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1 Dans quel but empruntons-nous ? 4

2 Quelle est notre attitude vis-à-vis de l’emprunt ? 13

3 Par quelles voies empruntons-nous ? 19

4 Comment réagissons-nous en cas de problème ? 23

Table des matières

2

Méthodologie de l’enquête

Belges de 18 ans à 75 ans

MÉTHODOLOGIE

Online questionnaire via Kantar TNS

Online Access Panel

15 janvier au 29 janvier 2018

Durée de l’interview : max. 10 minutes

Bureau d’étude

GROUPE-CIBLE ÉCHANTILLON

n=1002

3

Ménages à plus faibles revenus : moins de ou égal à 1.750 euros

Ménages aux revenus moyens : entre 1.750 euros et 3.000 euros

Ménages à revenus plus élevés : 3.001 euros ou plus

Définition des revenus des ménages retenue par Kantar TNS

Dans quel but empruntons-nous ?

1

66 % des Belges ont souscrit un emprunt dans leur vie,

essentiellement pour des achats importants comme un

logement ou une voiture

La moitié des Belges ont un ou plusieurs emprunts en

cours et consacrent en moyenne 864 euros à son

(leur) remboursement

Les ménages à revenus plus élevés (71 %)

empruntent beaucoup plus souvent pour une habitation

que ceux à revenus plus faibles (28 %)

Le Belge souscrit en général son premier emprunt au

début de l’âge adulte, soit entre 24 et 32 ans

% A LA BASE : TOUT (n=1002)

des Belges souscrivent un crédit dans

leur vie

79%

Pour les Belges dont les

revenus sont plus élevés,

8 sur 10 souscrivent un

crédit dans leur vie

66%

5

7

12

9

734

37

21

Total(n=1002)

Je ne connais pas les revenus de mon ménage

Je n'ai pas de crédit en cours

51+ pourcents

41-50 pourcents

31-40 pourcents

21-30 pourcents

11-20 pourcents

1-10 pourcents

La plupart des Belges remboursent mensuellement jusqu’à 40% du revenu du

ménage. Ce pourcentage est souvent plus élevé pour ceux qui ont connu des

problèmes de remboursement au cours des 5 dernières années


Q. Avez-vous déjà souscrit à un des crédits suivants ? (Plusieurs réponses possibles)

Q. À combien se montent les revenus nets mensuels de votre ménage (revenus après impôts) ?

Problème(s) dans l’année écoulée : 29%

Problème(s) dans l’année écoulée : 14%

Problème(s) dans les 1 à 5 ans : 19%

6

5

Les Belges empruntent surtout pour l’achat d’un logement et d’un véhicule

4937

6

Crédit logement


*Crédit énergie = prêt pour un projet écologique comme l’installation de chaudières, panneaux solaires, doubles vitrages, isolation du toit …

6

Crédit auto Crédit énergie * Crédit pour l’achat de

meubles

Crédit pour l’achat

d’une télévision

3 2 2

Crédit-pont

2 1

Crédit motoCrédit pour rembourser

une somme due aux impôtsCrédit pour partir en

vacances

Crédit pour une

grande fête


7

Total(n=1002)

Plus faible(n=222)

Moyen(n=324)

Plus élevé(n=243)

Crédit logement 49 28 53 71

Crédit auto 37 25 43 44

Crédit énergie* 6 0 8 10

Crédit pour l’achat de meubles 6 7 6 5

Crédit pour l’achat d’une télévision 5 9 4 3

Crédit-pont 3 1 4 6

Crédit moto 2 3 3 3

Crédit pour rembourser une somme due aux impôts 2 2 4 2

Crédit pour partir en vacances 2 1 4 2

Crédit pour grande une fête 1 1 1 3

0

10

20

30

40

50

60

70

80

Les Belges qui disposent d’un revenu plus élevé souscrivent plus souvent à

des crédits




8

significativement plus élevé que le total

significativement moins élevé que le total

62%23%

4%

1%2%

8%

La moitié des Belges ont un crédit en cours et remboursent en moyenne

863,85 euros par mois

Crédit-pont

Crédit logement



Q. Combien votre famille doit-elle actuellement rembourser mensuellement pour les crédits en cours ?

Autre

Crédit énergie*

Crédit(s) pour une télévision, ordinateur,

smartphone, meubles, études, grande fête,

vacances, remboursement des impôts

Crédit auto et moto

9

En moyenne, le Belge souscrit son premier crédit entre 24 et 32 ans

Crédit auto

31,4

Crédit moto

28,4Crédit logement

28,9

Crédit énergie

41,5

Crédit-pont

40,0


d’une télévision28,4


de meubles

30,1

Crédit pour une grande fête

27,1

Crédit pour partir en

vacances25,0

Crédit pour rembourser

une somme due aux

impôts29,9


Q. À quel âge avez-vous souscrit pour la première fois à un tel crédit ?

10

Âg

e

Crédits en cours ou conclus : type de crédit et âge moyen

Type de crédit Déjà souscrit (%) Age moyen

Crédit logement 49 28,9

Crédit auto 37 31,4

Crédit énergie 6 41,5

Crédit pour l’achat de meubles 6 30,1

Crédit pour l’achat d’une télévision 5 28,4

Crédit-pont 3 40,0

Crédit moto 2 28,4

Crédit pour rembourser une somme due aux impôts 2 29,9

Crédit pour partir en vacances 2 25,0

Crédit pour une grande fête 1 27,1


Q. À quel âge avez-vous souscrit pour la première fois à un tel crédit ?

Q. Avez-vous déjà souscrit à un des crédits suivants ?

11

Les crédits les plus souvent souscrits par les Belges sont le logement et l’auto

53

43

32

8

7

6

6

5

4

4

4

3

3

2

2

1

1

1

0

0

2

Logement personnelAuto

InvestissementÉtudes

Remboursement d’une somme due aux impôtsMoto

Grande fêteMeubles

OrdinateurVacancesTélévision

Vélo de course ou électriqueSmartphone

Dépenses spécifiques pour les enfantsChirurgie esthétique

NourritureVêtements

Matériel scolaireBijoux

Cadeaux (Noël, anniversaire,…)Je ne sais pas


Q. Pour quelle(s) dépense(s) envisageriez-vous un crédit ? (Plusieurs réponses possibles)

Employés : 63%

Faiblement qualifiés : 45%

Personnes sans travail : 45%

65 +: 38%

35-44 ans : 50%

Employés : 49%

Travailleurs : 52%

Ménages à revenus plus élevés :

50%

Diplôme du secondaire : 47%

Ménages à plus faibles revenus :

28%

Indépendants : 49%

Employés : 39%

Hautement qualifiés : 41%

18-34 ans : 38%

Ménages à revenus plus élevés :

42%

Faiblement qualifiés : 20%

Personnes sans travail : 25%

65 +: 22%

Ménages à plus faibles revenus :

23%

12

Quelle est notre attitude vis-à-vis de l’emprunt ?

2

De nombreuses formes de crédit (comme l’utilisation

d’une carte de crédit ou l’achat d’un GSM avec

abonnement) ne sont pas considérées par les Belges

comme un emprunt

15 % des Belges utilisent une carte de crédit en cas de

solde insuffisant sur leur compte à vue ou d’épargne, 8

% le font pour acheter de la nourriture

Le Belge n’a pas honte de dire qu’il a souscrit un

emprunt

6863

60

Utilisation de la carte de crédit d’un supermarché Achat à tempérament d’un GSM avec un abonnement

Utilisation de la carte de crédit d’une banque

Pourcentage des Belges qui ne considèrent pas cela comme un crédit (%)

Plusieurs types d’emprunts ne sont pas considérés comme étant un crédit


Q. Lesquels des services suivants ne percevez-vous pas comme un crédit ? (Plusieurs réponses possibles)

14

3

12

15

18

29

22

2

Total(n=1002)

Je ne sais pas

Je n’ai pas de carte de crédit

Jamais, j'ai toujours assez d’argent sur mon compte à vue ou mon compte d’épargne

Rarement

Parfois

Souvent

Toujours

15% des Belges utilisent leur carte de crédit

lorsque l’argent sur le compte à vue ou le compte d’épargne vient à manquer


Q. À quelle fréquence utilisez-vous votre carte de crédit pour effectuer des achats pour lesquels vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte à vue ou votre compte d’épargne ?

55-64 ans : 36%

65 ans et plus : 43%

Hautement qualifiés : 40%

Revenus des ménages plus élevés :

38%

Indépendants : 40%

15%

15

8

Le type d’achat financé par carte de crédit quand l’argent sur le compte à vue

ou d’épargne vient à manquer

16 9 9

Vacances

8

Ordinateur Vêtements Télévision Nourriture

7 6 5

Meubles

5

Cadeaux Smartphone Grande fête

3

Bijoux

Q. Pour quels achats pour lesquels vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte à vue ou votre compte d’épargne, utilisez-vous votre carte de crédit ? (Plusieurs réponses possibles)

Ménages à plus

faibles revenus :

12%

Ménages aux

revenus moyens :

13%

Ménages aux

revenus moyens :

10%

16


Le Belge ose parler le plus souvent de son prêt résidentiel et auto

57

46

30

10

8

9

7

7

6

4

4

3

4

4

2

1

2

2

2

1

6

Logement personnelAuto

InvestissementÉtudes

Remboursement d’une somme due aux impôtsMoto

Grande fête (mariage, fête pour les enfants,…)Meubles

OrdinateurVacancesTélévision

Vélo de course ou électriqueSmartphone

Dépenses spécifiques pour les enfantsChirurgie esthétique

NourritureVêtements

Matériel scolaireBijoux

Cadeaux (Noël, anniversaire,…)Je ne sais pas

Q. Pour lesquels des achats/dépenses suivants oseriez-vous dire à vos amis/famille/collègues que vous avez un crédit en cours ? (Plusieurs réponses possibles)

17


Total(n=1002)

Plus faibles(n=222)

Moyens(n=324)

Plus élevés(n=243)

Logement personnel 57 47 58 68

Auto 46 40 49 55

Investissement (ex. immobilier) 30 21 27 42

Études 10 9 10 13

Moto 9 9 11 8

Remboursement d’une somme due aux impôts 8 8 10 7

Grande fête 7 6 8 9

Meubles 7 9 9 4

Ordinateur 6 8 7 4

Dépenses spécifiques pour les enfants 4 4 3 7

Vacances 4 4 6 2

Télévision 4 6 5 2

0

10

20

30

40

50

60

70

80

Si les revenus du ménage sont plus élevés, le Belge est plus enclin à parler de

ses crédits en cours

Q. Pour lesquels des achats/dépenses suivants oseriez-vous dire à vos amis/famille/collègues que vous avez un crédit en cours ? (Plusieurs réponses possibles)

18




Par quelles voies empruntons-nous ?

3

La banque (67 %) reste le canal d’emprunt le plus

prisé, la famille arrive en second rang (13 %)

15 % des Belges se sont déjà vu refuser un crédit; ce

taux atteint 25 % parmi les ménages à plus faibles

revenus

67

1713

10 93

Banque Vendeur offrant un prêt avec un produit (ex. magasin

électro, vendeur de voiture, bijoutier,…)

Famille Courtier / intermédiaire En ligne Amis

18-24 ans : 15%

La banque reste le canal privilégié pour souscrire un crédit.

La famille couvre 13% des crédits.

Q. Via quels canaux envisageriez-vous de souscrire à un prêt ? (Plusieurs réponses possibles)

18-24 ans : 29%

18-35 ans : 13%

Ménages à revenus plus élevés : 13%

20


Refus de prêt

15% des Belges se sont déjà vu refuser un crédit

8%des Belges dont les revenus du

ménage sont plus élevés se sont

déjà vu refuser un crédit

Q. Un crédit vous a-t-il déjà été refusé ?

25%

des Belges dont les revenus du

ménage sont plus faibles se sont

déjà vu refuser un crédit

21


1

Refus de prêt : type de crédits

3 3 2

Logement personnel

1

Auto Investissement Meubles Smartphone

1 1 1 1 1

TélévisionRemboursement d’une

somme due aux impôts Vacances Nourriture

Q. Pour quels achats ? (Plusieurs réponses possibles)

Ordinateur

Ménages à plus

faibles revenus :

7%

22


Comment réagissons-nous en cas de problème ?

4

1 Belge sur 10 a rencontré des difficultés de

remboursement d’emprunt au cours des 5 dernières

années

En cas de difficulté de remboursement, la moitié des

Belges adoptent la bonne démarche en s’adressant

d’abord à la personne qui leur a fourni le crédit

14 % des Belges n’ont pas connaissance de

l’existence de la « liste noire »

Les 25-44 ans éprouvent le plus souvent des difficultés pour rembourser leur

crédit

1 1 1 2 0 1 11 4 3 1 1 0 03 1 4 6

3 2 0

6 210 9

5 2 4

8687

78 8088 94 92

3 5 5 2 3 1 3

Total(n=1002)

18-24(n=89)

25-34(n=208)

35-44(n=177)

45-54(n=208)

55-64(n=178)

65+(n=142)

Je ne sais pas

Non, jamais

Oui, une fois au cours des 5 dernièresannées

Oui, plus d’une fois au cours des 5 dernières années

Oui, une fois au cours de l’année écoulée

Oui, plus d’une fois au cours de l’année écoulée

Q. Avez-vous déjà rencontré des problèmes pour rembourser un crédit ?

11%18% 18%

24




45

26

3 3 3 2 1 2

16

La personne ou l’intermédiaire

auprès duquel j’ai souscrit le crédit

Famille Institution sociale (CPAS…)

Amis Avocat Employeur Tribunal Autre Je ne sais pas

S’ils éprouvent des difficultés dans le remboursement d’un crédit, la moitié

des Belges s’adressent à l’institution qui leur a octroyé le crédit

Q. À qui vous adresseriez-vous en premier en cas de problème pour rembourser un crédit ?

18-35 ans : 44%

18-35 ans : 28%

25


Défaillants

14% des Belges ignorent qu’en cas

de remboursement tardif ou de non

remboursement, ils sont placés sur

la ‘liste noire’ et considérés comme

‘défaillants’

Q. Êtes-vous au courant que vous pouvez être fiché sur la ‘liste noire’ des mauvais payeurs en cas de remboursement tardif ou de non-remboursement d’un crédit ?

31% des 18-24 ans ignorent cette

disposition et n’en sont pas

conscients

26


27%

73%

Oui

Non

3 Belges sur 4 ne savent pas à qui s’adresser en cas de fraude au crédit

Les canaux les plus utilisés :

pouvoirs publics, avocat,

banque

Q. Savez-vous vers qui vous tourner si vous êtes confronté(e) à une fraude / escroquerie à la souscription d’un crédit ?

Q. Vers qui pouvez-vous vous tourner ?

27


28

L’éducation financière veille à mieux informer les consommateurs sur les risques

et les opportunités de l’emprunt, et ce de manière neutre et objective.

Wikifin.be est là pour y aider !

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