BANQUE. SERVICES. PROSPÉRITÉ.

Par leur action, les caisses d’épargne et banques de détail en Europe stimulentl’économie réelle et en font bénéficier les communautés qu’elles desservent.

EUROPEAN SAVINGS AND RETAIL BANKING GROUP

BANQUE. SERVICES. PROSPÉRITÉ.

Par leur action, les caisses d’épargne et banques de détail en Europe stimulentl’économie réelle et en font bénéficier les communautés qu’elles desservent.

Septembre 2016

Alors que les tensions économiques et sociales se font de plus en plus pressantes en Europe,le modèle des caisses d’épargne et des banques de détail est plus que jamais au centre de l’attention.Véritables catalyseurs financiers au plus près des économies locales, des petites villes aux grandesmétropoles, les caisses d’épargne et banques de détail, de toutes tailles et de toutes configurations,font tourner l’économie réelle c’est-à-dire les ménages et les petites et moyennes entreprises.

C’est ce rôle, remarquable, qui est présenté ici pour permettre aux décideurs politiques et aux autresacteurs clés du secteur de mieux comprendre et de se faire une vision claire, faits et chiffres à l’appui,de ce que nous sommes et des valeurs que nous défendons : des banques gérées de manièreresponsable, centrées sur l’humain et présentes à l’échelle des régions. Nos propos seront étayés dedonnées précises : nombre d’effectifs, nombre d’agences, chiffres du bilan et études de cas de caissesd’épargne et banques de détail en Europe.

Afin d’illustrer la conduite vertueuse des membres de l’ESBG qui adhèrent à notre Charte deresponsabilité, cette brochure examine de plus près les moyens de consolider les relations client,fondées sur le respect et notre culture de l’entraide. Des données et des exemples concretsdémontrent également notre engagement sans faille envers le développement durable, l’inclusionfinancière des communautés que nous desservons et l’importance de nous maintenir à l’avant-gardedes besoins grâce à nos actions de bienfaisance.

«Centrées sur la banque de détail, responsables et régionales », les valeurs soutenues par les caissesd’épargne et les banques de détail s’imposent, plus que jamais. Fidèles à leur mission de service,les caisses d’épargne et les banques de détail ont une carte maîtresse à jouer dans l’émergenced’une Europe plus robuste, une fois surmontés les obstacles économiques. Mais cette réussite nepourra se faire sans une politique adaptée qui libèrera, sans l’entraver, l’innovation, gage d’uneEurope prospère en ce 21ème siècle.

Isidro Fainé Chris De NoosePrésident de l’ESBG Directeur général de l’ESBG

RETAIL

REGIONAL

RESPONSIBLE

BANQUE. SERVICES. PROSPÉRITÉ.4

Les caisses d’épargne et banques de détail convertissent les dépôtsdes communautés locales en prêts qui financeront l’économie réelle(ménages et PME)

300 000

250 000

200 000

150 000

100 000

50 000

0DEU ESP FRA PRT CZE

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%ESP DEU EU28 CZE FRA PRT

n Total dans le pays n Prêts consentis l’ESBG

RET

AIL n Prêts consentis par l’ESBG

n Autres banques*

Les membresde l’ESBG

comptabilisent

500 milliards €de prêts aux PME

dans l’UE, soit prèsd’un tiers du

marché.Figure 1 : prêts aux PME (volume des encours en M€),

2014

Figure 2 : part de marché des prêts consentis aux PME

par les membres de l’ESBG

Source : ESBG, OCDE Source : ESBG, OCDE Source : ESBG, OCDE

* Tous les autres établissements bancaires dans l’Union européenne qui ne sont pas membres de l’ESBG.

Figure 3 : part de marché des prêts consentis

par l’ESBG aux PME en Europe (en %)

> Notre ratio des prêtsramenés aux actifs est de

67%, un taux supérieur ausecteur bancaire européen

dans son ensemble, signe quenous convertissons les dépôts en

prêts mieux que quiconque.

Figure 4 : ratio des prêts ramenés aux actifs (en %) en 2014

5RETAIL

Un tiersdes Européens à la

recherche de servicesbancaires se tournent

vers nos banquesmembres.

Source : ESBG, OCDE

68%

67%

66%

65%

64%

63%

62%

61%

60%Membres de l’ESBG Autres banques

67%

ÉTUDE DE CAS :MIKA TIMING (ALLEMAGNE)

La société allemande prospère grâce au soutien de sa caisse d’épargne locale

n Société : Mika Timing GmbHn Adresse : Strundepark Kürtener Straße 11b, 51465 Bergisch Gladbach

Lorsque les coureurs passent la ligne d’arrivée du Marathon de Berlin,du Triathlon de Chicago ou du Vélothon de Stockholm, leur course doitêtre mesurée avec précision. C’est là qu’intervient Mika Timing,premier prestataire de services de mesure de temps, de gestion desparticipants et de présentation des résultats pour les manifestationssportives internationales. Pour Harald Mika, fondateur de la société,la fiabilité sans faille est une priorité absolue.

Prévenir les erreurs, un défi primordial autant pour Mika Timing qu’ilne l’est pour le secteur aéronautique. Pour cela, l’entreprise mise surson avance technologique, la meilleure électronique de mesure dumarché, conjuguée aux propres solutions de traitement de donnéesinnovantes de Mika. Pour autant, les employés qui font fonctionner leséquipements équipements, autrement dit les pilotes de course, sont plus importants encore. Presque tous lesemployés sont dans l’entreprise depuis sa création, un atout auquel Mika doit sa réputation exceptionnellepartout dans le monde. Et la société continue de grandir !

n Modèle économique : mesure électronique de course lors de manifestations sportives internationalesn Société établie en 2001 par Harald Mika à Bergisch Gladbachn Près de 75 employés à temps plein et 300 temps partielsn À l’international, près de 400 compétitions sportives couvertes dans le monde pour environ un million

d’athlètes par ann Une agence en Suisse et une filiale en Suèden Soutien de la caisse d’épargne Sparkasse à Cologne, en Allemagne

Harald Mika, fondateur de la société

BANQUE. SERVICES. PROSPÉRITÉ.6

BPCE : OFFRIR LEMEILLEUR DE LA RELATIONCLIENT ET DU NUMÉRIQUE

BPCE a pour ambition stratégique d’offrir le meilleur dela relation client et du numérique. Cette ambition setraduit par plusieurs programmes visant à numériserles opérations, à dynamiser les méthodes de travail età partager une véritable culture de l’innovation entrecollaborateurs du groupe. Les partenariats stratégiquesavec des acteurs clés, le développement d’applicationsinédites qui facilitent l’accès aux services et laresponsabilisation permanente des collaborateursconstituent les axes d’une stratégie qui fait de BPCEun pionnier de l’innovation et de la transformationnumérique.

> https://newsroom.groupebpce.fr/digital.html

7RETAIL

BANQUE. SERVICES. PROSPÉRITÉ.8R

EGIO

NA

L

Les caisses d’épargne et les banques de détail implantées localement, qu’elles soientpetites, moyennes ou grandes, sont au service de leur clientèle pour mieux stimulerla croissance à l’échelle régionale par le biais d’un vaste réseau d’agences dans

toute l’Europe. La maîtrise du numérique donne une nouvelle impulsion à la relationclientèle qui s’approfondit et s’étoffe et démocratise le financement grâce à un meilleur

accès aux services bancaires.

> 1 000 banques

> 60 000 agences

> 810 000 employés

> 30 000 personnes embauchéesen 2015

n Pays couverts par les membres de l’ESBG

60 000agences

ÉTUDE DE CAS :LES CAISSES D’ÉPARGNEALLEMANDES

De la valeur ajoutée pour les communautés

Le Groupe financier des caisses d’épargne enAllemagne englobe près de 600 sociétés indépen -dantes qui emploient quelque 340 000 personnes.Le Groupe comprend 415 caisses d’épargne, septregroupements de Landesbank, DekaBank, neuf Landesbausparkassen et onzegroupements. Les caisses d’épargne sont investies d’une mission d’intérêt généralpar leur implication, leurs produits et leurs initiatives en faveur de la société.Elles contribuent ainsi à la croissance durable d’une économie prospère, une missioninscrite au coeur même de leur engagement pour les collectivités qui profite à leurclientèle comme à l’ensemble des citoyens, des entreprises et des municipalitésen Europe.

Source : Report to society

En savoir plus :

> https://www.dsgv.de/en/facts/annual_report/report_society.html

9REGIONAL

BANQUE. SERVICES. PROSPÉRITÉ.10R

ESPO

NSI

BLE

Les caisses d’épargne et banques de détail investissent dans les communautésqu’elles servent, que ce soit par des services bancaires essentiels ou par leurs actionspionnières de bienfaisance.

> En 2015, plus de 1,7 milliard € a été consacré à des activités philanthropiques.

Les prêtspour la construction

de logements sociauxreprésentent

413 milliards€.

ÉTUDE DE CAS :MICROBANK DE CAIXABANK (ESPAGNE)

Banque sociale, MicroBank a vu le jour en 2007pour reprendre l’activité de microfinancementjusqu’alors assurée par « la Caixa » parl’entremise de sa fondation, afin d’intensifier sesefforts dans ce domaine avec toute la rigueuret la stabilité d’un établissement bancaire.

MicroBank propose ses produits et services via CaixaBank, qui s’appuie sur un réseaude plus de 6 000 agences. MicroBank a par ailleurs signé des accords de coopérationavec plus de 500 établissements visant à encourager l’entreprenariat en donnantaccès à des financements sous forme de microcrédits, notamment aux groupesen situation d’exclusion financière ou menacés de le devenir. Son portefeuillese compose de produits et de services financiers spécifiquement adaptés auxbesoins des entrepreneurs, des microentreprises, des particuliers et des familles.Si MicroBank est spécialisée dans le microfinancement, elle offre aussi à ses clientsun large éventail de produits financiers classiques tels que l’ouverture d’un compte,la délivrance d’une carte de paiement et d’autres services.

Pour en savoir plus :

> www.microbank.com/conocemicrobank/quienessomos/nuestramision_en.html

ÉTUDE DE CAS :ZWEITE SPARKASSE (AUTRICHE)

La banque des personnes sans compte bancaire

La caisse d’épargne propose des services definancement aux particuliers qui ne peuventse tourner vers aucun autre partenaire pourles aider à rester maître de leurs finances.Avec plus de 400 volontaires, Zweite Sparkasse

accompagne près de 8 000 clients en Autriche. Les conseillers de ZweiteSparkasse ont pour unique objectif d’aider ces clients à faire face à leurs difficultésfinancières personnelles. Zweite Sparkasse fait figure dans ce domaine d’agencepilote. Seul un accompagnement approfondi, dispensé par des volontaires avec lacoopération d’organismes d’aide, permettra aux clients de Zweite Sparkasse destabiliser durablement leur situation financière et de revenir à une relation normaleavec la banque.

À découvrir sur :

> www.sparkasse.at/diezweitesparkasse

ou sur :

> www.erstestiftung.org/zweite-sparkasse/files/2011/06/Booklet_ENG_2011.pdf

11RESPONSIBLE

BANQUE. SERVICES. PROSPÉRITÉ.12

ÉTUDE DE CAS :MEMBRES DE LA CECA ET LOGEMENTSOCIAL (ESPAGNE)

La crise économique s’est traduite en Espagne par unfort taux de chômage, une situation qui a confrontéde nombreux foyers à des difficultés économiques,certains perdant même leur habitation. Étant donnéleur engagement envers la société, les membres de la CECA ont répondu à cettedétresse en mettant en oeuvre toute une batterie de mesures financières et socialesqui facilitent l’accès des citoyens à un logement.

Pour plus d’informations, visitez le microsite de la CECA :

> www.ceca.es/rsc/bp-accion-social.php

ÉTUDE DE CAS :PARCOURS CONFIANCE (FRANCE)

Caisses d’épargne en France : programme de microcrédit« Parcours Confiance »

Le programme des caisses d’épargne françaises« Parcours Confiance » a été lancé dans le but deprévenir l’exclusion financière grâce au micro -financement. Ce programme vise à aider les clientsrencontrant des problèmes d’ordre personnel oufinancier à mieux comprendre les produits et servicesbancaires et peut leur faire bénéficier de microcréditssans garantie et à un coût abordable. « Parcours Confiance » repose sur unecollaboration étroite entre différentes associations comme la Croix rouge française,les Restos du Coeur et d’autres associations institutionnelles afin de répondre auxattentes des clients vulnérables sur le plan personnel et financier. Chaque année,plus de 4 000 microcrédits sont accordés à des particuliers, et plus de 1 000 à desentreprises (en partenariat avec France Active). Les Caisses d’épargne sont lespremiers fournisseurs de microcrédits aux particuliers en France, et sont leaders dansle microcrédit aux entreprises.

En savoir plus sur :

> https://parcoursconfiance.wordpress.com

13RESPONSIBLE

ÉTUDE DE CAS :SÖRMLANDS SPARBANK ET« YOUNG ENTREPRENEUR » (SUEDE)

Sörmlands Sparbank est une caisse d’épargnesuédoise locale desservant près de 120 000 citoyensdans sa région. Lancée en 2010, l’initiative « YoungEntrepreneur » connaît depuis un succès qui nedément pas. Des jeunes entre 16 et 25 ansdémarrent leur propre entreprise durant les trois mois d’été. L’initiative admet aumaximum 60 jeunes entrepreneurs chaque année, et dénombre depuis ses débutsprès de 240 participants. Les résultats montrent que 30 % des participantschoisissent de poursuivre leur activité sous la forme d’entreprise réelle à l’issuedu programme. Avoir plus d’entreprises dans la région a des retombées positivespour tous les habitants qui bénéficient également à leur tour de la caisse d’épargnelocale.

Pour en savoir plus :

> https://www.sormlandssparbank.se/Skickar-vidare/Tillvaxt/Ung-Entreprenor

BANQUE. SERVICES. PROSPÉRITÉ.14

ESBG Members

n Banka Kombetare Tregtare, Albanian Austrian Savings Banks Association, Austrian Coordination of the Belgian Savings and Network Banks, Belgiumn Ceska Sporitelna AS, Czech Republicn Lokale Pengeinstitutter, Denmarkn Savings Banks Union Coop, Finlandn Groupe BPCE, Francen Fédération Nationale des Caisses d'Epargne, Francen German Savings Banks Association, Germanyn OTP Bank Nyrt., Hungaryn Icelandic Savings Banks Association, Icelandn Association of Italian foundations and savings banks, Italyn Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat, Luxembourgn Bank of Valletta Group, Maltan SNS Bank, Netherlandsn Finance Norway, Norwayn Caixa Geral de Depósitos, Portugaln Montepio, Portugaln Slovenska Sporitelna AS, Slovakian Caixabank, Spainn Cecabank, Spainn Swedish National Savings Banks Organisation, Swedenn Swedbank, Swedenn Lloyds Banking Group, United Kingdom

ESBG, la voix des caisses d’épargne et des banques de détail en Europe

ESBG, c’est près de 1 000 caisses d’épargne et banques de détail dans 20 pays européensrassemblées par la conviction que les politiques européennes peuvent partager une identitécommune. Les membres de l’ESBG constituent l’un des plus grands réseaux européens debanques de détail, soit un tiers du marché de la banque de détail en Europe, avec 190 millionsde clients, plus de 60 000 agences, 7,1 mille milliards € d’actifs en gestion, 3,5 millemilliards € de dépôts non bancaires et 3,7 mille milliards € de prêts non bancaires.Les membres de l’ESBG se réunissent pour convenir d’une position commune sur lesquestions règlementaires ou prudentielles qui les concernent et en faire la promotion.

Pour en savoir plus sur ESBG, consulter le site > www.wsbi-esbg.org

D’autres exemples concrets illustrant les pratiques responsables des membres de ESBG quiviennent enrichir notre Charte de responsabilité sont disponibles dans la base de donnéesCRS du WSBI-ESBG à > www.savings-banks-events.org/csr

Pour en savoir plus sur la Charte de responsabilité de ESBG :

> www.wsbi-esbg.org/Our%20Positions/csr/Pages/ESBG-Charter-for-Responsible-Business.aspx

ESBGRue Marie-Thérèse, 11 n B-1000 Bruxelles n Tél: +32 2 211 11 11 n Fax: +32 2 211 11 99info@wsbi-esbg.org n www.wsbi-esbg.org

Publié par l’ESBG. © Septembre 2016