adÉquation et viabilitÉ des pensions - ec.europa.eu · 17,9 % pour le reste de la population....
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1. INTRODUCTION
Provenant pour l’essentiel des régimes
publics de retraite par répartition, les pensions sont la principale source de
revenus des personnes âgées en Europe. Les retraités qui perçoivent une pension
représentent une part importante
et croissante – en raison du vieillissement démographique – de la population de
l’Union européenne (environ 124 millions de personnes, soit un quart de la
population totale1).
Les systèmes de retraite européens sont
confrontés à un double défi, à savoir rester financièrement viables tout en étant
en mesure de fournir aux Européens un revenu adéquat à la retraite. L’objectif
principal des systèmes de retraite est de protéger les personnes âgées de la
pauvreté et de leur permettre de jouir d’un niveau de vie décent et d’être
financièrement indépendantes lorsqu’elles
vieillissent. La viabilité financière des régimes de retraite est un moyen
incontournable à cette fin. Les retraites affectent considérablement les budgets
publics et l’offre de main-d’œuvre, et ces effets doivent être pris en considération
dans la politique des retraites.
Le principe 15 du socle européen des
droits sociaux dispose que les travailleurs salariés ou non-salariés, lorsqu’ils
1 2013, source: Commission européenne (DG ECFIN) et Comité de politique économique (CPE). Rapport 2015 sur le vieillissement: projections économiques et budgétaires pour
les États membres de l’UE-28 (2013-2060). European Economy nº 3/2015.
prennent leur retraite, ont droit à une
pension de retraite proportionnelle à leurs cotisations et leur assurant un revenu
adéquat. Il énonce explicitement le principe de l’égalité des chances entre les
femmes et les hommes dans l’acquisition des droits à pension. Le droit à des
ressources permettant de vivre dans la dignité est également mentionné.
Les principaux objectifs des politiques de pension et de retraite sont: i) de garantir
un revenu adéquat aux personnes d’âge avancé tout en assurant ii) la viabilité
financière et iii) la maximisation de l’emploi (c’est-à-dire par des incitations
en faveur d’une carrière professionnelle
formelle stable et d’une vie professionnelle plus longue pour les femmes et les
hommes).
La section 2 décrit les principaux défis, la section 3 recense les leviers stratégiques
pour relever ces défis et la section 4
examine les politiques dans les États membres.
2. DÉFIS: UN APERÇU DES
PERFORMANCES DANS LES PAYS DE L’UE
L’intensification du vieillissement de la population au cours des trois à cinq
prochaines décennies rendra plus difficile la réalisation de ces trois objectifs
majeurs. Le passage de cohortes d’âge actif importantes à des cohortes d’âge
actif plus petites en raison des faibles taux
de fécondité et de la longévité croissante exigera des ajustements des pratiques en
matière de retraite et des régimes de pension dans tous les États membres.
FICHE THEMATIQUE DU SEMESTRE EUROPEEN
ADÉQUATION ET VIABILITÉ DES PENSIONS
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Comme les premières cohortes de baby-boomers atteignent maintenant l’âge de la
retraite, l’impact sur l’adéquation et la
viabilité des systèmes de retraite n’est plus une perspective éloignée.
La population âgée de 60 ans et plus
augmente actuellement d’environ deux millions de personnes chaque année, soit
presque le double de l’augmentation observée à la fin des années 1990 et au
début des années 20002. Parallèlement, le
nombre de personnes en âge de travailler (20-59 ans) diminuera chaque année au
cours des décennies à venir, à mesure que les baby-boomers seront remplacés par
des cohortes beaucoup plus petites. À plus long terme, l’espérance de vie restante à
65 ans dans l’UE3 devrait augmenter d’environ 4 ans, passant de 17,9/21,2 ans
(hommes/femmes) en 2015 à
22,4/25,6 ans en 2060. Les estimations pour 2060 sont tirées du rapport 2015 sur
le vieillissement4, voir le graphique A1 en annexe.
2.1. Le défi de l’adéquation
L’adéquation des pensions est mesurée par:
1) leur capacité à prévenir la pauvreté;
2) la mesure dans laquelle elles
remplacent les revenus du travail; 3) la durée pendant laquelle les
personnes perçoivent une pension.
2 Ibidem. 3 Les pays couverts par les données de la présente fiche thématique sont ceux de l’UE-28, sauf indication contraire. 4 Voir note de bas de page nº 1.
Graphique 1 — Pourcentage de la population âgée de 65 ans et plus exposée au risque de pauvreté ou d’exclusion
sociale, 2016
Source: Eurostat, SRCV-UE. Date d’extraction des
données: 31 octobre 2017, *-données de 2015 pour
l’Irlande.
Remarques: données normalisées (UE-28=0), rouge
(à droite) - au-dessus de la moyenne de l’UE, bleu (à
gauche) - en dessous de la moyenne de l’UE.
Le graphique 1 illustre un élément clé du
défi de l’adéquation des pensions pour les
États membres en montrant leur position par rapport à la moyenne de l’UE pour le
taux de personnes âgées de 65 ans et plus exposées au risque de pauvreté ou
d’exclusion sociale. Les pays au-dessus de la moyenne sont indiqués en rouge à
droite, là où le maximum est atteint en Bulgarie, soit près de 30 points de
pourcentage au-dessus de la moyenne de
l’Union européenne.
En 2016, 14,7 % des personnes âgées de 65 ans et plus étaient exposées au risque
de pauvreté (c’est-à-dire qu’elles percevaient moins de 60 % du revenu
médian dans un pays donné), contre
17,9 % pour le reste de la population. Toutefois, il existe des écarts importants
entre les taux de pauvreté des différents pays, qui vont de 5,7 % en Slovaquie à
40,2 % en Estonie (voir graphique A3). En moyenne dans l’UE, l’écart de pauvreté
pour les personnes âgées de 65 ans ou plus s’élevait à 16,5 % en 2015 (voir
graphique A4), indiquant que le revenu
médian des personnes âgées pauvres était
BGLV
EELT
ROHR
MTIT
CYEL
PTSI
DE
UKEuro-19
SEIE*BEPL
HUES
ATFI
SKCZFRNL
DK
LU
-15 -10 -5 0 5 10 15 20 25 30
Inférieur à la moyenne (UE-28 = 0) Supérieur à la moyenne
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égal à 83,5 % du seuil de pauvreté national respectif.
Dans l’ensemble de l’Union européenne, la plupart des retraités ont été moins
touchés par la crise que les groupes d’âge plus jeunes et ont largement maintenu
leur niveau de vie relatif pendant la crise. Alors que le risque de pauvreté a
augmenté chez les moins de 65 ans depuis le début de la crise, passant d’environ
16 % en 2008 à 17,9 % en 2016, au cours
de la même période, le taux a baissé chez les plus de 65 ans, passant de 17,8 % en
2008 à 14,7 % en 2016 – une évolution qui a profité tant aux hommes qu’aux
femmes, ainsi qu’aux retraités plus âgés et plus jeunes. Néanmoins, la pauvreté
des personnes âgées continue d’être un problème dans certains pays, en
particulier pour les femmes.
Dans de nombreux pays, le revenu de
retraite dont disposera à l’avenir une personne ayant un faible revenu et une
courte carrière professionnelle restera inférieur au seuil de pauvreté, malgré les
dispositions relatives au revenu
minimum. Dans un certain nombre d’États membres, le montant du revenu
minimum garanti n’atteint même pas la moitié du seuil de risque de pauvreté. Ce
n’est que dans quelques pays que les dispositions relatives au revenu minimum
permettront aux personnes âgées sans aucune autre ressource de sortir de la
pauvreté.
En ce qui concerne la capacité des
pensions à remplacer le revenu du travail avant la retraite, le revenu net de
pension qui peut être obtenu dans différents États membres après 40 ans
d’activité professionnelle à un salaire
moyen jusqu’à l’âge normal ouvrant droit à pension se situe entre 50 et 114 % du
salaire moyen5 (en 2013). Les taux de remplacement tendent à être globalement
5 Commission européenne [direction générale
de l’emploi (DG EMPL)] et Comité de la
protection sociale (CPS). Rapport 2015 sur l’adéquation des retraites: adéquation actuelle
et future des revenus des personnes âgées dans l’UE. Volume I. Commission européenne. Luxembourg: Office des publications de l’Union européenne.
plus élevés pour les travailleurs à faible revenu et relativement plus faibles pour
les travailleurs à revenu élevé, ce qui
reflète le caractère redistributif de la plupart des systèmes de retraite publics.
Si les pensions constituent la principale
source de revenus pour les Européens plus âgés, le niveau de vie des personnes d’âge
avancé dépend également d’autres facteurs tels que la propriété du logement
et la richesse financière, l’accès à d’autres
avantages (tels que les allocations de logement ou de chauffage) et services, et
les possibilités d’emploi. Il est également important d’évaluer si le revenu de
pension des retraités leur permet de répondre adéquatement à leurs besoins en
général et aux besoins croissants en matière de soins de santé, de services
sociaux et de soins de longue durée à
mesure qu’ils vieillissent.
Le temps passé à la retraite est lié à la viabilité puisque plus la retraite est
longue, plus les coûts de pension sont élevés. Dans l’Union européenne, en 2016,
cette durée a été estimée entre 16,5 ans
en Bulgarie et en Roumanie et 24,5 ans en France (voir graphique 3).
2.1.1. Groupes moins bien protégés
parmi les retraités actuels
Partout dans l’UE, les femmes ont des
pensions inférieures à celles des hommes, en moyenne de 36 %. Dans l’ensemble
des États membres, cet écart de pension entre les hommes et les femmes6 chez
les personnes âgées de 65 à 79 ans (en tenant compte uniquement de celles qui
perçoivent un revenu de pension) en 2016
allait d’un faible 1,8 % en Estonie à un taux élevé de 48,7 % à Chypre
(graphique A7). En outre, dans certains États membres, les femmes sont moins
nombreuses à avoir accès à une pension que les hommes (Espagne). Ces disparités
résultent principalement des différences entre les hommes et les femmes en
matière de droits à pension sur la base
des revenus tirés d’un emploi formel. En d’autres termes, les écarts s’expliquent
6 Le pourcentage par lequel la pension moyenne des femmes est inférieure à celle des hommes.
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par le fait que les femmes ont perçu des salaires plus bas, ont eu davantage de
carrières à temps partiel et des carrières
plus courtes que les hommes7. Toutefois, la conception du système de retraite a
aussi son importance. À long terme, un écart de pension plus faible entre les
hommes et les femmes peut résulter d’une plus grande égalité des chances dans
l’emploi pour les femmes et les hommes, mais les caractéristiques du système de
retraite, telles que le crédit de soins et les prestations de survivants, continueront à
jouer un rôle important dans la réduction
de l’écart. Dans certains pays, les femmes bénéficient de crédits de pension pour la
garde d’enfants.
L’allongement de l’espérance de vie des femmes signifie que leurs pensions sont
davantage affectées par les conséquences
à long terme de l’indexation incomplète des pensions sur les salaires dans la
plupart des États membres. Les femmes sont également plus exposées à la
pauvreté pendant la vieillesse (16,8 % en 2016) que les hommes (12,1 %) parce
qu’elles ont tendance à vivre plus longtemps que leurs partenaires, à devenir
veuves et à vivre dans des ménages
composés d’une seule personne (graphique A3; voir également les
graphiques A5-A6). Les pensions de survivants peuvent fournir une protection
efficace contre le risque de difficultés économiques causées par le décès du
partenaire.
Les personnes âgées sont en meilleure
position que la population en âge de travailler en termes d’accession à la
propriété et de richesse financière. Toutefois, au sein de la population âgée, il
existe d’importantes différences entre les hommes et les femmes dans de nombreux
États membres en ce qui concerne
l’accession à la propriété et l’exposition à de graves privations en matière de
logement. Les femmes âgées de 65 ans et plus ont tendance à être beaucoup moins
favorisées, en termes de logement et de richesse financière, que les hommes.
7 Pour de plus amples informations, voir la fiche thématique du Semestre européen sur la participation des femmes au marché du travail.
En ce qui concerne le logement, la situation varie considérablement d’un pays
de l’UE à l’autre. Plus des trois quarts de
la population de l’UE âgée de 65 ans et plus vivent dans des logements occupés
par leur propriétaire, les taux nationaux allant d’un peu plus de la moitié (Chypre,
Pays-Bas et Autriche) à près de 100 % (Croatie, Lituanie, Roumanie, Slovaquie).
Toutefois, dans certains pays (Bulgarie et Grèce), une part substantielle des
personnes âgées ont consacré plus de 40 % de leur revenu disponible équivalent
au logement, ce qui est reconnu comme
étant le seuil à partir duquel les ménages sont considérés comme surchargés par les
coûts de logement.
2.1.2. Remplacement du revenu: adéquation future
Si les réformes récentes des retraites
publiques ont eu tendance à améliorer ou à maintenir le rôle des pensions dans la
protection contre la pauvreté, la plupart d’entre elles se traduiront par des taux de
remplacement (pensions par rapport aux revenus antérieurs) inférieurs dans
l’avenir. Les taux de remplacement théoriques (TRT) devraient se situer entre
40,1 % environ et 92,5 % environ en
2053 (tableau 2 de l’annexe).
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Graphique 2 — Différence en points de pourcentage entre 2013 et 2053 en TRT bruts, selon le type de pension, à salaire moyen
Source: Commission européenne, CPS Rapport 2015 sur l’adéquation des retraites.
Remarques: source des données: États membres et OCDE. Une différence positive indique un TRT brut plus élevé
en 2053 par rapport à 2013. Les données de 2013 pour la Grèce ne sont pas disponibles. Trié en fonction de la
variation totale du TRT brut pour un salarié moyen [40 ans d’activité professionnelle jusqu’à l’âge normal de la
retraite (ANR)]. S’il existe des différences entre les hommes et les femmes, les résultats rapportés sont ceux des hommes.
Le graphique 2 illustre l’évolution projetée
des taux de remplacement bruts entre 2013 et 2053 pour 40 ans d’activité
professionnelle à salaire moyen jusqu’à
l’âge de la retraite spécifique au pays8.
Le graphique 2 présente également l’évolution attendue des différents piliers
du système de retraite. Dans l’ensemble, il n’y a pas de tendance claire à l’échelle de
l’Union européenne: l’évolution attendue
du taux de remplacement théorique brut entre 2013 et 2053 s’échelonne de -30 à
+12 points de pourcentage pour ce scénario de carrière de base (lignes
horizontales en bleu clair). Il est toutefois important de noter que la ventilation de la
8 Il s’agit d’une mesure convenue de l’adéquation des pensions, indiquant la pension
en pourcentage du revenu de travail au cours
de la dernière année précédant la retraite pour un travailleur avec une carrière professionnelle
spécifique. Dans ce cas particulier, il s’agit d’une carrière ininterrompue à salaire moyen à partir de l’âge de 25 ans jusqu’à l’âge normal de la retraite (ANR) spécifique au pays.
variation des TRT bruts selon leurs
composantes révèle une baisse générale des droits à pension des régimes publics
de retraite (comme en témoignent les
barres bleu foncé). Pour un salarié moyen, les taux de remplacement des régimes
publics par répartition devraient diminuer de plus de cinq points de pourcentage
dans 16 États membres et de plus de 15 points de pourcentage dans six États
membres. Cet écart devrait être au moins partiellement compensé par
l’augmentation des droits des régimes par
capitalisation dans 16 États membres. Les droits à pension seront de plus en plus
souvent dérivés de régimes par capitalisation, l’adéquation des pensions
devenant plus tributaire des marchés financiers.
L’évolution de l’adéquation future des pensions peut également être évaluée à
l’aide d’indicateurs dérivés des projections de dépenses. Contrairement aux TRT, le
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taux de prestation9 et le taux de remplacement brut moyen10 reflètent
l’ensemble des dépenses de retraite
(tableau 2, colonnes 2 et 3). En général, les projections relatives au taux de
prestation et au taux de remplacement brut moyen pour la période 2013-2060
confirment la tendance à la baisse des taux de remplacement futurs des pensions
publiques.
2.1.3. Durée de la retraite
Les pensions doivent soutenir les retraités
pendant une période suffisante. Dans un contexte d’allongement de l’espérance de
vie, les pensions doivent s’adapter. La vie active commence plus tard et s’allonge,
tandis que les gens vivent plus longtemps,
de manière générale. Il est donc important de mesurer le rapport entre la durée de
vie active et la retraite (voir graphique 3).
Graphique 3 — Durée de vie passée sous différents statuts d’activité, 2013
9 Le taux de prestation est égal à la
prestation moyenne du régime public de retraite ou des régimes publics et privés de retraite, respectivement, exprimée en pourcentage du salaire moyen dans l’ensemble
de l’économie (salaires et traitements bruts par rapport aux salariés) (Commission, CPE). 10 Le «taux de remplacement brut moyen» est
calculé comme le rapport entre la première
pension moyenne et le salaire moyen à la retraite. Les chiffres ont été fournis par les
États membres dans le cadre des exercices de projection du groupe de travail sur le vieillissement à l’horizon 2015 (Commission, CPE).
Source: Eurostat et rapport 2015 sur le vieillissement
Le temps moyen passé à la retraite varie
entre 16,5 et 24,5 ans. Plus important encore, le rapport entre le temps passé à
la retraite et le temps passé à travailler
est en moyenne d’environ 50 % dans l’UE et varie de 37 % en Lettonie à 61 % au
Luxembourg.
2.2. Le défi de l’emploi
Un indicateur standard pour le défi de
l’emploi lié aux pensions est le taux d’emploi des travailleurs âgés de 55 à
64 ans. Un taux d’emploi croissant pour cette tranche d’âge permettrait aux gens
de mieux subvenir à leurs besoins jusqu’à ce qu’ils atteignent l’âge de la retraite. Il
contribuerait également à atteindre
l’objectif global d’Europe 2020 en matière d’emploi, qui est de 75 % pour les
personnes âgées de 20 à 64 ans.
Dès lors que l’âge légal de la retraite augmente, l’un des défis de l’adéquation
est de permettre aux personnes âgées
d’accroître leur participation au marché du travail afin de poursuivre leur vie active
jusqu’à ce qu’elles puissent partir en retraite avec une pension complète.
Les taux d’emploi des travailleurs âgés
sont influencés par un certain nombre de
facteurs liés à l’offre et à la demande, ainsi qu’à la structure des avantages
fiscaux.
0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90
EU
BE
BG
CZ
DK
DE
EE
IE
EL
ES
FR
HR
IT
CY
LV
LT
LU
HU
MT
NL
AT
PL
PT
RO
SI
SK
FI
SE
UK
âge
avant de travailler pendant le travail retraité
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Toutefois, ce n’est pas seulement le taux d’emploi à la fin de la vie active qui affecte
l’équilibre entre les années de cotisation et
les années de retraite. L’âge d’entrée et la stabilité de l’emploi tout au long de la vie
professionnelle sont également des facteurs clés. Un indicateur plus pertinent
est la durée moyenne de la vie active.
Dans le graphique 4, le défi de l’emploi lié aux pensions est illustré par la mesure
dans laquelle les performances des États
membres s’écartent des moyennes de l’UE pour ce qui est de la durée de la vie active
et du taux d’emploi des travailleurs âgés. Les États sous-performants sont énumérés
à gauche (en dessous de la moyenne) et les surperformants (au-dessus de la
moyenne) à droite de la ligne verticale indiquant la moyenne de l’UE (UE=0).
En 2016, le taux d’emploi des travailleurs âgés de 55 à 64 ans variait
de 36,3 % en Grèce à 75,5 % en Suède, la moyenne de l’UE s’établissant à 55,3 %
(voir tableau 3 et graphique A8 en annexe). Dans quatre pays, moins de
40 % des travailleurs âgés occupaient un
emploi (Grèce, Croatie, Luxembourg et Slovénie). Le taux d’emploi des femmes
âgées de 55 à 64 ans variait entre 26,4 % à Malte et 73,5 % en Suède, la moyenne
de l’UE s’établissant à 48,9 %. Dans deux pays, les taux d’emploi des femmes âgées
étaient inférieurs à 30 % (Grèce et Malte). Les obstacles à l’emploi des travailleuses
âgées résident dans:
les systèmes de retraite (par exemple,
un âge de la retraite plus bas pour les femmes);
l’équilibre entre le travail et la vie privée (par exemple, un accès
insuffisant aux services de garde
d’enfants et de soins aux aînés); les lieux de travail et les marchés du
travail (par exemple, une absence d’approches de gestion tenant compte
de l’âge et du sexe)11.
En 2016, l’écart entre les hommes et les
femmes en ce qui concerne la durée de la vie active était encore important, les
11 Pour de plus amples informations, voir la fiche thématique du Semestre européen sur la participation des femmes au marché du travail.
femmes (33,1 ans) participant en moyenne 4,9 ans de moins au marché du
travail que les hommes (38 ans)
(graphique A9 en annexe). Cette moyenne masque des différences substantielles d’un
État membre à l’autre: l’écart s’élève à 12,8 ans à Malte, 9,5 ans en Italie et
7,7 ans en Irlande. En 2015, l’espérance de vie restante à 65 ans variait de
16,0 ans en Bulgarie à 21,6 ans en France (voir tableau 3).
Graphique 4 — Durée moyenne de la vie active et taux d’emploi des travailleurs âgés (55-64 ans) (2016)
Source: Eurostat.
Remarque: données normalisées (UE-28=0); date d’extraction des données: 31 octobre 2017.
À la suite des récentes réformes des pensions, le volume d’heures de travail et
la durée de l’activité professionnelle gagneront en importance dans
l’adéquation des pensions futures. Des changements tels que le resserrement des
liens entre les cotisations fondées sur le
revenu du travail et l’accumulation des droits à pension, l’augmentation de l’âge
de la retraite et la restriction de la retraite anticipée renforcent l’importance d’une vie
active à temps plein plus longue et moins interrompue lorsqu’il s’agit d’acquérir des
droits à une pension décente.
Le graphique A10 montre l’impact de la
retraite forcée cinq ans plus tôt en raison du chômage sur les taux de remplacement
nets futurs (en 2053+), par rapport au taux de remplacement d’une personne qui
SEDE
DKEE
LTNLUK
LVFI
CZIE
Euro-19BG
CYPT
ITFR
HUATESSK
PLBE
MTRO
LUSI
HREL
-25 -20 -15 -10 -5 0 5 10 15 20 25
Taux d'emploi des travailleurs âgés(55-64 ans), 2016 (Valeur normaliséeUE-28=0)
Durée de la vie active, 2016 (Valeurnormalisée UE-28=0)
-20 -15 -10 -5 0 5 10 15 20 25
Inférieur à la moyenne Supérieur à la moyenne
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est en mesure de mener une carrière complète jusqu’à l’âge normal ouvrant
droit à pension.
On prévoit des baisses encore plus
importantes des taux de remplacement futurs pour les personnes qui ne sont pas
parvenues à cotiser pendant une carrière complète de 40 ans. Après seulement
30 ans d’activité professionnelle12, les taux de remplacement nets, tant pour les
salariés moyens que pour les bas salaires,
devraient diminuer de plus de 10 points de pourcentage par rapport à ceux d’une
personne ayant une carrière complète dans 23 États membres, et de plus de
20 points de pourcentage dans six États membres.
Bien que de nombreux pays aient connu des améliorations significatives de la durée
de la vie active au cours de la dernière décennie, il n’y a actuellement que
quelques États membres dans lesquels cette durée atteint le seuil des 40 ans pour
les hommes, alors que ce n’est le cas nulle part pour les femmes. Nombreux sont
ceux qui parviennent actuellement à
mener une activité professionnelle pendant 5 à 10 ans de moins que le
nombre d’années requises pour une pension complète.
2.3. Le défi de la viabilité
La viabilité a trait à l’équilibre budgétaire et financier entre les revenus et les
engagements (et au rapport entre les travailleurs/cotisants et les
pensionnés/bénéficiaires) dans les régimes de pension. Pour être viables à long
terme, les régimes publics de retraite
doivent pouvoir absorber l’impact du vieillissement de la population sans
déstabiliser les finances publiques.
Les coûts des pensions représentent une part importante des dépenses publiques
(en 2013, 11,3 % du PIB dans l’UE, mais
12 Commission européenne (DG EMPL) et
Comité de la protection sociale (CPS). Rapport 2015 sur l’adéquation des retraites: adéquation
actuelle et future des revenus des personnes âgées dans l’UE. Volume I. Commission européenne. Luxembourg: Office des publications de l’Union européenne.
allant de 6,9 % aux Pays-Bas à 16,2 % en Grèce – tableau 3) et constituent un
facteur majeur dans la situation
budgétaire publique actuelle et à moyen et long terme.
Graphique 5 — Projection de l’évolution
des dépenses publiques brutes au titre des retraites en pp du PIB (2013-2060)
Source: Commission européenne (DG ECFIN) et
Comité de politique économique (CPE). Rapport 2015
sur le vieillissement: projections économiques et
budgétaires pour les États membres de l’UE-28
(2013-2060). European Economy nº 3/2015.
Selon les projections actuelles, les
dépenses publiques de retraite dans l’UE
devraient augmenter de 0,4 point de pourcentage au cours de la période 2013-
2040 jusqu’à 11,7 % du PIB, avant de se stabiliser à environ 11 % du PIB d’ici
2060. Une diminution d’environ 0,2 point de pourcentage est prévue pour la
période 2013-2060.
Toutefois, l’éventail des projections
concernant les modifications des dépenses publiques de retraite varie
considérablement d’un État membre à l’autre (voir graphique 5 et tableau 3 de
l’annexe).
La Croatie enregistrerait la plus forte
baisse du ratio des dépenses publiques de retraite (3,9 points de pourcentage du
PIB), de même que la Lettonie, le Danemark (3,1 points de pourcentage) et
la France (2,8 points de pourcentage). En
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Italie, en Grèce, en Suède, en Estonie, en Espagne, au Portugal et en Pologne, les
diminutions varieraient de 2 points de
pourcentage à 0,7 point de pourcentage du PIB. Les principaux facteurs sous-
tendant cette diminution sont le taux de couverture, le taux d’emploi et le taux de
prestation.
En revanche, le Luxembourg connaîtrait la plus forte hausse de son ratio de dépenses
publiques de retraite (4,1 points de
pourcentage du PIB), suivi de la Slovénie (3,5 points de pourcentage), de la
Belgique (3,3 points de pourcentage) et de Malte (3,2 points de pourcentage).
L’Allemagne et la Slovaquie connaîtraient des augmentations de 2 à 3 points de
pourcentage du PIB, tandis qu’en République tchèque, en Irlande, aux Pays-
Bas et au Royaume-Uni, l’augmentation
serait modérée (0,7 à 1,1 point de pourcentage). En Bulgarie, à Chypre, en
Lituanie, en Hongrie, en Autriche, en Roumanie et en Finlande, le ratio des
dépenses publiques de retraite resterait largement stable (+/- 0,5 point de
pourcentage).
Dans les pays où l’on prévoit des
augmentations plus importantes des dépenses de retraite, de nouvelles
réformes des pensions seront nécessaires pour contenir les coûts croissants.
Dans les pays où l’on prévoit que les dépenses publiques de retraite
diminueront malgré le vieillissement considérable de la population, il y aura un
risque d’inversion majeure des politiques, car une proportion beaucoup plus
importante de femmes et d’hommes se retrouveront avec des pensions
inadéquates et seront exposés à la
pauvreté pendant la vieillesse.
Par conséquent, des ajustements en matière d’adéquation pourraient être
nécessaires par la mise en œuvre d’autres moyens, tels que l’allongement de la vie
active et des incitations pour les régimes
de retraite complémentaire.
3. IDENTIFICATION DES LEVIERS STRATEGIQUES POUR RELEVER LES
DÉFIS
La structure de l’emploi ainsi que la
viabilité et l’adéquation des systèmes de retraite sont étroitement liées. Dans
les sociétés vieillissantes, le maintien d’un lien durable entre la vie active et la durée
de la retraite et la constitution de droits à une pension adéquate exigera
généralement que les gens travaillent plus
longtemps avant de prendre leur retraite. Pour maintenir le revenu de pension global
à des niveaux de remplacement semblables à ceux des années 1990 et
2000, nombreux sont ceux qui devront également augmenter leur épargne-
retraite complémentaire.
Du fait de l’allongement de la durée de vie
et de la diminution de la population en âge de travailler, l’augmentation nécessaire
des dépenses pourrait devenir insoutenable. L’adéquation des pensions
ne sera pas garantie si les gens ne travaillent pas plus et plus longtemps
avant de partir à la retraite. Les
prestations de retraite auxquelles les personnes ont en moyenne droit par
année de cotisation devront donc être réduites. Les droits à pension devront
refléter plus fidèlement les cotisations et être calculés sur des bases actuarielles.
Les réformes des retraites peuvent y parvenir en utilisant les moyennes de
carrière comme base de calcul des
prestations.
Les systèmes de pension peuvent contribuer à optimiser l’offre de main-
d’œuvre tout au long de la vie active, en particulier pour les travailleurs âgés, en
établissant de fortes incitations au
travail dans leurs règles d’admissibilité et en limitant l’accès à la retraite
anticipée.
Reporter le départ à la retraite et l’utilisation des pensions en travaillant plus
longtemps – et donc en cotisant et en
accumulant des droits plus longtemps – peut contribuer de manière significative à
l’amélioration simultanée de la viabilité et de l’adéquation des pensions.
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Le raccourcissement et/ou la prévention de l’allongement du temps moyen passé
à la retraite permet aux États membres
de libérer des ressources qui peuvent être utilisées pour améliorer ou maintenir
l’adéquation actuelle des prestations de retraite ou au moins limiter la mesure
dans laquelle elles seront réduites.
L’égalité de l’âge de la retraite pour les femmes et les hommes est un
élément important pour combler l’écart de
pension entre les hommes et les femmes.
L’établissement d’un lien entre l’âge légal de la retraite et l’espérance de
vie est un bon moyen de concilier la viabilité et l’adéquation du système de
pension dans le contexte du vieillissement
de la population. Le fait de savoir que vivre plus longtemps suppose de travailler
plus longtemps pour financer le système de pension incite fortement à reporter
l’âge réel de la retraite, en fonction de l’allongement de l’espérance de vie.
Le rapport 2015 sur l’adéquation des retraites montre comment le fait de
travailler jusqu’à un âge plus avancé peut aider à maintenir ou même à
augmenter le niveau futur des taux de remplacement. Le graphique A11 montre
dans quelle mesure le taux de remplacement net augmenterait pour une
personne qui travaille pendant deux ans
de plus après avoir atteint l’âge national ouvrant droit à pension par rapport à une
personne qui prend sa retraite à cet âge. Dans neuf États membres, le report de
deux ans au-delà de l’âge normal de la retraite devrait entraîner une
augmentation des taux de remplacement nets de 5 points de pourcentage ou plus
pour une personne percevant un revenu
moyen. Les effets sur le taux de remplacement d’une personne à faible
revenu (c.-à-d. percevant les deux tiers du revenu moyen) sont pour la plupart
similaires. Dans ces pays, l’allongement de la vie active constitue un moyen efficace
d’améliorer les résultats futurs en matière de pension. En revanche, les structures
d’incitation financière semblent encore
insuffisantes dans d’autres États membres, où le fait de travailler plus
longtemps entraîne une augmentation comparativement faible des taux de
remplacement. Des mécanismes solides visant à décourager la retraite anticipée
seront à l’avenir bien établis dans la
plupart des États membres, puisque le fait de prendre sa retraite deux ans avant
l’âge officiel de la retraite entraînera une baisse substantielle des taux de
remplacement. Néanmoins, dans certains pays, cela aura des effets négligeables sur
les prestations de retraite.
Pour faire face aux défis posés par le
vieillissement de la population, il est nécessaire de réformer les retraites en
vue: i) de garantir un meilleur équilibre entre les cotisations et les droits; ii) de
réduire les départs à la retraite anticipée; et iii) de relever l’âge de la retraite.
Cependant, à elles seules, ces réformes ne suffiront pas.
Le succès des réformes des retraites qui limitent la retraite anticipée, relèvent
l’âge de la retraite et, éventuellement, établissent un lien entre cet âge ou les
prestations et l’allongement de l’espérance de vie dépend des mesures prises sur
le lieu de travail et sur le marché du
travail en faveur d’une activité professionnelle plus longue et
ininterrompue, tant pour les femmes que pour les hommes. De telles mesures
incitatives ne peuvent influencer les pratiques de gestion des âges au travail
que dans une certaine mesure. Des politiques spécifiques destinées aux
travailleurs âgés, tant du côté de l’offre
que de la demande sur le marché du travail, sont également nécessaires, en
étroite coopération avec les partenaires sociaux.
Un certain nombre de régimes spéciaux
de pension pour certains secteurs ou
catégories existent encore dans les États membres. Dans certains cas, les règles de
pension préférentielles non contributives sont fortement subventionnées et doivent
être alignées sur le système général de pension afin d’en protéger la viabilité et
l’adéquation.
Afin de favoriser une vie active plus
longue, les conditions de santé et les compétences professionnelles des
travailleurs doivent être maintenues au fur et à mesure que ces derniers vieillissent.
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Même pour les travailleurs âgés, l’adéquation des compétences et la
mobilité doivent être garanties. La
flexibilité des modalités de travail s’est révélée particulièrement utile pour
permettre aux travailleurs de prolonger leur vie active et les y encourager. Le
degré d’autonomie dans l’organisation du travail, l’accès à la rotation de postes et la
possibilité d’adapter les horaires de travail sont des mesures importantes pour
améliorer l’équilibre entre vie professionnelle et vie privée.
Toutefois, l’accent ne doit pas seulement être mis sur la dernière phase de la vie
professionnelle des personnes. Les mesures visant à réduire le chômage de
longue durée chez les jeunes et à assurer une intégration précoce sur le marché du
travail dans des conditions contractuelles
normales, y compris la protection sociale, contribueront également à réduire les
risques qui pèsent sur l’adéquation des pensions. L’agenda pour une intégration
plus précoce et de meilleure qualité des migrants non originaires de l’UE sur les
marchés du travail et dans la société est également un moyen essentiel de réduire
les risques qui pèsent sur le maintien des
revenus des personnes âgées. Les politiques visant à réduire les écarts de
rémunération entre les hommes et les femmes, les horaires de travail et la durée
de la carrière sont également des moyens actifs de réduire l’écart entre les hommes
et les femmes en matière de droits à pension (voir la fiche thématique du
Semestre européen sur la participation des
femmes au marché du travail).
L’objectif des politiques en matière d’emploi et de pensions est d’assurer à
chacun de bonnes perspectives de carrière professionnelle. Malheureusement, ces
possibilités tendent encore à être
inégalement réparties au sein de la population. Dans la mesure où
l’adéquation des pensions dépend de plus en plus des périodes contributives, les
décideurs politiques dans le domaine de la protection sociale doivent également
prendre en considération les personnes qui, pour des raisons différentes, ne
peuvent pas avoir une carrière plus longue
ou moins interrompue.
Des mesures spécifiques seront nécessaires pour protéger contre la
pauvreté ceux qui ne sont pas en
mesure de satisfaire aux exigences de contribution à plus long terme. Ces
mesures comprendraient des pensions minimales ou d’autres dispositions
relatives au revenu minimum pour les personnes âgées. Une certaine forme de
crédit de l’absence involontaire de l’emploi sera également nécessaire pour réduire
l’incidence sur les droits à pension causée par des périodes importantes de maladie,
de chômage, d’obligations de soins, etc.
En outre, la politique en matière de
pensions devra peut-être, à l’avenir, consacrer davantage d’attention et de
ressources à son rôle dans la protection contre la pauvreté.
Il convient toutefois de veiller à ce que les mesures conçues pour garantir des
pensions adéquates aux personnes ayant de faibles possibilités d’emploi ne
favorisent pas une sortie précoce du marché du travail pour les personnes qui
pourraient accomplir une carrière
complète. Dans le passé, cela a souvent été le cas avec certains régimes de
retraite anticipée, d’invalidité et de chômage.
Dans de nombreux pays, l’épargne-
retraite complémentaire sera
nécessaire pour garantir des taux de remplacement adéquats à l’avenir. Les
pensions complémentaires peuvent prendre la forme de pensions
professionnelles, c’est-à-dire de régimes de retraite organisés au niveau de
l’entreprise ou du secteur et accessibles au titre d’une relation de travail, ou de
pensions personnelles, c’est-à-dire de
contrats individuels avec un prestataire d’assurance retraite. Leur importance
varie considérablement d’un État membre à l’autre. Dans quelques pays (Danemark,
Pays-Bas), les pensions publiques n’assurent qu’une protection de base
contre la pauvreté, et le remplacement du revenu pendant la vieillesse dépend
largement des pensions professionnelles,
tandis que dans la plupart des États membres, le rôle des pensions
complémentaires reste marginal:
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seuls quelques États membres ont une couverture de retraite
professionnelle supérieure à 80 %
(Danemark, Finlande, Pays-Bas et Suède) grâce à l’inscription obligatoire
ou quasi obligatoire. Quelques pays ont une couverture supérieure à 50 %
(Belgique et Allemagne), tandis que d’autres (Irlande et Royaume-Uni) ont
une couverture limitée mais en hausse (>30 %)13. Dans la majorité des cas,
cependant, la couverture est faible ou inexistante.
Les pensions personnelles n’ont un taux d’utilisation relativement élevé
que dans certains pays (>60 % en République tchèque; >30 % en
Allemagne et en Suède)14, alors que dans la plupart des pays, ce taux est
modéré et fragmenté et que, dans de
nombreux pays, il est si faible qu’il importe peu ou pas du tout pour le
remplacement du revenu moyen.
La réduction des pensions publiques dans le cadre de récentes réformes n’a
généralement pas été accompagnée de
réformes visant à améliorer l’épargne complémentaire en dehors des pays
traditionnellement bien couverts. Les graphiques A12 et A13 illustrent le rôle
projeté des revenus provenant de régimes par capitalisation dans l’ensemble des
régimes de retraite en 2013 et 2053.
Les pensions complémentaires devront
jouer un rôle de plus en plus important dans le maintien de l’adéquation future
des pensions, en particulier dans les cas où l’adéquation des pensions publiques
devrait se détériorer. Les politiques publiques peuvent promouvoir la
couverture des retraites professionnelles
en les imposant (c’est-à-dire en les rendant obligatoires), par l’auto-adhésion
(c’est-à-dire l’obligation pour les employeurs d’offrir des retraites
professionnelles aux travailleurs, bien que ces derniers puissent se désengager) ou
par la négociation collective, selon le contexte national. Les incitations fiscales
et autres incitations financières
13 OCDE (2015), «Panorama des pensions 2015». 14 Ibidem.
(subventions, contributions de contrepartie) constituent une part
importante du dosage des politiques visant
à développer les pensions professionnelles et personnelles. En tout état de cause, les
moyens utilisés pour y parvenir devront être rentables, sûrs et transparents.
4. EXAMEN CROISE DE LA
SITUATION DES POLITIQUES
La plupart des États membres ont reçu
des recommandations spécifiques par pays sur les pensions dans le cadre du
processus de suivi financier du Semestre européen de la Commission. Il y a eu
16 recommandations de ce type en 2011, 17 en 2012, 15 en 2013, 18 en 2014, 14
en 2015, 12 en 2016 et 10 en 2017. Les
recommandations spécifiques par pays invitent les États membres à procéder à
des réformes visant à moderniser les régimes de pension:
en relevant l’âge de la retraite et en
l’alignant sur l’allongement de
l’espérance de vie; en réduisant les possibilités de sortie
précoce; en favorisant l’épargne-pension
complémentaire; en soutenant les réformes des retraites
au moyen de mesures permettant aux hommes et aux femmes de travailler
plus longtemps.
Quelque 24 États membres ont relevé ou
sont en train de relever l’âge de la retraite, notamment en liant l’âge de la
retraite à l’espérance de vie. Le tableau 4 de l’annexe donne un aperçu de
l’évolution de l’âge de la retraite à la
suite des réformes.
Bien que la tendance à la retraite anticipée se soit inversée dans tous les États
membres au cours de la dernière décennie, la sortie prématurée du
marché du travail reste un problème
majeur dans plusieurs pays.
Le plus grand obstacle à l’allongement de la vie professionnelle se trouve sur le
marché du travail. Aucun État membre ne dispose d’un marché du travail qui soit
adapté pour les personnes âgées de
55 ans et plus. L’allongement de la durée de la vie active est aujourd’hui largement
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attribuable au fait que les gens continuent de travailler pour le même employeur.
Toutefois, si les personnes âgées de
55 ans et plus perdent leur emploi, les chances d’en trouver un autre sont si
négligeables que la perspective d’une vie professionnelle plus longue grâce à la
réembauche est nettement plus faible.
À l’exception de cinq pays particulièrement touchés par la crise économique, le taux
d’emploi des travailleurs âgés a
continué d’augmenter au cours de la dernière décennie, en raison des
tendances démographiques et de l’effet des réformes.
Dans la plupart des États membres qui ont
relevé l’âge de la retraite, qui l’ont lié
à l’espérance de vie et qui ont considérablement réduit l’accès à la
retraite anticipée, il est encore possible de prendre des mesures supplémentaires et
plus globales pour étayer ces réformes par des changements dans les
politiques de l’emploi et les pratiques sur le lieu de travail. De telles réformes
permettraient aux gens de continuer à
travailler à mesure que l’âge de la retraite augmente. En l’absence de telles mesures,
il existe un risque croissant que les pressions sur les prestations de chômage,
de maladie et d’assistance sociale augmentent, car les gens seront
incapables de travailler jusqu’à un âge de retraite plus élevé.
Grâce aux réformes déjà mises en œuvre ou prévues dans la plupart des États
membres, la viabilité à moyen et long
terme des dépenses publiques de retraite s’est nettement améliorée.
Toutefois, dans plusieurs pays de l’Union européenne, cette situation reste
préoccupante. Certains pays peuvent également être confrontés à des
problèmes de viabilité à court et moyen terme. Six États membres (Belgique,
Allemagne, Luxembourg, Malte, Slovénie et Slovaquie) sont toujours confrontés à
de fortes augmentations des dépenses
publiques de retraite (voir graphique 4).
Il convient également de vérifier la mesure dans laquelle la baisse des dépenses
publiques de retraite dans d’autres États membres (Croatie, Danemark, France,
Italie, Lettonie) affecterait l’adéquation de
la protection globale des revenus des personnes âgées. Dans les États membres
où les coûts des retraites publiques diminuent, l’expansion des retraites
privées devrait couvrir une grande partie des éventuelles faiblesses en matière
d’adéquation. Cependant, le développement d’instruments rentables
pour l’épargne-retraite complémentaire
reste un problème dans plusieurs de ces pays.
Date: 31.10.2017
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5. REFERENCES ET RESSOURCES UTILES
Commission européenne (DG EMPL) et Comité de la protection sociale (CPS), 2015.
Rapport 2015 sur l’adéquation des retraites. adéquation actuelle et future des revenus des personnes âgées dans l’UE. Volume I. Commission européenne. Luxembourg: Office
des publications de l’Union européenne.
Commission européenne (DG EMPL) et Comité de la protection sociale (CPS), 2015.
Rapport 2015 sur l’adéquation des retraites: adéquation actuelle et future des revenus des personnes âgées dans l’UE. Profils par pays. Volume II. Commission européenne.
Luxembourg: Office des publications de l’Union européenne.
Commission européenne (DG EMPL) et Comité de la protection sociale (CPS), 2012.
Adéquation des retraites dans l’Union européenne 2010-2050. Commission européenne.
Luxembourg: Office des publications de l’Union européenne.
Commission européenne [direction générale des affaires économiques et financières (DG
ECFIN)] et Comité de politique économique (CPE). Rapport 2015 sur le vieillissement: projections économiques et budgétaires pour les États membres de l’UE-28 (2013-2060).
European Economy nº 3/2015.
Commission européenne [direction générale de la justice et des consommateurs (DG
JUST)], 2013. L’écart entre les hommes et les femmes en matière de retraite au sein de l’UE. Luxembourg: Office des publications de l’Union européenne.
Fiche thématique du Semestre européen sur la participation des femmes au marché du
travail.
EUROPE 2020 - Une stratégie pour une croissance intelligente, durable et inclusive
[COM(2010) 2020 final]. Site web d’Europe 2020: http://ec.europa.eu/europe2020/index_fr.htm
Livre blanc de la Commission européenne «Une stratégie pour des retraites adéquates, sûres et viables», COM(2012) 55 final, adopté le 16 février 2012.
Commission européenne, COM(2013) 83, «Investir dans le domaine social en faveur de la croissance et de la cohésion, notamment par l’intermédiaire du Fonds social européen,
au cours de la période 2014-2020», février 2013.
Commission européenne, COM(2017) 250 final. Communication sur la mise en place d’un socle européen des droits sociaux.
OCDE (2015), «Panorama des pensions 2015: Les indicateurs de l’OCDE et du G20», OECD Publishing, Paris.
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ANNEXE. INDICATEURS STATISTIQUES ET GRAPHIQUES
Tableau 1 — Adéquation actuelle (2016)
Total Hommes Femmes Total Hommes Femmes Total Hommes Femmes Total Hommes Femmes Total Hommes Femmes Total Hommes Femmes Total Hommes Femmes < 65 > 65
UE-28 18,3 15,1 20,7 14,8 11,4 17,7 19,9 15,5 22,9 14,7 12,1 16,8 5,8 4,7 6,7 0.93* 0.97* 0.91* 0.57* 0.59* 0.55* 5,4 4,1
Euro-19 17,4 14,9 19,4 14,7 11,9 17,2 18,3 14,6 21,0 14,3 12,2 16,0 5,2 4,3 5,8 0.95* 0.98* 0.92* 0.58* 0.59* 0.55* 5,4 4,2
BE 16,4 16,0 16,8 14,6 13,4 15,5 16,9 16,9 16,9 15,4 15,2 15,5 2,1 1,9 2,2 0,76 0,77 0,76 0,48 0,51 0,47 4,0 3,2
BG 45,9 36,5 52,3 23,2 16,1 29,4 53,1 40,5 60,4 24,3 15,9 30,1 37,5 30,6 42,2 0,80 0,87 0,73 0,45 0,50 0,42 9,1 4,3
CZ 10,1 5,1 13,7 13,8 6,7 19,3 12,1 3,7 17,3 8,1 3,6 11,4 3,0 2,4 3,4 0,79 0,80 0,78 0,50 0,51 0,57 3,7 2,4
DK 9,2 8,1 10,2 10,5 8,9 12,3 15,4 12,1 17,8 8,5 7,1 9,6 0,7 0,9 0,6 0,75 0,76 0,75 0,47 0,43 0,49 4,2 3,2
DE 18,3 15,6 20,8 18,6 16,4 20,4 16,5 12,2 20,6 17,6 14,9 20,1 2,7 2,3 3,1 0,84 0,86 0,84 0,46 0,46 0,48 4,7 4,1
EE 41,4 27,4 48,6 31,8 17,2 42,2 49,2 27,7 57,9 40,2 26,1 47,4 5,4 4,9 5,6 0,60 0,65 0,56 0,45 0,39 0,51 5,7 3,5
IE 16.5* 15.4* 17.4* 8.3* 7.6* 9.1* 16.7* 14.3* 18.5* 14.2* 13.1* 15.2* 3,1 3,3 2,9 0.87* 0.9* 0.87* 0.38* 0.41* 0.43* 4.6* 4.2*
EL 22,0 19,0 24,4 13,0 10,6 15,2 22,3 17,4 26,0 12,4 10,6 13,8 15,2 13,2 16,8 1,07 1,11 1,03 0,63 0,68 0,55 7,4 3,9
ES 14,4 13,8 14,9 9,4 8,0 10,8 15,4 15,0 15,7 13,0 12,7 13,2 2,5 1,9 2,9 1,01 1,05 0,98 0,66 0,69 0,51 7,3 4,3
FR 10,0 8,2 11,4 10,3 8,0 12,2 10,8 8,5 12,3 8,2 6,7 9,4 2,9 2,4 3,2 1,02 1,05 1,00 0,68 0,68 0,67 4,3 4,4
HR 32,8 28,0 36,0 22,1 16,1 27,5 36,9 30,5 40,5 26,5 21,9 29,5 14,5 13,3 15,3 0,84 0,88 0,80 0,39 0,42 0,42 5,0 4,6
IT 23,9 20,6 26,4 17,6 13,9 20,9 25,9 20,9 29,1 16,1 13,6 18,0 11,1 9,9 12,0 0.99* 1.02* 0.97* 0.66* 0.66* 0.57* 6,6 4,8
CY 22,9 19,5 25,8 11,5 10,1 12,8 29,9 21,8 36,3 19,5 15,8 22,8 5,4 5,4 5,5 0,79 0,86 0,77 0,44 0,53 0,38 4,9 4,8
LV 43,1 33,5 47,8 29,6 18,2 37,9 49,1 37,1 53,7 38,1 28,4 42,9 14,9 11,6 16,5 0,63 0,67 0,61 0,42 0,40 0,43 6,2 4,6
LT 37,4 26,2 43,1 23,4 12,7 31,7 38,7 25,5 44,1 27,7 16,7 33,2 17,3 13,7 19,0 0,71 0,77 0,67 0,45 0,47 0,44 7,7 4,4
LU 9,1 6,9 11,0 6,1 3,7 6,7 7,7 5,9 9,2 9,0 6,8 10,8 0,2 0,2 0,3 1.08* 1.12* 1.04* 0.8* 0.77* 0.79* 4,9 4,6
HU 15,1 11,8 17,0 9,8 6,1 13,1 13,0 9,4 15,0 6,8 5,9 7,3 10,2 7,5 11,8 1,01 1,05 0,98 0,67 0,71 0,66 4,5 3,1
MT 26,1 24,6 27,5 23,5 20,9 25,6 24,6 20,4 27,7 24,2 22,8 25,4 3,5 3,5 3,5 0,72 0,75 0,69 0,54 0,55 0,46 4,3 3,3
NL 10,0 9,7 10,2 10,5 9,9 11,1 12,1 12,1 12,0 9,0 8,5 9,3 1,2 1,4 1,1 0,82 0,85 0,82 0,50 0,56 0,48 4,1 3,0
AT 13,7 10,2 16,4 13,7 9,6 17,3 15,6 12,4 17,7 13,2 10,0 15,7 1,2 0,6 1,6 0,97 1,01 0,93 0,62 0,69 0,58 4,2 3,7
PL 16,1 11,7 19,0 11,8 7,0 16,2 15,2 9,9 17,8 12,8 9,1 15,2 5,9 4,3 6,9 0,97 1,04 0,92 0,62 0,72 0,61 5,0 3,5
PT 21,8 18,9 24,0 18,0 14,2 21,1 25,2 21,9 27,3 18,3 16,0 19,9 6,7 4,9 8,0 0,91 0,97 0,88 0,64 0,68 0,60 6,0 5,4
RO 34,0 27,0 38,7 15,2 10,2 19,6 39,9 28,2 46,5 19,1 12,2 23,7 22,5 18,9 25,0 0,97 1,10 0,89 0,66 0,68 0,57 8,0 4,4
SI 19,9 12,9 25,0 18,6 11,2 24,6 22,8 12,1 29,1 17,6 10,8 22,5 5,8 4,1 6,9 0,89 0,96 0,84 0,47 0,50 0,45 3,5 3,6
SK 12,3 10,3 13,5 9,7 6,5 12,7 14,9 9,1 18,0 5,7 4,3 6,5 8,0 7,0 8,6 0,91 0,94 0,90 0,62 0,60 0,67 3,9 2,4
FI 13,6 9,0 17,3 16,7 9,8 23,5 20,0 13,1 24,3 12,3 8,1 15,5 1,7 1,4 1,9 0,83 0,89 0,79 0,53 0,51 0,51 3,7 3,1
SE 17,0 11,3 21,9 18,5 12,0 24,0 24,7 14,9 31,7 16,8 11,1 21,7 0,3 0,3 0,3 0,77 0,84 0,71 0,57 0,59 0,54 4,3 3,8
UK 18,0 15,1 20,4 14,8 12,2 17,2 22,1 19,2 24,3 17,1 14,4 19,4 1,2 1,0 1,3 0,89 0,91 0,86 0,53 0,58 0,51 5,3 4,5
Personnes (âgées de 65 ans et
plus) à risque de pauvreté ou
d'exclusion sociale (AROPE)
(en % de la population)
(1)
Part des personnes (âgées de 65 ans et
plus) à risque de pauvreté ou d'exclusion
sociale dans la population totale à risque
de pauvreté ou d'exclusion sociale (en %
du taux AROPE total)
(2)
Personnes (âgées de 75 ans
et plus) à risque de pauvreté
ou d'exclusion sociale
(AROPE) (en % de la
population)
(3)
Taux de risque de pauvreté
(AROP) des personnes
âgées (en % de la population
âgée de 65 ans et plus)
(4)
Taux de privation matérielle
aiguë des personnes âgées
(en % de la population âgée
de 65 ans et plus)
(5)
Taux relatif médian des
revenus (personnes âgées
de 65 ans et plus)
(6)
Taux de remplacement
agrégé
(7)
Inégalité de répartition
des revenus (S80/S20;
rapport interquintile de
revenu)
(8)
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Source: Eurostat. Remarques: date d’extraction des données: 31 octobre 2017. (4) Point de coupure: 60 % du revenu médian équivalent après transferts sociaux. (6) Personnes
âgées de 65 ans et plus par rapport aux personnes âgées de moins de 65 ans. (7) Rapport entre le revenu des pensions des personnes âgées de 65 à 74 ans et le revenu du travail des personnes âgées de 50 à 59 ans. * — Données de 2015.
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Tableau 2 — Adéquation future: indicateurs prospectifs
Notes et source:
(1) Le ratio de la pension de retraite perçue par un travailleur hypothétique (travaillant à partir de 25 ans et
prenant sa retraite à l’âge normal) en pourcentage des gains individuels au moment du départ à la retraite. Le TRT net est calculé déduction faite des impôts sur le revenu et des cotisations des salariés.
Source: Commission européenne (DG EMPL) et Comité de la protection sociale (CPS). Rapport 2015 sur l’adéquation
des retraites: adéquation actuelle et future des revenus des personnes âgées dans l’UE. Volume I. Commission européenne. Luxembourg: Office des publications de l’Union européenne.
Remarque: les chiffres pour la Belgique datent de fin 2014. Les réformes adoptées après cette date ne sont pas reflétées dans les chiffres.
(2) Prestation moyenne des régimes de retraite publics (régimes de retraite publics et privés pour la Bulgarie, le
Danemark, l’Allemagne, l’Estonie, l’Espagne, la Lettonie, la Lituanie, le Luxembourg, la Hongrie, les Pays-Bas, la
Pologne, le Portugal, la Roumanie, la Slovénie, la Slovaquie et la Suède) exprimée en pourcentage du salaire moyen dans l’ensemble de l’économie (salaires et traitements bruts par rapport aux salariés).
Source: Commission européenne (DG ECFIN) et Comité de politique économique (CPE). Rapport 2015 sur le
vieillissement: projections économiques et budgétaires pour les États membres de l’UE-28 (2013-2060). European Economy nº 3/2015.
(3) Le «taux de remplacement brut à la retraite» est calculé comme le rapport entre la première pension moyenne et le salaire moyen dans l’ensemble de l’économie à la retraite.
2013 2053ANR (en
2053)
Évol. en pp
(2013-2053)2013 2053
ANR
(en
2053)
Évol. en pp
(2013-2053)2013 2060
Évol. en pp
(2013-2060)2013 2060
Évol. en pp
(2013-2060)
UE-28 : : : : : : : : 44,0 34,9 -9,1 42,5 35,9 -6,5
BE 78,6 74,7 65,0 -3,9 78,6 74,7 65,0 -3,9 42,5 41,8 -0,7 39,5 38,8 -0,7
BG 55,3 83,3 65,0 28,0 51,1 75,7 63,0 24,6 34,2 27,5 -6,7 29,5 31,9 2,4
CZ 52,2 61,4 68,3 9,2 48,9 61,4 68,3 12,5 42,8 39,5 -3,3 32,2 33,7 1,5
DK 68,4 81,7 72,0 13,3 68,4 81,7 72,0 13,3 42,5 35,1 -7,4 39,7 32,8 -6,9
DE 57,6 74,4 67,0 16,8 57,6 74,4 67,0 16,8 44,6 37,3 -7,4 42,5 35,5 -7,0
EE 49,2 55,9 65,0 6,7 61,0 55,9 65,0 -5,1 30,4 18,8 -11,6 40,1 25,2 -14,9
IE 83,1 71,4 68,0 -11,7 83,1 71,4 68,0 -11,7 27,9 26,1 -1,8 31,2 28,7 -2,4
EL : 47,0 62,0 : : 47,0 62,0 : 65,6 51,7 -14,0 : 22,3 :
ES 96,2 86,8 65,0 -9,4 96,2 86,8 65,0 -9,4 59,7 39,8 -19,9 79,0 48,6 -30,4
FR 80,2 69,0 67,0 -11,2 80,2 69,0 67,0 -11,2 51,3 38,9 -12,4 50,6 39,2 -11,4
HR 55,5 43,5 67,0 -12,0 49,6 43,5 67,0 -6,1 30,8 17,6 -13,2 27,9 16,5 -11,4
IT 83,9 89,3 70,3 5,4 75,7 89,3 70,3 13,6 58,8 50,7 -8,1 59,9 51,8 -8,0
CY 58,0 75,0 68,5 17,0 58,0 75,0 68,5 17,0 64,4 43,5 -20,9 : 49,2 :
LV 61,1 51,2 65,0 -9,9 61,1 51,2 65,0 -9,9 27,7 13,2 -14,5 33,4 18,1 -15,3
LT 49,9 71,3 65,0 21,4 47,3 71,3 65,0 24,0 35,1 33,0 -2,1 : 34,8 :
LU 93,5 83,7 60,0 -9,8 93,5 83,7 60,0 -9,8 51,3 53,4 2,1 : 64,6 :
HU 80,6 81,9 65,0 1,3 80,6 81,9 65,0 1,3 40,8 31,9 -8,9 33,0 29,1 -3,9
MT 79,0 73,8 65,0 -5,2 79,0 73,8 65,0 -5,2 48,3 44,1 -4,2 : 45,6 :
NL 114,0 92,5 67,0 -21,5 114,0 92,5 67,0 -21,5 35,9 34,2 -1,7 29,8 28,3 -1,4
AT 85,1 86,1 65,0 1,0 77,1 86,1 65,0 9,0 41,2 37,0 -4,1 51,0 44,7 -6,3
PL 75,5 43,4 67,0 -32,1 66,6 43,4 67,0 -23,2 47,9 29,4 -18,5 53,0 28,7 -24,4
PT 92,3 84,2 68,4 -8,1 92,3 84,2 68,4 -8,1 61,8 41,7 -20,0 57,5 30,7 -26,7
RO 71,3 41,1 65,0 -30,2 59,5 39,1 63,0 -20,4 37,0 23,4 -13,6 35,6 33,7 -1,9
SI 55,4 60,9 60,0 5,5 55,9 63,6 60,0 7,7 33,8 30,2 -3,6 36,1 34,1 -2,1
SK 59,6 69,6 66,0 10,0 58,8 69,6 66,0 10,8 45,7 33,3 -12,4 51,7 49,4 -2,4
FI 69,5 59,1 65,0 -10,4 69,5 59,1 65,0 -10,4 52,1 43,8 -8,3 46,0 44,1 -0,6
SE 69,3 55,3 65,0 -14,0 69,3 55,3 65,0 -14,0 42,1 26,3 -15,8 35,6 29,0 -6,7
UK 83,4 80,4 68,0 -3,0 71,4 80,4 68,0 9,0 36,4 33,9 -2,5 : : :
Taux de remplacement théorique net, cas d'une «augmentation de l'ANR»
[carière depuis l'âge de 25 ans jusqu'à l'âge normal de retraite (ANR)], à
salaire moyen
(1)
Taux de prestation
(pensions publiques), en %
(2)
Taux de remplacement brut
à la retraite (pensions
publiques), en %
(3)
Hommes Femmes
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Source: Commission européenne (DG ECFIN) et Comité de politique économique (CPE). Rapport 2015 sur le
vieillissement: projections économiques et budgétaires pour les États membres de l’UE-28 (2013-2060). European Economy nº 3/2015.
: — données non disponibles.
Tableau 3 — Emploi et viabilité
Source:
(1) (3) (4) Eurostat;
(2) Eurostat (Europop);
(5) Source: Commission européenne (DG ECFIN) et Comité de politique économique (CPE). Rapport 2015 sur le
vieillissement: projections économiques et budgétaires pour les États membres de l’UE-28 (2013-2060). European
Economy nº 3/2015.
Remarques:
* — Euro-18
(3) Emploi (principales caractéristiques et taux) — moyennes annuelles. Le taux d’emploi des travailleurs âgés est
calculé en divisant le nombre de personnes ayant un emploi et âgées de 55 à 64 ans par la population totale du
même groupe d’âge. L’indicateur est fondé sur l’enquête de l’UE sur les forces de travail. L’enquête couvre
l’ensemble de la population vivant dans des ménages privés et exclut les ménages collectifs tels que les pensions de
famille, les résidences universitaires et les hôpitaux. La population active comprend les personnes qui, au cours de
la semaine de référence, ont effectué un travail rémunéré ou à but lucratif pendant au moins une heure, ou qui ne
travaillaient pas mais avaient un emploi dont ils étaient temporairement absents.
: — non disponible
Total Hommes Femmes Total Hommes Femmes Total Hommes Femmes Total Hommes Femmes 2013 2060 Évol. en pp
UE-28 59,1 59,4 58,8 19,7 17,9 21,2 55,3 62,0 48,9 35,6 38,0 33,1 11,3 11,2 -0,2
Euro-19 59.6* 59.6* 59.6* 20,3 18,5 21,9 55,3 61,6 49,4 35,4 37,8 32,8 12,3 12,3 0,0
BE 60,8 60,9 60,6 20,0 18,2 21,5 45,4 50,7 40,2 32,6 34,7 30,4 11,8 15,1 3,3
BG 57,5 58,1 57,0 16,0 14,0 17,6 54,5 58,3 51,0 31,7 33,1 30,2 9,9 9,4 -0,4
CZ 58,9 60,8 57,7 17,8 15,9 19,4 58,5 68,2 49,3 35,6 38,6 32,4 9,0 9,7 0,7
DK 62,0 62,2 61,7 19,4 18,0 20,7 67,8 71,9 63,6 40,3 41,8 38,6 10,3 7,2 -3,1
DE 61,1 61,2 61,0 19,5 17,9 21,0 68,6 73,7 63,5 38,1 40,1 36,0 10,0 12,7 2,7
EE 59,5 60,7 58,7 18,6 15,5 20,7 65,2 63,7 66,5 37,8 38,7 36,9 7,6 6,3 -1,3
IE 60,9 60,9 60,8 19,8 18,4 21,0 57,2 65,7 48,9 35,4 39,2 31,5 7,4 8,4 1,1
EL 57,8 58,0 57,5 19,9 18,5 21,3 36,3 46,2 27,2 32,5 35,7 29,1 16,2 14,3 -1,9
ES 61,8 61,7 61,9 21,1 19,0 23,0 49,1 55,7 42,8 35,0 37,2 32,7 11,8 11,0 -0,8
FR 58,9 58,6 59,3 21,6 19,4 23,5 49,8 51,6 48,2 35,0 36,7 33,2 14,9 12,1 -2,8
HR 57,7 60,1 56,0 17,1 15,2 18,7 38,1 45,1 31,6 32,1 33,9 30,2 10,8 6,9 -3,9
IT 58,0 57,8 58,4 20,6 18,9 22,2 50,3 61,7 39,7 31,2 35,8 26,3 15,7 13,8 -1,9
CY 61,5 61,2 61,9 19,6 18,4 20,8 52,2 61,0 43,7 35,9 38,7 33,0 9,5 9,3 -0,1
LV 59,5 60,5 58,9 17,0 14,2 18,9 61,4 61,3 61,4 35,6 35,5 35,6 7,7 4,6 -3,1
LT 59,5 60,6 58,9 17,1 14,1 19,2 64,6 66,8 62,8 35,6 35,3 35,9 7,2 7,5 0,3
LU 58,9 58,7 59,3 20,5 18,9 21,8 39,6 46,4 32,4 32,9 35,2 30,5 9,4 13,4 4,1
HU 58,5 59,8 57,5 16,6 14,5 18,2 49,8 59,7 41,5 33,2 35,8 30,5 11,5 11,4 -0,1
MT 59,1 59,1 58,8 20,3 18,7 21,6 44,1 61,8 26,4 33,6 40,1 27,3 9,6 12,8 3,2
NL 62,7 62,7 62,7 19,8 18,4 21,1 63,5 72,8 54,2 40,0 42,5 37,3 6,9 7,8 0,9
AT 58,5 59,3 57,8 19,8 18,1 21,3 49,2 57,6 41,1 37,1 39,1 34,9 13,9 14,4 0,5
PL 57,0 58,5 56,1 18,2 15,7 20,1 46,2 55,7 37,6 32,9 35,5 30,2 11,3 10,7 -0,7
PT 59,9 59,6 60,3 20,0 18,0 21,7 52,1 58,5 46,3 37,1 38,7 35,4 13,8 13,1 -0,7
RO 56,9 58,0 56,0 16,4 14,5 18,0 42,8 53,0 33,6 32,4 35,6 29,0 8,2 8,1 -0,1
SI 56,6 58,3 55,2 19,7 17,6 21,4 38,5 43,6 33,4 34,2 35,2 33,0 11,8 15,3 3,5
SK 57,4 59,8 56,1 17,2 15,0 18,8 49,0 55,1 43,5 33,8 36,2 31,4 8,1 10,2 2,1
FI 61,4 61,4 61,5 20,2 18,3 21,9 61,4 59,8 63,0 37,7 38,3 37,0 12,9 12,9 0,1
SE 63,6 63,6 63,6 20,2 18,9 21,5 75,5 77,5 73,5 41,3 42,2 40,3 8,9 7,5 -1,4
UK 58,3 58,0 58,6 19,8 18,6 20,8 63,4 69,6 57,4 38,8 41,3 36,2 7,7 8,4 0,7
Age moyen auquel les personnes ont
perçu pour la première fois une
pension de vieillesse (ans), 2012
(1)
Espérance de vie à 65
ans, 2015
(2)
Taux d'emploi des
travailleurs âgés (entre 55
et 64 ans), 2016
(3)
Durée de la vie
professionnelle, 2016
(4)
Dépenses publiques brutes
consacrées aux retraites, en %
du PIB
(5)
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Tableau 4 — Évolution de l’âge de la retraite à la suite des réformes, différentes années (au 1er janvier de l’année de référence)
État membre
2017 2020 Après 2020
Hommes Femmes Hommes Femmes Hommes Femme
s
BE 65 65 67 (en 2030)
BG 64 61 64a 3m 61a 6m 65 (en 2037)+EV (1)
CZ 63 58a 4m-
62a 4m (2) 63a 8m
60a 2m- 63a 8m (2)
65 (d’ici 2037)
DK 65 66 67 (en 2022)+EV
DE 63a 4m-65a 6m (3) 63a 10m-65a 9m (3) 65-67 (3) (en 2029)
EE 63 63a 9m 65 (en 2026)
IE 66 66 68 (en 2028)
EL 62-67 (3) 62-67 (3) +EV
ES 65-65a 4m (3) 65-65a 10m (3) 65-67 (3) (en 2027)
FR 62-65a 4m (3) 62-66a 2m (3) 62-67 (3) (en 2022)
HR 60-65 (3) 60-
61a 6m (3) 60-65 (3)
60- 62a 6m (3)
60-67 (3) (en 2038)
IT 66a 7m 65a 7m-
66a 7m (4) +EV ≥67 (en 2021)+EV
CY 65 65 +EV
LV 62a 9m 63a 9m 65 (en 2025)
LT 63a 4m 61a 8m 64 63 65 (en 2026)
LU 65 65 65
HU 63a 5m 64a 5m 65 (en 2022)
MT 62 63 65 (en 2027)
NL 65a 9m 66a 8m 67 (en 2021)+EV
AT 65 60 65 60 65 (en 2033)
PL 66a 1m 61a 1m 65 60 65 60
PT 65-66a 3m (3) +EV +EV
RO 65 60a 6m 65 61 65 63 (en
2030)
SI 60-65 (3) 60-65 (3) 60-65 (3)
SK 62a 76j 59-
62y 76j (2) +EV
+EV
FI 63-68 (5) 63a 9m-68a 9m (5) 65-70 (5) (en
2027)+EV
SE 61-67 (5) 61-67 (5) 61-67 (5)
UK 65 63a 5m 66 68 (en 2046)+EV
Source: informations fournies par les États membres.
Remarques: l’âge auquel une pension de vieillesse complète peut être demandée sans réduction au titre du régime
général de pension.
(1) +EV: ajusté aux gains d’espérance de vie.
(2) Selon le nombre d’enfants élevés.
(3) Selon la période de cotisation.
(4) Selon le secteur d’emploi.
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(5) Âge de la retraite flexible lié au niveau des prestations.
Graphique A1. Espérance de vie à 65 ans en 2015 et 2060
Source: Eurostat (Europop). Les estimations pour 2060 sont tirées du rapport 2015 sur le vieillissement. Remarque:
date d’extraction des données 2015: 31 octobre 2017.
Graphique A2. Ratio de revenu médian relatif (65+), total et par sexe, 2016
Source: Eurostat, SRCV-UE. Remarque: date d’extraction des données: 31 octobre 2017. * — données de 2015.
LU* EL FR ES HU IT* AT PL ROEuro-19*
UE-28*
PT SK SI UK IE* DE HR FI NL BG CZ CY SE BE DK MT LT LV EE
Hommes 1,12 1,11 1,05 1,05 1,05 1,02 1,01 1,04 1,10 0,98 0,97 0,97 0,94 0,96 0,91 0,90 0,86 0,88 0,89 0,85 0,87 0,80 0,86 0,84 0,77 0,76 0,75 0,77 0,67 0,65
Femmes 1,04 1,03 1,00 0,98 0,98 0,97 0,93 0,92 0,89 0,92 0,91 0,88 0,90 0,84 0,86 0,87 0,84 0,80 0,79 0,82 0,73 0,78 0,77 0,71 0,76 0,75 0,69 0,67 0,61 0,56
Total 1,08 1,07 1,02 1,01 1,01 0,99 0,97 0,97 0,97 0,95 0,93 0,91 0,91 0,89 0,89 0,87 0,84 0,84 0,83 0,82 0,80 0,79 0,79 0,77 0,76 0,75 0,72 0,71 0,63 0,60
0,0
0,2
0,4
0,6
0,8
1,0
1,2
Ratio de revenu médian relatif
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Graphique A3. Taux de risque de pauvreté (population âgée de 65 ans et plus) selon le sexe, 2016
Source: Eurostat, SRCV-UE. Année de revenu 2014. Remarques: date d’extraction des données: 31 octobre 2017.
Point de coupure: 60 % du revenu médian équivalent après transferts sociaux. * — données de 2015.
Graphique A4. Écart relatif au risque de pauvreté (par groupe d’âge) et exposition au risque de pauvreté pour la population âgée de 65 ans et plus, 2016
Source: Eurostat. Remarques: écart de risque de pauvreté à 60 % du revenu national médian équivalent disponible.
Classement selon l’écart de pauvreté pour la population âgée de 65 ans et plus. Date d’extraction des données:
31 octobre 2017,* — Données de 2015.
SK HU CZ FR DK LU NL FI EL PL ES AT IE*Euro-
19UE-28
BE IT SE UK DE SI PT RO CY MT BG HR LT LV EE
Hommes 4,3 5,9 3,6 6,7 7,1 6,8 8,5 8,1 10,6 9,1 12,7 10,0 13,1 12,2 12,1 15,2 13,6 11,1 14,4 14,9 10,8 16,0 12,2 15,8 22,8 15,9 21,9 16,7 28,4 26,1
Femmes 6,5 7,3 11,4 9,4 9,6 10,8 9,3 15,5 13,8 15,2 13,2 15,7 15,2 16,0 16,8 15,5 18,0 21,7 19,4 20,1 22,5 19,9 23,7 22,8 25,4 30,1 29,5 33,2 42,9 47,4
Total 5,7 6,8 8,1 8,2 8,5 9,0 9,0 12,3 12,4 12,8 13,0 13,2 14,2 14,3 14,7 15,4 16,1 16,8 17,1 17,6 17,6 18,3 19,1 19,5 24,2 24,3 26,5 27,7 38,1 40,2
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
Pourcentage de la population (65 ans et plus)
DK FI CZ SK SE FR MT NL IE* LU* BE ES CY HU EE IT*Euro-19*
AT BG PLUE-28*
PT DE EL LT SI RO LV UK HR
Écart de pauvreté: 18-64 ans 26,7 16,9 20,7 26,4 24,7 19,4 17,0 19,3 19,7 19,2 21,2 33,2 18,1 20,7 28,7 32,8 27,5 20,6 36,3 25,6 27,2 29,3 23,6 34,6 32,0 22,0 38,3 30,8 25,0 30,7
Écart de pauvreté: 65 ans et plus 5,7 8,9 10,2 10,3 10,9 11,0 11,1 11,4 11,8 12,9 13,3 13,9 14,3 14,3 14,7 15,1 15,6 16,1 16,3 16,3 16,5 18,0 18,6 18,7 18,9 19,1 20,1 20,4 20,8 25,1
AROP: 65 ans et plus 8,5 12,3 8,1 5,7 16,8 8,2 24,2 9,0 14,2 9,0 15,4 13,0 19,5 6,8 40,2 16,1 14,3 13,2 24,3 12,8 14,7 18,3 17,6 12,4 27,7 17,6 19,1 38,1 17,1 26,5
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45%
Page 22 |
Graphique A5. Privation matérielle grave (population âgée de 65 ans ou plus) selon le sexe, 2016
Source: Eurostat, SRCV-UE. Remarque: date d’extraction des données: 31 octobre 2017. * — données de 2015.
Graphique A6. Taux de risque de pauvreté ou d’exclusion sociale (AROPE) (65 ans ou plus) selon le sexe, 2016
Source: Eurostat, SRCV-UE. Année de revenu 2015. Remarque: date d’extraction des données: 31 octobre 2017. *
— données de 2015.
LU SE DK NL AT UK FI BE ES DE FR CZ IE MTEuro-
19EE CY
UE-28
SI PL PT SK HU IT HR LV EL LT RO BG
Hommes 0,2 0,3 0,9 1,4 0,6 1 1,4 1,9 1,9 2,3 2,4 2,4 3,3 3,5 4,3 4,9 5,4 4,7 4,1 4,3 4,9 7 7,5 9,9 13,3 11,6 13,2 13,7 18,9 30,6
Femmes 0,3 0,3 0,6 1,1 1,6 1,3 1,9 2,2 2,9 3,1 3,2 3,4 2,9 3,5 5,8 5,6 5,5 6,7 6,9 6,9 8 8,6 11,8 12 15,3 16,5 16,8 19 25 42,2
Total 0,2 0,3 0,7 1,2 1,2 1,2 1,7 2,1 2,5 2,7 2,9 3 3,1 3,5 5,2 5,4 5,4 5,8 5,8 5,9 6,7 8 10,2 11,1 14,5 14,9 15,2 17,3 22,5 37,5
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
Pourcentage de la population (65 ans et plus)
LU DK FR NL CZ SK FI AT ES HU PL BE IE* SEEuro-
19UK
EU-28
DE SI PT EL CY IT MT HR RO LT EE LV BG
Hommes 6,9 8,1 8,2 9,7 5,1 10,3 9,0 10,2 13,8 11,8 11,7 16,0 15,4 11,3 14,9 15,1 15,1 15,6 12,9 18,9 19,0 19,5 20,6 24,6 28,0 27,0 26,2 27,4 33,5 36,5
Femmes 11,0 10,2 11,4 10,2 13,7 13,5 17,3 16,4 14,9 17,0 19,0 16,8 17,4 21,9 19,4 20,4 20,7 20,8 25,0 24,0 24,4 25,8 26,4 27,5 36,0 38,7 43,1 48,6 47,8 52,3
Total 9,1 9,2 10,0 10,0 10,1 12,3 13,6 13,7 14,4 15,1 16,1 16,4 16,5 17,0 17,4 18,0 18,3 18,3 19,9 21,8 22,0 22,9 23,9 26,1 32,8 34,0 37,4 41,4 43,1 45,9
0
10
20
30
40
50
60
Pourcentage de la population (65 ans et plus)
Page 23 |
Graphique A7. Écart entre les hommes et les femmes dans les pensions (%), retraités âgés de 65 ans et plus et de 65 à 79 ans, 2016
Source: Eurostat. Remarque: * — données de 2015.
Graphique A8. Taux d’emploi des travailleurs âgés (55-64 ans), 2016
Source: Eurostat, Enquête sur les forces de travail Remarque: date d’extraction des données: 31 octobre 2017.
EE SK DK CZ HU LV LT SI PL FI HR BE RO BG EL SE IE* PT IT* ES FR LU* UKEU-27
EU-28
AT DE NL MT CY
65-79 ans 1,81 8,12 7,75 13,35 15,25 15,43 17,49 15,76 21,83 23,74 23,78 26,56 25,16 25,8 28,39 28,26 30,28 32,59 36,35 33,78 32,41 35,85 34,77 36,45 36,49 40,57 40,23 45,37 44,78 48,66
65 ans et plus 2,28 7,82 8,1 12,47 14,35 14,64 16,04 18,92 20,53 22,37 24,94 25,98 27,12 27,23 28,4 28,67 29,98 31,21 32,17 32,47 33,43 34,24 34,38 36,26 36,32 39,05 40,33 42,03 42,5 46,66
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50%
SE DE DK EE LT NL UK LV FI CZ IEUE-28
Euro-19
BG CY PT IT FR HU AT ES SK PL BE MT RO LU SI HR EL
Hommes 77,5 73,7 71,9 63,7 66,8 72,8 69,6 61,3 59,8 68,2 65,7 62 61,6 58,3 61 58,5 61,7 51,6 59,7 57,6 55,7 55,1 55,7 50,7 61,8 53 46,4 43,6 45,1 46,2
Femmes 73,5 63,5 63,6 66,5 62,8 54,2 57,4 61,4 63 49,3 48,9 48,9 49,4 51 43,7 46,3 39,7 48,2 41,5 41,1 42,8 43,5 37,6 40,2 26,4 33,6 32,4 33,4 31,6 27,2
Total 75,5 68,6 67,8 65,2 64,6 63,5 63,4 61,4 61,4 58,5 57,2 55,3 55,3 54,5 52,2 52,1 50,3 49,8 49,8 49,2 49,1 49 46,2 45,4 44,1 42,8 39,6 38,5 38,1 36,3
0
10
20
30
40
50
60
70
80
Pourcentage de la population respective (55-64 ans)
Page 24 |
Graphique A9. Durée de la vie active, 2016
Source: Eurostat, Enquête sur les forces de travail Remarque: date d’extraction des données: 31 octobre 2017.
Graphique A10. Différence en points de pourcentage dans les TRT nets prospectifs (2053), en comparant la retraite anticipée due au chômage à une carrière complète, pour les salariés moyens et les bas salaires.
Source: Rapport 2015 sur l’adéquation des retraites.
Remarques: source des données: États membres et OCDE. Remarque: une différence positive indique un TRT plus
élevé pour un travailleur qui devient chômeur. Classement selon le profil de salaire moyen. S’il existe des
différences entre les hommes et les femmes, les résultats rapportés sont ceux des femmes.
SE DK NL UK DE EE FI AT PT CYUE-28
CZ LV LTEuro-
19IE ES FR SI SK MT HU LU PL BE EL RO HR BG IT
Hommes 42,2 41,8 42,5 41,3 40,1 38,7 38,3 39,1 38,7 38,7 38,0 38,6 35,5 35,3 37,8 39,2 37,2 36,7 35,2 36,2 40,1 35,8 35,2 35,5 34,7 35,7 35,6 33,9 33,1 35,8
Femmes 40,3 38,6 37,3 36,2 36,0 36,9 37,0 34,9 35,4 33,0 33,1 32,4 35,6 35,9 32,8 31,5 32,7 33,2 33,0 31,4 27,3 30,5 30,5 30,2 30,4 29,1 29,0 30,2 30,2 26,3
Total 41,3 40,3 40,0 38,8 38,1 37,8 37,7 37,1 37,1 35,9 35,6 35,6 35,6 35,6 35,4 35,4 35,0 35,0 34,2 33,8 33,6 33,2 32,9 32,9 32,6 32,5 32,4 32,1 31,7 31,2
20
25
30
35
40
45
Durée (en années)
-20
-15
-10
-5
0
5
10
MT FR EL NL HU SE IE DK AT BE SI DE PT EE LU RO LV UK CZ CY PL FI SK LT HR ES IT
faible moyenne
Différence en points de pourcentage, comparativement au cas d’une «augmentation de l'ANR»
Page 25 |
Graphique A11. Différence en points de pourcentage dans les TRT nets prospectifs (2053) pour un travail de 2 ans plus court/plus long par rapport à une carrière complète, pour les salaires moyens et les bas salaires.
Source: Rapport 2015 sur l’adéquation des retraites.
Remarques: source des données: États membres et OCDE. Une différence positive indique un TRT plus élevé par
rapport à une carrière entre l’âge de 25 ans et l’âge normal de la retraite. Classement selon le départ à la retraite à
l’ANR+2 (revenu moyen). Les TRT pour la retraite à l’ANR-2 ne sont pas disponibles pour la Belgique, la Bulgarie,
l’Irlande, le Luxembourg, la Hongrie, les Pays-Bas, la Roumanie et le Royaume-Uni en raison de l’inéligibilité aux
pensions publiques à l’ANR-2. S’il existe des différences entre les hommes et les femmes, les résultats pour les
femmes sont rapportés.
Graphique A12. Parts des différents régimes de retraite dans les taux de remplacement théoriques bruts pour un salaire moyen, 2013
Source: Rapport 2015 sur l’adéquation des retraites. Source des données: États membres. Réf. cas de base
variante II (40 ans jusqu’à l’ANR). Basé uniquement sur les modèles inclus dans les calculs de TRT. Les données
pour la Grèce ne sont pas disponibles. S’il existe des différences entre les hommes et les femmes, les résultats
rapportés sont ceux des hommes.
-20
-15
-10
-5
0
5
10
15
20
25
PT EE LT DE CZ AT SK SI LV FI DK SE FR ES PL HR CY IT EL MT HU NL LU IE RO BG BE UK
Retraite tardive: ANR+2, salarié moyen Retraite tardive: ANR+2, bas salaire
Retraite anticipée: ANR-2, salarié moyen Retraite anticipée: ANR-2, bas salaire
Différence en points de pourcentage,
comparativement au cas d’une «augmentation de l'ANR»
Pension publique non accessible à l’ANR-2
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
BE BG CZ DK DE EE IE EL ES FR HR IT CY LV LT LU HU MT NL AT PL PT RO SI SK FI SE UK
Salarié moyen
Public par répartition Public par capitalisation Régimes professionnels privés et autres régimes par capitalisation
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Graphique A13. Parts des différents régimes de retraite dans les taux de remplacement théoriques bruts pour un salaire moyen, 2053
Source: Rapport 2015 sur l’adéquation des retraites. Source des données: États membres et OCDE. (Réf. cas de
base II).
S’il existe des différences entre les hommes et les femmes, les résultats rapportés sont ceux des hommes.
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
BE BG CZ DK DE EE IE EL ES FR HR IT CY LV LT LU HU MT NL AT PL PT RO SI SK FI SE UK
Salarié moyen
Public par répartition Public par capitalisation Régimes professionnels privés et autres régimes par capitalisation