un etat des meck et leur réussite dans les crédits économiques auprès des agriculteurs et...

Un Etat des MECK et Un Etat des MECK et leur réussite dans les leur réussite dans les crédits économiques crédits économiques

auprès des auprès des agriculteurs et agriculteurs et entrepreneursentrepreneurs

Multiples actions de la coopération internationaleMultiples actions de la coopération internationale

Cadre macro économique Cadre macro économique des Comoresdes Comores

le 132ème pays sur 177 au niveau de l’indice de développement humainle 132ème pays sur 177 au niveau de l’indice de développement humain

un taux d’alphabétisation de 56,2%un taux d’alphabétisation de 56,2%

50% de la population en dessous du seuil de pauvreté50% de la population en dessous du seuil de pauvreté

19971997 Le Réseau des Meck, dans le cadre d’un projet Le Réseau des Meck, dans le cadre d’un projet de développement rural du FIDA (Fonds International de développement rural du FIDA (Fonds International

pour le Développement Agricole)pour le Développement Agricole)

25 ans de coups d’Etat… 25 ans de coups d’Etat…

2001, éligibilité à l’initiative PPTE (Pays Pauvres Très Endettés)2001, éligibilité à l’initiative PPTE (Pays Pauvres Très Endettés)

2003 Document de stratégie de réduction de la pauvreté (DSRP)2003 Document de stratégie de réduction de la pauvreté (DSRP)

Environnement économique des Environnement économique des MeckMeck

Environnement économique international Environnement économique international favorablefavorable

Environnement économique nationalEnvironnement économique national

Le DSCRPLe DSCRP

La Conférence de MauriceLa Conférence de Maurice

Les programmes de l’U.ELes programmes de l’U.E

Le PNDHD du FIDALe PNDHD du FIDA

Environnement du secteur Environnement du secteur

financierfinancier

La BICLa BIC

Présentation du système financier décentralisé: Présentation du système financier décentralisé: 2nd détenteur des parts de marché après la BIC2nd détenteur des parts de marché après la BIC

Présentation du système bancairePrésentation du système bancaire

La BDCLa BDC La Banque Postale (CNE)La Banque Postale (CNE)

Les SANDUK : Les SANDUK : surtout à Anjouansurtout à Anjouan

Les MECKLes MECK

Etat des MeckEtat des Meck

Description du réseau des MeckDescription du réseau des Meck

Localisation géographiqueLocalisation géographique : 12 Meck, 7 à Grande Comore, 4 à Anjouan, 1 à Mohéli

HistoriqueHistorique: Meck crées dans le cadre du projet AIEB (FIDA) en 1997Au départ, 4 mutuellesCréation d’une structure faîtière en 2003, L’union des Meck

Le milieu socialLe milieu social :- plus de 33 544 membres sur une population de 600 000 habitants

-confiance et bonne réputation auprès des membres et non-membres

Situation actuelle du réseauSituation actuelle du réseau : en 2006-volume d’épargne 7 milliards FC-Volume de crédit 3 milliards FC

Comité de créditComité de crédit

Etat institutionnel des Meck

Organisation et fonctions des organesOrganisation et fonctions des organes

Assemblée GénéraleAssemblée Générale

L’union des MeckL’union des Meck 12 Meck de bases12 Meck de bases

Comité de contrôleComité de contrôleConseil d’AministrationConseil d’Aministration

étudie les demandes de crédits.

surveille la régularité des opérations de l’institution,la gestion budgétaire et du patrimoine,les vérifications de l’encaisse, les règles de bonne gouvernance.

exerce la souveraineté de l’A.G, définit les objectifs de performance, met en application les décisions de l'A.G, adopte le budget, coordonne le travail des autres organes, recrute et révoque le Gérant et Directeur Général

décide de l'orientation générale de la politique de promotion de l’institution, se prononce sur l’activité des organes, modifie les textes fondamentaux, statue sur l’affectation des résultats.

Les grands chantiers de la Direction GénéraleLes grands chantiers de la Direction Générale

Système d’information et de gestionSystème d’information et de gestionsécurité des opérations, fiabilisation des données, rapidité de leur mise à disposition.

Introduction d’un Manuel de GestionIntroduction d’un Manuel de Gestionnormaliser pratiques de gestion des Meck de base

Le journal ANKIBALe journal ANKIBAdiffuse les activités du réseau, sensibilisation et vulgarisationde la population.

Le projet de transfert d’argentLe projet de transfert d’argentassurer et formaliser les transferts de fonds des migrants jusqu’aux villages familiaux.

Etat institutionel des Meck

Les activités des MeckLes activités des Meck

La collecte d’épargneLa collecte d’épargne

les dépôts à vueles dépôts à vue : : Ils sont inscrits dans le livret et disponibles instantanément sur présentation au guichet. Ils ne sont pas rémunérés. les dépôts d’épargneles dépôts d’épargne : : Ils sont également inscrits dans le livret mais rémunérés au taux actuel de 2,5% l’an sur le solde le plus bas du trimestre.

les dépôts à termesles dépôts à termes : : bien que prévu réglementairement, ce produit bien que prévu réglementairement, ce produit n’est mis en place en raison de son coût que par une seule adhérente, n’est mis en place en raison de son coût que par une seule adhérente, la Meck Foumbouni. Le taux de rémunération est de 5% à 6%.la Meck Foumbouni. Le taux de rémunération est de 5% à 6%.

L’octroi de créditL’octroi de crédit



La typologie de créditLa typologie de crédit

Crédits moyen et long terme au secteur commercial, productif, social. Crédits moyen et long terme au secteur commercial, productif, social.

Crédits court terme: Crédits court terme:

-Prêts AndaPrêts Anda (Grand Mariage) : 1 mois, taux mensuel de 3%, plafond de 3 millions FC.

-Prêts sur gagePrêts sur gage : : 3 mois, taux 5% par mois et plafond 300.000 FC.

-Prêts-vanillePrêts-vanille : 6 mois maximum, taux 11% l’an, plafond 5 millions FC. Pour achat et préparation de la vanille produite. La crise sur les exportations de la vanille de la campagne 2004a « congelé » le crédit sur ce produit

Les garanties exigibles : Les garanties exigibles :

- - Epargne bloquée du membre 25% du prêt + avaliseur à 15% du prêtEpargne bloquée du membre 25% du prêt + avaliseur à 15% du prêt- Etre majeur - Etre majeur - Acceptation de l’employeur de verser le salaire- Acceptation de l’employeur de verser le salaire- Nantissement de l’investissement - Nantissement de l’investissement - Hypothèque des biens immobiliers - Hypothèque des biens immobiliers - Les biens meubles ayant une valeur de la revente significative.- Les biens meubles ayant une valeur de la revente significative.

Les conditions d’éligibilitéLes conditions d’éligibilité- - Etre membre depuis plus de 4 mois et en règleEtre membre depuis plus de 4 mois et en règle- Avoir sa résidence ou son centre d’affaire dans la zone de couverture de la Meck- Avoir sa résidence ou son centre d’affaire dans la zone de couverture de la Meck- Etre majeur- Etre majeur- Détenir un minimum d’épargne - Détenir un minimum d’épargne - Avoir un compte en mouvement progressif- Avoir un compte en mouvement progressif- Démontrer sa capacité de remboursement- Démontrer sa capacité de remboursement- Avoir remboursé entièrement ses crédits antérieurs- Avoir remboursé entièrement ses crédits antérieurs- Ne pas être endetté dans une autre institution- Ne pas être endetté dans une autre institution



Synthèse sur les crédits Synthèse sur les crédits productifsproductifs

Les principes du crédit productifLes principes du crédit productif

Lorsque l’objectif d’un ménage est d’investir un crédit dans une activité économique, le crédit est appelé crédit productif.

objectif initial des Meckobjectif initial des Meck

intervenir dans le secteur productif : agriculture, élevage, pêche, petite industrie, petit commerce et autres services ainsi que l’artisanat.

Opportunités productives propres aux ComoresOpportunités productives propres aux Comores :

- L’embocagement pour améliorer l’élevage caprin et bovin.- La production laitière avec des espèces locales dont on peut améliorer la production en lait.- La production de viande caprine, très prisée dans les grandes cérémonies.- Les citernes agricoles, pour l’arrosage à défaut de cours d’eau ou, pour développer la contre saison.- Le maraîchage, pour la consommation courante dans les villes et plus lors des grandes cérémonies. - L’aviculture


Données sur les crédits productifs des MeckDonnées sur les crédits productifs des Meck

les crédits sociaux représentent 15,4% de les crédits sociaux représentent 15,4% de l’encours de crédit,l’encours de crédit,

les crédits commerciaux 65,4%,les crédits commerciaux 65,4%,

les crédits productifs 19,2% soit environ 882 les crédits productifs 19,2% soit environ 882 millions de FC.millions de FC.


Impacts des crédits productifsImpacts des crédits productifs

Sur le plan économiqueSur le plan économique

Sur le plan humainSur le plan humain

Favorise le marché du travailAccroît la bancarisation de la population

Amélioration des revenus,Plus grande capacité à épargnerAugmentation de la scolarisation des enfants,Plus grand accès aux soins, Amélioration de l’habitat,Autonomisation des populations vulnérables


Les causes du sous emploiLes causes du sous emploi

part la plus importante des crédits en souffrance au secteur productifpart la plus importante des crédits en souffrance au secteur productifLes Meck offrent surtout des crédits à court terme et remboursements Les Meck offrent surtout des crédits à court terme et remboursements mensuelsmensuelsne permet pas de financer des récoltes (revenu disponible que plusieurs mois ne permet pas de financer des récoltes (revenu disponible que plusieurs mois après l’investissement). après l’investissement).

Risques importants auxquels les activités agricoles sont soumises Risques importants auxquels les activités agricoles sont soumises (sécheresses, intempéries, épidémies, épizooties).(sécheresses, intempéries, épidémies, épizooties).Si un des risques se produit = tous les acteurs de la filière touchésSi un des risques se produit = tous les acteurs de la filière touchés

Le problème d’alphabétisation, facteur d’échecLe problème d’alphabétisation, facteur d’échecRéalisés principalement en zones rurales, les promoteurs ont des difficultés à Réalisés principalement en zones rurales, les promoteurs ont des difficultés à calculer la rentabilité de leur projet calculer la rentabilité de leur projet

Comportements biaisés : crédit productif pour thésauriser Comportements biaisés : crédit productif pour thésauriser pendant deux ou trois ans de façon à pouvoir migrer. Le projet productif pendant deux ou trois ans de façon à pouvoir migrer. Le projet productif devient un moyen pour réaliser un projet économique et non une fin en devient un moyen pour réaliser un projet économique et non une fin en soisoi

Concurrence trop forte des importationsConcurrence trop forte des importationsEchanges inter îles taxésEchanges inter îles taxésL’insularitéL’insularité

Les problèmes d’approvisionnement en intrants et du pouvoir Les problèmes d’approvisionnement en intrants et du pouvoir d’achat conjugués à la persistance d’un système de distribution d’achat conjugués à la persistance d’un système de distribution archaïque sans intermédiaires professionnalisés sont autant de facteurs archaïque sans intermédiaires professionnalisés sont autant de facteurs d’explications à la mauvaise incitation du secteur productif comorien. d’explications à la mauvaise incitation du secteur productif comorien.


Les causes du sous emploiLes causes du sous emploi

ConclusionConclusion

Objectif : développer de nouveaux produits financiers adaptés au secteur productif

Crédits productifs finalement peu utilisés

Mutuelles d’épargne et de crédit ya Komor, un service de microfinance efficace

Possible si l’agriculture devient une activité économique plus Possible si l’agriculture devient une activité économique plus rentable et plus sure (politique des prix, organisation des marchés, rentable et plus sure (politique des prix, organisation des marchés, organisation des producteurs...) organisation des producteurs...)

Enjeu de la coordination des politiques et des actions des Enjeu de la coordination des politiques et des actions des bailleurs de fonds, entre les différents acteurs du milieu rural : bailleurs de fonds, entre les différents acteurs du milieu rural : organisations paysannes, MECK, services d’appui…organisations paysannes, MECK, services d’appui…

un etat des meck et leur réussite dans les crédits économiques auprès des agriculteurs et...

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