société coopérative de finances solidaires

Ce numéro est également

téléchargeable sur le site Internet

de la Nef - www.lanef.com

[été

201

2]

n°59

L’éthique est un vaste et délicat sujet dans un monde à la fois complexe et mouvant où la recherche de points de repères est cruciale. L’éthique est le socle et la raison d’être de la Nef. Là où la finance éthique pourrait être un produit à la mode au cœur de cette crise financière immorale que nous traversons, elle est, pour la Nef, un fondement.

Comité d’Éthique, un organe de réflexion

uel est le rôle du Comité d’Éthique ?Le plan d’entreprise 2012-2014 intitulé « Référence éthique », que se propose de mettre en œuvre la coopérative, réaffirme que « la Nef est actrice d’un mouvement citoyen visant à remettre la finance

au service de l’économie. Elle donne à chaque individu les moyens de faire ses propres choix en toute responsabilité par la compréhension des circulations d’argent et la maîtrise des conséquences de ses actes financiers ».

Le Conseil de Surveillance a créé en 2001 une instance1 dédiée à l’éthique. Dépourvu de responsabilité opérationnelle et de tout pouvoir ou prise de décision, le Comité d’Ethique contri-bue à éclairer, par ses réflexions, les préoccupations et enjeux de la Nef. Philippe Leconte a proposé une définition donnée par J.F. Malherbe2 : « L’éthique appliquée est une pratique à la fois éducative, politique et philosophique. Elle ne s’apprend pas comme on peut apprendre une recette. C’est d’induction existentielle qu’il s’agit et non de transfert de connaissances. »

Ce comité dont la composition est éclectique, fait usage du « dis-sensus » comme mode d’enrichissement mutuel où il ne s’agit pas tant de se mettre d’accord sur ce qui serait bien ou mal de faire, par un jugement binaire, que de questionner le sens en regard des valeurs inscrites dans la charte. Nous considérons que l’éthique relève de la responsabilité de chacun et chacune, aussi le Comité d’Ethique ne saurait être un « maître à penser ».

Concrètement, le Comité d’Ethique, c’est quoi ?Le rôle du Comité d’Ethique peut s’illustrer à travers un sujet abordé récemment : l’élargissement des prêts et l’évaluation non financière des prêts. Avec l’intention de devenir une banque de plein exercice et avec la volonté de développer l’activité de crédit, la société financière réinterroge la ligne de conduite de son action. Dans un contexte d’évolution sociétale, les chargés de crédit cherchent perpétuellement à discerner et à juger en amont si le financement demandé est conforme à la vocation de la Nef. La transparence est une valeur prégnante, vécue quotidiennement puisqu’il s’agit de laisser, après coup, au jugement des sociétaires, la question de savoir s’il était opportun ou non d’accorder un prêt. La publication des prêts oblige à assumer les actes posés.

Pour apporter notre éclairage, nous nous sommes nourris d’échanges avec des salariés tissant réflexions et pratiques opérationnelles. Pensant que l’éthique ne prend sa source qu’à travers la subjectivité de la personne et que toute recherche d’objectivité comporte le risque de réduire une réalité com-plexe et, rappelant la devise « pour que l’argent relie les hommes », nous avons défini la finance éthique comme celle qui s’impose de prendre en compte les conséquences de ses interventions sur les personnes. L’application d’une grille de critères, si confortable ou parfaite soit-elle, comporte le risque de réduire la pensée des acteurs. L’éthique est sans doute l’art de poser des questions plutôt que d’apporter des réponses. Avec la définition donnée par Aristote qui nous dit que l’acte éthique est l’acte conscient de ses fins ultimes, la décision sub-jective du chargé de crédit est alors guidée par cette question : “l’argent confié à la Nef sert-il un « agir responsable ? »”. Cet agir touche autant la démarche de la personne que l’objet de son projet ou son insertion dans son environnement, sans en attendre de perfection.

L’élargissement des prêts questionne le projet de transfor-mation sociale inscrit dans le manifeste. En choisissant l’ou-verture, sans « dogmatisme », avec une attitude qui n’exclue pas, la Nef contribue à l’évolution de la conscience en ce qui concerne l’argent et son usage. Il s’agit de porter une atten-tion au chemin fait par l’emprunteur, à la mise en cohérence de ses intentions avec ses actes. Nous invitons à décloisonner le classement de projet « social », « culturel » et « écologie » pour les considérer dans leur interactivité.

Les groupes locaux peuvent être des appuis à cette « démarche incluante » par la création de liens sur les territoires. La confiance accordée par des sociétaires aux porteurs de projet est à prendre en compte.

Notre « philosophie » de l’élargissement des prêts rejoint le propos d’Elena Lasida3, professeur d’Économie : « C’est le fait de participer à la création de biens, plutôt que celui d’en bénéficier, qui permet de considérer une vie comme véritablement humaine. […]L’amélioration de la qualité de vie ne se réduit pas à l’accroissement de la capacité d’ac-cès aux biens, mais se définit plutôt par l’augmentation de la capacité de chacun à se sentir créateur ».

Energie Partagée Investissement Energie Partagée, mouvement pour la transition énergétique, a lancé sa pre-mière collecte d’investissement citoyen à l’automne 2011.Cet appel à capital s’achèvera en septembre avec un objectif de 3 millions d’euros. Cette somme rassemblée permettra, par effet de levier, de financer de 27 à 30 millions d’euros de projets d’énergie renouvelable et d’efficacité énergétique, d’initiatives citoyennes.Pour participer à la transition énergétique et connaître les projets près de chez vous, rendez-vous sur www.energie-partagee.org

éditorialFrédéric Moukarim

Il y a un an lors

de l’Assemblée

Générale de la Nef

à Barjac, nous avons

pris la décision

de participer

à la construction d’une banque éthique

coopérative européenne et de proposer

une alternative durable au système financier

en France puis en Europe. Ce choix entraîne

naturellement des changements et ouvre

devant nous de nouveaux horizons à explorer.

Notre coopérative, avec toutes ses composantes,

est le véhicule dans lequel ce choix s’incarne

en France. Elle doit donc se préparer, afin

de devenir une référence dans le domaine

de la finance éthique. Cette évolution longue

et complexe, doit être comprise et partagée

par tous afin que chacun puisse y participer

en conscience et s’interroger sur ses choix.

Afin de favoriser cette compréhension, nous

souhaitons faire évoluer le Vif-argent dont

le nom changera progressivement. Il se voudra

être un outil d’explication sur des questions

de fond au cœur de notre projet collectif tel

que le fonctionnement de l’argent, l’éthique,

la démocratie ou les biens communs.

Il permettra également de mieux appréhender

les métiers de la Nef que sont le crédit,

l’épargne et l’investissement citoyen.

Il donnera régulièrement la parole aux acteurs

de la vie associative, économique et financière

afin de nous nourrir de leurs expériences

et de bénéficier de leur expertise.

Les informations générales et les différents

événements seront diffusés plutôt par le biais

de notre site Internet, lui aussi en cours

de refonte.

Très bonne lecture à tous.

actualitéBéatrice Poncin, Présidente du Comité d’Ethique

1 Le comité d’éthique est défini dans l’article 5

du règlement intérieur de la Nef.2 Jean-François Malherbe Déjouer l’interdit de penser,

Essai d’éthique critique (page 27, éditions LIBER).3 Elena Lasida : Le goût de l’autre. La crise, une chance

pour réinventer le lien. Éditions Albin Michel 2011, pages 58-59.

Ces 3 jours entre sociétaires, actionnaires, membres et salariés des structures co-organisatrices, ont donné naissance à de nombreuses occasions de rencontre,

de partage et de convivialité. Le vendredi soir, un chaleu-reux pique-nique partagé nous réunissait, avec en fin de soirée la projection du film de Valérie Denesle sur la Nef, « la banque qui veut prêter plus ».

Le regroupement et la convergence des Assemblées Générales a fait l’unanimité. Elles ont accueilli des moments forts que nous partageons alors avec vous :• pour l’Association La NEF, des discussions sur l’amélio-

ration de la visibilité de l’association ainsi que l’accueil bienveillant de non-adhérents venus découvrir son activité.

• pour la Coopérative de finance éthique, l’intégration de 3 nouveaux administrateurs : Jean Mata, Philippe Vachette et Benjamin Grebot, ainsi que la fin du mandat de Jacqueline Roux.

• pour Energie Partagée, la clôture avec succès de l’année 2011 (année de consolidation), et le lancement d’un appel à souscription qui doit continuer à trouver son public.

• pour Enercoop, un retour très positif sur la création de structures régionales et de nombreuses discussions sur l’essaimage en région.

• pour la foncière Terre de liens, la validation de son 4e appel public à l’épargne, d’une valeur de 6 millions d’euros.

• pour la Société financière de la Nef, l’engagement dans la voie de l’agrément bancaire en France, et de chaleureux

témoignages suite aux modifications récentes de la com-position des instances (notamment le remplacement de Philippe Leconte par Jean-Luc Seignez à la présidence du Conseil de Surveillance). (suite en page suivante)

Festival de la transition

actualitéFlorent Muller, Responsable de la Vie Coopérative

Du vendredi 25 mai au dimanche 27 mai, la Société financière de la Nef, l’association La NEF, la Coopérative de finance éthique, la foncière Terre de liens, Enercoop, Énergie Partagée (association et société d’investissement), organisions pour la première fois, sur un seul week-end et au même endroit, nos Assemblées Générales ainsi que la 1re saison du festival de la transition sur le thème « biens communs ».

Certains sociétaires ont parcouru jusqu’à 700 km pour se rendre à Cluny, ville médiévale où chaque pierre respire l’histoire. Certains viennent assister, un peu novice, à leur première Assemblée Générale de la Nef, alors que d’autres célèbrent leur 10e ou 20e participation. Ils sont tous différents mais tous réunis

par des valeurs partagées, et s’impliquent à leur manière dans leur coopérative, qu’ils soient épargnants, emprunteurs, salariés ou bénévoles. Ils ont fait le choix de venir seuls, entre amis, en couple, et parfois avec leurs enfants pour partager ce moment fort de la vie de la coopérative. C’est autour d’un dîner festif que les liens se tissent entre ces personnes de tous âges et de toutes les régions. Chacun a tiré de son sac une contribution culinaire à partager. On peut entendre un couple de sociétaires actifs raconter à un nouvel épargnant et un dirigeant de magasin bio les motivations qui les ont conduits à s’investir dans un groupe local. Des sourires et des rires parmi les petits groupes qui se sont formés autour du buffet : les sociétaires se rencontrent et échangent, font connaissance ou se retrouvent. La projection d’un film fait suite au banquet, un documentaire explorant l’activité de la société financière, ses actions au quotidien. Il sera diffusé dans quelques mois sur la télévision publique. Des éclats de rire ponctuent le silence attentif. Ils se sentent concernés, intéressés par ce regard sur les activités de la Nef, et désireux de voir les valeurs de la Nef reflétées à l’écran. Une nuit passée dans ce cadre enchanteur permet d’aborder avec sérénité l’Assemblée Générale dans le théâtre de Cluny. Le matin, le Directoire présente les faits marquants de l’année écoulée. Les sociétaires se relaient ensuite au micro pour obtenir des éclaircissements sur des thèmes qui leur tiennent à cœur, tandis que l’après-midi est consacré à un temps d’échanges de fond, à l’expression des observations, suggestions, attentes ou interrogations, pour éclairer le vote des résolutions. Les sujets évoqués la veille dans l’intimité et la convivialité des échanges informels trouvent là une résonance plus forte, lorsqu’ils sont adressés à l’ensemble de l’assemblée. Au long de la journée, les thèmes abordés porteront notamment sur le projet banque, l’évolution du choix des partenaires, l’organisation interne, les relations avec le Crédit Coopératif, et sur l’activité d’épargne et de cré-dit. Certains profiteront aussi de cette tribune pour remercier les salariés du travail accompli sur le terrain, et au sein des différents services de la Nef, permettant ainsi que l’épargne soit utilisée à bon escient, dans le respect des valeurs exprimées par tous ceux qui ont choisi de confier leur argent à la Nef.Au-delà du bois dont sont faites ces interventions, du souhait affirmé de comprendre la mécanique de la coopérative, ce qui reste, c’est la matière vivante qui les anime. Les émotions qui parcourent la salle. Les espoirs, les aspirations, les doutes et les

appréhensions, les satisfactions et les sourires. Ce qui me reste en mémoire, ce n’est pas tant le décompte des votes. C’est la musique touchante et solennelle du bruisse-ment des bulletins de vote qui se lèvent en masse. Plus que la qualité technique des débats, je retiens le courage que je prête à tous ceux qui osent descendre jusqu’à l’estrade se présenter et exprimer face aux 200 participants leurs propositions ou questions. J’ai imprimé le souvenir de personnes déterminées à faire entendre leur voix. Par la prise de parole individuelle pour certains, et pour tous par leur participa-tion collective par leur écoute bienveillante, leur vote, leur présence. Une intervention symbolisera pour moi la confiance qui domine les échanges : tandis qu’une discussion pointue s’engage sur la longue liste de difficultés techniques et organisationnelles à surmonter lors de la phase de transition si la Nef, ou plutôt quand la Nef deviendra une banque, une sociétaire relativise en clamant sa conviction, non sans humour, que « tout se passera bien ! ».

J’ai intégré depuis peu la société financière la Nef en tant que Chargée de Crédit. Il s’agissait pour moi de ma première Assemblée Générale au sein de cette coopé-rative. Si le bilan de l’année et les projections futures m’importent, ma présence était surtout motivée par la rencontre de ceux qui font la vie de la coopérative : ce feuillage qui s’étoffe chaque année, de sociétaires de plus en plus nombreux. J’ai été séduite par l’enthousiasme et les valeurs portés par chacun d’entre vous. Je vous remercie pour la vitalité partagée. Je puiserai dans cette énergie afin de répondre au mieux aux attentes que vous exprimez ; et c’est avec plaisir que je vous retrouverai l’année prochaine !

Répartition des votantsSociétaires présents et représentés 287

Votes par correspondance 4585

dont Pouvoirs au Président 1770

Total des votants 4872

Résultats des votes oui % non % abstention %

1. Ratification des nouveaux sociétaires 4757 97,64 14 0,29 101 2,07

2. Quitus de gestion 4721 96,90 16 0,33 135 2,77

3. Rapport du Commissaire aux Comptes sur les conventions visées à l’article L. 225-86 du Code du Commerce

4683 96,12 7 2,5 182 1,9

4. Affectation du résultat 4726 97,00 30 0,62 116 2,38

5. Renouvellement du mandat de Pierre-Emmanuel Valentin 4635 95,14 30 0,62 207 4,25

6. Renouvellement du Crédit Coopératif 4530 92,98 89 1,83 253 5,19

7. Fin du mandat de Philippe Leconte 4725 96,98 7 0,14 140 2,87

8. Fin du mandat de Jean Mata 4726 97,00 7 0,14 139 2,85

9. Charles-Henry Savary de Beauregard 4534 93,06 46 0,94 292 5,99

10. Modification des statuts : transfert du siège social 4768 97,87 18 0,37 86 1,77

11. Poursuite du projet de banque européenne 4743 97,35 25 0,51 104 2,13

12. Pouvoirs pour formalité 4741 97,31 12 0,25 119 2,44

« Hêtre » ensemble, Retour sur l’Assemblée Générale de la Nef à Cluny

actualitéOphélie Ledoux, Chargée de Crédit

Pour introduire l’Assemblée Générale de notre coopérative, Philippe Leconte a comparé la Nef à un arbre : l’essentiel n’est pas le cœur du tronc qui assure une certes nécessaire action mécanique, l’essentiel c’est la vie autour qu’impulse la sève qui coule sous l’écorce, et qui s’épanouit autour dans ses feuilles. L’Assemblée Générale est l’occasion de revenir sur le fonctionnement de la mécanique de l’entreprise : activité de financement et de collecte d’épargne ; mais surtout de se tourner vers toutes ces personnes qui font la vie de la coopérative.

>>> comment ça marche ? <<<La garantie des créditsAccorder un prêt comporte toujours une part de risque contre laquelle un établissement de crédits cherche à se prémunir, pour protéger les dépôts des épargnants. Il dispose pour cela d’une panoplie d’outils de garantie plus ou moins sûrs et plus ou moins complexes qu’il utilise en fonction de l’objet du financement.

Les « sûretés réelles » Les « sûretés réelles » sont des garanties appuyées sur des biens meubles ou immeubles qui nécessitent le plus souvent un enregistrement auprès d’admi-nistrations spécialisées (Préfecture, Conservation des hypothèques, greffe des tribunaux, Douanes…). L’hypothèque est la plus courante des suretés réelles qui confère au prêteur un droit inaliénable sur un immeuble rendant impossible toute vente de l’immeuble sans son consentement. Pour un véhicule, on par-lera de gage et pour les autres matériels de nantissement. Peuvent également être nantis des biens immatériels tels que les fonds de commerce, les brevets, les marques ou encore des dépôts d’argent bloqués (assurance vie, dépôts à terme). En matière agricole, ce sont les warrants qui permettent de garantir le financement de récoltes futures ou stockées. L’emprunteur peut également céder la créance qu’il détient sur un tiers : une association pourra ainsi disposer plus rapidement des fonds provenant d’une subvention accordée mais dont le versement effectif pourra prendre plusieurs mois.

Les cautions

Les cautions sont des engagements de personnes physiques ou morales à régler une dette en lieu et place d’un emprunteur défaillant. Il est courant de demander une caution partielle au gérant d’une société commerciale de façon que celui-ci assume au moins une partie du risque. La Nef recours également aux « cercles de cautions » qui regroupent – outre le gérant – plusieurs per-sonnes qui soutiennent le projet en s’engageant pour un montant limité. Ce procédé a le mérite de limiter le risque pris par chaque personne et de créer un cercle de soutien autour de l’entreprise. Entrent également dans la catégo-rie des cautions, les fonds de garantie qui bénéficient généralement d’aides publiques et peuvent garantir parfois jusqu’à 70 % d’un crédit.

Il est rare que les garanties couvrent l’intégralité du risque encouru. À titre d’exemple, la Nef qui utilise la plupart des méthodes de garantie citées plus haut a cependant enregistré en 2011 pour près de 700 000 € de pertes latentes ou avérées sur ses crédits.

Assemblée Générale de la Nef : paroles de sociétaires

échos du terrainSophie Raleigh, Chargée de Communication

Régis Faucheur« C’était pour moi la première fois que j’assistais à une Assemblée Générale de la Nef, bien qu’étant sociétaire depuis quelques années. Là je suis venu au titre de représen-tant du groupe local de la Drôme, dont je fais partie depuis peu, mais aussi en mon nom pour m’impliquer plus directement et plus personnel-lement. Pour moi, une Assemblée Générale est un temps fort d’une société coopérative, qui donne plein d’idées sur la manière dont on va pouvoir continuer à construire son

avenir, car il s’agit bien d’une construction permanente. L’Assemblée Générale est un lieu de débat et d’enrichisse-ment sur ce que l’on a envie de faire pour la Nef, tout en conservant l’esprit qui l’anime depuis ses débuts et dans ce qu’elle est devenue. Mais, il est vrai que je me ques-tionne beaucoup sur la pratique démocratique au sein de notre coopérative, car elle constitue un enjeu important. Comme l’a souligné Philippe Leconte, nous ne sommes que 15 % de sociétaires à s’être emparés des décisions et à avoir pris position sur les résolutions posées par la Nef. Je pense qu’il y a un travail à effectuer sur cette question. Il y a la base de sociétaires qui a à s’emparer de cette problématique, parce qu’elle est directement concernée par la vie de sa coopérative. Et pour cela, il y a effectivement les groupes locaux, les ACL (Assemblée Consultatives Locales), les Confluents de Délégations qui sont des moyens de prendre part à la vie de la coopérative

et d’y amener des choses. Mais d’un autre côté, je pense qu’il y a encore des déclinaisons pratiques à trouver ou à mettre en place pour permettre un maximum d’impli-cation et associer les sociétaires à la prise de décision. »

Jean-Pierre Serres « J’ai trouvé qu’il y avait une vraie dynamique par rapport aux années précédentes. Il y avait un souci de compré-hension pour les nouveaux sociétaires et un souci du détail pour les sociétaires qui sont à la Nef depuis déjà quelques années. Les interventions étaient souvent perti-nentes, certaines questions n’ont pas trouvé de réponses, mais globalement il y avait une volonté d’échange, c’était manifeste ! Mais en même temps, une Assemblée Générale c’est très court, on a de l’existence pendant très peu de temps et c’est frustrant. Heureusement, à la différence de la plupart des structures, on a la chance d’avoir réfléchit à des organisations locales - ACL et Confluents de Délégations - qui devraient petit à petit permettre de faire remonter et redescendre des choses tout au long de l’année, pour ne pas attendre que ce soit l’Assemblée Générale qui le fasse. »

Patrick Fertil« Sur les interventions et les débats, l’ensemble des ques-tions étaient très appuyées, étayées et très éclairées. Ce qui m’a bien plu, c’est qu’il n’y a pas eu de ménagement dans les questions qui ont été posées par les sociétaires, mais sans invective, avec un respect de l’autre évident. Les questions étaient cruciales, intimidantes voire dés-tabilisantes parce qu’elles touchaient souvent le cœur des sujets. Et cela prouve qu’il y a un vivier de socié-

taires dynamiques et tenaces, qui ne sont pas pétris de certitudes. Et je trouve ça plutôt bon ! Et puis de l’autre côté, on a vu un Directoire et un Conseil de Surveillance qui ne se défilaient pas face aux questions, enfin pas sur tout. Mais, même si ce n’est pas très confortable pour la gouvernance car elle ne peut pas faire et dire vraiment ce qu’elle veut, il est essentiel de bien saisir que, à travers cela, nous défendons des valeurs et une pratique : la transparence. En France, nous sommes la seule société financière à mener cette activité avec cette transparence, avec cette responsabilité et cette implica-tion des sociétaires, et avec cette volonté de construire un monde de coopération. Et ce n’est pas négligeable ! »

Piloté par la Coopérative de finance éthique, le festival de la transition a accueilli plus de 500 personnes lors du point d’orgue le samedi 26 mai en fin d’après-midi, regroupant ainsi adhérent/es, partenaires proches et habitants de la région.Il a alors été possible de s’informer auprès de plus de 40 associations et structures, d’échanger, de débattre, mais aussi de partager un moment convivial et festif avec des animations culturelles, tout en allant vers une transition joyeuse !

Un remerciement tout particulier à Marie Brandt de la Cfé, pour son engagement et sa belle énergie et un grand merci au groupe bénévole inter-structures de Cluny, pour son accueil, son hébergement citoyen et son aide précieuse tout au long de l’organisation de cet événement. La ville de Cluny a séduit par sa beauté, son calme et son accessibilité. Nous ayant chaleureusement accueilli, la mai-rie ainsi que la région Bourgogne nous invitent à revenir. En nous quittant, nous pensions déjà à l’année prochaine.

Une 2e saison du festival de la transition aura-t-elle lieu ? Sous quelle forme ? Et où ? Ces questions restent encore en suspend et sont surtout pleines d’envies et de rêves. Rêves de voir s’amplifier cette transition concrète et heu-reuse, par l’engagement de citoyens et d’organisations désireux d’agir et de se mettre en lien.

De gauche à droite : Jean-Pierre Serres et Patrick Fertil

Le dossier Claude Lipmann, Sociétaire bénévole de la Nef et Ivan Chaleil, Délégué Régional

Le financement des collectivités locales et territoriales

Ces Événements combinés ont amené les col-lectivités à privilégier des financements plus éthiques, et donc finalement plus sûrs. C’est ainsi que la Société financière de la Nef a com-

mencé à recevoir plusieurs demandes de prêt à partir de l’été 2011. De nombreux projets menés par ces col-lectivités présentent une dimension culturelle, sociale ou environnementale, et s’inscrivent dans le champ du développement local et de l’intérêt général. Autant de raisons pour que la plupart d’entre eux soient éligibles à l’intervention de la Nef ! De plus, ces projets nécessi-tent souvent des besoins de financement importants, et contribuent ainsi à augmenter l’encours de prêts sécurisés de la Nef, lui permettant donc d’équilibrer son activité de crédit également très portée sur des petits prêts plus risqués, notamment dans le domaine de la création d’activité. La Nef propose ainsi aux communes et aux intercom-munalités, des solutions de financement du même type que ceux octroyés aux entreprises ou associa-tions, dans la limite d’1,5 M€ par collectivité.

Ils en parlent…

Construction d’une déchetterie sur la communauté de communes du Pays de Bièvre-Liers (38)La communauté de communes du pays de Bièvre-Liers, située en Isère, existe depuis 1961 et regroupe 20 com-munes. Souhaitant mutualiser les moyens des communes et apporter un service public de proximité répondant aux préoccupations environnementales, elle a fait appel à la Nef pour le financement de la construction d’une déchetterie, devant abriter par la suite une recyclerie.e.Prêt n° 4073 – Montant : 1 000 000 € - Durée : 180 mois

Cyrille Champomier, Directeur de l’Administration Générale et des RessourcesDans quel contexte avez-vous sollicité la Nef et pourquoi ce choix ?« Le projet de territoire de la communauté de communes du Pays de Bièvre Liers s’organise autour de plusieurs axes majeurs :• Le maintien du dynamisme économique du territoire• La maîtrise de la dynamique de l’habitat et la problé-

matique du foncier• Répondre à la demande de services nouveaux exprimée

par la population• Le maintien des grands équilibres écologiquesLes valeurs éthiques et la démarche solidaire portées par la Nef ont séduit les élus de la collectivité lors de la recherche de financement pour le projet de construc-tion de la déchetterie du Rival. Le choix final du parte-naire financier de ce projet s’est effectué après mise en concurrence sur des critères de compétitivité de l’offre.Après quelques mois de fonctionnement, la collectivité est contente d’avoir trouvé un partenaire financier effi-cace, éthique et à l’écoute de ses projets. »

Éco-rénovation de bâtiments communaux à Champneuville (55)La commune de Champneuville se situe au nord de Verdun dans la Meuse, et fait partie de la « Zone Rouge », zone sinistrée de Lorraine lors de la première Guerre Mondiale. Les bâtiments communaux datant de la reconstruction, nécessitaient une rénovation importante. Le Maire, M. Lefort, et son conseil municipal sont très impliqués dans le développement durable et ont souhaité faire de ce chantier un exemple d’éco-rénovation dans la région. Ils ont sollicité la Nef pour financer la rénovation des lieux aux côtés d’un certain nombre de bailleurs publics et privés.Prêt n° 4003 – Montant : 150 000 € - Durée : 15 ansPrêt n° 4004 – Montant : 300 000 € - Durée : 36 mois

Daniel Lefort, Maire de Champneuville Avez-vous des difficultés à trouver des financements ou connaissez-vous d’autres collectivités qui, autour de vous, ont eu du mal à se financer cette année comme l’année dernière ? Pourquoi ?« Le financement de projet devient de plus en plus difficile, un certain nombre de collectivités abandonne leur projet car les taux de subventions deviennent de plus en plus faibles et tous les partenaires (Europe, Conseil Régional, Conseil Général, préfecture…) modi-fient leurs critères d’attribution. Nous avons quant à nous obtenu plus d’aides que d’autres projets, car nous sommes sur un dossier complexe mais innovant qui se veut exemplaire. Dès début 2011, nous avons sollicité quatre banques, en plus de la Société financière de la Nef pour connaître les taux qui seraient pratiqués pour notre projet, sachant que nous avions l’intention d’emprunter vers la fin de l’année 2011. Il se trouve qu’en fin d’année une d’entre elles, ne prêtait plus aux collectivités et les autres avaient augmenté leur taux. Seule la Nef n’avait pas été impactée par cette “crise” financière.

Pourquoi avoir choisi la Nef comme partenaire financier ?Nous avons choisi la Nef, car elle s’est imposée natu-rellement pour deux raisons. D’une part, le taux pro-posé était le moins élevé de toutes les propositions, et pour un conseil municipal c’est important. D’autre part, nous avions intégré des critères sociaux et envi-ronnementaux à notre appel d’offres, car nous vou-lions être exemplaire, y compris dans le financement, et donc obtenir un prêt d’un établissement financier éthique. Bien que notre projet soit innovant et malgré l’affichage de certaines banques qui écrivent vouloir aider le Développement Durable, elles n’ont pas pris en compte ce critère, ni notre détermination à vouloir aller au bout de notre démarche…

Quelles ont été les difficultés ou les facilités dans la mise en place du prêt ?Nous avons rencontré un certain nombre d’obstacles pour obtenir ce prêt auprès de la Nef car la principale difficulté résidait dans le fait de ne pas pouvoir prendre de parts de capital, car d’après notre trésorier (percep-teur) nous n’en n’avons tout simplement pas le droit. Il semblerait que nous étions la première collectivité à vouloir travailler avec vous… Mais on y croyait… et nous y sommes arrivés ! »

Le financement aux collectivités a connu des bouleversements majeurs ces dernières années. L’arrêt des activités de Dexia en 2011, qui assurait jusqu’alors plus de 50 % de l’offre de crédit en France, associé au tumulte des emprunts dits « toxiques », ont contribué à resserrer fortement l’offre de crédit aux collectivités.

> Création d’une distillerie de spiritueux biologiques en IsèreDomaine des Hautes Glaces – Col Accarias, 38710 Saint Jean d’Hérans – 09 50 29 92 77 domaine@hautesglaces.com – hautesglaces.com

Frédéric Revol, ingénieur agronome, et Jérémy Bricka, œnologue, ont souhaité créer le Domaine des Hautes Glaces, une distillerie de single malt naturel certifié en Agriculture Biologique. La Nef et le Crédit Coopératif ont été sol-licités pour financer le matériel néces-saire à la production de spiritueux, en complément de subventions régionales et européennes.

> Développement d’une salle de spectacle en Ile-de-FranceThéâtre de l’Alchimiste SARL, Les Feux de la Rampe 2 rue Saulnier, 75009 Paris 01 42 46 26 19 – lesfeuxdelarampe@gmail.com www.theatre-lesfeuxdelarampe.com

Créé par Karine Marchi et Frédéric Yana, « Les Feux de la Rampe » est un théâtre d’art et d’essai situé dans le 9e arrondisse-ment de Paris. Avec ses deux salles de 60 et 120 places, l’activité s’articule autour de la production de spectacles vivants, la location de salles pour les cours de théâtre, les répétitions et représenta-tions, ainsi que la formation professionnelle appliquée aux activités théâtrales. La Nef a été sollicitée pour financer les travaux nécessaires à la rénovation des deux salles et de nouveaux bureaux.

> Développement d’une SCOP dédiée à la Petite Enfance en Ille-et-VilaineÀ l’Abord’âges ! – 2 chemin de la crèche, Zone des Alleux 22100 Taden – 02 96 39 72 08 – www.alabordages.com contact@alabordages.com

À l’Abord’âges accompagne les collectivités, les entre-prises et les porteurs de projet dans la création et la gestion de crèches, d’accueils de loisirs, de mini-camps

et de séjours. À l’Abord’âges est la première société coopérative de France de gestion des éta-blissements d’accueil de jeunes enfants. Elle se donne pour mis-sion de démocratiser l’accès des familles à une crèche et de déve-lopper ses structures en priorité sur des territoires ruraux, et ce dans le cadre de vrai partenariat public-privé. Face à un déve-loppement important, la Nef a été sollicitée aux côtés de deux établissements financiers pour conforter sa trésorerie.

> Création d’une savonnerie artisanale et biologique dans l’AudeSavonnerie Minervoise – ZI Plaisance10 avenue du Champs de Mars, 11100 Narbonne 04 68 70 14 29 - contact@savonnerie-minervoise.com savonnerie-minervoise.com/fr/

Installée à Narbonne, Annabelle Mathon crée des savons origi-naux aux différentes textures et senteurs : toniques, enivrantes, fruitées, acidulées, etc.

Ses savons saponifiés à froid ont la particularité d’être totalement biologiques et sont labellisés « cosmétique bio-écologique » par Nature et Progrès. La Nef a été sollicitée aux côtés de l’Airdie pour financer l’atelier de fabrication de savons.

des projetset des prêts

Le dossier Claude Lipmann, Sociétaire bénévole de la Nef et Ivan Chaleil, Délégué Régional

Construction d’un point information jeunesse et d’un pôle musical à la Chapelle-sur-Erdre (44)Commune de Nantes Métropole en Loire-Atlantique, la Chapelle-sur-Erdre a décidé de construire un point infor-mation jeunesse (PIJ) incluant un cyber espace et un pôle musical. Le premier bâtiment est à destination des adoles-cents et jeunes adultes pour les aider dans leurs projets (dans leurs recherches d’emploi, accompagnement dans leur parcours professionnel ou scolaire, point prévention pour les jeunes adultes, mise en relation avec les insti-tutions et lutte contre la fracture numérique via le cyber espace et son animateur). Le second bâtiment comprendra notamment l’école de musique. Le conseil municipal de la commune de la Chapelle-sur-Erdre a sollicité la Nef pour financer ces deux opérations.Prêt n° 4216 – Montant : 500 000 € - Durée : 180 mois

Fabrice Roussel, Maire de la Chappelle-sur-Erdre et Frédéric Dadu, Responsable du Service des finances et Contrôle de gestionQuelles sont les problématiques de financement des Collectivités ? « La problématique actuelle est double : d’une part, parer au phénomène de raréfaction du crédit qui touche de très près un grand nombre de collectivités, et d’autre part prendre en compte l’aspiration d’un nombre de conci-toyens de plus en plus important à une gestion durable des finances publiques qui intègre aussi une dimension éthique. Sur ce dernier point, le conseil municipal a délibéré dès 2010 sur l’exclusion de ses appels d’offres des banques qui posséderaient des intérêts dans les États et Territoires non coopératifs, c’est-à-dire dans les paradis fiscaux.

Avez-vous des difficultés à trouver des financements ? Oui, très clairement. Lors de l’appel d’offres réalisé pour la campagne d’emprunt de l’année 2011, seules 3 banques ont pu proposer à la Ville une offre à taux fixe (dont une offre à un taux prohibitif) alors que 14 établissements financiers avaient été ciblés lors de la consultation. Idem en 2012. Cette situation est à mettre au regard de la première moitié de la décennie 2000 où systématiquement tous les établissements financiers sol-licités dans le cadre d’une consultation formulaient une offre.

Pourquoi ? La crise de liquidités qui sévit depuis 2008 avait déjà eu pour effet de renchérir le coût des emprunts. Mais le second choc intervenu sur le secteur bancaire français, d’abord avec la Société Générale en juin 2011, puis avec DEXIA, le Crédit Agricole et la Caisse d’Épargne durant l’été 2011, a eu pour effet un retrait pur et simple de ces banques lors des consultations qui ont pu suivre. Historiquement, il s’agissait là des 4 principaux prêteurs pour le secteur des Collectivités Territoriales. À titre d’illustration, ils détenaient 75 % de l’encours de dette de la Ville de la Chapelle-sur-Erdre fin 2008.

Comment avez-vous connu la Nef ? À l’occasion de l’élaboration du premier Agenda 21 de la Commune (2005-2010), nous avions évoqué les possibili-tés que pouvait avoir la Ville d’accroître les liens avec les principaux acteurs qui soutiennent le développement du secteur de l’économie sociale et solidaire. Depuis lors, le guide éco-citoyen des banques est observé de près à chaque parution. Et lors de chaque consultation mise en place depuis 2008, des établissements financiers coopératifs et des banques mutualistes sont sollicitées. Cette démarche a porté ses fruits à partir de 2009-2010. Les trois derniers emprunts contractés par la Ville ont ainsi été réalisés auprès du Crédit Coopératif (2010), du Crédit Mutuel (2011) et de la Nef (2012).

Pourquoi avoir choisi la Nef comme partenaire financier ? Tout d’abord, comme ce fut le cas pour les appels d’offres des années précédentes, il convient d’indiquer que sur le plan économique l’offre de la Nef était la plus avanta-geuse pour la Ville. Cette situation a probablement été rendue possible aujourd’hui en raison de deux facteurs : la dégradation de la situation financière des concurrents sur le secteur du financement des collectivités publiques comme évoqué ci-dessus, mais aussi l’approfondissement de la connaissance de la commune, de l’état de ses finances mais aussi de la nature et du contenu même des projets qu’elle souhaite réaliser, à travers un dialogue étroit avec les représentants de la Nef.

Avez-vous rencontré des difficultés et/ou des facilités dans la demande et la mise en place du prêt ? La principale difficulté, ou changement de pratique, puisque cela touche davantage à une modification de culture, a résidé dans le fait qu’au-delà de l’apport de garanties quant à la solvabilité et à la bonne gestion de

la commune à travers l’étude de l’évolution d’une batte-rie de ratios sur les 5 dernières années (étude qui n’est que rarement réalisée par les prêteurs traditionnels), il a fallu défendre l’utilité sociale des nouveaux équipe-ments créés à travers leur finalité, leur mode gestion qui sera associatif pour l’école de musique, mais encore à travers une description approfondie de leur conception puisqu’il s’agira de bâtiments labellisés BBC ou THQE. Le montage complet du dossier a donc nécessité un travail en lien avec les services techniques de la Ville, de sorte à permettre au Comité des engagements de la Nef de prendre sa décision en fonction de l’intérêt global des projets menés, et pas seulement à partir de l’unique ana-lyse d’un besoin de financement ponctuel sollicité par une collectivité. Cette approche, plus longue en terme de processus décisionnel, était certes nouvelle mais pas déroutante. Elle n’a fait que conforter la Ville dans sa volonté de continuer de prendre en compte les consé-quences sociales et environnementales des pratiques des banques avec lesquelles elle travaillera, chaque fois que cela sera possible. »

Depuis 2007, la Scop Paiza exerce une double activité dans le domaine de l’hôtellerie et la restauration : l’accueil en table d’hôtes, réception de groupes et la cuisine mobile pour événements.

Le gîte et le couvert au ChâteauLes créateurs, Muriel Martin et Stéphane Brette, se sont rencontrés en 2003 lorsqu’ils travaillaient dans l’organisa-tion et la restauration d’événements culturels. Rapidement, ils imaginent créer leur propre structure. En 2007, ils ont l’opportunité unique de pouvoir s’installer au Château de Rivoiranche, une bâtisse du XVIe siècle sur un terrain arboré d’un hectare, au cœur de l’Isère. C’est dans cet écrin magique d’un lieu historique immergé dans la nature des contreforts du Vercors, qu’ils vont créer leur activité d’ac-cueil en chambres d’hôtes et de réception de groupes. À 40 minutes seulement de Grenoble, le château de Rivoiranche constitue un lieu d’accueil original proposant gîte et couvert pour des particuliers comme pour des entreprises.

Le concept de cuisine mobilePaïza est aussi équipée d’une cuisine roulante. Afin de pouvoir proposer, partout, une restauration fraiche et de qualité, Stéphane et Muriel ont aménagé un camion poids lourd pour leur permettre de préparer les plats dans

une cuisine professionnelle et dans le respect des normes d’hygiène les plus strictes. Depuis 2005, Païza a couvert de très nombreux événements en Rhône-Alpes et autres régions limitrophes, et est aujourd’hui reconnue pour le sérieux de ses prestations et la qualité de sa restauration.

Païza, un état d’espritAu-delà de leur activité, la particularité de Païza se trouve dans les valeurs qu’elle défend au quotidien. En effet, l’équipe de Païza a choisi de faire exclusivement de la restauration avec des produits locaux, de grande qua-lité et issus d’une agriculture paysanne respectueuse et solidaire. Recherchant la qualité et le goût pour offrir le meilleur à des prix très abordables, des produits issus des terroirs du Trièves et du Vercors ont été sélectionnés pour confectionner les recettes. Lors de l’Assemblée Générale de la Nef de 2011 à Barjac, les sociétaires et salariés ont d’ailleurs eu l’occasion de savourer leurs préparations. Souhaitant que le projet soit non seulement respectueux de l’environnement mais également de la personne, Païza a été créé sous le statut de SCOP. La restauration nécessi-tant un travail d’équipe et permettant à chacun d’apporter sa contribution à l’œuvre commune, le statut coopératif semblait refléter véritablement leur activité. L’idée étant que les salariés puissent s’approprier leur outil de travail. Le

cuisinier, Jérémy Teruel est ainsi devenu associé en juillet 2011 et en juin 2012, c’est au tour d’Olivier Bernery d’entrer au capital de la société. Ce dernier prendra en charge la gestion d’un nouvel établissement : le Café lumière, dans les locaux du nouveau cinéma le Méliès à Grenoble. Païza compte également deux associés extérieurs : la société ESP spécialiste de l’équipement technique événementiel et Martial Prévert un scénographe, metteur en scène.

En 2011, la SCOP s’est de nouveau adressé à la Nef pour son développement et un nouveau prêt a été débloqué pour financer l’amélioration des conditions d’accueil dans le château et de travail dans les cuisines. Pour les années à venir, les projets de Païza ne man-quent pas. Déjà investie dans la formation à la cuisine biologique, Païza souhaite développer la restaura-tion bio sur Grenoble, travailler avec des entreprises pour l’organisation de séminaires, et faire davantage connaître les produits de sa région.

Pour en savoir plus : Païza – Stéphane Brette et Muriel MartinChâteau de Rivoiranche38650 Saint-Paul-les-Monestier04 76 34 03 15 - www.paiza.fr

> SCOP PAÏZA, Une entreprise qui fait rimer saveurs avec valeurs Victor Grange, Chargé de Crédit

zoom sur…

Le financement des collectivités locales et territorialesLes collectivités et leurs modes de financementsLe budget des collectivités territoriales (communes, départements, régions et autres établissements publics) est financé de manière différenciée selon la nature des dépenses. En effet, ce budget se compose de deux parties :

• la section de fonctionnement pour les dépenses nécessaires au fonctionnement des services et la collectivité et qui reviennent chaque année.

• la section d’investissement qui ne retrace que les opérations accroissant le patrimoine de la collectivité.

Le budget de fonctionnement s’équilibre avec des recettes spécifiques : impôts locaux (taxe d’habitation, taxes foncières…), les dotations de l’État et les produits d’exploitation dont celui des différents tarifs municipaux sur les services publics (cantine, cimetière, crèches, école de musique, parkings…).

Outre les subventions et l’autofinancement, l’investissement de la quasi-totalité des collectivités territoriales n’est possible qu’avec le recours à l’emprunt.

Les collectivités vont alors sur le marché financier, pour la plupart, et le remboursement de ces nouveaux emprunts devient dès lors une dépense juridique obligatoire à couvrir, y compris par l’impôt, pour les années à venir.

C’est ainsi que l’on dit : « Les emprunts d’aujourd’hui sont les impôts de demain ».

Bio Consom’acteurs

Informer et sensibiliserL’association met en avant l’exemplarité de la bio, ses atouts pour l’environnement, la santé et le goût, notam-ment au travers de livrets pédagogiques et gratuits tels que : • « La bio en questions, 25 bonnes raisons de devenir

bio consom’acteur » (épuisé). Nouvelle édition revue et augmentée en cours de réalisation, parution été 2012.

• « La bio en restauration collective, les conditions de la réussite, des témoignages pour comprendre »

• « Étudie en bio, être étudiant et manger bio c’est pos-sible ».

Recevant un accueil très favorable à la fois de la part des professionnels et des consommateurs, ces livrets sont téléchargeables sur le site Internet de l’associa-tion, récemment modernisé avec le soutien de la Nef. Plus attrayant et plus accessible, ce nouveau site est animé quotidiennement par une jeune journaliste salariée de l’association, Diana Semaska, afin de pro-poser aux internautes une information à jour sur tous les thèmes liés à l’agriculture biologique. Ce site laisse par ailleurs une large place aux correspondants locaux de Bio Consom’acteurs pour informer sur les actions menées en région. En effet, l’organisation fédérative de l’association, encore en développement, permet d’agir localement au plus près des attentes et des intérêts des consommateurs : projections-débats, ateliers culinaires, interventions en milieu scolaire, découverte de paniers bio, stands d’information et salons, etc.

Interpeller les élusAu-delà de sa mission de sensibilisation du grand public, l’association développe des campagnes de mobilisation des citoyens en faveur de la bio. Elle interpelle les élus sur la nécessité de mettre tous les moyens en œuvre pour favoriser le développement de cette agriculture. Fin 2011, elle a ainsi lancé la campagne « Osons la bio ! », en partenariat avec la FNAB (Fédération Nationale d’Agri-culture Biologique) et Terre de liens. Un cahier de 20 pro-positions concrètes à mettre en œuvre lors de la prochaine mandature a été soumis aux candidats. Une rencontre avec leurs représentants a été organisée à la Bibliothèque François Mitterrand. Une pétition signée par plus de 52 000 citoyens, a été adressée aux candidats à la prési-dence de la République pour qu’ils s’engagent à soutenir avec force, le développement de la bio par des mesures financières, fiscales et d’accompagnements techniques.

En terme d’agriculture biologique, les objectifs du Grenelle de l’Environnement ne seront pas respectés fin 2012. Ce ne sont pas 6 % des surfaces cultivées françaises qui seront bio mais seulement 4 % ; et l’alimentation bio dans la restauration scolaire publique représentera moins du cinquième des prévisions, malgré les efforts méritoires de très nombreuses collectivités locales, de chefs d’établis-sements et de parents d’élèves. Le différentiel avec les principaux pays européens reste important.Les enjeux de l’action de Bio Consom’acteurs restent donc toujours d’encourager la poursuite du développement de l’agriculture bio de façon équilibrée sur tout le territoire et de favoriser la consommation des produits qui en sont issus, par tous les Français et particulièrement par ceux qui aujourd’hui n’y ont pas accès, faute d’information et de moyens suffisants.

Pour développer ses actions et amplifier la voix des consommateurs auprès des pouvoirs publics, prodigues en paroles mais encore hési-tants dans leurs actes, Bio Consom’acteurs a besoin du soutien de tous. Avec une cotisation annuelle accessible (12 € pour une personne physique, 50 € pour une personne morale), et un Compte épargne Nature à la Nef, les citoyens et associations sont tous les bienvenus pour rejoindre l’association !

Née en 2012, Bâti Cités est le fruit de la rencontre entre Terra Cités et la Nef. Cette société en commandite par actions a pour objectif d’investir dans la construction et l’animation d’éco-quartier.

Trop de nos concitoyens souffrent de leurs mauvaises conditions de logement. Quelques éléments pour s’en persuader : 3,6 millions de Français mal-logés, un défi-cit de 900 000 logements, 13 % de la population en situation de précarité énergétique, un coût annuel de la mauvaise qualité de l’air intérieur entre 12,8 et 38,4 mil-liards d’euros par an, etc. La France peine à relever les défis sociaux, écologiques, et territoriaux de l’habitat. Il est pourtant urgent d’agir et de construire de nouveaux logements qui répondent à ces enjeux de développement durable et de justice sociale.Or, de nouvelles formes d’habitat émergent un peu par-tout sur les territoires, constituant des solutions socia-lement et économiquement efficaces. Mais, ces projets restent encore marginaux, faute de pouvoir accéder à des solutions de financement adaptées. La société Terra Cités, spécialisée dans les programmes d’éco-habitats à forte dimension humaine, a développé un mode de financement propre basé sur le recours à des investisseurs éthiques. Forte de cette expérience, Terra Cités a mûri le projet de créer un nouvel outil financier permettant de démocratiser ce fonctionnement. C’est dans ce but que Terra Cités s’est adressée à la Nef et Nef Gestion. La rencontre de nos deux visions et de nos deux expériences a conduit à la création, début 2012, du fonds citoyen Bâti Cités Investissement dédié à l’habitat écologique, social et participatif.Construit sur un modèle proche de Terre de liens et d’Énergie Partagée, Bâti Cités met en relation des épar-gnants et des porteurs de projets d’habitat. Chaque épargnant peut souscrire des parts d’une valeur de 100 € et dédier son investissement à un projet en particulier. La première levée de fonds – 1,5 millions d’euros visés sur les prochains mois – a pour objectif de financer la construction d’éco-habitats dans des zones urbaines sensibles.

Bâti Cités a reçu l’agrément Entreprise Solidaire en juin, et travaille aujourd’hui à l’obtention du visa AMF. Les appels à projets seront lancés début 2013.

actualitéEsra Tat, Associé et Responsable Développement de Terra Cités

partenariat Hugues Toussaint, Président de Bio Consom’acteurs

Bâti Cités, le dernier né des fonds citoyens d’investissement

Retrouvez dans chaque numéro l’actualité des partenaires épargne de la Nef !Au nombre de 19, ils bénéficient de vos dons d’intérêts sur les Comptes épargne Nature et Insertion ainsi que sur le Plan d’épargne Nef. Actifs dans les domaines environnemental, social, culturel ou encore de la solidarité internationale, ils participent par leurs activités à la construction d’une économie fondée sur le respect de l’être humain et de la nature.

Partenaires du Compte épargne Nature• Association La NEF • Bio Consom’Acteurs • Cniid • FNAB • Les Amis de la Bio-Dynamie • Les Amis de la Terre France • Nature & ProgrèsRéseau Sortir du Nucléaire • WWF France

Partenaires du Compte épargne Insertion• Association La NEF • Fédération Nationale Accueil Paysan • Fédération des Cigales • Fondation pour le Logement Social • Réseau Cocagne Raoul Follereau – Aide à la réinsertion par l’emploi en France

Partenaires du Plan d’épargne Nef• Echoppe • Ecidec • Survival International (France) • Terre du Ciel - cultures et sagesses du monde • Voix Libres Tous les partenaires des Comptes épargne Nature et Insertion

PARTENARIAT ÉPARGNE

« Agir pour une bio locale et équitable », tel est le slogan de Bio Consom’acteurs. Cette association sensibilise et informe les citoyens sur l’importance de leurs choix de consommation. Elle diffuse pour cela une information détaillée et concrète sur tout ce qui concerne l’agriculture biologique et les thématiques qui lui sont liées (OGM, pesticides, etc).

Pour en savoir plus : Bio Consom’acteurs9/11 avenue de Villars75007 ParisTél. : 01 44 11 13 98www.bioconsomacteurs.org

Pour en savoir plus :www.bati-cites.fr

Depuis peu, une stratégie de mise en œuvre de la présence de la Nef sur les réseaux sociaux a été menée. Pour cela, l’ensemble des salariés et du réseau de bénévoles ont été consultés par le biais d’un questionnaire et un groupe de réflexion a été créé

pour mener ce travail. La présence de la Nef sur les réseaux sociaux répond à une volonté de développer un large réseau autour de ses valeurs, tout en transmettant une image de modernité. Elle traduit également un engagement vers plus de proximité en utilisant ces outils comme plateforme pour échanger avec la société civile. À l’issue de ce travail, une page Facebook et un profil Twitter ont été créés.

Pour en savoir plus :www.facebook.com/societefinancieredelaNef http://twitter.com/#!/laNef_

actualité

La Nef fait son entrée sur les réseaux sociaux !

LA NEF, MODE D’EMPLOI

Vous êtes sociétaire de la Nef ou vous souhaitez le devenirEn souscrivant au capital de la Nef, vous devenez membre à part entière de la coopérative et participez ainsi pleinement à son action.Vous avez accès à un certain nombre de services directement avec la Nef

Les prêts Nef • Les prêts professionnels et associatifsCes prêts permettent d’accompagner le développement d’activités et la création d’entre-

prises dans les domaines de l’écologie (agriculture biologique et bio-dynamique, filière

bio, énergies renouvelables, éco-construction, etc.), du développement social et solidaire

(insertion sociale, commerce équitable, développement local, etc.) et de la culture (acti-

vités artistiques et pédagogiques, édition, etc.).

• Les prêts aux particuliers Prêt ConsoNef Projet PersonnelNef Amélioration du cadre de vie

Prêt ImmoNef Immo Passif et DurableNef Immo Éco-InvestisseurNef Immo Relais

L’épargne à moyen / long terme • Les parts de capitalUn placement solidaire qui accompagne la Nef dans son développement et peut donner

droit à des réductions fiscales intéressantes.

• Les comptes de dépôts à termeDes placements rémunérés sur une durée pouvant aller de 25 mois à 10 ans, permettant

d’orienter votre épargne vers le secteur d’activité de votre choix et de faire éventuelle-

ment un don d’intérêts à un partenaire œuvrant dans les domaines de l’insertion sociale

et de l’environnement.

• Le Plan d’épargne NefLa possibilité d’épargner à votre rythme pour constituer un capital en vue de réaliser vos

projets à moyen / long terme et de faire éventuellement un don d’intérêts à un parte-

naire dans les domaines de l’insertion sociale et de l’environnement.

C’est grâce à ce type d’épargne stable dans le temps que la Nef peut soutenir des projets dans la durée.

Vous pouvez également bénéficier de services bancaires complémentaires

Les comptes d’opérations courantes • Le compte-chèques Nef - Crédit CoopératifTous les services bancaires habituels et un chéquier aux couleurs de la Nef !

• Le livret Nef - Crédit CoopératifUne épargne rémunérée, disponible à tout moment, constituant pour la Nef une res-

source moins chère que les comptes-chèques.

» Il n’y a pas de minimum d’ouverture pour ces deux comptes.

» Ces deux comptes sont gérés par le Crédit Coopératif dans le cadre d’un accord de

partenariat avec la Nef : la Nef fixe le taux d’intérêt du Livret, le Crédit Coopératif

offre tous les services liés aux compte-chèques dont il fixe les tarifs.

Deux comptes à ouvrir simultanément pour mieux gérer votre argent au quotidien.

Conditions de rémunération de l’épargne applicables en vigueur • Taux d’intérêts applicables aux dépôts à terme, Comptes épargne Insertion,

Comptes épargne Nature et Plans d’épargne Nef

durée 25 mois 3 ans 4 ans 5 ans 6 ans 7 ans 8 ans 9 ans 10 ans

taux 1,50 % 1,60 % 1,80 % 2,10 % 2,35 % 2,55 % 2,75 % 3,00 % 3,25 %

• Taux du livret Nef - Crédit Coopératif : 1,00 %

Fiscalité • Avantages fiscauxLe don de tout ou partie des intérêts perçus sur les dépôts à terme ou les livrets ouvre

droit - dans la majorité des cas - à une réduction d’impôt. Les souscriptions au capital de

la Nef peuvent également ouvrir droit à réduction d’impôt.

• Imposition des revenus de capitaux mobiliers depuis le 1er janvier 2012 pour les personnes physiques

• Les intérêts perçus sur les dépôts à terme ou sur les Plans d’épargne Nef peuvent être

soumis - sur option - au prélèvement libératoire forfaitaire (37,50 % pour les intérêts

conservés par l’épargnant et 18,50 % pour les intérêts donnés à une association).

• Les intérêts perçus sur les parts sociales sont soumis à une retenue à la source de 13,50 %

et - sur option - au prélèvement libératoire forfaitaire (21 % si les intérêts sont conservés

ou 5 % s’ils sont donnés à une association).

Les produits d’épargne solidaire de la Nef sont labellisés par Finansol.Mieux gérer votre épargne en la mettant au service des emprunteursNe laissez pas dormir sur votre compte-chèques l’argent dont vous n’avez pas immédia-

tement besoin, il peut être plus utile ailleurs. Si vous ne souhaitez pas immobiliser votre

épargne, choisissez le Livret Nef - Crédit Coopératif, vos économies seront rémunérées

tout en restant disponibles. Si vous pouvez immobiliser une partie de votre épargne pour

une durée supérieure à 2 ans, optez pour les dépôts à terme ou le Plan d’épargne Nef ;

plus la durée d’immobilisation sera longue, plus votre rémunération sera conséquente et

plus nous pourrons accorder de prêts à moyen ou long terme.

Retrouvez dans chaque numéro l’actualité des partenaires épargne de la Nef !Au nombre de 19, ils bénéficient de vos dons d’intérêts sur les Comptes épargne Nature et Insertion ainsi que sur le Plan d’épargne Nef. Actifs dans les domaines environnemental, social, culturel ou encore de la solidarité internationale, ils participent par leurs activités à la construction d’une économie fondée sur le respect de l’être humain et de la nature.

Partenaires du Compte épargne Nature• Association La NEF • Bio Consom’Acteurs • Cniid • FNAB • Les Amis de la Bio-Dynamie • Les Amis de la Terre France • Nature & ProgrèsRéseau Sortir du Nucléaire • WWF France

Partenaires du Compte épargne Insertion• Association La NEF • Fédération Nationale Accueil Paysan • Fédération des Cigales • Fondation pour le Logement Social • Réseau Cocagne Raoul Follereau – Aide à la réinsertion par l’emploi en France

Partenaires du Plan d’épargne Nef• Echoppe • Ecidec • Survival International (France) • Terre du Ciel - cultures et sagesses du monde • Voix Libres Tous les partenaires des Comptes épargne Nature et Insertion

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À l’unanimité moins 5 voix… Tel fut, lors de notre Assemblée Générale de Cluny, le vote massif en faveur de l’engagement sur le chemin de l’agrément de banque de plein exercice en France ; Agrément demandé et porté par la Nef, cette démarche s’inscrivant dans un objectif d’autonomie et participant activement au projet euro-péen porté par la Cfé depuis l’an dernier.

Cet engouement massif était la suite logique de ce qui avait été décidé à Barjac en 2011 (renforcer les bases de la Nef), de nos échanges avec nos partenaires européens, mais aussi et surtout des demandes insistantes et répétées de nombre de nos socié-

taires. Nous devons nous confronter à notre destin en France et devenir ce que le projet Nef porte au fond de lui-même : une banque éthique. Cette démarche est accueillie avec beaucoup d’enthousiasme par tous nos partenaires européens qui y voient une excellente façon de ne pas faire peser sur eux cette nécessité qu’est pour nous de devenir une banque. Nombre d’entre eux nous ont d’ailleurs déjà fait savoir qu’ils appuieraient autant qu’ils le pourraient notre démarche auprès de la Banque de France. L’exercice 2011 aura, une fois encore, montré combien cette évolution vers la banque

est nécessaire. Une fois encore nous auront pu mesurer combien notre équilibre économique est dépendant du fait que nous puissions ou non uti-liser les fonds déposés sur les comptes chèques Nef et les Livrets Nef, dont nous avons la paternité mais qui sont tenus par le Crédit Coopératif qui les comptabilisent dans son bilan. Une fois encore, pour des raisons liées à cette fameuse convention de droits de tirage (prêts que nous consent le Crédit Coopératif à hauteur d’une partie des fonds déposés sur le Comptes chèques et livrets) nous n’avons pas pu utiliser une grande partie de ces fonds sur 2011.

Conséquence : 300 000 € de manque à gagner qui handicape lourdement le financement d’un développement tellement nécessaire pour faire face aux demandes croissantes de personnes souhaitant exercer leurs responsabilités sur leur argent. Ce sont autant de moyens en moins pour l’évolution de notre système d’information, autant de journées de formation non faites et pourtant tellement nécessaires à l’évolution de notre métier, autant de compétences dont nous repoussons l’intégration.Ce constat qu’une évolution en banque est indispensable est d’autre part partagé par notre partenaire historique qui a déclaré, très ouvertement, son soutien à cette démarche et son appui auprès des autorités. Cela nous amènera nécessairement à revoir en profondeur les liens qui nous unissent et que nous souhaitons, de fait, recomposer. L’autonomie ne voulant effectivement pas dire indifférence, en tout cas pas dans le monde de la coopé-ration : nous avons une foule de choses à faire ensemble pour le développement d’une véritable alternative bancaire en France. Pour cela la Nef et le Crédit Coopératif doivent pouvoir exprimer librement et clairement leurs attentes respectives afin de composer une nouvelle relation équilibrée, en s’inspirant mutuellement, à l’image du lancement du compte chèque Agir (qui offre la possibilité aux déposants d’orienter leurs dépôts vers tel ou tel engagement parmi les 3 proposés) qui s’inspire très clairement de ce que la Nef fait depuis toujours. Souhaitons que cette initiative, que nous saluons, puisse un jour aller jusqu’au bout de la logique qui l’a inspirée, en publiant l’ensemble des opérations réalisées à l’aide de l’argent ainsi collecté. Le lancement du Compte Chèques Agir s’est fait à quelques jours de l’Assemblée Générale de Cluny… Hasard de calendrier ou premier pas pour préparer une démarche éthique autonome du Crédit Coopératif une fois la Nef devenue banque ? Pour ma part, et depuis quelque temps, je ne crois plus tellement au hasard, ou bien alors celui-ci nous rappelle l’urgence de notre autonomie respective et d’un partenariat recomposé, devenu coopération sincère plutôt que compétition sévère.

En route vers la banque…Jean-Marc de Boni, Président du Directoire

Où rencontrer la Nef ?

À travers des entretiens avec Jean-Pierre Bideau et Henri Nouyrit, cofondateurs de la Nef, mais aussi Philippe Leconte, Jacky Blanc, Jean-Luc Seignez, Yann Louvel, Sjoerd Wartena, Béatrice Poncin, Marc Favier, Bernard

Horenbeek, Jacqueline Roux, Jean-Pierre Caron et Isabel Moquet, l’ouvrage Économie fraternelle et finance éthique accorde une grande attention aux trajets de vie de celles et ceux qui font la Nef au quotidien, ses responsables, sociétaires et ami(e)s. L’auteure met aussi l’accent sur les liens que la Nef a su tisser avec des acteurs de la finance éthique, de l’agriculture bio et biodynamique, de l’éducation alternative, de la solidarité inter-nationale, etc. Cet ouvrage s’adresse à un large public.

Le livre sortira en octobre 2012, mais peut être commandé dès maintenant. Ces commandes anticipées financeront des actions de solidarité de l’association Adivasi, fondée par Nathalie Calmé, avec les paysans du mouvement indien Ekta Parishad, en parti-culier, la réalisation d’un livre sur leurs luttes sociales.

Pour commander un exemplaire de cet ouvrage, prière d’envoyer un chèque de 23 € (port compris), libellé à l’ordre d’ADI-VASI, à l’adresse suivante : Association AdivasiBP 29F-03210 Souvigny

glanée de lectured’août à octobre 2012

Vif-argent n°59 / juillet 2012Edité par la Société financière de la Nef /

Immeuble Woopa, 8 avenue des Canuts - CS 60032,

69517 Vaulx-en-Velin Cedex Tél. 04 72 69 08 60 - www.lanef.com

Responsable de publication : Frédéric MoukarimOnt participé à ce numéro /

Amandine Albizzati, Ivan Chaleil, Jean-Marc de Boni, Victor Grange, Etienne Javelle, Vincent Lagalaye,

Philippe Leconte, Ophélie Ledoux, Marion Lochard, Audrey Milhorgne, Frédéric Moukarim, Florent Muller,

Béatrice Poncin, Sophie Raleigh, Jean-Luc Seignez, Cécile Verjus-Lepers.

Crédits photos / droits réservés Création graphique et mise en page / SCOP crescend’O

Impression / Savoy offsetImprimé avec des encres végétales entièrement

biodégradables conformes à la législation européenne 94/62 EC sur les emballages et leurs déchets,

support papier 100 % recyclé

Dépôt légal juillet 2012 - ISSN 1771-0723

le 12 aoûtFoire biologique et artisanale Beaulieu-sur-Dordogne (19) Place du Champ de Mars

du 1er au 2 septembre 16e festival de l’avenir au naturelL’Albenc (38) - Champs de Mars Samedi de 10h à 20h - Dimanche de 9h à 19h

du 8 au 9 septembreLa Rentrée Bio – 14e éditions Saint-Jean d’Angély (17) Base de loisirs de Bernouët Samedi de 14h à 18h - Dimanche de 10h à 18h

le 16 septembre19e marché biologique et artisanal de Vézelay Vézelay (89)

du 22 au 23 septembreÉcofestival du sud-ouest St Pierre-de-Frugie (24) - Ecocentre du Périgord

le 23 septembreBio-synergieMontauban (82) - Site Eurythmie à Montauban de 9h à 22h

du 29 au 30 septembre17e Foire biologique de Muzillac Muzillac (56)

du 6 au 7 octobreHorizon vert Villeneuve-sur-Lot (47)Parc des expositions de Villeneuve

le 7 octobre17e Journée de Découverte des Goûts et Saveurs des Produits de l’Agriculture Biologique et Biodynamique Waldolwisheim (67) - Salle polyvalente

le 14 octobreFoire Ariège en Bio Saint-Lizier (20) - Village de Saint-Lizier

Demande d’informations, changement d’adresse postale ou électronique V-A 59À retourner à : La Nef \ Immeuble Woopa \ 8 avenue des Canuts \ CS 60032 \ 69517 Vaulx-en-Velin Cedex

Tél. 04 72 69 08 60 \ fax 04 72 69 08 79 \ lanef@lanef.com \ www.lanef.com

nom (Mme, Mlle, M.) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .prénom. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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La Société financière de la Nef est une société anonyme coopérative financière à capital variable, à directoire et conseil de surveillance, agréée par la Banque de France. RC Lyon B 339 799 116 • NAF 6492 Z • ORIAS 09050786 • Siège social : Immeuble Woopa - 8 avenue des Canuts - CS60032 - 69517 Vaulx-en-Velin Cedex • Associée au groupe Crédit Coopératif • Agréée « entreprise solidaire »

Pour en savoir plus :luttespaysannesindiennes@yahoo.fr

Préfaces de Claude Alphandéry et Jean-Marc de Boni

Postface de Bernard Ginisty

Éditions Yves Michel

Nathalie Calmé a récemment publié Guérir la Terre (en collaboration avec

Philippe Desbrosses), et Le souffle d’une vie. Entretien avec Guy Aurenche

(préfacé par Stéphane Hessel), chez Albin Michel.

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Économie fraternelle et finance éthique. L’expérience de la Nef de Nathalie CalméLa Nef, avec ses 31 000 sociétaires, est à la croisée des chemins. C’est dans un style vivant et clair que l’écrivaine et journaliste Nathalie Calmé explore, pas à pas, l’histoire et les aventures humaines du mouvement de la Nef ; pose un regard sur le présent de cette société financière, montrant qu’en pleine crise économique la Nef est capable d’initiative et de créativité ; et enfin, aborde le grand projet de la future banque coopérative éthique européenne.

Jean-Luc Seignez, Président du Conseil de Surveillance, a déclaré : « Après 8 ans passés à la présidence du Conseil de Surveillance, Philippe Leconte a décidé de ne pas bri-guer un nouveau mandat. Au nom de notre coopérative, je

souhaite lui témoigner toute notre gratitude pour l’engagement important et pour les grandes qualités qu’il a mises au service de cette responsabilité. Il res-tera actif en tant que président de NCEM (Nef Capital Ethique Management) et vice-président de la Cfé (Coopérative de finance éthique). Le conseil l’a également nommé membre du Comité d’Éthique de la Société financière de la Nef. Enfin, il souhaite consacrer du temps à la formation de sociétaires sur des thèmes liés à l’argent. C’est peu dire que l’heure de la retraite complète n’a pas encore sonné pour lui. Le Conseil de Surveillance du 22 mai m’a chargé de prendre sa suite. Je souhaite assu-mer cette responsabilité dans la continuité du travail effectué et serai très attentif à la consolidation de la société financière dans la perspective de l’obtention d’un agrément de banque de plein exercice. Cet objectif reste

inscrit comme une étape déterminante pour le développement de nos projets coopératifs européens, lesquels sont déjà en chantier.Il me paraît essentiel également que la vie coopérative soit toujours davantage l’inspiratrice de nos actions, car c’est à tra-

vers elle que nous parvient ce que le temps présent attend de nous, dans l’esprit de notre charte.Dans le cadre de notre relation avec le Crédit Coopératif, suite au travail engagé sur nos identités, je souhaite que nous puissions rapidement identifier les dénominateurs communs de nos projets respectifs. C’est sur cette base que nous pourrons actualiser notre partenariat, rendre lisible à la fois ce qui nous unit et ce qui nous distingue et faire de notre collaboration un outil au service de nos projets.L’année passée a été pour notre coopéra-tive riche en changements importants. La période qui s’ouvre va nous permettre d’en révéler la portée. Nos forces grandissent et s’organisent… »

actualitéJean-Luc Seignez, Président du Conseil de Surveillance

Un nouveau Président au Conseil de SurveillanceArrivé à la présidence du Conseil de Surveillance de la Nef en 2004, Philippe Leconte a décidé de ne pas renouveler son mandat. Le 26 mai 2012, lors de la tenue de l’Assemblée Générale de la Nef à Cluny, les sociétaires ont pris acte de sa décision. Jean-Luc Seignez, a été élu à sa succession par le Conseil.