rapport d'activité sgbs mise en page 1 07/11/13 … · banque dans sa position de leadership,...

DEVELOPPONS ENSEMBLE L’ESPRIT D’EQUIPE

Rapport d'Activité SGBS_Mise en page 1 07/11/13 09:38 Page1


2 RAPPORT SGBS 2012P

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Un logo constitue le centre de l’identité visuelle d’une entreprise et l’outil majeur de sa communication.La SGBS a procédé par trois au changement de son logo.

Le 1er logo : A l’époque, il était composé de la carte de l’Afrique incrustéedans un baobab avec l’inscription “SGBS” sur l’extrême gauche. Les couleursétaient l’or et le rouge bordeaux.

Le 2ème logo : Extrait du premier, il était composé uniquement de la cartede l’Afrique, assortie de l’inscription “SGBS” placée au Finistère de l’Afrique.

Le 3ème et actuel logo : Il est de forme carrée et composé d’une partierouge et noire scindées d’une bande blanche avec l’inscription « SGBS ».

Cette charte graphique est commune aux filiales du Groupe SociétéGénérale, elle a été déployée en Avril 2006.

L’objectif est d’exprimer une nouvelle promesse forte et différenciante. La Société Générale s’engage à être présente auprès de chacun de sesclients, pour les aider à progresser au quotidien et à chaque étape de leurvie ; d’ou la signature « On est là pour vous aider ».

L’un des axes prioritaires du programme Ambition SG 2015 est d’améliorerl’image de la Société Générale. Ainsi, depuis mars 2011, une nouvelleplateforme de marque commune a été développée au sein du Groupe :

l Une nouvelle signature : «développons ensemble l’Esprit d’Equipe»l Un nouveau concept : «Rien n’est plus beau que l’Esprit d’Equipe»

Nos logos à travers 50 ans



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3RAPPORT SGBS 2012

Société Générale est l’un des tout premiers groupes

européens de services financiers. S’appuyant sur un

modèle diversifié de banque universelle, le Groupe

allie solidité financière et stratégie de croissance

durable avec l’ambition d’être La banque relationnelle,

référence sur ses marchés, proche de ses clients,

choisie pour la qualité et l’engagement de ses

équipes.

Ses 157 000 collaborateurs , présents dans 85

pays, accompagnent au quotidien plus de 33

millions de clients dans le monde entier. Les

équipes Société Générale proposent conseils et

services aux particuliers, aux entreprises et aux

institutionnels dans trois principaux métiers :

1 La banque de détail en France avec les

enseignes Société Générale, Crédit du Nord et

Boursorama.

2 La banque de détail à l’international présente en

Europe centrale & orientale et Russie, dans le

Bassin méditerranéen, en Afrique sub-saharienne,

en Asie et dans les territoires et départements

français d’Outre-mer.

3 La banque de financement et d’investissement avec

son expertise globale en banque d’investissement,

financements et activités de marché.

La Société Générale est également un acteur

significatif dans les métiers de services financiers

spécialisés, d’assurances, de banque privée, de

gestion d’actifs et des services aux investisseurs.

La Société Générale figure dans les indices

internationaux de développement durable : FTSE4good

et ASPI.

Les réseauxinternationaux

Depuis plus d’une décennie, le groupe SociétéGénérale poursuit une stratégie de diversification etd’intensification de son développement àl’international dans des implantations géographiquesà fort potentiel. Son succès auprès de ses clients estle fruit de la mise en place d’un modèle de banqueuniverselle adapté aux spécificités locales. Ainsi lesRéseaux Internationaux bénéficient d’une position deleader sur les bassins tels que l’Europe centrale etOrientale dont la Russie, l’Afrique du Nord, l’Afriquesub-saharienne et l’Outre-mer français.

L’implantation des Réseaux Internationaux en Asiedepuis 2008 et au Congo en 2012, s’inscrit dans ladynamique de développement dans des zonesporteuses.

Le Groupe a par ailleurs contribué au financementdes différentes économies des régions danslesquelles il s’est développé via une offre de produitset de services innovante et des relations departenariat qu’il a su nouer avec ses clients.

Ainsi, les Réseaux Internationaux comptent 3 750agences, déployées dans 36 pays.

Plus de 57 800 collaborateurs, issus de nombreusesnationalités, apportent une richesse d’expériencesmise au service de 14 millions de clients particulierset prés de 800 000 entreprises.

A fin 2012, les encours de crédits des RéseauxInternationaux s’élèvent à 62,8 milliards d’euros(hors Grèce et hors Egypte), en progressionannuelle de + 3,2%(1) sur l’année. Les dépôtss’élèvent à 61,9 milliards d’euros (hors Grèce et horsEgypte) et progresse de +2,1%(1) sur l’année.

Avec 4 943 milliards d’euros de revenus au titre del’année 2012, le pôle contribut à hauteur de près de21% aux revenus du Groupe en 2012 contre un peuplus de 12% dix années auparavant.

1.A périmétre et taux de change constants.

PRESENTATION DU GROUPE SOCIETE GENERALE



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50 ans ont passé. Que de chemins parcourus depuis

le 26 novembre 1962 date à laquelle notre chère

institution naquît.

Dans un environnement souvent morose, parfois

difficile, nous avons fait preuve de pragmatisme, de

réalisme, d’opportunisme, et avons su nous donner les

moyens nécessaires au maintien de notre position

d’acteur majeur du marché bancaire sénégalais.

Des efforts conséquents ont été mis en œuvre pour

innover, moderniser et développer notre activité.

Ceci dans plusieurs domaines : la formation, le

perfectionnement du personnel, la modernisation et

le développement de l’outil informatique, la mise en

place de nouveaux systèmes de gestion en agences

et la réorganisation des services centraux.

Le développement de produits innovants, tel que

Yoban’tel, système de transfert d’argent et de

paiement par téléphone mobile, nous a permis de

conforter notre rôle de pionnier dans la bancarisation

de la population sénégalaise.

L’année 2012 a été une année particulièrement difficile

pour les institutions financières. La crise mondiale qui

a profondément transformé les conditions d’exercice

des banques n’a pas épargné la nôtre.

Nous avons clôturé l’exercice 2012 sur un résultat net

de 2 157 124 945 FCFA, en retrait par rapport à 2011.

Dans un marché très concurrentiel, la SGBS consolide

néanmoins

- Sa place de numéro 1 au titre des emplois sains

à la clientèle avec une part de marché de 22.1%

contre 22% en 2011, devant le Groupe

Attijari/CBAO (18.1%).

- Et maintient sa seconde place au titre des dépôts

stable entre 2011 et 2012 avec une part de

marché de 18,6% juste derrière le Groupe

Attijari/CBAO (19,6 %).

Avec l’encours de crédits le plus élevé, la SGBS reste

le premier prêteur à l’économie nationale.

Cette position dominante, conquise de longue date

et raffermie chaque année, est le résultat des

caractéristiques propres à notre institution qui

s’expriment par l’originalité de sa stratégie, le

dynamisme de sa politique commerciale, l’efficience

de ses moyens de gestion et la qualité de son

organisation interne.

Nous remercions profondément nos clients et l’ensemble

des acteurs étatiques qui nous ont fait confiance, et ont

cheminé avec nous depuis cinquante ans.

Nous remercions également la Société Générale

France. L’appui sans faille trouvé auprès d’elle a

permis à notre chère institution son rayonnement au

plan national et régional.

Aussi, j’adresse mes vives félicitations à l’ensemble

des collaborateurs pour leur implication et leur

engagement dans cette réussite collective.

Ensemble, nous aurons la charge de conforter notre

banque dans sa position de leadership, en dépit d’un

contexte économique mondial difficile.

Notre professionnalisme et notre détermination doivent

perdurer pour nous permettre d’affronter les grands

défis qui s’annoncent, avec comme objectif unique :

Etre LA banque de référence de nos clients.

De belles années sont passées et de meilleures

restent à venir…

MOT DU PRESIDENT

M. Papa-Demba DIALLOPrésident du conseil

d’administration

Des noces d’or qui appellent à conforter nospositions pour un nouveau départ



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Gourvernement d’Entreprise

Présentation SGBS

10 Chiffres clés

11 Environnement Economique et Actualités

17 Rapport de Gestion / Performances de la SGBS

25 Responsabilité Sociale et Environnementale

29 Rapport Financier

32 Rapport Général des Commissaires aux Comptes sur les Comptes Annuels

43 Rapport Spécial des Commissaires aux Comptes sur les Conventions Reglementées

63 Résolutions de l’Assemblée Générale Ordinaire du 24 juin 2013

72 Contacts Agences




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N M. BERNARDO SANCHEZ INCERA SG PARIS

M. JEAN LUC PARER SG PARIS

M. JEAN LUC MATTEI INDEPENDANT

M. ABOUBACAR SEDIKH SY INDEPENDANT

M. KEBA BIRANE CISSE INDEPENDANT

M. ALEXANDRE MAYMAT SG PARIS

M. BASSIROU DIAGNE SG PARIS

M. PHILIPPE COUPEAU SG PARIS

ADMINISTRATEUR DIRECTEUR GENERALM. YANN de NANTEUIL

PRESIDENTM. PAPE DEMBA DIALLO

ADMINISTRATEURS

CONSEIL D’ADMINISTRATION

GOURVERNEMENT D’ENTREPRISE



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7RAPPORT SGBS 2012

M. Hicham ALAMI Directeur Financier

M. Yann de NANTEUILAdministrateur Directeur Général

M. Pierre SADIODirecteur des RessourcesHumaines

M. Michel KUHLMANN Directeur des Risques

M. Stephane TRIDEAU Directeur de l’Exploitation et du Réseau

Mme Marième Seydi ANNEDirectrice Communication et Qualité

M. Jean Marc VETTER Directeur de la Logistique etde L’organisation

Directeur Général Adjoint /Secrétaire Général

COMITE DE DIRECTION

M. Mbassor SARR Directeur des TraitementsBancaires



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9RAPPORT SGBS 2012

PRESENTATION SGBS

La Société Générale de Banques au Sénégal est une

Société Anonyme ( SA) au capital de 10 Milliards deFCFA. Créée en novembre 1962, elle est le fruit de la

fusion entre l’ancienne Agence Sénégalaise de la

Société Générale avec des capitaux privés sénégalais

et internationaux.

Fortement implantée sur le territoire national, elle

compte aujourd’hui un réseau de 52 agences.

Avec plus de 700 collaborateurs, la SGBS

accompagne au quotidien plus de 150.000 clients,Particuliers, Entreprises, Institutions,Associations et ONG. Grâce à la diversité de ses

produits et services, la SGBS intervient dans le

financement des secteurs de l’agriculture, de la

pèche, de l’élevage, du commerce, du tourisme, de

l’industrie entre autres, se conférant ainsi le statut de

premier prêteur du pays.

La SGBS propose deux lignes de métiers :

- La banque de détail/Professionnels & Particuliersou Retail

- La banque d’affaires ou Corporate banking

L’innovation commerciale et la technologie aucœur de sa stratégie de développement, la SGBSpoursuit son action afin de satisfaire au mieux lesbesoins de sa clientèle.

REPARTITION DU CAPITAL

1,56%

35,13%

63,31%

SOCIETE GENERALE

PRIVE SENEGALAIS

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CHIFFRES CLES

NATUREREALISE AU31/12/2010

REALISE AU31/12/2011

REALISE AU31/12/2012

BILAN ET ACTIVITE1- Capital

2- Fonds Propres

3- Total Bilan

4- Crédits clientèle bruts (1)

Performants

Non-performants

5- Provisions pour CDL & Imp ou Immobilisées

6- Dépôts clientèle (2)

7- Engagements Hors bilan

10 000

58 861

581 434

461 081

374 610

86 471

58 236

455 932

72 252

10 000

65 402

589 252

489 749

404 699

85 050

57 693

445 347

82 275

10 000

68 870

632 816

549 651

455 436

94 215

67 791

474 206

86 281

RESULTATS

1- PNB

2- Frais Généraux

3- RBE

4- CNR Commercial

5- RBE - CNR Commercial

6- Résultat Net (3)

42 557

(22 144)

20 413

(2 421)

17 992

16 541

44 886

(25 142)

19 744

(1 382)

18 362

13 469

48 647

(26 827)

21 820

(12 995)

8 825

2 157

Données fin de période en millions de FCFA

(1) Y compris crédits à l'Etat et crédit-bail

(2) Y compris dépôts de l'Etat et des Organismes Publics

(3) Après provisions pour risques et charges


ENVIRONNEMENTECONOMIQUE ET

ACTUALITES




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Evolutions 2012

En 2012, la reprise de l’activité économique a ététirée par la relance du secteur primaire, à travers

le regain d’activité dans le sous-secteur agricole,

marquée par une pluviométrie abondante et bien

répartie, une distribution par les pouvoirs publics

d’intrants agricoles, mais également par la

préservation de la situation phytosanitaire. Dans le

secteur secondaire, en dépit des effets positifs de

l’amélioration de la fourniture d’électricité, l’activité a

enregistré un ralentissement.

Concernant l’activité tertiaire, la baisse est due au

repli des services d’hébergement et de restauration

qui ont subi les contrecoups d’une part, des tensions

pré-électorales et d’autre part, de la persistance des

difficultés de la zone euro (baisse du nombre de

touristes).

L’inflation montre une chute causée par une légère

détente du cours du baril de pétrole mais également

des cours des matières premières alimentaires de

base.

Le solde de la balance commerciale s’est dégradé

de 9,29% entre 2012 et 2011 du fait de la hausse

des importations.

Les transferts courants nets sont soutenus

essentiellement par les privés, notamment les envois

de fonds des travailleurs sénégalais résidents à

l’étranger. En 2012, l’excédent du solde des transferts

courants a connu une amélioration de 47,4 milliards

(+6,1%). Néanmoins, le rythme de croissance du

rapatriement de fonds par les sénégalais de

l’extérieur reste en deçà de la tendance enregistrée

ces dernières années, et ce en relation avec la

morosité de l’activité économique dans les pays

d’accueil, notamment en Espagne et en Italie.

Perspectives 2013

En 2013, l’activité économique devrait se consolider

avec l’arrivée à maturité de grands projets de l’Etat.

La réalisation du prévisionnel de croissance repose

notamment sur la capacité de l’Etat à lancer ces

grands projets.

Le taux de croissance du PIB réel est anticipé à4,3% contre 3,7% en 2012. Ce regain de croissance

serait porté essentiellement par les secteurs primaire

et secondaire :

• Le secteur primaire, devrait se renforcer de

6,1% à la faveur de l’agriculture et de l’élevage

grâce aux efforts du Gouvernement en matière

d’encadrement de la campagne.

• Dans le secteur secondaire, l’activité est

estimée à 5,3% dans un contexte de poursuite

de l’exécution du plan de restructuration du

secteur de l’électricité et des infrastructures.

• Dans le secteur tertiaire, l’activité connaitrait

une reprise de 3,7% en liaison avec la légère

amélioration de l’environnement international.

Concernant l’inflation, les projections tablent sur

une évolution modérée des prix à la production

(+2,4%) en relation avec les cours internationaux

des matières premières et les besoins anticipés du

marché domestique.

Quant au déficit de la balance commerciale, il

devrait s’établir à 1274,8 milliards soit une

détérioration de 13,9 milliards, du fait de la

progression des importations.

Enfin, pour ce qui est des transferts courants nets,

ils s’établiraient à 824,4 milliards en 2013 soit une

amélioration de 2,8 milliards sous l’effet de la hausse

des envois des émigrés (+14,4 mds).

ENVIRONNEMENT ECONOMIQUE



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13RAPPORT SGBS 2012

ENVIRONNEMENT FINANCIER

Evolutions 2012

En 2012, l’encours de la dette publique totale a

enregistré une progression de 19,77 % du fait du

recours de l’Etat à l’emprunt pour financer un déficit

budgétaire récurrent même si celui-ci a été moins

important cette année. La dette publique représente

ainsi 42,1% du PIB contre 37,3% du PIB en 2011, soit

une progression de 4,8%. Toutefois, il demeure en

dessous de la norme de 70% retenue dans le cadre

du Pacte de convergence de l’UEMOA.

Globalement, la dernière analyse de viabilité dela dette montre que le Sénégal continue dedégager un profil de pays à risque desurendettement faible.

L’évolution de la situation des institutions monétaires

entre 2011 et 2012 est marquée par :

• une baisse de 104 milliards (-11,18%) des avoirs

extérieurs nets, résultant essentiellement de la

contraction des avoirs de la Banque centrale.

• une augmentation de 14,15% du crédit intérieur

reflétant essentiellement le contexte économique

difficile dans le secondaire et le tertiaire, qui a

amené les entreprises à tirer davantage sur leurs

lignes.

• une poussée de la masse monétaire de 7,21%

qui se traduit par un renforcement des dépôts

bancaires de 6,54% et une hausse de la

circulation fiduciaire de 9,64%.

Au total, le taux de liquidité globale de l’économie

passe de 39,8% en 2011 à 40,2% en 2012.

Perspectives 2013

En 2013, la politique budgétaire devrait s’inscrire

dans le cadre des orientations déclinées dans le

Programme économique et financier 2010-2013.

Ainsi, l’exécution budgétaire en 2013 sera marquée

par l’entrée en vigueur du nouveau Code général

des impôts qui, entre autres mesures, a consacré la

baisse de l’impôt sur le revenu (IR) et le relèvement

du taux de l’impôt sur les sociétés (IS), la poursuite

de la rationalisation des dépenses publiques et la

maîtrise progressive des recettes fiscales.

Ainsi, les ressources (recettes et dons) sont

projetées à 1777 milliards contre 1683,3 milliards en

2012, soit un accroissement de 93,7 milliards.

Les dépenses totales et prêts nets, pour leur part,

sont prévus à 2190,2 milliards en 2013 contre 2148,7

milliards un an auparavant, soit une progression de

41,5 milliards.

L’encours de la dette publique totale est projeté à

3318,8 milliards (43% du PIB) contre 3041,1 milliards

en 2012 (42,1% du PIB) soit une augmentation de

9,13%.

La situation monétaire quant à elle, devrait être

marquée en 2013, par :

• une amélioration des avoirs extérieurs de 17,24%,

• un accroissement du crédit intérieur de 7,49% et

• une expansion de 11,10% de la masse monétaire.




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Faits marquants 2012

Un emprunt obligataire lancé par l’Étatdu Sénégal sursouscrit :

L'offre de 50 milliards de FCFA émise par l'Etat du

Sénégal par emprunt obligataire a été sursouscrite

à hauteur de 176%. Ce sont 88 milliards qui ont été

mobilisés et seront remboursés aux souscripteurs

entre 2012 et 2019 au taux d’intérêts de 6,70%.

Une coopération internationalfructueuse :

Coopération Sénégal-France : En juin 2012, Le

Sénégal et l’AFD ont signé une convention de prêt de

130 millions d’euros, soit environ 85 milliards de francs

CFA. Ce prêt est destiné à appuyer le redressement

budgétaire dans le cadre du programme ISPE

(Instrument de soutien à la politique économique) avec

le Fonds monétaire international.

Coopération Sénégal-Chine : La République

populaire de Chine a mis à la disposition du Sénégal

16,5 milliards de francs CFA, dans le cadre de la

réalisation de deux projets dont le premier porte sur

la coopération économique et technique et le second

sur un réseau de distribution électrique de la ''boucle

de Dakar'' appelé 90 KVA.

Coopération Sénégal-BID : Le ministère sénégalais

de l’Economie et des Finances et la Banque islamique

de développement (BID) ont signé, en septembre, un

accord-cadre de partenariat stratégique portant sur un

milliard 360 millions de dollars US, soit environ 680

milliards de francs CFA, pour quatre ans. Cet accord

vise à soutenir l’agriculture, l’énergie, le transport,

l’assainissement et le développement du secteur

privé, pour la période 2012-2015.

• Le Secteur Primaire

Agriculture

Coton : La Société de développement et des fibres

textiles (SODEFITEX) a collecté, en décembre

dernier, une production de 8.244,547 tonnes contre

5.514,118 tonnes en 2011.

Energie

Electricité: La subvention à l’électricité connaitra

une baisse de 25 milliards de francs en passant de

105 milliards de francs en 2012 à 80 milliards de

francs en 2013 ; la baisse de la subvention

d’électricité devra induire un ajustement des tarifs

avec un examen particulier pour les plus démunis.

• Le Secteur Secondaire

Infrastructures

Elenilto : Le Sénégal a signé en décembre un décret

autorisant la firme israélienne, spécialisée dans les

mines et le pétrole, à débuter l'exploration du champ

Sud Shallow Oil, en Casamance. Le site sera d’abord

analysé pour un coût approximatif de 8 millions

d'euros.

Routes : Le Sénégal et l’Union européenne (UE) ont

signé une convention de financement d’un montant

de 10 milliards de francs CFA pour la réhabilitation,

avant fin 2014, de la route Passy-Sokone qui s’étend

sur 25 kilomètres.

• Le Secteur Tertiaire

Télécommunications

Télécom : La Société nationale de

télécommunications (SONATEL) a réalisé, au terme

de l’année 2012, un résultat net de 171 milliards de

francs Cfa contre 154 milliards de francs Cfa en

2011, soit une progression annuelle de 11 %. Cette

performance s’explique principalement par

l’amélioration des résultats des filiales de la Guinée

et de Guinée-Bissau, ainsi que par le maintien de la

dynamique de croissance rentable grâce à une

bonne maîtrise des coûts.



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15RAPPORT SGBS 2012

AOUT 2012 MARS 2013BANQUES Dakar Régions Sénégal % Dakar Régions Sénégal %

CBAO-ATTIJARI BANK 46 44 90 27 46 44 90 26,5%

SGBS 37 14 51 15 37 14 51 15,0%

ECOBANK 22 13 35 10 22 13 35 10,3%

BICIS 23 13 36 11 22 13 35 10,3%

BSIC 9 5 14 4 9 5 14 4,1%

CNCAS 5 16 21 6 5 20 25 7,4%

BOA 18 7 25 7 18 7 25 7,4%

C D S 8 0 8 2 8 0 8 2,4%

BHS 5 5 10 3 5 5 10 2,9%

BANQUE ATLANTIQUE 6 5 11 3 6 5 11 3,2%

BRS 2 3 5 1 2 3 5 1,5%

BIS 13 3 16 5 13 3 16 4,7%

UBA 4 0 4 1 6 0 6 1,8%

ICB 3 0 3 1 3 0 3 0,9%

CITIBANK 1 0 1 0 1 0 1 0,3%

CREDIT INTERNATIONAL 1 0 1 0 1 0 1 0,3%

BIMAO 1 0 1 0 1 0 1 0,3%

BRM 1 0 1 0 1 0 1 0,3%

DIAMOND BANK 2 0 2 1 2 0 2 0,6%

TOTAL GLOBAL 207 128 335 100 208 132 340 100

Le réseau bancaire est resté globalement stable,

exception faite pour la CNCAS et UBA qui ont élargi

leur réseau respectivement de 4 et 2 agences, alors

que la BICIS en a fermé une.

Malgré l’arrivée massive de grands groupes

panafricains (Attijariwafa bank, Ecobank, UBA, etc.)

venus bousculer la hiérarchie, la SGBS se classe

parmi les quatre grands du secteur (SGBS, CBAO

Groupe Attijariwafa bank, Bicis et Ecobank) qui

dominent le marché.

Pour 2013, il n’est pas attendu d’événement majeur

qui viendrait bousculer le paysage bancaire.

Un environnement bancaire stable fortement concurentiel



RAPPORT DE GESTIONPERFORMANCES DE LA SGBS




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ZOOM SUR LES FAITS MARQUANTSDE LA BANQUE EN 2012

Mise en place d’OPCIAL

Dans le cadre du suivi de la performance

commerciale des Conseillers Clientèle (CC), il a été

mis en place l’outil OPCIAL.

Sur la base des objectifs individuels fixés aux CC,

les premiers tableaux de bord OPCIAL ont été

conçus et ils seront désormais leur unique outil de

pilotage commercial.

Ils leur permettront également de suivre leurs

performances individuelles et collectives, et seront

publiés à fréquence mensuelle et par spécificité de

population (CC Grand Public ; CC Professionnel ;

CC Bonne Gamme ; Agences, etc.).

Composés de quatre familles d’indicateurs (vente,

risque, qualité et activité), ces tableaux permettront

à chaque CC de suivre le niveau d’atteinte de ses

objectifs opérationnels. Lancement des Tests PCAAprès deux années de construction et de

développement du site de repli, le dispositif de Plan

de continuité d’activité rentre dans la phase concrète

notamment celle d’évaluation et de tests.

Dans le but de préparer le Personnel au scénario

« utilisateur sur le site de repli sans perte de

l’informatique », l’équipe PCA a adopté une

démarche progressive consistant à déployer ce

test par Direction, avant de se lancer dans un test

global grandeur nature.

Cette décision est motivée par une approche qualité

et sécurité permettant d’anticiper et de corriger les

éventuels dysfonctionnements afin d’aboutir à un test

global réussi.

Pour cette première, le choix a été porté sur la

Direction des Ressources Humaines (activité très

sensible). Le bilan du test a été globalement

satisfaisant même si quelques anomalies ont été

notées. Normal, l’objectif était de les recenser afin de

rendre le dispositif le plus parfait possible.



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19RAPPORT SGBS 2012

Lancement nouvelles fonctionnalitésde Yoban’tel

Lors de la célébration des 50 ans de la SGBS,

l’équipe Yoban’tel a fait une présentation à la

délégation parisienne dirigée par Bernardo Sanchez

Incera (SG/Direction Générale).

Dorénavant avec Yoban’tel, le client va pouvoir

recevoir de l’argent depuis l’international via le

site www.yobantel.com, acheter des minutes

téléphoniques de l’opérateur Tigo, retirer de l’argent

depuis un GAB sans carte et approvisionner son

compte Yoban’tel depuis son compte bancaire SGBS.

Toutes ces fonctionnalités font de Yoban’tel la solution

de mobile de paiement la plus complète du marché

sénégalais et vont apporter un avantage concurrentiel

important.

Fort du succès du paiement de factures SDE,

Yoban’tel va dorénavant capitaliser sur sa notoriété

croissante et se développer sur le territoire sénégalais.

Inondation 2012

Contribution de 250 millions FCFA del’Association Professionnelle des Banques etÉtablissements Financiers du Sénégal (APBEFS)

Les banques et les établissements financiers du

Sénégal, dont la SGBS, n’ont pas été en reste pour

la recherche de solutions urgentes pour atténuer les

effets des inondations qui ont fait beaucoup de

dégâts et de nombreuses victimes à Dakar.

Ainsi, le vendredi 31 août, l’APBEFS a remis un

chèque d’un montant de 250 millions au Premier

Ministre pour venir en aide aux sinistrés.

Ce don représente l’une des plus importantes

contributions reçues par le gouvernement sénégalais.

Les autorités sénégalaises ont aussi reconnu

l’engagement de l’APBEF aux côtés du gouvernement

dans des moments difficiles.

Célébration des 50 ans de la SGBS

Le 26 novembre 2012 a marqué le 50ème

anniversaire de la SGBS. A cette occasion, diverses

manifestations ont été organisées pour marquer le

jubilé d’or de la filiale.

Une conférence de presse présidée par Papa-

Demba Diallo (Président du Conseil

d’Administration) et Bernardo Sanchez Incera

(SG/Direction Générale) a eu lieu au siège.

Pour le Personnel : La Délégation Parisienne,

représentant le Groupe, avec à sa tête Bernardo

Sanchez INCERA, a invité tous les collaborateurs à

se retrouver autour d’un cocktail dînatoire.

Pour la clientèle : Des opérations trafic ont eu lieu

dans les Unités Commerciales avec des happy

hours (petit déjeuner avec la clientèle) et une

tombala avec des lots à gagner. Une soirée de gala

a également réuni la clientèle, la Délégation

Parisienne, la Direction Générale, les Managers et

les Conseillers Clientèle.




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Dans le contexte décrit précédemment, la SGBS a clôturé

l’exercice 2012 sur :

➢ un total de bilan de 632 816 M FCFA, en progression de7,4% sur 2011,

➢ un PNB à 48 647 M FCFA, en évolution positive (+ 8,4%)comparé à 2011. Cette situation reflète une activité

soutenue malgré un environnement économique encore

instable et un environnement concurrentiel exacerbé.

Au total, malgré un contexte économique encore difficile et une

concurrence exacerbée, la SGBS à fin 2012 détient les parts de

marché suivantes :

RESULTATS

EMPLOIS

Consolidation de sa place de n°1 avec une Part de Marché des

Emplois sains à la clientèle de 22,1% au 31/12/2012, contre 22%

en 2011, devant le groupe ATTIJARI/CBAO : 18,1% (contre 17,1%

en 2011),

Parts de marché des emplois sains à la clientèle.

22% 22%

17,1%18,1%

2011 2012

SGBS CBAO



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21RAPPORT SGBS 2012

DEPOTS

Maintien à la seconde place, avec une Part de Marché Dépôts

restée stable entre 2011 et 2012 (18,6%), juste derrière

ATTIJARI/CBAO qui se situe à 19,6% (venant de 20,6% fin 2011).

1/ LES EMPLOIS BILANTIELS

En 2012, nos encours moyens des crédits sains à la clientèle

s’affichent à 439 101 M FCFA en forte progression (15,4%) par rapport

à 2011.

Par maturité, et en données moyennes, tous segments de clientèles

confondus :

➢ Les emplois à court terme s’établissent à 181 038 M FCFAen augmentation de 14.9% par rapport à 2011.

➢ Les emplois à moyen et long terme, crédit-bail inclus, à 258063 M FCFA sont en progression de 15,6% par rapport au

réalisé 2011,

➢ Les engagements par signature à 87 449 M FCFA s’affichent

en hausse de 7.7% par rapport au réalisé 2011.

18,6% 18,6%

20,6%

19,6%

2011 2012

SGBS CBAO

Part de marché dépôts




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2/ LES DEPOTS DE LA CLIENTELE

Pour 2012, les encours moyens de nos dépôts

globaux s’élèvent à 450 713 M FCFA en progression

de 1.1% par rapport à l’exercice 2011 (446 018 M

FCFA).

Cette évolution traduit les difficultés auxquelles nous

sommes confrontés pour collecter des ressources en

quantité suffisante, à un coût raisonnable, dans un

environnement fortement concurrentiel.

Par nature on observe :

▪ Les dépôts à vue / épargne : estimés à 342

153 M FCFA, s’affichent quasi stables (+0.2%)

par rapport à 2011 (341 555 M FCFA),

▪ Les dépôts à terme : à 108 560 M FCFA en

2012, ils progressent de 3.9% par rapport à

2011 (104 463 M FCFA),

Les dépôts à vue + épargne continuent à occuper

une part prépondérante dans le total des dépôts de

la SGBS (75.9% en 2012 contre 76.6% en 2011).

3/ EVOLUTION DE LA TRESORERIE ET DU BILAN

Avec un encours moyen à 17 681 M FCFA pour 2012,

le niveau des encaisses est resté élevé, et reflète

encore l’utilisation prépondérante de la monnaie

fiduciaire au Sénégal, et plus largement dans la zone

UEMOA.

4/ LES INVESTISSEMENTS

Globalement, les investissements de la SGBS,

s’établissent pour 2012 à 1 704 M FCFA, en retrait

comparé au Réalisé 2011 (-42,5%).

Les investissements informatiques sont à 542 M

FCFA (494 M FCFA pour le matériel et 48 M FCFA

pour les logiciels).

Concernant les autres dépenses hors informatiques,

les investissements de l’exercice 2012 s’établissent à

1 162 M FCFA.



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23RAPPORT SGBS 2012

5/ LE RESULTAT NET

Produit Net Bancaire

En progression de 8.4% par rapport aux réalisations

de l’exercice précédent, qui s’explique comme suit :

- La marge d’intermédiation comptable : A 33

Mds FCFA pour 2012, elle s’affiche en

progression de 10.5% sur 2011 (29,8 Mds

FCFA),

- Le niveau de nos commissions 2012 (15.3

Mds FCFA) s’affiche en progression de 1,1%

par rapport à 2011.

La réorganisation de notre dispositif commercial

engagée dès 2009 et les ajustements réalisés fin

2011/début 2012, notamment dans le pilotage

commercial (projet OPCIAL), commencent à porter

leurs fruits, et les améliorations devraient se

poursuivre sur 2013.

Frais Généraux

Les frais généraux à fin 2012, s’établissent à 26 827

M FCFA.

Par rapport au Réalisé 2011, et sur les mêmes bases ,

le réalisé 2012 progresse de + 1 685 M FCFA, soit une

hausse de + 6,7 %.

Résultat Brut d’Exploitation

Le niveau du RBE en 2012 progresse significativement

de 10,5% par rapport à 2011.

Coût Net du Risque

Les demandes de provisionnement de la commission

bancaire ont fortement impacté nos dotations sur la

fin de l’exercice :

• Dotations importantes sur dossiers relevés

par les Commissaires aux Comptes et

confirmés par la Mission de la Commission

Bancaire de novembre 2012. Ainsi nous

enregistrons des dotations sur le dernier

trimestre de 13 Mds.

• Les reprises sur CDL sont du niveau de

2011, soit 5 Mds FCFA, dont une opération

importante fin décembre de 1 600 Ms FCFA.

Eu égard à ce qui précède, le CNR 2012 est en forte

hausse par rapport à 2011: respectivement -13 432

Ms FCFA vs -2 660 Ms FCFA.

Eléments exceptionnels

Ils s’élèvent à 5,8 Mds FCFA contre 94 MFCFA en 2011.

Cette hausse significative est expliquée par la

comptabilisation de 5Mds FCFA au titre du

redressement et des pénalités, suite à la vérification

fiscale de 2012.

Résultat Net

R 2011 R 2012 R12/R11 2012 R12/B12

Résultat Net 13 469 2 157 -84% 18 273 - 88,2%



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25RAPPORT SGBS 2012

RESPONSABILITESOCIALE ETENVIRONNEMENTALE




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La Société Générale de Banques au Sénégal

(SGBS) conduit depuis 2010 une démarche de

Responsabilité Sociale et Environnementale (RSE)

articulée autour de trois volets :

- une gestion dynamique et responsable des

collaborateurs

- une réelle volonté de maitriser l’impact direct

de son activité sur l’environnement

- l’intégration au cœur de ses Métiers des

enjeux sociaux et environnementaux.

Au-delà des mots, l’engagement de la SGBS s’est

traduit par des actes concrets dont la mise en place

d’un dispositif fonctionnel interne visant la prise en

charge de toutes ces problématiques (Service

Qualité & RSE, réseau de Correspondants Qualité

& RSE, Comité Développement Durable et Comité

de Santé) mais aussi une participation active à

l’élaboration d’un cadre national de promotion et

d’exercice de la RSE par et pour les entreprises

sénégalaises.

1. Un engagement réaffirmé

Le 18 Septembre 2012, la SGBS a signé la

Charte RSE et Développement Durable des

entreprises sénégalaises. Membre du Comité

technique chargé de la rédaction de ladite Charte,

la SGBS a ainsi réaffirmé son engagement à

mettre en œuvre et à promouvoir les principes de

la Responsabilité Sociale et Environnementale.

2. La Ligne Verte ou la RSE au cœurde nos Métiers

La SGBS a développé une offre de crédit, en

partenariat avec l’Agence Française de

Développement (AFD). La Ligne Verte est destinée

aux entreprises soucieuses de la protection de

l’Environnement. Il s’agit là d’une application

concrète des engagements de la SGBS en matière

de Responsabilité Sociale et Environnementale

dans l’exercice de nos Métiers, grâce à la mise à

disposition des entreprises d’une ligne de crédit

responsable (à des conditions préférentielles),

dédiée au financement de projets liés à la

Dépollution et/ou la Maitrise de l’Energie.

Pour accompagner le déploiement de la Ligne Verte,

une formation à l’Analyse Sociale et Environnementale

a été dispensée, par des experts du Bureau de Mise à

Niveau des entreprises (BMN) et de l’Organisation des

Nations Unies pour le Développement Industriel

(ONUDI), aux commerciaux et analystes financiers et

risques de la SGBS afin de faciliter l’intégration de

l’analyse sociale et environnementale dans l’étude des

projets financés par la SGBS.



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27RAPPORT SGBS 2012

3. Les collaborateurs au cœur de laDémarche RSE

La pharmacie de l’Hôpital a été ravagée par un incendie

en Septembre 2011, limitant considérablement la

capacité de l’Hôpital à répondre aux besoins sociaux

de certains malades. Au-delà du soutien financier

nécessaire à la prise en charge des enfants malades,

le partenariat entre la SGBS et l’Hôpital pour Enfants

Albert Royer a été l’occasion de mobiliser Clients et

Collaborateurs autour d’une même cause, venir en aide

aux Enfants malades.

4. Préserver notre environnement, unengagement constant

La Société Générale de Banques au Sénégal

(SGBS) a célébré à l’instar des années précédentes,

la Journée Mondiale de l’Environnement et la

Semaine du Changement Climatique avec le souci

de sensibiliser ses parties prenantes internes et

externes autour des valeurs de partage, de

solidarité, de responsabilité et d’Esprit d’Equipe. En

2012, la prise en charge de la problématique

environnementale s’est également manifestée à

travers des projets structurants et innovants autour

de la Gestion des Déchets et de la Finance Carbone.

• La gestion des déchets est l’affaire de tous

Le 05 Juin 2012, Journée mondiale de

l’Environnement, le Projet de Gestion des Déchets

de la SGBS, a été validé par le Comité de

Direction. Le projet se déroulera sur trois ans et vise

une gestion durable des déchets de la SGBS à

travers quatre composantes :

- Changement de comportements des

collaborateurs pour limiter la production des

déchets

- Meilleure gestion interne de nos déchets à

travers la mise en place d’un dispositif de tri

- Collaboration gagnant - gagnant avec nos

partenaires pour la valorisation des déchets

- Promotion de l’implication du secteur privé

dans la gestion des déchets

• La Finance Carbone ou commentimpliquer les populations dans la luttecontre le Changement Climatique

Consciente que la lutte contre le Changement

Climatique ne peut se faire efficacement sans

l’implication de toutes les parties prenantes, la

SGBS et ESPERE, entreprise à vocation sociale,

se sont engagées à promouvoir la finance carbone

en impliquant les populations rurales, premières

victimes du phénomène.

La mise en place d’un fonds Climat coopératif par

la SGBS va permettre la diffusion de 4000 Foyers

améliorés dans la région de Thiès à travers la

Microfinance carbone, les Foyers Améliorés étant

plus économiques en combustible et produisant

moins de gaz à effet de serre.

A travers ce partenariat que les deux institutions

entendent pérenniser, la SGBS réaffirme son

engagement à prendre en compte, dans le cadre

de son activité, les enjeux liés au Développement

Durable à travers une collaboration renforcée avec

les organisations de la société civile.



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RAPPORT FINANCIER




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Nous soumettons à présent à votre approbation le bilan et le compte de

résultat arrêtés au 31 décembre 2012

Le résultat net comptable s’élève à 2 157 124 945 FCFA. En l’absence de

report à nouveau, il constitue le bénéfice à répartir.

Notre Conseil vous en propose la répartition suivante :

Après cette affectation, les capitaux propres s’établissent comme suit :

Après cette répartition la valeur théorique de l’action ressort à 71.000 FCFA.

ASSEMBLEE GENERALE ORDINAIRE DU 24 JUIN 2013

CAPITAL 10 000 000 000 FCFA

RÉSERVE SPÉCIALE 20 571 784 087 FCFA

RÉSERVE FACULTATIVE 40 451 034 486 FCFA

AUTRES RÉSERVES 4 653 261 FCFA

PROVISION POUR RISQUE ET CHARGES 8 438 132 890 FCFA

TOTAL 79 465 604 724 FCFA

RESERVE SPECIALE 323 568 742 FCFA

RESERVE FACULTATIVE 1 833 556 203 FCFA

DIVIDENDES - FCFA

TOTAL 2 157 124 945 FCFA

Nous vous demandons debien vouloir donner auxAdministrateurs en fonctionquitus et décharge de leurgestion pour l’exercice closle 31 décembre 2012.



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31RAPPORT SGBS 2012

L’Assemblée Générale propose de renouveler pour

une période de trois années les mandats de

Messieurs Papa-Demba DIALLO, Bernardo

SANCHEZ INCERA, Société Générale représentée

par Philippe COUPEAU et Aboubacar Sedikh SY, qui

arrivent à expiration au jour de cette assemblée.

Les mandats de Messieurs Papa-Demba DIALLO,

Bernardo SANCHEZ INCERA, Société Générale

représentée par Philippe COUPEAU et Aboubacar

Sedikh SY arriveront à échéance au jour de

l’Assemblée Générale Ordinaire qui statuera sur les

comptes de l’exercice 2015.

L’Assemblée Générale propose d’approuver la

démission de Monsieur Daniel TERUIN et ratifie la

cooptation en qualité d’Administrateur de Monsieur

Yann de la BARRE de NANTEUIL en remplacement

de Monsieur Daniel TERUIN démissionnaire, pour la

durée du mandat restant à courir, soit jusqu’à l’issue de

l’Assemblée Générale Ordinaire qui statuera sur les

comptes de l’exercice 2014.

L’Assemblée Générale propose d’approuver la

démission de Monsieur Patrick RENOUVIN,

Administrateur, et en remplacement, de coopter

Monsieur Alexandre MAYMAT Directeur Délégué de

BHFM, comme Administrateur, pour la durée restant à

courir du mandat de l’Administrateur démissionnaire,

soit jusqu’à l’issue de l’Assemblée Générale qui

statuera sur les comptes de l’exercice 2013,

Par ailleurs, L’Assemblée propose d’approuver la

nomination de Monsieur Bassirou DIAGNE en qualité

d’Administrateur pour une période de trois ans. Le

mandat de Monsieur Bassirou Diagne arrivera à

échéance à l’issue de l’Assemblée Générale Ordinaire

qui statuera sur les comptes de l’exercice 2015.

MANDATS D’ADMINISTRATEURS



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RAPPORT GENERALDES COMMISSAIRESAUX COMPTES SUR LESCOMPTES ANNUELS




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DELOITTE Sénégal

Immeuble Clairafrique 7ème étage

Place de l'Indépendance

BP 21416

DAKAR

RACINE

MEMBRE D'ERNST & YOUNG

22, Rue Ramez Bourgi

BP 545

DAKAR

Société Générale de Banques au Sénégal(SGBS)

Société Anonyme

19, Avenue Léopold Sédar Senghor

Dakar/Sénégal

Rapport général et rapports spéciauxdes commissaires aux comptes

Comptes annuels - Exercice clos le 31 décembre 2012



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35RAPPORT SGBS 2012

RACINE



BP 545

DAKAR

Mesdames et Messieurs les actionnaires,

En exécution de la mission qui nous a été confiée par votre Assemblée générale, nous

vous présentons notre rapport relatif à l'exercice clos le 31 décembre 2012, sur :

l le fonctionnement des organes sociaux et du contrôle interne,

l le contrôle des comptes annuels de la Société Générale de Banques au Sénégal

(SGBS) comprenant le bilan, le hors bilan, le compte de résultat et les notes annexes,

tels qu'ils sont présentés,

l le contrôle du respect de la réglementation prudentielle,

l les vérifications et informations spécifiques prévues par la loi .

Les comptes annuels ont été arrêtés par le Conseil d'administration. Il nous appartient,

sur la base de notre audit, d'exprimer une opinion sur ces comptes.

1. Fonctionnement des organes sociaux et du contrôle interne

Nous avons examiné les procédures administratives et comptables et le système de

contrôle interne de la Banque pour l'exercice clos le 31 décembre 2012. Cet examen a

été effectué pour évaluer la fiabilité des enregistrements comptables et de l'information

financière dans le but de déterminer la nature, l'étendue et le calendrier des travaux

nécessaires à l'expression de notre opinion sur les comptes annuels.

Société Générale de Banques au Sénégal( SGBS)

Société Anonyme

19 , Avenue Léopold Sédar Senghor

Dakar/Sénégal

Rapport général des commi ssai res aux comptessur les comptes annuels

Exercice clos le 31 décembre 2012

DELOITTE SENEGAL



BP 21416

DAKAR




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Il ne met donc pas nécessairement en évidence toutes les améliorations qu'une étude

spécifique et plus détaillée pourrait éventuellement révéler, notamment celles qui

n'affectent pas de façon significative les comptes annuels.

D'une manière générale, nous n'avons pas relevé de fait marquant entravant le

fonctionnement normal des organes sociaux ou d'insuffisance significative de contrôle

interne pouvant remettre en cause la régularité et la sincérité des comptes annuels. Les

principaux points d'amélioration font l'objet d'un rapport distinct.

Il. Opinion sur les comptes annuels

Nous avons effectué notre audit selon les normes d'exercice professionnel applicables

au Sénégal. Ces normes requièrent la mise en oeuvre de diligences permettant d'obtenir

l'assurance raisonnable que les comptes annuels ne comportent pas d'anomalies

significatives. Un audit consiste à vérifier, par sondages ou au moyen d'autres méthodes

de sélection, les éléments justifiant des montants et informations figurant dans les

comptes annuels. Il consiste également à apprécier les principes comptables suivis, les

estimations significatives retenues et la présentation d'ensemble des comptes. Nous

estimons que les éléments que nous avons collectés sont suffisants et appropriés pour

fonder notre opinion.

Au 31 décembre 2012, la revue des engagements a mis en évidence un certain nombre

de dossiers pour lesquels un complément de provision de FCFA.2.731 millions s'avère

nécessaire au regard des règles de dépréciation fixées par l'instruction n° 94-05 de la

Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO).

A l'exception du point évoqué ci-dessus, nous certifions que les comptes annuels

annexés aux pages 5 à 33 du présent rapport sont, au regard des règles et principes

comptables édictés par le Plan Comptable Bancaire (PCB), réguliers et sincères et

donnent une image fidèle du résultat des opérations de l'exercice écoulé ainsi que de

la situation financière et du patrimoine de la banque à la fin de cet exercice.

Sans remettre en cause l'opinion exprimée ci-dessus, nous attirons votre attention sur

les points suivants exposés dans les notes 2.19.1 et 2.19.2 de l'annexe relatives au

redressement fiscal en cours et à l'issue finale d'un litige opposant la Banque à un tiers.



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37RAPPORT SGBS 2012

Ill. Réglementation prudentielle

Nous avons vérifié le respect par la SGBS des règles prudentielles applicables aux

banques et établissements financiers, relatives aux conditions d'exercice de la

profession, à la réglementation comptable, à la réglementation des opérations et aux

normes de gestion. A l'issue de nos travaux, en complément des points évoqués au

paragraphe Il ci-dessus, nous formulons l'observation suivante:

Les seuils fixés par la BCEAO ne sont pas respectés pour les ratios prudentiels suivants:

Ratio calculé Seuil fixé par

par la SGBS au le dispositif

31/12/2012 prudentiel

Structure du portefeuille 0% Minimum 60%

Coefficient de liquidité 59% Minimum 75%

Nous avons également procédé, conformément aux normes d'exercice professionnel

applicables au Sénégal, aux vérifications spécifiques prévues par la loi.

A l'exception de l'incidence du point évoqué au paragraphe Il, nous n'avons pas

d'observations à formuler sur la sincérité et la concordance avec les comptes annuels

des informations données dans le rapport de gestion du Conseil d'administration et dans

les documents adressés aux actionnaires sur la situation financière et les comptes

annuels.

Fait à Dakar, le 7 juin 2013

Les Commissaires aux Comptes

RACINE


Makha SY

Associé

DELOITTE Sénégal

Thiaba CAMARA SY SY

Associé




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ACTIF AU 31.12.11 AU 31.12.12

CAISSE 14 616 742 990 13 374 096 969

CREANCES INTERBANCAIRES 62 803 905 427 62 193 396 717

- A VUE 42 894 186 835 46 252 623 708

. BANQUES CENTRALES 39 278 374 943 40 963 170 581

. TRESOR PUBLIC, CCP 352 053 529 212 410 682

. AUTRES ETABLISSEMENTS DE CREDIT 3 263 758 363 5 077 042 445

- A TERME 19 909 718 592 15 940 773 009

CREANCES SUR LA CLIENTELE 430 809 816 607 475 909 730 650

- PORTEFEUILLE D'EFFETS COMMERCIAUX 15 915 285 301 18 425 529 017

- AUTRES CREDITS A COURT TERME 75 434 213 077 70 265 848 419

- COMPTES ORDINAIRES DEBITEURS 78 402 790 080 101 648 591 636

- CREDITS A MOYEN TERME 219 081 205 607 236 962 959 346

- CREDITS A LONG TERME 8 278 712 943 13 370 456 498

- CREANCES DIVERSES 6 341 017 612 8 813 533 424

- CREANCES EN SOUFFRANCE 27 356 591 987 26 422 812 310

TITRES DE PLACEMENT 38 093 658 595 33 601 003 275

IMMOBILISATIONS FINANCIERES 182 941 618 182 941 618

CREDIT-BAIL ET OPERATIONS ASSIMILEES 7 587 964 495 14 764 040 515

IMMOBILISATIONS INCORPORELLES 869 233 977 740 001 674

IMMOBILISATIONS CORPORELLES 17 472 896 931 16 588 218 388

AUTRES ACTIFS 2 510 606 411 2 944 228 845

COMPTES D'ORDRE ET DIVERS 14 304 643 685 12 518 323 682

TOTAL DE L'ACTIF 589 252 410 736 632 815 982 333

BILAN

ACTIF Exercice clos le 31 décembre 2012



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39RAPPORT SGBS 2012

PASSIF

ENGAGEMENTS HORS BILAN


PASSIF AU 31.12.11 AU 31.12.12

DETTES INTERBANCAIRES 37 770 713 316 59 605 641 312

- A VUE. TRESOR PUBLIC , CCP

. AUTRES ETABLISSEMENTS DE CREDIT

- A TERME

DETTES A L'EGARD DE LA CLIENTELE

- COMPTES ORDINAIRES CREDITEURS

- COMPTES D'EPARGNE

- DEPOTS A TERME

- BONS DE CAISSE

- EMPRUNTS A LA CLIENTELE

- AUTRES DETTES A VUE

- AUTRES DETTES A TERME

29 977 771 217

0

29 977 771 217

7 792 942 099

445 346 974 361

243 917 208 793

91 552 300 464

101 384 412 381

2 180 901 220

0

4 494 228 233

1 817 923 269

46 544 533 518

0

46 544 533 518

13 061 107 793

474 208 779 141

257 760 475 921

93 539 556 881

110 361 196 033

3 542 389 150

0

5 858 411 613

3 146 749 543

DETTES REPRESENTEES PAR UN TITRE 0 0

AUTRES PASSIFSCOMPTES D'ORDRE ET DIVERSPROVISIONS POUR RISQUES ET CHARGESPROVISIONS REGLEMENTEESFONDS POUR RISQUES BANCAIRES GENERAUXCAPITALRESERVES

REPORT A NOUVEAU (+/-)

RESULTAT DE L’EXERCICE (+/-)

9 803 945 2019 459 196 5568 001 234 413

00

10 000 000 00055 401 796 857

0

13 468 550 032

6 593 021 07112 942 936 0858 438 132 890

00

10 000 000 00058 870 346 889

0

2 157 124 945

TOTAL DU PASSIF 589 252 410 736 632 815 982 333

HORS - BILAN AU 31.12.11 AU 31.12.12ENGAGEMENTS DONNES

- ENGAGEMENTS DE FINANCEMENT

- ENGAGEMENTS DE GARANTIE

- ENGAGEMENTS SUR TITRES

34 474 181 338

46 595 771 990

21 924 329 732

62 664 112 608

ENGAGEMENTS RECUS




0

85 160 227 850

0

97 581 052 629




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CHARGES 31.12.11 31.12.12

CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE

CHARGES S/OPERATIONS DE TRESORERIE& OPERATIONS INTERBANCAIRES

- Banques et correspondants

- Commissions760 260 878

215 535 434

930 903 066

250 229 813

CHARGES SUR OPERATIONS AVEC CLIENTELE 8 804 563 770 9 341 167 522

- Comptes à vue

- Comptes créditeurs à terme

- Comptes d'épargne à régime spécial

- Bons de caisse

- Intérêts sur emprunts à la clientèle

439 902 708

5 993 239 240

2 268 161 069

85 022 483

18 238 270

381 919 954

6 507 208 196

2 313 568 841

127 803 585

10 666 946

CHARGES SUR OPERATIONS DIVERSES 4 004 928 333 5 742 347 288

- Opérations de change & d'arbitrage

- Engagements par signature

- Charges sur opérations sur titres

- Charges sur crédit-bail

- Charges sur prestations de services financiers

- Autres charges d'exploitation bancaire

219 345 852

0

0

2 041 882 564

1 041 661 894

702 038 023

172 145 322

0

0

4 125 953 204

1 145 229 627

299 019 135

CHARGES DE PERSONNEL 11 610 418 189 12 727 047 885

- Salaires et traitements

- Contributions patronales

- Autres frais de Personnel

10 116 761 814

1 160 479 492

333 176 883

11 024 631 046

1 412 242 529

290 174 310

IMPOTS ET TAXES 502 984 971 550 969 297- Autres impôts et taxes 502 984 971 550 969 297

CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION 12 989 366 018 12 662 164 617

- Services extérieurs

- Autres services exterieurs

- Charges diverses d'exploitation

7 627 752 681

4 323 192 269

1 038 421 068

7 737 973 756

3 957 286 787

966 904 074

DOTATIONS AUX AMORTISSEMENTS & PROVISIONS

14 871 920 121 26 279 686 496

- Dotations de l'exercice aux comptes d'amortissements

- Provisions s/créances douteuses & litigieuses

- Autres provisions

2 589 618 042

6 418 694 688

5 863 607 391

2 569 106 054

17 699 998 332

6 010 582 110

AUTRES CHARGES 1 574 337 400 7 178 774 552

- Charges exceptionnelles & charges/ exercices antérieurs 1 574 337 400 7 178 774 552

PROVISIONS IMPOTS SUR LES SOCIETESTOTAL DES CHARGESEXCEDENT

3 709 626 13259 043 941 24613 468 550 032

421 152 31576 084 442 8522 157 124 945

COMPTES DE RESULTATS

CHARGES


975 796 312 1 181 132 879



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41RAPPORT SGBS 2012

RODUITS 31.12.11 31.12.12

PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE

PRODUITS DES OPERATIONS DE TRESORERIE&OPERATIONS INTERBANCAIRES

- B C E A O

- Banques et correspondants

- Commissions

0

35 860 179

25 072 200

0

9 999 557

13 329 010

PRODUITS DES OPERATIONS AVEC LA CLIENTELE 44 455 172 763 49 711 059 313

- Agios d'escompte

- Autres crédits à court terme

- Comptes ordinaires débiteurs

- Crédits à moyen terme

- Crédits à Long terme

- Divers intérêts

- Commissions

1 632 333 758

3 957 226 929

10 499 231 826

18 902 697 203

688 707 710

297 581 694

8 477 393 643

1 495 684 811

5 412 908 753

11 662 501 976

21 175 805 365

837 538 635

218 027 436

8 908 592 337

PRODUITS DES OPERATIONS DIVERSES 16 504 653 406 16 641 281 336

- Commissions sur encaissement de chèques et d'effets

- Opérations sur titres

- Opérations de change & d'arbitrage

- Engagements par signature

- Autres produits à caractère bancaire

449 565 660

4 557 885 092

1 549 255 416

1 601 976 456

8 345 970 782

397 396 925

3 571 951 201

1 371 488 660

1 708 858 676

9 591 585 874

AUTRES PRODUITS 1 869 101 033 1 587 146 366

- Revenus du portefeuille titres

- Produits exceptionnels & produits sur exercices antérieurs

- Plus-values sur cessions

- Autres produits accessoires

186 208 079

1 668 544 417

1 825 400

12 523 137

203 295 970

1 368 596 396

12 744 000

2 510 000

REPRISE DE PROVISIONS 9 622 631 697 10 278 752 214- Reprise de provisions sur créances douteuses et litigieuses

- Reprises d'autres provisions

6 963 528 4812 659 103 216

7 600 901 0882 677 851 126

TOTAL DES PRODUITS DEFICIT


PRODUITS

60 932 379 23 328 567

72 512 491 278 78 241 567 797



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RAPPORT SPECIAL DES COMMISSAIRESAUX COMPTES SUR LES CONVENTIONSREGLEMENTEES




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DELOITTE Sénégal



BP 21416

DAKAR

RACINE



BP 545

DAKAR


Société Anonyme


Dakar/Sénégal

Rapport spécial des commissaires aux comptessur les conventions règlementées

Assemblée générale d'approbation des comptes

de l'exercice clos le 31 décembre 2012


En notre qualité de commissaires aux comptes de votre société, nous vous présentons notre

rapport sur les conventions réglementées.

Il nous appartient de vous communiquer, sur la base des informations qui nous ont été données,

les caractéristiques et les modalités essentielles des conventions dont nous avons été avisés ou

que nous aurions découvertes à l'occasion de notre mission, sans avoir à nous prononcer sur leur

utilité et leur bien-fondé ni à rechercher l'existence d'autres conventions. Il vous appartient, selon

les termes de l'article 440 de l'Acte uniforme de I'OHADA relatif au droit des sociétés commerciales

et du groupement d'intérêt économique, d'apprécier l'intérêt qui s'attachait à la conclusion de ces

conventions en vue de leur approbation.

Par ailleurs, il nous appartient, le cas échéant, de vous communiquer les informations prévues à

l'article 440 dudit acte relatives à l'exécution, au cours de l'exercice écoulé, des conventions déjà

approuvées par l'Assemblée générale.

Nous avons mis en oeuvre les diligences que nous avons estimées nécessaires au regard de la

doctrine professionnelle de l'Ordre des Experts Comptables et Comptables Agréés du Sénégal

relative à cette mission. Ces diligences ont consisté à vérifier la concordance des informations

qui nous ont été données avec les documents de base dont ell es sont issues.



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45RAPPORT SGBS 2012

CONVENTIONS SOUMISES A L'APPROBATION DE L'ASSEMBLEEGENERALE

A - Conventions non encore autorisées par le Conseil d'administration

Nous avons été informés des conventions suivantes, ayant eu un effet au cours de l'exercice mais

non encore autorisées par le Conseil d'administration ;

D'après les informations que nous avons obtenues de la Banque, ces conventions seront

présentées au Conseil d'administration prévu en novembre 2013.

1. Convention de prestation de services intra-groupe

Administrateur concerné

La Société Générale représentée par Monsieur Patrick LE BUFFE.

Nature et objet

Il s'ag it d'une mise à jour de la convention d'assistance technique conclue le 2 jan vier 1996 entre

la Société Générale et la SGBS. La nouvelle convention a été signée le 29 mai 2012 entre la

BHFM et la SGBS avec pour effet rétroactif au 1er janvier 2010.

La Société Générale fournit à ses filiales et succursales internationales des services de gestion,

de supervision et d'assistance pour leurs activités. A cet égard, la Société Générale dispose de

départements spécialisés au niveau de la holding et des lignes métiers à Paris qui peuvent rendre

de précieux services à toutes les filiales et succursales internationales . Les services d'assistance

sont rendus au profit de l'ensemble du Groupe Société Générale, et constituent une contribution

positive au développement des activités du Groupe à Paris et à l'international.

Services centraux

Les six pôles centraux relevant de la Direction Générale de la Société Générale (DGLE) ont des

responsabilités transversales au niveau du Groupe et s'efforcent d'assurer l'harmonisation des

actions du Groupe, exploitant les synergies et garantissant la conformité des activités avec les

règles de sécurité propres aux opérations bancaires. Ces six pôles sous la Direction de la Direction

Générale CDGLE) sont:

• le Secrétariat Général du Groupe (SEGL),

• la Direction Financière et de Développement (DEVL),

• la Direction de la Communication (COMM),

• la Direction des Risques (RISQ),

• la Direction des Ressources Humaines du Groupe CDRHG),

• la Direction des Ressources Fonctionnelles CRESG).

Services centraux des pôles

• Corporate and lnvestment Banking (SGCIB) : le pôle CORI (Coverage and lnvestment

Banking) a pour rôle de créer ou consolider des relations durables avec les clients et d'avoir

une connaissance approfondie de leurs besoins.




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• Banque de réseau hors France Métropolitaine CBHFM) : la Division Banque de réseau hors

France Métropolitaine ( BHFM) gère et supervise les activités du réseau de banques de détail

SGen dehors de la France métropolitaine.

• Banque de détail en France CB DDF) : le Département des Paiements Domestiques et

internationaux CDPDI) développe, assure la promotion et gère les services de paiements

client tant en France qu'à l'étranger.

• Services Financiers Spécialisés (DSFS) : la Direction des Services Financiers Spécialisés C

« DSFS ») est en charge de la gestion et du développement d'un portefeuille d'activités

associées sous le nom de« services financiers spécialisés» en France et à l'étranger.

• Gestion des investissements (GIMS).

Modalités et effets

La convent ion a été conclue pour une durée d'un an renouvelable par tacite reconduction.

Les coûts des prestations de service intra-groupe sont calculés sur la base des coûts directs et

indirects réels obtenus par le prestataire auxquels est rajoutée une marge de 5%.

Pour l'exercice clos le 31 décembre 2012, la SGBS a comptabilisé une charge au titre de

cette convention qui s'élève à FCFA.429 millions hors taxes.

2. Convention de prestation de services informatiques intra-groupe



Nature et objet

Il s'agit d'une mise à jour de la convention d'assistance technique conclue le 2 janvier 1996 entre

la Société Générale et la SGBS. La nouvelle convention a été signée le 29 mai 2012 entre BHFM

et la SGBS avec pour effet rétroactif au 1er janvier 2010.

La Société Générale fournit à ses filiales et succursales internationales des services de

gestion, de supervision et d'assistance pour leurs activités. A cet égard, la Société Générale

dispose de départements spécialisés au niveau de la Holding et des lignes métiers à Paris qui

peuvent rendre de précieux services à toutes les filiales et succursales internationales. Les

services d'assistance sont rendus au profit de l'ensemble du Groupe Société Générale, et

constituent une contribution positive au développement des activités du Groupe à Paris et à

l'international:

• la direction des Systèmes d'Information du Groupe (RESG/DSIG) est responsable d'y établir

les directives stratégiques du Groupe, améliorant l'efficacité globa le du Groupe et des

infrastructures techn iques par la cohérence accrue et le développement actif de synergies ;

• le service informatique BH FM ( BHFM/DSI) est la coordination responsable du développement

et de la mise en oeuvre des systèmes d'information de BHFM et ses filiales et pour en mettre

en oeuvre une stratégie l'harmonisation (HARPE) conformément à la stratégie d'affaires;

• le service informatique du SGCIB'S CITEC) est centralisé à Paris et a la tâche globale defournir aux secteurs d'activité du SGCIB'S et aux fonctions support, tous les servicesinformatiques nécessaires pour fonctionner à un niveau compétitif;



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47RAPPORT SGBS 2012

• le service Gestion de portefeuille (GIMS) a pour fonction de définir la stratégie de systèmed'information, la politique de sécurité informatique.


La convention a été conclue pour une durée d'un an renouvelable par tacite reconduction . Les coûtsdes prestations de service intra-groupe sont calculés sur la base des coûts complets réels obtenuspar le prestataire auxquels est rajoutée une marge de 6%.

Pour l'exercice clos le 31 décembre 2012, la SGBS a comptabilisé une charge au t itre de cetteconvention qui s'élève à FCFA.376 millions hors taxes.

3. Prestations de service d'infrastructure informatique


La société Générale représentée par Monsieur Patrick Le BUFFE.

Nature et objet

Il s'agit d'une convention d'assistance technique conclue le 28 novembre 2011, modifiée par unavenant du 15 novembre 2012.

La convention est signée entre la Société Générale Direction Centrale RESG/GTS et la SGBS.

Elle a pour objet :

• l'hébergement, l'exploitation et l'administration des ressources informatiques utilisées par laSGBS,

• les prestations nécessaires à une communication réseau entre la SGBS et les sitesRESG/GTS,

• les prestations fournies lors de la phase projet pour la migration de la SGBS .


La con vention a été conclue pour une durée de cinq ans, avec effet rétroactif à partir du 1er janvier2011.

Les facturations seront faites à partir de la date de passage en France sur les sites de RESG/GTSpour l'hébergement, l'exploitation et l'administration des ressources informatiques utilisées par laSGBS et à partir de la signatures des procès verbaux de recettes finales des réseaux SGBS pourles prestations nécessaires à une communication

réseau entre la SGBS et les sites de RESG/GT.

Le montant mensuel de la prestation globale de service facturé à la SGBS est de 100.090 euros.

Pour l'exercice clos le 31 décembre 2012, la SGBS a comptabilisé une charge au titre de cette

convention qui s'élève à FCFA.969 millions hors taxes.




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4. Sécurisation des opérations liées à l'audit (DCPE)

Administrateurs concernés• La société Générale, la Banque Française Commerciale Océan Indien (La Réunion), la SG-

SSB Limited (Ghana), représentées par Monsieur Patrick Le BUFFE.

• La SGBC (Cameroun) représentée par Monsieur Alexandre MA YMAT, Monsieur Sanchez

lncera BERNADO et Monsieur Jean Louis MATTEI.

• La SGBG (Guinée) représentée par Monsieur Alexandre MAYMAT.

• La SGBCI (Côte d'ivoire) représentée par Monsieur Sanchez lncera BERNADO, Monsieur

Jean Louis MATTEI et Monsieur Jean Luc PARER.

• la BFV-Société Générale (Madagascar) représentée par Monsieur Jean Louis MATTEI.

Nature et objet

Il s'agit des prestations liées à l'audit la Direction du Contrôle Périodique (DCPE) hébergée par la

SGBS fait pour les filia les . Les filia les clientes sont : Société générale de Banques en Guinée,

la Banque Française commerciale Océan Indien, BFV-société générale, SG-SSB LIMITED, SGB

Cl et la SGB Cameroun.

Pour des raisons d'optimisation des prestations d'audit réalisées dans l'ensemble du groupe

Société Générale, les Parties ont décidé que l'activité de Contrôle Périodique des filiales

concernées serait déléguée à SGBS, elle-même contrôlée par la Société Générale au sens de la

réglementation bancaire du pays et soumis à la réglementation bancaire.

Les conventions ont été signées entre la SGBS, la Société Générale et les filiales aux dates

suivantes:

• le 9 novembre 2011 avec la Banque Française Commerciale Océan Indien (La Réunion),

• le 30 décembre 2011 avec la Société Générale de Banques en Guinée, la BFV-Société

Générale (Madagascar) et la SGB Cl (Cote d'ivoire),

• le 9 mai 2012 avec la SG-SSB Limited (Ghana), et

• le 13 février 2012 avec la SGBC (Cameroun).


La facturation est faite globalement en centrale par la Société Générale. La convention a été

conclue pour une durée de quatre (4) ans renouvelable par tacite reconduction pour des durées

successives de deux (2) ans.

Les facturat ions sont établies annuellement selon la méthode des coûts complet plus marge nette

de pleine concurrence.

Pour l'exercice clos le 31 décembre 2012, la SGBS a facturé au titre de cette convention un

montant de FCFA.513 millions hors taxes.



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49RAPPORT SGBS 2012

5. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Systèmed'information et Monétique Madagascar ( BFV-SG)

Administrateurs concernés

• La société Générale représentée par Monsieur Patrick Le BUFFE.

• La BFV-Société Générale (Madagascar) représentée par Monsieur Jean Louis MATTEI.

Nature et objet

La convention a été signée entre la SGBS et la BFV-Société Générale par acte en date du 18

novembre 2010. Elle a pour objet l'assistance par la SGBS à :

• la gestion du système d'information comprenant:

- la surveillance et le pilotage de l'exploitation manuelle,

- la supervision de l'exploitation,

- la gestion des anomalies, des demandes de services, des demandes d'évolution, du

portefeuille projets et du socle SIMBA,

- la convergence des systèmes d'information, et

- la gestion opérationnelle des projets et l'assistance/intervention projet;

• la gestion de la monétique comprenant:

- la gestion des projets et appui dans la gestion de la demande,

- la gestion des litiges,

- la prévention et détection de la fraude,

- le traitement de la fraude,

- la gestion des ajustements comptables monétiques,

- la télésurveillance,

- la gestion du parc GAB et TPE,

- l'assistance (demande clients agences),

- la gestion des contrats monétiques, et

- le reporting réglementaire aux organismes internationaux et le reporting du prestataire.


La convention a été conclue pour une durée de trois (3) ans renouvelable par tacite reconduction.

Les facturations sont établies trimestriellement au prix coûtant.


montant de FCFA .53 millions hors taxes.

6. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Systèmed'information et Monétique Guinée Equatoriale (SGB GE)


• lLa société Générale représentée par Monsieur Patrick Le BUFFE.

• lLa SGB GE (Guinée Equatoriale) représentée par Monsieur Alexandre MAYMAT.




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Nature et objet

La convention a été signée entre la SGBS et la SGBGE par acte en date du 18 novembre

2010. Elle a pour objet l'assistance par la SGBS à:








• la gestion de la monétique comprenant :
















7. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Systèmed'information et Monétique Mauritanie (SGM)



Nature et objet

La convention a été signée entre la SGBS et la Société Générale en Mauritanie par acte en date

du 18 novembre 2010. Elle a pour objet l'assistance par la SGBS à:

• la gestion du système d'information comprenant :









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51RAPPORT SGBS 2012









- le reporting réglementaire aux organismes internationaux et le reportmg du prestataire.





montant de FCF A.22 millions hors taxes.

8. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Système d'information et Monétique Burkina Faso CSGBF)



Nature et objet

La convention a été signée entre la SGBS et la Société Générale au Burkina Faso par acte en

date du 18 novembre 2010. Elle a pour objet l'assistance par la SGBS à:






















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Les facturations sont établies trimestriellement au prix coûtant .


montant de FCFA .88 millions hors taxes.

9. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Systèmed'information et Monétique Tchad (SGT)


• La Société Générale représentée par Monsieur Patrick Le BUFFE.

• La SGT (Tchad) représentée par Monsieur Alexandre MAYMAT.

Nature et objet

La convention a été signée en tre la SGBS et la Société Générale au Tchad par acte en date du

18 novembre 2010. Elle a pour objet l'assistance par la SGBS à :

Elle a pour objet l'assistance par la SGBS à:


- la surveillance et le pilotage de l'exp loitation manuelle,


















La convention a été conclue pour une durée de trois C 3) ans renouvelable par tacite reconduction

. Les facturations sont établies trimestriellement au prix coûtant.





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53RAPPORT SGBS 2012

10. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Systèmed'information et Monétique Guinée ( SGBG)



Nature et objet

La convention a été signée en t re la SGBS et la Société Générale au Guinée par acte en date du

18 novembre 2010. Elle a pour objet l'assistance par la SGBS à:




















La convention a été conclue pour une durée de trois (3) ans renouvelable par tacite reconduction

. Les facturat ions sont établies trimestriellement au prix coûtant.


montant de FCFA .111 millions hors taxes .

B - Conventions autorisées au cours de l'exercice écoulé

En application de l'article 440 de l'Acte uniforme de I'OHADA relatif au droit des sociétés

commerciales et du groupement d'intérêt économique, nous avons été avisés de la convention

suivante qui a fait l'objet de l'autorisation préalable de votre conseil d'administration lors de sa

séance du 13 avril 2013.




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11. lntermédiation bancaire (MANKO)


• La société Générale représentée par Monsieur Patrick le BUFFE.

• La SAIF représentée par Monsieur Bassirou DIAGNE .

Nature et objet

La convention a été signée entre la SGBS et la Société d'appui à l'inclusion financière CSAIF) par

acte en date du 9 mai 2012.

Elle a pour objet l'intermédiation en opérations de banque à savoir la promotion des services suivants

auprès des personnes susceptibles de constituer des prospects et auprès des clients:

• compte à vue,

• livret d'épargne pour particuliers et micro-entrepreneurs non immatriculés,

• compte sur dépôts rémunérés pour les micro-entrepreneurs immatriculés,

• service monétique par téléphone portable,

• crédit à la consommation particuliers et micro-entrepreneurs immatriculés,

• crédit professionnel pour micro entrepreneurs et très petites entreprise, et

• service SMS banking.

Il s'agit pour le prestataire de se charger:

• du suivi et de la souscription de l'offre,

• de la gestion de la clientèle,

• de l'octroi et gestion de crédit, et

• du recouvrement.

Modalités et effetsLa convention est conc lue jusqu'au 31 décembre 2013.

En contrepartie des prestations, les parties conviennent que MANKO percevra de la SGBS une

rémunération calculée en pourcentage des revenus nets de la SGBS qui résultent des prestations

et du service de caisse exploité dans les locaux de MANKO. La facturation se fera

trimestriellement.

Pour l'exercice clos le 31 décembre 2012, cette convention n'a pas produit d'effet.

CONVENTIONS DEJA APPROUVEES PAR L'ASSEMBLEE GENERALE

Conventions approuvées au cours d'exercices antérieurs dont l'exécution s'est poursuivieau cours de l'exercice écoulé

En application de l'article l'article 440 de l'Acte un iforme de I'OHADA relatif au droit des sociétés

commerciales et du groupement d'intérêt économique, nous avons été informés que l'exécution

des conventions suivantes, déjà approuvées par l'Assemblée générale au cours d'exercices

antérieurs, se sont poursuivies au cours de l'exercice écoulé.



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55RAPPORT SGBS 2012

12. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Systèmed'information et Monétique (Cameroun)



• La SGBC (Cameroun) représentée par Monsieur Alexandre MAYMAT, Monsieu r Sanchez

lncera BERNADO et Monsieur Jean Louis MATTE! .

Nature et objetLa convention a été signée entre la SGBS et la Société Générale au Cameroun par acte en date du

18 novembre 2010. Cette convention a été autorisée par votre Conseil d'administration lors de sa

séance du 10 novembre 2011. Elle a pour objet l'assistance par la SGBS à:



















Modalités et effetsLa convention a été conclue pour une durée de trois ans renouvelable par tacite reconduction.

Les facturations sont établies trimestriellement et s'alignent sur la méthodologie du Groupe

Société Générale en matière de calcul des prix de transfert pour les centres de services

partagés ou mutualisés.


montant de FCF A.205 millions hors taxes .




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13. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Systèmed'information et Monétique (Côte d'Ivoire)



• La SGBCI (Côte d'ivoire) représentée par Monsieur Sanchez lncera BERNADO, Monsieur

Jean Louis MA TTEI et Monsieur Jean Luc PARER.

Nature et objet

La convention a été signée entre la SGBS et la Société Générale en Côte d'ivoire par acte en

date du 18 novembre 2010. Cette convention a été autorisée par votre Conseil d'administration

lors de sa séance du 10 novembre 2011. Elle a pour objet l'assistance par la SGBS à:







- la gestion opérationne lle des projets et l'assistance/intervention projet;













La convention a été conclue pour une durée de trois ans renouvelable par tacite reconduction .





montant de FCF A.398 millions.



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57RAPPORT SGBS 2012

14. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Systèmed'information et Monétique (Bénin)


• La société Générale représentée par Monsieur Pat rick Le BUFFE.

• La SGBE C Bénin) représentée par M Philipe Coupeau et Monsieur Alexandre MA YMAT.

Nature et objet

La convention a été signée entre la SGBS et la Société Générale au Bénin par acte en date du

18 novembre 2010. Cette convention a été autorisée par votre Conseil d'administration lors de sa

séance du 10 novembre 2011. Elle a pour objet l'assistance par la SGBS à:





portefeuille projets et du soc le SIMBA,

- la convergence des systèmes d'information, et la gestion opérationnelle des projets et

l'assistance/intervention projet;
















montant de FCF A. 96 millions hors taxes.

15. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Systèmed'information et Comptabilié/Reporting (Cameroun)



• La SGBC (Cameroun) représentée par Monsieur Alexandre MAYMAT, Monsieur Sanchez

lncera BERNADO et Monsieur Jean Louis MATTE!.




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Nature et objet

La con vention a été signée entre la SGBS et la Société Générale au Cameroun par acte en date

du 18 novembre 2010. Cette con vention a été autorisée par votre Conseil d'administration lors

de sa séance du 10 novembre 2011. Elle a pour objet l'ass istance par la SGBC à:








• la comptabilité et le reporting comprenant:

- la gestion de la comptabilité générale,

- la gestion des arrêtés des comptes,

- la gestion des frais généraux et immobilisations,

- les prévisions budgétaires,

- la production des reporting réglementaires,

- la production des reporting fiscaux,

- la gestion de la trésorerie court terme,

- la gestion du refinancement et de I'ALM,

- la gestion des projets finance.


La convention a été conclue pour une durée de trois ans renouvelable par tacite reconduction.




Pour l'exercice clos le 31 décembre 2012, la SGBS a comptabilisé une charge au titre de

cette convention qui s'élève à FCFA.74 millions hors taxes.

16. Prestations de services Centre de Services Mutualisés - Systèmed'information et Comptabilité/Reporting ( Côte d'Ivoire)



• La SGBC I (Côte d'ivoire) représentée par Monsieur Sanchez lncera BERNADO, Monsieur

Jean Louis MATTEI et Monsieur Jean Luc PARER.

Nature et objet

La convention a été signée entre la SGBS et la Société Générale de Banque en Côte d'Ivoire par acte

en date du 18 novembre 2010. Cette convention a été autorisée par votre Conseil d'administration

lors de sa séance du 10 novembre 2011. Elle a pour objet l'assistance par la SGBCI à:



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59RAPPORT SGBS 2012

• la gestion du système d'information comprenant:- la surveillance et le pilotage de l'exploitation manuelle,- la supervision de l'exploitation,- la gestion des anomalies, des demandes de services, des demandes d'évolution, du

portefeuille projets et du socle SIMBA,- la convergence des systèmes d'information, et- la gestion opérationnelle des projets et l'assistance/intervention projet;

• la comptabilité et le reporting comprenant:- la gestion de la comptabilité générale,- la gestion des arrêtés des comptes,- la gestion des frais généraux et immobilisations,- les prévisions budgétaires,- la production des reporting réglementaires,- la production des reporting fiscaux,- la gestion de la trésorerie court terme,- la gestion du refinancement et de I'ALM,- la gestion des projets finance.


La convention a été conclue pour une durée de trois ans renouvelable par tacite reconduction.

Les facturations sont établies trimestriellement et s'alignent sur la méthodologie du Groupe SociétéGénérale en matière de calcul des prix de transfert pour les centres de services partagés ou mutualisés.

Pour l'exercice clos le 31 décembre 2012, la SGBS a comptabilisé une charge au titre decette convention qui s'élève à FCFA.325 millions hors taxes.

17. Assistance à la création de Centres Mutualisés



Nature et objet

La convention a pour objet l'assistance par la Société Générale à la création de CentresMutualisés (mise en place, coordination des efforts et anticipation des actions, proposition desolutions). Cette convention a été signée le 18 octobre 2010 et autorisée par votre Conseild'administration lors de sa séance du 10 novembre 2011.


La convention a été conclue pour une durée de 34 mois non renouvelable. Les facturationssont établies annuellement.

Pour l'exercice clos le 31 décembre 2012, cette convention n'a pas produit d'effet.


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Makha SY

Associé

DELOITTE Sénégal

Thiaba CAMARA SY SY

Associé




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Makha SY

Associé

DELOITTE Sénégal

Thiaba CAMARA SY SY

Associé

DELOITTE Sénégal



BP 21416

DAKAR

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BP 545

DAKAR


Société Anonyme


Dakar/Sénégal

Rapport spécial des commissaires aux comptes établi enapplication de l'article 45 de la loi n° 2008-26 du 28 juillet 2008



En ap plication de l'article 45 de la loi n° 2008-26 du 28 j uillet 2008, nous vous informons que les

encours des crédits accordés aux pe rsonnes pa r tic ipant à la direction, à l'administration, à la

gérance , au contrôle et au fo nctionn ement de la Banque s'élèvent à

FCFA.530 millions au 31 décembre 2012.

Fait à Dakar , le 7 ju in 2013




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61RAPPORT SGBS 2012

RACINE


Makha SY

Associé

DELOITTE Sénégal

Thiaba CAMARA SY SY

Associé

DELOITTE Sénégal



BP 21416

DAKAR

RACINE



BP 545

DAKAR


Société Anonyme


Dakar/Sénégal

Rapport spécia l des commissaires aux comptes sur les rémunérationsexceptionnelles et les remboursements effectués au profit des

administrateurs en application de l'article 432 de I'OHADA



En notre qualité de commissai res aux comptes de votre société et conformément à l'article

432 de l'Acte uniforme de I'OHADA relatif au droit des sociétés commerciales et du groupement

d'intérêt économique, nous vous présentons notre rapport sur:

• les rémunérations exceptionnelles allouées par le Conseil d'administration à ses membres

au titre des missions et mandats qui leur sont confiés;

• le remboursement des frais de voyage, déplacements et dépenses engagées dans l'intérêt

de la société, sous rése rve des con ventions soumises à l'autorisation préalable du Conseil

d'administration qui feront l'objet d'un rapport spécial.

Le montant des rémunérations exceptionnelles allouées par le Conseil d'administration à ses

membres au titre des missions et mandats qui leur sont confiés s'élève à FCFA.38 millions sur

l'exercice 2012.

Au titre de l'exercice 2012, le montant de remboursement des frais de voyage, déplacements et

dépenses engagées dans l'intérêt de la société s'élève à FCF A.19 millions.




RESOLUTIONS




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L’Assemblée Générale, après avoir entendu lecture des rapports du

Conseil d’Administration et des Commissaires aux Comptes, les

approuve expressément ainsi que le bilan et le compte de résultat

de l’exercice 2012 tels qu’ils lui ont été présentés.

Cette résolution mise aux voix est adoptée la majorité des voix

PREMIERE RESOLUTION

Cette résolution mise aux voix est adoptée à la majorité des voix

DEUXIEME RESOLUTION

Réserve spéciale 15% 323.568.742 FCFA

Réserve facultative : 1.833.556.203 FCFADividende statutaire:

Complément aux actions

Total 2.157.124.945 FCFA

L’Assemblée Générale, après approbation des comptes annuels

arrêtés au 31 décembre 2012 faisant ressortir un bénéfice de 2157 124 945 FCFA décide de le répartir comme suit :

Cette résolution mise aux voix est adoptée à l’unanimité

L’Assemblée Générale ayant pris connaissance du rapport

spécial présenté par les Commissaires aux Comptes,

l’approuve expressément.

TROISIEME RESOLUTION

Cette résolution mise aux voix est adoptée à l’unanimité

L’Assemblée Générale donne aux Administrateurs en

fonction pendant l’exercice clos le 31 Décembre 2012,

quitus et décharge de leur gestion pour ledit exercice.

QUATRIEME RESOLUTION

ASSEMBLEE GENERALE ORDINAIRE DU 24 JUIN 2013


L’Assemblée Générale décide de renouveler pour une période de trois années les mandats de messieurs

Papa-Demba DIALLO, Bernardo SANCHEZ INCERA, Société Générale représentée par Philippe

COUPEAU et Aboubacar Sedikh SY, qui arrivent à expiration au jour de cette assemblée.

Les mandats de messieurs Papa-Demba DIALLO, Bernardo SANCHEZ INCERA, Société Générale

représentée par Philippe COUPEAU et Aboubacar Sedikh SY arriveront à échéance au jour de

l’Assemblée Générale Ordinaire qui statuera sur les comptes de l’exercice 2015.

L’Assemblée Générale décide d’approuver la démission de monsieur Daniel TERUIN et ratifie la

cooptation en qualité d’Administrateur de Monsieur Yann de la BARRE De NANTEUIL en remplacement

de Monsieur Daniel TERUIN démissionnaire, pour la durée du mandat restant à courir, soit jusqu’à l’issue

de l’Assemblée Générale Ordinaire qui statuera sur les comptes de l’exercice 2014.

L’Assemblée Générale décide d’approuver la démission de monsieur Patrick RENOUVIN, Administrateur,

et en remplacement, de coopter monsieur Alexandre MAYMAT Directeur Délégué de BHFM, comme

Administrateur, pour la durée restant à courir du mandat de l’Administrateur démissionnaire, soit jusqu’à

l’issue de l’Assemblée Générale qui statuera sur les comptes de l’exercice 2013,

Par ailleurs, il est demandé à l’Assemblée d’approuver la nomination de monsieur Bassirou DIAGNE en

qualité d’Administrateur pour une période de trois ans. Le mandat de monsieur Bassirou Diagne arrivera

à échéance à l’issue de l’Assemblée Générale Ordinaire qui statuera sur les comptes de l’exercice 2015.

Cette résolution mise aux voix est adoptée à la majorité des voix

CINQUIEME RESOLUTION

Cette résolution mise aux voix est adoptée

à l’unanimité

L’Assemblée Générale fixe à 23 127 124

FCFA le montant net global des indemnités

de fonction à allouer aux administrateurs,

au titre de l’exercice 2012.

SIXIEME RESOLUTION

Cette résolution mise aux voix est adoptée

à l’unanimité

L’Assemblée Générale décide d’approuver

la convention SAIF MANKO, signée entre

la Société Générale de Banques au

Sénégal et la Société d’Appui à l’Inclusion

Financière le 9 mai 2012.

SEPTIEME RESOLUTION

Nous voudrions, en terminant cetteAssemblée Générale Ordinaire, exprimernos vifs remerciements à l’ensemble dupersonnel, pour son dévouement et sonefficace contribution au développementde notre Maison.

65RAPPORT SGBS 2012


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MODIFICATION DES STATUTS DE LA SGBS

Modification de l’article 20

Afin de respecter la réglementation en vigueur, ilest proposé au Conseil d’approuver la modificationde l’article 20 des statuts qui se trouvera libellécomme suit :

Article 20 : conventions réglementéesLes conventions qui peuvent être passées, directement,indirectement ou par personne interposée, entre lasociété et l'un de ses Administrateurs, Directeur Général,Directeurs Généraux Adjoints ou dirigeants sontsoumises aux formalités d'autorisation préalable, decontrôle et d'approbation, prévues aux articles 440 etsuivants de l'Acte uniforme.

Il en est de même pour les conventions entre la sociétéet une autre personne morale ou entreprise, si l'un desAdministrateurs, Directeur Général, DirecteursGénéraux Adjoints ou dirigeants de la société estpropriétaire de l'entreprise ou associé indéfinimentResponsable, Gérant, Administrateur, AdministrateurGénéral, Directeur Général, Directeur Général Adjointou dirigeant de la personne morale contractante.

Les dispositions qui précèdent ne sont pasapplicables aux conventions portant sur lesopérations courantes de la société et conclues à desconditions normales.

Les conventions approuvées ou désapprouvées parl'assemblée générale ordinaire produisent leurs effetsà l'égard des cocontractants et des tiers sauflorsqu'elles sont annulées pour fraude.

Toutefois et même en l'absence de fraude, lesconséquences dommageables pour la société desconventions désapprouvées par l'assemblée peuventêtre mis à la charge de l'administrateur intéressé et,éventuellement, des autres membres du conseild'administration.

Modification de l’article 22 - 1 :

Afin de respecter la réglementation en vigueur, il estproposé au Conseil d’approuver la modification del’article 22 – 1 des statuts qui se trouvera libellécomme suit :

Article 22 : mandats des commissaires aux comptes22.1 Au cours de la vie sociale, deux commissaires auxcomptes titulaires et deux commissaires aux comptessuppléants sont désignés pour trois ans par l'assembléegénérale ordinaire des actionnaires. Ils doivent remplirles conditions fixées par la loi pour l'exercice desfonctions de commissaires aux comptes.



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67RAPPORT SGBS 2012

Premiere résolution

Sur la proposition du Conseil d’Administration,l’Assemblée Générale Extraordinaire, décide demodifier les statuts de la SGBS et demande à laDirection Générale de procéder aux formalitéslégales et réglementaires subséquentes.

Cette résolution mise aux voix est adoptée àl’unanimité.

En conséquence, l’Assemblée Générale autorise lamodification des articles 20 et 22 des statuts de laSGBS :

Article 20 : conventions réglementéesLes conventions qui peuvent être passées, directement,indirectement ou par personne interposée, entre lasociété et l'un de ses Administrateurs, Directeur Général,Directeurs Généraux Adjoints ou dirigeants sontsoumises aux formalités d'autorisation préalable, decontrôle et d'approbation, prévues aux articles 440 etsuivants de l'Acte uniforme.

Il en est de même pour les conventions entre lasociété et une autre personne morale ou entreprise,si l'un des Administrateurs, Directeur Général,Directeurs Généraux Adjoints ou dirigeants de lasociété est propriétaire de l'entreprise ou associé

indéfiniment Responsable, Gérant, Administrateur,Administrateur Général, Directeur Général, DirecteurGénéral Adjoint ou dirigeant de la personne moralecontractante.

Les dispositions qui précèdent ne sont pas applicablesaux conventions portant sur les opérations courantesde la société et conclues à des conditions normales.

Les conventions approuvées ou désapprouvées parl'assemblée générale ordinaire produisent leurs effetsà l'égard des cocontractants et des tiers sauflorsqu'elles sont annulées pour fraude.

Toutefois et même en l'absence de fraude, lesconséquences dommageables pour la société desconventions désapprouvées par l'assemblée peuventêtre mis à la charge de l'administrateur intéressé et,éventuellement, des autres membres du conseild'administration.

Article 22 : mandats des commissaires aux comptes22.1. Au cours de la vie sociale, deux commissairesaux comptes titulaires et deux commissaires auxcomptes suppléants sont désignés pour trois anspar l'assemblée générale ordinaire des actionnaires.Ils doivent remplir les conditions fixées par la loi pourl'exercice des fonctions de commissaires auxcomptes.




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BILAN AVANT ET APRES REPARTITION AU 31 DECEMBRE 2012

ACTIF

ACTIF AU 31.12.12CAISSE 13 374 096 969

CREANCES INTERBANCAIRES 62 193 396 717

- A VUE. BANQUES CENTRALES

. TRESOR PUBLIC, CCP


- A TERME

46 252 623 70840 963 170 581

212 410 682

5 077 042 445

15 940 773 009

CREANCES SUR LA CLIENTELE 475 909 730 650

- PORTEFEUILLE D'EFFETS COMMERCIAUX

- AUTRES CREDITS A COURT TERME

- COMPTES ORDINAIRES DEBITEURS

- CREDITS A MOYEN TERME

- CREDITS A LONG TERME

- CREANCES DIVERSES

- CREANCES EN SOUFFRANCE

18 425 529 017

70 265 848 419

101 648 591 636

236 962 959 346

13 370 456 498

8 813 533 424

26 422 812 310

TITRES DE PLACEMENTIMMOBILISATIONS FINANCIERESCREDIT-BAIL ET OPERATIONS ASSIMILEESIMMOBILISATIONS INCORPORELLESIMMOBILISATIONS CORPORELLESAUTRES ACTIFSCOMPTES D'ORDRE ET DIVERS

33 601 003 275182 941 618

14 764 040 515740 001 674

16 588 218 3882 944 228 845

12 518 323 682

TOTAL DE L'ACTIF 632 815 982 333

HORS - BILAN

ENGAGEMENTS DONNES




21 924 329 732

62 664 112 608

ENGAGEMENTS RECUS




0

97 581 052 629



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69RAPPORT SGBS 2012

PASSIF

PASSIFAU 31.12.12

AVANT REPARTITION

AU 31.12.12

APRES REPARTITION

DETTES INTERBANCAIRES 59 605 641 312 59 605 641 312

- A VUE

. TRESOR PUBLIC , CCP


- A TERME

46 544 533 518

0

46 544 533 518

13 061 107 793

46 544 533 518

0

46 544 533 518

13 061 107 793

DETTES A L'EGARD DE LA CLIENTELE 474 208 779 141 474 208 779 141

- COMPTES ORDINAIRES CREDITEURS

- COMPTES D'EPARGNE

- DEPOTS A TERME

- BONS DE CAISSE

- EMPRUNTS A LA CLIENTELE

- AUTRES DETTES A VUE

- AUTRES DETTES A TERME

257 760 475 921

93 539 556 881

110 361 196 033

3 542 389 150

0

5 858 411 613

3 146 749 543

257 760 475 921

93 539 556 881

110 361 196 033

3 542 389 150

0

5 858 411 613

3 146 749 543

DETTES REPRESENTEES PAR UN TITRE 0 0

AUTRES PASSIFS

COMPTES D'ORDRE ET DIVERS

PROVISIONS POUR RISQUES ET CHARGES

PROVISIONS REGLEMENTEES

FONDS POUR RISQUES BANCAIRES GENERAUX

6 593 021 071

12 942 936 085

8 438 132 890

0

0

6 593 021 071

12 942 936 085

8 438 132 890

0

0

CAPITAL

RESERVES

REPORT A NOUVEAU (+/-)

RESULTAT DE L’EXERCICE (+/-)

10 000 000 000

58 870 346 889

0

2 157 124 945

10 000 000 000

61 027 471 834

0

0

TOTAL DU PASSIF 632 815 982 333 632 815 982 333




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La campagne Prêt Personnel Ordinaire est

devenue incontestablement l’un des évènements

majeurs du calendrier commercial annuel de la

SGBS. Les clients de la SGBS l’ont maintenant

bien compris et intégré dans leurs agendas

modifiant ainsi leurs habitudes de consommation.

L’objectif est de renforcer davantage le lien

existant entre la SGBS et sa clientèle et de

développer progressivement une relation de

confiance.

Pour faire face aux besoins de la clientèle (dépenses

liées à la Tabaski, la rentrée des classes et les Fêtes

de fin d’années), la SGBS propose un Prêt Spécial

Fête pouvant aller jusqu’à 1.500.000 FCFA au taux

préférentiel de 7% HT remboursable sur 5 ans. Un

“rendez-vous” annuel très attendu par la clientèle.

CAMPAGNES COMMERCIALES 2012

Prêt Personnel Ordinaire (PPO)



71RAPPORT SGBS 2012

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50% de réduction la première année pour

toutes les cartes, la SGBS cherche à équiper

ses clients d’un outil de paiement pratique, sûr

et efficace. A cela s’ajoutent des garanties et

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