fÉdÉration nationale des caisses d’epargne · des articles l. 512.85 À l. 512-105 du code...
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BICENTENAIRE CAISSE D’EPARGNEIL ÉTAIT UNE FOIS DEMAIN
RAPPORT D’ACTIVITÉ
FÉDÉRATION NATIONALE DES CAISSES D’EPARGNE
FÉDÉRATION NATIONALE DES CAISSES D’EPARGNE – 5 RUE MASSERAN 75007 PARIS. ASSOCIATION RÉGIE PAR LES DISPOSITIONS DES ARTICLES L. 512.85 À L. 512-105 DU CODE MONÉTAIRE ET FINANCIER, PAR LA LOI DU 1ER JUILLET 1901 RELATIVE AU CONTRAT D’ASSOCIATION. SIREN : 429 351 208 – CODE APE : 9499Z. CRÉDITS PHOTOS : QUENTIN CAFFIER, BPCE : J.-BERNARD-ABOU, JEAN CHISCANO, ÉMELINE CORVELEYN, OLIVIER TOUSSAINT. VINCENT FERLICOQ-FNCE, FI-NANCES & PÉDAGOGIE, RÉMY LECOURIEUX, OGILVY & MATHER, GRAPHICOBSESSION : MARCEL SWETIK, PANTHER MEDIA, GLOWI-MAGES, PHOVOIR, PHOTONONSTOP : JOHNÈR, BONNINSTUDIO-WESTEND 61, TOM MER-TON-OJO IMAGES, PHILIPPE TURPIN, TIM PANNELL-CORBIS, SÉBASTIEN RABANY, WERNER DIETERICH-WESTEND 61, ÉRIC PIER-MONT-AFP, FNBP, LARS BRUYNDONCKX-WSBI D.R. CONCEPTION & RÉALISATION : FNCE. JUIN 2019. EDEP 06.2019.61282.
AU SERVICE DES TERRITOIRES200 ANS
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LA FÉDÉRATION NATIONALE DES CAISSES D’EPARGNE EST L’ORGANE DE REPRÉSENTATION
ET D’EXPRESSION DES 15 CAISSES D’EPARGNE RÉGIONALES, DE LEURS 4,62 MILLIONS DE
SOCIÉTAIRES ET DES 3 122 ADMINISTRATEURS DE SOCIÉTÉS LOCALES D’ÉPARGNE (SLE)
REPRÉSENTANTS ÉLUS DES SOCIÉTAIRES. ELLE AGIT AU COEUR DE SON ÉCOSYSTÈME, EN
LIEN AVEC DE NOMBREUSES PARTIES PRENANTES INTERNES ET EXTERNES, POUR ANIMER
LA GOUVERNANCE, FAVORISER L’ÉMERGENCE DU CONSENSUS ET LA PRISE DE DÉCISIONS
COMMUNES. VÉRITABLE « OUTIL » DE MUTUALISATION AU SERVICE DU RÉSEAU, LA
FÉDÉRATION NATIONALE DES CAISSES D’EPARGNE APPORTE UNE CONTRIBUTION FORTE
AU RÔLE D’ACTEUR DU DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE ET SOCIÉTAL QUE REMPLIT CHAQUE
CAISSE D’EPARGNE SUR SON TERRITOIRE. SA MÉTHODE DE TRAVAIL REPOSE SUR LA MISE EN
PLACE D’UNE DYNAMIQUE FORTE DE CO-CONSTRUCTION ET D’ENGAGEMENT DE TOUTES LES
PARTIES PRENANTES.
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PRÈS DE 20 000 ENTREPRISESET INSTITUTIONS DE L’ESSACCOMPAGNÉES PAR LES CAISSES D’EPARGNE
418,4 MD€ D’ENCOURSD’ÉPARGNE
35 000COLLABORATEURS
CONSACRÉS AU MICROCRÉDIT
PROFESSIONNEL
MILLIONS D’EUROS 164PREMIER
FINANCEURDE L’ESS AVEC 18,4 % DU MARCHÉ
MILLIONS D’EUROS
31,3C O N S A C R É S
AU MÉCÉNATCONSACRÉS AU MICROCRÉDIT
PERSONNELMILLIONS D’EUROS
12,3
19,2 MILLIONS DE CLIENTS
3 122ADMINISTRATEURS
QUINZECAISSESD’EPARGNE
7 MD€DE PRODUIT NET BA
NCA
IRE
270,3MD€D’ENCOURS DE CRÉDIT
4,62MILLIONS DE SOCIÉTAIRES
LES CAISSES D’EPARGNE EN 2018 (AU 31 DÉCEMBRE)
SOMMAIRE8/9 Édito de Jean Arondel et Florence Raineix
24 Un sociétariat de conviction
26 Acteurs de la RSE depuis 200 ans
30 Partenaires de solutions innovantes
32 Témoignage : Emmanuel Faber, PDG de Danone
et Laurent Mignon, président du directoire de BPCE
34 Aux cotés des entrepreneurs et entrepreneuses
38 L’inclusion financière avec Finances & Pédagogie
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42 Une forte implication auprès des élus
44 Coopér’acteurs sur les territoires
46 Des valeurs coopératives essentielles
48 Témoignage : Michel Roux, directeur général
de la Fédération nationale des Banques Populaires
52 Témoignage : Isidro Fainé Casas, président de WSBI
12 L’organisation coopérative des Caisses d’Epargne
14 Le bureau et le conseil d’administration de la Fédération nationale des Caisses d’Epargne
16 Les instances fédérales
18 L’année 2018 en images
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JEAN ARONDEL Président de la FNCE & président du COS de la Caisse d’Epargne Loire-Centre
FLORENCE RAINEIXDirectrice générale de la FNCE & présidente de l’association Finances & Pédagogie
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1818-2018 200 ans au service des français, de leur autonomie
financière, de leurs projets, de leur place dans la
société et du développement de leurs territoires. Ces quelques mots retracent le rôle majeur
que tiennent les Caisses d’Epargne dans notre pays depuis leur création. L’année 2018 a été
marquée par ce bicentenaire, que nous avons eu beaucoup de plaisir et de fierté à célébrer
et à partager tout au long de l’année. Cet anniversaire a été l’occasion de mettre en valeur la
force de notre histoire autant que notre capacité à nous projeter en permanence dans l’avenir
pour relever les défis.
En 200 ans, tout a changé, sauf nos valeurs ! Née de l’invention du livret d’épargne par deux
philanthropes épris d’intérêt général, la Caisse d’Epargne était en 1818 une entreprise avec
un rôle sociétal bien avant l’heure. L’intention première est toujours présente à l’esprit de
tous ceux, sociétaires, collaborateurs, administrateurs, dirigeants… qui la font grandir et se
développer aujourd’hui. Elle se retrouve dans cet engagement constant, individuel et collectif,
qui est la marque de notre modèle et de notre différence.
Si la Caisse d’Epargne est la plus ancienne des banques de dépôt françaises, elle est aussi la
plus jeune des banques coopératives. C’est en effet en juin 1999 que le Parlement français a
adopté la loi relative à l’épargne et à la sécurité financière, qui porte la réforme des Caisses
d’Epargne et les conduit au statut coopératif.
L’année 2019 est donc celle d’un autre anniversaire, celui des 20 ans des Caisses d’Epargne
coopératives. 20 ans ! C’est l’âge où s’expriment tous les possibles ! En 20 ans seulement, nous
avons conquis près de 4,7 millions de sociétaires et construit avec eux et leurs représentants
un sociétariat solide et stable.
C’est avec autant de plaisir et de fierté que nous leur souhaitons un joyeux 20e anniversaire et
que nous les remercions de leur confiance. Notre histoire ne fait que commencer.
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O rgane de représentation et porte-parole naturel des Caisses d’Epargne, la Fédération nationale a été
créée dans le cadre de la réforme de leur statut en 1999. Elle accompagne au quotidien les Caisses
d’Epargne sur les questions de gouvernance, de développement coopératif ou encore de responsabilité
sociale et environnementale (RSE). Elle représente leurs intérêts et assure la promotion de leur modèle au
niveau national et international. Véritable « maison » des Caisses d’Epargne et de leurs 4,6 millions de socié-
taires, la Fédération nationale nourrit la réflexion, favorise l’échange et valorise leurs actions sur les territoires.
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LES CAISSES D’EPARGNE
*Les départements et régions d’outre-mer : Martinique, Guadeloupe, La Réunion ainsi que la collectivité territoriale de Saint-Pierre-et-Miquelon sont rattachés à la Caisse d’Epargne CEPAC (Provence Alpes Corse).
HAUTS DE FRANCE
LOIRE-CENTRE
AUVERGNE ET LIMOUSIN
ÎLE-DE-FRANCE
NORMANDIE
BRETAGNE PAYS DE LOIRE
AQUITAINE POITOU-CHARENTES
GRAND EST EUROPE
BOURGOGNE FRANCHE-COMTÉ
RHÔNE ALPES
CAISSE D’EPARGNECEPAC*
LOIRE DRÔME ARDÈCHE
LANGUEDOC-ROUSSILLON
CÔTE D’AZUR
MIDI-PYRÉNÉES
BORDEAUX
LYON
STRASBOURG
DIJON
LILLE
ROUEN
CLERMONT-FERRAND
ORLÉANS
PARIS
NANTES
SAINT-ÉTIENNE
TOULOUSENICE
MONTPELLIER
MARSEILLE
131313
« Le réseau des caisses d’épargne comprend les caisses d’épargne et de prévoyance, les sociétés locales d’épargne, la Fédération nationale des caisses d’épargne et de prévoyance et la société de participation du réseau des caisses d’épargne. »
Article L512-86 du Code monétaire et financier.
BPCEORGANE CENTRAL
FÉDÉRATION NATIONALE
DES CAISSES D’EPARGNE
FÉDÉRATION NATIONALE
DES BANQUESPOPULAIRES
9 MILLIONS DE SOCIÉTAIRES
4,4 MILLIONS DE SOCIÉTAIRES 4,6 MILLIONS DE SOCIÉTAIRES
15CAISSES D'EPARGNE
100 %
50 % 50 %
100 % via les SLE
dont
Organigramme du groupe BPCE au 31 décembre 2018
Représenteles intérêts communs
des sociétaires et de leursCaisses d’Epargne
• Coordonne et anime la relation entre les Caisses d’Epargne et les sociétaires
• Accompagne et formeles représentants élus
des sociétaires
• Participe à la définitiondes orientations stratégiquesdu réseau Caisse d’Epargne
• Définit, coordonneet promeut
les actions de RSEdes Caisses d’Epargne
• Couvrent l’ensembledu territoire français• Collectent l’épargneauprès des clientèles locales• Financent l’économie régionale
• Détiennent le capital des Caisses d’Epargne• Contribuent à l’élaboration des orientations générales des Caisses d’Epargne• Animent le sociétariat
• Détiennent le capital des SLE• Élisent en leur sein leurs administrateurs• Ont un droit de vote aux assemblées généralesselon le principe démocratique 1 personne = 1 voix
15 CAISSES D’EPARGNE
226 SLE (SOCIÉTÉSLOCALES D’ÉPARGNE)
4,62 MILLIONS DE SOCIÉTAIRES
14BANQUES POPULAIRES
L’ORGANISATION COOPÉRATIVE DES CAISSES D’EPARGNE ET LE GROUPE BPCE
1414
PHILIPPE SEGUINPrésident du COS
de la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire
JEAN ARONDELPrésident
Président du COSde la Caisse d’Epargne
Loire-Centre, coprésident de la commission
“Gouvernance nationale et internationale”
JEAN-PIERRE DERAMECOURTVice-président, trésorierPrésident du directoire de la Caisse d’Epargnede Bourgogne Franche-Comté
PHILIPPE LAMBLINPrésident du COS
de la Caisse d’EpargneHauts de France,
coprésident de la commission
“Sociétariat”
PAUL KERANGUEVENPrésident du directoirede la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin
BERNARD NIGLIOPrésident du COS
de la Caisse d’EpargneCEPAC
BRUNO DELETRÉPrésident du directoirede la Caisse d’EpargneGrand Est Europe
BRUNO GORÉPrésident du directoirede la Caisse d’EpargneNormandie
LE BUREAU*
15
*Au 31 mai 2019
151515
*Au 31 mai 2019
COMPOSITION DU CONSEIL D’ADMINISTRATION*
CAISSE D’EPARGNEDE MIDI PYRÉNÉES
CAISSE D’EPARGNE LOIRE DRÔME ARDÈCHE
CAISSE D’EPARGNE LOIRE-CENTRE
CAISSE D’EPARGNE NORMANDIE
CAISSE D’EPARGNE RHÔNE ALPES
PRÉSIDENCE DE LA FÉDÉRATION NATIONALE DES CAISSES D’EPARGNE
PIERRE CARLIPrésident du directoire
STÉPHANE CAMINATIPrésident du directoire
ALAIN DENIZOTPrésident du directoire
NICOLE ETCHEGOÏNBERRYPrésidente du directoire
BRUNO GORÉPrésident du directoire
BERNARD ROUX
Président du COS
CATHERINE AMIN-GARDE
Présidente du COS
MICHEL MANENT
Président du COS
JEAN ARONDEL
Président du COS
NICOLAS PLANTROU
Président du COS
JEAN ARONDELPrésident du COS de la Caisse d’Epargne Loire-Centre
CAISSE D’EPARGNE CEPAC
JOËL CHASSARDPrésident du directoire
BERNARD NIGLIO
Président du COS
CAISSE D’EPARGNE D’AUVERGNE ET DU LIMOUSIN
CAISSE D’EPARGNE LANGUEDOC-ROUSSILLON
CAISSE D’EPARGNEBRETAGNE PAYS DE LOIRE
CAISSE D’EPARGNE ÎLE-DE-FRANCE
CAISSE D’EPARGNEAQUITAINE POITOU-CHARENTES
CAISSE D’EPARGNE GRAND EST EUROPE
CAISSE D’EPARGNECÔTE D’AZUR
PAUL KERANGUEVENPrésident du directoire
GILLES LEBRUN
Président du directoire
CHRISTOPHE PINAULTPrésident du directoire
DIDIER PATAULTPrésident du directoire
JÉRÔME TERPEREAUPrésident du directoire
BRUNO DELETRÉPrésident du directoire
ÉVELYNE SANCIER
Présidente du COS PIERRE VALENTIN
Président du COS
PHILIPPE SEGUIN
Président du COS
DANIEL DE BEAUREPAIRE
Président du COS DOMINIQUE
GOURSOLLE-NOUHAUD
Présidente du COS
DOMINIQUE DUBANDPrésident du COS
FRANÇOISE LEMALLE
Présidente du COS FRANÇOIS CODET
Président du directoire
CAISSE D’EPARGNE DE BOURGOGNE FRANCHE-COMTÉ
JEAN-PIERRE DERAMECOURT
Président du directoire
ÉRIC FOUGÈRE
Président du COS
CAISSE D’EPARGNE HAUTS DE FRANCE
PHILIPPE LAMBLINPrésident du COS
LAURENT ROUBINPrésident du directoire
LES INSTANCES FÉDÉRALES
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LE CONSEIL D’ADMINISTRATION Composé des présidents du conseil d’orientation et de surveillance (COS) et des pré-sidents du directoire de chacune des Caisses d’Epargne, le conseil d’administration (CA) élit le président et vote le budget et les orientations nationales de responsabilité sociale et environnementale des Caisses d’Epargne selon le principe coopératif « une personne, une voix ». Le conseil d’administration approuve également le plan d’action de la Fédération nationale. Celui-ci vise à renforcer la symbiose entre la Fédération nationale, les Caisses d’Epargne et leurs territoires. Il s’appuie sur trois commissions et sur des groupes de réflexion pour préparer ses travaux.
LE BUREAU Le bureau est composé de huit membres, à parité de présidents de COS et de pré-sidents de directoire. Il prend part aux projets portés par la Fédération nationale, suit les travaux des commissions et des groupes de travail et initie des réflexions collectives.
LE CONSEIL FÉDÉRAL Organe consultatif et électif paritaire, il rassemble tous les présidents de COS et les présidents de directoire. Il constitue un lieu de réflexion saisi par le président et le vice-président sur des sujets déterminés par ce dernier. C’est au sein du conseil fédéral que sont désignés les représentants des Caisses d’Epargne dans les instances nationales, notamment à la présidence de la Fédération nationale et au conseil de surveillance de BPCE.
LES COMMISSIONS Co-présidées par un président de directoire et un président de COS, les commis-sions sont composées de représentants de chacune des Caisses d’Epargne. Elles se réunissent pour préparer les travaux des instances fédérales et émettre des avis et suggestions sur les sujets relevant de leur champ de compétences respectif :
• la Commission gouvernance, co-présidée par Jean Arondel, président du COS de la Caisse d’Epargne Loire-Centre et Joël Chassard, président du directoire de la Caisse d’Epargne CEPAC.
• la Commission sociétariat, co-présidée par Philippe Lamblin, président du COS de la Caisse d’Epargne Hauts de France et Christophe Pinault, président du directoire de la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire.
• la Commission RSE, co-présidée par Bernard Roux, président du COS de la Caisse d’Epargne de Midi-Pyrénées et Nicole Etchegoïnberry, présidente du directoire de la Caisse d’Epargne Loire-Centre.
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2018 EN IMAGES
1. Les Caisses d’Epargne s’associent à Arts et Métiers Accélération (AMA) pour accompagner et financer des startups porteuses de projets industriels innovants.
2. Les Caisses d’Epargne, via leur Fédération nationale, deviennent partenaires du « Carrefour des innovations sociales », dans le cadre d’un partenariat signé avec la Fonda et le Commissariat général à l’égalité des territoires.
3. Finances & Pédagogie remet les Trophées de l’éducation financière à 10 acteurs de proximité, partenaires de l’association.
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54. L’ORSE organise son assemblée générale à la
Fédération nationale. Nicole Notat est invitée à évoquer la question de l’entreprise responsable.
5. La Fédération nationale reçoit les correspondants Formation des Caisses d’Epargne.
6. Rand Hindi, président-fondateur de la start-up Snips, est l’invité de la Matinale Caisse d’Epargne sur l’intelligence artificielle et le respect de la vie privée.
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2018 EN IMAGES
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7. La Fédération nationale signe un partenariat avec Financement Participatif France, qui accompagnera des associations clientes de la Caisse d’Epargne dans leur transformation digitale et leur accès au financement participatif.
8. Convention du bicentenaire des Caisses d’Epargne à l’Hôtel de Ville de Paris.
9. Lors du salon SME, la Fédération nationale des Caisses d’Epargne anime une conférence sur le thème « Entreprendre au féminin : le financement, clé de succès ».
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10. Séminaire national des membres de COS.11. Remise des prix Coups de Cœur
du bicentenaire, concours mettant en lumière des projets d’innovation sociétale portés par des associations régionales.
12. Remise des prix nationaux de l’opération « Rubans du patrimoine » qui récompensent les initiatives locales de restauration et valorisation du patrimoine bâti. Les Caisses d’Epargne renouvelleront leur soutien en 2019 au travers de leur Fédération nationale.
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Historiquement engagées dans le développement économique, sociétal et environnemental de leurs
territoires, les Caisses d’Epargne sont des banques coopératives régionales de premier plan. La
Fédération nationale est à leur service pour promouvoir cet engagement et les accompagner dans la
réalisation de leurs projets. Ce travail est conduit en étroite collaboration avec les nombreux acteurs locaux
sur les territoires mais également les sociétaires et administrateurs des Caisses d’Epargne, qui sont des
relais de proximité essentiels à la vie coopérative.
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Un sociétariat de conviction
Sociétaire, administrateur élu ou collaborateur, chacun est partie prenante de l’organisation coopérative des Caisses d’Epargne, apporte sa contribution à leur développement et porte leurs valeurs d’engagement sur les territoires. Etre en proximité avec les sociétaires et cerner au mieux leurs attentes est essentiel pour assurer ce développement. C’est pourquoi la Fédération nationale des Caisses d’Epargne conduit tout au long de l’année de nombreux projets nécessaires à la vie coopérative au sein des Caisses d’Epargne. Elle élabore par exemple des indicateurs coopératifs et réalise un rapport annuel sur l’activité et la vie coopératives dans le réseau des Caisses d’Epargne. Un sociétaire convaincu est un sociétaire engagé dans la vie de sa Caisse d’Epargne, dans son développement et ses actions en direction de la clientèle et des territoires. La Fédération nationale a mis en place différents dispositifs d’animation du sociétariat, permettant de faire connaître les choix et les actions des Caisses d’Epargne : Rencontres Privilège, Club des sociétaires mutualisé, newsletters, site internet dédié, réseaux sociaux,… Réalisés en étroite collaboration avec les Caisses d’Epargne, ces supports d’animation ou de communication visent à renforcer le lien de proximité avec leurs sociétaires et construire une relation coopérative solide, durable et innovante.
Cette écoute active et permanente des sociétaires et de leurs attentes est au cœur du modèle Caisse d’Epargne et de l’identité coopérative que les Caisses d’Epargne promeuvent. Elle relève de l’exercice d’une gouvernance démocratique et va au-delà de l’expression de leur droit de vote par les sociétaires en assem-blée générale, selon le principe « une personne = une voix ».
En début d’année 2018, les Caisses d’Epargne et leur Fédéra-tion nationale ont présenté les nouvelles orientations RSE et coopératives pour la période 2018-2020. Celles-ci traduisent notamment le rapprochement de l’engagement coopératif de la stratégie suivie en matière de responsabilité sociale et environ-nementale. La « coopération active » y est définie comme l’une des 4 ambitions collectives des Caisses d’Epargne. Construire un sociétariat de conviction et promouvoir les valeurs de la coopération sont les objectifs qu’elles se sont fixés.
Sociétaires et administrateurs :des relais indispensables
Depuis de nombreuses années, la Fédération nationale propose aux Caisses d’Epargne un kit de communication mutualisé pour l’organisation des assemblées générales annuelles des 226 sociétés locales d’épargne (SLE).
En 2018, le fil rouge de ces assemblées générales était le bicentenaire de la Caisse d’Epargne. Dans certaines Caisses d’Epargne, le regroupement en un même lieu des assemblées générales de plusieurs SLE renforce leur di-mension événementielle. C’était aussi l’occasion pour les sociétaires de mieux percevoir l’ancrage de leur SLE dans le tissu territorial et de quelle façon elle peut agir au niveau local. Conférences, débats et autres formes d’animation ont été très appréciés des sociétaires présents, de même que les temps d’expression des sociétaires au travers de questions-réponses.
UN SOCIÉTARIAT DE CONVICTION
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SOCIÉTAIRES : BIENVENUE CHEZ VOUS !
Chaque année en juin, les Caisses d’Epargne convient leurs clients sociétaires à l’assemblée générale de leur société locale d’épargne. Rendez-vous institution-nel majeur, l’assemblée générale est l’occasion pour les sociétaires de prendre une part active à la vie de leur banque coopérative, d’en partager les réalisations et les perspectives de développement sur le territoire. C’est bien sûr à l’assemblée générale que chaque sociétaire dispose d’un droit de vote selon le principe coopératif fondamental « une personne = une voix ». En 2018, le bicentenaire de la création de la Caisse d’Epargne a fait l’objet de nombreux supports d’ani-mation largement relayés en assemblée générale. Pour les sociétaires, celle-ci a été un moment unique de découvrir la riche histoire de la Caisse d’Epargne tout en se projetant dans l’avenir.
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ACTEURS DE LA RSE DEPUIS 200 ANS
En 200 ans, tout a changé sauf nos valeurs… Au travers de ce message utilisé dans sa communication publicitaire en 2018, la Caisse d’Epargne montre qu’elle a toujours su se réinventer, s’adapter aux évolutions économiques et sociétales et prendre le tournant du digital sans renier ses valeurs originelles, notamment la proximité avec ses clients et sociétaires. Nouveaux outils et services numériques, évolution des pratiques et des métiers bancaires,... la banque change, la relation client également. La Fédéra-tion nationale accompagne les Caisses d’Epargne depuis plusieurs années dans cette transformation en animant différents dispositifs : réunions privilège, extranet adminis-trateurs, site internet sociétaires et Club des sociétaires, dispositif mutualisé déployé dorénavant dans 14 Caisses d’Epargne. Avec les réunions privilège, les sociétaires ont accès à une information réservée sur différents thèmes comme le financement des études des enfants ou la trans-mission du patrimoine. En 2018, le thème de l’économie sociale et solidaire a été ajouté. La Fédération nationale fournit pour animer ces réunions des modules « prêts à l’emploi » pouvant s’adresser au plus grand nombre.
Le Club des sociétaires est un dispositif de fidélisation qui permet aux sociétaires de bénéficier de remises sur des offres auprès de partenaires sélectionnés en région et partout en France. Des jeux concours sont proposés tout au long de l’année par les Caisses d’Epargne pour animer la communauté des membres du club : 4 jeux ont ainsi été proposés en 2018. Rencontrant un grand succès auprès des clients sociétaires, le club comptait 74 000 membres à fin 2018.
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Acteurs majeurs en symbiose avec les territoires
Association à bénéfices réciproques : c’est la définition du terme « symbiose ». C’est aussi une bonne façon de qualifier le lien particulier que les Caisses d’Epargne nourrissent avec leur environnement depuis 200 ans. Elles sont aujourd’hui le pre-mier banquier privé de l’économie sociale et des collectivités territoriales, acteur majeur du financement du logement social, premier pourvoyeur de microcrédits personnels. En tant que mécène, chacune des Caisses d’Epargne est aussi un pilier du tissu économique et social local. Grâce à une mise en réserve de leurs résultats, elles participent à la construction de l’avenir sur les territoires. Culture de proximité, prise en compte du plus grand nombre, promotion de l’éducation financière, vision de long terme, soutien de l’innovation sociale... pour résumer, on peut dire que les Caisses d’Epargne sont acteurs de la RSE depuis 200 ans. Ces valeurs sont au cœur des Orientations RSE et coopératives 2018-2020.
Adossées aux objectifs de développement durable (ODD) adop-tés par l’ONU, ces nouvelles orientations 2018-2020 réaffir-ment la vision de la responsabilité sociale et environnementale (RSE) comme levier de la performance économique durable et à impact positif sur les territoires. Elles constituent un cadre national au sein duquel chaque Caisse d’Epargne élabore sa propre stratégie RSE, au plus près des besoins et des réalités régionales. La Fédération nationale des Caisses d’Epargne a pour mission d’animer la mise en oeuvre de ces orientations. L’ensemble de la démarche s’inscrit en cohérence avec le projet stratégique du Groupe BPCE, qui couvre également le réseau des Banques Populaires et Natixis.
2018 est la première année de mise en œuvre des nouvelles Orientations RSE et coopératives, élaborées en 2017, dans un contexte de renforcement de la réglementation sociale et environnementale pour les entreprises (devoir de vigilance, directive européenne sur le reporting RSE…) et les banques en particulier (clients fragiles, finance climat…).
LES CAISSES D’EPARGNE SONT ACTEURS DE LA RSE DEPUIS 200 ANS.
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ACTEURS DE LA RSE DEPUIS 200 ANS
Tout au long de l’année, la Fédération nationale des Caisses d’Epargne a continué à développer et à mettre à disposition des Caisses d’Epargne les outils et les expertises utiles à une meilleure intégration et au renforcement de leurs politiques RSE, dans le cadre de leurs projets stratégiques.
Les Caisses d’Epargne comptent parmi leurs clients 280 000 structures de l’économie sociale et solidaire, un secteur dont elles sont membres de par leur statut coopératif et auxquelles elles apportent également un soutien actif. Dans un contexte de baisse des subventions publiques, elles explorent les solutions permettant d’offrir aux petites et moyennes associations de nouveaux canaux de financement privé.
Co-créateurs d’écosystèmesd’innovation sociale
Aux quatre coins de la France, le mécénat et les partenariats solidaires contribuent désormais à l’animation de véritables écosystèmes d’innovation sociale, viviers d’expérimentations et de développement économique, à travers la mise en place de projets de proximité. Convaincue que le mécénat et l’engagement solidaire sont aujourd’hui des engagements citoyens stratégiques, vecteurs de valeur ajoutée et leviers de performance responsable pour l’entreprise et de cohésion et d’innovation pour la société dans son ensemble, la Fédération nationale est très active sur ces sujets aux côtés notamment du Rameau, de la Fonda, du Commissariat général à l’égalité des territoires, de la Caisse des dépôts et consignations, de l’Action Tank “Entreprise et Pauvreté” ou encore de la Fondation Abbé Pierre. Elle a notamment participé en 2018 au guide sur « l’engagement territorial des entreprises » publié en partenariat avec Le Rameau et le MEDEF.Sur les projets de philanthropie, un travail de refonte de la mé-thode d’évaluation pour mieux mettre en valeur l’impact de ces projets et associer davantage les administrateurs, a également été mené par la Fédération nationale.
LES CAISSES D’EPARGNEACCOMPAGNENT LES ASSOCIATIONS DANS LEUR TRANSFORMATION DIGITALE
En janvier 2018, la Fédération nationale des Caisses d’Epargne a signé un partenariat avec Financement Participatif France. Dans le cadre de ce partenariat, Financement Participatif France a acccompagné des associations clientes de la Caisse d’Epargne dans leur transformation digitale et leur levée de fonds en ligne. Financement Participatif France (FPF) est une association loi de 1901 ayant pour objectif la repré-sentation collective, la promotion et la défense des droits et intérêts des acteurs de la finance participa-tive (crowdfunding), notamment auprès des autorités réglementaires. Au-delà de leur propre transformation digitale, les Caisses d’Epargne accompagnent celle de leurs clients et en particulier les associations.
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AU CŒUR DES INNOVATIONS SOCIALES
Les projets socialement innovants se multiplient dans les territoires, étant à l’origine de nouveaux services. Le carrefour des innovations sociales, projet co-piloté par le Commissariat général à l’égalité des territoires (CGET) et la Fonda (laboratoire d’idées du monde as-sociatif), permet de mettre en lien les acteurs locaux via un espace d’échange, de communication et de co-construction et de donner une vision précise de l’innovation sociale en France. Plus de 70 partenaires, nationaux et locaux, publics, privés et associatifs ont déjà rejoint le projet. La version bêta du site du carrefour des innovations sociales a ouvert le 16 avril 2018. Parmi ses partenaires, les Caisses d’Epargne, via leur Fédération nationale qui a signé une convention de partenariat début mars. Outre le soutien financier, qui a contribué au développement des premières expérimentations de la plateforme, le partenariat prévoit que trois Caisses d’Epargne soient « pilotes et terrain d’expérimentation ».
Pour en savoir plus : www.carrefourdesinnovationssociales.fr
EN TANT QUE BANQUES COOPÉRATIVES RÉGIONALES, LES CAISSES D’EPARGNE, VIA LEUR FÉDÉRATION, SONT FIÈRES DE CONTRIBUER À LA CO-CONSTRUCTION DE CETTE PLATEFORME AU SERVICE DES TERRITOIRES ET DE SES INNOVATIONS SOCIALES. FLORENCE RAINEIX, DIRECTRICE GÉNÉRALE DE LA FNCE
PARTENAIRES DE SOLUTIONS INNOVANTES
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DE L’IDÉATION À L’INDUSTRIALISATION : TOUT UN PROGRAMME POUR ACCÉLÉRER L’INNOVATION
La Caisse d’Epargne est partenaire du Programme Arts & Métiers Accélération. Adossé à un réseau de 34 000 «gadzarts» et soutenu par plusieurs par-tenaires industriels et financiers, ce programme hébergé par Station F vise à faciliter le passage de l’innovation prototypale à l’industrialisation d’un projet à haut potentiel. En s’engageant aux côtés du Programme Arts & Métiers Accélération, la Caisse d’Epargne s’inscrit dans le prolongement de la vision de son fondateur, le Duc de la Rochefoucauld-Lian-court : créer et entretenir des écosystèmes entrepre-neuriaux en capacité de faire rayonner l’innovation à la française.« Les Caisses d’Epargne sont très heureuses de ce partenariat avec les Arts & Métiers dont elles partagent les valeurs d’innovation, d’engagement et d’ouverture depuis l’origine, ayant un fondateur commun, le Duc de la Rochefoucauld-Liancourt. Ses héritiers, que nous sommes, mettent en place une collaboration originale, où finance-ment bancaire classique et apport en mécénat se complètent harmonieusement, au bénéfice de l’innovation industrielle »
Jean Arondel,Président de la FNCE.
La Fédération nationale travaille aussi avec BPCE et ses homologues sur le reporting et les normes de labellisation RSE. En 2018, la Fédération nationale a notamment participé : • à la conduite d’une étude sur l’empreinte socio-économique des achats des Caisses d’Epargne avec l’objectif de l’étendre à l’ensemble des métiers ; • à l’élaboration du code de conduite et d’éthique du Groupe BPCE ; • à la négociation avec BPCE et la Fédération nationale des Banques Populaires (FNBP) d’un tarif préférentiel d’évaluation et de labellisation ISO 26 000 avec les principaux prestataires du marché ; • aux travaux de la nouvelle plateforme de l’OCDE pour une croissance inclusive.
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L’une des missions de la Fédération nationale est de promouvoir les initiatives du réseau des Caisses d’Epargne auprès des structures de l’économie sociale et solidaire et des acteurs du mécénat. Elle travaille au développement d’activités inno-vantes, en collaboration et co-construction avec les directions de marché, les associations et les parties prenantes, internes ou externes au réseau Caisse d’Epargne.
LA RECONNAISSANCE DES ENTREPRISES À MISSION
L’article 1833 du code civil est complété par un nouvel alinéa : « La société est gérée dans son intérêt social, en prenant en considération les enjeux sociaux et envi-ronnementaux de son activité ». L’entreprise, quelle que soit sa taille, n’est donc plus au seul service de l’intérêt commun des associés mais se doit d’être attentive aux enjeux sociaux et environnementaux de son activité. Les entreprises qui le souhaitent peuvent préciser dans leur statut leur «raison d’être», constituée des principes dont la société se dote dans la réalisation de son activité. En outre, ces sociétés pourront prétendre au statut «d’entreprise à mission» dès lors qu’elles feront piloter l’application de leur raison d’être par une instance ad-hoc, composée d’au moins un salarié et qu’un contrôle sera réalisé par un tiers indépendant.
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EMMANUEL FABERPrésident directeur général
de Danone
LAURENT MIGNONPrésident du directoire
de BPCE
TÉMOIGNAGE
Quel rôle les entreprises peuvent-elles jouer pour rendre notre économie plus inclusive ?
Dans le Groupe BPCE, la responsabilité sociale et environnementale fait partie du projet stratégique TEC 2020 et c’est dans l’ADN profond d’un groupe coopératif comme le nôtre. Les Caisses d’Epargne sont nées en 1818 pour favoriser l’épargne des
personnes modestes et sont devenues progressivement un acteur majeur du développement économique territorial et de l’inclusion. La présence des banques comme vecteur de déve-loppement territorial est un enjeu majeur. Nous sommes aussi un des tout premiers acteurs du financement de la transition énergétique. En matière d’accès à l’emploi, l’apprentissage est en effet un enjeu de première importance. En 2018, au sein du Groupe BPCE, nous avons accueilli 3 500 apprentis et le taux de conversion en CDI après un apprentissage est élevé. Il peut atteindre 70 % dans certaines zones. Nous allons poursuivre dans cette voie car c’est une bonne manière de recruter des collaborateurs. Par ailleurs, avec un réseau d’agences très étendu, les Caisses d’Epargne assurent une présence physique très importante pour le développement territorial, y compris en zone rurale. Elles sont présentes dans 350 quartiers prioritaires de la ville. Dans nos métiers bancaires, l’une des offres les plus inclusives est le microcrédit. Les Caisses d’Epargne sont la première banque du microcrédit personnel. Il faut citer à cet égard l’initiative prise par l’Action tank « Entreprises et Pauvreté », dont les Caisses d’Epargne sont adhérentes, en faveur de la mobilité des personnes fragiles, en partenariat avec Renault notamment. Grâce à l’offre innovante « Mobilize véhicule neuf » de location de véhicule avec option d’achat, financée par un microcrédit Caisse d’Epargne, des personnes en recherche d’emploi peuvent bénéficier d’un véhicule neuf pour un coût global inférieur à celui d’un véhicule d’occasion.
EMMANUEL FABER LAURENT MIGNON
L’alimentation est traversée aujourd’hui mondiale-ment par une véritable révolution. Les systèmes agricoles et alimentaires qui ont été mis en place au cours des 50 dernières années par les entreprises arrivent au bout de ce qu’ils pouvaient produire. Il
faut retravailler la biodiversité et réinventer les modèles de production, de promotion, de distribution et de consom-mation. La génération de nos enfants veut reprendre le contrôle de l’alimentation et ne fait pas forcément confiance aux grandes marques. Chez Danone, nous voulons être un véritable acteur de cette révolution de l’alimentation. Pour accompagner ce mouvement et créer de la valeur durable et rentable, de manière inclusive, nous nous sommes fixé à ho-rizon 2030 un ensemble de 9 objectifs, liés aux objectifs de développement durable de l’ONU. La responsabilité sociale et environnementale est au centre de notre projet. C’est fondamental si on veut que les grandes marques existent encore demain, c’est ce que les gens attendent désormais des grandes entreprises. Elles doivent être du côté des solutions alors qu’elles sont encore souvent perçues comme des sources de problèmes. Le collectif d’entreprises dont font partie BPCE et Danone a pour objectif de travailler dans plusieurs directions. Le premier axe de travail est l’accès à l’emploi et le maintien dans l’emploi, pour lesquels l’inser-tion, l’apprentissage et la formation sont primordiaux. Le deuxième axe est l’accessibilité des offres et des services pour les personnes qui sont en difficulté financière. Le troisième axe, ce sont les politiques d’achat de biens et de services, qui doivent être tournées vers le local, vers les petites entreprises, l’économie sociale et solidaire et l’emploi de personnes en situation de handicap.
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AUX CÔTÉS DES ENTREPRENEURS ET ENTREPRENEUSES
Agir pour la société
Acteurs de la création d’entreprise, les Caisses d’Epargne poursuivent leur engagement aux côtés des réseaux d’accom-pagnement tels que France Active et Initiative France. Elles sont fortement engagées dans le domaine de l’entrepreneuriat féminin.
En complément de cet événement, la Fédération nationale a lancé et co-animé un nouveau réseau de correspondants « entrepreneuriat féminin » en 2018 avec BPCE.L’engagement des Caisses d’Epargne en direction des femmes est un engagement de longue date, comme a eu l’occasion de le rappeler Florence Raineix, directrice générale de la Fédération nationale, lors de son intervention le 26 mars 2018, à la 10e
édition de la journée de l’égalité professionnelle (Equal Pay Day®), sur le thème « L’économie sociale et solidaire, source d’emploi pour les femmes ? ». En France, en 2018, l’écart entre le revenu salarial moyen des femmes et des hommes, tous temps de travail confondus, est de 23,8 % selon les statistiques de l’Insee. L’Equal Pay Day symbolise le nombre de jours supplé-mentaires qu’il faut aux femmes pour gagner le même salaire que les hommes, à compétences égales et à poste égal.
FEMMES ENTREPRENEURES,FAITES-VOUS « AC-COM-PA-GNER » !
Comme chaque année, la Fédération nationale des Caisses d’Epargne a été partenaire de la jour-née des femmes entrepreneures, organisée dans le cadre du salon SME, qui s’est tenu les 1er et 2 octobre 2018. Ce salon offre, durant deux jours, l’opportunité aux entrepreneurs et autres acteurs du monde de l’entrepreneuriat d’échanger, de trouver solutions et conseils pour créer et développer leurs activités. A l’occasion de la Journée des Femmes Entrepreneures le 1er octobre, la FNCE a animé une conférence sur le thème « Entreprendre au féminin : conseils utiles pour financer et développer son projet ». Edith Depond, qui a lancé en 2015 La Morétaine, une start-up proposant des vêtements connectés, Bernadette Sozet, déléguée générale d’Initiative France, Chrystèle Gimaret, présidente des Premières et CEO d’Artupox International et Fanny Gérôme, directrice du développement de France Active, se sont relayées pour prodiguer les meilleurs conseils aux 400 participantes. À l’occasion de ce salon, la Caisse d’Epargne a partagé son stand avec 4 réseaux d’accompagnement partenaires : Action’Elles, Force Femmes, Les Premières et Club Génération Star-tuppeuse ESSEC.
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« SI LA LOI EST UN ACCÉLÉRATEUR POUR PLUS DE MIXITÉ, LE MODÈLE ÉCONOMIQUE PEUT AUSSI AVOIR UNE INFLUENCE SUR UNE GOUVERNANCE PARITAIRE »
Florence Raineix, directrice générale de la FNCE.
« Les Caisses d’Epargne ont expérimenté une «nou-velle gouvernance » dès 1999, lorsqu’elles ont adopté le statut de banques coopératives. Comme nous avons coutume de nous adapter au changement et que nous nous flattons d’avoir un esprit pionnier, la diversité au sein de la gouvernance et l’équilibre entre hommes et femmes ne pouvait pas nous laisser indifférents. Notre nouveau modèle imposait une représentation à l’identique de notre clientèle. Actuellement, plus de 50 % de nos clients et de nos sociétaires sont des femmes, il est donc naturel de tendre vers cet objectif au sein de nos conseils. Aujourd’hui, dans la gouver-nance Caisse d’Epargne, il y a 45 % d’administratrices au niveau régional et 40 % au niveau local. »
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AUX CÔTÉS DES ENTREPRENEURS ET ENTREPRENEUSES
Un accompagnement bancaired’un genre unique
Leaders sur le microcrédit personnel, garanti par le Fonds de cohésion sociale, les Caisses d’Epargne sont aussi des acteurs incontournables du microcrédit professionnel aux côtés des grands réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise : France Active, Initiative France et BGE (Boutiques de gestion pour entreprendre).
Pour apporter une réponse à ce défi de société, les Caisses d’Epargne ont mis en place un accompagnement bancaire d’un genre unique. Des collaborateurs spécialisés, au sein des associations Parcours Confiance et Créa-Sol, interviennent en coopération avec le réseau des agences Caisse d’Epargne et des partenaires, associations et collectivités. La Fédération nationale a pour rôle d’accompagner les Caisses d’Epargne dans le déploiement et le suivi des actions de microcrédit. Elle est aussi régulièrement invitée à intervenir lors d’événements nationaux ou internationaux en lien avec l’inclusion financière afin de partager les bonnes pratiques.
En 2018, la Fédération nationale a participé à la mise en place d’un microcrédit trésorerie permettant d’aider des citoyens fragilisés à financer des petites dettes courantes.La Fédération a également participé, en partenariat avec Re-nault, à la mise en place d’une offre innovante de Location avec Option d’Achat (LOA) appelée Mobilize. Financée grâce au microcrédit, cette LOA permet à des personnes en difficultés de louer un véhicule neuf, pour un coût d’usage inférieur à celui d’un véhicule d’occasion. Cette offre de LOA a été initiée au sein de l’Action Tank « Entreprise et Pauvreté », dont la Fédération nationale des Caisses d’Epargne est membre depuis 2017. L’offre Mobilize est actuellement en cours de déploiement sur l’ensemble du territoire.
UNE RÉCOMPENSEÀ LA 6E NUIT DE LA RSE
L’objectif de la Nuit de la RSE est d’évoquer et comprendre les enjeux de la RSE, de valoriser les meilleures politiques environnementales ainsi que les projets les plus novateurs en la matière. Lors de la 6e édition de la Nuit de la RSE, le 26 novembre 2018, 1 000 professionnels et personnalités de la RSE étaient présents. La Fédération nationale a reçu la médaille de bronze dans la catégorie « démarche globale RSE », pour le projet Club Mobilité élaboré avec l’Action Tank “Entreprise et Pauvreté”, Renault, et l’ADIE. Ce projet consiste à proposer aux publics fragiles l’accès à un véhicule neuf à travers l’offre de Location avec Option d’Achat (LOA), financée par un microcrédit. Il favorise l’accès à l’emploi et réduit les coûts d’usage du véhicule du bénéficiaire.
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Sur les questions relatives à la pédagogie et à l’inclusion financières, les Caisses d’Epargne travaillent avec Finances & Pédagogie, l’association qu’elles ont créée il y a plus de 60 ans. Finances & Pédagogie intervient auprès de jeunes et d’adultes sur les thématiques de l’argent, de la banque, du crédit et de la consommation, afin de créer une dynamique collective et de faciliter les suivis individuels des personnes. Le travail de l’association est largement reconnu par ses pairs et les pouvoirs publics. Membre depuis 2016 du Co-mité opérationnel de l’éducation financière de la Banque de France, créée en septembre de la même année, Finances & Pédagogie participe activement à la réflexion et à la mise en oeuvre d’une stratégie nationale d’éducation financière, aux côtés de l’ensemble des acteurs institutionnels et pro-fessionnels concernés sur un sujet considéré comme majeur par les pouvoirs publics.
Les programmes pédagogiques de l’association Finances & Pédagogie connaissent un succès croissant grâce à des relations approfondies avec les partenaires historiques (Apprendre la Bourse, Entreprendre pour Apprendre, Mis-sions locales…)
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L’INCLUSION FINANCIÈRE AVEC FINANCES & PÉDAGOGIE
Finances & Pédagogie s’est fixé deux objectifs ambitieux pour 2018. Il s’agissait, en premier lieu, d’innover pour répondre aux nouveaux besoins des publics, en développant des supports pédagogiques sur l’entrepreneuriat social ou le bénévolat associatif. La relation à l’argent étant en constante évolution, il faut en permanence renouveler les thématiques et mobiliser davantage les nouvelles technologies. Second objectif, déve-lopper la relation et la collaboration avec un réseau dense de partenaires avec lesquels travaille Finances & Pédagogie sur les territoires, en lien avec les acteurs institutionnels français et européens.
POUR EN SAVOIR PLUS : https://www.finances-pedagogie.fr
L’HUMAINAU CŒUR DE LA RÉUSSITE
Créa-Sol et Finances & Pédagogie ont organisé la remise des prix du 1er concours Microfinance Suc-cess, parrainé par la Caisse d’Epargne Côte d’Azur, afin de valoriser les entreprises locales issues de la microfinance. À l’issue de l’appel à candidature, les 10 meilleurs projets retenus ont bénéficié d’un accompagnement personnalisé de Finances & Pédagogie. Ce concours a été organisé en parte-nariat avec l’ACEC*, BGE Côte d’Azur, In Extenso, France Active Provence Alpes Côte d’Azur et Initiative Nice Côte d’Azur. Il offre à chaque chef d’entreprise une reconnaissance professionnelle ainsi qu’une dotation pour le soutenir dans le développement de son activité.
* Association pour le conseil des entrepreneurs créateurs
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LES TROPHÉESDE L’ÉDUCATION FINANCIÈRE
Cet évènement, qui s’est déroulé en mai 2018, a récompensé des structures qui œuvrent pour le bien commun sur le terrain en insistant particulièrement sur l’idée de symbiose entre les acteurs du territoire. La soirée s’est articulée autour de la remise des différents prix et d’interventions d’experts apportant un éclairage sur différents aspects de la relation des Français à l’argent. Stéphane Tourte, directeur des Particuliers à la Banque de France, responsable du programme d’éducation financière du public, a sou-ligné le rôle de cette institution, désignée opérateur de la stratégie nationale d’éducation financière en décembre 2016. De nombreux acteurs sont mobilisés autour de cette stratégie : associatifs, professionnels, dont Finances & Pédagogie. Les lauréats ont été dis-tingués dans 5 catégories : Innovation, Coup de Cœur, Action pour la Jeunesse, Action solidaire et Diversité.
22CONSEILLERSFINANCES & PÉDAGOGIE
46 000 STAGIAIRES
3 000SESSIONSDE FORMATIONS
EN 2018
8 6 0PARTENAIRES
ACTIFS
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L a loi qui définit le statut coopératif date du 10 septembre 1947. Face aux transformations qu’ont
pu connaître les marchés depuis plus de 70 ans, le modèle d’entreprise coopérative a toujours
su s’adapter et innover. Il est aujourd’hui un pilier important de l’économie sociale et solidaire
en France. La Fédération nationale des Caisses d’Epargne est très investie dans le développement et la
promotion de ce modèle.
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UNE FORTE IMPLICATION AUPRÈS DES ÉLUS
La formation institutionnelle :un enjeu de gouvernance
Depuis sa création en 1999, la Fédération nationale des Caisses d’Epargne, en liaison avec BPCE et les Caisses d’Epargne, accompagne et forme les élus dans l’exercice de leur mandat au travers d’un dispositif de formation dédié à chaque public : administrateurs de sociétés locales d’épargne (SLE), membres de conseil d’orientation et de surveillance (COS) et membres des comités spécialisés. L’objectif est de permettre aux élus d’assurer leur mandat dans les meilleures conditions et de contribuer de manière active à la gouvernance. Le parcours comprend la formation initiale lors de la prise de fonction et la formation continue tout au long du mandat. Certaines forma-tions requièrent la présence physique des participants, d’autres peuvent être dispensées à distance. Ce dispositif complet de formation institutionnelle, renouvelé et présenté chaque année aux instances de régulation au niveau national et européen, bénéficie d’une bonne reconnaissance.
En 2018, trois nouveaux thèmes ont été particulièrement mis à l’honneur : la cybersécurité, la sécurité financière (dont la lutte contre le blanchiment de capitaux) et la protection de la clientèle.
LA FORMATIONAU SERVICE DE L‘ENGAGEMENT
Les dirigeants élus représentant les sociétaires sont amenés à s’engager et exercer des responsabilités dans différentes instances de gouvernance. Les thématiques et le parcours de formation qui leur sont proposés ré-pondent à un niveau d’exigence élevé. • Au sein des sociétés locales d’épargne, le mandat d’administrateur requiert l’acquisition d’une culture ban-caire générale, une bonne connaissance des métiers du Groupe BPCE et bien sûr des Caisses d’Epargne : identité, histoire, responsabilité sociale et environnementale, transformation digitale, sociétariat ... • La formation initiale réglementaire dont bénéficient les membres des conseils d’orientation et de surveillance porte sur six thématiques : système de gouvernance, informations comptables et financières, marchés ban-caires et financiers, planification stratégique, exigences légales et réglementaires, risque et contrôle interne. • Des formations spécialisées sont proposées aux membres des comités des risques, des comités d’au-dit, des comités des nominations et des comités de rémunérations.
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La Fédération organise et anime des sessions de formation aussi bien au niveau national que dans les Caisses d’Epargne. Elle accomplit un travail permanent de veille, mise à jour et renouvellement des contenus de formation.
En 2018, la Fédération nationale a également développé la formation continue et renforcé son accompagnement auprès des Caisses d’Epargne. Pour la première fois, elle a organisé une plénière mixte destinée aux membres de comité des nominations et aux membres des comités de rémunérations complétant ainsi le dispositif de formation des élus.
Très impliquée dans la mise en place de pratiques de bonne gouvernance, dont la formation des élus est une composante
majeure, la Fédération nationale délivre depuis 2015 des attestations certifiant le suivi par les administrateurs de formations réglementaires. Un parcours de formation en salle doit obligatoirement être suivi par les nouveaux membres de conseil d’orientation et de surveillance du fait des exigences relatives au contrôle de l’honorabilité et de la compétence des membres dirigeants. Une attestation nominative est co-signée par la Fédération nationale et la Caisse d’Epargne régionale à l’issue du parcours.
En 2018, la démarche a été élargie à la formation continue des administrateurs et des membres de COS, qu’il s’agisse de formation en salle ou de formation en ligne.
UNE ENTRÉE UNIQUE POUR CONSTRUIRE, PARTAGER ET S’INFORMER !
En 2018, la Fédération nationale a mis à la disposition des collaborateurs des Caisses d’Epargne en charge de la formation institutionnelle un Espace Formation Institutionnelle (EFI). Ce site permet, entre autres, de rechercher des contenus de formation, de créer et de gérer des plans de formation personnalisés à destination des élus des Caisses d’Epargne.
222SESSIONSDE FORMATIONSONT ÉTÉ ORGANISÉES
2 932
1 430
PARTICIPATIONSSOIT 48 % DES ADMINISTRATEURSDE SLE ET 87 % DES MEMBRES DE COS
SOIT 13 % DES ADMINISTRATEURSDE SLE ET 27 % DES MEMBRES DE COS
CONSULTATIONS
FORMATION EN LIGNE
FORMATION EN SALLE
87 %ONT TERMINÉ LEUR PARCOURSDE FORMATION RÉGLEMENTAIRE
DES MEMBRES DE COS
FORMATION INITIALE
EN 2018
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COOPÉR’ACTEURS SUR LES TERRITOIRES
Promouvoir et développerle modèle coopératif
En application de la loi relative à l’économie sociale et solidaire (ESS) du 31 juillet 2014, les Caisses d’Epargne doivent procéder tous les 5 ans à la révision coopérative. Cet examen analytique de l’organisation et du fonctionnement de la société coopéra-tive, au regard des principes coopératifs définis par la loi du 10 septembre 1947 et des règles spécifiques de la société révisée, obéit à un cahier des charges exigeant, adopté par le Conseil supérieur de la coopération, organe consultatif placé auprès du ministre de la transition écologique et solidaire et chargé des questions de la coopération.
Après avoir activement participé à l’élaboration de ce cahier des charges, en collaboration avec les représentants des autres banques coopératives, la Fédération nationale a poursuivi en 2018 la mise en œuvre de la première révision coopérative dans les Caisses d’Epargne. La révision coopérative est pour les dirigeants un outil au service de la gouvernance et de la cohérence du projet coopératif. La Fédération a suivi avec attention les travaux résultant de la publication de la loi ESS. Un décret du 30 mars 2018 exempte de la procédure de révision coopérative les entités de moins de 50 salariés, donc les SLE. Ainsi, la révision coopérative s’apprécie au niveau de la Caisse d’Epargne régionale.
LES COOPÉRATIVES EN FRANCE
• 317 milliards d’euros (+3 % par rapport à 2014) : c’est le chiffre d’affaire cumulé des entreprises coo-pératives. Les coopératives sont présentes dans tous les secteurs et sont, pour certaines, leaders sur leurs marchés. Elles représentent 70 % de l’activité banque de détail, 40 % de l’agro-alimentaire et 30 % du com-merce de détail en France • 1,3 million de salariés• 81% des 100 premières coopératives, parmi lesquelles des marques et enseignes connues de tous les Français, ont leur siège social en région • 1 Français sur 3 est membre d’au moins une coo-pérative
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Tout au long de l’année 2018, la Fédération nationale a inten-sifié son action de représentation et de promotion du modèle Caisse d’Epargne, notamment auprès des instances et acteurs de l’économie sociale et solidaire. Elle participe activement aux travaux conduits par le Conseil supérieur de l’économie sociale et solidaire (CSESS) et au Conseil supérieur de la coopération, où elle est représentée par sa directrice générale, Florence Raineix. Le CSESS engage des réflexions dans chacune de ses composantes : associations, coopératives, mutuelles, fondations et entreprises sociales, à la fois au niveau national et dans les territoires au plus près des besoins des citoyens. Les Caisses d’Epargne sont également représentées, via leur Fédération nationale, auprès de Coop FR, l’organisation représentative des entreprises coopératives françaises.
LA RÉVISIONCOOPÉRATIVE EST UN OUTIL AU SERVICE DE LA GOUVERNANCE
DES VALEURS COOPÉRATIVES ESSENTIELLES
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Afin de faire valoir l’intérêt de ses membres que sont les Caisses d’Epargne, la Fédération nationale mène en permanence un travail de veille et de réflexion sur les travaux parlementaires qui peuvent concerner les activités des banques coopératives. En 2018, elle a notamment suivi, aux côtés de BPCE, le projet de loi PACTE (plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises), qui est né d’une démarche de co construction engagée avec les entreprises, les parlementaires et les collecti-vités territoriales. La Fédération a été particulièrement investie sur ce projet. Il s’agissait notamment de renforcer le texte initial sur le volet concernant la transformation responsable des entreprises, plus précisément sur la parité entre les femmes et les hommes dans leurs comités de direction et d’administration. La loi PACTE a deux objectifs : faire grandir les entreprises pour qu’elles créent plus d’emplois et redéfinir la place de l’entre-prise dans la société. Les mesures proposées constituent une nouvelle étape dans la transformation économique du pays. La loi se décline en trois volets, dont l’un redéfinit le rôle social et environnemental de l’entreprise et associe plus fortement les salariés aux résultats et à l’actionnariat de leur entreprise. La loi PACTE a été adoptée le 11 avril 2019.
La Fédération nationale des Caisses d’Epargne a pris une part ac-tive aux travaux organisés par Paris Europlace pour promouvoir la microfinance en Europe. Paris Europlace fédère et représente la diversité des acteurs de l’industrie financière : émetteurs, investisseurs, banques, sociétés d’assurance, intermédiaires financiers, professions auxiliaires, français et internationaux, actifs sur la Place financière de Paris. Paris Europlace a vo-cation à renforcer la compétitivité et l’attractivité de la Place financière de Paris à travers ses différentes activités : think tank, contribution aux travaux européens, organisation de road shows internationaux, accompagnement des startups et FinTech, développement de l’innovation et de la recherche en finance.
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GOUVERNANCE DES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT : UNE RECONNAISSANCEDES SPÉCIFICITÉS DES BANQUESCOOPÉRATIVES.
Depuis la crise économique et financière de 2007-2008, la réglementation relative à la gouvernance des établissements de crédit, à la compétence et l’honorabilité des membres de leurs instances a été renforcée. Les exigences sont contenues dans les dispositions de la directive européenne dite « CRD IV ». Deux séries d’orientations, entrées en vigueur au 30 juin 2018 en Europe, sont venues compléter le dispositif : la première sur la gouvernance interne et la seconde sur l’évaluation de l’aptitude des membres des organes de direction des établissements de crédit. Ces orientations définissent également les exigences concernant les politiques et les pratiques en matière de gouvernance touchant des sujets tels que la com-position des comités spécialisés, les politiques en ma-tière de conflits d’intérêts ou encore l’indépendance d’esprit requise pour les membres des organes de direction dans leur fonction de surveillance. Un travail en commun a été engagé avec BPCE afin d’incorporer les critères de gouvernance, de compétence et d’ho-norabilité issus des orientations dans les dispositifs des Caisses d’Epargne.
MICHEL ROUX Directeur général
de la Fédération nationale des Banques Populaires
TÉMOIGNAGE
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Je voudrais tout d’abord réaffirmer en quoi notre modèle coopératif est pertinent, solide et pérenne.Les réseaux bancaires coopératifs, les Banques Populaires et Caisses d’Epargne, en particulier, sont à la fois coopératifs et régionaux. Cette double
qualité nourrit leur modèle de gouvernance, elle en fait sa pertinence et est tout à la fois un moteur de sécurité, de solidité financière et de développement.L’alignement d’in-térêt qu’il y a entre le client de la banque et le sociétaire est vital. Le sociétaire consomme les produits et services de la « coopérative ». Il la connaît et en détient une part du capital social contribuant ainsi à sa solidité et à sa capacité de développement dans la durée. Cette vision long-terme est un élément de résilience du modèle et un formidable amor-tisseur des risques conjoncturels, qui s’ajoute à la division des risques née du caractère régional. Autre atout majeur du modèle, la proximité. Proximité géographique d’abord, celle qui nourrit une connaissance fine du tissu économique local. Proximité des valeurs, de la confiance que l’on peut mettre dans les hommes et leur capacité à entreprendre. La culture entrepreneuriale, cœur de notre différence coopérative, sur laquelle veillent nos 240 administrateurs, fait progresser la banque en lui apportant une meilleure compréhension de l’activité de ses clients, et permet une prise de risque éclairée, élément déterminant de la relation bancaire.
Le défi de la proximité est majeur, la taille de nos Banques Populaires s’accroit au regard des fusions, les territoires aus-si s’agrandissent. Et pourtant, notre force réside clairement dans notre intimité avec l’économie réelle, celle qui fait vivre les territoires. La transformation digitale est une opportunité qui permet de créer une nouvelle forme de proximité en as-sociant davantage les sociétaires. Elle permet également de
rester à l’écoute des acteurs locaux en créant plus de liens entre les administrateurs, les sociétaires, les clients et les collaborateurs, ambassadeurs-clé du modèle et des valeurs. C’est un vrai sujet d’innovation bien au-delà de l’innovation technique, et un véritable enjeu pour nos banques.
Autre défi vital : la compréhension de notre modèle par le régulateur bancaire. Notre environnement bancaire se com-plexifie, se concentre et s’industrialise, la reconnaissance et la compréhension du modèle coopératif par le régulateur est nécessaire. Cela requiert une mobilisation permanente. L’Europe, les régulateurs bancaires connaissent mal nos spécificités, ont tendance à voir l’économie sous le seul prisme de l’économie de marché capitalistique. À nous de mieux faire émerger nos différences, nos spécificités d’autant plus que notre modèle est vertueux et contribue à l’équilibre sociétal.
Quels sont les défis qui attendent les banques coopératives en matière de gouvernance ?
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DES VALEURS COOPÉRATIVES ESSENTIELLES
Représenter le mouvement coopératif au-delà des frontières
La Fédération nationale est un membre actif de l’Alliance coo-pérative Internationale (ACI), organisation non gouvernemen-tale indépendante qui rassemble, représente et soutient les coopératives dans le monde. L’ACI fournit à ses membres une voix, un espace de connaissance, une expertise et une action coordonnée. En 2018, la Fédération nationale, en la personne de sa directrice générale, a été nommée membre de la commission gouvernance de l’ACI et a participé à la mise en place d’une task force sur la représentation du modèle coopératif dans le monde. La mission de cette task force est notamment de suivre de façon rigoureuse tout projet de législation et de s’assurer de la bonne prise en compte, par les pouvoirs publics, des prin-cipes, du fonctionnement et des valeurs propres aux structures coopératives. L’un des sujets sur lesquels elle travaille est la révision de la directive européenne CRD IV.
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Le mouvement coopératif français constitue une référence à l’échelon international. En 2015, il a joué un rôle clé pour que soit reconnu le rôle éminent des coopératives lors de la conférence de l’ONU qui a adopté les objectifs du développement durable. Lors de l’assemblée générale des coopératives européennes, le premier réseau européen des jeunes dirigeants coopératifs a été créé à Paris. Ainsi, la relève générationnelle est engagée afin d’assurer l’avenir et l’expansion des coopératives.
Le Groupe BPCE, dont les Caisses d’Epargne font partie, figure parmi les cinq plus grandes coopératives mondiales. En 2018, la Fédération nationale a poursuivi ses actions de coopération internationale, partenariales et de lobbying, pour porter et partager le modèle Caisse d’Epargne auprès des acteurs de son environnement. Elle a également poursuivi son engagement dans différents travaux et manifestations avec ses partenaires dans les secteurs bancaire, culturel ou l’enseignement.
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ISIDRO FAINÉ CASASPrésident de World Savings and Retail Banking Institute (WSBI)
TÉMOIGNAGE
Quels sont les principes et les objectifs qui vont guider l’action des Caisses d’Epargne et des banques de détail dans le monde ?
La confiance est le fondement même des Caisses d’Epargne et des banques de détail. La déclaration de WSBI faite au Congrès mondial des Caisses d’Epargne et des banques de détail de New Delhi en novembre 2018 a rappelé les principes sur lesquels
repose cette confiance. Premier principe, la « confiance mu-tuelle », qui vise à protéger l’épargne de nos clients et être utile à toutes nos parties prenantes. Le deuxième principe est « l’excellence au service de nos clients », qui commence par une qualité de service irréprochable et la recherche de l’excellence pour offrir un service plus utile à nos clients, qui doivent toujours être au centre de nos actions. Cela nous donne un avantage concurrentiel accru, nous rend plus sensibles aux changements et nous permet de nous adapter aux besoins du marché avant nos concurrents. Le troisième principe s’inscrit dans la continuité du thème de notre Congrès : « Les banques locales peuvent faire profiter la société des retombées de la mondialisation ».
Dans la mesure du possible, nous devons en effet développer différents programmes en fonction des besoins de chaque pays ou de chaque région, pour aider les communautés et les économies à rester fortes et prospères à l’heure de la mon-dialisation. Pendant ma présidence, je souhaiterais pouvoir contribuer à l’atteinte de plusieurs objectifs. Tout d‘abord, élargir notre institution en intégrant de nouveaux membres afin d’atteindre des pays où nous n’étions pas présents. Le deuxième objectif est le lobbying mondial et l’amélioration de la visibilité de WSBI en renforçant notre influence aux échelons local et international. Nous souhaitons également renforcer notre action auprès des décideurs politiques et des organisations internationales. Troisième objectif, approuvé par le Comité des présidents : l’échange de bonnes pratiques
et de savoir-faire. Nous souhaitons impliquer les membres non européens dans des comités, des groupes de travail et des groupes de haut niveau afin de favoriser l’échange de pratiques pour promouvoir la coopération entre les membres de l’institution.
Nous souhaitons également promouvoir l’éducation finan-cière. C’est un domaine dans lequel de nombreux membres de WSBI excellent, avec de solides programmes déjà mis en place. Les Caisses d’Epargne sont toujours disposées à soutenir les activités et initiatives, publiques ou privées qui soutiennent le développement humain et une meilleure qualité de vie. Notre action en tant que Caisses d’Epargne et banques de détail contribue à réduire l’inégalité des re-venus au niveau mondial. En proximité avec les territoires, elles sont à l’écoute des besoins de la société pour plus de croissance économique durable, profondément enracinée et généralisée. Par généralisée, il faut entendre une croissance qui s’accompagne d’un développement économique et social inclusif qui touche non seulement les grandes villes, mais aussi les zones rurales parfois difficiles à atteindre. L’action de WSBI doit poursuivre cet objectif.
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DES VALEURS COOPÉRATIVES ESSENTIELLES
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La Fédération nationale représente les Caisses d’Epargne au-près de différentes institutions européennes et mondiales, comme ESBG (European Savings and Retail Banking Group), WSBI (World Savings and Retail Banking Institute) ou encore l’EACB (European Association of Cooperative Banks). En 2018, elle a participé à différents travaux sur des sujets relatifs à la réglementation bancaire européenne et contribué aux travaux de la nouvelle Task Force d’ESBG, consacrés à la finance durable.
Jean Arondel, président de la Fédération nationale des Caisses d’Epargne et vice-président de WSBI, est intervenu au 25e
congrès mondial des Caisses d’Epargne et des banques de détail qui s’est tenu du 12 au 21 novembre 2018 à New Delhi sur le thème « La banque de détail durable : rendre la mondialisation équitable et inclusive ». Son intervention portait sur les liens de proximité tissés entre les Caisses d’Epargne et les territoires et sur la promotion du modèle coopératif.
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La Fédération nationale est également régulièrement sollicitée par ses partenaires pour intervenir lors de leurs événements, pour partager les bonnes pratiques des Caisses d’Epargne et leurs projets, en matière de responsabilité sociale et environ-nementale notamment. D’autre part, la Fédération nationale reçoit des délégations étrangères et accueille ses partenaires pour échanger sur des problématiques communes et sur les bonnes pratiques.
IL Y A 20 ANS, LE 17 JUIN 1999, L’ASSEMBLÉE NATIONALE ADOPTAIT LE PROJET DE LOI
RELATIVE À L’ÉPARGNE ET À LA SÉCURITÉ FINANCIÈRE DONT LA PREMIÈRE PARTIE
TRAITE DE LA RÉFORME DES CAISSES D’EPARGNE. CETTE RÉFORME SOUHAITÉE PAR
LES CAISSES D’EPARGNE A MARQUÉ UNE NOUVELLE ÉTAPE DE LEUR ÉVOLUTION EN
LES DOTANT D’UN CADRE D’ACTION RENOUVELÉ. ELLE A TRANSFORMÉ LEUR STATUT
JURIDIQUE EN STATUT DE DROIT COOPÉRATIF, ADAPTÉ AUX MUTATIONS DU MONDE
BANCAIRE D’ALORS ET CONFORME À LEURS VALEURS. CETTE RÉFORME A APPORTÉ
UNE LÉGITIMITÉ NOUVELLE AUX CAISSES D’EPARGNE. UNE LÉGITIMITÉ FONDÉE
SUR L’EXISTENCE D’UN VASTE SOCIÉTARIAT CONSTITUÉ DE CLIENTS-SOCIÉTAIRES
QUI, À PARTIR DE L’AN 2000, DEVIENDRONT DES « CO-PROPRIÉTAIRES » DE LEUR
CAISSE D’EPARGNE ET PRENDRONT UNE PART ACTIVE À SA VIE COOPÉRATIVE. CETTE
RÉFORME, ENFIN, DONNE NAISSANCE À LA FÉDÉRATION NATIONALE DES CAISSES
D’EPARGNE, INSTANCE DE REPRÉSENTATION PROFESSIONNELLE, CONSTITUÉE SOUS
LA FORME D’UNE ASSOCIATION (LOI 1901) DONT LES MEMBRES SONT LES 34 CAISSES
D’EPARGNE RÉGIONALES.
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