investir dans une compagnie d'assurance

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INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCE. Avantages d'un CPG assurance*. *Un CPG assurance est une RPC établie par une compagnie d'assurance-vie. Avis. Je m'y connais en techniques et concepts de planification successorale - PowerPoint PPT Presentation

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  • INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCEAvantages d'un CPG assurance**Un CPG assurance est une RPC tablie par une compagnie d'assurance-vie.

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    AvisJe m'y connais en techniques et concepts de planification successoraleJe comprends la situation d'ensemble et je peux fournir les explications vouluesJe ne suis pas un expert en fiscalit Je ne suis pas un expert en droit

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    Ce que nous pouvons apprendre aujourd'huiPlanification successorale et homologationComprendre vos intentionsProblmes ventuels et votre successionComment une compagnie d'assurance peut vous aider

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    Planification successorale et homologationQu'entend-on par planification successorale et en quoi peut-elle aider?La planification successorale permet de prendre les dispositions voulues pour la distribution d'une successionElle peut liminer les incertitudesElle peut permettre de maximiser la valeur de la successionEn quoi consiste l'homologation? Administration de la succession du dfuntDistribution des biens

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    Comment un CPG bancaire fonctionne-t-il?CPG bancaireSuccessionBnficiaire

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    Problmes lis au fait de passer par votre succession1. C'est long2. C'est coteux 3. C'est public

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    Ne serait-il pas merveilleux de sauter par-dessus la succession?ActifSuccessionBnficiaire

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    Ce qui arrive d'habitudeMaisonCompte bancaireREER/FERRActif non enregistrTransmis facilement l'autre conjointLorsque le premier conjoint dcde...

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    Ce qui arrive d'habitudeLorsque l'autre conjoint dcde...

    Maison Compte bancaireREER/FERRActif non enregistrVendue - passe par la successionGel - passe par la successionVendu et impos - passe par la successionVendu et impos - passe par la succession

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    Quelle est la solution?CPG assuranceSuccessionBnficiaireCPG bancaireSuccessionBnficiaire

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    En quoi consiste un CPG assurance?*Pour plus de renseignements, veuillez visiter www.assuris.caPlacement intrt garantiNe peut tre offert que par une compagnie d'assuranceSemblable un CPG bancaire mais avec des avantagesDsignation d'un bnficiaire tant dans le cas des placements enregistrs que des placements non enregistrsProtection par Assuris*Possibilit de protection contre les cranciersOption de rente constitution immdiate offerteEncaissableCrdit d'impt pour pension

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    tude de casTante Suzanne veut laisser un cadeau son neveu et sa nice prfrsun CPG dtenu auprs d'une banque pour Stphaneun CPG assurance dtenu auprs d'une compagnie d'assurance-vie pour Carole

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    L'exprience de StphaneEst inform du dcs de sa tante et du fait qu'elle lui a laiss un CPGJour 1Jour 90valuation de la successionJour 210Divulgation du traitement de la successionJour 217Contestation du testamentJour 365Rsolution du conflit et distribution de la successionChronologie:Les cots :CPG bancaire 50 000 $ - Frais bancaires pour encaisser le CPG 4 550 $ - Frais d'homologation 450 $ - Honoraires du liquidateur 5 000 $Hritage de Stphane 40000$ Temps utilis pour la distribution de l'hritageTemps pass aprs l'hritage reu

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    L'exprience de CaroleEst informe du dcs de sa tante et du fait qu'elle lui a laiss un CPG assuranceJour 1Jour 5Carole communique avec la compagnie d'assurance et reoit le formulaire remplirJour 14Rception du produit du CPG assuranceLes cots :Chronologie:Temps utilis pour la distribution de l'hritageTemps pass aprs l'hritage reuCPG / RPC50 000 $ - Frais bancaires pour encaisser le CPG s.o. - Frais d'homologation s.o. - Honoraires du liquidateur s.o. Hritage de Carole50 000 $

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    La morale de notre histoireStphaneIl lui a fallu 12mois pour recevoir son hritageIl a reu seulement 40 000 $ des 50 000 $ prvusCaroleElle a reu son hritage en deux semainesElle a reu le plein montant, soit 50000$

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    CPG assuranceTout commence par...SuccessionBnficiaire

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    RsumDtenir des placements non enregistrs auprs d'une compagnie d'assurance-vie: rduit les cots lis au rglement de la succession acclre le processus va au bnficiaire respecte mieux le caractre priv

    La vie est plus radieuse sous le soleil.

    Questions?

    1Je tiens vous remercier de votre prsence aujourd'hui. J'espre que les renseignements que vous obtiendrez au cours de cette prsentation vous aideront amliorer votre stratgie en matire de placements et de mieux dfinir un plan financier qui rpond vos besoins particuliers. Mais tout d'abord, un avis d'ordre technique :

    Mon expertise relve du domaine de la planification financire. Je comprends les diffrentes stratgies qui pourront vous aider maximiser les placements et je peux vous donner les explications voulues pour que vous ayez une bonne vue d'ensemble de votre situation. Toutefois, je ne suis pas expert en fiscalit ni en droit. Les opinions exprimes au cours de cette prsentation ne devraient pas vous porter tirer une telle conclusion.

    2Nota : Cette diapositive ne sert qu' afficher le sujet de la prsentation. Ne vous y arrtez pas trop longtemps.

    Voici ce qui figure l'ordre du jour:

    Nous allons voir pourquoi il est important de dresser un plan successoral adquat et d'viter l'homologation lorsque possible.

    Vous verrez les problmes potentiels que peut prsenter un CPG mis par une banque et comment un produit tabli par une compagnie d'assurance peut tre avantageux pour votre bnficiaire.

    Vous verrez les avantages de traiter avec une compagnie d'assurance pendant la retraite.

    Et, enfin, j'espre que vous serez motiv partager ces renseignements avec vos amis et les membres de votre famille pour qu'ils puissent galement profiter des mmes avantages.

    3Il n'est jamais facile d'aborder la question de planification successorale. On n'aime pas penser au fait qu'on mourra un jour. Et nous sommes ports croire qu'il nous reste encore bien de bonnes annes.

    La meilleure chose que vous puissiez faire pour avoir la tranquillit d'esprit et pour vous assurer du bien-tre de votre famille est d'tablir un plan successoral en bonne et due forme. Peu importe votre ge, il est essentiel de commencer ds maintenant dresser votre plan.

    Demandez ce qui suit l'auditoire :

    Pourquoi est-il important d'avoir un plan successoral?

    La planification successorale permet de prvoir l'avance comment une succession sera distribue. Elle permet d'liminer les incertitudes entourant l'administration de l'homologation et de maximiser la valeur de la succession en rduisant l'impt et les autres frais.

    L'homologation est le processus juridique d'administration de la succession d'une personne dcde. Grce ce processus, les rclamations peuvent tre rgles et les biens distribus selon les modalits d'un testament valide. Le processus peut perdurer en raison du nombre d'exigences satisfaire avant que les biens ne puissent tre effectivement distribus. La succession peut galement faire l'objet de frais d'administration ou autres, ce qui peut s'avrer coteux et miner l'hritage que vous laissez vos proches.

    45Observons une situation typique que vous connaissez peut-tre. Imaginons que vous avez mis de l'argent de ct pour le laisser vos enfants aprs votre dcs. Comme vous voulez le laisser crotre, vous investissez dans certains CPG offerts par une banque de votre rgion. Vous avez dsign votre fils comme bnficiaire et prsumez que tout va pour le mieux.

    votre dcs, le produit du CPG est transfr votre succession, puis il est vers conformment votre testament.

    6L'actif qui passe par votre succession est assujetti un long processus qui peut prendre des mois, voire des annes. Vos bnficiaires pourraient devoir attendre trs longtemps.

    Cela peut aussi tre plutt coteux. Votre succession devra payer les derniers frais, les frais d'homologation, les honoraires des avocats et des comptables, ainsi que ceux du liquidateur. De plus, les CPG bancaires ne sont gnralement pas encaissables. Il est donc probable que des frais soient exigs lorsque votre placement passera votre succession.

    Votre testament devient public lorsque vous dcdez. N'importe qui peut donc se mler de vos affaires prives. Ce n'est pas trs rassurant. Votre testament peut tre contest, ce qui pourrait donner lieu l'exclusion de ceux que vous avez choisis comme hritiers. Les conflits et l'animosit peuvent aussi dcouler de la contestation de votre testament. Ce que personne ne veut. 7Imaginez que vos placements puissent passer par-dessus la succession et le processus d'homologation pour tre transmis directement votre tre cher. Aucune rduction, aucuns frais, aucune pnalit. Ne serait-ce pas merveilleux? Juste un versement direct.

    8Vous avez peut-tre organis vos affaires pour que tout passe au conjoint survivant. Cela semble trs simple sur papier, mais qu'arrive-t-il aprs cela?9Vous ne pouvez pas empcher que tout l'actif passe par votre succession.

    PASSER EN REVUE LE TABLEAU AVEC L'AUDITOIRE.

    Mais il existe des moyens de rduire le nombre d'lments d'actif devant passer par votre succession.

    10L'une des solutions est de remplacer le CPG non enregistr que vous dtenez auprs d'une banque par un CPG assurance auprs d'une compagnie d'assurance. PASSER EN REVUE LA DFINITION L'C

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