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GEST ION DES AVOIRS

S E R V I C E D E P O R T E F E U I L L EP E R S O N N A L I S É D E S J A R D I N S

Michel LefrançoisPlanificateur financier*

* Planificateur financier et représentant en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.


La Caisse Desjardins du Sud de la Matawinie est très heureuse de vous compter parmi ses précieux membres et je

désire, en son nom et en celui de toute l’équipe gestion des avoirs, vous remercier de la confiance que vous lui

témoignez.

À ce sujet, j’ai l’immense plaisir de vous remettre ce document entièrement personnalisé à l’image de votre coopé ra -

tive de services financiers et spécialement conçu pour vous. Recensant des informations précises et pertinentes réunies

au même endroit, ce document saura vous faire découvrir les particularités de la Caisse, notamment au niveau de ses

produits et services et de ses filiales.

En espérant que vous apprécierez parcourir les pages qui suivent, je vous prie d’agréer mes salutations distinguées.

Bonne lecture!




En matière de placement, l’une des règles d’or est d’assurer une saine diversification de son portefeuille.En effet, une judicieuse répartition de votre patrimoine entre différentes catégories d’actif permet :

• de profiter de l’évolution des différents marchés;

• d’augmenter le potentiel de rendement de votre portefeuille;

• de diminuer le risque global de vos investissements.

En tant qu’institution financière responsable, nous savons que chaque investisseur a des besoins uniques et un profil

qui lui est propre. C’est pourquoi il est important de bien cerner votre profil d’investisseur avant d’en arriver à une

recommandation de portefeuille.

Vous trouverez dans les pages suivantes :

• à quel profil d’investisseur vous correspondez, ceci après avoir évalué votre tolérance

au risque ainsi que votre horizon de placement;

• la répartition d’actif recommandée selon le portefeuille à diversifier;

• les produits de placement recommandés.

Il est important de préciser que la répartition d’actif recommandée est basée sur une approche dite « stratégique »

qui vous évitera d’avoir à vous soucier des fluctuations des marchés à court terme, contrairement à une approche

dite « tactique » qui elle, oblige l’investisseur à suivre les fluctuations des marchés, à les analyser et à en prévoir les

répercussions sur ses différents placements.

Bien que nous considérons que l’élaboration d’un tel document soit importante, nous croyons que son succès réside

non seulement dans son application, mais également et surtout dans son suivi. Sa révision périodique augmentera

donc son efficacité.

Veuillez noter que je suis à votre entière disponibilité pour toute précision concernant ce document.


VOTRE B ILAN


Sylvie Guillot (1)Analyste en conformitéet contrôle interne

Maryse Rainville (1)Agente servicesfinanciers

Louise Aubin (1)Agente servicesfinanciers

Geneviève Coutu (1)Agente servicesfinanciers

* Protections offertes par le conseiller en sécurité financière de Desjardins Sécurité financière, Cabinet de services financiers inc.(1) Représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc. (2) Planificateur financier et représentant en épargne collectives pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

(3) Les planificateurs financiers agissent pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

PRÉSENTAT ION

L’ é q u i p e g e s t i o n d e s a v o i r sL’équipe gestion des avoirs que j’ai la chance et le plaisirde diriger depuis plusieurs années est composée de 3 plani -ficateurs financiers(3) compétents et consciencieux, de leurs3 précieuses collaboratrices, d’une conseillère en gestiondes avoirs(1) et d’une analyste en con formité et contrôleinterne. Ils travaillent tous en étroite collaboration pourvous offrir un service d’une exceptionnelle qualité.

Notre équipe partage un seul et même but commun;soit l’atteinte de vos objectifs financiers afin de vousamener à réaliser vos rêves les plus chers. Les expertsde cette équipe spécialisée en épargne, possèdent desconnaissances approfondies sur les nombreux produitset services financiers qui existent sur le marché et sonten premier lieu des gens de confiance qui travaillent dansla plus grande confidentialité.

Chez nous, la qualité du service et la satisfaction de nosmembres sont notre priorité. Nos employés vous connais-sent et vous reconnaissent. Voilà l’avantage de faire affaireavec votre Caisse Desjardins du Sud de la Matawinie.Les gens sont à l’écoute de vos besoins et comme ils vousconnaissent bien, ils sont en mesure de vous propo ser,dans le plus grand des respects, une offre de servicescomplète et adaptée à tous vos besoins financiers.

Pour compléter son offre, cette équipe travaille de concert avecdes partenaires spécialisés en gestion de patrimoine finan cier

tels que la gestion privée (Gestion Placements Desjardins),les valeurs mobilières (Valeurs mobilières Desjardins), lesprotections d’assurance vie, invalidité et santé (DesjardinsSécurité finan cière*) et les produits d’assuran ce auto et habi -tation (Desjardins Assurances générales). Pour que vous de -meu riez à l’aise dans l’expression de vos besoins et dansla com préhension des services of ferts par nos différentsparte naires, votre planificateur financier(3) se fait un devoirde vous accom pagner lors de cette démar che. Il demeureainsi le pilier central de votre rela tion chez Desjardins.

Dans un contexte des plus concurrentiels en matièred’épar gne, où tous et chacun s’improvisent conseillers enfinances personnelles, il devient primordial pour vous debien choisir votre institution financière en fonction desressources qui la composent et des valeurs fondamentalesque l’entre prise véhicule depuis de nombreuses années,telles que la confiance, la compétence, la satisfaction desmembres, le professionnalisme et la confidentialité.

L’équipe gestion des avoirs vous remercie de lui donnerla chance de vous accompagner dans tous vos projetsfinanciers.

Chantal Mireault Directrice gestion des avoirs

Sylvie Rivest (2)Planificatrice financière

Chantal Mireault (2)Directrice gestiondes avoirs

Michel Lefrançois (2)Planificateur financier

Elliane Bourque (1)Conseillère en gestiondes avoirs

Denyse Nantel (2)Planificatrice financière

M i c h e l L e f ra n ç o is« J e f a i s é q u i p e a v e c v o u s ! »

PORTE-FOL IO

Fo rma t i on

Détenant un baccalauréat en administration des affaires de l’Univer -sité du Québec à Trois-Rivières, j’ai obtenu un diplôme en planificationfinancière de l’Institut québécois de planification financière en 2006.Je suis depuis planificateur financier et représentant en épargnecollec tive pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

Pa rcou rs p ro f e s s i onne l

Mis à part les nombreuses années d’expérience que je cumule dansle domaine bancaire et financier, mon professionnalisme, ma rigueuret mon savoir, font de moi un planificateur financier* sur qui vouspouvez compter. Je me suis joint au Mouvement Desjardins en2001, d’abord à titre d’agent services aux membres, puis à titre deconseiller services aux membres à la Caisse populaire Desjardins deBrandon. En 2003, j’ai rejoint l’équipe de la Caisse populaireDesjardins de Saint-Félix-de-Valois à titre de conseiller en financespersonnelles. Depuis 2006, j’agis à titre de planificateur financier*au sein de cette même Caisse, qui maintenant se nomme CaisseDesjardins du Sud de la Matawinie, et me concentre pour répondreaux besoins de mes membres tant au niveau des particuliers quedes entreprises. En faisant équipe avec vous et avec la collabora-tion de la Fédération ou par l’entremise des autres filiales, j’élaborepour vous une analyse de tous vos besoins, une diversification deportefeuille, une planification à la retraite, etc. Tel est mon rôle ausein de l’équipe gestion des avoirs!

M i c h e l L e f r a n ç o i s , B . A . A .Planificateur financier*Planificateur financier et représentant en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

Siège social4950, rue PrincipaleSaint-Félix-de-Valois (Québec) J0K 2M0Téléphone : 450 889-8322, poste 3254Sans frais : 1 877 499-8321Télécopieur : 450 889-8517/[email protected]

* Le planificateur financier agit pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

Centre de services75, rue LessardSaint-Jean-de-Matha (Québec) J0K 2S0Téléphone : 450 886-9311Télécopieur : 450 886-5195

PORTE-FOL IO

Qua l i t é s p ro f e s s i onne l l e s

• Connaissance approfondie des milieux financiers et de l’économie

• À l’affût de l’actualité financière

• Habileté à définir les besoins des membres

• Facilité à gagner la confiance des gens et à créer des liens d’affaires avec différents partenaires

• Professionnalisme et rigueur

• Souci de l’excellence du service et de l’accompagnement de mes membres

Expe r t i s e s sp é c i f i que s

• Vaste expérience dans le domaine du conseil financier

• Analyse détaillée des besoins et de la situation spécifique de chacun des

membres de manière à leur présenter une offre adaptée

• Diversification de portefeuille (produit à capital garanti, dépôt à terme, parts

permanentes1, fonds mutuels2, etc.)

• Analyse à la retraite

• Régimes de retraite individuels (RRI)

• Orientation de grands détenteurs vers des services financiers et fiduciaires spécialisés

Imp l i c a t i ons s o c i a l e s

Tout comme votre Caisse, je m’implique activement dans mon milieu. C’est donc dire que

je crois en la coopération et que j’y vois l’opportunité de faire de belles réalisations. En voici

quelques-unes!

• Participation aux différentes activités de la Caisse (conférences, Semaine Desjardins,

assemblée générale annuelle, etc.)

• Membre des Chevaliers de Colomb de la Municipalité de Saint-Félix-de-Valois

• Membre de la Chambre de Commerce de cette même municipalité

C h a m b r e d e C o m m e r c e � B é n é v o l a t � C o n f é r e n c eS e m a i n e D e s j a r d i n s � I m p l i c a t i o n s � A s s e m b l é e g é n é r a l e a n n u e l l e

1 Les parts permanentes ne sont pas des dépôts au sens de la Loi sur l’assurance-dépôts du Québec et ne sont donc pas assurées en vertu de cette loi ou d’une loi équivalente adoptée par une autreautorité légale.

2 Les Fonds de placement sont offerts par Desjardins Cabinet de services financiers inc., une compagnie appartenant au Mouvement Desjardins. Les Fonds de placement ne sont pas garantis, leur valeurfluctue fréquemment et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement futur. Un placement dans un organisme de placement collectif peut donner lieu à des frais de courtage, descommissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus simplifié avant d’investir.

G e n e v i è v e C o u t u« J e c o l l a b o r e a u t r a v a i l d e v o t r e p l a n i f i c a t e u r f i n a n c i e r * »

PORTE-FOL IO

Fo rma t i on

• Diplôme d’études collégiales en administration option finance

• Attestation d’études collégiales pour Desjardins

• Représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

Pa rcou rs p ro f e s s i onne l

Je cumule plusieurs années d’expérience dans le domaine bancaire et financier. Mon arrivée au sein du

Mouvement Desjardins a eu lieu en 1995 alors que j’occupais un poste d’agente services aux membres à la

Caisse populaire Desjardins de St-Jean-de-Matha. J’y ai ensuite occupé les fonctions de conseillère services

aux membres pendant 5 ans. Mon cheminement m’a ensuite amenée à joindre, en 2006, l’équipe gestion des

avoirs de cette même Caisse qui maintenant porte le nom de Caisse Desjardins du Sud de la Matawinie et à

y assumer des fonctions d’agente services financiers. Tel est mon rôle au sein de l’équipe gestion des avoirs!

Expe r t i s e s sp é c i f i que s

• Travaille en étroite collaboration avec Michel, votre planificateur financier*

• Supporte ce dernier dans l’accompagnement de ses membres (recherche, démarches, etc.)

• Concrétise le travail de votre planificateur financier* en poursuivant sur le plan technique les démarches résultant

d’une rencontre avec un membre (par exemple, en complétant les formules et en exerçant les suivis)

• Complète vos besoins financiers en vous proposant, si ce n’est déjà fait, des produits et

services complémentaires (relevés virtuels, informations en ligne avec AccèsD, etc.)

G e n e v i è v e C o u t u 1

Agente services financiers

Siège social4950, rue PrincipaleSaint-Félix-de-Valois (Québec) J0K 2M0Téléphone : 450 889-8322, poste 3269Sans frais : 1 877 499-8321Télécopieur : 450 889-8517/[email protected]

Centre de services75, rue LessardSaint-Jean-de-Matha (Québec) J0K 2S0Téléphone : 450 886-9311Télécopieur : 450 886-5195

1 Représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.* Le planificateur financier agit pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

Va l e u rs m o b i l i è re s D e s j a rd i ns

Valeurs mobilières Desjardins (VMD) est la filiale de courtage en valeurs mobilières du Mouvement Desjardins. Elleoffre une gamme étendue de produits et services d’une maison de courtage intégrée aux particuliers, aux investisseursinstitutionnels et aux entreprises.

Dans les caissesLa mission de VMD dans les caisses est d’appuyer les planificateurs financiers* du Mouvement Desjardins dans l’offrede services aux clients en mettant à leur disposition des produits de placement concurrentiels.

Ainsi, les membres ont accès, en complémentarité avec les autres produits Desjardins, aux titres à revenu fixe, auxfonds externes, aux titres boursiers et aux obligations d’entreprises et convertibles.

Une telle synergie met à la disponibilité des membres des solutions d’investissements des plus complètes et ce directe -ment à partir de leur caisse.

Les clientsUne large part de notre clientèle est constituée des membres du réseau des caisses Desjardins. Parce qu’aujourd’hui lesmentalités changent, les particuliers passent du statut d’épargnant à celui d’investisseur.

Notre clientèle compte plusieurs milliers de membres. Particulièrement soucieux de leur retour sur investissement, ilsapprécient la solidité de notre structure et le professionnalisme de nos experts.

Une excellente façon de faire profiter nos clients de l’ampleur du Mouvement Desjardins.

Valeur ajoutéeLa Caisse devient le centre de référence pour nos clients. Avec elle, ils établissent une relation d’affaires privilégiée.Nos points forts viennent de l’expérience et de l’expertise de nos services opérationnels. Notre organisation est com-posée de personnes efficaces ayant des connaissances approfondies sur notre secteur d’activité. Elle se révèle uneparfaite réponse au partenariat souhaité par les caisses et aux exigences de leurs membres.

Services aux particuliers : Services aux entreprises :• Conseillers en placement • Marché des capitaux – actions• Gestion discrétionnaire • Financement corporatif• Courtage en ligne • Groupe revenu fixe• Courtage par accès direct • Recherche• VMD dans les caisses • VMD dans les caisses

F IL IALES

Membre FCPE

G e s t i o n p r i v é e D e s j a rd i ns

Un traitement particulier

Vous détenez un actif important ? Vous n’avez ni le temps, ni les connaissances, ni l’intérêt pour veiller à la gestionde votre portefeuille ? Vous êtes désireux de faire fructifier votre patrimoine et d’en assurer une transmissionharmonieuse le moment venu ?

La Gestion privée Desjardins1 a une offre de services sur mesure pour vous!

• Planification financière spécialisée• Gestion discrétionnaire de portefeuille- Service Présence- Gestion administrative

• Services fiduciaires

En réalité, la Gestion privée Desjardins est une équipe de plus de 80 spécialistes chevronnés et déterminés à offrirun service personnalisé distinctif.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur la Gestion privée Desjardins, veuillez communiquer avec un plani -ficateur financier* de votre caisse Desjardins.

SERV ICE

1 Service réservé aux membres détenant un actif d’au moins 500 000 $, à l’exclusion des résidences principale et secondaire.Tous les services sont offerts par la Fiducie Desjardins, cabinet en planification financière, à l’exception de la gestion discrétionnaire de portefeuille, offerte par Gestion placements Desjardins,inscrit comme conseiller en valeurs de plein exercice. La gestion administrative et la planification financière spécialisée sont réservées aux clients qui nous confient leur gestion de portefeuille.

* Les planificateurs financiers agissent pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

D e s j a rd i ns S é c u r i t é f i n a n c i è re

L’expertise à votre serviceVie, santé, retraite

Notre engagement• Vous aider à faire fructifier vos avoirs à l’abri de l’impôt tout en protégeant votre patrimoine.

• Vous proposer une solution sur mesure composée d’une gamme de protections qui répondent parfaitement à vos

besoins et à votre réalité.

• Travailler en étroite collaboration avec le conseiller ou planificateur financier1 de votre caisse afin d’optimiser vos

stratégies d’investissement.

Notre rôle• Analyser vos besoins de protection en tenant compte de vos objectifs personnels, professionnels et familiaux.

• Bâtir avec vous une solution adaptée à votre réalité, en tenant compte de ces objectifs et de vos priorités d’investis -

sement.

• Vous offrir toute la souplesse qui permette d’ajuster vos protections au fur et à mesure que des changements survien -

dront au cours de votre vie.

Notre offre• Stratégies d’investissement à l’abri de l’impôt. Outil de diversification de portefeuille permettant de maximiser la

croissance de la valeur de votre patrimoine.

• Solutions d’assurance innovatrices bâties sur mesure à partir d’une gamme variée de protections qui évoluent en

fonction de vos besoins.

• Protections en cas de décès, d’invalidité, de maladies graves ou de perte d’autonomie pour vous aider à :

- réduire l’impôt que votre succession devra payer à votre décès ;

- faire face à vos obligations financières en toute situation ;

- compenser une perte de revenu ;

- obtenir des soins et des services de santé non couverts par les régimes provinciaux ;

- léguer à vos héritiers la totalité de votre patrimoine.

F IL IALES

Coopérer pour créer l’avenir

MD

D e s j a rd i ns As s u ra n c e s g é n é ra l e s

C’est rassurant d’être assuré par l’assureur numéro 1

Chez Desjardins Assurances générales, notre priorité est de répondre du mieux possible à vos besoins particulierset d’offrir un service à votre entière satisfaction. Ainsi, nous suivons sans cesse l’évolution du marché afin de vousoffrir une assurance auto et une assurance habitation adaptées à votre réalité.

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Pour votre assurance automobile, vous bénéficiez d’une protection complète pour prendre la route en toute tranquillité.

Vous pouvez :• personnaliser votre couverture avec les protections complémentaires qui vous sont offertes ;• profiter d’une protection valeur à neuf pouvant aller jusqu’à cinq ans, vous permettant de conserverla valeur de votre voiture le plus longtemps possible en cas d’accident ;

• accéder à une assistance routière Desjardins 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 ;• et bien plus encore.

L’assurance habitation de Desjardins Assurances générales, quant à elle, se distingue des autres assureurs parcequ’elle vous permet d’adapter votre assurance habitation à votre réalité. Que vous soyez propriétaire, locataire oucopropriétaire, vous ne payez que pour les protections dont vous avez réellement besoin.

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Au plaisir de vous servir et de répondre à vos besoins.

F IL IALES

Coopérer pour créer l’avenir

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