11 au 14 décembre 2006 - entreprendre méditerranée - acim, réseau des...
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Le rôle d'une agence nationale de PME pour la création d'entreprise et la croissance : cas de l Agence PAPME du Bénin
11 au 14 Décembre 2006
SEMINAIRE SUR LES SERVICES FINANCIERS ET COMMERCIAUX A L INTENTION DES PME TUNIS (TUNISIE) 11 au 14 déc em bre
SOMMAIRE
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Rôle d'une agence nationale de PME pour la création d'entreprise et la croissance : cas de l Agence PAPME du Bénin
SEMINAIRE SUR LES SERVICES FINANCIERS ET COMMERCIAUX A L INTENTION DES PME TUNIS (TUNISIE) 11 au 14 déc em bre
SOMMAIRESOMMAIRE
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Généralités sur le BéninGénéralités sur le Bénin
Politique nationale de développement des PMEPolitique nationale de développement des PME
Contribution de PAPME dans la promotion Contribution de PAPME dans la promotion des PMEdes PME
Perspectives et Développement institutionnelPerspectives et Développement institutionnelGENERALITES
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Bénin
Le Bénin est membre de l Union Économique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA). Cette union est composée de 8 pays (Bénin, Burkina Faso, Côte d Ivoire, Guinée Bissau, Mali, Niger, Sénégal, Togo) et est caractérisée par:
Une monnaie commune: le franc CFA qui est géré par la BCEAO
Une réglementation commune en matière financière et bancaire
La libre circulation des personnes et des biens à l intérieur de l union
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Superficie: 114.763 km2
Région: Afrique sub-saharienne
Climat: Sub-Equatorial
Population (2002): 6.769.914
Pourcentage de femmes: 52,7%
Taux d inflation (2002): 5%
Monnaie: Franc CFA (1 Euro = 655,957 F)
Système politique: Démocratie et régime
présidentiel
Situation politique: Stable
Bénin
POLITIQUE NATIONALE
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2.2. Politique nationale de développement Politique nationale de développement des PME au Bénindes PME au Bénin
2.5 AXES STRATEGIQUES
2.4 OBJECTIFS SPECIFIQUES
2.3 VISION DU BENIN POUR LA POLITIQUE DE DEVELOPPEMENT DES PME
2.2 ROLE CLE DU SECTEUR PRIVE
2.1 TYPOLOGIE DES PME AU BENIN
TYPOLOGIE DES PME
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2.2. Politique nationale de développement Politique nationale de développement des PME au Bénindes PME au Bénin
Moyennes entreprisesEntre 50 et 99 employés
Comptabilité conforme au système national et compatible aux dispositions de l OHADA
Inscription au registre de commerce
Chiffre d affaires (150 millions à 2 milliards) FCFA)
Petites entreprisesEntre 5 et 49 employés
Comptabilité conforme au système national et compatible aux dispositions de l OHADA
Inscription au registre de commerce
Chiffre d affaires (5 à 150 millions FCFA)
Micro entreprisesMoins de 5 employés
Comptabilité très allégée
Inscription au registre de commerce
Chiffre d affaires 5 millions FCFA
2.1 TYPOLOGIE DES PME AU BENIN
ROLE SECTEUR PRIVE
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2.2 ROLE CLE DU SECTEUR PRIVE
Créateur d emplois et de richesses
Porteur de croissance économique
2. Politique nationale de développement 2. Politique nationale de développement des PME au Bénindes PME au Bénin
VISION POLITIQUE NATIONALE
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2.2. Politique nationale de développement Politique nationale de développement des PME au Bénindes PME au Bénin
2.3 Vision du Bénin pour la politique de développement des PME :
« Les PME béninoises, dans leur diversité sont nombreuses, compétitives et capables de créer plus de richesses et
d emplois »
OBJECTIFS SPECIFIQUES
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2.2. Politique nationale de développement Politique nationale de développement des PME au Bénindes PME au Bénin
2.4 OBJECTIFS SPECIFIQUES
1. Améliorer l environnement administratif, juridique et institutionnel des PME ;
2. Renforcer les capacités des PME ;
3. Renforcer les initiatives en faveur des PME en vue de leur faciliter leur accès aux marchés intérieur, sous régional et international.
AXES STRATEGIQUES
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2.2. Politique nationale de développement Politique nationale de développement des PME au Bénindes PME au Bénin
2.5 Axes stratégiques pour atteindre les objectifs spécifiques
Amélioration de l environnement des PME
Environnement juridique :Réglementation du métier de conseil en entreprenariatRéforme juridique et réglementaire des PMERégime fiscal spécifique aux PMELoi sur le foncier
Environnement administratif et facteurs de production
Développer l esprit entrepreneurial dans le système éducatifImplication des élus locaux dans l accès à la terre et aménagement de siteTransport, infrastructures, réduction des coûts des TIC, énergie, télécommunications, renforcement des capacités portuaires,
Environnement institutionnelRenforcement du dialogue secteur public/secteur privé, opérationnalité du Fonds de Dvp des PMEMise en place de bureaux d informations économiques et de conseil en entreprenariat,Mise en place d un fonds au profit des communes pour l appui des municipalités aux MPME de leur localité,
Renforcement des capacités des PME
Renforcement des capacités de production :
Capacités techniques des Ressources humainesCapacités technologiques des PME
Appuis spécifiques aux filières porteuses.
Organiser en réseaux les acteurs des différentes filières porteusesMettre en place de centres pilotes de référence pour les producteurs dans les filières porteuses en dehors du Coton
Renforcement des initiatives en faveur des PMEDéveloppement de la consommation des produits locaux
Foires nationales, journées portes ouvertes,Sensibilisation, promotion des produits locaux, .
Développement des exportations
Formation des PME aux exigences des produits destinés à l exportation
Renforcer les respect des normes en vigueur sur le marché international
Prospection de nouveaux marchés internationaux
Appui à l exportation des produits nationaux
CONTRIBUTION DE PAPME
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3.3. Contribution de PAPME pour la Contribution de PAPME pour la promotion des PME au Béninpromotion des PME au Bénin
3.1 Présentation de l Agence PAPME
3.2 Produits offerts
3.3 Quelques actions de promotion des PME
3.4 Indicateurs de performance et Résultats
3.5 Mutation institutionnelle
PRESENTATION DE PAPME : Historique
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3.1 Présentation de l Agence PAPME
Transfert des actif et passif et Transfert des actif et passif et autorisation d exerciceautorisation d exercice
Septembre 1999Septembre 1999
Reconnaissance d utilité Reconnaissance d utilité publiquepublique
Mai 1999Mai 1999
Reconnaissance officielle de Reconnaissance officielle de l Associationl Association
Décembre 1998Décembre 1998
Création de l AssociationCréation de l AssociationDécembre 1997Décembre 1997
Lancement du ProjetLancement du ProjetOctobre 1993Octobre 1993
PRESENTATION DE PAPME : Mission
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MISSION DE L AGENCE PAPME BENIN
Promouvoir le développement des Petites et Moyennes Entreprises au Bénin
A TRAVERS L OFFRE DE SERVICES FINANCIERS ET NON FINANCIERS POUR
Renforcer la base économique des personnes pauvreséconomiquement actives
Sécuriser les activités des
clients à travers l appui-conseil
Aider à concevoir les plans d affaire et mettre en uvre
les stratégies
3.1 Présentation de l Agence PAPME
PRESENTATION DE PAPME : Organisation
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ORGANISATION INSTITUTIONNELLE
1. Une Assemblée Générale composée de 11 Membres qui sont des personnes morales issues du secteur bancaire ou liées aux MPME
2. Un Bureau Exécutif équivalent à un Conseil d Administration constitué de 5 Membres
3. Le cabinet STATECO, spécialisé en expertise comptable et en audit de comptes, est le Commissaire aux Comptes de l Agence PAPME depuis 2000.
3.1 Présentation de l Agence PAPME
PRESENTATION DE PAPME : Couverture géographique
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Couverture géographiqueCouverture géographiqueCOTONOUCOTONOUABOMEY-CALAVIATROPOCODJIOUIDAHALLADA
PORTOPORTO--NOVONOVOHOUINMEAZOWLISSESTS PIERRE ET PAULPOBEKETOU
BOHICONBOHICONABOMEYCOVEAZOVELOKOSSACOMEDASSA-ZOUMESAVALOUSAVEGLAZOUE
PARAKOUPARAKOUKANDIDJOUGOUNATITINGOUBANIKOARAMALANVILLE
3.1 Présentation de l Agence PAPME
PRESENTATION PAPME : Sources financements
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1. Considérant que les petites et moyennes entreprises (PME) constituent aujourd hui la base du tissu économique du Sénégal où, comme dans de nombreux pays africains elles sont non seulement la clé de la croissance, mais également un levier puissant du secteur privé dont l impact en terme de développement n est plus à démontrer
2. Considérant l importance numérique des petites et moyennes entreprises (80 à 90% du tissu des entreprises au Sénégal) et le fait qu elles ne concentrent aujourd hui qu environ 30% des emplois, 25% du chiffre d'affaires et 20% de la valeur ajoutée nationale
SOURCES DE FINANCEMENT ET PARTENAIRES
L ETAT
Banque mondiale
Banques locales
Réseau Africain d appui à la Micro et Petite Entreprise (RAMPE)
Fonds d investissement étranger (OÏKO CREDIT, BLUEORCHARD Finance SA, etc.)
3.1 Présentation de l Agence PAPME
PRODUITS DE PAPME : Services financiers
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3.2 Produits et Services offerts
Max: 39 000
Min: 200
Max: 155 000
Min: 200
Max: 155 000
Min: 200
Montants US $
60 mois Max.
24 à 48 mois
12 à 18 mois
DuréeProduits de crédit
Crédits d exploitation (besoins en trésorerie, avance sur marché,campagnes agricoles, cautions solidaires, etc.)
Crédits aux salariés, fonctionnaires, particuliers
Crédits d investissement (achat d équipements, habitat, constructions pour besoin d exploitation, production agricole, mécanisation, etc.)
Services financiers : produits de crédit et d épargne
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3.2 Produits et Services offerts
Produits d épargne
Épargne à vue
Plan épargne projet (logement, équipements)
Épargne à terme
Services financiers : produits de crédit et d épargne
PRODUITS DE PAPME : Services non financiers
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3.2 Produits et Services offerts
L organisation des filières agricoles etl appui à l auto-promotion des artisans
Le diagnostic d entreprise
Études, Appui-conseil
Les études (de rentabilité, d opportunité,d impact, de marché, de filière, de projet, etc.)
L appui à la création d entreprises
L appui-conseil en gestion (commerciale,comptable, ressources humaines, stocks, etc.)
Services non financiers : activités d études, d appui-conseil et de formation
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3.2 Produits et Services offerts
Formation
L Agence PAPME offre à ses clients, aux jeunes diplômés et aux dirigeants d entreprises, la possibilité de renforcer leurs capacités de création et de gestion d entreprises à travers des sessions de formation organisées suivant les besoins exprimés par ces groupes cibles.
Services non financiers : activités d études, d appui-conseil et de formation
ACTIONS DE PROMOTION DES PME
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PROGRAMME ENTREPRENEURIATPROGRAMME ENTREPRENEURIAT
Ce programme a pour but de :Développer l esprit d entreprenariatD accroître les capacités de gestion des PMEFavoriser l accès des entrepreneurs au financementFaire la promotion des PME
Ce programme a permis de former plus de 3000 jeunes entrepreneurs qui ont proposé des projets à financer.
400 projets ont été financés par PAPME dans ce cadre
PROGRAMME D APPUI A LA PROGRAMME D APPUI A LA PROMOTION DES FILIERES PROMOTION DES FILIERES PORTEUSES (anacarde, karité, PORTEUSES (anacarde, karité,
palmier à huile)palmier à huile)
Réalisation d une étude d opportunité pour les filières
Appui aux promoteurs intéressés et création d un réseau pour l exportation
Installation de plusieurs unités de transformation
Appui aux groupements villageois pour la production
Formation des promoteurs à la gestion des unités
Mise en place d une centrale de calibrage pour l exportation
3.3 Services non financiers : Actions de promotion des PME
Notre
ACTIONS DE PROMOTION DES PME
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PROGRAMME DE FORMATION PROGRAMME DE FORMATION GERME ET CREGERME ET CRE
Nous organisons chaque année (1 fois par trimestre et selon les besoins) des sessions de formation avec les outils GERME au profit de nos clients
Le but de ces formations est de renforcer :
les capacités de gestion des affaires des clients (gestion de stocks, tenue de la comptabilité, marketing, etc.)
La bonne utilisation et la bonne gestion des crédits obtenus par les clients
Améliorer les prestations des clients et les rendre plus compétitifs
Faire la promotion des PME
PARTENARIAT AVEC D AUTRES PARTENARIAT AVEC D AUTRES STRUCTURES D APPUI STRUCTURES D APPUI
Formation de jeunes diplômés sans emploi à la création d entreprises
Appui à l élaboration d un plan d affaires pour les projets proposés
Promotion de l excellence et récompense des meilleurs projets
Financement des meilleurs projets
Suivi de mise en uvre desdits projets
3.3 Services non financiers : Actions de promotion des PME
Notre
INDICATEURS DE PERFORMANCE
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1. Considérant que les petites et moyennes entreprises (PME) constituent aujourd hui la base du tissu économique du Sénégal où, comme dans de nombreux pays africains elles sont non seulement la clé de la croissance, mais également un levier puissant du secteur privé dont l impact en terme de développement n est plus à démontrer
2. Considérant l importance numérique des petites et moyennes entreprises (80 à 90% du tissu des entreprises au Sénégal) et le fait qu elles ne concentrent aujourd hui qu environ 30% des emplois, 25% du chiffre d'affaires et 20% de la valeur ajoutée nationale
3.4 Indicateurs de performance et résultats
75,49%75%72%76%77,64%Pourcentage prêts à court terme
24,51%25%28%19%15,29%Pourcentage prêts à moyen terme
97,40%128,18%151,44%205,04%201,44%Autonomie opérationnelle
47 906 65740 295 13031 674 01220 183 96914 163 177Total Bilan ($ US)
9 402 5528 872 5447 000 9435 197 4032 732 102Dépôts et Epargnes ($ US)
6,22%3,63%2,16%4%2%Portefeuille en souffrance
77,97%91,81%95%93%94%Taux de remboursement
41 017 41436 263 76829 342 23420 363 28413 198 438Evolution de l'encours ($ US)
8 3107 6305 0764 5631 835Dont femmes
15 60212 79411 2337 6052 991Nombre de clients
195 810 905150 987 616103 309 14262 456 20733 146 364Cumul mtants décaissés ($ US)
12 81912 363 11 233 7 602 2878 Dossiers financés
31624818710255Effectif du Personnel
323218158Bureaux décentralisés
44444Agences principales
20052004200320022001ELEMENTS
TABLEAU D EVOLUTION DES PERFORMANCES
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1. Considérant que les petites et moyennes entreprises (PME) constituent aujourd hui la base du tissu économique du Sénégal où, comme dans de nombreux pays africains elles sont non seulement la clé de la croissance, mais également un levier puissant du secteur privé dont l impact en terme de développement n est plus à démontrer
2. Considérant l importance numérique des petites et moyennes entreprises (80 à 90% du tissu des entreprises au Sénégal) et le fait qu elles ne concentrent aujourd hui qu environ 30% des emplois, 25% du chiffre d'affaires et 20% de la valeur ajoutée nationale
3.4 Indicateurs de performance et résultatsEVOLUTION DES CHARGES, DES PRODUITS ET RESULTATS
0
1 000 000
2 000 000
3 000 000
4 000 000
5 000 000
6 000 000
7 000 000
8 000 000
9 000 000
10 000 000
2001 2002 2003 2004 2005
produits
charges
résultats
MONTANT EN DOLLARS US
DIFFICULTES
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Manque d un dispositif adéquat de garantie pour le financement à moyen et long terme des PME
Manque de fonds de capital risque
Manque de ressources financières adaptées (à moyen et long terme et moins chères)
Manque de ressources financières permanentes pour le financement des services non financiers (appui-conseil, la formation et la promotion des PME)
faiblesse du cadre juridique et réglementaire qui ne favorise pas la sécurité des investissements des PME et des financements des IMF/Banques
3.53.5 DifficultésDifficultés
PERSPECTIVES
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4.1 Perspectives4.1 Perspectives
i. Mutation institutionnelle (création de PAPME SA, PAPME VIE, dynamisation des services non financiers)
ii. Renforcement des capacités de financement et d appui conseil
iii. Renforcement des capacités de contrôle interne, de risque et des engagements
iv. Le développement des financements à moyen et long terme (crédit bail, fonds de garantie, fonds de capital risque)
v. La mobilisation de l épargne locale
vi. L accès aux marchés financiers locaux
vii. Modernisation du système d information de gestion
viii. L utilisation des moyens modernes de paiements
ix. L interconnexion des réseaux et nouvelles technologies
4.4. Perspectives et Développement Perspectives et Développement institutionnelinstitutionnel
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1 Transfert des Activités dans des cadres juridiques formels et favorables à la croissance
2 Une structure spécialisée dans le financement des PME : PAPME SA
3 Une structure spécialisée dans l offre de services non financiers
4.2 Développement institutionnel (2006-2011)
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1. Considérant que les petites et moyennes entreprises (PME) constituent aujourd hui la base du tissu économique du Sénégal où, comme dans de nombreux pays africains elles sont non seulement la clé de la croissance, mais également un levier puissant du secteur privé dont l impact en terme de développement n est plus à démontrer
2. Considérant l importance numérique des petites et moyennes entreprises (80 à 90% du tissu des entreprises au Sénégal) et le fait qu elles ne concentrent aujourd hui qu environ 30% des emplois, 25% du chiffre d'affaires et 20% de la valeur ajoutée nationale
4.2.1 Transfert des Activités dans des cadres juridiques formels et favorables à la Croissance
Depuis 13 ans, l Agence PAPME, dans le cadre de sa mission de promotion et d appui aux Micro, Petites et Moyennes Entreprises, contribue à développer des initiatives.
Il apparaît aujourd hui nécessaire que ces activités soient transférées dans des cadres juridiques adaptés pour tenir compte de l évolution dynamique de l environnement interne et externe, de la bonne gouvernance, etc.
Dans une optique d accès adéquat au marché financier, les activités seront davantage développées dans le sens d une consolidation de l idéal de départ à savoir, la promotion et l appui aux MPME.
3.5 Développement institutionnel (2006-2011)4.2 Développement institutionnel (2006-2011)
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1. Considérant que les petites et moyennes entreprises (PME) constituent aujourd hui la base du tissu économique du Sénégal où, comme dans de nombreux pays africains elles sont non seulement la clé de la croissance, mais également un levier puissant du secteur privé dont l impact en terme de développement n est plus à démontrer
2. Considérant l importance numérique des petites et moyennes entreprises (80 à 90% du tissu des entreprises au Sénégal) et le fait qu elles ne concentrent aujourd hui qu environ 30% des emplois, 25% du chiffre d'affaires et 20% de la valeur ajoutée nationale
4.2.1 Transfert des Activités dans des Cadres juridiques formels et favorables à la Croissance (suite)
Il apparaît aujourd hui nécessaire pour PAPME d adopter une approche originale afin de continuer à accomplir sa mission en tenant compte des formes d évolution qui ont étéenregistrées au niveau de plusieurs sociétés à travers le monde.
L approche envisagée est l organisation de l ensemble des activités développées par l Association PAPME dans des cadres juridiques formels adaptés pouvant être configurés comme suit :
ARCHITECTURE ACTIVITES PAPME
4.2 Développement institutionnel (2006-2011)
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4.2.2 ARCHITECTURE ACTIVITES PAPME
Association PAPME
OFFRE DE SERVICES NON FINANCIERS
1- Gestion des Actions et Créances
2- Activités de formation et d appui-conseil
3- Développement, Recherches appliquées,
Promotion de filières, Consulting, etc.
PAPME SA
- Activités de crédits- Activités d épargne régies par la loi sur les SFD
FINANCEMENT DIRECT
PAPME VIE SA
- Assurances Décès Liés au Crédit- Assurances complémentaires
ASSURANCES
Activités régies par la loi bancaire
Mutuelles d Assurance Santé
MICRO ASSURANCE SANTE
ACTIVITES DE BAIL / CREDIT BAIL / CAPITAL
RISQUE / GARANTIE
4.2 Développement institutionnel (2006-2011)
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1. Considérant que les petites et moyennes entreprises (PME) constituent aujourd hui la base du tissu économique du Sénégal où, comme dans de nombreux pays africains elles sont non seulement la clé de la croissance, mais également un levier puissant du secteur privé dont l impact en terme de développement n est plus à démontrer
2. Considérant l importance numérique des petites et moyennes entreprises (80 à 90% du tissu des entreprises au Sénégal) et le fait qu elles ne concentrent aujourd hui qu environ 30% des emplois, 25% du chiffre d'affaires et 20% de la valeur ajoutée nationale
MISSION ET POSITIONNEMENT PAPME S . A.
1 Création par l agence d une Structure Spécialisée dans le financement des PME : PAPME SA
2 Spécialisation de l Association PAPME dans l offre de services non financiers (appui-conseil, études, formation, etc.)
3 Transfert des activités de bail, de crédit bail vers une structure spécialisée
4 Transfert des opérations de décès lié au crédit vers une compagnie d assurance
4.2 Développement institutionnel (2006-2011)
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1. Considérant que les petites et moyennes entreprises (PME) constituent aujourd hui la base du tissu économique du Sénégal où, comme dans de nombreux pays africains elles sont non seulement la clé de la croissance, mais également un levier puissant du secteur privé dont l impact en terme de développement n est plus à démontrer
2. Considérant l importance numérique des petites et moyennes entreprises (80 à 90% du tissu des entreprises au Sénégal) et le fait qu elles ne concentrent aujourd hui qu environ 30% des emplois, 25% du chiffre d'affaires et 20% de la valeur ajoutée nationale
Mission et Positionnement stratégique PAPME SA
1 Mission
Promouvoir le développement des Micro, Petites et Moyennes Entreprises au Bénin, Renforcer la base économique des pauvres et Renforcer sa pérennité.
2 Positionnement stratégique
PAPME SA va continuer à développer principalement ses activités de financement (crédits et mobilisation de l épargne) au profit des Micro, Petites et Moyennes Entreprises.
La nouvelle structure va continuer à bâtir sa notoriétésur les mêmes valeurs promues par l Association notamment : SECURITE PROXIMITE PROMOTION CELERITE DISPONIBILITE.
4.2 Développement institutionnel (2006-2011)
ACTIVITES REALISEES
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1. Considérant que les petites et moyennes entreprises (PME) constituent aujourd hui la base du tissu économique du Sénégal où, comme dans de nombreux pays africains elles sont non seulement la clé de la croissance, mais également un levier puissant du secteur privé dont l impact en terme de développement n est plus à démontrer
2. Considérant l importance numérique des petites et moyennes entreprises (80 à 90% du tissu des entreprises au Sénégal) et le fait qu elles ne concentrent aujourd hui qu environ 30% des emplois, 25% du chiffre d'affaires et 20% de la valeur ajoutée nationale
4.2.3 POINT DES ACTIVITES REALISEES DANS LE CADRE DU PROCESSUS DE CREATION DE PAPME SA
Études de faisabilité
Plan de développement de la nouvelle structure
Tenue de la table ronde des actionnaires potentiels
Poursuite des discussions pour le bouclage de l actionnariat
Évaluation du patrimoine de l Agence PAPME
Recrutement du cabinet juridique pour la constitution de PAPME SA
Recrutement d un consultant en ressources humaines
4.2 Développement institutionnel (2006-2011)
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