X JOURNÉES D’ ÉDUCATION FINANCIÈRE POUR JEUNES
TABLE DE MATIÈRES
2. L’ÉDUCATION FINANCIÈRE 3. LE PROJET EDUFINET
4. RICHESSE VS. REVENU 5. LE PIB 6. L’INFLATION 7. TAUX D’INTÉRÊTS 8. SYSTÈME FINANCIER 9. COMPTE COURANT VS. DÉPÔT À TERME
10. REVENU VARIABLE/ FONDD’INVESTISSEMENT
11. REVENU FIXE
12. SYSTÈME DE PENSION PUBLIC 13. PRÊTS
1. INTRODUCTION
TABLE DE MATIÈRES
1. INTRODUCTION
X JOURNÉES D’ ÉDUCATION FINANCIÈRE POUR JEUNES
Objectif journées: Approcher le monde économique et financier aux jeunes.
Monde économique Objectif
TABLE DE MATIÈRES
2. L’ ÉDUCATION FINANCIÈRE 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
QU’EST-CE QUE C’EST L’ ÉDUCATION FINANCIÈRE?
• Amélioration des connaissances des produits, concepts et risques financiers
1. CONNAISSANCE ET COMPRÉHENSION EN MATIÈRE FINANCIÈRE
• Développement d’habilités qui permettent à la personne d’atteindre ses propres intérêts en relation aux services financiers
2. COMPÉTENCES: UTILISATION DES
CONNAISSANCES EN PROPRE INTÉRÊT
• Prise de décisions orientée à améliorer le propre bien-être financier de la personne, en analysant les avantages et les inconvénients
3. CHOIX INFORMÉS: RESPONSABILITÉ
FINANCIÈRE
L’ IMPORTANCE DE L’ ÉDUCATION FINANCIÈRE
Position Pays Ponctuation moyenne
1º Chine1 566
2º Belgique2 541
3º Canada3 533
4º Russie 512
5º Pays-Bas 509
6º Australie 504
Moyenne pays OCDE: 489
7º États-Unis 487
8º Polonie 485
9º Italie 483
10º Espagne 469
11º Lituanie 449
12º Slovaquie 445
13º Chili 432
14º Perou 403
15º Brésil 393
NB d’élèves evalués ≈ 48.000 Pays participants: 15
25% d’élèves dans la zone des notes
plus baisses 1.Pekin, Shanghai, Jiangsu y Guangdong. 2. Flandes. 3. Columbia Britanique, Manitoba, New Brunswick, Nouvelle Écosse, Ontario et l’île du Prince Edouard.
Pays avec information disponible
POURCENTAGE DE RÉPONSES CORRECTES À
ECF
INFLATION 58 60 65 66
TAUX D’INTÉRÊT COMPOSÉ 46 42 47 44
DIVERSIFICATION DU RISQUE 49 60 60 62
TENUE ET ACQUISITION DE
PRODUITS FINANCIERS
COMPTE COURRANT OU CARTE PRÉPAYÉE 97 72 87 89
VÉHICULE D’ÉPARGNE 55 61 66 60
CARTE DE CRÉDIT OU DETTE 68 50 59 49
ACQUÉRIR RÉCEMENT UN PRODUIT 38 61 54 50
FRAIS PAR DESSUS DES
REVENUS ET SA FINANTIATION
FRAIS QUI ONT DÉPASSÉ LES REVENUS DANS LES 12
DERNIERS MOIS 28 35 28 27
FINANCEMENT AVEC CRÉDIT 17 21 15 14
ENQUÊTE DE COMPÉTENCES FINANCIÈRES (ECF). COMPARAISON INTERNATIONALE.
L’IMPORTANCE DE L’ÉDUCATION FINANCIÈRE
Difficulté dans la prise de décisions financières
• 1) Beaucoup de produits financiers.
• 2) Leur complexité.
• 3) Les consommateurs ont besoin d’information et conseil.
L’IMPORTANCE DE L’ÉDUCATION FINANCIÈRE
Difficulté dans la prise de décisions financières
• 1) ) Beaucoup de produits financiers.
40% 41%
17%
2%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
Otros
Structure des actifs financiers des familles en Espagne durant le premier trimestre de 2018
Depósitos y efectivo Inversión directa e Instituciones de inversión colectiva Productos de previsión Otros
60%
Source: INVERCO
L’IMPORTANCE DE L’ÉDUCATION FINANCIÈRE
• 2) Leur complexité.
.
L’IMPORTANCE DE L’ÉDUCATION FINANCIÈRE
• 3) Les consommateurs ont besoin d’information et conseil
Difficulté dans la prise de décisions financières
- 2/3 de la
population
mondiale n’a pas
de connaissances
financières
adéquates.
- En Espagne, 49%
L’IMPORTANCE DE L’ÉDUCATION FINANCIÈRE
Cycle de vie d’une personne
Profits de l’Éducation Financière dans les jeunes
Compréhension de la valeur de l’argent
Planification du budjet et besoins d’épargne et d’investissement
Préparation pour vivre de manière indépendante
Connaissance des produits et services financiers
Edad 18 65
Revenus
•Livrets d’épargne • Cartes
•Prêts •Comptes courants •Dépôts •Cartes •Revenu variable •Revenu fixe
•Hypothèque inverse
•Système de retraite •Assurances
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA
3. LE PROJET EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
LE PROJET EDUFINET
Exercice RSC
Transmettre des connaissances relatives au système financier
Promotion de la culture financière
Contribue à:
Dans les relations financières des citoyens
PROMOTION DE LA: Transparence Sécurité Responsabilité
OBJECTIFS
Élaboration Guide Didactique
• Internet • Livre
• Simple
• Claire
• Objetive
• Système Financier
• Produits et services financiers
Vision d’introduction
Information pour la prise de décisions personnelles
Augmenter l’autonomie personnelle de l’utilisateur de services
Nouvelles
Plus de
nouvelles
Contenu
Nouveautés et
contact
Requêtes
Cours
d’introduction
éducation
financière
Acronymes,
glossaire et
simulateurs
WWW.EDUFINET.COM
WWW.EDUFINET.COM
Nouvelles surlignées
Indicateurs
“Tweets”
Avis juridique,
politique de privacité
et plan du site
Réseaux sociaux
Questions
fréquentes
Table de matières
Nouvelles
Banc de jeux
Téléchargement gratuit de
la bande déssinée
«Éducation financière dans
la ville»
Accès aux vidéos
sélectionnés dans
l’Olympiade
Financière
Accord de collaboration
entre Unicaja et la
Délégation Térritoriale
d’Éducation à Málaga
Remise des prix VII
Olympiade Financière
X Journées Éducation
Financière 2018-2019
X Ollympiade Financière
WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
DISTRIBUTION DE PUBLICATIONS X JOURNÉES D’ÉDUCATION FINANCIÈRE POUR JEUNES
Guide Financière: 1
par centre éducatif
Bloc + stylo à bille:
1 par élève
Clé USB: 1 par élève
hayant complèté sa participation
dans la X Olympiade
X OLIMPIADA FINANCIERA
Élèves participants
Inscription volontaire
Date limite registre élèves:
17 mars 2019
Réalisation exercice
31 mars 2019
Selection 10 meilleurs travaux
Basé sur sa ponctuation et
sur son argument dans le rapport
final
Défense de l’argument transmis
Centre Unicaja d’Éducation Financière:
24 mai 2019
Visite à la grande roue du Port de
Málaga
Visite au Musée
Pompidou de Málaga
Tirage au sort bourse d’études
USA
Jury
Détermine: 1er, 2ème et
3ème prix
CAS PRATIQUE X OLYMPIADE FINANCIÈRE
• Víctor a 19 ans et il est étudiant de 2ème année en Administration et Diréction d’Entreprises (ADE). Il partage sa vie avec sa famille, ses amis et sa grande passion, le jazz.
• Sa grande-mère Amadora décide de lui donner 20.000 euros nets pour ses études.
• Le master, avec les frais estimés de déplacement et séjour inclus, coûte 25.000 euros.
• Víctor compte avec 3 ans pour investir son argent. Il doit chercher le maximum de rentabilité pour éviter souscrire un prêt trop élevé.
• Entre dans le jeux, informe-toi et prends les décisions financières correctes pour que les 20.000 euros de Víctor puissent générer le maximum de rentabilité, dépasser les frais du master et, si possible, éviter de souscrire le prêt auprès de la banque.
• Tu vas avoir besoin, surtout, de connaissances, compétences et beaucoup d’agilité financière.
Premier prix Deuxième prix Troisième prix
École TV Samsung de 32’’
Professeur iPad 32 Gb PortableHP 15,6’’ 2 en 1 convertible – Asus 11,6’’
Élèves iPhone 8 64Gb iPad 32 Gb iPod touch 32 Gb
PRIX
ÉDUCATION FINANCIÈRE ET SPORT
Possibilité d’assister à un match d’Unicaja
Basket-ball
WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
BANDE DÉSSINÉE
OLYMPIADE
JOURNÉES
WEB INTERNET
DOCUMENTS ET TEXTS
DIVULGATIFS
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA
2. EL PROYECTO EDUFINET
4. RICHESSE VS REVENU 4. PIB
5. INFLACIÓN
6. TIPO DE INTERÉS
7. SISTEMA FINANCIERO
8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN
10. RENTA FIJA
11. SISTEMA DE PENSIONES
12. PRÉSTAMOS
RICHESSE VS REVENU
Revenu
Frais
31.12.2017 Richesse1
31.12.2018 Richesse2
Année 2018
variable «flux» – entrées d’argent dans une période
Variable “stock”
Patrimoine à une date concrète
variable «flux» – sorties d’argent dans une période
RICHESSE VS REVENU
Valeur patrimoine à 31.12.2018 (€)
A B C D
Biens et droits 70.000 110.000 300.000 180.000
Dettes 40.000 120.000 290.000 140.000
Revenus et frais 2018 (€)
A B C D
Revenus 25.000 19.000 31.000 20.000
Frais 7.000 15.000 32.000 17.000
1. ¿Laquelle de ces quatres personnes (A, B, C o D) est la plus riche en 2018?
RICHESSE VS REVENU
Valeur patrimoine à 31.12.2018 (€)
A B C D
Biens et droits 70.000 110.000 300.000 180.000
Dettes 40.000 120.000 290.000 140.000
TOTAL VALEUR PATRIMOINE 30.000 -10.000 10.000 40.000
Revenus et frais 2018 (€)
A B C D
Revenus 25.000 19.000 31.000 20.000
Frais 7.000 15.000 32.000 17.000
TOTAL REVENUS - FRAIS 18.000 4.000 -1.000 3.000
1. ¿Laquelle de ces quatres personnes (A, B, C o D) est la plus riche en 2018?
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
5. LE PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
Puesto Economía 2016 2017
1 États-Unis 18.624 19.390
2 Chine 11.221 12.014
3 Japon 4.949 4.872
4 Alemagne 3.479 3.684
5 Royaume-Uni 2.660 2.624
7 Inde 2.273 2.611
6 France 2.466 2.583
9 Brésil 1.793 2.054
8 Italie 1.860 1.937
10 Canada 1.535 1.652
11 Corée du Sud 1.411 1.538
12 Russie 1.281 1.527
13 Australie 1.264 1.379 14 Espagne 1.237 1.313 15 Méxique 1.076 1.149
Définition PIB: Valeur de l’activité productive
Une période déterminée
Dans un pays ou une zone géographique Agents résidentiels (nationaux et étrangers)
Seulement sont inclus les biens et les services finaux
Sourve: FMI
Récession: diminue au moins deux trimestres consécutifs en termes réels
Milliers de millions de $
Fuente: Elaboración propia con datos INE
PIB
(Var. interanual) Évolution PIB Espagne (Var. interannuelle)
PIB
a. 100. b. 300. c. 200. d. 150.
2. En 2018, dans un pays hypothétique ne comptant que deux sociétés, la société A vend à la société B des produits d’un montant de 100 u.m.; la société B fabrique ces produits et les vend pour un montant de 200 u.m. aux consommateurs finaux. Le produit intérieur brut de ce pays en 2018 est de:Eypothétique ne cptant que deux sociétés, l
PIB
a. 100. b. 300. c. 200. d. 150.
2. En 2018, dans un pays hypothétique ne comptant que deux sociétés, la société A vend à la société B des produits d’un montant de 100 u.m.; la société B fabrique ces produits et les vend pour un montant de 200 u.m. aux consommateurs finaux. Le produit intérieur brut de ce pays en 2018 est de:
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB
6. INFLATION 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. PRÉSTAMOS
INFLATION
•Hausse continuée du niveau géneral des prix dans une économie. •Il y en a plusieurs indicateurs d’inflation, le plus utilisé est l’IPC.
INFLATION
Auraient-ils la même valeur, en théorie, 1.000€ en 1961 qu’en 2018?
1.000€ en 1.961 ≈ 39.000€
Source: www.ine.es/ipc
Porcentaje (%)
3.790,40Nacional
El método utilizado para el cálcula de las tasas de variación del IPC se describe en la metodología
Preguntas frecuentes sobre el IPC
Cálculo de variaciones del Índice de Precios al Consumo (sistema IPC base 2016)
Variación del Índice General Nacional según sistema IPC base 2016 desde junio de 1961 a junio de 2018
Índice
Calcul de variations de l’Indice des Prix à la Consommation (système IPC base 2016) Variation de l’Indice Général National selon système IPC base 2016 depuis juin de 1961 à juin de 2018.
La méthode utilisée pour le calcul des taux de variation de l’IPC se décrit dans la métodologie Questions Fréquentes sur l’IPC.
INFLATION
IPC
Comment se calcule-t-il?:
Groupe Secteurs Pondérations (%)
1 Alimentation et boissons non alcoolisées
19,42
2 Boissons alcoolisées et tabac
2,98
3 Vêtements et chaussures
6,65
4 Maison 13,38
5 Mobilier 5,85
6 Médicine 3,95
7 Transports 14,74
8 Comunications 3,64
9 Loisir et culture 8,60
10 Éducation 1,67
11 Hôtels, cafés et restaurants
12,34
12 Autres 6,78
1. On collecte les données (visite, téléphone, email,…) de 29.000 établissements de toute l’Espagne.
2. Elles sont pondérées en fonction de la catégorie à laquelle elles appartiennent.
3. On calcule les variations mensuelles, anuelles et accumulées.
INFLATION
Exemple de calcul de l’IPC
2017 2018
Biens
Consommation
annuelle par famille
Prix (€) Prix
pondéré Prix (€) Prix pondéré
Alimentation 40% 3,0 1,2 3,1 1,2
Vêtements et chaussures
15% 1,5 0,2 1,8 0,3
Transport 25% 2,0 0,5 2,2 0,5
Loisir 20% 2,0 0,4 2,3 0,5
100% Prix moyen pondéré
(PMP)
2,3 Prix moyen pondéré
(PMP)
2,5
2,3 = 100 2,5 = x
x = 2,5* 100
2,3
108,69 x =
8,7%
3. Imaginez que dans les 10 prochaines années, vouz doblez le prix de vos achats. Si votre revenu a également doublé au cours de la même période, combien pourriez-vous acheter dans 10 ans?:
a. Moins de ce que vous achetez maintenant.
b. Les mêmes achats que les actuels. c. Plus de ce que vous achetez
maintenant. d. L’inflation est indiférente à ces
éffets.
INFLATION
3. Imaginez que dans les 10 prochaines années, vouz doblez le prix de vos achats. Si votre revenu a également doublé au cours de la même période, combien pourriez-vous acheter dans 10 ans?:
a. Moins de ce que vous achetez maintenant.
b. Les mêmes achats que les actuels. c. Plus de ce que vous achetez
maintenant. d. L’inflation est indifférente à ces
éffets.
INFLATION
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN
7. TAUX D’INTÉRÊTS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
LE TAUX D’INTÉRÊT
Pourquoi est-il si important le temps quand on parle d’argent?
Le temps resterait-il important au cas où les prix ne changeraient pas? Lequel est préférable: 100 euros maintenant ou dans un an?
Taux d’intérêt
Capital final = Capital initiel x (1 + nº périodes x taux d’intérêt d’une période)
CF = C0 (1 + ni)
Exemple: Combien d’argent j’aurais dans 5 ans si je dépose maintenant 10.000 € et si l’entité financière me paie les intérêts du 4% annuel?
Capital 10.000
Taux d’intérêt 4%
Année Intérêt simple
1 400
2 400
3 400
4 400
5 400
TOTAL (C+i) 12.000
LE TAUX D’INTÉRÊT
Intérêt simple
Première année
Deuxiême année
Troisiême année
Capital final = Capital initiel x (1 + taux d’intérêt d’une période)nº de périodes
CF= C0(1 + i)n
Capital 10.000
Taux d’intérêt 4%
Année Intérêt composé
1 400
2 416
3 432,64
4 449,95
5 467,94
TOTAL (C+i) 12.166,53
LE TAUX D’INTÉRÊT
Exemple: combien d’argent j’aurais dans 5 ans si je dépose maintenant 10.000 € et si l’entité financière me paie intérêts du 4% annuel que se reinvierten cada año?
Intérêt composé
Première année
Deuxiême année
Troisiême année
4. Vous avez participé à un concours et gagné un prix en argent. Si le taux d’intérêt est de 10%, quelle option serait préférable?
a. Recevoir 10.000€ nets maintenant. b. Recevoir 11.000€ nets dans un an. c. Recevoir 12.100€ nets en deux ans. d. C’est indifférent, les trois options
sont identiques.
LE TAUX D’INTÉRÊT
a. Recevoir 10.000€ nets maintenant. b. Recevoir 11.000€ nets dans un an. c. Recevoir 12.100€ nets en deux ans. d. C’est indifférent, les trois options
sont identiques.
4. Vous avez participé à un concours et gagné un prix en argent. Si le taux d’intérêt est de 10%, quelle option serait préférable?
LE TAUX D’INTÉRÊT
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS
8. SYSTÈME FINANCIER 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
SYSTÈME FINANCIER
FOURNISSEURS DE RESSOURCES FINANCIÈRES
DEMANDEURS DE RESSOURCES FINANCIÈRES
ENTITÉS
BANCAIRES OU
DE CRÉDIT
MARCHÉS
Quelle est le besoin à assister?
Matérialiser une épargne
Obtenir fonds à
crédit
Couvrir certains risques
Autres services
financiers
• Dépôt
• Revenu fixe
• Revenu variable
• Fond d’investissement
• Fond de retraite
• Prêt personnel
• Prêt hypothécaire
• Compte de crédit
• Remise commerciale
• Assurance
• Futur
• Option
• «Confirming»
• Carte
• Chèque
• Billet à ordre
• «Factoring»
5. La demande d’argent d’une personne souhaitant acquérir un véhicule répond aux motivations financières suivantes:
a. Obtenir ressources à crédit. b. Couvrir certaines situations de risque. c. Obtenir une garantie face à troisièmes. d. Matérialiser une épargne.
SYSTÈME FINANCIER
5. La demande d’argent d’une personne souhaitant acquérir un véhicule répond aux motivations financières suivantes:
a. Obtenir ressources à crédit. b. Couvrir certaines situations de risque. c. Obtenir une garantie face à troisièmes. d. Matérialiser une épargne.
SYSTÈME FINANCIER
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO
9. COMPTE À VUE VS. DÉPÔT À TERME
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
ASPECTS DE BASE SUR LES DÉPÔTS
Titulaires
TITULARITÉ D’UN DÉPÔT
INDIVIDUEL
COTITULARITÉ
INDSTINCT
SOLIDAIRE
N’importe quel titulaire peut disposer
Tous ou quelques titulaires
doivent signer à la fois
Titulaire
DIS
PO
SITI
ON
D’U
N D
ÉPÔ
T
Est-ce la même chose être titulaire ou autorisé dans un dépôt?
Titulaire Toutes les facultés: opérer, modifier les conditions du contract, annulation du contract,…
Propriétaire du solde déposé
Autorisé Seulement quelques opérations (ex.: retrait des fonds)
Non propriétaire du solde déposé
COMPTE À VUE VS. À TERME
Compte d’épargne
Dépôt à terme
Dépôt à vue
Compte courant
+
-
Liq
uid
ité
-
+
Ren
tab
ilit
é
Dépôts spéciaux
Frais: service et/ou
administration.
Frais de remboursement anticipé
6. Supposez que vous avez 10.000€ et que vous en aurez bientôt besoin. Vous allez à votre banque et elle vous propose les options suivantes pour déposer votre argent: a) un compte à vue rémunéré à un taux d’intérêt de 0,2% annuel; b) un dépôt à tèrme d’un an versé à un taux de 5% annuel; c) dépôt de haute rémunération à 2 ans avec une rentabilité de 6% et versement d’intérêts annuel. Lequel choisiriez-vous?
a. Déposer les 10.000€ dans le compte courant. b. Déposer les 10.000€ dans le dépôt à tèrme d’un an. c. Baser ma décision sur mes attentes en matière de besoins de liquidité pour les
deux prochaines années; et plus tard valoriser la rentabilité offerte. d. Déposer les 10.000€ dans le dépôt de haute rémunération à deux ans.
COMPTE À VUE VS À TERME
a. Déposer les 10.000€ dans le compte courant. b. Déposer les 10.000€ dans le dépôt à tèrme d’un an. c. Baser ma décision sur mes attentes en matière de besoins de liquidité pour les
deux prochaines années; et plus tard valoriser la rentabilité offerte. d. Déposer les 10.000€ dans le dépôt de haute rémunération à deux ans.
COMPTE À VUE VS À TERME
6. Supposez que vous avez 10.000€ et que vous en aurez bientôt besoin. Vous allez à votre banque et elle vous propose les options suivantes pour déposer votre argent: a) un compte à vue rémunéré à un taux d’intérêt de 0,2% annuel; b) un dépôt à tèrme d’un an versé à un taux de 5% annuel; c) dépôt de haute rémunération à 2 ans avec une rentabilité de 6% et versement d’intérêts annuel. Lequel choisiriez-vous?
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO
8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
10. REVENU VARIABLE/ FOND D’INVESTISSEMENT 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
REVENU VARIABLE
Résultats économiques
Dividendes
Réserves
Actionnaire initiel
Actionnaires ultérieurs
Capital: 100.000 € Valeur nominale/action: 100 € Total actions: 1.000
Cotisation ≥ 0 ≤ 100€ (selon offre et demande)
Abonnement
Possible achat/vente
d’actions
Achat d’actions
Vente d’actions
Fond d’investissement
Participations
Valeur de liquidation
Patrimoine
Nº participations
- Liquidité - Actions - Dette publique - Dette privée
Entité gérante
Entité dépositaire (entité financière)
FONDS D’INVESTISSEMENT
7. “Normalement, une action dans une entreprise offre des rendements plus sûrs qu’une participation dans un fond d’investissement”. La déclaration précédente est:
a. Vraie. b. Fausse.
REVENU VARIABLE/ FOND D’INVESTISSEMENT
7. “Normalement, une action dans une entreprise offre des rendements plus sûrs qu’une participation dans un fond d’investissement”. La déclaration précédente est:
a. Vraie. b. Fausse.
REVENU VARIABLE/ FOND D’INVESTISSEMENT
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN
11. REVENU FIXE 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
REVENU FIXE
Actifs émis par des entités publiques et privées
Rentabilité fixe
Rendement explicite
Revenu fixe privé • Billets à ordre • Bons • Obligations
Revenu fixe public • Lettres de l’État • Bons • Obligations de l’État
Rendement implicite
REVENU FIXE
a) Dette publique du pays A, avec une durée de 10 ans et un rendement de 10% annuel.
b) Dette publique du pays B, avec une durée de 10 ans et un rendement de 1% annuel.
c) Je ne choisirais aucune option sans connaître le risque d’insolvabilité de la dette publique de chaque pays.
8. Imaginez que vous disposez de 10.000€ pour investir dans 10 ans et que vous ayez la possibilité d’investir dans la dette publique de plusieurs pays présentant un profil de risque différent. Quelle option choisiriez-vous?
REVENU FIXE
a) Dette publique du pays A, avec une durée de 10 ans et un rendement de 10% annuel.
b) Dette publique du pays B, avec une durée de 10 ans et un rendement de 1% annuel.
c) Je ne choisirais aucune option sans connaître le risque d’insolvabilité de la dette publique de chaque pays.
8. Imaginez que vous disposez de 10.000€ pour investir dans 10 ans et que vous ayez la possibilité d’investir dans la dette publique de plusieurs pays présentant un profil de risque différent. Quelle option choisiriez-vous?
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA
12. SYSTÈME DE PENSIONS PUBLIC 12. PRÉSTAMOS
SYSTÈME PUBLIC DE PENSIONS EN ESPAGNE
1. L’employé et l’entreprise dans laquelle il travaille contribuent avec cotisations.
2. Une “caisse unique” est crée avec les contributions d’employers et entreprises.
3. Les pensions sont payées avec les ressources de la “caisse unique”.
9. Dans le système de pension public en vigueur en Espagne, les pensions sont financées:
a. Par les impôts généraux. b. Par les contributions que les retraités ont réalisé tout
au long de leurs vie. c. Par les contributions des employés en actif et les
entreprises qui leurs employent. d. Par une taxe spéciale pour pensions.
SYSTÈME PUBLIC DE PENSIONS EN ESPAGNE
a. Par les impôts généraux. b. Par les contributions que les retraités ont réalisé tout
au long de leurs vie. c. Par les contributions des employés en actif et les
entreprises qui les employent. d. Par une taxe spéciale pour pensions.
SYSTÈME PUBLIC DE PENSIONS EN ESPAGNE
9. Dans le système de pension public en vigueur en Espagne, les pensions sont financées:
TABLE DE MATIÈRES
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES
13. PRÊTS
PRÊTS
Montant du prêt
Durée
Possible allégement fiscal
Remboursement total capital Commissions initiales Impôts et
frais de constitution Mensualité d’amortissement= Capital + intérêts
Formalisation de l’opération
PRÊTS
Que voulons-nous financier avec un prêt?
Que dois-je savoir?
Taux d’intérêt En général: taux d’intérêt fixe
Montant En général < 60.000€ Pas > 80% valeur de l’immeuble
Commissions et frais (Impôts)
Frais d’etude, ouverture, annulation, …
Frais d’ouverture, annulation, registre, notaire, évaluation,…
Durée Courte et moyenne durée ( 10 ans)
Longue durée (> 20 ans)
TAE Coût réel de l’opération
Option: taux variable ou fixe • Référence utilisée • Différentiel • Date de révision
PRÊT AVEC GARANTIE PERSONNELLE
PRÊT AVEC GARANTIE HYPOTHÉCAIRE
Taux prêt personnel> taux prêt hypothécaire
PRÊTS
10. Quelle-est la principale caractéristique du système d’amortissement le plus courant des prêts accordés par les entités bancaires?
Seul paiement des intérêts+amortissement du
capital à la fin
Mensualités constantes
Intérêts constants
Amortissement du capital constant Intérêts Amortissement
a) b)
c) d)
PRÊTS
10. Quelle-est la principale caractéristique du système d’amortissement le plus courant des prêts accordés par les entités bancaires?
Seul paiement des intérêts+amortissement du capital à la fin
Mensualités constantes
Intérêts constants
Amortissement du capital constant Intérêts Amortissement
a) b)
c) d)
X JOURNÉES D’ ÉDUCATION FINANCIÈRE POUR JEUNES