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Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées I 1

Rapport d’activité2008

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I Crédit Agricole

Nord Midi-Pyrénées I 3

Rapport d’activité2008

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I Crédit Agricole

Nord Midi-Pyrénées I 5

SOMMAIRE

PAGE 7 - Message du Président et du Directeur Général

PAGE 8 - Le groupe Crédit Agricole

PAGE 10 - Les Agences

PAGE 12 - Chiffres-clés 2008

PAGE 14 - Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées

PAGE 16 - Les Particuliers

PAGE 18 - Les Agriculteurs

PAGE 20 - Les Professionnels

PAGE 22 - Les Entreprises et les Collectivités Locales

PAGE 24 - Mutualisme et développement

PAGE 26 - Le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées partenaire

Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées

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2008 : LA CONFIRMATION DE LA FIN D’UNE PÉRIODE ET DU DÉBUT D’UN CHANGEMENT DE CYCLE…

Depuis l’été 2007, les événements se sont précipités et les tendances se sont inversées. La crise est devenue

globale. Partie du monde financier, elle s’est transmise à l’économie réelle, confirmant la fin d’une période très favorable économique-ment parlant, notamment en terme d’activité bancaire.

Le Groupe Crédit Agricole n’a pas été épargné par cette tempête qui a rapidement traversé l’Atlantique. Comme à chaque fin de cycle d’expansion, la correction des excès s’est matérialisée dans notre activité, par des per-turbations sur les crédits, les finances et le redémarrage du risque entre autres.

Dans ce contexte délicat, notre Caisse Régio-nale a su faire face, en accompagnant avec fidélité, conviction et énergie l’activité écono-mique de nos quatre départements. Quelques exemples chiffrés concrets démontrent cet engagement : les crédits de trésorerie ont augmenté de 11,7% en 2008, alors que les crédits d’équipement à l’Agriculture progres-saient de 13,7%. Les crédits d’équipement réservés aux professionnels ont connu un accroissement de 1,6%, tandis que ceux pro-posés aux collectivités publiques marquent une évolution favorable de 15,7%. L’augmen-tation des encours de collecte s’est ralentie, à 0,29%, mais celle des crédits reste supé-rieure, à 5,43%.

Par ailleurs, la Caisse Régionale Nord Midi- Pyrénées a accueilli plus de 9 000 nouveaux sociétaires et plus de 30 000 nouveaux clients, dont 4 500 personnes morales. Le secteur «vente de produits» a connu une forte activité,

avec plus de 12 000 nouvelles souscriptions en Assurances et autant pour la «Banque au Quotidien » (Comptes Service et Cartes). Enfin, 19 000 nouveaux produits d’assurance prévoyance ont été signés.

Dans le domaine mutualiste, ce sont plus de 600 projets de vie associative qui ont été soutenus, en 2008, grâce aux Fonds de Dé-veloppement d’Initiatives Locales, sur pro-position de chaque Caisse Locale de notre structure…

Dans ce contexte chahuté, nous devons nous recentrer sur notre rôle fondamental : contri-buer au financement de l’économie locale en collectant l’épargne et en consentant des prêts, donc en évaluant les risques. Nous adopterons donc cette ligne en nous basant sur nos points forts :• notre proximité, dans le service proposé à nos clients, conséquence de notre ancrage territorial, • notre solidité, basée sur nos activités et l’équilibre entre nos métiers, en n’omettant pas d’être rentable dans nos actions,• notre maîtrise, en anticipant la montée des risques et en veillant à la qualité des produits proposés, en particulier en terme de simpli-cité et de rendement.

Après la période difficile que nous traversons actuellement, débutera une nouvelle phase favorable. Notre Caisse Régionale Nord Midi-Pyrénées sera alors prête à aborder sereine-ment la sortie de la crise, avec un fonds de commerce renforcé, un service client reconnu, une rénovation de l’ensemble de nos Points de Vente achevée, une force commerciale re-

nouvelée et initiée aux nouvelles méthodes de vente et des indicateurs financiers (Résultat net, Coefficient d’exploitation, Fonds propres, Taux du risque…) favorables.

Aussi, nous restons confiants et nous met-trons toute notre énergie à être utiles à nos clients et à notre territoire, en nous position-nant, plus que jamais, comme la banque de la Relation Durable. Pierre BRU Bernard LEPOT


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Présent dans tous les métiers de la banque et de la finance,

le Crédit Agricole est le premier groupe bancaire en France

avec 28% de part de marché auprès des ménages.

Dans le monde, il affiche 58 millions de clients en banques

de proximité (hors professionnels et entreprises) et s’appuie

sur un réseau de 11 500 agences dans plus de 20 pays.

Le Crédit Agricole est également l’un des premiers groupes

bancaires en Europe par le nombre de clients détenteurs

de comptes courants et par les revenus dans la banque de détail.

Il est n°1 en France, n°3 en Europe et n°7 dans le monde

par le niveau de ses fonds propres Tier 1*.

Le Crédit Agricole est présent dans plus de 70 pays,

avec un effectif de 164 000 salariés.

LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE, UN LEADER EN EUROPE

désignent les administrateurs des Caisses locales

détiennent l’essentiel du capital des Caisses régionales

détiennent la majorité du capital de Crédit Agricole S.A. (54,8 %) via SAS rue La Boétie

Coté depuis décembre 2001 et détenu en majorité par les Caisses régionales,

Crédit Agricole S.A. assure la cohérence du développement stratégique et l’unité

financière du Groupe. Crédit Agricole S.A. regroupe et anime ses filiales organisées

en 3 lignes métiers.

La Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA) est l’instance d’information, de dialogue et d’expression des Caisses régionales

Crédit Agricole S.A.

Banque de détail en France et à l’international : 25 % des Caisses régionales (sauf la Corse) • LCL • Cariparma FriulAdria • Emporiki • Crédit du Maroc • Crédit Agricole EgyptMétiers financiers spécialisés : Gestion d’actifs • Assurances • Banque privée • Crédit à la consommation • Crédit-bail • AffacturageBanque de financement et d’investissement : Calyon

Autres filiales spécialisées : Crédit Agricole Immobilier, Crédit Agricole Private Equity, Uni-Editions

millions de clients particuliers dans le monde

partenaire financier de l’économie française avec 420 Mds € d’encours de crédits en France** CR + LCL, au 30 septembre 2008 pays d’implantationagences de banque de

proximité dans plus de 20 paysdu marché des ménages

Source : Banque de France

* Source : The Banker, juillet 2008

6,2 millions

de sociétaires

2 549 Caisses locales

39Caisses régionales


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LES AGENCES


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CHIFFRES-CLÉS 2008

Le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées en 2008

Le bilan social (en millions d’euros)

Total bilan (en millions d’euros) 11 911Fonds propres 1 288

Total crédits 9 550

Total collecte 16 020

Résultat net 96

MoyensEffectif moyen utilisé 2 003

Agences de Proximité 179

Regroupant

· bureaux permanents 148

· bureaux périodiques 31

Agences Entreprises 7

Agence Collectivités Publiques, Logement Social

et Promotion Immobilière Professionnelle 1

Points Verts 317

Distributeurs de billets 287

Autres automates 311

Contrats TPE 6 987

ACTIF 2007 2008Opérations de trésorerie et interbancaires 942 686

Crédits à la clientèle 8 975 9 437

Opérations sur titres 684 614

Participation 544 794

Immobilisations 93 103

Comptes de tiers et divers 290 277

Total actif 11 528 11 911

PASSIF 2007 2008Opérations de trésorerie et interbancaires 6 836 7 076

Comptes créditeurs de la clientèle 2 939 2 960

Dettes représentées par un titre 110 118

Comptes de tiers et divers 157 169

Provisions et dettes subordonnées 282 300

FRBG 43 43

Capital social 125 125

Réserves 936 1 024

Résultat 100 96

Total passif 11 528 11 911

Parts de marché Collecte 41,82%

Crédits 52,43%

Position dans le Crédit Agricole sur 39 Caisses RégionalesPopulation 23e rang

Collecte totale 9e rang

Créances 16e rang

Part de marché créances 2e rang

Part de marché collecte 1er rang

Chiffres consolidés (en millions d’euros)Total bilan consolidé 11 758

Fonds propres consolidés 1 249

Résultat net 92

Produits Net Bancaire 403

Charges de Fonctionnement 211

Résultat brut d’exploitation 192

La collecte (en millions d’euros) Ressources monétaires

3 038 soit +0,89% / 2007 Épargne TIERS

6 258 soit -0,24% / 2007 Épargne CASA

6 725 soit +0,44% / 2007

Encours fin 2008 : 16 020 M€ soit +0,26% / 2007

Réalisations (en millions d’euros)

Consommation 196 soit -1,2% / 2007

Trésorerie 325 soit +2,12% / 2007

Habitat 755 soit -22,9% / 2007

Équipement & Autres 1 055 soit -1,73% / 2007

Réalisations 2008 : 2 330 M€ soit -7,4% / 2007

Compte de Résultat 2008 (en millions d’euros)

Encours Crédits par catégories (en millions d’euros) Trésorerie

968 soit +1,6% / 2007 Habitat

4 289 soit +4,7% / 2007 Équipement

4 186 soit +7,1% / 2007 Autres

108 soit +6,4% / 2007

Encours 2008 : 9 550 M€ soit +5,4% / 2007

Fonds propres (en millions d’euros)

Capital 125

Réserves & provisions 1 024

Résultat 96

F.R.B.G. 43

Total Fonds propres : 1 288 M€

Coût du risque 79

RNAI et résultat exceptionnel 6

Impôts société 11

Résultat net 96


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Comité de DirectionConseil d’Administration

Conseil d’AdministrationBureau du Conseil

Président Pierre BRU

Premier Vice-Président Jean-Jacques RAFFY

Vice-Président Jean-Jacques CALCAT

Vice-Président Claude FABRIES

Vice-Président Michel FAU

Membres Gilbert LAVILLEDIEU Jean-Louis VAYSSIÈRES Louis de VILLENEUVE

AdministrateursJean-Pierre ASTORG

Raymond BONESTEBE

Paul COURONNE

Jean-Pierre DELPOUX

Jean-Marc FOUCRAS

Alain GAYRAUD

Bernard HOULES

Bernard LALANE

Gérard LAUSSEL

Pierre MASSEREY

Chantal NONORGUES

Michel VERGNES

Équipe de DirectionDirecteur Général Bernard LEPOT

Directeur Général Adjoint Fonctionnement Pierre-Louis AUFORT

Directeur Général Adjoint Développement Jacques KERMARREC

Direction Ressources Humaines Patricia AVEROUS

Direction Commerciale Nord Thierry BOULBES

Direction Bancaire Michel COMBES

Direction Risques - Sécurité - Logistique Pierre FERRAND

Direction Commerciale Sud Philippe FOUCHER

Direction Marchés de l’Agriculture et des Professionnels Jean-Luc MAFFRE

Direction Financière Pilotage BO Crédits Marcel PINAULT

Direction Marketing, Marché des Particuliers et Canaux Directs Bertrand ROUANET

Direction Entreprises Collectivités Publiques International Gisèle TRANIER

Secrétaire Général

Francis DELPONT

InforsudDirecteur Général François HERPSONT

Commissaires aux ComptesERNST & YOUNG Audit - Paris AUDIT ALBOUY ET ASSOCIÉS Rodez

CRÉDIT AGRICOLE NORD MIDI-PYRÉNÉES

Absents : Jean-Pierre DELPOUX - Gilbert LAVILLEDIEU - Jean-Louis VAYSSIÈRES


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Crédit à la consommation En ce qui concerne le crédit à la consomma-tion, le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées a démontré toute sa dynamique commerciale et sa capacité à répondre aux besoins de ses clients : nos parts de marché et nos encours progressent respectivement de 1,28% et 9,59%.Ceci est le résultat du développement des prêts économie d’énergie, mais aussi d’un nouveau dispositif d’octroi rapide, permet-tant à nos clients de bénéficier de leur crédit en quelques jours seulement et sur simple demande.2008 a aussi été marquée par la mise en place à partir du mois de juin d’une véritable inno-vation bancaire : notre nouvelle carte bancaire CARTWIN permettant, au choix du client, un règlement comptant ou à crédit au travers d’une réserve de trésorerie pré-accordée. Le lancement particulièrement réussi de cette nouvelle carte, « double action », répondant à un réel besoin de nos clients d’équilibrer leur budget en échelonnant le remboursement d’un achat ou d’une dépense imprévue, nous permet d’envisager un fort développement en 2009.

Les assurances se sont étoffées de nouveaux produits Pour répondre de manière plus complète encore aux besoins de protection et de pré-voyance de nos clients, nous avons commer-cialisé avec succès nos offres :· assurance santé : 4 368 contrats enregistrés

à fin 2008 ;· garantie obsèques : 7 660 clients l’ont sous-

crite.Ces deux offres seront encore développées en 2009.Les assurances dommages ont continué à réunir de plus en plus de clients, attestant de la qualité et de la compétitivité des couvertu-res proposées. Désormais notre part de mar-ché se situe à 7,08% en multirisque habitation et 7,24% en assurance auto. De leur côté, nos offres d’assurance-vie ont continué à rencon-trer un succès non démenti : le développe-ment des contrats en unité de compte s’est poursuivi, notamment pour permettre à de très nombreux clients, ayant souhaité dyna-miser leur épargne, de bénéficier du dispositif « Fourgous » au travers de fonds sécurisés.

L’épargne a profité de la mise en place de la réservation du Livret A Dans l’environnement économique dégradé, nos clients ont privilégié la constitution d’épar-gne sans risque et le plus souvent liquide.Ainsi, tous les livrets ont progressé, en parti-culier les Livrets Développement Durable (ex Codevi). Cette progression est de 9,35%.De même les volumes de Dépôts A Terme ont progressé de 16,39%.Dans la perspective de la banalisation du Li-vret A au 1er janvier 2009, notre offre de Livret de réservation du Livret A, lancée en septem-bre 2008, a rencontré un beau succès avec plusieurs dizaines de milliers de livrets de réservation ouverts. Nul doute que ce succès s’amplifiera en 2009, tant ce produit fait partie intégrante de l’équipement de base dont doi-vent disposer tous nos clients, jeunes et moins jeunes.

La banque au quotidien Dans ce domaine, l’année aura donc été fortement marquée par la mise en place de notre nouvelle carte « Cartwin ». Marquée par le sceau de la liberté, cette carte COMPTANT + CRÉDIT + ASSURANCES offre à nos clients des possibilités pour leurs achats qu’ils n’ont jamais eu. Elle bénéficie d’une réserve de trésorerie personnalisée facilitant le règlement au comp-tant ou à crédit, au choix du client, mais aussi de deux nouvelles assurances dès lors que le règlement des achats se fait avec la carte : · « Sécuripanne », pour l’extension de la ga-

rantie constructeur jusqu’à 36 mois, sans frais supplémentaire ;

· « Sécurishopping », pour la protection de vos biens mobiliers contre les dommages et les vols, sans frais supplémentaires là aussi !

Cette carte, qui a fait l’objet d’une publicité importante dans les médias, a connu un réel succès de part ses réels avantages et l’innovation qu’elle constitue : au 31 décembre, 11 095 Cartwins sont utilisées par nos clients.

Par ailleurs, nous comptabilisons 263 059 Comptes Services Crédit Agricole (CSCA), marquant l’attractivité de ces offres et des avantages qu’elles proposent pour les besoins au quotidien de leurs souscripteurs.

Dans un environnement économique affecté par la crise financière venue des États-Unis, et même particulièrement dégradé en fin d’année, le Cré-dit Agricole Nord Midi-Pyrénées par la solidité de ses fondamentaux a pleinement rempli son rôle de numéro un de la banque de proximité en ne cessant jamais de répondre aux besoins de tous les agents économiques du territoire, en premier lieu les Particuliers.Ainsi, avec un nombre de dépôts à vue en pro-gression et qui totalisent 344 936 comptes, nous demeurons la première banque au quotidien sur nos 4 départements d’intervention (Aveyron, Lot,

Tarn et Tarn-et-Garonne).

Immobilier et habitatLe secteur de l’immobilier a été très touché par les effets de la crise. Un fort ralentissement a été constaté sur le locatif et à un degré moindre sur la primo-accession. Malgré cela, nos encours de crédits ont poursuivi leur progression, répondant ainsi aux demandes des pouvoirs publics de soutien du crédit aux particuliers.Ainsi, nos encours crédits habitat sont aujourd’hui de 4 289 millions €, en progression de 4,74%.

LES PARTICULIERSTOUJOURS ET ENCORE N°1 DE LA BANQUE DE PROXIMITÉ

L’année 2008 est venue confirmer, une fois encore, les capacités de développement du Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées sur le Marché des Particuliers, dans un contexte qui restera dans l’esprit de tous fortement marqué par la crise financière.Et c’est parce que nous avons la volonté d’être « la banque de la relation durable, partenaire de ses clients, dans leurs trajectoires de vie, bonnes ou moins bonnes », que nous avons financé plus de 8 800 projets habitat pour 755 Millions d’euros. C’est aussi pour cela que nous avons encore enregistré cette année plus de 25 000 nouveaux clients personnes physiques.C’est pour mériter la confiance de nos clients, nouveaux ou plus anciens, que nous avons aussi souhaité leur rendre la banque et les produits et services bancaires encore plus accessibles :• gratuité au 1er janvier 2008 de l’accès à Crédit Agricole en Ligne sur internet, avec

notre offre Essentiel ;• lancement en juin 2008 de notre nouvelle carte CARTWIN, offrant plus de liberté de

paiement (comptant ou à crédit : au choix) et plus de protection pour ses achats ;• lancement en septembre 2008 des livrets de réservation, en anticipation de

l’ouverture des Livrets A Crédit Agricole au 1er janvier 2009 ;• commercialisation tout au long de l’année de produits d’épargne liquides, mais aussi

sécuritaires, pour répondre aussi bien aux besoins de ceux qui souhaitent privilégier la disponibilité de leur épargne, qu’à ceux qui préférent sécuriser leurs placements.

Enfin, dans un monde où les préoccupations environnementales prennent une part de plus en plus importante, nos crédits économie d’énergie ont connu un réel succès. Et pour aller encore plus loin, vous êtes de plus en plus nombreux à utiliser nos services par internet ou téléphone. C’est pour mieux répondre à vos attentes que nous vous offrons désormais de souscrire gratuitement à nos relevés de compte électroniques, consultables depuis votre banque en ligne sur internet.C’est comme cela aussi, que nous entendons faire se rejoindre relation et développement durable.

UNI – EDITIONS La « famille » des périodiques offerts à notre clientèle s’agrandit. Aux publications déjà connues et appréciées des lecteurs : Dossier familial, Détente et jardin, Maison créative, Régal, s’est ajoutée cette année Santé Magazine ; encore un titre inscrit dans les tous premiers de son secteur !Pour 2009, un nouveau périodique viendra encore agrémenter vos lectures : Détour en France, le magazine de la déambulation curieuse. Rêver et visiter, apprendre et voyager, se divertir et voir la France autrement.Là encore, les offres du Crédit Agricole, démontrent qu’elles s’ouvrent et répondent aux besoins de tous et de toutes les envies.

Le développement du Multicanal ne fléchit pas et poursuit sa progression, comme l’an passé, sur un rythme de croissance soutenue : + 25% d’utilisateurs de la banque en ligne pour, via Internet, 90% des ordres de bourses passés et 65% des virements réalisés.Toujours dans l’optique de rendre l’accès de la banque plus facile et d’élargir les services, les évolutions menées sur les fonctionnalités de la banque en ligne ont étés multiples : relevés de comptes électroniques, devis et contrats d’assurance des biens en ligne.C’est avec le souci permanent du maintien de la complémentarité des canaux du Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées que cette année 2008 a vu s’engager les démarches distributives contribuant à la poursuite des objectifs commerciaux de la Caisse Régionale.

Bertrand ROUANET Directeur marketing,

du Marché des Particuliers et des Canaux Directs


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NOUS SOMMES TOUJOURS LÀ LES AGRICULTEURS UNE ACTIVITÉ CRÉDIT TOUJOURS SOUTENUE

ICI, sur les quatre départements de l’Aveyron, du Lot, du Tarn et du Tarn-et-Garonne, ET MAINTENANT, aux côtés des Agriculteurs comme de tous les professionnels, artisans, commerçants et professions libérales quelle que soit la conjoncture. Dans un contexte de crise financière où l’on nous soupçonne d’être frileux, nous continuons à faire notre métier difficile de financeur de l’économie locale sur le terrain avec des volumes supérieurs aux années précédentes notamment en Agriculture où 2008 aura été une année de fort investissement.

Cette année aura été particulièrement marquée :

• sur le plan agricole :

- par l’engouement constaté pour les investissements sur la production d’électricité photovoltaïque,

- par la poursuite des contrôles de toute nature dont ceux sur les prêts bonifiés agricoles qui entraînent malheureusement parfois des sanctions importantes en cas d’anomalies,

- par le traitement des crises agricoles diverses comme la viticole avec ses grands débats, ses craintes et ses espoirs, ou celle de la fièvre catarrhale,

- par le règlement de dossiers importants de transmission ;

• sur le plan professionnel :

- par la montée en puissance que nous favorisons des Plateformes d’Initiative Locale du nord au sud avec, par exemple, notre récent accord avec Tarn Entreprendre ;

• sur le métier de l’assurance :

- par la poursuite de notre développement ; la maîtrise des risques de toute nature étant à l’ordre du jour, l’idée que le banquier soit aussi Bancassureur, fait son chemin et permet de gérer l’ensemble de cette problématique ; il arrive même, maintenant, que l’on entre en relation avec un nouveau client professionnel par l’assurance pour ensuite lui proposer nos services bancaires ;

• et globalement :

- par une attention marquée à la dégradation de la conjoncture que tous les observateurs relèvent : il ne s’agit pas de participer au pessimisme ambiant, il s’agit de participer au traitement pro actif de cette crise économique mondiale à effets locaux. Dans certains cas, nous proposons les solutions de l’affacturage et du Crédit bail qui apportent encore plus de souplesse à nos clients. Par ailleurs, nous travaillons étroitement avec les Médiateurs du crédit sur les dossiers qui nous sont remontés dont nous constatons qu’ils sont en nombre mesuré et souvent de très petite taille ;

- enfin, par la recherche d’une relation globale et équilibrée « Client-Banque » : nous insistons sur le dialogue constructif basé sur l’analyse de l’exercice passé à partir de la dernière comptabilité pour envisager les perspectives à venir. Nous proposons, ensuite, à nos Clients, des solutions de placements à titre privé ou professionnel, ainsi que des services de toute nature, notamment sur leurs flux d’encaissement ou de décaissement.

Jean-Luc MAFFREDirecteur des Marchés Agriculture

et Professionnels

Dans le prolongement de 2007, l’année 2008 a connu une activité crédit inten-se. Les prêts moyen long terme équipe-

ment et calamités se sont élevés à 247 mil-lions d’euros, les crédits de trésorerie à 111 millions d’euros, ces deux étant quasiment identiques à ceux de 2007.À noter une forte activité des prêts matériels Agilor avec une progression de plus de 16% par rapport à 2007, l’augmentation la plus no-table concerne le Tarn-et-Garonne.Les installations de jeunes agriculteurs enre-gistrent un léger tassement : en 2008 elles se sont élevées à 255 dossiers, la part de marché du Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées allant de 74% à 91% selon les départements. L’activité « prêts CUMA » a été dynamique, atteignant un montant global de 13 millions d’euros soit plus 35% par rapport à 2007.

Un fort accompagnement en matière de gestion de criseAu total, 553 dossiers ont été traités pour un montant global de prêts de crise de 11,6 mil-lions d’euros.Ces chiffres résultent notamment :- de la reconduction des mesures crises viti-

coles et crise porcine,- de la mise en place en 2008 de nouvelles

mesures relatives aux élevages de lapins, élevages d’ovins viande, élevages touchés par la FCO et les exploitations dont les cultu-res ont été mises à mal par le gel, la grêle ou les rats taupiers.

Un souci d’adaptation constantEn 2008, le Crédit Agricole Nord Midi- Pyrénées a participé à l’expérimentation du nouveau parcours à l’installation des jeunes agriculteurs, et lancé, en interne, un chantier d’amélioration de son propre circuit d’études afin d’apporter des réponses plus rapides tout en approfondissant mieux les dossiers complexes.

En parallèle de ces chantiers importants, le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées a aussi mis en place deux nouvelles offres (énergies renouvelables et achat quota laitier) et confor-té l’offre « Déduction pour Aléas » et l’offre Jeunes agriculteurs (prêt spécifique complé-ment investissement JA) à un taux privilégie qui s’ajoute au prêt « besoin en fond de rou-lement JA».

La prise en compte des faits marquants en 2008L’année 2008 a été marquée par deux événe-ments majeurs :- une forte croissance des coûts de produc-

tions dans un contexte de prix globalement moins favorables que l’année dernière, ayant entraîné une dégradation des termes de l’échange (+30% pour les produits pétro-liers, +25% pour les engrais et +15% pour les aliments composés).

- Les adaptations décidées par les Ministres de l’Agriculture Européens, le 20 novembre 2008 à Bruxelles, en matière de politique agricole commune : celles-ci laissant un large choix aux États membres pour « tracer leur route » dans un environnement marqué notamment par la généralisation du décou-plage, l’accélération de la modulation, la ré-duction des filets de sécurité et l’introduction d’outils de gestion de risque.


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LES PROFESSIONNELS

Dans un contexte économique qui s’est fortement dégradé sur 2008, les positions du Crédit Agricole Nord

Midi-Pyrénées se sont développées auprès des artisans, commerçants et professions libérales.Cela se traduit dans les chiffres par un ac-croissement de l’encours Équipement des Professionnels de plus de 6,5% ce qui démon-tre notre engagement auprès de notre clien-tèle et ce malgré le tassement des projets sur la fin d’année.

Soutenir la création d’activitésLe Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées se positionne comme un acteur de premier rang sur les créations et reprises d’entreprises. Le prêt repreneur permet, grâce à un partenariat privilégié avec la société de cautionnement mutuel SIAGI, de mieux garantir la transmission d’entreprise ; sur 2008 nous avons doublé le nombre de projets garantis par la SIAGI. Pour ces opérations, le porteur de projet préserve, sans l’engager, son patrimoine privé. Notons que le partenariat avec OSEO s’est bien développé sur le financement de la création de très petites entreprises, en progression de

34% en nombre de dossiers.

Un mutualisme qui s’engage sur les installationsTraditionnellement engagé dans l’économie locale, le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées a développé son soutien aux projets d’installations sur les quatre départements. Sur l’année 2008, les partenariats portent leurs fruits sur nos quatre départements. 126 projets ont bénéficié de ce soutien, soit plus de 50% des projets présentés par les Plateformes d’initiatives de notre territoire. Ces partenariats permettent de sécuriser les porteurs de projets grâce à des conseils et un accompagnement personnalisé. De plus, cela se traduit concrètement par le versement d’une aide aux projets d’installations suivis conjointement avec les plates-formes d’initiatives locales. Cette aide a porté sur 726 K€ de financement.

Améliorer la DécisionPour accompagner le développement des crédits professionnels, de nouveaux outils d’analyse et d’aide sont à disposition de nos conseillers. Ils permettent d’accélérer les

décisions en matière de financement. Nous avons fortement développé notre ac-compagnement en Leasing avec une progres-sion de 30% par rapport à 2007.Cela répond aux exigences d’une clientèle qui veut pouvoir travailler rapidement et en confiance. Cet engagement se confirme par la réalisation de 298 M d’euros sur le financement d’investissements (dont Crédit Bail).

Prévenir les difficultésAu-delà des mesures gouvernementales, nous avons engagé en 2008 une opération de prévention et d’accompagnement de nos clients touchés par le ralentissement de l’économie. Soucieux du maintien de l’activité dans nos territoires, près de 500 dossiers clients sont analysés pour définir les mesures financières adaptées. Cela se concrétise notamment par le développement de notre accompagnement en affacturage.

Proposer les bons services bancairesLe Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées a passé la barre des 17 000 clients équipés d’un Compte

Service professionnel. Désireux d’apporter la meilleure réponse à nos clients professionnels, nous avons mis en place une vaste palette d’offres et de techniques de financement. Avec nos filiales, nous développons nos offres sur les Cartes Business et Terminal de Paiement par carte. Le développement d’Internet dans notre région doit nous permettre la mise en place progressive de services en ligne. Plus simple d’usage pour gérer les opérations bancaires quotidiennes, nous proposerons aux clients les solutions adaptées qui leur feront gagner du temps.Pour plus de sécurité dans leurs activités, nos professionnels ont besoin de se garantir contre les risques de leurs métiers. En premier lieu, les assurances sur la personne ont connu une bonne dynamique commerciale. Cet en-gagement porte aussi sur l’assurance des biens professionnels pour préserver l’outil de travail de nos clients.

Les chiffres-clés 2008 Réal sur l’équipement PRO

298 M€

Réal Crédits trésorerie

66 M€

Équipement Compte Service

17 100 clients


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LES ENTREPRISES COLLECTIVITÉS PUBLIQUES ET INTERNATIONAL

Gisèle TRANIERDirectrice des Marchés Entreprises,

Collectivités Publiques et International

Les Entreprises et l’InternationalDans un contexte de crise économique, la Direction Entreprises et International s’ap-puie sur les valeurs qui lui ont permis d’être la première banque des entreprises sur son territoire : proximité avec ses clients, relation de confiance, réactivité, compétence, transpa-rence.En 2009, sa force commerciale sera mise au service des clients pour les accompagner dans leur fonctionnement et dans leurs dé-veloppements, en cohésion avec les mesures gouvernementales de soutien à l’économie et en collaboration avec OSEO et BEI (banque européenne d’investissements). Le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées sou-haite notamment poursuivre et accentuer le financement des investissements développe-ments durables et environnementaux.Les opérations de crédit-bail, d’affacturage et de banque d’affaire des entreprises seront développées avec le concours des filiales spé-cialisées du groupe Crédit Agricole.

Les Collectivités PubliquesProfondément enraciné sur son territoire, le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées a naturel-lement une communauté de destin et d’inté-rêts avec les Collectivités Publiques.Avec plus de 2 000 collaborateurs, il est un des tout premiers employeurs de la région. Ses salariés et ses élus s’investissent très lar-gement dans la vie associative, et dans l’éco-nomie locale.Le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées est un prêteur régional confirmé, pouvant s’appuyer sur des filiales spécialisées comme BFT ou CALYON, avec des centres de décision de proximité, favorisant les synergies entre les experts et le Réseau d’Agences. L’action au quotidien des Directeurs d’Agences favo-

rise la connaissance et l’écoute des élus pour connaître les besoins des petites et moyennes collectivités.Le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées pour-suivra sa politique de distribution du crédit aux collectivités publiques, avec un souci de sécurité et de transparence vis à vis des col-lectivités. Son ambition est de répondre à tou-tes les demandes des collectivités dans leur développement, mais aussi dans les équipe-ments d’assurances et de services bancaires à nouvelle technologie.

Une activité tournée vers le développement de l’économie régionale et le soutien aux entreprises.Le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées affirme son engagement auprès des entreprises et des collectivités locales. Les chiffres clés de 2008 :- CR NMP banque de deux entreprises sur trois sur son territoire- 284 millions d’euros de réalisations de crédit d’équipement aux Entreprises- 239 millions d’euros de réalisations de crédit d’équipement aux Collectivités

Publiques- 740 millions d’encours de collecte- près de 17 milliards d’euros de flux traités

Pour 2009, le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées, leader sur le marché des Entreprises et Collectivités locales sur son territoire, restera un partenaire actif dans le soutien de l’économie et des entreprises. Son ambition est d’être un leader innovant, capable d’apporter des solutions pertinentes à toutes les situations rencontrées par ses clients. Il se positionne sur la banque au quotidien et également sur la banque d’affaires et de haut de bilan des entreprises.


Ludwig Verschatse, fauconnier, bénéficiaire d’un micro-crédit de l’ADIE.

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I Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées

UNE ANNÉE MUTUALISTE 2008 AU SERVICE DU TERRITOIRE

Dans un contexte mouvementé, le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées a continué en 2008 à jouer son rôle au service de l’économie départementale et à mettre en œuvre son programme d’actions mutualistes. « Une relation durable, ça change la vie » : la signature de notre banque a ainsi trouvé tout son sens malgré le contexte de crise. En 2009, nous sommes déterminés à poursuivre notre travail au service du développement de notre territoire.

Banque coopérative, le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées consacre une partie de ses résultats à son programme d’actions mu-

tualistes. L’enveloppe annuelle s’élève à 1 million d’euros, ce qui en fait une source de financement majeure pour les bénéficiaires. L’essentiel de cette enveloppe est distribué par les 73 Caisse locales dans l’Aveyron, le Lot, le Tarn et le Tarn-&-Garonne. Les Caisses locales regrou-pent 1 000 administrateurs(trices) bénévoles qui décident des actions mutualistes mises en œu-vre sur leur territoire. Les administrateurs(trices) sont des sociétaires élus lors de l’Assemblée gé-nérale de la Caisse locale.

Le programme des actions mutualistes du Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées s’articule autour de 4 piliers : - soutien aux projets des associations - tickets passion pour les jeunes - soutien du logement social - lutte contre l’exclusion par les micro-crédits

Soutien aux projets des associations 500 projets soutenus en 2008, pour un montant global de 840 000 €. Dans beaucoup de domaines (économique, so-cial, développement durable, solidarité etc…) le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées apporte une aide financière aux projets des Associations loi 1901 clientes du Crédit Agricole.

Un exemple de projet solidaire. Une aile pour la vie : voler très haut pour le don d’organes.

Cette opération imaginée par les pompiers de Castres afin de promouvoir le don d’organes a été dotée de 2000€ par la Caisse locale de Castres (81). Objectif : acquérir une voile de parapente bi-place destinée à illuminer les cieux tarnais et aveyronnais, mais aussi nationaux. Deux jeunes greffés ont volé avec cette aile lors du Challenge de Millau en juin 2008 dans le cadre de l’opéra-tion « Rêve pour un greffé ».

Tickets Passion : soutenir les projets des jeunes

Les groupes d’au moins 4 jeunes de 15 à 25 ans peuvent être aidés pour leur projet collectif dans tous les domaines, sauf humanitaire et sportif. Dossier de candidature et règlement sur le site ca-nmp.fr / votre caisse régionale / vie mutualiste.

Un exemple de Ticket Passion :Soyez Rock, pensez route Ils ont entre 15 et 16 ans et sont à l’origine de « Rock n’ route », une initiative destinée à prévenir la consommation d’alcool au volant tout en organisant un évènement musical. Bar sans alcool, éthylotests, clips vidéo : tous les ingrédients ont été réunis pour écouter des groupes de rock tout en rappelant que l’alcool fait des ravages sur la route. Un dossier sélectionné par la Caisse locale de Laissac qui a contribué à hauteur de 500 €.

Logement social : le Crédit Agricole s’engage

Grâce au programme Solidarité Logement de l’association du CA « Solidarité et Développe-ment », le Crédit Agricole soutient les projets en faveur du logement des plus démunis. Ob-jectif : faciliter l’accès ou le maintien dans un logement adapté de personnes ou familles en situation difficile. Une dotation de 46 000 € a été décidée en 2008.

Des micro-crédits pour lutter contre l’exclusion

Partenaire du Crédit Agricole, l’ADIE aide des personnes en situation d’exclusion et porteu-ses d’un projet de création d’activité. Rmistes, allocataires de minimas sociaux etc… trou-vent auprès de l’Adie les conseils et l’assis-tance pour démarrer leur projet. Elles ont éga-lement accès aux micro-crédits nécessaires. Réalisations : 28 personnes aidées. Une dotation de 90 000 € a été versée par le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées en 3 ans.


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PARTENARIAT CULTURELDu Tarn au Tarn-et-Garonne, du Lot à l’Aveyron, les principales manifestations de la région sont soutenues par des engagements de longue date : festival de musique classique, jazz, variétés, art lyrique, théâtre, cinéma…

PARTENARIAT SPORTIFDe l’amateur au professionnel, c’est d’abord le sens de l’action, de l’esprit d’équipe qui est mis en avant à travers les nombreuses interventions réalisées. Soulignons l’effort particulier envers la jeunesse grâce aux différents challenges MOZAIC locaux (foot, tennis et basket) et la présence confirmée au côté des équipes de rugby et foot phares de la région. En 2009, plus que jamais, le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées restera le partenaire privilégié de la vie locale.

Fortement ancré dans sa région, le Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées a poursuivi et développé, en 2008, son accompagnement des temps forts du tissu associatif de ses quatre départements.

Siège social219, avenue François Verdier, 81000 Albi

Téléphone : 05 63 49 54 00

Télécopie : 05 63 49 54 96

www.ca-nmp.fr

© Crédits photos : Pierre Lasvenes, Nelly Blaya, Guy Roumagnac, Tordjeman, Alain Lourenco, Com. externe

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