analyse critique des méthodes d'évaluation de l'impact de la microfinance 14 octobre...

Analyse critique des méthodes d'évaluation

de l'impact de la microfinance

14 Octobre 2005

François Cajot – [email protected]

Table des matières

I - Présentation de PlaNet Finance Belgique/België

II - Les études d’impact social de la microfinance

III – Le suivi-évaluation du client (client monitoring)

IV – La mesure de la performance sociale

V- Conclusion

I. Présentation de PlaNet Finance Belgique/BelgiëPlaNet Finance Belgique/België constitue une association internationale sans but lucratif (AISBL), membre du réseau PlaNet Finance dont la mission est de réduire la pauvreté de manière durable en développant la microfinance dans le monde.• Introduction

• PlaNet Finance

• Etude d’impact

• Suivi du client

• Performance sociale

• Conclusion

Les activités de PlaNet Finance visant à développer le secteur de la microfinance :

Soutien aux réseaux de microfinance.

Portails de la microfinance afin d’augmenter la visibilité du secteur.

Création de centrales des risques afin de minimiser le surendettement des clients.

Mesures d’impact et de marché régional de la microfinance dans la lutte contre la pauvreté.

Création de centres de formation et de ressources.

Conseil aux banques commerciales: création d’activités de microfinance (fonds/ développement de produits).

Conseil aux gouvernements afin de développer un secteur performant.

• Introduction• PlaNet Finance


• Suivi du client


• Conclusion

Les activités de PlaNet Finance pour aider les IMF :

Service de soutien en nouvelles technologies : don d’équipement informatique, formation à l’utilisation de l’outil informatique, création et hébergement de sites Internet.

Service de formation et de renforcement des capacités: e-learning, ateliers de formation dans les centres de formation et de ressources.

Service de rating et d’évaluation : par l’agence de rating autonome de PlaNet Finance: “Planet Rating”.

Service de financement : le fonds de crédit rotatif (FCR) de PlaNet Finance fournit des prêts aux jeunes IMF à haut potentiel.



• Suivi du client


• Conclusion

L’EI se focalise sur des liens de causalité pour déterminer les transformations (planifiées et non planifiées) résultant de la participation à un programme de microfinance. Elle réalise une comparaison entre des clients et des non-clients, ce qui lui fournit des informations sur des changements possibles, au sein de variables sélectionnées préalablement.


• Étude d’impact

• Suivi du client


• Conclusion

II. Les études d’impact (EI) social de la microfinance

• Quantitative• Méthode quasi-expérimentale

• Qualitative• Interviews qualitatives

• Observations directes

• Etudes de cas

• Participative• Techniques visuelles

• Méthodes de dynamiques de groupe



• Suivi du client


• Conclusion

Continuum Prouver l’impact Vs Améliorer l’impact

Force:

Etude de grande ampleurRigueur scientifique (modèle économétrique complexe, etc.)

Faiblesse :

Coûts très élevésPas d’implication de l’IMFÉtude quantitativeSubjectivité dans l’interprétation des résultats

Force :

Utile pour les IMFOffre de services compatibles avec la demande des clientsImplication des IMF dans le processus de l’EIMéthodes adaptable aux besoins des IMF

Faiblesse :

Coûts élevésComplexité des méthodologies pour les IMF (besoin d’aide extérieure)



• Suivi du client


• Conclusion

IKM - Etudes d’impact et de marché

Accès au crédit

Impact de la microfinance

Capital social

Satisfaction

Demande financière

Ménages et activités économiques

Clients sortants

Problèmes de remboursement

Concurrence

1- Etude de marché

3- Evaluation d’impact

2- Connaissance des clients

Modules d’étude :

Le suivi du client rassemble des informations fournies seulement par les clients de l’IMF sur des variables standardisées, et cela sur une base régulière.

•On ne fait pas ici de comparaison entre clients et non-clients.

•Le suivi du client se base sur un petit nombre d’indicateurs qualitatifs.



• Suivi du client


• Conclusion

II. Le suivi-évaluation des clients

Exemple FCAMC MarocIdentification - nom et prénom ; niveau d’instruction, situation de famille ;

nombre d’enfants ; enfants scolarisés ; logement : propriété, location ou autre ; si location : durée de location et valeur locative ; description du logement.

Activité principale et activité secondaire - nature : production, commerce ou service ; description de l’activité ; lieu d’exercice de l’activité ; nombre d’années d’expériences ; autres sources de revenus ; revenu familial mensuel.

Endettement montant de crédit : objet financé ; montant de l’échéance ; date de la dernière échéance.

Indicateur de suivi :Investissements ou stocks additionnels réalisés après le premier prêt (évolution du patrimoine) ; chiffre d’affaire et nombre d’employés (amélioration des indicateurs d’activités) ; charge familiale (amélioration des conditions de vie) ; importance des demandes et des montants des prêts accordés (évolution de la taille de la TPE) ; Taux de recouvrements des prêts accordés pour l’activité (bonne santé de l’activité).

La performance sociale est la mise en pratique effective des objectifs sociaux d'une institution visant à améliorer les conditions de vie des clients pauvres et de leur famille, et à étendre la gamme d'opportunités de leur communauté.

Performance ≠ Impact

Structure

Gestion

Performance

Impact

Evaluation au niveau de

l’organisation

Evaluation au niveau du client

Différences entre mesure de la performance sociale et étude d’impact



• Suivi du client


• Conclusion

IV. La mesure de la performance sociale

Comparatif de l’étude d’impact, le suivi du client et la mesure de la performance sociale

Etudes d’impact Suivi du client Initiative SPI

Pour qui ? Bailleurs de fonds (prouver)Praticien (améliorer)

Personnel, bailleurs de fonds, investisseurs

Personnel, bailleurs de fonds, investisseurs

Pourquoi ? Pour comptabiliser et aider à la répartition des fonds publics/améliorer la

connaissance de la clientèle

Pour permettre une planification stratégique

Monitoring de la mission

Quand ? Selon les cycles de financement En permanence Régulièrement

Quoi ? Estimation rigoureuse de l’impact sur des clients

types

Profil des divers types de clients et façon dont ils

sont touchés par les services

Mesure de la performance sociale de l'IMF

Par qui ? Chercheurs universitaires, spécialistes (prouver)/

implication des praticiens (améliorer)

Personnel et consultant locaux

Ensemble des parties prenantes

Critères Importance de la rigueur plutôt que de la rentabilité

Importance de la confiance, mais rentabilité cruciale

Rentabilité

Financement Bailleurs de fonds, différents contrats

Interne, au sein de l’organisme

Interne, au sein de l’organisme

Méthodesemployées

Méthodes quasi-expérimentales, enquêtes avec échantillon,

interviews qualitatives, observations directes, études

de cas, méthodes participatives visuelles et de

dynamique de groupe

Fiches de suivis, enquêtes sur des échantillons

représentatifs, groupes de discussion

Enquêtes remplies au sein de l'IMF par un groupe

de discussion

Nombred’indicateurs

Analyse statistique ou interprétation par des experts des données

qualitatives

Confirmation ou questionnement

constant des principes de base de l’organisme

Confirmation ou questionnement des principes de base de

l’organisme

Niveauxd’évaluation

De un à plusieurs niveaux en fonction du niveau de

rigueur recherché

Au niveau de la clientèle Au niveau de l’institution

Le bailleur de fonds financerait une étude d’impact basée sur l’amélioration de l’impact, en aidant l’institution à développer une meilleure connaissance du marché et de ses clients. Elle permettrait de générer une réflexion au sein de l’organisation en suscitant le débat et la participation. Riche de cette expérience, l’organisme pourrait ensuite mettre au point ou améliorer son Management Information System par un suivi du client basé sur les indicateurs pertinents développés par l’étude. Un audit de la performance économique et sociale serait réalisé régulièrement afin d’assurer un suivi des résultats financiers de l’organisation et de maintenir les objectifs de

la mission sociale.



• Suivi du client


• Conclusion

I. Conclusion

MERCI POUR VOTRE ATTENTIONMERCI POUR VOTRE ATTENTION

PlaNet Finance Belgique/BelgiëPlaNet Finance Belgique/België

Avenue Louise 283Avenue Louise 2831050 Bruxelles1050 Bruxelles

BelgiqueBelgiqueTel.: + 32 (0)2 350 42 45Tel.: + 32 (0)2 350 42 45Fax: + 32 (0)2 350 42 45Fax: + 32 (0)2 350 42 45

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