rapport de stage découverte: china everbright bank

Rapport du stage de découverte version 03 octobre 2010

Yang JIAO EI1

Groupe E1

Stage de découverte

Du 5 Juillet au 13 Août 2010 (6 semaines)

Sous la responsabilité de M. Han BO

Stage Assistant Conseiller en Gestion Patrimoine

CHINA EVERBRIGHT BANK CO.,LTD


IINNTTRROODDUUCCTTIIOONN

Un proverbe chinois dit « vous ne pourriez pas apprendre à nager si vous ne vous

mettiez pas dans l’eau ». J’étais toujours très curieux en ce qui concerne le monde

extérieur, et je me suis posé souvent des questions « comment les divers intérêts des

différentes personnes peuvent-ils y coexister si parfaitement ? » et « A quoi sert tout ce

que j’ai appris depuis une dizaine d’années à l’école quand la situation réelle présente une

complexité que personne ne pourrait jamais y penser ? ». Ce stage dit « découverte de

l’entreprise » nous a bien donné une meilleure opportunité de répondre à ces questions

par nous même. Cette expérience professionnelle de six semaines a ainsi constitué ma

première tentative de me mettre dans l’eau et surtout elle m’a donné la confiance que « Je

saurais nager ».

En tant qu’élève ingénieur dans une grande école telle Télécom et Management

Sud Paris, j’ai constaté qu’on ne doit jamais laisser sa vision se restreindre sur un seul

aspect des choses, quelque soit technique ou commercial. C’est pour cette raison que j’ai

décidé d’effectuer mon stage chez une banque : un monde très étranger mais en même

temps très attirant, et qui pourrait éventuellement être un challenge pour moi. Je remercie

de ce fait Madame Yan Li, qui m’a fait toute confiance et m’a embauché comme étant

stagiaire assistant de conseiller en gestion de patrimoine.

Ce stage de six semaines m’a permis de construire une vision globale sur le marché

financier en chine et m’a incité inévitablement à le comparer avec celui en France, ce qui

m’a amené finalement à réfléchir sur des raisons plus profondes au niveau culturel et

structurel pouvant éventuellement expliquer les différences entre ces deux modèles.

La Chine est souvent capable, voire même très douée de transformer des notions

qui lui sont étrangères en quelque chose de familière, parfaitement dédiée pour elle. Le

métier de CGP (Conseiller de Gestion de Patrimoine) était créé à l’origine pour gérer les

fortunes des riches. Dans le cas de la France, ce service n’est proposé par la banque,

moyennement qu’à partir de 150 K€. Par contre, la Chine a réussi à mettre en œuvre des


services collectifs qui lui adaptent largement mieux et élargissent considérablement le

nombre de bénéficiaires de ces services. La clientèle pour CGP en Chine est ainsi très

différente de celle en France. Ces éléments seront repris en détail tout au long de ce

rapport.


RREEMMEERRCCIIEEMMEENNTTSS

Je tiens tout d’abord à remercier Madame Yan Li, directeur de la banque, qui m’a

donné la chance de m’intégrer au département Gestion de Patrimoine pour 6 semaines. Je

remercie également M. Han Bo qui, en tant que manageur senior et conseiller en Gestion

de Patrimoine, m’a encadré dans la plus part de mes activités, et grâce à qui j’ai pu

acquérir une connaissance plus précise de ce métier. Ensuite je Ms. He Ting Che,

conseillère en Gestion de Patrimoine, qui m’a aidé à développer ma connaissance de divers

produits financiers de la banque.

Enfin, je voudrais remercier toute l’équipe de la banque, puisque c’est elle qui a créé

une ambiance très amicale et confortable, dans laquelle j’ai passé un temps magnifique de

six semaines.


SSoommmmaaiirree

IINNTTRROODDUUCCTTIIOONN ……………………………………………………………………………… ppaaggee 22

RREEMMEERRCCIIEEMMEENNTT ……………………………………………………………………………… ppaaggee 44

PPRREESSEENNTTAATTIIOONN DDUU SSYYSSTTEEMMEE BBAANNCCAAIIRREE CCHHIINNOOIISS EETT DDEE CCHHIINNAA

EEVVEERRBBRRIIGGHHTT BBAANNKK ……………………………………………………………………………… ppaaggee 66

I. Présentation du système bancaire chinois II. China Everbright Bank----Banque en plein essor

1. Histoire et évolution de la banque 2. Résultats financiers de l’année 2009 3. Prix et honneur 4. Actualités

LLAA VVEENNTTEE DDEE PPRROODDUUIITTSS FFIINNAANNCCIIEERRSS AA LLAA CCLLIIEENNTTEELLEE DDEE

CCLLAASSSSEE MMOOYYEENNNNEE ……………………………………………………………………………… ppaaggee 1133

I. Analyse du contexte économique et de la clientèle en Chine 1. Spécificités du marché financier chinois 2. Analyse de la clientèle

II. Présentation et Analyse de nos produits financiers 1. Présentation générale des produits 2. Quelques exemples de nos produits 3. Résultats et missions réalisées

AAPPPPOORRTT DDUU SSTTAAGGEE ……………………………………………………………………………… ppaaggee 2211 I. La vie en entreprise

II. Réflexion à travers ce stage

AANNNNEEXXEE ……………………………………………………………………………… ppaaggee 2255 Fiche d’identité entreprise


Présentation du système bancaire

chinois et de China EverBright Bank


I. PRESENTATION DU SYSTEME BANCAIRE CHINOIS

Avant la réforme de 1978, la Chine avait un système de banque unique : la People’s

Bank of China (PBOC) assumait les deux rôles de banque centrale et de banque

commerciale, l’activité bancaire étant régulée par la SDPC, la Commission d’Etat au Plan.

Entre février 1979 et janvier 1984, la PBOC se scinde en 4 banques spécialisées

chacune sur un secteur particulier et restreint de l’économie, la PBOC devenant par ailleurs

la banque centrale du pays. The Agricultural Bank of China (ABC), People’s Construction

Bank of China (PCBC), Bank of China (BOC) et Industrial and Commercial Bank of China

(ICBC) eurent chacune leur pré carré jusqu’en 1985 où elles furent autorisées à se livrer

une concurrence qui restera cependant réduite jusqu’au milieu des années 1990.

PBOC banque centrale

state policy banks

Cial. banks

State

owned

banks

Joint

equity

banks

City

Cial

banks

Credit Coop.

Urban

Credit

Coop.

Rural

Credit

Coop.

Banques étrangères

BranchesRep

Offices


En 1994 en effet, la loi sur les banques commerciales mets en place 3 « Policy Banks »

(China Development Bank, Export-Import Bank of China et Agricultural Development Bank

of China)

D’une autre manière, le système bancaire chinois comprend la banque centrale, des

banques à caractère politique, des banques commerciales à capitaux appartenant

uniquement à l’Etat, des banques commerciales sous forme de société par actions, des

banques commerciales urbaines ainsi que des établissements financiers non bancaires tels

que les coopératives de crédit urbaines et rurales et les sociétés de dépôt et

d’investissement.

La Banque populaire de Chine est la banque centrale. Chargée par le Conseil des

Affaires d’Etat de gérer les finances, elle a pour mission principale de stabiliser la monnaie

et d’exercer le contrôle des finances. En 1998 elle a accompli une réforme structurelle

importante en créant des branches couvrant plusieurs provinces ou circonscriptions

administratives du même rang, alors que dans le passé chaque branche correspondait à

une circonscription administrative ayant rang de province. Dans les chefs-lieux de province

où n’existe pas une branche de la Banque populaire, on a créé un bureau de contrôle

Coopératives de crédit rural

10%Coopératives de

crédit urbain 4%

Autres institutions financières

9%

Banques commerciales

d'Etat 66%

Autres banques

commerciales 11%

Institutions financières en Chine Part des actifs totaux (en % )


financier qui, en qualité d’organe délégué par la branche transprovinciale, contrôle les

banques et les établissements financiers non bancaires de la province. D’autre part, les

divisions de la Banque populaire à l’échelon des chefs-lieux de province ne relèvent plus

des autorités provinciales, ce qui les a libérées de l’intervention administrative pour mieux

exercer leurs fonctions.

Les banques à caractère politique ont pour tâche de fournir un soutien financier à la

politique économique de l’Etat. Chargées de gérer les fonds de manière planifiée, de les

collecter auprès de secteurs déterminés et de les utiliser à des fins déterminées, elles

cherchent simplement à maintenir l’équilibre de leurs propres comptes et ne se proposent

pas de faire des bénéfices. Ces banques, telles qu’elles existent à l’heure actuelle, ne

représentent qu’un moyen destiné à promouvoir la transformation des banques spéciales

en banques commerciales. Elles sont au nombre de trois : la Banque nationale de

développement, la Banque d’import-export de Chine et la Banque de développement

agricole de Chine. La Banque nationale de développement accorde des crédits aux projets

approuvés par l’Etat dans les industries de base, les industries piliers, la construction

d’infrastructures et la refonte technique, sans oublier les projets complémentaires.

Chargée de soutenir l’agriculture selon la politique de l’Etat, la Banque de développement

agricole gère les fonds de soutien à l’agriculture pour le compte des finances publiques. La

Banque d’import-export de Chine accorde des crédits à l’exportation aux exportateurs

d’équipements complets importants et de produits électromécaniques. Ces banques

confient généralement à une banque commerciale le soin de réaliser les opérations sous-

mentionnées).

Les banques commerciales représentent le corps principal du système financier. Elles

sont composées d’anciennes banques spéciales d’Etat transformées en banques

commerciales d’Etat et d’établissements nouvellement créés ou reconstitués depuis la

réforme et l’ouverture sur l’extérieur. La première catégorie comprend la Banque

industrielle et commerciale de Chine, la Banque de Chine, la Banque agricole de Chine et la

Banque de Construction de Chine. Disposant de biens énormes et de nombreuses

ramifications, ces 4 banques commerciales à capitaux uniques d’Etat constituent la force

principale du système bancaire, mais sont submergées de mauvaises créances accumulées

dans le passé. Les banques de la deuxième catégorie ne limitent pas leur activité à des


secteurs déterminés. Force montante dans le système de banques commerciales, elles

pratiquent une gestion standardisée en se rapprochant de l’usage international et

élargissent sans cesse leur activité sans le fardeau de mauvaises créances.

Les banques chinoises offrent une gamme complète de services. Les banques

commerciales accordent par exemple des crédits de rotation à court terme, de rénovation

technique, d’acquisition de biens immobilisés et de consommation, font des opérations

aussi bien en renminbi qu’en devises et travaillent en intermédiaire. En plus des opérations

concernant les dépôts, les prêts et les virements de compte, elles donnent des conseils aux

investisseurs, gèrent les portefeuilles de particuliers, pratiquent le commerce électronique

et offrent leurs services sur Internet.

En ce qui concerne les moyens de contrôle, la Banque populaire de Chine a supprimé

en 1998 les plafonds des crédits accordés par les banques commerciales d’Etat et pratique,

en veillant à la gestion du rapport actif/passif et des risques, un nouveau système de

contrôle des banques commerciales, lequel s’exerce par des moyens indirects et exige de

celles-ci qu’elles parviennent à l’équilibre par leurs propres moyens. La Banque populaire

de Chine réajuste la masse monétaire grâce à des instruments financiers tels que le taux de

réserve, le taux d’intérêt, les transactions transparentes sur le marché, les opérations de

change et le réescompte.

La politique monétaire chinoise est destinée à stabiliser la valeur du renminbi de

manière à contribuer à la croissance économique. La stabilisation de la valeur du renminbi

ne veut pas dire le maintien des prix à un niveau fixe. Elle vise, en partant de la réalité du

pays, à maintenir une stabilité relative des prix et du taux de change du renminbi. Depuis

octobre 1997 le niveau global des prix a commencé à enregistrer une décrue, et en 1998

sont apparus des signes de déflation. Pour faire face à cette situation, le gouvernement

chinois a travaillé à l’élargissement de la demande intérieure en appliquant une politique

financière de relance et d’autres mesures destinées à réajuster la macro-économie. Par

ailleurs, le volume monétaire a été augmenté et une série de mesures ont été prises pour

promouvoir la restructuration économique et faciliter l’octroi de crédit. Toutes ces mesures

ont donné les résultats escomptés.


1. Histoire et évolution de la banque

China Everbright Bank Corporation Limited « la banque », fondée au 18 Août 1992 à

Pékin, Chine, était une institution financière appartenant au China Everbright Group

Company Limited. Conformément aux instructions « Approbation pour la restructuration

de China Everbright Bank » (Yin Fu [1995] N°70 et « Approbation pour les actionnaires de

China Everbright Bank (Yin Guan *1997+) émises par People’s Bank of China, la banque a

subi une restructuration et une expansion de capital au 15 Janvier 1997, et est devenue

une banque commerciale sous forme de société par actions.

2. Résultats financiers de l’année 2009

L’année 2009 était une année difficile pour la Chine tant au niveau de l’économie

qu’au niveau du développement social. En face de la crise financière imprévue et un

changement mondial sur l’environnement économique, la banque Elle n’a non seulement

survécu devant autant de pression, mais réalisé son meilleur résultat dans l’histoire. Elle a

implémenté avec succès sa stratégie de Business Development sous surveillance du Party

Committee of the China Everbright Group et son capital total a augmenté de 40,6% jusqu’à

1,2 billion RMB, soit 136 milliard EUR. Son profit net de l’année a atteint 7,64 milliard RMB,

soit 868 million EUR avec un ROE (Return on Equity qui peut être traduit en français par

taux de “retour sur capitaux propres”) de 19,43%. Et son NPL (Non-Performing Loan) était

réduit à 1,25%. Elle est ainsi devenue le 16ème parmi toutes les banques asiatiques au

niveau de la compétence générale.

II. CHINA EVERBRIGHT BANK----BANQUE EN PLEIN ESSOR


3. Prix et honneur

Janvier 2009, prix de « Annual Award for Outstanding Services in the Chinese

Banking industry » en cérémonie de « 2008 China Finance Ranking Awards

Ceremony » à Pékin

Janvier 2009, prix de «Most innovative Bank of the Year » par l’élection en ligne sur

www.sina.com

Avril 2009, prix de « 2009 Best Bank in investment Banking in China » et de « 2009

Best Bank inBonds Underwriting in China » par Securities Times

Juillet 2009, prix de « Best Wealth Management Bank » by Economic Observer

Newspaper

Septembre 2009, prix de « China Top Ten SME Financial Services » au 2ème forum de

« China Financial SME Financing »

Décembre 2009, prix de « 2009 Best Bank in Performance of Social Responsibility »

par une evaluation en ligne sur www.sohu.com à Pékin

Décembre 2009, prix de « Best Corporate Banking Award » et de « Best Trade

Financing Service Award » by Beijing News

4. Actualités

CEB en quelques chiffres :

20,000 effectifs

500 agences

35 branches aux 44 villes de grandes tailles

La banque a réussi son entrée en Bourse de Shanghai le 18 octobre 2010, et effectué

également un bond de 16,8% pour son premier jour de cotation. Ces résultats à faire pâlir

les banques occidentales sont le fruit d’une progression des marges nettes du groupe, du

développement de ses activités d’intermédiation et de l’amélioration de la qualité des

actifs qui ont atteint un total de 1.430 milliards de yuans, soit 163 milliards d’euros. Par

rapport au semestre précédent, les produits nets perçus par la banque ont fait un bond de

73% à 14,24 milliards de yuans (1,63 milliards d'euros), alors que les prêts ont progressé de

11,8% et les dépôts de 17,8%


LA VENTE DE PRODUITS FINANCIERS A LA

CLIENTELE DE CLASS MOYENNE


I. Analyse du contexte économique et de la clientèle

en Chine

1. Spécificités du marché financier chinois

Taux d’intérêt en chine le 31 Juillet 2010

Activités Taux d’intérêt annuel

monnaie scripturale 0.36

Dépôt à temps déterminé

1. Dépôt et retrait en grande

somme

3 mois 1.71

6 mois 1.98

1 an 2.25

2 ans 2.79

3 ans 3.33

5 ans 3.60

2. Dépôt en petite somme /

Retrait à petite somme

1 an 1.71

3 ans 1.98

5 ans 2.25

3. Retrait librement 0,6*(Dépôt et retrait en grande somme)

Source du document : http://www.cebbank.com/Channel/2028361


Très différent de celui en France, ce tableau semble très détaillé pour la plus part

d’entre nous. Le taux d’intérêt dépend en même temps de la durée de dépôt et de la façon

de manipulation de dépôt. De plus, le taux de 0,36% par an nous semble inacceptable du

premier coup d’œil. Pourtant, tous ces résultats sont en fait imposés par le contexte de

l’économie chinoise à cette l’époque assez particulière.

Le marché immobilier devient de plus en plus incompréhensible et insaisissable dans

les villes les plus développées en Chine, avec le prix au mètre carré en moyenne à Pékin a

atteignant jusqu’à 21000 RMB le 31 Juillet 2010, tout en y restant le revenu par tête à

10100 RMB par an. Ces chiffres révèlent une disparité éminente en Chine que 5% de

population contrôle 90% de fortune du pays. Et en même temps, le taux d’inflation

annoncé par le gouvernement était 3,5%, mais sa valeur réelle est en réalité était estimée

au moins 7%. Sentant quotidiennement cet accroissement de prix, Les citoyens, en

particulier les classes moyennes, deviennent de plus en plus incertains de l’argent qu’ils

détiennent, ainsi ils cherchent à investir leur argent, et la plus part d’entre eux ont choisi le

marché immobilier, qui leur semble posséder des valeurs les plus assurées. Depuis six ans

qu’on prévoit une chute brutale du marché immobilier chinois comme ce qui s’est passé au

Japon dans les années 90, ce qui avait fait arrêter un accroissement économique de

quarante ans du pays et a entrainé sa période de récession le plus long temps dans son

histoire. Pour ne pas retomber là-dessus, milliers des institutions financières font tout leur

possible à stabiliser le marché, et la diminution du taux d’intérêt en fait clairement partie.

Cette diminution provoque par la suite une diminution du taux d’épargne, excite ainsi la

consommation. Le marché immobilier atteignant une phase de saturation, les particuliers

ont donc tendance à trouver d’autres moyens pour « gagner » de l’argent. Les banques,

appartenant auparavant à l’Etat, se présentant comme un symbole d’assurance pour eux,

deviennent naturellement un meilleur choix. Vu la diminution de taux d’intérêt, des

produits financiers proposés par la banque attirent l’attention de tout le monde, surtout

ceux qui ont de l’argent disponible et ont envie de s’investir sur des marchés locaux – les

classes moyennes.


2. Analyse de la clientèle

Depuis la Réforme Economique Chinoise en 1979, la Chine ouvre une nouvelle

époque sur sa structure économique -- l’économie socialiste de marché, et le pays a connu

un essor miraculeux connu par le monde entier. 30 ans après la Réforme, la structure de

population est complètement modifiée. Par un processus d’urbanisation très dense, la

classe moyenne est devenue la classe majeure en chine, et elle présente une large partie

de consommations et 20% de population. A savoir qu’à présent, 60% de population

chinoise font de l’agriculture et ce dernier ne présente que 10% dans la PIB totale du pays.

D’où viens une des sources majeures pour la disparité en Chine. Lors du jour de la

fondation de la République en 1949, 90% de population chinoise provenait des familles

paysannes, et par la suite la fameuse Révolution Culturelle a quasiment éliminé la classe

capitaliste en Chine. Ensuite, le slogan utopique de la Réforme Economique en 1979 - « On

doit dans un premier temps faire riche une partie de population, qui aidera les autres à

s’enrichir par la suite » - a créé une classe de population 5%, super-riche, qui a détourné

complètement l’idée initiale de la réforme et a continué de devenir de plus en plus riche.

Ainsi on peut prédire, avec 95% de sureté, que si on remontait quatre générations en

chacun, on serait tous des paysans. Ce fait nous amène donc à considérer que la classe

moyenne, constituée en majorité par des gens au moyen âge et nés dans les années 60, 70

ou 80, n’a pas, de quelque sorte, d’habitude de tenir autant d’argent, ni de « savoir-

dépenser ». En compétition avec des grandes banques internationales et des banques

commerciales d’Etat, une banque en moyenne taille comme la nôtre ne possède pas

d’avantage évident pour attirer attentions des super-riches chinois, qui possèdent en

général des entreprises internationales et ont plus de l’intention à s’investir avec des

grands comptes. Du coup, c’est bien la classe moyenne qui devrait constituer notre

clientèle principale.


II. Présentation et analyse de nos produits

financiers

1. Présentation générale des produits

Tous les produits financiers sont des jeux de Risque/Rendement

Les produits dont je me suis occupé sont destinés aux grands publics. Ces produits sont

définis par quelques paramètres, parmi lesquels les quatre suivants sont les plus

importants

o La période de collection

o Montant minimum d’achat

o Type du rendement

o Niveau du risque

La période de collection est la période dans laquelle la banque en tant que l’agent

intermédiaire ou investisseur collecte de capital nécessaire à faire l’investissement

Montant minimum d’achat définit le montant minimum pour un particulier à participer au

projet

Type du rendement et de capital

Produits à rendement non défini et à capital assuré, ex Projet A+

Produits à rendement défini et à capital non assuré

Produits à rendement non défini et à capital non assuré, ex Tong Ying N°6

(Par ordre croissante du risque)

Niveau du risque mesure littéralement le risque du produit, fait par CBRC (China Banking

Regulatory Commission). Ce niveau est en général lié à la composition financière du

produit. Et on constate que plus la composante liée à la bourse est importante, plus le

risque est grand.


2. Quelques exemples de nos produits

Bao Zhi N°1

Ce produit est bien de rendement non défini de 0 à 9 pourcent et de capital assuré.

Le niveau de risque d’une étoile du produit indique que sa probabilité de perte est

négligeable, car c’est la banque qui prend le risque de perte, mais en même temps au cas

où le rendement est supérieur à 9%, c’est aussi la banque qui en profitera.

Plus concrètement, ce produit est composé par deux parties principales. 30% est lié à Hang

Seng, la bourse de Hong Kong, et 70% est investie aux dettes publiques. Bourse/dette est

une composition classique pour la plus part de nos produits. La partie bourse correspond

bien au risque, donc au rendement également. La partie dette sert à diminuer la variance

de cet investissement, et aussi capable de assurer le rendement de ce dernier.

Nom du

produit

Période de

collection

Monnaie

d’achat

Montant

minimum

d’achat

Rendement

Niveau

du

risque

Type

de

capital

Bao Zhi N°1 2010-07-01

2010-07-16 RMB 10000.00 0%~9% ★ assuré


Tong ying N°6

Ce produit est à rendement non défini et à capital non assuré, donc possède un

niveau de risque remarquable, 3 étoiles sur 5. Pourtant, grâce aux contrôles très efficaces

de notre banque, il a connu un très grand succès dès sa création en 2007. Et on ouvre une

session de collecte chaque trimestre. Voici sa valeur nette du moi de Juin 2009 au moi de

Mars 2010

Valeur Nette du Tong Ying N°6

Date Valeur Nette par

unité Profit cumulé Profit annuel

30/06/2009 1.0077 0.77% 5.86%

31/07/2009 1.0186 1.86% 8.49%

31/08/2009 1.0274 2.74% 9.01%

30/09/2009 1.0357 3.57% 9.24%

31/10/2009 1.0439 4.39% 9.32%

30/11/2009 1.0549 5.49% 9.92%

31/12/2009 1.0931 9.31% 14.58%

31/01/2010 1.1127 11.27% 15.58%

29/02/2010 1.1307 13.07% 16.28%

31/03/2010 1.1467 14.67% 16.53%

Nom du

produit

Période de

collection

Monnaie

d’achat

Montant

minimum

d’achat

Rendement

Niveau

du

risque

Type

de

capital

Tong Ying

N°6

2010-03-28

2010-04-13 RMB 100000.00 flottant ★★★

Non

assuré


3. Résultats et missions réalisées

Etant l’Assistant Conseiller en Gestion Patrimoine, notre équipe vendu 2, 100,000

RMB (238,636 EUR) de produits financiers aux particuliers pendant six semaines. Ce chiffre

a largement dépassé le but initial 500,000 RMB, fixé par M. Yi ZHOU, responsable du

secteur. Ce grand succès est due au fait que notre équipe a fait un grand effort de

marketing sur le marché local spécial. On a constaté que les femmes aux foyers d’âge 50

sont les plus intéressées par de tels produits. Les raisons sont les suivantes :

1. Dans une grande partie de la famille chinoise, la femme reste au foyer mais

contrôle la finance familiale. Ce groupe est donc de taille grande, et de pouvoir

d’achat considérable.

2. Pour un couple d’âge 50, leurs enfants, dans la plus part des cas, n’ont plus besoin

de leur support financier, et vingtaine années d’expérience leur permet d’avoir un

dépôt considérable pour faire investissement.

3. Elles aiment économiser, comme toutes les femmes du monde, donc seraient

facilement attirées par des propositions des produits d’un niveau de risque très bas,

et d’un rendement estimé légèrement plus grand que le taux d’intérêt.

Ainsi, nous avons visité tous les quartiers résidentiels autour de notre banque,

surtout ceux qui faisaient partie des grandes entreprises et des grandes usines. Après une

négociation durant 3 jours avec chacun de leur Conseille Général, nous avons finalement

obtenu leur accord de mettre des panneaux de publicité dans tous les ascenseurs des

grands bâtiments à condition d’organiser des soirées traditionnelles pour tous leurs

habitants à chaque occasion de fête traditionnelle chinoise. Et ces soirées n’étaient pas

d’autre qu’un autre bon moyen de la publicité. Et à la fin de mon stage, le montant total

d’investissement avait augmenté 40% par rapport à celui du début de mon stage.


Apport du stage


I. La vie en entreprise

L’immersion en entreprise permet de développer nos connaissances et nos

compétences professionnelles. Ce que j’apprécie le plus dans ce stage, c’est que ce dernier

m’a appris à faire le lien entre la théorie et la réalité en m’aidant à établir ma propre

méthode d’apprentissage.

Comme ce qu’a rencontré tout le monde au début, je me suis trouvé perdu dans ce

nouveau domaine puisque la différence entre les cours et le stage s’est avérée tellement

grande. Au fur et à mesure que le temps passait, je me suis rendu du compte que la

théorie n’était pas si éloignée de la pratique et en s’appuyant sur elle, je gagnerais du

temps et de la précision dans mes analyses. En résumé, cette procédure d’apprentissage a

passé trois phases : écouter, pratiquer et réfléchir.

Ce qui est le plus important pour tous les nouveaux arrivés, ce n’est pas son savoir-

faire mais son savoir-écouter. Aussi doué qu’on se voie à l’école, c’est l’expérience qui

compte le plus en entreprise. Il y a des choses que l’on ne peut jamais apprendre dans

livres qu’à travers la pratique. L’écoute est ainsi le seule moyen d’apprendre des choses

sans commettre des fautes toutes bêtes, qui font éventuellement perdre son job. Après

quelque essaies, tout en se familiarisant de ses tâches, on y trouvera des similarités

évidentes entre les cours et ce qu’on fait. Et puis c’est le moment de réfléchir et de

comprendre plus profondément ce qu’on est en train de faire et même proposer des

améliorations par ses acquis théoriques.


II. Réflexions à travers ce stage

En tant qu’un élève étranger, la vie en France m’impose d’avoir des contacts avec des

différentes personnes dans différents secteurs, en particuliers dans le domaine

administratif. Ces contacts deviennent des sources de mes impressions sur la France,

particulièrement sur son idéologie, sa méthodologie, et sa culture. Ce stage en Chine m’a

établi un plafond d’avoir des occasions à discuter avec des professionnels et celui-ci m’a

donné, pour la première dans ma vie, une impression sur le monde professionnel chinois.

Cette impression m’a apparu visiblement différente que celle que la France m’a laissée,

même contradictoire sur certain point. Cette différence pourrait être d’une importance

sensible pour des entreprises occidentales, avec l’ambition de se développer davantage,

qui tentent d’entrer en Chine et d’y profiter d'œuvre bon marché. Une stratégie réalisée

avec succès sur le marché Européen pourrait très souvent être même non applicable en

Chine. Dans les années 80, quelques ans après La Réforme économique, milliers des

entreprises internationales avaient l’intention de partager ce grand gâteau, pourtant 90%

d’entre eux ont subi des échecs douloureux à cause de la manque d’une analyse précise et

d’une connaissance de base sur le marché chinois. C’est vrai que nous ne nous trouvons

plus dans les années 80, et le pays a beaucoup évolué et influencé par la conception de

valeur américaine. Néanmoins, quelque intense soit-elle, une évolution d’une durée de 30

ans n’est pas suffisante pour changer la méthodologie, non plus l’idéologie du pays entier.

On pourrait tout simplement dire qu’en Chine tout se passe par des relations personnelles.

Avoir une personnalité plus sophistiquée me semble beaucoup plus importante par

rapport à avoir une bonne capacité technique en Chine. D’après ce que j’ai observé dans le

domaine bancaire, le choix de banque fait pour une entreprise dépend de compétences

propres des banques plutôt des liens personnels établis entre la banque et l’entreprise. Ce

phénomène pourrait être dû à la centralisation du pouvoir partout en Chine, surtout au

domaine d’administration. C’est pour cette raison que chez des banques chinoises, il y a un

poste qui s’appelle Manageur Client. Une qualité est exigée à celui-ci : une très bonne

tolérance de l’alcool. Commun en Chine, un repas luxueux est déjà devenu le seul moyen

de se faire « ami » avec des gens, et l’alcool est toujours indispensable à cette occasion. Si


on essaie de donner une raison pour ce phénomène, ce dernier pourrait provenir d’une

habitude chinoise, quelque soit étrangère apparaisse-t-elle au monde : à toute occasion,

plus on boit, plus on se semble sincère. Ainsi un manageur client ne me semble qu’un

ivrogne avec un savoir-flatter.

Conformément aux engagements pris lors de l’adhésion à l’OMC, la Chine a initié en

2005 un processus d’ouverture complète de son système bancaire à la concurrence

internationale. En 2004, tout le monde a prévu une crise nationale pour toute l’industrie

bancaire chinoise, puisque toutes les plus grandes banques commerciales chinoises sont

de type d’Etat, et elles ont vécu pour la plus part du temps dans un environnement

manquant de concurrence. Contre toute attente, celles-là ont presque toutes réussi à

sortir de cette période, même si elles possèdent toutes des insolvabilités virtuelles de 30%

à l’ordre de grandeur. Certain que des mesures politiques leur avaient beaucoup aidé, mais

leurs relations personnelles stables avec des entreprises font surement partie de leur

succès. L’avantage du terrain semble s’apparaître plus évident en Chine qu’aux d’autres

part du monde. C’est pour cette raison que 5 ans après l’ouverture économique de Chine,

les banques commerciales d’Etat dominent encore la part du marché. On pourrait

considérer la Chine plutôt comme une société objective. Sachant que les règles du jeu sont

établies par des personnes, si on n’est pas capable d’améliorer ses techniques pour gagner,

on cherchera ces personnes qui ont le pouvoir de modifier les règles du jeu. Cela pourrait

très bien être un signe du manque de démocratie sur le territoire chinois. C’est peut-être

une méthodologie pathologique, mais très typique et déjà généralement acceptée en

Chine.


ANNEXE

Fiche d’identité entreprise

Nom de l’entreprise: CHINA EVERBRIGHT BANK CO., LTD

Groupe: CHINA EVERBRIGHT GROUP COMPANY LIMITED

Adresse postale: Hong Guang road, Han guang men, Xi’an, Chine

Fax : 029-87236013

Site web: http://www.cebbank.com/Site/ceb/cn (chinois)

http://www.cebbank.com/Channel/87500 (anglais)

Secteur: banque et assurance

Chiffre d’affaires 2009: 24.26 milliard RMB, soit 2,75 milliard EUR

Effectifs: 20, 000

Service d’accueil: Gestion Patrimoine

Nom du responsable de stage : Bo HAN

Mail: [email protected]

rapport de stage découverte: china everbright bank

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