LES FEMMES ET LA RETRAITE :

BEAUCOUP DE CHEMINRESTE À PARCOURIR

Présentation par Marie-Josée Naud, Conseillère au service de l’éducation de la FTQ

Université féministe d’été 2014, Université Laval

ÉVOLUTION DE LA SÉCURITÉ FINANCIÈRE À LA RETRAITE

Entre mon arrière grand-mère et vous, plus de 150 ans de chemin parcouru

MON ARRIÈRE GRAND-MÈRE REBECCA (1860-1940)

MA GRAND-MÈRE ISABELLE (1905-1977)

MA MÈRE BELLA (1935-PRÉSENT)

LES FEMMES D’AUJOURD’HUI

L’ÉVOLUTIONMon arrière grand-mèresolidarité familiale, rôle limité de l’État

Ma grand-mèresolidarité familiale accroissement du rôle de l’État (SV, RRQ, SRG)

Ma mèrerôle important de l’État et dépendance face aux revenus de retraite du conjoint

Femmes d’aujourd’huigrande diversité, mais écarts importants avec les hommes

1927Loi des

pensions de

vieillesse

1952Loi sur la

sécurité de la

vieillesse

1966Régime de rentes du Québec

1967Supplément de revenu

garanti

1975Allocation au conjoint

(SV)

ÉVOLUTION DE NOS RÉGIMES PUBLICS

ÉVOLUTION DES RÉGIMES PUBLICS (SUITE)

1985Allocation au conjoint survivant

(SV)

2011bonification partielle

du SRG

2014Proposition

d’une rente

longévité

LES DIFFÉRENTS MYTHES DE LA RETRAITE

J’AI UN BON SALAIRE, PAS BESOIN DE PENSER À LA RETRAITE!

Mythe no1

Programme Prestations

Sécurité de la vieillesse (SV) 6 618 $

Régime de rentes du Québec (RRQ) 12 460 $

Supplément de revenu garanti 2 126 $

Total 21 204 $

MAXIMUM DES RÉGIMES PUBLICS (2014)

Note: les calculs sont effectués à partir des montants du 1er janvier 2014

LES RÉGIMES PUBLICS DE RETRAITE (2014)

35 000 $ > 52 500 $

Régime de rentes du Québec (RRQ) 8 307 $ 12 460 $

Pension de la sécurité de la vieillesse (SV) 6 618 $ 6 618 $

Supplément de revenu garanti (SRG) 5 054 $ 2 126 $

Total 19 979 $ 21 204 $

Taux de remplacement 57 % 40%

et moins

QUESTION À TOUTES ET À TOUS

Quel pourcentage de notre salaire brut (taux de remplacement) faut-il pour maintenir notre niveau de vie à la retraite?A. 50%B. 60%C. 70%D. 80%E. Ça dépend

PORTRAIT GLOBAL DES 65+ (2010)

Hommes Femmes

Revenu total moyen ratio de 57% F/H

42 103 $ 24 064 $

Part des régimes publics33,3 %

du revenu51,5 %

du revenuPersonnes qui reçoivent le SRG

41,7 % 51,4 %

Statistiques fiscales des particuliers. Année d’imposition 2010.

PLUS PAUVRE À LA RETRAITE, ET POURQUOI DONC ?

Salaires moins élevésTravail atypique plus fréquentEspérance de vie plus élevéeResponsabilités familiales plus grandesConciliation travail-familleProches en perte d’autonomie

État de santé relié à la pénibilité des emplois, départ précoce à la retraite

LES GAINS ANNUEL DES FEMMES

En 2010, les femmes recevaient un gain annuel de 73,5% de celui des hommes au Québec.

Ruth Rose, Comité consultatif Femmes en développement de la main-d’œuvre, Les femmes et le marché du travail au Québec: portrait statistique, p. 5.

RÉMUNÉRATION HEBDOMADAIRE MOYENNE – 25-44 ANS

Les femmes salariées québécoises de 25 à 44 ans recevaient 83% de la rémunération des hommes en 2012.

Institut de la statistique du Québec, 14 novembre 2013

SALAIRES MOINS ÉLEVÉS

Facteurs « socio-structurels »Ségrégation professionnelleDifférences salariales hommes/femmes

Responsabilités familialesRôle de proches aidantes

TRAVAIL ATYPIQUEFemmes et jeunes sont les principales « victimes » du travail atypique

Travail atypique est souvent synonyme de:PrécaritéFaible accès aux régimes de protection sociale et d’avantages sociaux

Taux de syndicalisation plus bas (38 % femmes et 42 % hommes)

LA RETRAITE COÛTE PLUS CHER AUX FEMMES !

Homme, 60 ansSalaire final : 60 000 $Espérance de vie à 60 ans : 22,9 ans

Femme, 60 ansSalaire final : 60 000 $Espérance de vie à 60 ans : 26,1 ans

Étant donné qu’elle vivra plus longtemps, quel effort supplémentaire cette femme doit fournir afin d’avoir des revenus de retraite suffisants?

CONSTAT PRINCIPAL

« […] la sécurité financière des femmes à la retraite est encore largement définie par le salaire qu’elles ont touché dans leur vie, ou leur lien avec un salarié dans leur ménage. »

Kodar, Freya, 2012. « Pension and Unpaid Work: A Reflection on Four Decades of Feminist Debates », Canadian Journal of Women and Law, vol. 24, no 1, p.180.

5. Supplément de revenu garanti (SRG)

1.Épargne individuelle

2.Régimes complémentaires de retraite

3.Régime de rentes du Québec

4.Pension de la sécurité de la vieillesse (SV)

10 PRINCIPALES PROFESSIONS EXERCÉES PAR DES FEMMES

Adjointe administrative Vendeuse aux détails Caissière Éducatrice et aide-éducatrice de la petite enfance Infirmière Enseignante Aide-infirmière et préposée aux bénéficiaires Agent d’indemnisation Serveuse et aide de cuisine Serveuse d’aliments

TOUT VA BIEN, MON OU MA PARTENAIRE A UN RÉGIME!

Mythe no2

EN CAS DE SÉPARATION

OU DE DÉCÈS DU CONJOINT…

LES FEMMES ONT BESOIN DES RÉGIMES PUBLICS

AVANTAGES DU RRQ

Couvre l’ensemble de la main-d’œuvre

Années « d’inactivité » (enfants)Seuil d’exemptionPartage des crédits entre divorcésRente au conjoint survivantRente orphelin

EXCLUSION DE CERTAINES ANNÉES

15% des moins bons mois (7 ans)

Lorsque cela désavantage la participante, exclusion de années avec un enfant de moins de sept ans

LA BONIFICATION DES RÉGIMES PUBLICS

Je leur ai dit que l’économie canadienne était trop faible pour bonifier le Régime de rentes du Québec!

Publié le 30 mars 2014 à 15h26 | Mis à jour le 30 mars 2014 à 20h00

Écartant la bonification du RCP, Ottawa a plutôt encouragé les Canadiens, ces dernières années, à investir de façon volontaire en prévision de leur retraite, notamment dans des comptes à l’abri de l’impôt.ARCHIVES LA PRESSE

PENSIONS BONIFIÉES : LE CANADA EN AURAIT LES MOYENS

LA CAMPAGNE UNE RETRAITE À L’ABRI DES SOUCIS

1. Doubler la rente du RRQ1. 25% à 50%2. Hausse du MGA de

52 500 $ à 69 000 $

2. Bonifier le SRGde 15%

3. Sécuriser lesrentes

GROUPES QUI APPUIENT LA CAMPAGNE

LES RÉGIMES COMPLÉMENTAIRES DE RETRAITE (RCR)

CONSTATS SUR LES RCR

1. De plus en plus de femmes bénéficient d’un régime complémentaire de retraite

2. Femmes cotisent de moins grands montants

3. Écart entre les secteurs privé et public

4. Ces régimes sont de pLus en plus précaires

1976

1978

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

30.0%

35.0%

40.0%

45.0%

50.0%

55.0%

Femmes Hommes Source: RRQ (2012)

PARTICIPATION À UN RCR

1976

1978

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

0

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

800,000

Femmes Hommes Source: RRQ (2012)

PARTICIPATION RCR – SECTEUR PRIVÉ

RCR OU RÉGIMES PUBLICS?

Les RCR ne tiennent pas compte des années où les femmes doivent s’absenter du marché du travail pour élever des enfants.

Cela peut faire une grande différence au moment de prendre sa retraite!

L’ÉPARGNE INDIVIDUELLE, SOLUTION OU MIRAGE?

LES RVER EN GROS…

RVER =

REÉR OBLIGATOIRE OÙ L’EMPLOYEUR N’EST PAS TENU DE COTISER

PETITE DEVINETTE

« Est-ce que le but du gouvernement est réellement d’aider les personnes retraitées à améliorer leurs conditions de vie ou plutôt d’encourager l’épargne-retraite d’une manière qui réduirait leurs prestations du Supplément de revenu garanti? » Source: Pierlot, James et Alexandre Laurin, 2012, « Pooled Registered Pension Plans: Pension Saviour – or a New Tax on the Poor? », Institut C.D. Howe, no 359, p. 9.

L’ESPÉRANCE DE VIE PLUS ÉLEVÉE

Pas de mise en commun des risques de longévité dans un régime d’accumulation de capital.

À cause d’une espérance de vie plus élevée, les femmes doivent donc économiser plus que les hommes pour le même niveau de vie à la retraite.

DES QUESTIONS IMPORTANTES

Comment tenir compte du travail non rémunéré, mais socialement nécessaire, dans le système de retraite?

Pourquoi perpétuer un système de retraite où la sécurité financière de la femme dépend partiellement des revenus de son conjoint?

Comment s’assurer qu’elles puissent continuer à travailler si elles le désirent?

Comment s’assurer que les femmes ne sombrent pas dans la pauvreté à la retraite?

AUTRES MESURES

Favoriser la participation des femmes sur le marché du travail.

Éliminer les disparités de traitement.Éliminer les disparités de statut.

Question ?

Merci !