C o n d i t i o n s g é n é r a l e sMILLÉSIME

L’assurance-crédit

des vignerons

indépendants

groupama-ac.fr

Il est stipulé que, par application du premier alinéa de l'article L 111-1 du livre premier du Code des assurances, les opérations d'assurance-crédit ne sont pas régies par les titres mentionnés à cet article, à l'exception des articles L 111-6, L 112-2, L 112-4, L 112-7, L 113-4-1.

Le contrat d’assurance-crédit est constitué par les Conditions générales, particulières et avenants.

C O N D I T I O N S G É N É R A L E S

4

SOMMAIRE

1 Mots-clés 6

2 Nature et étendue du contrat 7 Préambule . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

2-1 Insolvabilité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

2-2 Créances couvertes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

2-3 Maximum d’indemnité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

2-4 Exclusions . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

3 Mise en œuvre du contrat 10 Préambule . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

3-1 Forme de la demande d’option . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

3-2 Confidentialité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

3-3 Option maximum . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

3-4 Forme de la réponse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

3-5 Durée de l’option . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

3-6 Nature de la réponse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

3-7 Modification des options . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11

3-8 Prorogation d’échéance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11

4 Sinistre 12 4-1 Déclaration de sinistre . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

4-2 Forme de la déclaration . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

5 Mandat contentieux 13 5-1 Procédures contentieuses . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

5-2 Frais contentieux . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

5-3 Subrogation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

5-4 Litige commercial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

6 Indemnité 14 6-1 Calcul de l’indemnité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

6-2 Monnaie étrangère . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

6-3 Récupérations . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

6-4 Versement de l’indemnité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

6-5 Délégation du droit à indemnité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

7 Prime 15 7-1 Calcul des primes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

7-2 Modification de la prime . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

7-3 Paiement de la prime et des surprimes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

7-4 Primes non payées . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

5

8 Durée du contrat 16 8-1 Début du contrat et renouvellement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

8-2 Résiliation du contrat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

8-3 Effet de la résiliation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

9 Contrôle 17 9-1 Contrôle de l’assureur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

9-2 Vérification par Groupama Assurance-crédit & Caution . . . . . . . . . . . 17

10 Différend entre Groupama Assurance-crédit & Caution et l’assuré 18

10-1 Prescription . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

10-2 Tribunal compétent . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

10-3 Données personnelles . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

10-4 Réclamation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

10-5 Fraude à l’assurance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

10-6 Blanchiment de capitaux, financement du terrorisme . . . . . . . . . . . . . . . . 18

11 Services Internet 19 11-1 Accès aux services . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

11-2 Responsabilité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

11-3 Convention de preuve . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

11-4 Confidentialité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

Annexes

A Contrat de recouvrement GIPREC 22

A-1 Préambule . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

A-2 Tarifs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

A-3 Durée du contrat de recouvrement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

A-4 Rôle de Giprec . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

A-5 Pièces à fournir à Giprec . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

A-6 Procédures . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

A-7 Paiement des commissions . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

A-8 Différend avec Giprec . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

B La garantie protection juridique 24

B-1 Préambule . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24

B-2 Mots-clés . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24

B-3 Intervention de la Société Française de Protection Juridique . . . . . . . . . . . . . . . 24

B-4 Objet de la garantie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24

B-5 Exclusions . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25

B-6 Limites. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25

B-7 Frais garantis . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25

B-8 Modalités de paiement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26

B-9 Gestion des litiges . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26

B-10 Autres clauses applicables à la garantie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27

1. Assureur

Groupama Assurance-crédit & Caution, siège social : 8-10, rue d’Astorg, 75008 Paris.

2. Souscripteur

Toute personne physique ou morale signataire du contrat.

3. Assuré

Le souscripteur ou toute autre personne physique ou morale qui bénéficie de la garantie et qui est désignée aux Conditions particulières.

4. Acheteur

La personne physique ou morale juridiquement débitrice de l’assuré du fait d’un contrat de vente de marchandises ou de prestations de services désignées dans les Conditions particulières.

5. Acheteur dénommé

Tout acheteur pour lequel l’assuré a demandé et obtenu une option quel qu’en soit le montant.

6. Acheteur non dénommé

Tout acheteur ne faisant pas l’objet d’une option.

7. Option

Agrément individuel et révocable, représentant l’encours maximum de crédit que Groupama Assurance-crédit & Caution accepte de garantir sur un acheteur.

8. Litige commercial

Il y a litige commercial lorsque le débiteur conteste la créance et tant que cette dernière n’a pas fait l’objet soit d’une décision de justice définitive, soit d’une sentence arbitrale, rendue exécutoire à

l’encontre du débiteur.

9. Impayé

Titre de paiement faisant l’objet d’un refus de paiement de la part de l’organisme bancaire de l’acheteur, quelle que soit la cause du refus.

10. Entreprises liées

Les entreprises entre lesquelles existent des liens directs ou indirects de nature juridique ou financière ou de contrôle effectif. Entrent également dans le cadre de cette définition, les liens familiaux ou d’alliance entre responsables des entreprises assurées et clientes.

11. Sinistre

Le sinistre est constitué par toute créance certaine, liquide et exigible impayée ou en retard de paiement à son échéance.

12. Période d’assurance

La période d’assurance est déterminée par la durée de la police, soit 12 mois.

13. Exercice d’assurance

L’exercice d’assurance a une durée de 12 mois quelle que soit la durée de la période d’assurance. Il débute à la date de prise d’effet des Conditions particulières.

14. Délai de paiement

Le délai de paiement court à partir de la plus ancienne des deux dates suivantes : celle de livraison des marchandises ou celle de facturation.

6

Chapitre

MOTS-CLÉS1

Préambule

Le présent contrat est réservé aux adhérents de Vignerons Indépendants de France.

Le contrat a pour objet de garantir le remboursement des pertes nettes définitives subies en cas d’insolvabilité constatée ou présumée des acheteurs de l’assuré.

2-1 Insolvabilité

1. Insolvabilité constatée

Elle résulte des cas suivants.

En France

• En cas de conciliation, par la fin de la mission du conciliateur ordonnée par le président du tribunal constatant l’échec de la conciliation.

• En cas de règlement amiable pour les sociétés commerciales exerçant une activité agricole soumise à la loi du 1er mars 1984 ou pour les exploitations agricoles relevant de l’article L 351-1 du Code rural.

• En cas de procédure de sauvegarde judiciaire, de redressement judiciaire tels que définis par les articles L 620-1 et L 631-1 du Code de commerce, ou de liquidation judiciaire telle que définie par l’article L 640-1 du Code de commerce par l’admission de la créance au passif.

À l’étranger

• Par tout fait de portée juridique identique à ceux mentionnés aux paragraphes précédents.

2. Insolvabilité présumée

En tout état de cause, sera considéré comme un état d’insolvabilité présumée ouvrant droit à indemnisation, le non-recouvrement, même partiel, de la créance, à l’expiration du délai de six mois à compter de la date de réception par Groupama Assurance-crédit & Caution des pièces et documents lui permettant d’exercer son mandat contentieux.

Si la créance est partiellement ou totalement rejetée par décision judiciaire ou par rejet des organes de la procédure collective, l’assuré devra rembourser à Groupama Assurance-crédit & Caution la part des indemnités indûment versée.

2-2 Créances couvertes

Le présent contrat couvre les créances commerciales hors TVA.

• Créances réelles (certaines, liquides et exigibles), pour les ventes livrées ou retirées et facturées pendant la période de validité du présent contrat.

• Créances dues par les acheteurs de droit privé juridiquement débiteurs de l’assuré du fait d’un contrat de vente et de la loi du pays où la vente se déroule.

• Créances relatives aux ventes des marchandises suivantes : vin, moût, alcools, jus de fruits, raisin.

• Créances dont l’échéance ne dépasse pas les délais ci-dessous :

Ventes en France métropolitaine

– sans paiement échelonné . . . . . . 120 jours

– avec paiement échelonné . . . . . . 250 jours

Ventes à l’export et dans les DOM-TOM

– Groupes 1, 2 et 3 . . . . . . . . . . . . 150 jours

– Groupe 4 . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60 jours

Il est entendu que le délai court à partir de la plus ancienne des deux dates suivantes : celle de livraison des marchandises ou celle de facturation.

• Créances sur les acheteurs situés dans les pays ou zones géographiques indiqués aux Conditions particulières. L’assureur pourra modifier le rattachement d’un pays à un groupe géographique. L’application de ce changement se fera le premier jour du mois suivant la réception par l’assuré de la décision de l’assureur.

• Créances sur les particuliers.

En dérogation à l’alinéa « Les exclusions propres à l’entreprise » de l’article 2-4 du présent chapitre, les ventes aux particuliers peuvent être garanties aux conditions suivantes :

– l’acheteur doit être domicilié dans le groupe 1 tel que défini aux Conditions particulières ;

7

Chapitre

NATURE ET ÉTENDUE DU CONTRAT2

8

– la créance doit dépasser le montant indiqué dans les Conditions particulières (« Exclusion de créances ») ;

– la garantie est limitée à la garantie des non-dénommés indiqués aux Conditions particulières.

2-3 Maximum d’indemnité

La garantie du présent contrat est limitée par période d’assurance, quel que soit le montant des options délivrées, au montant du maximum d’indemnité.

Le maximum d’indemnité est égal à :

• 25 fois la prime hors taxes du souscripteur, ou, en cas de dépassement du maximum d’indemnité,

• 25 fois le montant des primes hors taxes payées au titre de la période d’assurance par l’ensemble des souscripteurs ayant un contrat MILLÉSIME en vigueur au 1er janvier de la période

concernée.

2-4 Exclusions

1. Les exclusions communes à toute assurance

• Les sinistres causés directement ou indirectement par :

– le risque de guerre, d’émeutes ou de mouvements populaires ;

– les cataclysmes naturels tels que l’éruption volcanique, le tremblement de terre ;

– les risques provenant de la transmutation de noyaux d’atomes ou de la radioactivité ainsi que les dommages dus aux effets de radiations provoquées par l’accélération artificielle de particules.

• L’assureur ne sera tenu à aucune garantie, ne fournira aucune prestation et ne sera obligé de payer aucune somme au titre du présent contrat dès lors que la mise en œuvre d’une telle garantie, la fourniture d’une telle prestation ou un tel paiement l’exposerait à une sanction, prohibition ou restriction résultant d’une résolution de l’Organisation des Nations unies, et/ou aux sanctions écono miques ou commerciales prévues par les lois ou règlements édictés par l’Union européenne, la France, les États-Unis d’Amérique ou par tout autre droit national applicable prévoyant de telles mesures.

2. Les créances non réelles

• Les créances rejetées par les organes de la procédure collective.

• Les litiges commerciaux.

3. Les sinistres liés à l’intervention de l’État et d’organismes financiers

• Les créances provenant des ventes aux administrations ou organismes publics.

• Les créances irrécupérables du fait :

– d’un moratoire décidé par un État ;

– de l’impossibilité de transférer les fonds versés par le débiteur ;

– de l’insolvabilité de l’organisme financier intermédiaire.

• Les pertes dues aux variations de change de devises.

4. Les exclusions propres à l’entreprise

• Les ventes de marchandises ou prestations de services vers les pays non couverts dans les Conditions particulières du souscripteur.

• Les ventes aux acheteurs non dénommés non inscrits au Registre du commerce, au Répertoire des métiers ou, à l’étranger, toute inscription de portée équivalente.

• Les créances hors TVA inférieures au montant mentionné dans les Conditions particulières (« Exclusion de créances »).

• Les créances sur les acheteurs se trouvant à la connaissance de l’assuré au jour de la livraison de marchandises dans un des cas suivants :

– en procédure de conciliation telle que définie par les articles L 611-4 et suivants du Code de commerce ;

– en procédure de sauvegarde telle que définie par les articles L 620-1 et suivants du Code de commerce ;

– en état de cessation de paiement ;

– en règlement amiable pour les exploitations agricoles tel que défini par les articles L 351-1 et suivants du Code rural ;

– en redressement judiciaire tel que défini par l’article L 631-1 du Code de commerce ou en liquidation judiciaire telle que définie par l’article L 640-1 du Code de commerce ;

– à l’étranger, par tout fait de portée juridique identique aux cas mentionnés ci-dessus.

• Les créances sur les acheteurs se trouvant en état de manque-ment vis-à-vis de l’assuré :

– lorsqu’une créance précédente est impayée ;

– en l’absence de paiement à l’échéance initiale si l’acheteur est refusé ;

– en l’absence de paiement après l’échéance initiale ou prorogée selon les modalités définies dans l’article 3-8 des présentes Conditions générales.

• Les créances qui ne respectent pas les règlements douaniers, de change et d’importation ou d’exportation tant dans le pays importateur que dans le pays exportateur.

9

• Les créances dont le délai de crédit est supérieur au délai de paiement maximum indiqué à l’article 2-2 des présentes Conditions générales.

• Les créances sur les acheteurs refusés par Groupama Assurance-crédit & Caution.

• Les créances dont l’échéance a été reportée suite à un impayé sans accord préalable de l’assureur.

• Les créances dont les droits et sûretés attachés pris en accord avec l’assureur ont été modifiés sans accord préalable de ce dernier.

• Les ventes à des entreprises liées.

• Les ventes réalisées au moyen de crédit documentaire irrévocable et confirmé.

• Les ventes réalisées avec des acheteurs déjà assurés totalement ou partiellement par un autre organisme sans l’accord de Groupama Assurance-crédit & Caution.

10

Chapitre

Préambule

Le souscripteur et les assurés s’engagent à ne soustraire à l’assurance aucune des opérations visées au présent contrat et restent seul juge, quel que soit le montant de l’option accordée, des transactions qu’ils souhaitent opérer avec leur acheteur.

En l’absence de demande, l’assuré bénéficie d’une garantie automatique sur toute entreprise inscrite au Registre du commerce ou au Répertoire des métiers. Celle-ci ne peut dépasser la limite des clients non dénommés mentionnée dans les Conditions particulières.

3-1 Forme de la demande d’option

La demande d’option devra être faite en ligne par l’intermédiaire du « portail contrat » du site www.groupama-ac.fr.

L’assuré est tenu d’indiquer à l’assureur le montant souhaité, l’identité complète de l’acheteur et toute information, dont le numéro SIREN ou tout identifiant équivalent à l’étranger, permet-tant à ce dernier de juger de l’assurabilité du risque.

3-2 Confidentialité

Les documents par lesquels l’assureur fait connaître ses décisions à l’assuré font partie intégrante du contrat. Ils présentent, de même que tout document émanant de l’assureur et se rapportant au contrat susvisé, un caractère strictement confidentiel.

3-3 Option maximum

La garantie sur un acheteur ne pourra excéder l’option maximum par acheteur mentionnée dans les Conditions particulières et aucune option supérieure à ce montant ne sera accordée.

3-4 Forme de la réponse

L’assuré accepte et reconnaît que sa demande d’option faite en ligne sur le « portail contrat » du site www.groupama-ac.fr et la réponse faite par l’assureur, par courrier, fax ou e-mail, font partie intégrante du présent contrat.

Les réponses par e-mail seront effectuées à l’adresse que l’assuré a transmise à l’assureur aux fins de gérer son contrat.

À ce titre, l’ensemble des informations communiquées par l’assureur par le biais de son site ou par e-mail auront force probante et seront opposables à l’assuré en cas de contestation.

En cas de litige, l’assuré aura à sa charge la preuve de non-réception.

3-5 Durée de l’option

L’option est permanente. Toutefois, Groupama Assurance-crédit & Caution peut être amené à la modifier ou à la résilier. Il peut, dans certains cas, limiter sa validité dans le temps (durée mentionnée sur l’avis de décision).

3-6 Nature de la réponse

1. Accord

La garantie sur l’acheteur de l’assuré est acquise pour le montant demandé.

Elle prend effet de manière rétroactive pour les facturations émises durant la période de validité du contrat.

2. Limité

La garantie sur l’acheteur de l’assuré est acquise mais elle est limitée au montant indiqué sur l’avis de décision.

Elle prend effet de manière rétroactive pour les facturations émises durant la période de validité du contrat.

MISE EN ŒUVRE DU CONTRAT3

11

3. Non dénommé à quotité majorée (NDQM)

La garantie est acquise mais plafonnée au montant des acheteurs non dénommés, avec la quotité des acheteurs dénommés tels qu’ils sont respectivement indiqués dans les Conditions particulières.

Elle prend effet de manière rétroactive pour les facturations émises durant la période de validité du contrat.

4. Non dénommé (ND)

La garantie est acquise mais plafonnée au montant des acheteurs non dénommés, avec la quotité des acheteurs non dénommés tels qu’ils sont respectivement indiqués dans les Conditions particulières.

Elle prend effet de manière rétroactive pour les facturations émises durant la période de validité du contrat.

5. Refus

La garantie n’est pas possible pour l’acheteur concerné et ce dernier ne pourra pas être considéré comme un acheteur non dénommé.

Cette décision prend effet dès sa réception par l’assuré.

3-7 Modification des options

1. Augmentation

La garantie sur cet acheteur est augmentée.

Les options ne se cumulant pas, la délivrance d’une nouvelle option sur cet acheteur annule et remplace l’option précédente.

Elle prend effet de manière rétroactive pour les facturations émises durant la période de validité du contrat.

2. Annulation

Après annulation à l’initiative de l’assuré ou de Groupama Assurance-crédit & Caution, l’acheteur sera considéré comme non

dénommé.

En cas d’annulation d’une option refusée, l’acheteur restera exclu de la garantie.

L’annulation prend effet dès réception par Groupama Assurance-crédit & Caution en cas de demande de l’assuré, ou par l’assuré en cas de décision de Groupama Assurance-crédit & Caution.

3. Réduction

La garantie sur l’acheteur est diminuée.

Les options ne se cumulant pas, la délivrance d’une nouvelle option sur un acheteur annule et remplace l’option précédente.

Cette décision prend effet dès sa réception par l’assuré.

4. Résiliation

La garantie n’est plus possible pour l’acheteur concerné et ce dernier ne pourra pas être considéré comme un acheteur non dénommé.

Cette décision prend effet dès sa réception par l’assuré.

3-8 Prorogation d’échéance

En cas de non-paiement, l’assuré peut reporter l’échéance initiale de 30 jours maximum dans les conditions suivantes :

• l’acheteur concerné ne doit pas faire l’objet d’un refus ;

• le paiement n’est pas échelonné ;

• le délai de crédit définitif ne doit pas excéder le délai de paiement maximum indiqué à l’article 2-2 des présentes Conditions générales ;

• dans les autres cas, l’assuré doit demander l’accord préalable de Groupama Assurance-crédit & Caution.

Tout manquement aux obligations prévues dans le présent chapitre 3 entraîne la déchéance des garanties sur les créances en cause.

12

Chapitre

SINISTRE

4-1 Déclaration de sinistre

L’assuré doit déclarer le sinistre à Groupama Assurance-crédit & Caution :

1. dans les huit jours de sa connaissance :

• Tout impayé tel que défini dans le chapitre 1 des présentes Conditions générales.

• Toute procédure de conciliation telle que définie par les articles L 611-4 et suivants du Code de commerce.

• Toute procédure de sauvegarde telle que définie par les articles L 620-1 et suivants du Code de commerce.

• Tout état de cessation de paiement.

• Tout règlement amiable pour les exploitations agricoles tel que défini par les articles L 351-1 et suivants du Code rural.

• Tout redressement judiciaire tel que défini par l’article L 631-1 du Code de commerce.

• Toute liquidation judiciaire telle que définie par l’article L 640-1 du Code de commerce.

Et à l’exportation, tout fait de portée juridique identique à ceux indiqués ci-dessus.

2. et, dans les délais suivants, pour tout retard de paiement :

Zone géographique de l'acheteur (1)

Date limite de déclaration (2)

France métropolitaine le 165e jour

Groupes 1, 2 et 3 le 195e jour

Groupe 4 le 105e jour

(1) Telle que définie aux Conditions particulières.

(2) Nombre de jours maximum après la date de livraison ou de facturation, si cette dernière est antérieure.

4-2 Forme de la déclaration

La déclaration de sinistre doit être faite par lettre recommandée adressée à Groupama Assurance-crédit & Caution, ou en ligne par l’intermédiaire du « portail contrat » du site www.groupama-ac.fr.

L’assuré doit joindre obligatoirement les pièces suivantes :

• une copie de l’avis de décision pour les acheteurs dénommés, le numéro SIREN pour les acheteurs non dénommés français ou tout identifiant équivalent pour les acheteurs étrangers ;

• le relevé de compte de l’acheteur faisant apparaître le montant de la créance, les encaissements, suivi de la mention « certifié sincère et conforme en nos livres » et de la signature ;

• les factures ;

• les bons de livraison ou de transport, émargés par le destinataire.

Et le cas échéant :

• les titres de paiement rejetés avec avis de non-paiement des banques et les protêts éventuels ;

• les conditions générales de vente et/ou le contrat commercial ;

• les bons et/ou confirmations de commande ;

• toutes les correspondances relatives au sinistre et échangées avec l’acheteur ;

• les garanties et sûretés prises.

Tout manquement aux obligations prévues dans le présent chapitre 4 entraîne la déchéance des garanties sur les créances en cause.

4

13

Chapitre

5-1 Procédures contentieuses

Par le présent contrat, l’assuré donne procuration irrévocable à Groupama Assurance-crédit & Caution pour la récupération des créances, qu’elles soient garanties en totalité ou seulement partiellement.

Groupama Assurance-crédit & Caution devient seul habilité à choisir la voie de recours qu’il estime utile et devient le seul interlocuteur du débiteur. Il peut, s’il l’estime nécessaire, déléguer ledit mandat.

Dans le cas où les créances ne sont pas garanties, le dossier peut être confié :

• soit à Giprec (filiale de Groupama Assurance-crédit & Caution), aux conditions indiquées en annexe A ;

• soit à la Société Française de Protection Juridique, en cas de souscription de la garantie de protection juridique des litiges commerciaux, aux conditions indiquées en annexe B.

Tout manquement aux obligations prévues dans le présent article entraîne la déchéance des garanties sur les créances en cause.

5-2 Frais contentieux

Groupama Assurance-crédit & Caution prend en charge les frais contentieux engagés pour la récupération de la totalité de la créance garantie.

Cependant, en cas de garantie partielle, il imputera à l’assuré une proportion de frais correspondant à la partie de la créance non prise en charge.

Si Groupama Assurance-crédit & Caution accepte de procéder au recouvrement à titre gracieux d’une créance alors qu’aucune indemnité n’est due, la totalité des frais engagés sera à la charge de l’assuré.

5-3 Subrogation

L’assureur est subrogé jusqu’à concurrence des indemnités versées par lui dans les droits et actions de l’assuré contre un acheteur.

Si la subrogation ne peut plus, du fait de l’assuré, s’opérer en faveur de l’assureur, l’assuré sera déchu de toute garantie sur les créances en cause.

5-4 Litige commercial

En cas de litige commercial entraînant un non-paiement ou un impayé, le délai d’indemnisation est suspendu du jour où Groupama Assurance-crédit & Caution est informé de la contestation jusqu’au jour où la créance est reconnue par une décision de justice définitive telle qu’un jugement, un arrêt ou une sentence arbitrale rendus exécutoires à l’encontre du débiteur.

Il ne pourra en outre y avoir droit à indemnisation si, notamment pour une créance à l’exportation, un recours aboutissant à une reconnaissance des créances par une instance judiciaire française est non exécutable dans le pays du débiteur du fait de l’absence d’exequatur.

La grosse du jugement, de l’arrêt ou la copie de la sentence, ou l’équivalent à l’étranger, devra être envoyée à Groupama Assurance-crédit & Caution.

MANDAT CONTENTIEUX5

14

Chapitre

6-1 Calcul de l’indemnité

L’indemnité est déterminée en fonction des éléments suivants :

• la créance assurée ;

• la quotité garantie ;

• le maximum d’indemnité ;

• les sûretés.

1. La créance assurée

C’est la créance impayée hors taxes couverte contractuellement, dans la limite de l’option délivrée, déduction faite :

• des sommes reçues ou à recevoir ;

• des sûretés éventuelles et de la valeur de réalisation des marchandises si leur restitution a pu être obtenue.

Les agios, intérêts de retard, pénalités et préjudices qui résulteraient pour l’assuré d’une résolution amiable ou judiciaire d’une vente pour quelque cause que ce soit sont exclus de la garantie.

2. La quotité garantie

L’indemnité se détermine par application de la quotité prévue dans les Conditions particulières à la créance assurée.

3. Le maximum d’indemnité

Le maximum d’indemnité tel que défini à l’article 2-3 des présentes Conditions générales.

4. Les sûretés

Les sûretés éventuellement affectées à la partie non garantie s’étendront proportionnellement à la partie garantie.

En revanche, celles affectées exclusivement à la partie garantie ne s’étendront pas à la partie non garantie.

6-2 Monnaie étrangèreSi les factures sinistrées sont libellées en monnaie étrangère, le montant de l’indemnité à verser est calculé dans la monnaie du contrat d’assurance et la conversion s’applique soit au cours

pratiqué au jour de l’échéance de la créance garantie, soit au cours du jour de la facturation, en retenant le cours dont l’application conduit au montant le moins élevé.

6-3 Récupérations

1. Avant indemnisation

Les récupérations sont reversées en totalité à l’assuré et sont imputées sur l’indemnité prévue au prorata de la garantie.

L’indemnité que l’assuré sera amené à percevoir ultérieurement sera réduite en conséquence.

2. Après indemnisation

Les récupérations, obtenues par Groupama Assurance-crédit & Caution ou par l’assuré, sont partagées au prorata des fractions garantie et non garantie de la créance assurée.

3. Récupérations supérieures à la créance déclarée

En cas de récupération supérieure à la créance déclarée, le dépasse-ment s’affecte prioritairement au rembour sement des frais engagés.

6-4 Versement de l’indemnité

L’assuré reçoit l’indemnité dans un délai d’un mois à compter de la date de constatation de l’insolvabilité, telle qu’elle a été définie précédemment dans les présentes Conditions générales.

6-5 Délégation du droit à indemnité

Le droit à indemnité résultant du présent contrat peut être délégué par l’assuré à un tiers sous réserve d’obtenir l’accord préalable de Groupama Assurance-crédit & Caution.

La délégation ne fait pas novation aux conditions du contrat et le bénéficiaire jouit des mêmes droits et obligations que le souscripteur.

L’INDEMNITÉ6

15

Chapitre

7-1 Calcul des primes

1. Prime

La prime due pour l’exercice d’assurance est déterminée selon le niveau de garantie choisi par le souscripteur dans les Conditions particulières.

2. Surprime

En cas de dépassement du nombre maximum d’options prévu au contrat, une surprime sera due selon les coûts indiqués aux Conditions particulières.

Cette surprime s’applique à toute option en vigueur au cours de l’exercice, quelle que soit sa durée de validité et la nature de la décision.

Seules les options annulées avant la fin de l’exercice de référence du contrat ne seront plus prises en compte à partir de l’exercice suivant.

Les primes ainsi que les surprimes éventuelles, majorées des taxes en vigueur, sont dues intégralement même si le contrat cesse avant la fin de la période, sauf résiliation après sinistre. Dans ce cas, Groupama Assurance-crédit & Caution reverse au souscripteur, pour son compte ou celui des assurés de son contrat, la part de prime correspondant à la période non assurée de l’exercice d’assurance.

7-2 Modification de la prime

Si Groupama Assurance-crédit & Caution est amené à majorer les tarifs du présent contrat, tels qu’indiqués aux Conditions particulières, le nouveau montant de la prime due à l’échéance de l’exercice sera porté à la connaissance du souscripteur qui pourra alors résilier le contrat dans un délai de 15 jours à compter du moment où il en a eu connaissance.

À défaut de cette résiliation, la modification de la prime prendra

effet à compter de la date d’échéance de l’exercice.

7-3 Paiement de la prime et des surprimes

Le premier paiement intervient à la signature du contrat.

La prime sera ensuite payée semestriellement par prélèvement sur le compte bancaire désigné.

L’éventuelle surprime correspondant au dépas sement du nombre d’options sera prélevée chaque année en fin d’exercice de référence.

7-4 Primes non payées

Toute somme due par le souscripteur, pour son compte ou celui des assurés, peut être compensée avec toute somme susceptible de lui être versée au titre du présent contrat.

Le fractionnement de la prime ne saurait faire échec à l’indivisibilité de la prime de l’exercice qui reste toujours exigible, sous réserve des dispositions relatives à la durée et à la résiliation du contrat.

Si le souscripteur, pour son compte ou celui des assurés de son contrat, ne règle pas la prime et l’éventuelle surprime correspondant au dépassement du nombre d’options dans les 10 jours de leur échéance respective, l’assureur sera amené à prendre des mesures pour faire cesser les garanties. Ainsi, il lui sera adressé une lettre recommandée de mise en demeure qui prévoit, s’il n’a pas réglé entre-temps :

• la suspension des garanties, 30 jours après l’envoi de cette lettre ;

• la résiliation du contrat, 10 jours après l’expiration du délai de 30 jours mentionné ci-dessus.

PRIME7

16

Chapitre

8-1 Début du contrat et renouvellement

Sous réserve d’acceptation par l’assureur, le présent contrat est réputé parfait dès sa signature par le souscripteur.

Il prend effet à la date indiquée dans les Conditions particulières.

Il est conclu pour 12 mois et renouvelable par tacite reconduction pour une durée identique, s’il n’a pas été dénoncé trois mois avant la date d’échéance.

8-2 Résiliation du contrat

Toute résiliation doit être notifiée par lettre recommandée.

1. À l’initiative de Groupama Assurance-crédit & Caution ou du souscripteur

En cas de changement de profession ou de cessation définitive d’activité du souscripteur, lorsque le contrat a pour objet la couverture des risques en relation directe avec la situation antérieure et que ceux-ci ne se retrouvent pas dans la situation nouvelle.

La résiliation prend effet un mois après notification de l’événement à l’autre partie accompagnée des justificatifs officiels.

2. À l’initiative du souscripteur

• À la date de fin de la période d’assurance du contrat fixée aux Conditions particulières moyennant un préavis de trois mois.

• En cas de majoration de tarif selon les modalités définies à l’article 7-2.

3. À l’initiative de Groupama Assurance-crédit & Caution

• En cas de non-paiement de la prime ou de toutes sommes dues à l’assureur, selon les modalités définies dans l’article 7-4.

• Après tout sinistre, la résiliation prenant effet à la date anniversaire du contrat. Dans ce cas, le souscripteur a le droit de résilier, dans les mêmes conditions, les autres contrats

souscrits par lui auprès de Groupama Assurance-crédit & Caution.

• À la date de fin de la période d’assurance du contrat fixée aux Conditions particulières moyennant un préavis de trois mois.

4. De plein droit

• Si Groupama Assurance-crédit & Caution perd son agrément pour pratiquer l’assurance contre les impayés (branche 14 assurance-crédit).

• Si le souscripteur ou les assurés du contrat sont en procédure de conciliation telle que définie par les articles L 611-4 et suivants du Code de commerce.

• Si le souscripteur ou les assurés du contrat sont en état de cessation de paiement.

• Si le souscripteur ou les assurés du contrat font l’objet d’une procédure de sauvegarde (articles L 620-1 et suivants du Code de commerce) ou de redressement judiciaire (article L 631-1 du Code de commerce) ou de liquidation judiciaire (article L 640-1 du Code de commerce) et que l’administrateur judiciaire ne répond pas dans un délai d’un mois à la demande de continuation du contrat adressée par Groupama Assurance-crédit & Caution.

• Si le souscripteur ou les assurés du contrat sont en règlement amiable pour les exploitations agricoles tel que défini par les articles L 351-1 et suivants du Code rural.

• Si le souscripteur ou les assurés du contrat ont omis des informations ou indiqué des faits inexacts au moment de la souscription du risque ou en cours de contrat.

8-3 Effet de la résiliation

Dans tous les cas, la garantie de Groupama Assurance-crédit & Caution cesse de s’appliquer aux livraisons ou enlèvements de marchandises postérieurs à la prise d’effet de la résiliation.

Les risques pris en charge par Groupama Assurance-crédit & Caution avant la rési liation resteront néanmoins assurés jusqu’à leur expiration normale.

DURÉE DU CONTRAT8

17

Chapitre

CONTRÔLE9

9-1 Contrôle de l’assureur

L’autorité chargée du contrôle de l’assureur est l’ACPR, Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (61, rue Taitbout, 75009 Paris).

9-2 Vérification par Groupama Assurance- crédit & Caution

Le souscripteur ou les assurés de son contrat doivent fournir chaque année à Groupama Assurance-crédit & Caution leurs bilan, compte de résultat et annexes de l’exercice. En outre, Groupama Assurance-crédit & Caution peut leur demander de transmettre tous documents relatifs aux opérations assurées.

Faute de transmission à Groupama Assurance-crédit & Caution de ces informations, l’assureur sera amené à prendre des mesures pour faire cesser les garanties. Ainsi, il sera adressé une lettre recommandée de mise en demeure qui prévoit, si la déclaration n’a pas été faite entre-temps :

• la suspension des garanties, 30 jours après l’envoi de cette lettre ;

• la résiliation du contrat, 10 jours après l’expiration du délai de 30 jours mentionné ci-dessus.

18

Chapitre

10-1 Prescription

Toute action dérivant du présent contrat est prescrite par deux ans à compter de l’événement qui y donne naissance.

10-2 Tribunal compétent

Le tribunal de commerce de Paris sera seul compétent pour connaître tout litige né à l’occasion de l’application du présent contrat.

Le présent contrat est soumis à la loi française.

10-3 Données personnelles

Les données concernant le souscripteur ou l’assuré sont nécessaires à la gestion des relations commerciales et contractuelles.

Ces informations sont destinées aux services de Groupama Assurance-crédit & Caution, à ses délégataires, intermédiaires, partenaires, mandataires, sous-traitants.

Elles peuvent être transmises à toute personne habilitée au titre de tiers autorisé, notamment des réassureurs, des autorités judiciaires.

Les personnes physiques concernées (en justifiant de leur identité) bénéficieront, dans les conditions prévues par la loi Informatique et Libertés du 6 Janvier 1978 modifiée et les normes édictées par la CNIL, d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement des données les concernant en écrivant au correspondant CNIL de Groupama Assurance-crédit & Caution à l’adresse e-mail suivante : dpo@groupama-ac.fr.

Le souscripteur ou l’assuré peut s’opposer à l’éventuelle réception d’offres commerciales en s’adressant au correspondant CNIL.

Le souscripteur ou l’assuré se chargera d’informer les personnes physiques concernées des dispositions qui précèdent.

10-4 RéclamationPour toute demande d’information ou toute réclamation relative au présent contrat, le souscripteur ou l’assuré peut s’adresser à son interlocuteur habituel.

Si cette première réponse ne paraît pas satisfaisante, une réclamation peut être adressée :

• par courrier au service « Réclamations » de Groupama Assurance-crédit & Caution, 126, rue de la Piazza, 93199 Noisy-le-Grand cedex ;

• par e-mail à l’adresse reclamation@groupama-ac.fr ;

• au travers du formulaire de réclamation sur le « portail contrat » du site www.groupama-ac.fr.

Groupama Assurance-crédit & Caution s’engage à accuser réception de la réclamation dans un délai maximum de 10 jours ouvrables. La réponse définitive à la réclamation sera apportée dans un délai de traitement de deux mois au plus. En cas de circonstances particulières nécessitant un délai plus long, le souscripteur ou l’assuré sera informé.

En dernier lieu, sous réserve d’avoir épuisé toutes les voies de recours exposées ci-dessus, le souscripteur ou l’assuré peut saisir la Médiation de l’assurance dont les coordonnées sont disponibles sur le « portail contrat » du site www.groupama-ac.fr.

Si l’avis de la Médiation de l’assurance ne paraît pas satisfaisant, le souscripteur ou l’assuré peut éventuellement saisir la justice.

10-6 Fraude à l’assurance

Dans le cadre de la lutte contre la fraude à l’assurance, Groupama Assurance-crédit & Caution peut être amené à établir une liste de personnes présentant un risque de fraude. Ceci suppose un traitement de données personnelles et, le cas échéant, leur transmission à des organismes directement concernés par la fraude.

10-6 Blanchiment de capitaux, financement du terrorisme

Groupama Assurance-crédit & Caution a l’obligation légale de mettre en œuvre des traitements de surveillance visant à lutter contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et pour l’application de sanctions financières.

DIFFÉREND ENTRE GROUPAMA ASSURANCE -CRÉDIT & CAUTION ET L’ASSURÉ10

19

Chapitre

11-1 Accès aux services

L’accès aux services en ligne de l’espace client (« portail contrat ») du site www.groupama-ac.fr est limité et sécurisé par l’utilisation des codes d’accès composés d’un identifiant et d’un mot de passe.

11-2 Responsabilité

Groupama Assurance-crédit & Caution s’engage à mettre en œuvre tous les moyens dont il dispose pour procurer au souscripteur ou à l’assuré le meilleur fonctionnement possible de ses services en ligne.

Il n’est tenu qu’à une obligation de moyens et en aucun cas à une obligation de résultat quant à la disponibilité, l’accès et l’utilisation des fonctionnalités attachées au site www.groupama-ac.fr.

La responsabilité de Groupama Assurance-crédit & Caution ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’événements dommageables pour le souscripteur ou l’assuré imputables à des tiers ou constitutifs de force majeure.

En tout état de cause, Groupama Assurance-crédit & Caution ne pourra être tenu de répondre de quelque conséquence ou dommage indirect, matériel ou immatériel, que ce soit.

En outre, Groupama Assurance-crédit & Caution peut être amené à interrompre l’accès au site et aux services qui y sont proposés, temporairement ou définitivement, notamment pour des raisons techniques ou de maintenance ou encore pour des raisons de sécurité juridique ou informatique.

Aucune indemnité ne peut être octroyée par Groupama Assurance-crédit & Caution au titre de cette indisponibilité du site qu’elle soit temporaire ou définitive.

En cas d’indisponibilité des services en ligne, le souscripteur ou l’assuré pourra néanmoins obtenir des informations directement auprès de ses interlocuteurs habituels.

11-3 Convention de preuve

Toute consultation – notamment des informations relatives au présent contrat – et toute opération de gestion effectuée sur le site www.groupama-ac.fr au moyen des codes d’accès (identifiant et mot de passe) sont réputées être réalisées au nom et sous la responsabilité du souscripteur ou de l’assuré.

En cas de contestation, Groupama Assurance-crédit & Caution pourra apporter la preuve des opérations réalisées sur le site (contenu, date et heure) au moyen des données enregistrées dans le système d’information, lesquelles auront force probante et seront opposables au souscripteur ou à l’assuré.

11-4 Confidentialité

Les codes d’accès sont strictement personnels et confidentiels.

Le souscripteur ou l’assuré prend toute mesure propre à en préserver la sécurité et la confidentialité et s’engage à ne pas les communiquer. Il est responsable de leur utilisation, de leur conservation et de leur confidentialité.

Groupama Assurance-crédit & Caution ne saurait être tenu pour responsable de l’utilisation de ces codes d’accès par une autre personne que le souscripteur ou l’assuré, quelle qu’elle soit.

En cas de perte de la confidentialité, il appartient au souscripteur ou à l’assuré de modifier sans délai son mot de passe selon la procédure indiquée sur le site.

SERVICES INTERNET 11

A N N E X E S

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CONTRAT DE RECOUVREMENT GIPREC

A-1 Préambule

Le contrat d’assurance impayés souscrit auprès de l’assureur est indissociable du contrat de recouvrement souscrit auprès de Giprec (SARL au capital de 8 000 euros - RCS Lyon B 399 399 930), 97, allée Borodine, CS 80010, 69795 Saint-Priest cedex.

A-2 Tarifs

* Tarif susceptible d'être modifié sans préavis.

Les commissions sont cumulables et exprimées hors TVA. Elles sont forfaitaires. En conséquence, elles sont acquises à Giprec et ne peuvent subir aucune modification quels que soient le type, le nombre ou la durée des interventions de Giprec ou de ses sous-traitants.

Elles sont acquises à partir de la date portée sur l’accusé de réception du dossier :

• sur la totalité des sommes récupérées même en cas de compensation ;

• sur les valeurs de facturation des marchandises reprises ;

• sur la valeur des avoirs accordés ;

• en cas de transaction, sur la partie récupérée de la créance et sur la valeur abandonnée par le souscripteur ou l'assuré ;

• sur les sommes restant à recouvrer si le souscripteur ou l'assuré demande la restitution du dossier en cours de gestion.

Dans le cas où le souscripteur ou l'assuré a récupéré la créance sous un délai inférieur à 8 jours après transmission du dossier à Giprec, seuls les frais d’ouverture de dossier resteront acquis à Giprec et aucune commission ne sera due.

A-3 Durée du contrat de recouvrement

La durée est identique à celle du présent contrat d’assurance impayés.

A-4 Rôle de Giprec

Le souscripteur ou l'assuré donne à Giprec, par le présent contrat de recouvrement, procuration non révocable pour procéder à tous recours et encaisser toutes valeurs.

Giprec a une obligation de moyens.

Dans ce cadre, Giprec est seul habilité à choisir la voie de recours qu’il estime utile. Autrement dit, dès transmission du dossier, le souscripteur ou l'assuré ne pourra pas s'ingérer dans le déroulement de l’affaire : pas de contact avec le débiteur, de tentative de transaction avec lui, ou d’accord pour le règlement de la créance.

L'ingérence du souscripteur ou de l'assuré dans une affaire transmise à Giprec entraîne la facturation des commissions contractuelles sur la totalité de la créance.

A-5 Pièces à fournir à Giprec

Le souscripteur ou l'assuré est tenu de fournir les pièces originales justificatives de la créance. Giprec ne saurait être tenu pour responsable s’il ne lui restitue pas ces pièces, et dégage sa responsabilité pour toutes contestations à la suite d’envois de lettres aux débiteurs en exécution du présent contrat.

FRAIS DE DOSSIER *

Frais d'ouverture

38 s HT

Créances en France métropolitaine

tranche commission par tranche

0 à 3 000 s 16 %

de 3 001 s à 7 600 s 12 %

plus de 7 600 s 5 %

Créances hors France métropolitaine

20 %

Frais de production (procédure collective)

France métropolitaine gratuit

Hors France métropolitaine selon le pays

Annexe

A

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A-6 Procédures

À l’issue de son action précontentieuse, si Giprec réalise une procédure judiciaire, il fera l’avance des frais de procédure et commissions des auxiliaires de justice dont Giprec a le libre choix. Giprec se remboursera en priorité de ses frais sur les montants recouvrés.

En cas d’opposition à injonction de payer, appel, nomination d’expert, saisine du juge de l’exécution ou toute autre voie de recours, le souscripteur ou l'assuré s'engage à assurer la provision nécessaire pour couvrir les frais et commissions supplémentaires.

Le souscripteur ou l'assuré avancera les frais et commissions nécessités par les procédures hors de France métropolitaine. Il en conserve la charge si ceux-ci ne sont pas récupérables dans le cadre de la législation en vigueur dans le pays concerné.

A-7 Paiement des commissions

Les factures émises par Giprec sont payables au comptant net d’escompte, à la date d’échéance figurant sur la facture. Toute facture non payée dans les 30 jours après sa date d’émission sera majorée d’un intérêt de retard de 1,5 % par mois.

A-8 Différend avec Giprec

Tout litige dans l’exécution du présent contrat de recouvrement sera de la compétence des tribunaux de Lyon.

B-1 PréambuleLa garantie de protection juridique, conforme aux lois nos 2007-210 du 19 février 2007 et 89-1014 du 31 décembre 1989, ainsi qu’au décret n° 90-697 du 1er août 1990, est régie par le Code des assurances et les dispositions qui suivent.

Cette garantie est assurée et gérée par la Société Française de Protection Juridique, société anonyme au capital de 1 550 000 euros, RCS Nanterre 321 776 775. Siège social : 14-16, rue de la République, 92800 Puteaux. Entreprise régie par le Code des assurances.

B-2 Mots-clés

1. Assureur

La Société Française de Protection Juridique.

2. Sinistre

Refus opposé à une réclamation dont l’assuré est l’auteur ou le destinataire.

B-3 Intervention de la Société Française de Protection Juridique

La Société Française de Protection Juridique intervient lorsque le souscripteur ou l’assuré s’oppose à l’un de ses clients dans le cadre exclusif d’un litige commercial. Toutefois, l’intervention de la Société Française de Protection Juridique est subordonnée à la réalisation des trois conditions suivantes :

• Le souscripteur ou l’assuré doit avoir déclaré le sinistre au sens de sa garantie d’assurance-crédit à Groupama Assurance-crédit & Caution (le sinistre étant constitué par le non-paiement de la créance contestée par le débiteur).

• Groupama Assurance-crédit & Caution doit avoir refusé d’intervenir au motif exclusif de la présence d’un litige commercial.

• Le litige commercial doit survenir pendant la période de garantie et résulter d’une vente intervenant pendant la période de garantie, c’est-à-dire entre la date d’effet de la présente garantie et la date :

– de résiliation du contrat d’assurance-créditou– de cessation de la présente garantie.

B-4 Objet de la garantie

Sous réserve que le souscripteur ou l’assuré justifie d’un intérêt fondé en droit, lorsqu’un litige commercial l’oppose à un client et que Groupama Assurance-crédit & Caution refuse la garantie, la Société Française de Protection Juridique apporte conseils et assistance dans les conditions et limites définies ci-après.

1. Prestations

Les prestations de la Société Française de Protection Juridique peuvent consister en une consultation juridique, en des démarches amiables et/ou en la prise en charge de frais et honoraires à hauteur des plafonds de garantie définis dans « Plafonds de garantie » à l’article B-6 de la présente annexe.

2. Prestations amiables

Consultation juridique

Dans le cadre d’une prestation personnalisée, et au vu des éléments communiqués, la Société Française de Protection Juridique expose au souscripteur ou à l’assuré, soit oralement, soit par écrit, les règles de droit applicables à son cas et lui donne un avis sur la conduite à tenir.

Assistance amiable

Après étude complète de la situation du souscripteur ou de l’assuré, la Société Française de Protection Juridique intervient auprès de son client, afin de rechercher une issue négociée et conforme aux intérêts du souscripteur ou de l’assuré.

Lorsque l’appui d’un intervenant extérieur est nécessaire (par exemple un avocat ou un expert), notamment dans le cas où l’adversaire est lui-même représenté par un avocat, la Société Française de Protection Juridique prend en charge les frais et

24

LA GARANTIE PROTECTION JURIDIQUEAnnexe

B

25

honoraires de ce dernier, à hauteur du budget amiable défini dans « Budget amiable » à l’article B-7 de la présente annexe.

Lorsque la Société Française de Protection Juridique est amenée à intervenir à l’amiable, le souscripteur ou l’assuré lui donne mandat pour procéder à toute démarche ou opération tendant à mettre fin à l’amiable au litige déclaré et garanti.

3. Prestations judiciaires

Lorsque le litige est, ou doit être, porté devant une commission ou une juridiction, la Société Française de Protection Juridique prend en charge les frais et honoraires des procédures correspondantes à hauteur du budget judiciaire défini dans « Budget judiciaire » à l’article B-7 de la présente annexe.

B-5 Exclusions

• Toute action découlant d’une faute intentionnelle de la part du souscripteur ou de l’assuré. Dans le cas où le caractère intentionnel ne serait établi qu’en cours ou après l’intervention de la Société Française de Protection Juridique, cette dernière serait fondée à demander le remboursement des frais engagés au souscripteur ou à l’assuré.

• Les litiges se rapportant au droit de la propriété intellectuelle et industrielle (notamment la protection des marques, brevets, droits d’auteur, modèles et logiciels), y compris dans le cadre de l’activité professionnelle du souscripteur.

• Les litiges en matière fiscale et douanière ou ceux découlant d’un contrôle de l’URSSAF.

• Les litiges fondés sur le non-paiement de sommes dues par le souscripteur ou l’assuré, dont le montant ou l’exigibilité n’est pas sérieusement contestable, ou résultant de leur état d’insolvabilité ou de celui d’un tiers (notamment le redressement ou la liquidation judiciaire).

• Les actions ou réclamations dirigées contre le souscripteur ou l’assuré en raison de dommages mettant en jeu leur respon -sabilité civile lorsqu’elle est garantie par un contrat d’assurance ou lorsqu’elle aurait dû l’être en exécution d’une obligation légale d’assurance.

B-6 Limites

1. Territorialité

La garantie du souscripteur ou de l’assuré s’exerce dans l’ensemble des pays couverts par le contrat d’assurance-crédit souscrit auprès de Groupama Assurance-crédit & Caution et tels qu’ils figurent aux Conditions particulières.

2. Plafonds de garantie (TTC)

Ce sont les montants maximums de prise en charge des frais et honoraires pour un litige commercial, ou un ensemble de litiges commerciaux ayant une même cause, un même objet et visant un/des même(s) adversaire(s).

Cette contribution financière, quelle que soit la durée de traitement du/des litige(s) déclaré(s), s’élève à 15 245 s pour l’ensemble des litiges survenus au cours d’un même exercice d’assurance sans pouvoir dépasser 7 623 s par litige.

3. Seuils d’intervention (TTC)

Ce sont les montants en principal des intérêts en jeu au-dessus desquels la Société Française de Protection Juridique intervient.

La Société Française de Protection Juridique intervient uniquement sur le plan amiable lorsque le montant en principal des intérêts en jeu est compris entre 153 s et 762 s.

Au-delà, la Société Française de Protection Juridique intervient sur le plan amiable et/ou judiciaire.

4. Franchise

À titre de franchise, dès lors que des frais et honoraires doivent être engagés par la Société Française de Protection Juridique, le souscripteur ou l’assuré conserve à sa charge, et par litige, les 153 premiers euros.

Cette somme réduit le montant du budget – parmi ceux prévus à l’article B-7 de la présente annexe – qui est appelé en premier lieu à s’appliquer en fonction du litige.

B-7 Frais garantis

La Société Française de Protection Juridique prend en charge les frais et honoraires d’avocat, d’expert, d’huissier de justice, ainsi que les frais de procédure, à hauteur des budgets définis ci-après, sous réserve qu’ils soient exposés avec son accord ou justifiés par l’urgence.

1. Budgets maximums par litige

Les montants des budgets sont cumulables, sous réserve de ne pas dépasser les plafonds de garantie prévus à l’article B-6 de la présente annexe.

Ils s’entendent hors taxes dans le cas où le souscripteur ou l’assuré récupère la TVA et toutes taxes comprises dans le cas contraire.

Budget amiable

Il s’agit des diligences effectuées par l’ensemble des intervenants dans la limite de 763 s.

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Honoraires d’avocat

Euros

Assistance à instruction (coût horaire) 122

avec un maximum de 854

Assistance à expertise (coût horaire) 107

avec un maximum de 427

Représentation devant une commission 382

Ordonnance en matière gracieuse ou sur requête 305

Référé (par ordonnance) 473

Tribunal de police ou correctionnel 610

Tribunal d’instance et autres juridictions 763

Tribunaux de grande instance,

de commerce, administratif 915

Appel 915

Cour de cassation, Conseil d’État 1 830

Transaction menée à son terme 534

Juge de l’exécution 400

Suivi de l’exécution 77

Budget judiciaire

Sont pris en charge :

Expertise judiciaire

Les frais et honoraires de l’expert judiciaire désigné à la demande du souscripteur ou de l’assuré après l’accord préalable de la Société Française de Protection Juridique à hauteur de 2 287 s.

Huissier de justice

Les frais et honoraires de l’huissier de justice dans la limite des textes régissant leur profession.

Avocat

Les frais d’avocat sur justificatifs.

Les honoraires, dûment justifiés, y compris d’étude du dossier, que la Société Française de Protection Juridique est susceptible de verser à l’avocat du souscripteur ou de l’assuré pour l’obtention d’une ordonnance, d’un jugement ou d’un arrêt, conformément au budget défini ci-dessous :

2. Frais exclus

NE SONT PAS PRIS EN CHARGE :

• Les frais de déplacement et les vacations correspondantes, lorsque l’avocat est amené à se déplacer en dehors du ressort de la Cour d’appel dont dépend son ordre.

• Les condamnations, les amendes notamment pénales, les dépens et frais exposés par la partie adverse, que le Tribunal estime équitable de faire supporter au souscripteur ou à l’assuré s’il est condamné, ceux que le souscripteur ou l’assuré a accepté de supporter dans le cadre d’une transaction amiable,

ou, en cours ou en fin de procédure judiciaire, les cautions pénales ainsi que les consignations de partie civile.

• Les sommes réclamées par l’administration, les taxes, droits et pénalités.

• Les frais et honoraires d’enquête pour identifier ou retrouver la partie adverse ou connaître la valeur de son patrimoine.

• Les honoraires de résultat.

• Les frais et honoraires de traduction.

B-8 Modalités de paiement

Elles diffèrent selon le régime fiscal du souscripteur ou de l’assuré et la juridiction territorialement compétente.

1. France, Monaco et Andorre

Régime fiscal

• Le souscripteur ou l’assuré récupère la TVA

Le souscripteur ou l’assuré procède à l’avance des frais et honoraires et la Société Française de Protection Juridique remboursera hors taxes, sur justificatifs.

• Le souscripteur ou l’assuré ne récupère pas la TVA

La Société Française de Protection Juridique acquittera directement ces frais et honoraires.

Juridiction

Le souscripteur ou l’assuré saisit son avocat et la Société Française de Protection Juridique acquittera directement les frais et honoraires garantis ou remboursera, sans excéder les budgets définis à l’article B-6 de la présente annexe.

2. Autres pays garantis

Il appartient au souscripteur ou à l’assuré, après l’accord préalable de la Société Française de Protection Juridique, et sous réserve du respect des conditions prévues à l’article B-9 de la présente annexe, de saisir son avocat. Par dérogation partielle à l’article B-6 de la présente annexe, la Société Française de Protection Juridique remboursera, sur justificatifs, les frais et honoraires garantis au fur et à mesure des provisions acquittées dans la limite de 4 574 s.

B-9 Gestion des litiges

Tout litige susceptible de mettre en jeu la garantie sera déclaré par écrit à Groupama Assurance-crédit & Caution – Département Contentieux, 126, rue de la Piazza, 93199 Noisy-le-Grand cedex.

Sauf cas fortuit ou de force majeure, toute déclaration de litige susceptible de relever de la présente garantie doit être transmise à Groupama Assurance-crédit & Caution au plus tard dans les 30 jours ouvrés à compter de la date à laquelle le souscripteur ou l’assuré en a eu connaissance ou du refus opposé à une réclamation

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dont il est l’auteur ou le destinataire, sous peine de déchéance de la garantie, s’il est établi que le retard dans la déclaration cause un préjudice à la Société Française de Protection Juridique, conformément à l’article L 113-2 du Code des assurances.

1. Obligations vis-à-vis de la Société Française de Protection Juridique

Après que le dossier a été transmis par Groupama Assurance-crédit & Caution à la Société Française de Protection Juridique, le souscripteur ou l’assuré recevra un accusé de réception lui communiquant les références du dossier. Le cas échéant, il pourra lui être demandé de communiquer tous renseignements, documents et justificatifs nécessaires à la défense de ses intérêts ou tendant à établir la matérialité ou l’existence du litige.

ATTENTION :

• Ce transfert n’implique pas que la garantie de protection juridique soit acquise.

• La Société Française de Protection Juridique ne prend pas en charge les frais et honoraires appelés ou réglés antérieurement à la déclaration ainsi que ceux correspondant à des prestations ou actes de procédure réalisés avant la déclaration sauf si le souscripteur ou l’assuré peut justifier d’une urgence à les avoir engagés.

2. Libre choix de l’avocat

Lorsque l’intervention d’un avocat ou de toute personne qualifiée par la législation ou la réglementation en vigueur pour défendre le souscripteur ou l’assuré, le représenter ou servir ses intérêts est nécessaire, le souscripteur ou l’assuré en a le libre choix.

Si le souscripteur ou l’assuré n’en connaît aucun, la Société Française de Protection Juridique peut en mettre un à sa disposition s’il en fait la demande écrite. Avec son défenseur, le souscripteur ou l’assuré a la maîtrise de la procédure.

Le libre choix de son avocat s’exerce aussi chaque fois que survient un conflit d’intérêt, c’est-à-dire l’impossibilité pour la Société Française de Protection Juridique de gérer de façon indépendante un litige qui oppose le souscripteur ou l’assuré, par exemple, à un autre assuré.

3. Arbitrage

En cas de désaccord entre le souscripteur ou l’assuré et la Société Française de Protection Juridique sur les mesures à prendre pour régler le litige déclaré (exemple : désaccord sur l’opportunité de saisir une juridiction ou d’exercer une voie de recours), le souscripteur ou l’assuré a la faculté de soumettre ce désaccord à une tierce personne librement désignée par lui sous réserve :

• que cette personne soit habilitée à donner un conseil juridique et ne soit en aucun cas impliquée dans la suite éventuelle du dossier ;

• d’informer la Société Française de Protection Juridique de cette désignation.

La Société Française de Protection Juridique prend en charge les honoraires de la tierce personne, librement désignée par le souscripteur ou l’assuré, dans la limite de 200 s TTC.

Conformément à l’article L 127-4 du Code des assurances, ce désaccord peut être soumis à l’appréciation d’une tierce personne désignée d’un commun accord ou, à défaut, par le président du Tribunal de grande instance statuant en la forme des référés.

Les frais exposés pour la mise en œuvre de cette faculté sont à la charge de la Société Française de Protection Juridique, sauf décision contraire de la juridiction saisie.

Si le souscripteur ou l’assuré engage, à ses frais, une procédure contentieuse et obtient une solution plus favorable que celle que la Société Française de Protection Juridique lui propose, ou que celle proposée par l’arbitre, la Société Française de Protection Juridique rembourse les frais exposés pour l’exercice de cette action, dans la limite de la garantie.

B-10 Autres clauses applicables à la garantie

1. Subrogation

Dès lors que la Société Française de Protection Juridique expose des frais externes, elle est susceptible de récupérer une partie ou la totalité des sommes qu’elle a déboursées pour le compte du souscripteur ou de l’assuré.

La Société Française de Protection Juridique est subrogée, dans les conditions prévues à l’article L 121-12 du Code des assurances, dans les droits et actions que le souscripteur ou l’assuré possède contre les tiers, en remboursement des sommes qui lui sont allouées notamment au titre des dépens et du montant obtenu au titre de l’article 700 du Code de procédure civile, de l’article 475-1 du Code de procédure pénale ou de l’article L 761-1 du Code de justice administrative.

Si des frais et honoraires sont restés à la charge du souscripteur ou de l’assuré et sous réserve qu’il puisse les justifier, la Société Française de Protection Juridique s’engage à ce que le souscripteur ou l’assuré soit désintéressé en priorité sur les sommes allouées, le solde, le cas échéant, revenant à la Société Française de Protection Juridique, dans la limite des sommes qu’elle a engagées.

2. Prescription

Toutes actions dérivant de la présente garantie sont prescrites (c’est-à-dire ne peuvent plus être exercées) par deux ans à compter de l’événement qui y donne naissance, conformément à l’article L 114-1 du Code des assurances.

Toutefois, ce délai ne court :

• en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance ;

28

• en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là ;

• quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers, que du jour où ce tiers a exercé une action en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier.

Selon l’article L 114-2 du Code des assurances, « la prescription est interrompue par une des causes ordinaires d’interruption de la prescription et par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre. L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception adressée par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne l’action en paiement de la cotisation et par l’assuré à l’assureur en ce qui concerne le règlement de l’indemnité ».

Les causes ordinaires d’interruption de prescription relèvent des articles 2240 et suivants du Code civil, elles sont :

• la reconnaissance par le débiteur du droit de celui contre lequel il prescrivait ;

• l’assignation en justice même en référé ;

• une mesure conservatoire prise en application du Code des procédures civiles d’exécution ;

• un acte d’exécution forcée.

3. Réclamation

En cas de réclamation concernant le traitement du litige, le souscripteur ou l’assuré peut écrire à la Société Française de Protection Juridique, Service Qualité, TSA 41234, 92919 La Défense cedex, en rappelant le numéro de contrat : 504 292.

Ce service s’engage, à compter de la réception de la réclamation, à en accuser réception au souscripteur ou à l’assuré dans un délai

de 10 jours ouvrables sauf s’il y a été répondu entre-temps, et en tout état de cause à la traiter dans un délai de 30 jours ouvrables.

En cas de désaccord persistant et définitif, le souscripteur ou l’assuré peut saisir la Médiation de l’assurance, par courrier à l’adresse postale Médiation de l’assurance, TSA 50110, 75441 Paris cedex 09.

4. Informatique et libertés

Conformément à la loi Informatique et Libertés, le souscripteur ou l’assuré bénéficie d’un droit d’accès, de modification et de suppression de toute information le concernant qui figurerait dans les fichiers constitués par les soins de l’assureur.

Pour exercer ce droit, le souscripteur ou l’assuré doit s’adresser à la Société Française de Protection Juridique, Service Clientèle, TSA 41234, 92919 La Défense cedex.

La réponse lui sera apportée dans un délai maximum de 30 jours.

ATTENTION : Les communications téléphoniques avec les services de la Société Française de Protection Juridique peuvent faire l’objet d’un enregistrement dans le seul but de pouvoir améliorer la qualité des prestations. Le souscripteur ou l’assuré peut avoir accès à ces enregistrements en adressant sa demande par écrit au siège social de la Société Française de Protection Juridique, étant précisé qu’ils sont conservés pendant un délai maximum de 2 mois.

5. Organisme de contrôle

Les activités de la Société Française de Protection Juridique sont soumises au contrôle de l’ACPR, Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (61, rue Taitbout, 75009 Paris).

Groupama Assurance-crédit & Caution 126, rue de la Piazza, 93199 Noisy-le-Grand cedex Tél. : 01 49 31 31 31 - E-mail : info@groupama-ac.frSociété au capital de 20 millions d’euros (entièrement versé) - RCS Paris B 380 810 283 - APE 6512 ZSiège social : 8, rue d’Astorg, 75008 Paris

La Société Française de Protection Juridique 14-16, rue de la République, 92800 PuteauxTél. : 01 41 43 76 00 - www.groupama-pj.frSociété anonyme au capital de 1 550 000 euros (entièrement versé) - RCS Nanterre B 321 776 775 - APE 6520 Z Crédit photos : Shutterstock (o6photo, wavebreakmedia)

Entreprises régies par le Code des assurances

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