUX ATTENTES DES ENTREPRENEURS.

Multirisque professionnelle : nouvelle offre orientée par métierDe juillet 2010 à juin 2011, Aréas lance une offre Multi-risque professionnelle révisée destinée à 7 secteursd’activité : du coiffeur au fleuriste, en passant par la bou-langerie-pâtisserie ou la boucherie-charcuterie. L’objectifest de mette en conformité la stratégie de développe-ment de l’activité Professionnels avec la meilleure compétitivité possible.

D’où 7 conventions spéciales sous la signature « Bienprotégée, votre activité peut s’épanouir », proposant desgaranties communes et spécifiques, avec des disposi-tions tarifaires optimisées. Celles-ci sont détaillées sur7 plaquettes dédiées.

Pour optimiser les résultats, une campagne a été lan-cée et les agents généraux Aréas ont bénéficié d’uneformation spécifique.

TransportsCertaines branches reflètent davantage la réalité d’uneconjoncture économique difficile. C’est le cas de celle dutransport, qui a baissé de 6,7% en 2010. Une baissecomparable à celle de 2009, alors que les années anté-rieures, ce secteur était en croissance régulière.

ConstructionCe secteur bénéficie d’une légère croissance de 1%. Unrésultat honorable, étant donné son orientation écono-mique également modeste en 2010.

La stabilité sur le secteur agricoleAvec globalement 25 millions d’euros de chiffre d’af-faires, automobile incluse, le secteur agricole représenteenviron 5% du chiffre d’affaires Aréas, avec une rentabi-lité modeste et très variable.

L’assurance exploitation des bâtiments a baissé en2010 de 3,5%, contre moins 5% les années précé-dentes. Sachant que la matière assurable baisse dansles mêmes proportions, la part de marché d’Aréas enmatière agricole est restée en réalité stable en 2010.

Biens & responsabilités

�Prévention auprès des flottesautomobiles

Une campagne de prévention du risque routier enentreprise a été lancée. Equipés d’un manuel deprévention dédié, les agents Aréas ont renforcéleur rôle de conseil en matière de prévention durisque routier. Un dispositif de prévention, géré enpartenariat avec l’association La Prévention Rou-tière peut être établi pour des clients concernés.De plus, un audit sur les constats amiables des 4dernières années a été lancé.

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Santé & prévoyancePrévoyance collective Les assurances collectives d’Aréas répondent aux be-soins des salariés en couverture « prévoyance », en-cadrée par la Loi Evin. Dans ce cadre, le chiffred’affaires des garanties « décès, arrêts de travail, in-validité » a progressé de 4% et celui des garanties «Frais de soins » a connu une croissance de 11%. L’évo-lution globale de la prévoyance collective en Entreprises’élève, de ce fait, à près de 10% en 2010. Elle béné-ficie d’une perspective du même ordre pour 2011.

MadelinLe portefeuille Aréas Madelin est en progression en2010, avec une hausse du chiffre d’affaires de 2%.Les affaires nouvelles ont enregistré une progressionde 14% par rapport à 2009. Le nombre de contrats,quant à lui, est en croissance d’1,9%.

Retraite & patrimoinePERILe nombre d’entreprises ayant adhéré à un PERIAréas pour leurs salariés a augmenté de 25% en2010. L’actif géré a progressé de 22%.

2011 ouvre des perspectives de développement in-téressantes au PERI. Il sera dynamisé par la relancede l’activité économique et les opportunités complé-mentaires ouvertes par la Loi de réforme des re-traites à partir du 1er juillet 2011.

Arélia MultisupportArélia Multisupport s’est bien comporté en 2010, avecun nombre d’adhésions en progression de 5,6% et desactifs gérés en croissance de 14%.

PERP100% volontaire dans son adhésion, le Pland’épargne retraite populaire Aréas a dépassé les 2 000 adhésions en 2010. Plus de 11 millions d’euros d’actif liés au PERP étaient gérés fin 2010.

Régime collectif des agriculteurs Equivalent du Madelin pour les actifs agricoles nonsalariés, il met à leur disposition un régime de re-traite par capitalisation. Aréas maintient son chiffred’affaires en la matière, alors que le nombre d’agri-culteurs est en baisse constante en France.

Au département souscription des Professionnels à la délégation régionale de Poitiers (86).

Aréas, membre de la ROAM


Engagements mutualistes communs aux sociétés de la ROAM

Les Sociétés d’Assurance Mutuelles ont été créées par leurs premiers sociétaires dansle but exclusif de leur procurer ainsi qu’à leurs successeurs des garanties et des ser-vices d’assurance conformes à leurs souhaits, au meilleur coût.

En totale cohérence avec les valeurs de responsabilité sociale d’entreprise, de solida-rité, de proximité qui fondent leur histoire et de développement durable de la Société

contemporaine, les sociétés d’assurance mutuelles prennent vis-à-vis de leurs sociétaires, de leurs collabo-rateurs et entre elles, les engagements qui suivent :

Respecter une gouvernance démocratique par des sociétaires élus par leurs pairs où chaque sociétairedispose d’une voix.

Respecter un fonctionnement qui, basé sur la mutualisation des risques en groupes homogènes garan-tit la plus grande équité entre les sociétaires.

Gérer avec efficacité dans le cadre d’une vision à long terme, pour obtenir le niveau de rentabilité quipermet de garantir leur solvabilité et la sécurité de leurs sociétaires.

Assurer leur indépendance et financer les actions de développement souhaitées par l’ensemble des sociétairesgrâce à la maîtrise de leurs fonds propres.

Garantir à chacun de leurs sociétaires, qu’elles s’adressent à eux directement ou par intermédiaire, lameilleure sécurité au meilleur coût, en raison d’une absence de conflit entre rémunération du capital etperformance des produits, le consommateur/sociétaire étant lui-même au centre de la gouvernance.

Développer et promouvoir des valeurs de compétence professionnelle, de loyauté, de sincérité et derespect tant vis-à-vis de leurs sociétaires que parmi leurs collaborateurs et leurs partenaires, et appli-quer des principes de management en conséquence.

Engager et promouvoir au niveau national, européen et international, une approche des débats sur lesrisques de société faisant une large part à l’humain et au long terme, cohérente avec leurs objectifs deprotection durable des personnes et des biens.

Présenter et défendre le modèle mutualiste dont l’efficacité est reconnue dans une économie de mar-ché, ainsi que sa pérennité, ses principes de fonctionnement dans les professions de l’assurance commeun mode de fonctionnement totalement en phase avec les enjeux et les valeurs de la société et del’économie contemporaine.

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3366 • Implantations

Implantations

AgencesSiège et délégationsSiège social49, rue de Miromesnil75008 ParisTél. : 01 40 17 65 00Fax : 01 40 17 66 98

Délégation de Bourgogne16, boulevard des GorgetsBP n° 5189221018 Dijon CedexTél. : 03 80 54 81 10Fax : 03 80 41 79 59

Délégation de Picardie20, avenue Jean RostandBP n° 30265 Voisinlieu60002 Beauvais CedexTél. : 03 44 14 42 00Fax : 03 44 14 42 01

Délégation des Pays de Loire46, rue MirabeauBP n° 7022649002 Angers Cedex 01Tél. : 02 41 23 12 12Fax : 02 41 23 12 00

Délégation du PoitouTéléport 1 - Avenue GaliléeBP 2024986963 FuturoscopeChasseneuil CedexTél. : 05 49 18 64 64Fax : 05 49 18 65 65

Délégation du Languedoc103-105, avenue de LodèveBP n° 6021134004 Montpellier Cedex 01Tél. : 04 67 06 39 70Fax : 04 67 92 41 27

Établissement de Tours11, rue Edouard VaillantBP172537017 Tours CedexTél. : 02 47 21 80 00Fax : 02 47 21 81 07

Espace Clientèle Aréas0 800 21 8000

AiguebelleAnnecyAnnemasse Anneyron Argent-sur-SauldreAubenas Aurec-sur-LoireAuxerre AvignonBar-sur-AubeBar-sur-SeineBaume-les-DamesBeaujeu Belfort

Bourges Branges Carpentras CavaillonCébazatCelles-sur-DurollesCeyzériatChadrac Chagny ChambéryChantelleCharny Château-RenardChâtillon-sur-Seine

Chaumont Chevigny-Saint-SauveurClairvaux-les-LacsClamecyClermont-FerrandColmarCombronde CommentryCorpsDamparis Dannemarie Dijon Embrun Evian-les-Bains

AbbevilleAlençonAmiens Anet Argenteuil Auberchicourt Aubigny-en-ArtoisAuchel AuffayAuneau Avesnes-sur-HelpeBar-le-DucBeaumont-sur-OiseBeauvais

Boulogne Brie-Comte-RobertBriey Brou Caen Calais CaudryChâlons-en-ChampagneCharleville-MézièresChâteau-RenardChâteau-ThierryChoisy-le-RoiClermontCorbeil-Essonnes

Coulommiers Courtisols Crépy-en-ValoisCréteilDeauvilleDieppe Doullens EpernayEuEvreux Flers Fleury-les-AubraisForges-les-EauxFoucarmont

Amboise Angers AngoulêmeArgenton -les-ValléesArgenton-sur-CreuseAuray Azay-le-FerronAzay-le-RideauBeaumont-en-VéronBéthinesBléréBlois Bonchamp-les-LavalBourgueil

Brest Brissac-Quince Callac Carquefou Challans Chalus Chambray-les-ToursChantonnay Chasseneuil-sur-BonnieureChâteau-GontierChâteau-la-VallièreChâteau-RenardChâtelleraultChauvigny

ChemilléCherbourgChinon Cholet Civray CognacCombourg Coutances Descartes Dinan Dol-de-BretagneEtaules Fontenay-le-ComteGencay

Agde Agen Aix-en-ProvenceAlbi Ales Anglet Antibes ArlesArtigues Auch Bandol Bayonne BédarieuxBergerac

BéziersBiarritz BlagnacBordeaux Brignoles Cabestany Cadaujac Cagnes-sur-MerCahorsCannet-en-RoussillonCarbon Blanc Carcassonne Caussade Cavignac

CenonCondom Coutras DaxDraguignan Fleury d'AudeFlorac FréjusGujan-Mestras HagetmauHyèresIstres La Salvetat-Saint-GillesLa Teste de Buch

Est

Nord

Ouest

Sud


En agence, Christophe de Bonnières et son inspecteur commercial, Amiens (80).

Firminy GérardmerGrenoble HéricourtHérissonImphy Issoire Joigny La Bresse La Chapelle-Saint-UrsinLa MûreLangres Le Grand-LempsLe Mayet-de-Montagne

Les Martres-de-VeyreLezoux Longvic Lons-le-SaulnierLyon Macon Maringues Messeix Migennes Montbard Montbrison Montceau-les-MinesMontélimarMontluçon

Montrond-les-BainsMoulins NeufchâteauNoiretable OrangeParay-le-MonialPernes-les-FontainesPort-sur-SoânePouilly-en-AuxoisPrésentevillersPrévérangesRemiremontRibeauvilléRiedisheim

Roanne Roche-la-MolièreRomilly-sur-SeineSaint-Armand-MontrondSaint-Bonnet-en-ChampsaurSaint-Didier-sur-Chala-ronneSaint-Dié-des-VosgesSaint-DizierSaint-EtienneSaint-FlorentinSaint-GalmierSaint-Genis-Laval

Saint-Genis-PouillySaint-Germain-des-FossésSaint-Just-en-ChevaletSaint-MarcelSaint-PeraySaulieu Schiltigheim SélestatSens Sorgues Tain-l'HermitageTarare Tauves Thaon-les-Vosges

Thoraise Troyes Valence VesoulVeyrins-ThuellinVierzon Villefranche-sur-SaôneVillenauxe-la-GrandeViuz-en-SallazWasselonne Wiwersheim

Fournes-en-WeppesFourqueux Gournay-en-BrayHam-sous-VarsbergHarnes Hayange Houplines La Garenne-ColombesLa LoupeLa Madeleine Ladon Lagny-sur-MarneLaon Le Châtelet-sur-Retourne

Le Havre LisieuxLongeville-les-MetzLonguenesseLonguyon Loon Plage Maisons Alfort Mantes-la-JolieMargny-les-CompiègneMaubeugeMeaux Metz Meung-sur-LoireMontcornet

Montereau Montfort-l'AmauryMontigny-les-MetzNancy NemoursNeufchâtel-en-BrayNogent-le-RotrouOlivet Orgères-en-BeauceOrléansPargny-sur-SaulxParis Pavilly Pithiviers

Pont-L'EvêquePontoise Puiseaux Rambouillet Reims Rosières-en-SanterreRouen Saint-AvoldSaint-Benoît-sur-LoireSaint-Denis-en-ValSainte-MénéhouldSaint-Laurent-BlangySaint-MardSaint-Ouen

Saint-SaensSavigny-sur-OrgeSedanSevran SézanneThionville Toul Valenciennes Varennes-JarcyVaucouleurs Vaux-le-PenilVaux-sur-SeineVerdunVersailles

Versailles Vic-sur-AinesVillers-les-NancyVireVitry-le-FrançoisWarmeriville

GuéretGuiscriff Hennebont JonzacJoué-les-ToursLa Chaize-le-VicomteLa ChâtreLa Rochelle La Souterraine Landivisiau Lannion Le Blanc Le Mans Lencloître

Les HerbiersLes Sables-d'OlonneLevroux Lezay Ligueil L'Ile-BouchardLimoges L'Isle-JourdainLoches Longues-JumellesLorient LuçonLusignan Lussac-les-Eglises

Lye Mamers Marennes MauléonMirebeau Montbron MontmorillonNantes Nantes Nantes Neuville-du-PoitouNiort Nouan-le-FuzelierObjat

Parthenay Picauville Poitiers Pontivy Pont-L'AbbéPontorson Pouzauges Quimper Redon Rennes Rochefort RoyanSaint-Brévin-L'OcéanSaint-Brice-en-Cogles

Saint-BrieucSainte-PazanneSainte-Sévère-sur-IndreSaint-Etienne-de-MontlucSaint-FulgentSaint-Jean-de-LiversaySaint-JunienSaint-Lambert-du-LattaySaint-Laurent-de-CérisSaint-Léonard-de-NoblatSaint-MaloSaint-NazaireSaint-Pierre-des-CorpsSaint-Pierre-d’Oléron

Saujon Saumur TheséeThouarsTournon-Saint-MartinToursVannes VendômeVernou-sur-BrenneVihiers Vouneuil-sur-VienneYzeures-sur-Creuse

La Valette Lacaune Lambesc Langon Lannemezan Lattes Le Bugue Le CannetLe Grau-du-RoiLe Taillan MédocLe Vigan Lège-Cap-FerretLes Angles Libourne

LinxeManosque Marciac Marmande Marseille Martel MartiguesMarvejols Mauguio MendesMillauMonsempron-Libos Montauban Mont-de-Marsan

MontpellierMorlaas Mougins MouriesNarbonne NéracNice NîmesOrthezPamiersPau PélissannePérigueuxPerpignan

Piégut-PluviersPlan-de-CuquesPomarez RevelRibéracRodez Roquemaure Saint-AlbanSaint-CéréSaint-Ciers-sur-GirondeSaint-Cyr-sur-MerSaint-GaudensSaint-Jean-de-LuzSaint-Jean-de-Védas

Saint-Jean-D'IllacSaint-Laurent-du-VarSaint-Lys Saint-Médard-en-JallesSaint-Sulpice-la-PointeSalin-de-GiraudSalles Salon-de-ProvenceSanguinet SèteSix-Fours-les-PlagesSollies-PontTarbes Tarnos

Tonneins Toulon Toulouse Tournefeuille Trets VallaurisValleraugueVilleneuve-sur-Lot

49, rue de Miromesnil - 75380 Paris cedex 08Tél. : 01 40 17 65 00 - Fax : 01 40 17 66 98 ou 99www.areas.fr

Sociétés d’assurance mutuelles à cotisations fixesEntreprises régies par le Code des assurances

Aréas DommagesN° Siren : 775 670 466

Aréas VieN° Siren : 353 408 644

rapportd’activitÉ 20 10ddata.over-blog.com/4/52/92/75/ra-areas-2010.pdf · soit un résultat net...

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