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ACTUALITÉSLa Carac,partenaire du Bleuet de France pour pour la collectedu 11 novembre.carac

octobre 2010 - 0,46 euro - n° 179magazinew

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Cybercommerce,acheter serein

MIEUX COMPRENDRENOTRE SOCIÉTÉRéforme desretraites : où ensommes-nous?

BIEN VIVRE VOTRE QUOTIDIENL’aide aux devoirs, unmoment d’échangeet de complicité.

PARTICIPER À LA VIE CARACSemaine de lafinance solidaire,Actions!

sur Internet

CARAC magazine n° 179 - octobre 2010 2 3 CARAC magazine n° 179 - octobre 2010

Pour répondre à votre attente, révélée par les enquêtes que nous avons conduites au sein d’un échantillon représentatif et significatif de notre lectorat, pour reprendre la formule des instituts de sondage, cettenouvelle présentation de Carac MAGAZINE

espère prendre en compte vos souhaits enconsacrant plus de place aux différents sujetsd’actualité proches de l’activité de la Carac.L’ambition de la rédaction est également de vous informer encore mieux de la gestion de votre mutuelle et de créer les conditions d’un dialogue entre les adhérents. il lui apparaîtaussi nécessaire de vous faire connaître les différents aspects du mutualisme au sein

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re “Une meilleure compréhension du champ d’action de la Carac, au cœur de son métier, celui du placement et de l’épargne.”

duquel la Carac entend, dans la spécificité qui est la sienne, apporter sa contribution à lapérennisation et au développement de cet espacede solidarité, qui concerne des millions de nosconcitoyens, toutes générations confondues. Mais, en même temps, notre publication doit vous apporter des informations de nature à vous offrir une meilleure compréhension du champ d’action de la Carac, au cœur de sonmétier, celui du placement et de l’épargne.Bien entendu, Carac MAGAZINE continuera à vousaider dans votre quotidien par des astuces, desadresses utiles et d’autres sujets d’intérêt général.Carac MAGAZINE doit être intergénérationnel etaborder sans complaisance ou nostalgie des thèmesd’aujourd’hui et de demain et répondre à l’adage : «Il n’y a pas mon temps et celui des autres, mais la vie que nous partageons tous ensemblequelles que soient nos générations ».

Jacques Goujat, président de la Carac

ÉDITORIAL

Mieux comprendre notre société

04 panoramaRetraite : une réforme de rigueur.

07 décryptageLe cybercommerce : quelques astuces pour achetersereinement en ligne.

Bien vivre votrequotidien

11 solutions CaracLa Carac répond à vosquestions sur ses produits.

13 entr’aideAide aux devoirs : un regardextérieur bien utile.

14Partez en balade dans lanature québécoise.

Participerà la vie Carac

16 événementLa Carac, partenaire du Bleuet de France.

17 nous agissonsLes actualités qui font la viede la Carac.

19 ils vousaccompagnentJoël Mazeau vous détailleles actions menées grâce à l’épargne solidaire.

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Le trimestriel d’information édité par la mutuelle d’épargne, de retraite et de prévoyance Carac.Mutuelle soumise aux dispositions du livre ii du Code de la mutualité. immatriculation au registre national des

mutuelles : 775691165 Siège social2 ter rue du Château, 92577 Neuilly-sur-Seine Cedex. Directeur de publicationJacques Goujat.Rédactionet administration2 ter, rue du Château, 92577 Neuilly-sur-Seine Cedex. Tél. : 0155615561. Commission paritaire0712 M 06102. ISSN1770-426X. Dépôt légal : 4e trimestre 2010. Abonnement 1,52euro pour un an.Prix au numéro0,46 euro. Conception et réalisationPhoto de uneGetty Fabrication E-Graphics. ImpressionVincent imprimeries, 26 avenue Charles-Bedaux, BP 4229, 37042 Tours Cedex 1.

1rubrique «panorama»Des faits, des chiffres, des analyses de l’actualité économique, financière et sociale.

6rubrique « nous agissons »Toute l’actualité et les événements de votre mutuelle, au siège et en région.

2rubrique «décryptage»Votre dossier explore une tendance forte de notre société avec des témoignages d’experts, de consommateurs, d’utilisateurs…

3rubrique «solutions Carac»Carac répond à vos questions sur votreépargne, vos placements, vos assurances sous forme de fiches conseils.

4rubrique «entr’aide» Des idées simples pour aider et être aidé près de chez soi.

5rubrique «évasion»Chaque trimestre, un portfolio vous invite à parcourir les plus beaux sites de France et d’ailleurs.

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tout savoir sur la nouvelle formule

Encore plus de conseils pratiques et d’informations pour comprendre les évolutions de notre environnement, mieux vivre au quotidien et préparer son avenir.

Participer à la vie Carac

Bienvivre votre quotidien

Mieuxcomprendrenotre société

Votre avis nous intéresse!

Faîtes nous partager vosimpressions et vos commentairessur le sujet du dossier de ce numéro«Cybercommerce, pour acheterserein sur internet?».Envoyez avant fin novembre votre message à [email protected] ou par courrier adressé à : Carac Magazine, 2 ter rue du Château 92577 Neuilly-sur-Seine Cedex.

APPEL À TÉMOIGNAGES

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En ligneRetrouvez votremagazine sur :www.carac.fr !


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CHRONOLOGIE1673Naissance du premier régimede retraite en France dans lamarine de guerre.

1945Adoption du modèle actuel :les cotisations des actifs finan-cent les pensions et ouvrentdes droits à la retraite.

1982L’âge de la retraite passe de65 à 60 ans.

1993Le calcul des pensions n’estplus basé sur les 10 mais surles 25 meilleures années desalaire. La durée de cotisationpasse de 37 ans et demi à40 ans.

CONSOMMATION

Plus de responsabilitédans les paniers En 2009, 85 % des foyers français ont acheté au moins une fois un produit « bio », « vert » ou « équitable », soit un million de plus qu’en 2008. Cette progression, portée par la prise de conscience environnementale et la présence de plus en plusimportante de ces produits dans lescircuits de grande distribution, mérite cependant quelques nuances puisqueces achats ne représentent aujourd’hui que 2 % du budget des ménages.Source : Kanter Worldpanel.

Retraite, une réforme de rigueur

CRÉATIOND’ENTREPRISE

Comment faire?Aides au financement,allégements fiscaux,exonération de charges,formation, réseauxd’accompagnement, prêtde locaux…, de nombreuxdispositifs d’aide à lacréation, la transmission ou la reprise d’entreprisesont aujourd’hui proposés.ils peuvent variersensiblement selon l’âgeet le statut du créateur, le secteur d’activité, le lieu d’implantation de la future entreprise…

RENTRÉE SCOLAIRE

Quelles aides pour qui?Le constat est le même chaque année : entre les vêtements, le cartable, les fournitures…, la rentrée scolaire coûte cher. Fort heureusement, des familles peuventbénéficier de nombreuses aides. Comme notamment l’allocation derentrée scolaire (ARS), distribuée souscondition de ressource aux parentsd’enfants scolarisés âgés de 6 à 18 ans. Elle est versée directement auxallocataires de la caisse d’allocationsfamiliales ou après étude de dossier pour les autres familles. Des bourses de collège et de lycée peuvent égalementêtre attribuées après étude du profil de la famille (ressources, nombred’enfants, famille monoparentale…). Des « coups de pouce » sont égalementproposés, sans condition de ressources,par les régions aux parents d’élèves descollèges et lycées.

1999Création du Fonds de réservepour les retraites, fondsd’investissement destiné àconsolider le financementdes retraites après 2020.

2003La loi Fillon aligne les retraitesdu public sur celles du privé.

“Cette réforme me paraît nécessaire, mais je suis convaincueque ma génération devra trouver dessolutions individuellescomplémentaires pourfinancer sa retraite.”

FAIT MARQUANT

Au 1er janvier 2050, selon l’Insee,la France métropolitaine comp-tera 70 millions d’habitants.46,2 % seront âgés de 20 à 59 anset 47,5% auront plus de 60ans, soitun ratio retraités/actifs deux foisplus élevé qu’il y a 45 ans. L’espé-rance de vie ne cesse quant à elled’augmenter. C’est sur ce doubleconstat que s’appuie la décision derepousser à 62 ans l’âge légal dudépart à la retraite. Selon le gouver-nement, c’est le seuil à partir duqueldeviendrait possible le retour àl’équilibre financier du régime fran-çais de retraite par répartition,actuellement déficitaire de 32 mil-

liards d’euros. Outre le recul pro-gressif de l’âge du départ, à raisonde 4 mois supplémentaires par anà partir de 2011 et jusqu’à 2018, l’ac-tuel projet de réforme de la retraiteprévoit également un allongementde la durée de cotisation nécessaireau versement de la retraite à tauxplein, estimée à 41,5 ans en 2020.Enfin, l’âge auquel un salarié peutprétendre à une retraite à taux pleinquel que soit le nombre de trimes-tres cotisés passera à 67 ans d’icià 2018. Une vingtaine d’autresmesures viendront compléter, ouplutôt nuancer, ce dispositif, parmilesquelles la prise en compte de la

pénibilité du travail et de l’entréedans la vie active avant 18 ans. À ces changements structurels, leprojet de réforme ajoute encorel’instauration de plusieurs nouvellesimpositions (sur les hauts revenus,les stock-options, les retraites cha-peaux…) destinées à produire unerecette de 3,7 milliards d’euros en2011. Les régimes spéciauxn’échappent pas à ce vent de chan-gement et devraient progressive-ment être régis par les mêmes prin-cipes que ceux du secteur privé.De nombreuses mesures serontadoptées pour soutenir et déve-lopper l’emploi des seniors.

Un guide des labels de la consommation responsableest désormais disponible sur le sitewww.mescoursespourlaplanete.com/

Renseignez-vous auprès de l’établissement scolairede votre enfant, de votre CAF ou sur le sitewww.pratique.fr/aides-etat-education.html.

BUDGET DROIT

Ariane Dubois, 32 ansassistante en communication

“En tant que fonctionnaire,avec cinq enfants etquinze ans d’ancienneté,j’envisageais de prendrerapidement ma retraite.Cette réforme risque dechanger la donne, maisj’ai conscience d’êtreprivilégiée et je trouvenormal qu’on aligne notrerégime sur celui du privé.”

Brigitte Coutellier, 63 ansenseignante

Pour en savoir plus : www.retraites2010.fr

Pour en savoir plus :www.pme.gouv.fr

CARTE DU COMBATTANT

Du nouveau pour les OPEXLe droit à la carte du combattant au titredes opérations extérieures (OPEX) résultaitjusqu’à présent de la loi du 4 janvier1993. Un décret du Conseil d’état devraitparaître prochainement et modifier lesconditions à remplir pour obtenir cettecarte. Les critères seront assouplis. Dèsla publication du décret cette quatrièmegénération de feu de pourra bénéficierdes mêmes droits que leurs aînés.Informations connues au 13 septembre 2010.

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3054 euros

C’est ce que devra débourser un étudiant parisien en licencepour la rentrée. En province, lecoût moyen sera de 2472 euros.Source : sondage Fage 2010.

AVOIR DU CŒURL’Association Mécénat Chirurgie car-diaque organise sa vente de Noël auprofit des enfants cardiaques. Cetteannée, la vente se tiendra le samedi4 décembre 2010 à la halle Freyssinet, àParis. Autre façon de soutenir l'associa-tion, commandez vos cartes de vœux surwww.mecenat-cardiaque.fr

TOUS ENSEMBLEL’Association des paralysés de Francea préparé cet automne une campagne decommunication pour sensibiliser l’opi-nion publique sur la place des personnesen situation de handicap dans la société.Elle sera diffusée de la mi-octobre à la mi-novembre 2010.

ASSOCIATION

CHÔMAGE

Nouvelle solidaritéComment sortir de la triplecrise (financière, écologique etd’exclusion) que nous vivons?Quel sens donner à la sociétéque nous voulons pourdemain? C’est ce qu’exploreL’Abondance frugale, pour unenouvelle solidarité (Odile Jacob),le dernier livre de Jean-Baptistede Foucauld, président etfondateur de Solidaritésnouvelles face au chômage.

Jean-Baptiste de Foucauld


507millions d’euros.C’est le montant des activités financées par l’épargne solidaire,le logement social en tête, soit 34 % de plus qu’en 2009.

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Joker du livre électronique?La tablette iPad d’Apple était-elle le chaînonmanquant au succès du livre électronique? C’est en tout cas ce que semblent penser les éditeurs français comme Hachette, Eyrolles et Albin Michel qui figurent déjà au cataloguede l’Apple iBookStore français. L’histoire écrira la suite, mais une chose est sûre, après déjà plus de trois millions d’exemplaires vendusdepuis avril dernier, la fameuse tablette frise déjàla rupture de stock dans de nombreux pays.

ANALYSE

Le prix de l’eau dépend de nombreux critères« En France, le prix de l’eau n’est pas le même partout. En effet, outre les taxes et redevances fixes déterminéesau plan national par l’état,et, local, par les agences de l’eauil est majoritairement lié au coût des équipements et desservices nécessaires au prélèvement, au traitement, puis àla distribution de l’eau potable ainsi qu’à la collecte et à ladépollution des eaux usées. La facture est donc plus oumoins lourde selon que la ressource est proche ou nonde la commune, plus ou moins pure, que les équipementsdoivent ou non être renouvelés, etc. Cette multiplicité defacteurs rend l’interprétation des prix assez complexe.C’est pourquoi chaque commune a l’obligation de publierchaque année un rapport sur le prix et la qualité des servicesde l’eau ». Marillys Macé, directeur du centre d’information sur l’eau.

AUTO

L’exception françaiseDans un marché européen de l’automobileaffaibli par la suppression ou la diminutiondes primes à la casse, la France résiste plutôtbien avec une progression de 5,4 % desimmatriculations au premier semestre 2010.Les constructeurs ne s’y sont pas trompéset sont présents en masse au Mondial de l’automobile à Paris (du 2 au 17 octobre).Source : les échos.fr

En 2010, 25 millions de Françaisont fait un achat sur Internet.Et cechiffre ne cesse d’augmenter. il fautdire que le cybercommerce cumuleles avantages. Pratique et souvent

plus économique que les réseaux devente traditionnels, internet permetégalement de faire jouer la concur-rence, y compris avec l’étranger, etde bénéficier des conseils avisés

d’autres acheteurs. Les internautesapprécient. Pour preuve, 96 % d’en-tre eux se déclarent satisfaits deleurs achats en ligne1. Tout irait doncpour le mieux dans le meilleur desmondes virtuels si ne subsistaitencore un frein important auxachats : la peur de la cybercriminalité.Les risques existent, certes, maisquelques bons réflexes suffisentsouvent à les écarter. Le premiertient du simple bon sens et consisteà éviter les sites ne respectant pas laloi française, comme les vendeurs de

Profiter des bonnes affaires sans quitter son fauteuil, c’est aujourd’hui un rêve devenu réalité grâce aux nouvelles technologies. Mais quelques règles de prudenceélémentaires s’imposent pour éviter que la tranquillité de l’achat en ligne ne vire au cauchemar.


Cybercommerce,achetersereinsur Internet

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ÉCONOMIE

Pour en savoir plus : www.apple.com et www.ibookstore.com (site en anglais).

Pour en savoir plus : www.mondial-automobile.com

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contrefaçons, de médicaments,de tabac… il convient également des’assurer que les coordonnées com-plètes de la société (raison sociale,adresse postale et numéro de télé-phone) sont accessibles, le détail desproduits et les conditions de livraisonet de retour clairement indiqués, et lesétapes d’acceptation, validation etconfirmation de l’acte d’achat dûmentrespectées. Une rapide consultationdes avis des internautes permet ausside s’assurer du sérieux du site.Ne reste plus alors que la sempiter-nelle question du paiement en ligne.Là encore il existe quelques « trucs »pour se prémunir des mauvaises sur-prises. Le premier se résume en troislettres : « SSL ». C’est le nom du pro-tocole de sécurisation des paiementsutilisé sur internet. il garantit à la foisl’encryptage des données person-nelles (nom, adresse, coordonnéesbancaires) et l’identification du ser-veur du site marchand. L’applicationde ce protocole SSL est indiquée parla présence d’un petit cadenas fermé

en bas à droite de l’écran et/ou d’un« s » minuscule accolé au préfixe« http » dans l’URL affichée dans labarre d’adresse du navigateur. Deslabels de protection existent quigarantissent le remboursement dessommes éventuellement détournéespar un tiers. Les plus connus à ce joursont Fia-Net et [email protected] que les plus sceptiques serassurent, des solutions de paiementspécifiques au cybercommerce sesont développées en parallèle, parmilesquelles les systèmes PayPal ouGoogle Checkout. Grâce à ses sys-tèmes fonctionnant sur le mêmeprincipe que les boîtes postales, il estpossible de réaliser des transactionsfinancières sans avoir à donner sescoordonnées bancaires.Autre solution, des cartes virtuelles oue-cartes sont désormais proposéespar la plupart des banques. Ellesconsistent à créer un numéro de cartebancaire virtuelle à usage unique pourchaque transaction. Aucun risquedonc que ce numéro soit réutilisé.

Pour les plus réticents à l’achat enligne, il est toujours possible de sous-crire des assurances spécifiquescouvrant aussi bien les risques defraude à la carte bancaire que le non-respect des conditions de vente oules défauts des marchandises. Resteque la fraude bancaire n’est pas le seulécueil à éviter sur la Toile.

Big Brother…«Big Brother is watching you », pré-venait George Orwell dans sonfameux roman 1984. Sans allerjusqu’aux extrêmes imaginées parl’auteur, force est de constater quechacune de nos recherches sur inter-net s’opère désormais sous hautesurveillance. Sous couvert de praticitéet de rapidité, nos navigateurs conser-vent en effet la trace de chacune denos visites et de nos actions (motsclefs utilisés pour les recherches,adresse des sites consultés, mots depasse saisis, bannières de publicitéactivées…). Et cela sans que le moin-dre avertissement nous soit donné.

Pratique certes, mais à double tran-chant car nos données personnelles,nos centres d’intérêt et nos pratiquesde consommation deviennent ainsides renseignements facilementexploitables et monnayables. Lesinternautes ne sont pas dupes qui,selon une enquête menée par Esomar2

en 2009, sont 91 % à penser que lesdonnées personnelles laissées surinternet risquent d’être utilisées sansqu’ils le sachent. Toujours selon cettemême étude, 61% des Français esti-ment que la constitution de fichiersest une atteinte à la vie privée. Mieuxvaut dès lors brouiller les pistes afinde préserver du mieux possible sonanonymat. Les logiciels antivirus, lespare-feu et, d’une manière générale,les outils de sécurité informatiquesont, par exemple, très utiles pourse prémunir du piratage. Efficaces, àcondition d’être régulièrement mis àjour, ils ne dispensent pour autant pasl’internaute du respect des règlesélémentaires de vigilance. il est, parexemple, inutile de décliner son

identité réelle pour s’abonner auxservices d’information ou d’alerte surinternet. Un pseudonyme suffiraamplement tout en évitant le risquede délivrer des données personnellesà des individus ou des organismesmal intentionnés. Attention égale-ment aux faux courriers électroniques(phishing) et aux sites contrefaits(pharming)vous invitant, sous couvertd’une enquête de sécurité effectuéepar votre banque, un organisme decrédit, une assurance ou un site mar-chand, à communiquer vos donnéespersonnelles, coordonnées bancaires,mots de passeet autres informationssensibles. Ces précautions permet-tront de faire échouer la majeure partiedes tentatives d’escroquerie. Maisque les plus craintifs ou les victimesde pirates de haut vol se rassurent. Denombreux recours sont aujourd’huipossibles en cas de cyberinfractions.

En cas de problèmePour un désaccord avec un sited’e-commerce relatif à un achat, à lasécurisation des données person-nelles ou même simplement à l’envoirécurrent de courriers indésirables, leplus simple consiste à saisir laFédération des entreprises de venteà distance ou une association dedéfense des consommateurs (voirpage 10 « Adresses utiles »). Leurobjectif est de parvenir à une résolu-tion amiable des différends. Siune telle issue s’avère impossible,l’internaute est en droit, et devraitmême bientôt avoir l’obligation, ///

Il n’existe donc pas despécificité de l’Internet…Les spécificités concernentplutôt les délits concernant la diffamation et l’injure carla loi de 1881 relative à laliberté de la presse est assezmal adaptée à Internet. La prescription de trois moismériterait, par exemple,d’être rallongée en raison de la difficulté à avoirconnaissance de toutes les informations circulant sur Internet et de la durée de vie des écrits.

Quel conseil donneriez-vousaux internautes?De modérer leur proposlorsqu’ils soumettent un avis, y compris de façonanonyme, même si la plupartdu temps les hébergeurssont les seuls incriminésdans les cas de diffamationou d’injure. À l’inverse, il peut également être utile de vérifier l’usage fait de son nom patronymique surInternet en tapant son nomsur un moteur de recherche.Un projet de loi assez récentprévoit de créer l’infractiond’usurpation d’identité surInternet, car nous constatonsun nombre croissant de création de faux comptessur les réseaux sociaux.

Quelles sont les lois quirégissent la protection des données personnellessur Internet?La réglementation françaises’est toujours souciée de la protection des donnéespersonnelles. Des textes de loi existaient déjà avantInternet et peuventaujourd’hui s’y appliquer,comme la loi informatique et libertés de 1978 relative au traitement automatisé des données personnelles,bancaires notamment. Lecode civil, qui stipule, dansson article 9, que « chacun a droit au respect de sa vieprivée », peut égalements’appliquer, de même que les articles du code monétaireet financier régissant la vente par correspondanceet l’utilisation frauduleusedes moyens de paiement à distance.

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LEs ChIFFREs DUCyBERCOmmERCE

66800 sitesmarchandsétaient actifs au deuxièmetrimestre 2010, soit unehausse de 32 % sur un an.

73,5millionsde transactionsont été effectuées sur lessites français au cours du deuxième trimestre2010, soit une hausse de 26 % par rapport à lamême période en 2009.

25millionsde cyberacheteursrecensés en France pour une dépensemoyenne de 93 euros.

46,9 %des Françaisâgés de 11 ans et plus ontdéjà acheté sur Internet.

Sources : Médiamétrie, Observatoiredes usages internet; Fédération del’e-commerce et de la vente à distance.

Avocat, spécialiste du droit de l’Internet

Arnaud Dimeglio

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Près de un Français surdeux âgés de 11 ans et plus a déjà acheté sur Internet.

à lire

• Captain Web : le guide pour bien acheter sur Internet, d’Éric Louette, Éditions du consommateur, 2007.

• Achats en ligne, suivez le guide du Forum des droitssur l’Internet. Droit pour non-juristes : Internet, d’ArnaudDimeglio, Dunod, 2008.

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d’avertir la Commission natio-nale de l’informatique et des libertés.Enfin, pour les problèmes qui onttrait à un usage frauduleux des coor-données bancaires, il est conseilléde se rapprocher sans attendre desa banque ou, le cas échéant, del’Association française des usagersdes banques, dont la principale mis-sion est d’informer et soutenir lesconsommateurs.Hormis les frayeurs et les éventuelsdésagréments administratifs, lesrisques restent, dans ce domaine,assez limités. Aux termes de la loi surla sécurité quotidienne du 15novem -bre 2001, les banques sont en effettenues de rembourser leur client s’il

Le PERP, plan d’épargne retraitepopulaire, est à la fois considérécomme un produit d’épargneretraite et une solution de défisca-lisation.Créé en 2003 par la loi Fillonsur la réforme des retraites, il a étédoté d’avantages fiscaux afin d’inci-ter les Français à se constituer uneretraite supplémentaire. En effet,avec le PERP, les versements sontdéductibles du revenu net globaldans certaines limites*. Et, prépa-ration de la retraite oblige, l’épargneinvestie est indisponible, sauf casexceptionnels, et convertie enrente viagère à la retraite. Quant à

l’assurance-vie, elle peut grâce à sesatouts – disponibilité de l’épargne,fiscalité avantageuse sur les produitset en matière de succession*…, –constituer un complément idéal auPERP dans l’optique de la préparationde la retraite. Pour cumuler les avan-tages du PERP et de l’assurance-vie,la Carac propose Solution Retraite.À l’issue d’un diagnostic personna-lisé gratuit, votre conseiller Caracanalyse votre situation, estime votreretraite future et adapte SolutionRetraite à vos besoins et objectifs.

* Sous certaines conditions et conformément à la réglementation en vigueur au 1er juillet 2010.

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Un acheteur en ligne est-il en droit de refuser de délivrercertaines informations à unsite marchand?À l’occasion d’un achat en ligne, l’identité, les coordonnées (e-mail,adresse postale…) et, le plussouvent, le numéro de cartebancaire sont des donnéesindispensables à la fournituredu service et dont lecommerçant peut imposer la transmission. Les autresinformations ne peuvent être collectées qu’à titrefacultatif; ce point doit êtreprécisé à l’internaute.De même, il doit être informédes destinataires desinformations (des partenaires

commerciaux, par exemple)et des droits dont il bénéficiecomme ceux d’accès à ses données, de rectificationet d’opposition. Les donnéesne pourront être transmises à des partenaires que si l’internaute en est averti et que cela figure dans ladéclaration adressée à la Cnil.

Que faire en cas de litige?Les internautes peuventsaisir la Cnil ou porter plainte directement auprèsdu procureur de laRépublique en vue de faire condamnerpénalement le non-respectde leurs droits par lesresponsables de fichiers.

Quel est le rôle de la Cnil?La Cnil a pour mission deprotéger la vie privée et des’assurer que l’utilisation des données personnelless’effectue dans le respect de la loi informatique etlibertés. Elle peut, pour cela,effectuer des contrôles sur place et, le cas échéant,prononcer une sanction à l’encontre du contrevenant,sanction pouvant allerjusqu’à 300000 euros.

CHIFFRE

62000c’est le nombre dePERP qui ont étésouscrits en 2009,soit un total de 2,1 millions deplans depuis leurcréation en 2003.

Source : lefigaro.fr

Comment préparer sa retraite tout encumulant des avantages fiscaux?

CHIFFRE

2,4 milliards d’euros,c’est l’encours desplacements d’épargnesolidaire début 2010.Entre 2003 et 2009, ila été multiplié par 4,5.

Chef du service des correspondants à la Cnil

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Entraid’Épargne Carac

Carac Perspectives

Comment conjuguer épargne et solidarité?

Il suffit tout simplement de sous-crire à une garantie d’épargnesolidaire. De plus en plus connue(selon Finansol, en 2010, 50 % desFrançais en ont déjà entendu parler),l’épargne solidaire permet aux sous-cripteurs de consacrer une partie deleur épargne à des activités ayantune forte utilité sociale. Aujourd’hui,les particuliers aspirent davantage àagir de manière éthique, citoyenneou responsable. La Carac figureparmi les précurseurs : dès 2004,elle a créé la garantie Entraid’épargneCarac qui intègre un mécanisme

solidaire au bénéfice d’un organismed’intérêt général. Ainsi, en plus debénéficier de taux de rendementnets parmi les meilleurs du marchédepuis plusieurs années (4,40% en2009, hors prélèvements sociaux),Entraid’épargne Carac permet deconsacrer 1 % de ses versementsà l’association de son choix (Arc-en-ciel, l’Association des paralysésde France, Mécénat Chirurgie car-diaque ou Solidarités nouvelles faceau chômage). Gage de solidarité etde transparence, Entraid’épargneCarac est labellisée Finansol.

Bien vivre votre quotidien

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acwww.carac.fr ou

www.carac.fr ou

est resté en possession physique desa carte et que le débit a été effectuésans communication du code nisignature. Le délai de contestationd’un paiement effectué à distanceavec une carte bancaire est actuelle-ment de 70 jours. Le monde virtuelne semble donc au final pas plus

www.adeic.asso.frAssociation de défense,d’éducation, et d’information du consommateur(ADEiC).

www.afub.org Association françaisedes usagers desbanques (Afub).

www.quechoisir.orgUFC - Que choisirTél. : 0143485548Fax : 0143484435

www.leolagrange-conso.orgAssociation Léo-Lagrange pour la défense desconsommateursTél. : 0148106582

www.familles-de-france.orgAssociation Familles de FranceTél. : 0144534590

ADRESSES UTILES

www.cnil.frCommissionnationale del’informatique et des libertés.

www.fevad.comFédération du e-commerce et de la vente àdistance (Fevad). En cas de problèmeavec une entreprisemembre de la Fevad.

www.finances.gouv.fr/DGCCRF/ Direction générale dela concurrence, de laconsommation et dela répression desfraudes (DGCCRF).

www.conso.netinstitut national de laconsommation (iNC).Pour connaître ses droits et recoursen matière juridique et les interlocuteurs à contacter.

www.mediateurdunet.frMédiateur du Net,service de médiationen ligne proposé par le Forum desdroits sur l’internet.

dangereux que le monde réel dès lorsqu’on lui applique les mêmes règlesde bon sens et de prudence! ///

1 Source : baromètre Fevad -Médiamétrie//NetRatings, octobre 2009.

2 étude online Esomar réalisée du 13 au 16 mars 2009 (avec le concours de l’institutde sondage GfK), auprès d’un échantillon de506 personnes de 15 ans et plus,représentatif de la population française.

TEsTEz-vOUs

1/ Au cours des six premiers mois de 2010, les Français ontdépensé sur Internet*…a_ 1 milliard d’eurosb_ 375000 eurosc_ 15,2 milliards d’eurosd_ 7,2 milliards d’euros* Source : panel iCA 2010

2/ Les Français achètent le plus en ligne… a_ des vêtementsb_ de l’alimentationc_ des livres, CD, DVD…d_ des voyages

3/ Parmi ces mots de passe,lequel sera le plus difficile à « cracker »? a_ azertyuiopb_ 1234567 c_ date anniversaired_ %delta_4charlie/52

Solutions:1 c. 2 c. 3 d.

Mathias Moulin

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Le Compte Épargne Famille de laCarac est un placement idéal pourles donations : Il vous permet deconjuguer les avantages fiscaux del’assurance-vie et des donationstout en faisant fructifier leur épargnede manière sûre et performante.Ouvrir un Compte Épargne Famille àvos proches vous permet, dans lecas où vous êtes titulaire d’une renteCarac, de transférer sans frais toutou partie de celle-ci sur ce compte.Une excellente idée pour faire uncadeau utile à vos enfants ou petits-enfants, surtout à Noël!

La Carac propose, cette année,une opération spéciale pourNoël.Pour toute adhésion d’un proche(enfant, petit-enfant, frère, sœur,neveu ou nièce) à un CompteÉpargne Famille avant le 31 janvier2011 et, dans le cas où il n’en détientpas déjà un, vous recevrez unchèque cadeau de 15 ou 30 eurosen fonction du montant du verse-ment effectué à la souscription*.

* Offre non cumulable avec l’opérationparrainage Carac en cours.Pour connaître les modalités de l’opération,veuillez contacter votre conseiller.

CHIFFRES

Plafond d’exonérationdes droits de mutation au1er janvier 2010 : 156974 euros par enfant 31395 euros par petit-enfant 5232 euros par arrière-petit-enfant

dans les conditions prévuespar la législation en vigueurau 1er janvier 2010.

Où trouver de l’aide?Des études encadrées sontrégulièrement proposéesdans les établissementsscolaires, renseignez-vousauprès des enseignants devos enfants.

Dans votre ville Des associations debénévoles proposentégalement leurs services, elles sont généralementrépertoriées dans les mairies.

Sur InternetSur le Net, plusieurs sitesgratuits ou payantsproposent une aide en ligne.C’est le cas notamment de : •www.cyberpapy.com •devoirs.fr•www.e-bahut.com

Pour Noël, comment transmettre de l’argent à mes proches?

Vous le savez, vos versements surla Retraite Mutualiste du Com-battant sont déductibles de vosrevenus imposables tant que larente majorée ne dépasse pas leplafond en vigueur au 31 décembrede l’année de versement.Il faut bien distinguer la renteannuelle totale de la rente majorée.La rente annuelle totale comprend larente majorée plus la revalorisationde l’État et les bonifications de laCarac. Le plafond s’applique unique-ment à la rente majorée.

Faites bien la différence : vousn’avez peut-être pas encoreatteint ce plafond!Ce plafond majorable a été fixépar l’État, pour l’année 2010, à1 715 euros. Selon votre situa-tion, si votre rente majoréeacquise est inférieure à1 715 euros, vous avez encorela possibil ité de diminuer vosrevenus imposables en ver-sant sur votre RetraiteMutualiste du Combattantavant le 31 décembre 2010.

CHIFFRES

1715 euros C’est le montant du plafond majorablefixé par l’État, pourl’année 2010. Pour rappel, il était de1694 euros en 2009.

Jusqu’à quel seuil vos versements sont-ilsdéductibles de vos revenus imposables?


entr’aide

Soutien scolaire, unregard extérieur bien utileManque de temps, de patience, ou simplement de pédagogie,il n’est pas toujours facile pour un parent d’aider son enfant à faire ses devoirs… Il existe heureusement desspécialistes… Témoignages.

Enseignant à la retraite, RobertRedon ne s’est jamais résolu àquitter « ses enfants ». L’aide audevoir est pour lui l’occasion de garderun contact avec l’enseignement.« Ayant plus de temps libre, il m’asemblé naturel de m’investir dans lesoutien scolaire. C’est un exerciceintéressant pour un professeur car ilpermet d’aborder l’élève, non pluscomme un élément parmi d’autresdans une classe, mais comme unindividu à part entière. J’ai pu aussi àplusieurs reprises réconcilier desenfants avec l’école en leur démon-trant qu’ils avaient les capacités deréussir et que l’école pouvait leurêtre utile. C’est extrêmement grati-fiant. Je me rappelle avoir fait ladémonstration de l’utilité de la

géométrie à un jeune garçon pas-sionné de menuiserie. Je n’étais paspeu fier de lui avoir redonné goût auxmathématiques. »Sans connaître de difficultés sco-laires particulières, Léna, jeunecollégienne de 12 ans, confirmel’utilité de l’aide aux devoirs. « Celapermet de revenir sur nos diffi-cultés tout en obtenant d’autres

explications et même parfois d’au-tres méthodes que celles que l’onnous donne en classe, c’est un plus.Robert est à la retraite, il a beaucoupd’expérience et de patience, je luifais confiance et j’avoue que lesséances de devoirs sont nettementplus calmes avec lui qu’avec mesparents.»Ne dit-on pas que la véritésort de la bouche des enfants? ////

“J’ai pu réconcilier des enfants avec l’école enleur démontrant qu’elle peut être utile!”Robert Redon

“Cela me permet de revenir sur mes difficultés et d’apprendre plus calmement.”Léna

Retraite Mutualiste du Combattant

CompteÉpargne Famille

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Balade sur les terresdes Montagnais

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DU FJORD DU SAGUENAY AUX CONFINS DE LA CÔTE-NORD, PÉRIPLE SUR LES RIVES DU SAINT-LAURENT,SUR LA ROUTE DES BALEINES EN PAYS AMÉRINDIEN.RePORTaGe PhOTOS de GUy ChRISTIaN / hÉMISPhèReS


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Les eaux mêlées La route des Baleines commence àTadoussac, là où les flots du Saguenay dévalant une anciennevallée glaciaire rencontrent celles du Saint-Laurent. Treizeespèces de baleines croisent dans les eaux majestueusesdu plus grand estuaire du monde, terre des Indiens Montagnais.

Au pays de la pie bavardeen venant de Montréal, untraversier (ferry) permet de franchir le Saguenay pour retrou-ver la route 138 à Tadoussac. Continuant le long du Saint-Laurent, voici Magpie, fondé en 1903 et dont le nom vient dumot anglais désignant la pie bavarde. Ce fut le plus important

port de pêche à la morue au début du xxe siècle. Son belvédère, perché surun flanc rocheux, est l’endroit rêvé pour l’observation terrestre des baleines.

La pêche de Rivière-Saint-JeanCe village a été crééen 1849 par des pêcheurs de morue et de saumon à l’em-bouchure de la rivière éponyme. Une voie d’eau empruntéede tout temps par les Montagnais, le nom donné par les euro-péens aux Indiens Innus (les « hommes véritables »).

Les monolithes de Mingan au-delà du 50e parallèle,une trentaine d’îles calcaires et plus de mille îles et îlots gra-nitiques d’une rare beauté forme l’archipel de Mingan, célè-bre pour ses sculptures de calcaire. Ses eaux sont fréquen-tées par marsouins et rorquals (petit, bleu, à bosse…).

Sur les terres du FlamandUn peu plus au nord à l’inté-rieur des terres apparaît Baie-Johan-Beetz. d’abord appeléPiesthebi (« là où l’eau monte» en innu), le village a pris le nomde l’un de ses résidents bienfaiteurs, aristocrate belge.

Au bout du mondeLe terme de la route 138, un boutd’acadie aux confins du Grand Nord. Natashquan (« là où l’onchasse l’ours» en innu) a été fondé en 1855 par des pêcheurs.À sa proue, une douzaine de bâtiments serrés sur une minus-cule presqu’île : les magasins du Galet, ex-hangars de pêche.

Sur placePour en savoir plussur les baleines, le Québec disposede deux centres sur les baleines :Gremm de TadoussacLe Groupe derecherche etd’éducation desmammifères marins.108, rue de la Cale-Sèche, Tadoussac,Québec, GOT 2a0.Tél. : (418) 235-4701e-mail :[email protected] de Longue-Pointe-de-MingamLa Station derecherche des Îlesde Mingam.625, rue du Centre,havre-Saint-Pierre, Québec, G0G 1V0. Tél. : (418) 949-2845

BONNES ADRESSES

Avant de partirAmbassade duCanada 35, avenue Montaigne,75008 Paris.Tél. : 0144432900 www.canadainternational.gc.caDélégation généraledu Québec La délégation duQuébec représentele Québec surl’ensemble de laFrance. 6, rue Pergolèse,75116 Paris.Tél. : 0140678500www.gouv.qc.caCentre culturelcanadien5, rue deConstantine, 75007 Paris. Tél. : 0144432190www.canada-culture.org

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Du 2 au 11 novembre 2010, laCarac mettra à la disposition dupublic reçu dans ses agences destroncs de collecte de dons auprofit de l’association. Le Bleuet deFrance symbolise l’hommage de laNation aux soldats morts pour laFrance, mais il est également syno-nyme de mémoire et de solidarité. eneffet, sa principale mission est devenir en aide aux anciens combattants,victimes de guerre, orphelinset pupillesde la Nation en situation précaire.Sur le plan social, le Bleuet de Francepeut aider de différentes façons : • un secours pour répondre rapide-ment aux urgences de la vie;• une participation financière pour le

maintien à domicile des personnesâgées;•une aide financière ponctuelle pourrégler des factures impayées;•une avance remboursable et un prêtsocial pour remplacer du mobilier

Plusieurs hypothèsesexistent :

/// Ce serait un souvenir deces jeunes soldats arrivésdans leur uniforme bleu etbaptisés « bleuets » parleurs aînés poilus.

/// « Une fleur des champsdans le chaos des hommes».Cette hypothèse est née carle bleuet a continué de pous-ser sur les champs de bataille.

/// en référence au bleu,couleur patriotique, premièrecouleur du drapeau tricolore.

La Carac, partenaire du Bleuet de FranceComme lors du 8 mai, la Carac s’associe à l’Onac pour assurer la collecte 2010 de l’Œuvre nationale du Bleuet de France du 11 novembre.

SALON

La Carac au Forum de l’investissement de ParisLa Carac est présente au Forum de l’investissement de Paris qui se tient les 8 et 9 octobre au Palais des congrès. Bernard altariba, directeur des adhérents, interviendra lors du débat« Retraite : comment investir après la réforme » le 8 octobre à 10 heures. Pour télécharger des invitations gratuites, connectez-vous sur www.carac.fr, rubriques « À la une », puis « Événement ».

SEMAINE DE LA FINANCE SOLIDAIRE

Épargne solidaire en vidéosPour la Semaine de la finance solidaire, la Carac a réalisé des vidéos ludiques sur l’assurance-vie solidaire. Vous pourrez aussi télécharger gratuitement l’applicationiPhone-iPad pour l’événement, avec ces vidéos, des simulateurs, nos actualités et la possibilité de géolocaliser nos agences.

ASTUCE CARACEmplettes de fin d’année.Pour vos cadeauxde Noël, pensez à utiliser « Mes achats rému-nérés », le programme lancé par la Carac.en comblant vos proches, vous récupérerezdes euros sur vos achats en ligne. Pour lesrecevoir le jour J, nous vous conseillons deprévoir les délais de livraison.

Rendez-vous sur www.mesachatsremuneres.fr.L’inscription est très simple et gratuite.

Nous vous donnons rendez-vous, à partir du 3 novembre,sur le site epargnonssolidaire.fr pour voir les vidéos ettélécharger l’application iPhone-iPad.

Retrouvez le stand de la Carac au Palais des congrès, niveau 1, stand F15, hall Passy.

ou pour la réfection de l’habitation,la prise en charge des études desPupilles de la Nation.«C’est la seule œuvre caritative à agirau quotidien à la fois pour les ancienscombattants et les victimes de guerre,qui sont encore aujourd’hui près de3,6millions, et pour la transmission dela mémoire aux jeunes générations»,précise l’Œuvre nationale. ////

Comment faire?Rendez-vous dans les agencesCarac du 2 au 11 novembre partici-pant à l’opération : Neuilly-sur-Seine,Paris (Saint-Lazare), arras, amiens,Caen, Rouen, Metz, Strasbourg,Charleville-Mézières, Reims, Lille,Saint-Brieuc, Brest, Rennes, Vannes,Tours, Orléans, Nantes, angers,Le Mans, Niort, Bordeaux, Bayonne,Toulouse, Montpellier, Nice, Marseille,Toulon, Grenoble, annecy, dijon,Clermont-Ferrand et Lyon.

Rappel: le don est déductible desimpôts.Pour en savoir plus sur l’Œuvrenationaledu Bleuet de France : www.bleuetdefrance.fr

État comparé des plus et moins-values latentes au 30 juin 2010

La poche actions globale est composée de 1 % d’investissementsdans des fonds qui investissent dans des entreprises non cotées.Quant à la partie investie en OPCVM, elle se décompose au 30 juinen 17 % d’OPCVM d’obligations convertibles, 18,5 % d’OPCVMd’actions françaises, 28,6 % d’OPCVM d’actions européennes et 10 % OPCVM d’actions diversifiés internationalement etd’actions thématiques, et 28 % de fonds dédiés.

8,1%La poche actions représente 8,1% du portefeuille d’actifs au 30 juin 2010.

Une légère reprise de l’économie réelleLe premier trimestre a été marqué par une explosion de la dette publique et une crise de confiance des investisseurs dans la capacité des pays de l’europe périphérique à faire face à leurs engagements.Les Bourses mondiales se sont ainsi repliées au premier semestre, de 6,3 % pour le dow Jones, de 12,54 % pour le CaC 40, de 13,21 % pour le dJ euro Stoxx 50. Pourtant, l’économie réelle présente des signes positifs (amélioration des bénéfices, des cash-flows et des bilans des grandesentreprises). au global, les actifs risqués sont relativement bon marché, et les actifs dits défensifs(obligations d’États notés aaa) très chers. au 30 juin, le taux à 10 ans d’un bon du Trésor allemandrapporte 2,56 %, et l’emprunt d’État français donne du 3,05 % (taux de l’OaT 10 ans).

Gestion financièreBILAN DU PREMIER SEMESTRE 2010

Répartition des actifsFocus sur le portefeuille d’actions

La volonté de la Carac est de poursuivre lesinvestissements en actions en 2010 avec unecible maximale, validée par le conseil d’ad-ministration, de 10% de l’actif global. Au pre-mier semestre, 73millions d’euros ont étéinvestis, et des prises de bénéfice ont étéeffectuées sur des hausses de marché,notamment lorsque le CAC 40 se trouvait àdes niveaux supérieurs à 4000 points. Cesprises de bénéfice ont dégagé 6 millionsd’euros de plus-values réalisées.

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À l’initiative du conseil de section Lorraine, la Carac met à l’honneurBenjamin Rondeau et Germain Chardin, deux cousins meusiens de 27 ans, médaillés de bronze en aviron aux J.O. de Pékin. au port de plaisance de Stenay (Meuse), le 20 septembre, devant le président Jacques Goujat, des élus locaux et les enfants de l’écolealbert-Toussaint, les champions ont pu faire une démonstration

de leur talent. Une montre GPS et un gilet technique aux couleurs de la Carac leur ont été remis. Les invités se sont ensuite retrouvés autour du pot de l’amitiéoffert par la municipalité et à la réception organisée au Musée européen de la Bière.avec l’équipe de France, Benjamin et Germain se préparent aux Championnats dumonde seniors qui se dérouleront en Nouvelle-Zélande du 31 octobre au 7 novembre.espérons que les encouragements de la Carac les entraîneront vers le succès.

NORD-EST

L’aviron à l’honneur

Contactez votre conseiller Carac au

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le montant des dons récoltés grâce aux garantiesd’épargne solidaire. Par exemple, les 9300 eurosreçus pour l’aPF en 2009 serviront à équiper enmobilier deux studios du centre de rééducationfonctionnelle Marc-Sautelet situé à Villeneuve-d’ascq. Les parents dont les enfants ont besoind’être accueillis dans cet établissement de soinsspécialisés pourront être proches d’eux.

Quelles autres actions peuvent être menéesgrâce aux dons des adhérents?J. M. — Les 22000 euros collectés pour Mécé-nat Chirurgie cardiaque ont permis d’opérer Nel-son, un garçon burundais âgé de 5 ans, et Sabri-nah, une fillette malgache de 10 ans. arc-en-ciel autilisé les 12400 euros de dons pour réaliser septrêves d’enfants malades. agathe et enora irontnager avec les dauphins au Portugal, erwan ira àdisneyland, Lucas fera du parapente…

Le montant des dons est-il à la hauteur de vosespérances?J. M. —Nous avons été agréablement surpris dumontant global des dons collectés sur huit moisgrâce à entraid’Épargne Carac et Carac Profiléo(option solidaire). Il est vrai que les dons sont varia-bles en fonction des causes soutenues par les asso-ciations. Ce sont les actions en faveur des enfants

Les garanties Entraid’Épargne Carac et CaracProfiléo (option solidaire) permettent aux adhé-rents de faire des dons aux associations parte-naires de la Carac. Comment cela fonctionne?Joël Mazeau — Le principe est très simple.Lorsqu’un épargnant souscrit à une garantied’épargne solidaire à la Carac, il choisit, lors de sonadhésion, l’une de nos quatre associations parte-naires. À chacun de ses versements, 1 % dumontant est prélevé et transmis directement par laCarac à l’organisme bénéficiaire. L’adhérent n’aaucune démarche administrative à accomplir pourson action de solidarité. Il reçoit ensuite automati-quement un reçu fiscal de réduction d’impôt.L’épargnant est informé de l’utilisation concrète deses dons par courrier ou par Carac MAGAZINE. Sous-crire à ce type de placement a donc plusieurs avan-tages: une démarche «deux en un» pour l’adhérent(épargne et don), une action de solidarité plus efficacecar financée collectivement et sur le long terme.

Quelles sont les associations partenaires dela Carac?J. M. —La Carac a choisi des associations œuvrantdans des domaines variés. Il s’agit de L’associationdes paralysés de France, de Mécénat Chirurgiecardiaque, d’arc-en-ciel et de Solidarité nouvellesface au chômage. Nous reversons aux associations

qui remportent le plus vif succès. Chaque don estpourtant utile. Par exemple, les 2500 euros col-lectés pour Solidarités nouvelles face au chô-mage ont servi au financement direct de431 heures de travail pour des personnes accom-pagnées en emploi de développement, ce quireprésente environ trois mois à temps plein.

Quels sont les objectifs de la Carac en matièred’épargne solidaire?J. M. —depuis 2006, la Carac agit au côté de Finan-sol afin de promouvoir ce type de placement auprèsdes Français. ainsi, en 2010, un Français sur deuxen a déjà entendu parler, au lieu de 13 % il y a dixans! Notre objectif est de poursuivre notre actiond’information et de vulgarisation avec Finansol.Nous avons pour cela créé un site Internet,www.epargnonssolidaire.fr, et avons le projet decréer d’autres outils pour atteindre le grand public.en tant que mutuelle d’épargne, nous avons aussiun rôle déterminant à jouer dans l’offre aux épar-gnants d’une alternative solidaire, dans la mesureoù la solution correspond, bien entendu, à leursbesoins. Pour les produits de commerce équitable,on a bien constaté que la mise en avant de ces biensdans les rayons a largement contribué à la progres-sion des achats. La conviction de nos conseillerspour ce type d’épargne est donc fondamentale.////

QUELS LES CRITÈRES ME PERMETTENT DE SAVOIR SIMON ÉPARGNE EST SOLIDAIRE?

depuis 1997, le label Finansoldistingue et signale lesplacements d’épargne

solidaire et les structures de financement solidaire. Ce label offre ainsi une garantie aux épargnants.Les critères de ce label de la financesolidaire sont définis par Finansol,association loi de 1901 à but non lucratifagréée entreprise solidaire. Le labelrepose sur des critères de solidarité(l’encours ou les revenus de l’épargnedoivent financer des projets solidaires) et de transparence (information des épargnants à l’adhésion et en cours de vie du contrat sur l’utilisation solidaire des fonds). Il est attribué pour une période indéterminée. La conformité aux critères fait l’objet d’un contrôle annuel par un comitéindépendant composé de personnalitésreprésentatives de la société civile.aujourd’hui, 111 placements sontlabellisés dans des domaines aussi diversque l’actionnariat solidaire, les livrets ou fonds solidaires, les fonds solidairesd’épargne salariale ou l’assurance-vie._______________________INTERNETwww.finansol.orgwww.epargnonssolidaire.fr_______________________

La Carac a été l’un des premiers organismes à proposer une assurance-vie solidaire. Quel est son fonctionnement? À quoi sert la souscription à ce type de placement? Joël Mazeau, responsabledes partenariats, répond à ces questions.

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L’épargne solidaire ?

RÉGION CENTRE-ESTRéunions d’informationBeaune : 12 ou 14/10Cailloux-sur-Fontaines(Rhône) : 12/10Lons-le-Saunier : 26/10

RecrutementsDes élèves de l’école desventes ont été embauchéscomme conseillermutualiste : Gaëlle Canoà l’agence de Grenobleet Charlotte Lanaudà l’agence de Dijon.

RÉGION OUESTRéunion d’informationTours : 22/10

NominationsXavier Rodrigo, ancienconseiller à Toulouse, a été nommé responsablede la zone Centre. CaroleSerreau, assistantecommerciale, rejointl’équipe de Nantes.Charles-EmmanuelDezandée est votrenouveau conseillermutualiste à Poitiers. La région Ouest a recrutédeux élèves issus del’école des ventes Carac :Jade Tillie devientconseillère mutualiste au point conseil du Mans,et Sébastien Grellier està l’agence de Saint-Brieuc.

Fermeture des sitesd’accueil à Saint-Nazaireet à Quimper (depuis débutseptembre), à Bourges(à compter du 31/10).

RÉGION SUDNominationsSophie Viguier a rejointl’équipe de l’agence dePerpignan en tantqu’assistante commerciale.Bénédicte Ramadeprend les fonctions de conseillère mutualiste à l’agence de Toulouse.

Fermeture d’un sited’accueil à Cahors,depuis fin août.

RÉGION NORD-ESTPermanencesZONE ALSACE-LORRAINEBar-le-Duc :12/10, 16/11, 14/12ZONE NORD-AISNESin-le-Noble : 16/12Douai : 8/12Avesnes-sur-Helpe : 16/12Hazebrouck : 29/10,26/11, 3/12, 10/12, 17/12Vervins : 25/10, 22/11,27/12Berlaimont : 21/10, 18/11,16/12Cambrai : 19/10, 16/11, 14/12Solesmes : 14/10, 25/11,9/12Saint-Quentin : 8/10,19/11, 10/12Maubeuge :7/10, 4/11, 2/12Château-Thierry : 15/10,26/11, 17/12

NominationsDepuis juillet, Jean-JosephMarage remplace AnitaTarall, partie à la retraite, en tant que responsable dela zone Alsace-Lorraine.Dalèle Gharbiaest nomméeconseillère mutualiste à Metz.Christelle de Vellis,conseillère mutualiste, vousreçoit les mardi, mercredi,jeudi et vendredi à Tourcoing.Le conseiller Renaud Dolea rejoint l’agence de Lille.

Fermeture des sitesd’accueil depuis fin août, àRoubaix et Valenciennes.

RÉGION NORD-IDFPermanencesZONE PAS-DE-CALAIS -PICARDIEAire-sur-la-Lys : 19/10,16/11, 21/12Beauvais : 6/10, 10/11,8/12Béthune : 8 et 22/10, 5 et 26/11, 3 et 17/12Boulogne-sur-Mer :12/10, 9 et 23/11, 14 et 28/12Creil (base aérienne) :tous les jeudisCalais : 5/10, 30/11, 7/12Compiègne : 27/10,24/11, 22/12Noyon : 5/10, 9/11, 14/12Saint-Omer : 12/10, 9 et 23/11, 14 et 28/12

NominationsValérie Desailly,assistante commerciale,remplace Stéphanie Pinsetà l’agence d’Arras.

AGENDA

CARAC magazine n° 179 - octobre 2010 18

OUESTLe ticket du cœurdu 3 au 10 novembre,

à l’occasion de la Semaine de la financesolidaire, la Carac organise à Nantes un événement de soutien à Mécénat Chirurgie cardiaque. La Carac reversera au profit de l’association une partie du prix du ticket d’entrée pour le film L’Homme qui voulait vivre sa vie, d’Éric Lartigau.

SUDPerpignan fait peau neuveL’agence de Perpignan, située au

10, cours Palmarole, vous accueille dorénavantdu lundi au vendredi de 9h00 à 13h00 et de14h00 à 17h45. afin d’améliorer votreaccueil, des travaux ont été effectués.L’agence dispose d’une salle d’attente, de deux bureaux confidentiels et de laclimatisation. L’enseigne Carac y sera poséeaprès des travaux de réfection de la façade.

NORD-ILE-DE-FRANCEDes bureaux enexpo photo

Besoin d’évasion et d’information? À l’agenceCarac de Paris, au 101, rue Saint-Lazare, lesconseillers savent concilier les deux. Venezdécouvrir du 8 novembre au 31 décembre uneexposition de fabuleuses photos prises en Inde, en Birmanie et en Thaïlande par Bernard Labeau.Cet adhérent, âgé de 77 ans, est un véritableglobe-trotter. dans des régions extrêmes et quasi inaccessibles, il saisit derrière sonobjectif des beaux paysages et des portraitsde personnages hors du commun. Particularitéde la visite : des clichés dans tous les bureaux.

CENTRE-ESTEssai transformé auxcouleurs de la Carac

en septembre dernier, l’agence Carac de Clermont-Ferrand a remis deséquipements au xV Gaulois du 92e régimentd’infanterie. Ce club de rugby, composé de quarante joueurs, est trois fois championde France militaire (1984, 2008, 2009) et espère reconquérir son titre de champion pour 2011. Ce partenariat sportif permet également à la Carac de poursuivre sa missiond’information sur les droits des ancienscombattants dans les casernes, surtout auprès des jeunes OPex, qui sont bien moins informés que leurs aînés.

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