mon offre de service : notre approche intégrale et personnalisée en planification financière
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I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 1
Notre approche personnalisée de planification financière
Notre approche personnalisée de planification financière
Le Plan Le Plan
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 2
∞Les plans établis doivent faire l’objet d’un suivi et être modifiés au besoin
∞Les plans établis doivent faire l’objet d’un suivi et être modifiés au besoin
∞La planification est un processus∞La planification est un processus
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Ce diaporama vous est présenté parCe diaporama vous est présenté par
vous est fourni par Services Financiers Groupe Investors Inc., cabinet de services financiers
contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux spécialisés. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, vous pouvez communiquer avec moi, Turenne Joseph, conseillère au Groupe Investors.
Nous avons veillé à assurer l’exactitude des renseignements fournis. Toutefois, les lois fiscales changent fréquemment, et certaines dispositions ou exemptions mentionnées dans la présentation pourraient avoir été modifiées.
Tout investissement dans un fonds de placement peut donner lieu à des commissions de vente et de suivi, ainsi qu’à des frais de gestion et autres. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds de placement ne sont pas des placements garantis; leur valeur fluctue régulièrement et le rendement passé n’est pas garant du rendement futur.
Produits et services d’assurance distribués par Services d’Assurance I.G. Inc. , cabinet de services financiers. Permis d’assurance parrainé par La Great-West, compagnie d’assurance-vie (à l’extérieur du Québec).
Le Programme philanthropique Groupe Investors est offert de concert avec la Fondation de philanthropie stratégique, un organisme indépendant du Groupe Investors. Les dons versés dans le cadre du Programme sont irrévocables et sont acquis à la Fondation de philanthropie stratégique. Le présent document contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas de fournir des conseils fiscaux spécialisés. Vous êtes prié de consulter le Guide du programme pour obtenir des renseignements complets, incluant les frais et les dépenses.
MC Marque de commerce de Société financière IGM Inc., utilisée sous licence par ses filiales.
Turenne JosephConseillère en sécurité financière, Représentante en épargne collectiveDétentrice de permis du Québec, de l’Ontario et de la Colombie-BritanniqueServices Financiers Groupe Investors Inc., cabinet de services financiers turenne.joseph@investorsgroup.com
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Planification des
placements
Planification des
placements
Planification fiscale
Planification fiscale
Planification successoralePlanification successorale
Gestion du
risque
Gestion du
risque
Gestion des liquidités
Gestion des liquidités
Planification de la retraite
Planification de la retraite
Notre approche intégrale et personnalisée de planification financière
en six volets
Notre approche intégrale et personnalisée de planification financière
en six volets
Notre valeur ajoutée …
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Planifiez vos dépensesÉconomisez le reste
Planifiez vos économiesDépensez le reste
Planifiez vos économiesDépensez le reste
GESTION DES LIQUIDITÉSGESTION DES LIQUIDITÉS
Les objectifs étant définis, on valide les engagements incontournables, puis on planifie nos économies, ensuite on dépense le reste plutôt que l’inverse.
Pensez à vous en premier…
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… Un Fonds d’urgence
Assurez-vous de maintenir…Assurez-vous de maintenir…
Mettez de côté une somme suffisante pour pouvoir faire face à vos dépenses essentielles pendant une période de trois à neuf mois.
Optez pour un placement à court terme qui vous permet d’accéder instantanément à votre argent.
Envisagez de vous servir du compte d’épargne libre d’impôt (CELI) comme fonds d’urgence.
Songez à une marge de crédit
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Bonnes dettesMaintiennent le niveau de liquiditésAident à accumuler des richesses à long terme
Mauvaises dettesDrainent des liquiditésServent à acheter des biens jetables
Bonnes dettesMaintiennent le niveau de liquiditésAident à accumuler des richesses à long terme
Mauvaises dettesDrainent des liquiditésServent à acheter des biens jetables
…Une gestion efficace de vos dettes
Assurez-vous de maintenir…Assurez-vous de maintenir…
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... La planification hypothécaire
Planification des
placements
Planification des
placements
Planification fiscale
Planification fiscale
Planification successoralePlanification successorale
Planification de
l’assurance
Planification de
l’assurance
La gestion des liquiditésLa gestion des liquiditéscomprendcomprend
« La planification hypothécaire« La planification hypothécaire » »
La gestion des liquiditésLa gestion des liquiditéscomprendcomprend
« La planification hypothécaire« La planification hypothécaire » »
Planification de la retraite
Planification de la retraite
Considérez ...Considérez ...
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Choisissez le bon prêt, profitez du bon taux !Choisissez le bon prêt, profitez du bon taux !
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Maximisez votre avoir net !Maximisez votre avoir net !
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De plus, à l’abri de De plus, à l’abri de l’impôt….l’impôt….
De plus, à l’abri de De plus, à l’abri de l’impôt….l’impôt….
Le CELI : Compte d’épargne libre d’impôtLe CELI : Compte d’épargne libre d’impôt
…fonds d’urgence, démarrage d’une entreprise vacances, nouvelle voiture, maison, rénovation, études,
retraite….
…fonds d’urgence, démarrage d’une entreprise vacances, nouvelle voiture, maison, rénovation, études,
retraite….
GESTION DES LIQUIDITÉS ET PLANIFICATION FISCALEGESTION DES LIQUIDITÉS ET PLANIFICATION FISCALE
Une pierre, deux Une pierre, deux coups…coups…
Une solution Une solution d’épargne flexible…d’épargne flexible…
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Vous connaissez les lois sur les impôts….un peu…beaucoup… Mais vous savez surtout… comment vos finances en sont affectées.
Les taxes… Les taxes… La fiscalité…La fiscalité…
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Votre santé financière dépend en partie de la manière dont vous gérez votre charge fiscale annuelle
DéduireDéduire DéduireDéduire
…les taxes …la fiscalité
DifférerDifférer DifférerDifférer
DiviserDiviser DiviserDiviser
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Voyez-y Voyez-y maintenant !maintenant !Voyez-y Voyez-y maintenant !maintenant !
Tout au long de Tout au long de l’année…l’année…
PLANIFICATION FISCALEPLANIFICATION FISCALEPLANIFICATION FISCALEPLANIFICATION FISCALE
Saisissez les Saisissez les bonnes bonnes occasions…occasions…
A court et à long A court et à long terme…terme…
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…quand vient des temps mémorables……quand vient des temps mémorables…
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Comment Comment
pouvez-vous pouvez-vous
épargner…?épargner…?
Comment Comment
pouvez-vous pouvez-vous
épargner…?épargner…?
Vous avez déjà l’argent Vous avez déjà l’argent Vous empruntez le moment venu Vous empruntez le moment venu Vous planifiez et vous épargnez Vous planifiez et vous épargnez
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Régime d’épargne
étude enregistré
(REEE)
Régime d’épargne
étude enregistré
(REEE)
Votre stratégie d'épargne-études obtiendrait-elle une bonne note ?
PLANIFICATION FISCALEPLANIFICATION FISCALE
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Avantages de cotiser à un REEEAvantages de cotiser à un REEE
Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendement. Il ne doit pas être interprété comme une indication de la valeur future de votre REEE ou du rendement futur de vos placements.
114 969 $
87 141 $
- $10 000 $20 000 $30 000 $40 000 $50 000 $60 000 $70 000 $80 000 $90 000 $
100 000 $
REEE Ordinaire
Revenu
Sub. de base
Cotisation
(avant impôt)
REEE : Cotisations de 208,33 $ au début de chaque mois pendant 18 ans et subvention de 20 % au début de chaque mois pendant 14,4 ans et rendement de 8 % avant impôt sur 18 ans.Placement ordinaire : placement de 208,33 $ au début de chaque mois pendant 18 ans et rendement de 8 % (une partie des gains est sujette à une imposition annuelle).
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REEE ou CELI ?REEE ou CELI ?
Hypothèses : Rendement des placements de 6,5 %Cotisations sous forme d’un montant global versé le 1er janvier de chaque année.
OBJECTIF : Économiser pour les études d’un enfant.
Valeur maximalemaximalefinale avec flexibilité
Valeur maximalemaximalefinale avec flexibilité
Une combinaison des deux vous offre le meilleur des deux mondes
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Le meilleur des Le meilleur des deux mondes…deux mondes…
PLANIFICATION DE LA RETRAITEPLANIFICATION DE LA RETRAITE
Aujourd’huiAujourd’huiet demainet demain
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Il ne suffit pas seulement d’espérer…Il ne suffit pas seulement d’espérer… d’avoir assez d’argent de côté… de pouvoir s’offrir une retraite dorée…
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$$
$$
$$
$$
Augmen
teReste la mêmeDiminu
Diminuee
MaintenaMaintenantntMaintenaMaintenantnt
55-65 55-65 ansans55-65 55-65 ansans
Le
rêve
Valeur nette cible
À la retraite
Vous voulez… Vous voulez…
Diminuer vos besoins ? Maintenir le même style de vie ? Augmenter vos revenus ?
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E
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Y a-t-il un écart entre vos objectifs et la
réalité ?
Y a-t-il un écart entre vos objectifs et la
réalité ? Votre mode de vie souhaité à la retraiteVotre mode de vie souhaité à la retraiteVotre mode de vie souhaité à la retraiteVotre mode de vie souhaité à la retraite
**ÉCART FINANCIERÉCART FINANCIER**ÉCART FINANCIERÉCART FINANCIER
Ce que vous prévoyez avoir à la retraite
Stratégie financière
Stratégie financière
Stratégie financière
Stratégie financière
Commment combler l’ÉCART? Prendre plus de risques Réduire vos attentes Investir plus d’argent
Commment combler l’ÉCART? Prendre plus de risques Réduire vos attentes Investir plus d’argent
Élaborer une stratégie financière Élaborer une stratégie financière
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Parrainé par l’employeur :Parrainé par l’employeur : Régime de retraite de l’employeur RER collectif Participation différée aux
bénéfices Etc…
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Autres :Autres : Emploi à temps partiel Valeur domiciliaire Régime de retraite
individuel Etc…
Vos sources de revenu sont-ils complexes ?Vos sources de revenu sont-ils complexes ?
la planification est essentielle
Épargne personnelle :Épargne personnelle : REER/FERR CELI Placements non enregistrés Etc…
Gouvernement :Gouvernement : RPC RRQ SV Etc…
En présence de sources de revenu multiples
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La planification de la retraite en bref La planification de la retraite en bref
Déterminez vos objectifs de retraite Prenez un instantané de votre situation actuelle Déterminez vos objectifs de retraite / trouvez les
lacunes Mesurez le risque
Créez votre paye de retraiteMC
Comprenez les sources de revenu Calculez vos besoins de revenu à la retraite Regroupez vos différentes sources de revenus
pour en faire une source de revenu unique
Maximisez votre paye de retraiteMC
Profitez de stratégies d’épargne fiscale supplémentaires
Envisagez des stratégies de protection de l’actif
Déterminez vos objectifs de retraite Prenez un instantané de votre situation actuelle Déterminez vos objectifs de retraite / trouvez les
lacunes Mesurez le risque
Créez votre paye de retraiteMC
Comprenez les sources de revenu Calculez vos besoins de revenu à la retraite Regroupez vos différentes sources de revenus
pour en faire une source de revenu unique
Maximisez votre paye de retraiteMC
Profitez de stratégies d’épargne fiscale supplémentaires
Envisagez des stratégies de protection de l’actif
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Maximisez votre avoir net !Maximisez votre avoir net !Calculons votre paye de retraite
Ne vous contentez pas de prendre votre retraite, préparez-la. HARRY EMERSON FOSDICK
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Tracez le bon itinéraireTracez le bon itinérairePour atteindre vos objectifs financiers
PLANIFICATION PLANIFICATION DES PLACEMENTSDES PLACEMENTS
vous devez réussir à naviguer sur des marchés agités
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Gérez le risque grâce à un portefeuille diversifiéGérez le risque grâce à un portefeuille diversifié Personnalisé pour répondre à des besoins précis
DYNAMIQUEDYNAMIQUEDYNAMIQUEDYNAMIQUE
RE
ND
EM
EN
TR
EN
DE
ME
NT
RE
ND
EM
EN
TR
EN
DE
ME
NT
RISQUERISQUERISQUERISQUE
PRUDENTPRUDENTPRUDENTPRUDENT
PRUDENT PRUDENT MODÉRÉMODÉRÉ
PRUDENT PRUDENT MODÉRÉMODÉRÉ
MODÉRÉMODÉRÉMODÉRÉMODÉRÉ
MODÉRÉMODÉRÉDYNAMIQUEDYNAMIQUE
MODÉRÉMODÉRÉDYNAMIQUEDYNAMIQUE
Procure un rendement maximal compte tenu de la tolérance au risque
Neutralise la volatilité des marchés
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Planifiez stratégiquement votre portefeuillePlanifiez stratégiquement votre portefeuille Visez le long terme
DYNAMIQUEDYNAMIQUE
PRUDENT PRUDENT MODÉRÉMODÉRÉ
MODÉRÉMODÉRÉ
MODÉRÉMODÉRÉDYNAMIQUEDYNAMIQUE
Pensez à vous, fixer vos objectifs et faites le point régulièrement
Investissez au Canada et à l’étranger
Optimisez la répartition de votre actif
Soyez discipliné
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L’avantage de la Société de fonds31
Planification fiscale tout au long du cycle de placement
Nous avons les outils…Nous avons les outils…
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Nos gestionnaires de fonds professionnels suivent l’évolution des marchés à l'échelle mondiale
Nous avons les ressources…Nous avons les ressources…
Winnipeg
Montréal Dublin
Hong Kong
Nous sommes prêt à aider …Nous sommes prêt à aider …
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VALEURS MOBILIÈRES GROUPE INVESTORS INC.VALEURS MOBILIÈRES GROUPE INVESTORS INC.
Des produits qui conviennent à tous les régimes
Des régimes pour atteindre tous les objectifs
Frais et commissions concurrentielles
Accès à des spécialistes
Une protection sur laquelle compter
Nous travaillons avec vous et pour vous
À votre service À votre service
Nous avons les outils…Nous avons les outils…
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Nous sommes inscrits dans tous les territoires et
provinces du Canada
Vous pouvez regrouper vos actions, des instruments du marché monétaire, des bons du Trésor, des titres à revenu fixe et des fonds communs de
placements d’autres émetteurs que Groupe Investors
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E
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REER collectif, CELI collectif, Assurance collectiveREER collectif, CELI collectif, Assurance collectiveUne entreprise qui offre un ensemble d’avantages sociaux souples et polyvalents
devient plus attrayante puisqu’elle permet d’attirer et de garder des employés compétents
Nous avons les outils… Nous avons les outils…
La puissance des régimes collectifsLa puissance des régimes collectifs
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Les économies de toute une vie… Cela vaut la peine d’être protégé… Les économies de toute une vie… Cela vaut la peine d’être protégé…
Qu’en est-il de la Qu’en est-il de la protection de tout ce que protection de tout ce que vous avez construit… ? vous avez construit… ?
Qu’en est-il de la Qu’en est-il de la protection de tout ce que protection de tout ce que vous avez construit… ? vous avez construit… ?
GESTION DU RISQUEGESTION DU RISQUE
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Les risques de la vie…Les risques de la vie…
Revenu insuffisant pendant la vieillesse
Revenu insuffisant pendant la vieillesse
Invalidité soudaine
Invalidité soudaineDécè
s pré
mat
uré
Décè
s pré
mat
uré
… peuvent avoir des répercussions sur votre sécurité financière et sur celle
de votre famille
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Le rêve… la réalité…Le rêve… la réalité…
$$
$$
$$
$$
Augmente
Augmente
Reste Reste la la mêmemême
Reste Reste la la mêmemêmeDiminu
DiminueeDiminu
Diminuee
MaintenantMaintenantMaintenantMaintenant 55-65 55-65 ansans55-65 55-65 ansans
La réalitéLa réalité1/3 des gens devront 1/3 des gens devront puiser dans leurs puiser dans leurs économies pour combler économies pour combler leurs revenus en cas leurs revenus en cas d’invalidité ou de d’invalidité ou de maladie grave, ou pour maladie grave, ou pour subvenir aux besoins de subvenir aux besoins de leurs parents âgés.*leurs parents âgés.*
Reporter la retraite?
Reporter la retraite?
Le rêve
Le rêve
Le rêve
Le rêve
Valeur nette cible À la retraite
*1985 Commissioner’s Disability Table A (tableau de morbidité); CIA 86 to 92 Aggregate Mortality Table
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 39
Assurance Vie vs Protection de mode de vieMCAssurance Vie vs Protection de mode de vieMC
L’assurance vie est versée à votre bénéficiaire après votre décès.
Offrez-vous
tranquillité d’esprit
et sécurité
financièrequand
vous en avez
vraiment besoin…!
Offrez-vous
tranquillité d’esprit
et sécurité
financièrequand
vous en avez
vraiment besoin…!
L’assurance Protection du mode de vieMC est unique, car les prestations vous sont versées de votre vivant.
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 40
Planifiez le maintien de votre prospérité…Planifiez le maintien de votre prospérité…Protégez votre capacité de générer un revenu
Vous avez trimé dur Vous avez trimé dur pour votre pour votre entreprise…entreprise…
Vous avez trimé dur Vous avez trimé dur pour votre pour votre entreprise…entreprise…
GESTION DU RISQUEGESTION DU RISQUE
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 41
Fonds distincts vs autres placementsFonds distincts vs autres placements
ActifActifd’entreprised’entreprise
PlacementsPlacementscourantscourants
(c.-à-d. : CPG, actions, fonds de placement)
Contrat deContrat defondsfonds
distinctsdistincts
RISQUERISQUE
RE
ND
EM
EN
TR
EN
DE
ME
NT
FaibleFaible ÉlevéÉlevé
Faib
leFa
ible
Élev
éeÉl
evée
Placements courants hors entreprise
Rendement éventuel moins élevé Aucune possibilité de protection contre les créanciersrisque = risque d’entreprise
Placements courants hors entreprise
Rendement éventuel moins élevé Aucune possibilité de protection contre les créanciersrisque = risque d’entreprise
Fonds distincts
Risque moins élevé possibilité de protection contre les créanciersrendement moins élevé
Fonds distincts
Risque moins élevé possibilité de protection contre les créanciersrendement moins élevé
Entreprise
Risque le plus élevé rendement éventuel le plus élevé
Entreprise
Risque le plus élevé rendement éventuel le plus élevé
GESTION DU RISQUEGESTION DU RISQUE
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 42
• Besoin imprévu d’argent
• Protection éventuelle contre les créanciers
• Remboursement des frais médicaux et dentaires non payés par l’État
• Préservation du mode de vie à la retraite
• Diminution/élimination des dettes
• Compensation de la réduction prévue du revenu net
• Remplacement du revenu personnel
• Paiement des frais fixes pour poursuivre l’exploitation de l’entreprise
• Réalisation de la valeur réelle de l’entreprise
• Financement du rachat d’actions et remboursement de prêts aux actionnaires
• Préservation du patrimoine – paiement de frais médicaux importants
• Préservation du patrimoine – payer l’impôt sur les gains en capital et les fonds enregistrés
• Régler l’impôt sur la récupération de l’amortissement (propriétaire unique)
• Augmentation des liquidités et réduction des gains en capital sur les actions
• Distribution juste et équitable de la succession aux héritiers
• Augmentation de la valeur de la succession
• Dons de bienfaisance; diminution de l’impôt et récupération du capital au décès
Préoccupations financières des propriétaires
d’entreprise
Préoccupations financières des propriétaires
d’entreprisePlan de gestion du risque
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 43
Solutions financières pour propriétaires
d’entreprise
Solutions financières pour propriétaires
d’entreprisePlan de gestion du risque
Convention de rachat d’actions
Gel successoral
Bon patrimonial
Rente assurée
Don assuré
Assurance maladie grave
Assurance Invalidité
Assurance Soins longue durée
Assurance frais médicaux et dentaires
Assurance Vie
Fonds distincts
Convention de rachat d’actions
Gel successoral
Bon patrimonial
Rente assurée
Don assuré
Assurance maladie grave
Assurance Invalidité
Assurance Soins longue durée
Assurance frais médicaux et dentaires
Assurance Vie
Fonds distincts
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 444444
…Soyez prêt à passer le flambeau…
…Soyez prêt à passer le flambeau…
Nous pouvons vous aider à planifier une transition réussie
et sans souci
LE TEMPS VENULE TEMPS VENU
GESTION DU RISQUEGESTION DU RISQUE
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 45
Maintenez la prospérité…
Maintenez la prospérité…
PLANIFICATIONPLANIFICATION SUCCESSORALESUCCESSORALEPLANIFICATIONPLANIFICATION SUCCESSORALESUCCESSORALE
I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 46
L’importance de la planification successorale
L’importance de la planification successorale
Testament assurez le respect de vos
volontés
Testament assurez le respect de vos
volontés
Mandat pour inaptitude choisissez votre personne
de confiance
Mandat pour inaptitude choisissez votre personne
de confiance
Impôts Saviez-vous que 30 secondes avant
votre décès, tous vos biens sont considérés disposés ?
Impôts Saviez-vous que 30 secondes avant
votre décès, tous vos biens sont considérés disposés ?
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Planification fiscale Planification fiscale du testamentdu testament
Planification fiscale Planification fiscale du testamentdu testament
Créez des économies d’impôt pour votre conjoint et la prochaine génération
Les fiducies testamentaires peuvent aussi procurer des économies d’impôt aux bénéficiaires
Les fiducies testamentaires peuvent aussi procurer des économies d’impôt aux bénéficiaires
Fiducies testamentaires Fiducies testamentaires
protection des protection des bénéficiaires contre les bénéficiaires contre les
réclamations de réclamations de créanciers/famillecréanciers/famille
deuxième mariagedeuxième mariage
bénéficiaires dépensiersbénéficiaires dépensiers
bénéficiaires invalidesbénéficiaires invalides
bénéficiaires jeunesbénéficiaires jeunessituations spéciales :situations spéciales :situations spéciales :situations spéciales :
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Que désirez-vous laisser comme empreintes ? Que désirez-vous laisser comme empreintes ? À votre famille, votre communauté… une cause qui vous tient à cœur…À votre famille, votre communauté… une cause qui vous tient à cœur…
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Objectifs possibles…
Héritage important ? Héritage important ?
Subvenir aux besoins d’un héritier invalide ?
Subvenir aux besoins d’un héritier invalide ?
Transférer la propriété d’une entreprise ?
Transférer la propriété d’une entreprise ?
Réduire les impôts ? Réduire les impôts ?
Dons de bienfaisance ? Dons de bienfaisance ?
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Planifiez un ultime cadeau…
Planifiez un ultime cadeau…
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Assurez-vous Assurez-vous que vos que vos volontés seront volontés seront respectéesrespectées
La planification successorale n’est pas
quelque chose qu’on règle une fois pour toutes
La planification successorale n’est pas
quelque chose qu’on règle une fois pour toutes
Tenez compte de vos objectifs personnels
Tenez compte de vos objectifs personnels
Protégez et distribuez votre succession
Protégez et distribuez votre succession
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Un don perpétuel à une cause qui vous tient à cœur… Les legs caritatifs ne sont pas l'apanage des
riches
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Le don en argent Le don en argent
Faire un don planifié Faites un legs à un organisme de bienfaisance dans votre
testament
Établissez un fonds à vocation arrêtée par le donateur
Établissez une fiducie résiduaire de bienfaisance
Faites don d'une police d'assurance vie
Établissez une rente viagère de bienfaisance
Faites un legs de régime enregistré ou d’assurance vie
Établissez une fondation privée
Faites don d'actions ou de valeurs mobilières cotées en bourse
la philanthropie
C'est votre don… c'est vous qui choisissez
C'est votre don… c'est vous qui choisissez
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C'est votre don…C'est votre don…
C'est vous qui choisissez…
C’est comme si vous aviez votre propre fondation privée
Pas de fardeau administratif
Faible coûts initiaux
Économies d’impôt immédiates
Vous pouvez donner un nom à votre compte et recommander le versement
de subventions annuelles à des organismes de bienfaisance
de votre choix.
Possibilités de soutenir vos organismes de bienfaisance préférés maintenant et pour longtemps
Établissement d’une stratégie philanthropique à long terme
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Le don bien pensé…Le don bien pensé… Aujourd’hui et pour toujours
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Vos rêves, Vos rêves,
en mode continue…en mode continue…
vos escales…vos escales…vos destinations, vos destinations,
vos préoccupations…vos préoccupations…
vos objectifs, vos objectifs,
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Tél. Bureau : (514) 350-8750 poste 8815Tél. sans frais : 1 (866) 688-8750Télécopieur : (514) 350-8752Courriel : turenne.joseph@investorsgroup.com
Conseillère en sécurité financièreReprésentante en épargne collective Détentrice de permis du Québec, de l’Ontario et de la Colombie Britannique
Service financiers Groupe Investors, Cabinet de services financiers2001 University, bureau 1620Montréal QC H3A 2A6
Vous avez des questions ?Vous avez des questions ?
…Maximisez vos possibilités et votre liberté financière……Maximisez vos possibilités et votre liberté financière…
Turenne Joseph
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