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dig i ta l

La banque régionalede référence

2013

f l a s h e z - m o ip o u r v is i o n n e rla v e r s i o ni n t e r a c t i v e

flashez-moipour visionnerla versioninteractive

La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a conclu

en 2013, avec succès, son plan stratégique « Être une banque

régionale de référence ». L’exercice 2013 a donc permis de clore

un chapitre, celui de la création et de la consolidation, d’une grande banque régionale, coopérative, qui fait référence sur tous ses marchés : les particuliers, les professionnels,

les entreprises, le secteur public et institutionnel et le monde

associatif.

Les parts de marché gagnées dans un environnement concur-

rentiel et dans une conjoncture économique difficile illustrent

bien cette réussite commerciale. Cette dynamique se traduit

dans les résultats enregistrés au cours de l’exercice 2013 :

• le Produit Net Bancaire (PNB) croît de 10 millions d’euros

pour atteindre 398 M€,

• Le résultat net s’élève lui à près de 59 M€, également en

progression, tandis que les frais de gestion restent maîtrisés,

• Le coefficient d’exploitation s’établit donc en amélioration

à 67,1 %.

rePères 2013

248agences

1 600 000

clients

10sociétés Locales d’Épargne

4Metz, Nancy, reims et TroyesCentres d’Affaires

293 415sociétaires

2 263collaborateurs

« Avancer ensemblepour construirela banque de demain »

Le MoT des PrÉsideNTs 2-3

Francis HenryPrésident du Conseild’orientation et de surveillance

Benoît MercierPrésident du directoire

398 M€ 67,1 %

Coefficientd’exploitation

58,7 M€

Résultat netProduit netbancaire

dans ce contexte, près de deux milliards d’euros de crédits

nouveaux ont été injectés dans nos territoires en 2013, ce

qui prouve que notre établissement continue de tenir son rang de financeur de l’économie régionale. Nos encours de

collecte (plus de 22 milliards d’euros, épargne financière

comprise) démontrent la place importante que tient la CeLCA

dans l’environnement bancaire régional. Enfin, les fonds

propres s’élèvent à 1,5 milliard d’euros, et font de notre Caisse

une banque très solide.

La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne peut donc

appréhender l’avenir avec détermination via son nouveau plan

stratégique 2014- 2017 et répondre aux besoins évolutifs de

nos clients, en leur offrant le meilleur de la relation humaine et

le meilleur de la banque digitale.

Au cours de ce plan, ce sont nos équipes qui continueront à

être notre atout majeur. Progressivement, elles proposeront de

nouveaux services à nos clients afin de leur offrir une banque

plus simple et plus mobile. L’innovation sera donc au cœur de notre démarche, pour que la Caisse d’Epargne Lorraine

Champagne-Ardenne demeure aujourd’hui comme demain la

banque régionale de référence.

C’est le défi que nous nous sommes fixés dans le nouveau plan

stratégique «Avancer ensemble pour construire la banque de

demain ».

Le meilleur de la relation humaine passe évidemment par les 1 400 conseillers répartis sur 8 départements au travers de 249 agences. Cette proximité constitue l’une des forces de la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne. dans des agences modernes, rénovées, les clients particuliers et professionnels trouvent écoute et conseils afin de pouvoir mener à bien tous leurs projets en matière de prêts, d’épargne, d’assurance ou encore de prévoyance. Banque de la famille, la Caisse d’Epargne dispose aussi d’une offre jeune inédite, parmi les plus compé-titives du marché. Cette exigence et cette disponibilité portent leurs fruits, puisque 9 clients sur 10 se disent « satisfaits » ou « très satisfaits » de leur conseiller*.

Le MeiLLeur de L ’huMAiNeT du digiTAL

Pour répondre aux besoins de ses clients particuliers et professionnels, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne s’appuie sur son réseau d’agences de proximité, mise sur l’expertise de ses équipes et multiplie les innovations.

« Offrir le meilleur de la relation humaine et le meilleur du digital » : cet objec-tif résume toute l’ambition de la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne sur les marchés des Particuliers, de la gestion Privée et des Professionnels (pro-fessions libérales, commerçants, artisans, très petites entreprises).

La proximité de la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne se traduit aussi par la création d’espaces dédiés à des clientèles spécifiques. Après la mise en place d’espaces gestion Privée à reims, Nancy et Metz, la banque a innové en ouvrant fin 2013 à Nancy le premier espace Professions libérales du réseau Caisse d’epargne (lire ci-contre).

En complément, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne multiplie les innovations afin de proposer le meil-leur du digital. il s’agit en fait de ré-pondre aux nouveaux besoins des clients qui souhaitent une banque plus facile, plus accessible et plus mobile. C’est chose faite grâce par exemple à la signature à distance, qui permet de valider sans se rendre en agence et de façon parfaite-ment sécurisée la souscription de pro-duits d’épargne. Ou encore la signature électronique en agence qui permet au client de lire son contrat et de le signer sur tablette, puis de le recevoir à son domicile sous format numérique.

* source : Baromètre national Caisse d’epargne satisfaction clientèle du 2ème semestre 2013.

Côté moyens de paiement, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a également déployé sur son territoire plusieurs nouveautés. Par exemple l’ap-plication S-Money qui permet de payer, recevoir et envoyer de l’argent instantané-ment depuis son smartphone. Dilizy qui offre aux commerçants et professions li-bérales un service mobile d’encaissement par smartphones et tablettes. sans oublier V-Me by Visa, portefeuille numérique uni-versel accessible à tous les consomma-teurs et tous les e-commerçants.

1 400 conseillers8 départements248 agences

nouveauxmoyensde paiement

Encours de collecte

20,1 milliards d’euros

Encours de crédits

7,1 milliards d’euros

Un espace 100%Professions Libéralesdans cet espace Professions Libérales, le premier de ce type en France, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne accueille dans des conditions privilégiées les professionnels du droit, de la santé et du chiffre de Nancy. Une équipe de conseillers dédiés propose son expertise en matière de solutions professionnelles (services ban-caires, monétique, épargne salariale, prêt, etc.) mais aussi en matière de gestion privée (stratégie patrimoniale, immo-bilier, épargne, expertise juridique et fiscale, etc.).

PArTiCuLiers eT ProfessioNNeLs 4-5

www.caisse-epargne.fr

signer sur une tablette pour ses contrats ou autres opérations est simple et rapide. Je travaille tous les jours avec un outil comme celui-là, il y en a beaucoup maintenant. La démarche est également intéressante pour l’environnement.

Frédéric Malraison, Client à l’agence Metz Magny

‘‘

Les clientssignentsur tablette

Banque de détail

Eric Bernardi, gérant de la société AuB’TeCha été accompagné par la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne pour le lancement de sungate, une pergola bio-climatique.

« La Caisse d’Epargne nous a accompagnés lors de la mise au point des proto-types. Nous travaillons aussi avec ses équipes notamment sur des placements de trésorerie et sur des emprunts à court, moyen ou long terme ».

Parolede client ‘‘

dÉCideurs eN rÉgioN 6-7

LA BANque des TerriToires

En finançant les grands projets régionaux et en accompagnant les décideursdans leurs initiatives, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne estau cœur du développement économique de ses territoires.

Malgré un contexte économique peu favorable, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne continue à remplir pleinement son rôle au service de l’éco-nomie régionale.

Cette complémentarité permet à la Caisse d’epargne Lorraine Champagne-Ardenne de répondre à l’ensemble des besoins spé-cifiques de ses clients. C’est le cas, par exemple, dans le domaine de l’affacturage, du crédit-bail mobilier et immobilier ou encore del’épargne salariale ou des couvertures de taux et de change.

L’accompagnement des entreprises à l’international fait partie également du savoir-faire des équipes, quel que soit le pays cible, grâce notamment aux filiales du groupe BPCe. À noter que la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne dispose de relais chez ses voisins. dans le Land de sarre, elle fait vivre un partenariat avec la sparkässe de sarrebrück. Au grand-duché du Luxembourg, elle s’appuie depuis 2013 sur une filiale, BCP Luxembourg, qui lui permet notamment d’accompagner les PMe-PMi transfrontalières, ainsi que ces clients particuliers frontaliers.

Ce dynamisme permet à l’établissement de demeurer leader sur ses segments historiques du logement social et des marchés institutionnels et de progresser sur de nouveaux marchés.

Côté PMe et PMi, la Caisse d’epargne Lorraine Champagne- Ardenne poursuit son développement, en accompagnant plus de1 000 entreprises au quotidien et dans leurs évolutions. La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne est ainsi devenue un acteur reconnu dans le financement des grands projets régionaux, tels que, à titre d’illustration pour 2013 : les nouveaux bus d’une grande agglomération, un parc éolien majeur dans l’Aube, le réa-ménagement du quartier de la gare d’une de nos villes préfecture, plusieurs maisons de retraite ou ePhAd, la transmission ou reprise de plusieurs entreprises industrielles, l’extension de capacités de production, la création d’un grand centre logistique automatisé ou le nouveau siège social d’un important bailleur social…

Ces progrès doivent beaucoup au savoir-faire des équipes réparties dans les Centres d’Affaires de Metz, Nancy, reims et Troyes, et à l’appui des expertises et des ressources du groupe BPCe.

nouvellesparts de marché

une filiale BCPLuxembourg

Green business et relocalisationLe Sydeme* a investi 4,2 M€ à Forbach (Moselle) dans la création d’une usine de confection de sacs de tri, qui produira chaque année 70 millions d’unités. La production était jusqu’alors sous-traitée au Vietnam mais n’offrait pas de garantie suffisante notamment en matière de développement durable. de la fabrication des sacs poubelles à la valorisation des déchets, le sydeme devient l’unique prestataire pour tout le système de transport et de traitement des ordures ménagères en Moselle-Est.Le financement de l’investissement a été réalisé grâce à un pool composé de la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne et de Natixis Lease (groupe BPCe). *(syndicat Mixte de Transport et de Traitement des déchets Ménagers de Moselle-est)

« La Caisse d’Epargne nous a toujours ac-compagnés, dans les bons et les mauvais jours, depuis le rachat de notre entreprise par LMBo en 1985 - AXoN’ est le plus ancien LMBo français actif - quand nous n’avions que 100 salariés et pendant toute notre montée en gamme techno-logique et notre développement interna-tional, ce qui nous permet aujourd’hui de compter 1 700 salariés. »

Joseph PUZOPdg AXoN’ CABLe(Montmirail-Marne)

Parolede client

‘‘

www.decideursenregion.fr

Le compte sur livretrégionalLa Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a créé le « compte sur livret Lorraine » et le « compte sur livret Champagne-Ardenne ». Via ce dispositif, le client voit son épargne financer directement des initia-tives locales (aide à la création d’entreprise, création d’emplois, commerce équitable, production de biens à fort impact environnemental, productions de biens pour personnes en difficulté, etc.) ou d’environnement (projet local de production d’énergie, agriculture bio-logique, tri et recyclage des déchets, protection de la nature, transports propres, etc.). Chaque client soutient ainsi directement le développement de son territoire et bénéficie d’une information régulière sur l’affectation des fonds.

Encours de crédits

3,6 milliards d’euros

Les marchés de la Banquedes décideurs en région• entreprises (TPe, PMe et eTi) • Promoteurs constructeurs aménageurs • Logement social et seM• economie sociale institutionnelle• Collectivités et institutionnels locaux• Personnes protégées

2,3 milliards d’euros

Encours de collecte

Banque des décideurs

uNe BANque eNgAgÉe

La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne intègre les préoccupa-tions sociales, environnementales et économiques dans la gestion même de l’entreprise, ainsi que dans les relations avec l’ensemble de ses parties prenantes.

depuis ses origines, la Caisse d’epargne Lorraine Champagne- Ardenne accompagne les évolutions de la société et cet enga-gement fonde son identité. Ancrage territorial, réponse concrète aux besoins de l’économie réelle et des clientèles locales, soutien aux acteurs de la vie sociale : depuis près de deux siècles, le modèle Caisse d’Epargne a fait la preuve de sa pertinence, de son efficacité et de ses capacités d’adaptation et d’évolution.

La responsabilité sociétale de l’entreprise (rse) constitue l’expres-sion de cet engagement renouvelé. Nos clients, nos sociétaires, nos collaborateurs et nos partenaires partagent cette vision d’une banque mutualiste et coopérative, proche et engagée.

Le développement durableLa Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne accompagne l’émergence de filières d’entreprises en pointe sur les éco-activi-tés (assainissement de l’eau, recyclage et valorisation énergétique des déchets, énergies renouvelables). elle propose également à ses clients particuliers une gamme de produits leur permettant de réaliser des travaux d’économie d’énergie, d’acquérir un véhicule moins polluants ou encore d’investir dans des entreprises sélec-tionnées pour leur responsabilité (isr).

depuis 2008, la Caisse d’epargne réalise également un bilan de ses émissions de gaz à effet de serre et met en œuvre un plan de réduction de son empreinte carbone.

En 2013, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a fait l’acquisition de 3 véhicules 100 % électriques émet-tant 0 grammes de Co2 par kilomètre. Ces 3 véhicules re-présentent près d’un tiers des véhicules en libre-service de l’entreprise.

Le Fonds de dotationEcureuil & SolidaritéEn 2009, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a constitué un fonds de dotation, dénommé « ecureuil & solidari-té ». Elle entend ainsi marquer son engagement dans le domaine de l’intérêt général, décliner la mission philanthropique historique de son fondateur, Benjamin delessert, et contribuer à développer durablement l’économie sociale et solidaire sur son territoire.

en 2013, le fonds de dotation a apporté son soutien à 92 projets solidaires ou culturels de proximité, ainsi qu’aux actions portées par les fondations nationales.

Le microcrédit socialLa Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne propose, à travers sa plateforme Parcours Confiance, une offre de mi-crocrédit accompagné. Le microcrédit s’adresse aux particu-liers qui rencontrent des difficultés à obtenir un financement bancaire classique : personnes sans emploi, bénéficiaires de minima sociaux, travailleurs modestes ou bien confrontés à des accidents de la vie (chômage, maladie, divorce…).

Avec 343 microcrédits octroyés en 2013, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne est la première banque du mi-crocrédit en région.

343microcrédits

92projetssolidaires

Créée en 1990, radio Bouton est une radio de proximité, défendant des valeurs humanistes de tolérance, de respect de la personne, d’ouverture et de convivialité, en donnant la parole à ses auditeurs et à l’ensemble des acteurs locaux. Parmi les émissions les plus originales de la station, un programme conçu par des jeunes déficients mentaux de l’institut Médico-Éducatif (iMe) de Boutancourt.

L’association « radio Bouton - Association des Papillons Blancs des Ardennes », s’est vue remettre le Prix Caisse d’epargne, attribué dans le cadre des Prix gauby Lagauche.

L’électrique, ça roule !

soCiÉTALe de L ’eNTrePrise 8-9resPoNsABiL iTÉ

L’association Radio Boutonrécompensée

procheet engagée

La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne- Ardenne a soutenu l’ opération de solida-rité « Les Pères Noël Verts », avec le secours Populaire 51. Les collaborateurs de la Caisse d’Epargne se sont mobilisés pour collecter des jouets neufs destinés à des familles confrontées à la précarité sociale.

www.caisse-epargne.fr

Caisse d’Epargne et de Prévoyance de Lorraine Champagne-Ardenne - Banque coopérative régie par les articles L. 512-85 et suivants du Code monétaire et financier

Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de Surveillance au capital de 446.876.700 E - Siège social 5, Parvis des Droits de l’Homme, CS 70784 - 57012 METZ - 775 618 622 RCS METZ

Intermédiaire d’assurance, immatriculée à l’ORIAS sous le n° 07 004 738.

Crédit photos : Olivier Toussaint, Centre Pompidou-Metz - Shigeru Ban Architects Europe et Jean de Gastines Architectes, Schutterstock

Conception et réalisation : groupeget

Direction de la Communication – Juin 2014

uNe BANque du grouPe BPCe

2e Groupe bancaire en France

ORGANIGRAMME du Groupe BPCE : au 31 décembre 2013

Coopératifs, banquiers et assureurs autrement

Le groupe BPCe est le deuxième groupe bancaire en france. il exerce tous les métiers de la banque et de l’assurance en s’ap-puyant sur ses deux grands réseaux coopératifs, 19 Banques Po-pulaires et 17 Caisses d’epargne, et sur ses filiales Natixis, Crédit foncier, Banque Palatine, BPCe international et outre-Mer… Au service de 36 millions de clients, dont 8,8 millions de socié-taires, ses 115 000 collaborateurs exercent leur métier au plus près des besoins des personnes et des territoires.

Le groupe BPCe propose une offre complète de produits et de ser-vices : solutions de paiement, de gestion de flux, de trésorerie, de financement, d’épargne, d’assurance et d’investissement. fidèle à son statut coopératif, il accompagne ses clients dans leurs projets et construit avec eux une relation dans la durée. il contribue ainsi à 20 % du financement de l’économie française.

10-11

www.bpce.fr

La banque régionalede référence

Le 24 septembre 2013, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a inauguré,

à Metz, son nouveau siège social La halle, face au Centre Pompidou-Metz, à proximité

immédiate de la gare sNCf et de la future Cité des Congrès.