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INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCE Avantages d'un CPG assurance* *Un CPG assurance est une RPC établie par une compagnie d'assurance-vie.

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Page 1: INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCE Avantages d'un CPG assurance* *Un CPG assurance est une RPC établie par une compagnie d'assurance-vie

INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCE

Avantages d'un CPG assurance*

*Un CPG assurance est une RPC établie par une compagnie d'assurance-vie.

Page 2: INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCE Avantages d'un CPG assurance* *Un CPG assurance est une RPC établie par une compagnie d'assurance-vie

La vie est plus radieuse sous le soleil.

Avis

• Je m'y connais en techniques et concepts de planification successorale

• Je comprends la situation d'ensemble et je peux fournir les explications voulues

• Je ne suis pas un expert en fiscalité

• Je ne suis pas un expert en droit

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Ce que nous pouvons apprendre aujourd'hui

1. Planification successorale et homologation

2. Comprendre vos intentions

3. Problèmes éventuels et votre succession

4. Comment une compagnie d'assurance peut vous aider

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Planification successorale et homologation

Qu'entend-on par planification successorale et en quoi peut-elle aider?

• La planification successorale permet de prendre les dispositions voulues pour la distribution d'une succession

• Elle peut éliminer les incertitudes

• Elle peut permettre de maximiser la valeur de la succession

En quoi consiste l'homologation?

• Administration de la succession du défunt

• Distribution des biens

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Comment un CPG bancaire fonctionne-t-il?

CPG bancaire

Succession

Bénéficiaire

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Problèmes liés au fait de passer par votre succession

1. C'est long

2. C'est coûteux

3. C'est public

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Ne serait-il pas merveilleux de sauter par-dessus la succession?

Actif

Succession

Bénéficiaire

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Ce qui arrive d'habitude

Maison

Compte bancaire

REER/FERR

Actif non enregistré

Transmis facilement à l'autre conjoint

Lorsque le premier conjoint décède...

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Ce qui arrive d'habitude

Lorsque l'autre conjoint décède...

Maison Compte bancaire

REER/FERR

Actif non enregistré

Vendue - passe par la succession

Gelé - passe par la succession

Vendu et imposé - passe par la succession

Vendu et imposé - passe par la succession

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Quelle est la solution?

CPG assurance

Succession

Bénéficiaire

CPG bancaire

Succession

Bénéficiaire

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

En quoi consiste un CPG assurance?

*Pour plus de renseignements, veuillez visiter www.assuris.ca

• Placement à intérêt garanti

• Ne peut être offert que par une compagnie d'assurance

• Semblable à un CPG bancaire mais avec des avantages

– Désignation d'un bénéficiaire tant dans le cas des placements enregistrés que des placements non enregistrés

– Protection par Assuris*

– Possibilité de protection contre les créanciers

– Option de rente à constitution immédiate offerte

– Encaissable

– Crédit d'impôt pour pension

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Étude de cas

Tante Suzanne veut laisser un cadeau à son neveu et à sa nièce préférés

un CPG détenu auprès d'une banque pour Stéphane

un CPG assurance détenu auprès d'une compagnie d'assurance-vie pour Carole

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

L'expérience de Stéphane

Est informé du décès de sa tante et du fait qu'elle lui a laissé un CPG

Jour 1

Jour 90

Évaluation de la succession

Jour 210

Divulgation du traitement de la succession

Jour 217

Contestation du testament

Jour 365

Résolution du conflit et distribution de la succession

Chronologie :

Les coûts : CPG bancaire 50 000 $- Frais bancaires pour encaisser le CPG 4 550 $- Frais d'homologation 450 $- Honoraires du liquidateur 5 000 $

Héritage de Stéphane 40 000 $

Temps utilisé pour

la distribution de

l'héritage

Temps passé après

l'héritage reçu

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

L'expérience de Carole

Est informée du décès de sa tante et du fait qu'elle lui a laissé un CPG assurance

Jour 1

Jour 5

Carole communique avec la compagnie d'assurance et reçoit le formulaire à remplir

Jour 14

Réception du produit du CPG assurance

Les coûts :

Chronologie : Temps utilisé pour

la distribution de

l'héritage

Temps passé après

l'héritage reçu

CPG / RPC 50 000 $- Frais bancaires pour encaisser le CPG s.o. - Frais d'homologation s.o. - Honoraires du liquidateur s.o.

Héritage de Carole 50 000 $

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

La morale de notre histoire

Stéphane

• Il lui a fallu 12 mois pour recevoir son héritage

• Il a reçu seulement 40 000 $ des 50 000 $ prévus

Carole

• Elle a reçu son héritage en deux semaines

• Elle a reçu le plein montant, soit 50 000 $

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

CPG assurance

Tout commence par...

Succession

Bénéficiaire

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Résumé

Détenir des placements non enregistrés auprès d'une compagnie d'assurance-vie :

• réduit les coûts liés au règlement de la succession

• accélère le processus

• va au bénéficiaire

• respecte mieux le caractère privé

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La vie est plus radieuse sous le soleil.

Questions

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