lic. enrique peña nieto · enrique peña nieto. informe anual 2013 almirante vidal francisco...

Lic. Enrique Peña Nieto

INFO

RME ANUAL 2

013

AlmiranteVidal Francisco Soberón Sanz

GeneralSalvador Cienfuegos Zepeda

Dr. Luis Videgaray Caso

H. CONSEJO DIRECTIVO

Dr. Luis Videgaray CasoDr. Fernando Aportela RodríguezDr. Luis Madrazo LajousLic. Catalina Bonnefoi Monroy

Gral. Bgda. D.E.M. José Ricardo Bárcena RosilesGral. Brig. D.E.M. Carlos Corral Fernández

Vicealmirante SAIN. E.F.P. José Manuel Rodríguez AguilarCap. Nav. C.G. D.E.M. Casimiro Zavala Armenta

Tte. Cor. Int. José Luis Rocha HernándezC.P. Raúl Ochoa Pliego

PropietarioPropietarioSuplenteSuplente

PropietarioSuplente

PropietarioSuplente

PropietarioSuplente

PropietarioSuplente

Dr. Luis Videgaray Caso Gral. Div. D.E.M. Carlos Demetrio Gaytán Ochoa

Dr. Jaime Francisco Hernández MartínezLic. Carlos Ignacio Fuentes Gómez

Gral. Bgda. Int. D.E.M. Fernando Joaquin Ávila LizárragaGral. Brig. D.E.M. Héctor Ávila Alcocer

Contralmirante C.G. D.E.M. Octavio Sánchez GuillénCap. de Nav. AN.P. D.E.M. Rafael Lagrave Balbuena

Gral. P.A. D.E.M.A. Luis Escalera Medina

Lic. Jorge Orvañanos LascurainIng. Jorge Laborín Gómez

C.P. Eduardo Gurza CurielC.P. Rosa Elena Llamas Monjardín

Lic. Enrique Álvarez VillaLic. Gustavo Cabrera Cuevas

H. CONSEJO DIRECTIVO

Presidente

SHCP

SHCP

SEDENA

SEDENA

SEMAR

SEMAR

ISSFAM

ISSFAM

Director General

Consejeros de la Serie “A”

Consejeros de la Serie “B”

Consejeros Independientes

Comisarios Públicos

Secretario y Prosecretario

PropietarioSuplente

PropietarioSuplente

PropietarioSuplente

PropietarioSuplente

CONTENIDO

I. MARCO GENERAL DE ACTUACIÓN

III. ESTRATEGIAS DE MEDIANO PLAZO

II. SITUACIÓN FINANCIERA Y OPERATIVA 2013

IV. PROGRAMA OPERATIVO Y FINANCIERO 2014

VI. ANEXOS

MENSAJE DE LA DIRECCIÓN GENERAL

SUCURSALES Y OFICINAS DE SERVICIOSBANCARIOS FRONTERIZOS

V

CONTENIDO

El ejercicio 2013 representó un año de consolidación de la operación del Banco Nacional del Ejército Fuerza Aérea y Armada S.N.C. Los resultados obtenidos fueron del todo alentadores y compromete a la Institución a mejorarlos y profundizar en la atención no sólo de nuestro nicho de mercado sino del personal civil cercano a las Fuerzas Armadas, principalmente a familiares de primer grado.

El ritmo de las operaciones del Banco permitió alcanzar las metas estimadas, y se llevó un profundo análisis de la operación de la Institución en el corto y mediano plazo. Sin duda este análisis será el punto de partida para implementar los principales proyectos de esta Institución.

Los resultados presentados en el Informe 2013 se deben al esfuerzo conjunto del personal de la Institución, de la red de sucursales y oficinas bancarias fronterizas y, lo más importante, se alcanzaron atendiendo a la normatividad de nuestras autoridades.

Banjercito tiene un compromiso latente y perdurable con sus empleados, clientes y con el país, que se confirma día con día, para reflejarse en beneficios que se canalizan de forma productiva a los integrantes de las Fuerzas Armadas.

Gral. Div. D.E.M. Carlos Demetrio Gaytán Ochoa

Director General


9

MARCO GENERALDE ACTUACIÓN

I .

Con el Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 31 de diciembre de 1946, y mediante Acta Constitutiva de fecha 6 de mayo del 1947, fue creado el entonces llamado Banco Nacional del Ejército y la Armada, bajo la figura jurídica de una Sociedad Anónima de Capital Variable, cuyas operaciones iniciaron el 15 de julio de 1947.

Con base en su Ley Orgánica publicada en el Diario Oficial de la Federación de fecha 13 de enero de 1986, y su última reforma del 10 de enero del 2014, el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, se constituye como una Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, prestando el servicio público de banca y crédito con el objeto de ofrecer servicios financieros a los miembros del Ejército, Fuerza Aérea y Armada mexicanos.

La Institución se organiza bajo la figura de las denominadas Sociedades Nacionales de Crédito, Instituciones de Banca de Desarrollo, que forman parte de la Administración Pública Federal pero con personalidad jurídica y patrimonio propios. En la actualidad su razón social es “Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C.”

ANTECEDENTES

11

El actuar de cada uno de los Directivos, Funcionarios y Empleados del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., se desarrolla conforme al Código de Ética de los Servidores Públicos de la Administración Pública Federal.

CÓDIGO DE ÉTICA

Bien Común

Todas las decisiones y acciones del servidor público deben estar dirigidas a la satisfacción de las necesidades e intereses de la sociedad.

Integridad

El servidor público debe actuar con honestidad, atendiendo siempre a la verdad.

Honradez

El servidor público no deberá utilizar su cargo para obtener algún provecho o ventaja personal a favor de terceros.

Imparcial idad

El servidor público actuará sin conceder preferencias o privilegios indebidos a organización o persona alguna.

Just ic ia

El servidor público debe conducirse invariablemente con apego a las normas jurídicas inherentes a la función que desempeña.

Transparencia

El servidor público debe permitir y garantizar el acceso a la información gubernamental.

Rendición de Cuentas

Desempeñar sus funciones de forma adecuada y sujetarse a la evaluación de la propia sociedad.

Entorno Cultural y Económico

Asumir una férrea voluntad de respeto, defensa y preservación de la cultura y del medio ambiente de nuestro país.

Generosidad

El servidor público debe mostrarse con una actitud sensible, solidaria, de respeto y apoyo a la sociedad.

Igualdad

El servidor público debe prestar los servicios que se le han encomendado a todos los miembros de la sociedad que tengan derecho a recibirlos.

Respeto

El servidor público debe dar a las personas un trato digno, cortés, cordial y tolerante.

Liderazgo

El servidor público debe asumir dentro de la Institución una cultura ética y de calidad en su servicio.

Objet ivo

Alcanzar el máximo de eficiencia en la prestación de nuestros servicios de banca y crédito, bajo condiciones de oportunidad, rentabilidad y excelencia en atención a nuestros clientes.

Misión

Proporcionar el servicio de banca y crédito a un sector estratégico de la sociedad: los integrantes del Ejército, Fuerza Aérea y Armada de México, y al público en general.

Visión

Ofrecer a los integrantes de las Fuerzas Armadas una Institución sólida desde el punto de vista financiero y operativo, con compromiso y calidad en el servicio, cuyo quehacer logre incrementar su bienestar bajo estrictos criterios de rentabilidad, acordes con su ubicación en el Sistema Financiero.

El desempeño de las funciones, responsabilidades y tareas cotidianas para la prestación de los servicios profesionales en la Institución, exige honestidad e integridad en el comportamiento de los propios empleados, por lo que es imprescindible que la actuación del personal se sujete a los siguientes:

PRINCIPIOS ESTRATÉGICOS

CÓDIGO DE CONDUCTA

Mantener el secreto bancario, evitando el mal uso de la información que conlleve a sanciones de carácter administrativo y legal, afectando los resultados de la Institución y los intereses de nuestros clientes.

Informar oportunamente al jefe inmediato cuando se encuentre en un conflicto de intereses que rebase su capacidad de decisión o le provoque duda o desconfianza, sin menoscabo de proporcionar la atención y el servicio que nuestros clientes merecen.

Evitar infringir normas y disposiciones vigentes, así como realizar actividades contrarias a los fines para los que fue contratado.

Respetar los derechos de terceros.

Realizar las actividades diarias con sentido profesional, con espíritu de compañerismo y respeto a la Institución, absteniéndose de murmurar de jefes, compañeros, subordinados o de sus propias funciones de trabajo; a fin de no afectar el ambiente laboral, los resultados esperados, imagen profesional y de confianza con sus propios compañeros o clientes.

En el desempeño de cada una de las funciones y responsabilidades del personal, están presentes los siguientes aspectos que marcan las reglas de conducta básicas:

REGLAS DE CONDUCTA BÁSICAS

a)

b)

c)

d)

e)

Mantener la discreción, confidencialidad y seriedad en el cumplimiento de las operaciones de captación y/o colocación, apegándose a la normatividad y requisitos establecidos en la Institución, evitando que la amistad, familiaridad y conocimiento del cliente lo exima de alguno de ellos.

Todas las operaciones que realice deben apegarse a la normatividad vigente y estar aprobadas por Banjercito.

No rebasar ni participar en ninguna transacción contraria a las normas establecidas por Banjercito.

En cada una de las operaciones o actividades que realice deberá consultar los manuales de políticas y procedimientos, además de las circulares e instrumentos normativos.

Mantener su imagen profesional, actuando siempre bajo los criterios de honestidad, imparcialidad y objetividad.

No involucrarse o colaborar con alguna institución financiera para realizar prácticas bancarias desleales, o para obtener algún beneficio personal.

Ser veraz en todos los informes y declaraciones que proporcione de forma verbal o escrita.

Mostrar absoluta disponibilidad a las necesidades de trabajo con eficiencia y oportunidad.

La honestidad e integridad en el desempeño de nuestro trabajo favorece y define nuestra calidad personal e imagen institucional, por lo que los Directivos, Funcionarios y Empleados deberán considerar lo siguiente:

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

h)

Utilizar un lenguaje cordial, afable, digno y recatado hacia sus compañeros de trabajo y nuestros clientes.

Evitar crear conflictos con sus compañeros, superiores y con los que estén bajo su responsabilidad, orientándose siempre a obtener un óptimo clima laboral.

Actuar de manera atenta y apropiada con todos los que tengan una relación con la Institución (autoridades, clientes, compañeros de trabajo, etc.).

Desempeñar su trabajo con el profesionalismo, intensidad, oportunidad y esmero apropiados.

Guardar la compostura y disciplina apropiada durante su estancia en el trabajo.

En el trato del personal bajo sus órdenes, deberá:

Escuchar y atender las sugerencias, iniciativas, quejas y asuntos personales.

Tratar con educación y respeto a su personal, y procurar que las relaciones entre todos sean cordiales.

Respetar la personalidad y la dignidad del empleado al dar las instrucciones, órdenes o directivas.

Dar igual trato a los empleados, en el aspecto humano y laboral, de manera que nadie pueda percibir una actitud de discriminación o favoritismo.

i)

j)

k)

l)

n)

m)

o) Acudir a laborar perfectamente aseado y con una presentación intachable tanto en su persona como en su vestuario, con una imagen digna a la importancia de nuestra Institución.

Productos de CAPTACIÓN

Ahorro

Chequeras

Inversiones a Plazo

Préstamos Quirografarios

Préstamos ABCD

Créditos Hipotecarios con subsidio

Créditos Hipotecarios

Créditos Simples Tarjetas de Crédito

Tarjetas de Débito

Mercado de Dinero

Productos de CRÉDITO

Gana-Ahorro.Gana-Ahorro Pensionados.

Cuenta Efectiva.Invernómina.Invernómina Básica.Cuenta Básica para el Público en General.

Pagaré Bursátil.Reporto de papel bancario y gubernamental.

Cuenta Maestra M.N.Cuenta Maestra USD.Cuenta Tradicional M.N.Cuenta Tradicional USD.Finveretiro.Cuenta Dólares.

P.Q. Normal (1 y 2 años).P.Q. Normal Retirados (2 años).P.Q. Especial (1 y 2 años).P.Q. Especial Retirados (2 años).

Credi-Líquido.P.Q. Diverso.

Tradicional Clásica.Tradicional Oro.Tradicional Platinum.Tradicional Infinite.

Credi-AutoCredi-ArmasCredi-MueblesCredi-CómputoCredi-Moto

Vivienda FácilVivienda Fácil Retirados

Credi-Casa.Credi-Casa Retirados.Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria.Cofinanciamiento hipotecario ISSFAM / Banjercito.

Inversión Estratégica.Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV).

PRODUCTOS Y SERVICIOS

Banjercito ofrece los productos de ahorro e inversión a su nicho de mercado y público en general con las características análogas al sistema bancario.

Otros Servicios

Servicios BancariosCheques de Ventanilla.Cheques de Caja.Compra-Venta de Divisas.Giro Bancario Internacional.Pago de Nómina.Cheques Certificados.Cartas de Crédito.Sistema de pagos electrónicos Interbancarios (SPEI).Transferencia Electrónica de Fondos (TEF).Orden de Pago Nacional e Internacional.Cobranza con Pago Referenciado.Compra-Venta de Metales Amonedados.Domiciliación de Pagos.Remesas sobre el Extranjero.Pago de Tarjeta de Crédito de otros Bancos.Servicios de Banca Electrónica:

Banjenet.Banjetel.Banjecel.

---

Pago de Impuestos Federales y Derechos del G.D.F.Pago de Servicios (luz, agua, teléfono y TV- Cable).Expedición de permisos para la Importación e Internación Temporal de Vehículos, Embarcaciones y Casas Rodantes.Verificación e inspección Física y confronta del historial de los vehículos importados definitivamente al país. (REPUVE).Cobro del Derecho de No Inmigrante (DNI).Administración de Fideicomisos y Mandatos.Administración de Fondos de Ahorro y de Trabajo del personal militar.Avalúos.Cajeros Automáticos (ATM).Afiliación a Comercios (TPV).

Renovación de PQ´s por Banca Electrónica(Vía telefónica y vía internet).

Además de los servicios financieros, Banjercito se ha coordinado con diversas Dependencias y Entidades en la Administración Pública Federal para la realización de importantes actividades tales como:

Expedición de permisos para la importación e internación temporal de vehículos, embarcaciones y casas rodantes, el cobro del DNI, así como la verificación e inspección física y confronta del historial de los vehículos importados definitivamente al país (REPUVE).

Administración de diversos fideicomisos y mandatos encomendados por las Secretarías de la Defensa Nacional, de Marina, de Hacienda y Crédito Público, entre otras.

Administración de los fondos de ahorro y de trabajo del personal de las Fuerzas Armadas.

Pago de la nómina del personal militar en situación de retiro y pensionado (sin costo alguno).

Financiamiento para adquisición de vivienda con subsidio del Gobierno Federal.

Otorgamiento de Créditos Hipotecarios en cofinanciamiento con el ISSFAM.

La Institución ha sido precursora en la implementación de diversas medidas de Gobierno Corporativo, tales como la instalación del Comité de Auditoría, Comité de Recursos Humanos y Desarrollo Institucional, Comité de Administración Integral de Riesgos, Comité de Política y Normatividad, Comité de Continuidad del Negocio, Comité de Comunicación y Control (anti-lavado de dinero), entre otros, incluyendo la participación de Consejeros Independientes en la conformación de su H. Consejo Directivo.

Banjercito realiza sus funciones en beneficio del personal de las Fuerzas Armadas apoyando los objetivos estratégicos de la Secretaría de la Defensa Nacional y de la Secretaría de Marina, bajo la coordinación sectorial de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, y la regulación de entidades como el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Adicionalmente, la Institución está sujeta a instancias de supervisión por parte de la Secretaría de la Función Pública, la Auditoría Superior de la Federación y la propia Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

SITUACIÓN FINANCIERA Y OPERATIVA 2013

I I .

41,780

48,903

50,586

ACTIVOSAl 31 de diciembre del 2013, los activos totales de esta Sociedad Nacional de Crédito ascendieron a $50,586 millones, cifra 21% mayor al año anterior. Los activos productivos participan con el 94% del activo total. El incremento anual en el balance del Banco obedece al incremento en la cartera de valores y de reporto por más de $6,800 millones y en más de $1,500 millones de la cartera de crédito, principalmente.

Los activos productivos al 31 de diciembre del 2013 alcanzaron un saldo de $47,291 millones, cifra 21% mayor al año anterior. El 43% de los activos productivos se concentra en la cartera vigente y el 37% en la cartera de valores, principalmente.

ACTIVOS PRODUCTIVOS

Activos Totales(millones de pesos)

Activos Productivos(millones de pesos)

23

SITUACIÓN FINANCIERA

Dic-12 Jun-13 Dic-13

39,148

46,421

47,291


Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

CARTERA DE CRÉDITO VIGENTE

Por su parte, la cartera de crédito vigente se ubicó en $20,053 millones, cifra 7% mayor con respecto al año anterior. La cartera de consumo participa con el 51% del total y los créditos a la vivienda con el 49%; estos últimos tuvieron un incremento anual del 7%.

Cartera Vigente(millones de pesos)

18,659

19,873

20,053


24

Informe Anual 2013II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

La cartera de consumo participa con el 51% de total y los créditos a la vivienda con el otro 49%; estos últimos tuvieron un incremento anual del 7%.

En lo que corresponde a la cartera vencida, ésta alcanzó un saldo de $192 millones; el índice de morosidad se ubica en 0.9%. Del total de la cartera vencida, 30% es recuperable en su totalidad por tener carácter administrativo, y 70% se recupera vía gestiones de cobro extrajudiciales y judiciales.

Cartera Vigente(%)

Crédito al ConsumoCrédito a la Vivienda

Índice de Cartera Vencida

0.4%

0.6%

0.9%


49.4

50.6

25

Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

ACTIVOS IMPRODUCTIVOSLos activos improductivos al 31 de diciembre del 2013 reflejaron un saldo de $2,322 millones, cifra 39% superior a la registrada en el 2012.

PASIVOPor otra parte, los pasivos totales al 31 de diciembre del 2013 reflejaron un saldo de $41,850 millones, cifra 22% mayor con relación al año anterior. La estructura del pasivo se integró de la siguiente manera: el 92% corresponde al pasivo con costo, el 6% corresponde a pasivo sin costo y, finalmente, el 2% restante al renglón de reservas y provisiones.

El incremento en los pasivos obedece al aumento anual de más de $4,800 millones en los recursos del negocio fiduciario y en cerca de $1,000 millones en los Fondos de Ahorro y de Trabajo, principalmente.

Activos Improductivos(millones de pesos)

Pasivos Totales(millones de pesos)

1,667

1,566

2,322


34,180

40,916

41,850


26


SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

PASIVO CON COSTOPor lo que respecta al pasivo con costo, éste registró un saldo de $38,669 millones. El 84% corresponde a captación propia. El pasivo con costo es 24% mayor con respecto al año anterior.

Por su parte, el saldo de los Fondos Militares se ubica en $10,327 millones, con un incremento anual del 10%.

FONDOS MILITARES

Pasivos con Costo(millones de pesos)

Saldos de Fondos Militares (millones de pesos)

31,106

38,331

38,669


2,488

7,294

545

Fondo de Ahorro Fondo de Trabajo Fondo de Garantía

27

Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

CAPTACIÓN TRADICIONALEl saldo de la captación tradicional al 31 de diciembre del 2013 se ubicó en $22,096 millones, cifra 31% mayor con respecto al año anterior. Los depósitos a plazo representan el 70% de la captación tradicional.

PASIVO SIN COSTOEl pasivo sin costo registró un saldo por $2,456 millones, cifra 1% mayor al año anterior.

Captación Tradicional(millones de pesos)

Pasivo sin Costo(millones de pesos)

16,913

20,052

22,096


2,427

2,038

2,456


28


SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

CAPITAL CONTABLEPor último, el capital contable se ubicó en $8,736 millones, cifra 15% superior a la registrada el año anterior. La fortaleza financiera de la Institución se continúa reflejando en el índice de capitalización (ICAP), el cual al cierre del 2013 se ubicó en niveles superiores del 20%.

Durante el 2013, los conceptos del Balance General que modificaron sustancialmente su valor produciendo cambios significativos en la información financiera fueron principalmente los siguientes:

Crecimiento en la cartera total de crédito en $1,513 millones, al pasar de $18,731 millones al cierre del ejercicio 2012 a $20,245 millones al cierre del ejercicio de 2013 (crecimiento de $753 millones en la cartera de consumo y $760 millones en la cartera de vivienda).

El rubro de captación (incluyendo fondos militares) al cierre del 2013 se ubicó en $32,423 millones, $6,132 millones mayor a la registrada en el año anterior ($26,291 millones). Lo anterior derivado de la entrada de recursos en fideicomisos, principalmente; por su parte, los Fondos de Ahorro y de Trabajo presentaron un incremento anual de $949 millones.

El capital contable continuó con su crecimiento ubicándose en $8,736 millones al cierre del 2013.

Capital Contable(millones de pesos)

7,600

8,168

8,736


29

Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

En el ejercicio 2013 esta Sociedad Nacional de Crédito obtuvo un margen financiero ajustado acumulado por $2,630 millones (neto de constitución de reservas). El mayor volumen de crédito y de colocación en tesorería permitió que el margen financiero fuera 6% mayor que el año anterior.

INGRESOS POR INTERESESLos ingresos por intereses reflejaron un importante flujo de $3,666 millones durante el año, la mayor cifra registrada por el Banco.

MARGEN FINANCIERO

Margen Financiero Ajustado(millones de pesos)

Ingresos por Intereses(millones de pesos)

RENTABILIDAD INSTITUCIONAL

2,480

2,630

1,269


3,550

3,666

1,780


30


SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

Por su parte, los ingresos por servicios ubicaron su flujo acumulado en $856 millones, muy similar a la cifra del año anterior.

Por lo que respecta al costo de operación, se registró una erogación anual de $1,935 millones, 11% mayor que el año anterior. El mayor costo se explica por el aumento en las aportaciones del fondo de pensiones del personal del Banco, y por el incremento en el costo de la consulta vehicular asociada a los servicios bancarios fronterizos, principalmente. Del total, el 41% corresponde al costo de personal, 52% al costo de administración y el 7% restante a depreciaciones y amortizaciones.

COSTO DE OPERACIÓN

INGRESOS POR SERVICIOS

Ingresos por Servicios(millones de pesos)

Costo de Operación(millones de pesos)

848

856

385


1,741

1,935

874


31

Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

UTILIDAD NETA

Es así que la utilidad neta obtenida en el ejercicio 2013 fue de $1,135 millones, superando la meta ajustada para el 2013 establecida en $1,000 millones.

De esta manera, en el 2013 se alcanzó una utilidad de operación por $1,551 millones.

UTILIDAD DE OPERACIÓN

Utilidad de Operación(millones de pesos)

Utilidad Neta(millones de pesos)

1,5871,551

780


1,142 1,135

567


32


SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

630,738

655,923

325,666

OPERACIÓN BANCARIA

Durante el ejercicio 2013, esta Sociedad Nacional de Crédito realizó transacciones por 655,923 créditos. Además de los PQ’s, destacaron los créditos ABCD, el otorgamiento del Credi-Líquido, la Vivienda Fácil y la Tarjeta de Crédito.

Con relación a los conceptos del Estado de Resultados que modificaron sustancialmente su valor produciendo cambios significativos en la información financiera, destaca lo siguiente:

Incremento en el margen financiero en $163 millones durante el 2013 con respecto al año anterior, debido principalmente al mayor ingreso por intereses por el incremento en la colocación de crédito de consumo y vivienda;

Incremento en el rubro de gastos de administración y promoción de $194 millones con respecto al año anterior, por el aumento en las aportaciones al fondo de pensiones y el incremento en los costos asociados a la consulta vehicular de los servicios bancarios fronterizos, principalmente.

Número de Créditos Otorgados


33

Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

17,017

18,295

8,530

19,93919,612

9,626

RECUPERACIÓN DE CRÉDITOEl renglón de recuperación de cartera presentó una cobranza de $18,295 millones durante el año, superando las metas establecidas para el periodo.

El monto del crédito otorgado registró un acumulado de $19,612 millones. El flujo de crédito fue 2% menor al del año anterior, logrando un avance del 99% de la meta anual.

OTORGAMIENTO DE CRÉDITO

De acuerdo a su participación, los préstamos quirografarios contribuyeron con el 79% de la derrama de crédito. Continuaron en orden de importancia los créditos Credi-Líquido, Vivienda Fácil, ABCD, la Tarjeta de Crédito y Credi-Casa. En su conjunto, los créditos Vivienda Fácil (con subsidio del Gobierno Federal) rebasaron la meta global establecida al periodo.

Crédito Otorgado(millones de pesos)

Recuperación de Cartera(millones de pesos)



34


SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013


BASE DE CLIENTESLa clientela de la captación tradicional reflejó 125,383 cuentas, cifra 6% mayor al año anterior. El incremento anual obedece a las aperturas del producto cuenta efectiva de PQ’s, principalmente.

CAPTACIÓN NETAEn lo que corresponde a la captación neta, en el 2013 se registró un flujo positivo de $6,807 millones, el cual se debe en su mayor parte a la entrada de recursos del negocio fiduciario.

Clientes de Captación(%)

Cuentahabientes

Cuentahorristas

Depositantes a Plazo18%

71%

11%

Captación Neta(millones de pesos)

(7,830)

6,807

6,111

35

Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

FONDOS DE AHORRO Y DE TRABAJOPor su parte, el flujo neto de los Fondos de Ahorro y de Trabajo alcanzó un acumulado de $771 millones. De estos, $1,778 millones fueron depósitos y $1,007 millones fueron retiros.

Por último, los ingresos generados por concepto de Importación e Internación Temporal de Vehículos (IITV) registraron un flujo anual por $246 millones. En tanto, el servicio del cobro del Derecho de No Inmigrante obtuvo ingresos anuales por $17 millones; el servicio de IITV para embarcaciones en el Estado de B.C. obtuvo $1.6 millones de ingresos anuales; el rubro de Motor Home registró $1 millón; las internaciones en el Estado de Sonora obtuvieron $7 millones; y los cobros por excedentes de franquicia generaron comisiones por $2.5 millones. El servicio relacionado con la verificación física y confronta del historial de los vehículos importados definitivamente al país alcanzó flujos por $339 millones. Así, los ingresos por servicios bancarios fronterizos registraron flujos anuales por $615 millones.

Flujo Neto de Fondos(millones de pesos)

Ingresos por Servicios Bancarios Fronterizos(millones de pesos)

SERVICIOS BANCARIOS FRONTERIZOS

677

771

424


586

615

281


36


SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

FLUJO DE EFECTIVOEn lo que corresponde al flujo de efectivo, al 31 de diciembre del 2013 se ejerció un flujo por $48,410 millones, cifra superior al presupuesto programado para el año el cual ascendió a $46,891 millones.

La disponibilidad inicial se ubicó en $19,054 millones, en tanto que la Recuperación de Cartera registró flujos acumulados por $18,295 millones, 4% por arriba de lo presupuestado para el periodo, y los ingresos por operación ascendieron a $4,159 millones (91% de avance anual).

Total de Recursos(millones de pesos)

Recuperación de Cartera(millones de pesos)

PROGRAMA FINANCIERO Y PRESUPUESTO

Presupuesto Ejercicio

17,508

18,295

17,508

18,295


46,891

48,410

46,891

48,410

37

Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

En materia de egresos, el otorgamiento de crédito registró un flujo acumulado por $19,612 millones, lo que significó un grado de cumplimiento del 99% del presupuesto anual. Con ello, la disponibilidad final se ubicó en $25,305 millones.

FINANCIAMIENTO NETOPor lo que respecta al financiamiento neto, éste registró un flujo positivo por $1,316 millones, alcanzando el 57% de cumplimiento respecto de la meta anual.

Flujo de Otorgamiento de Crédito(millones de pesos)

Financiamiento Neto(millones de pesos)


2,3122,312

1,316


19,82019,82019,612

38


SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

La intermediación financiera registró montos positivos del orden de los $555 millones, acorde con el techo establecido para el periodo.

GASTO CORRIENTEPor su parte, el Gasto Corriente durante el 2013 registró total acumulado de $1,593 millones durante el año. De esta manera, en el 2013 se ejerció el 95% del presupuesto anual de gasto corriente, respetando el presupuesto de cada capítulo.

Intermediación Financiera(millones de pesos)

Gasto Corriente(millones de pesos)


1,5851,585

555


1,6741,6741,593

39

Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

INVERSIÓN FÍSICAPor último, la Inversión Física en el 2013 alcanzó montos por $261 millones, ejerciendo el 67% del presupuesto anual.

Inversión Física(miles de pesos)


390390

261

40


SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

INDICADORES DE GESTIÓN

INDICADORES DE RENTABILIDAD

Utilidad Neta(millones de pesos)

Banjercito: ROA 2011-2013

Por lo que respecta al ROA, éste se ubicó al cierre de 2013 en 3.03%, por arriba del ROA deseado del 1.0%. Lo anterior debido a la constante generación de utilidades como se muestra en la siguiente gráfica.

41

Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

El ROE al cierre de 2013 fue de 14.94% ubicándose por encima del rendimiento promedio anualizado de los CETES a 28 días (3.75%).

La rentabilidad de la Institución se ve reflejada en el margen de utilidad el cual se ubicó en 26.98% al cierre del 2013.

La generación de utilidades ha contribuido al fortalecimiento del Capital Contable, el cual se ubica en $8,736 millones al cierre del ejercicio de 2013.

Capital Contable (millones de pesos)

Banjercito: ROE 2011-2013

%

-

3,000

6,000

9,000

12,000

Dic-

11

Ene-

12

Feb-

12

Mar

-12

Abr-

12

May

-12

Jun-

12

Jul-1

2

Ago-

12

Sep-

12

Oct

-12

Nov-

12

Dic-

12

Ene-

13

Feb-

13

Mar

-13

Abr-

13

May

-13

Jun-

13

Jul-1

3

Ago-

13

Sep-

13

Oct

-13

Nov-

13

Dic-

13

Capital Contable

Concepto Dic-11 Mar-12 Jun-12 Sep-12 Dic-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13 Dic-13

4.243.823.820.43

15.99

4.280.973.730.38

16.70

4.320.804.342.71

16.40

4.262.124.771.43

16.08

4.243.573.570.67

16.25

4.111.644.25

-2.5417.32

3.941.304.091.32

15.06

3.881.943.391.29

14.37

3.753.973.97

-0.2214.94

Concepto Dic-11 Mar-12 Jun-12 Sep-12 Dic-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13 D ic-13

42


SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

Como se mencionó anteriormente, la rentabilidad institucional es favorable al cierre del ejercicio 2013, por su parte el diferencial financiero se ubicó en 7.00%.

INDICADORES DE EFICIENCIA FINANCIERA

Por su parte, la tasa activa se ubica en 10.07%.

Concepto Dic-11 Mar-12 Jun-12 Sep-12 Dic-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13

9.300.903.280.845.57

9.250.993.570.806.32

9.590.983.590.816.45

9.890.973.590.836.59

10.060.963.580.836.69

10.440.943.270.837.12

10.380.963.300.877.04

10.370.963.280.897.07

10.070.983.270.867.00

Dic-13

1/ Margen Financiero / Activo2/ Ingreso Financiero / Activo3/ Egreso Financiero / Activo

1/ Diferencial Financiero2/ Rendimiento Financiero3/ Costo Financiero

5.578.332.75

6.329.192.86

6.45

9.37

2.91

6.599.562.97

6.699.652.96

7.129.842.73

7.049.922.88

7.079.982.91

7.009.822.81

Tasa ActivaActivo con RendimientoCosto FinancieroCosto FinancieroMargen Financiero

(x)

(x)=


43

Informe Anual 2013

II.

SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

La participación del ingreso por servicio dentro del ROA institucional al cierre del ejercicio 2013 se ubicó en 2.27%, destacando el ingreso por comisiones de servicios bancarios fronterizos que participó con el 71.73% del monto total de este rubro al cierre.

INDICADORES DE EFICIENCIA OPERATIVA

El costo operativo (personal + administrativo) de la Institución se ubicó en $1,121 miles por empleado, donde el costo de personal representó el 44.48% del total. Cabe señalar que el costo operativo equivale al 5.16% del activo, situación que incluye el costo de la red de sucursales y módulos de Servicios Bancarios Fronterizos del Banco. De esta manera el costo operativo se ubica por debajo del margen financiero real institucional el cual se ubicó al cierre del ejercicio 2013 en 7.00%. Es decir, el Margen Financiero real continúa cubriendo el costo de operación del Banco.

Ingreso por servicio1/ Ingresos a egresos no finan.2/ Comisiones de crédito3/ Comisiones por manejo de cta.

4/ Comisiones IITV

5/ Ingresos por Intermediación

1/ No considera Prov de Cart2/ Comisiones de Cartera / Cartera Vigente3/ Comisiones por Manejo de Cuenta / Captación Vista4/ Comisiones IITV / Ingreso por Servicio5/ Intermediación Financiera / Ingreso por Servicio

Ingreso por serv. / Cto optivo.

1.4131.341.720.08

55.137.85

38.55

1.9236.651.830.04

65.333.75

45.71

1.9736.291.870.04

62.583.25

43.92

1.9935.651.880.05

66.743.10

43.37

2.2838.401.770.06

69.062.87

46.25

2.2839.441.640.04

70.704.99

48.03

2.1935.791.740.04

72.674.85

43.40

2.0933.641.780.04

75.322.82

40.95

2.2736.051.760.04

71.734.12

42.05

Costo personal por empleado(+) Costo admón. por empleado(/) Activo por empleado(+) Impacto en las depreciaciones 1/

(=) Costo Operativo

1/ Depreciaciones y Amortizaciones / Activo

392.72469.3125,614

0.203.56

409.88549.2825,008

0.234.06

414.28575.9724,357

0.264.32

423.56569.1223,938

0.284.43

448.54604.7223,833

0.294.71

464.92493.2222,931

0.374.55

467.98557.6522,782

0.354.86

473.12562.4922,720

0.354.91

498.81622.5823,407

0.355.16

Concepto ($ miles) Dic-11 Mar-12 Jun-12 Sep-12 Dic-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13 Dic-13

(%)


44


SITUACIÓ

N FINANCIERA 2

013

INDICADORES DE RIESGO DE CRÉDITO

Por su parte, el índice de cartera vencida continúa por debajo del 1% ubicándose en 0.96% al cierre del 2013. Lo anterior es producto de la calidad de la cartera, reflejado en el índice de cartera irrecuperable, el cual se ubica en 0.99% al cierre del ejercicio 2013.

El objeto social de la Institución se cumple cabalmente gracias al crecimiento en la cartera crediticia, la cual continúa presentando un crecimiento considerable, sin descuidar la calidad de riesgo de la misma.

Cartera de Crédito 2011-2013(millones de pesos)

Concepto

Cobertura de Cartera Vencida

Dic-11 Mar-12 Jun-12 Sep-12 Dic-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13

1/ Índice Global de Riesgos2/ Cartera de Bajo Riesgo3/ Cartera de Alto Riesgo

4/ Cartera Irrecuperable

5/ Índice de Cartera Vencida

1/ Reservas Necesarias por Calificación / Cartera Calificada2/ Cartera A / Cartera Calificada3/ Cartera B + C / Cartera Calificada4/ Cartera D + E / Cartera Calificada5/ Cartera Vencida Total / Cartera Total

2.350.78

92.567.360.080.33

2.260.77

83.9216.010.070.34

2.760.73

86.4013.520.080.26

2.370.77

87.4312.480.090.32

1.860.72

85.3714.530.100.39

1.610.71

88.2211.680.100.44

1.420.79

85.8014.070.130.55

1.180.88

97.321.810.860.74

0.980.93

96.892.120.990.96

Dic-13

10,000

12,000

14,000

16,000

18,000

20,000

22,000

Jun-

11

Sep-

11

Dic-

11

Mar

-12

Jun-

12

Sep-

12

Dic-

12

Mar

-13

Jun-

13

Sep-

13

Dic-

13

mill

ones

Finalmente, el índice de capitalización al mes de diciembre de 2013 se ubicó en 20.71%, el cual continúa manteniéndose como uno de los más sólidos de la Banca de Desarrollo y de la Banca Múltiple.

(%)

Concepto Dic-11 Mar-12 Jun-12 Sep-12 Dic-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13 Dic-13 19.39 19.02 19.98 19.88 20.20 20.40 20.21 20.47 20.71Índice de Capitalización

45

ESTRATEGIAS DE MEDIANO PLAZO

I I I .

1. Crecimiento y Madurez de la Cartera de Crédito.

Si bien el crecimiento de la cartera de crédito ha sido y será constante en el mediano plazo, éste deberá tomar en cuenta que no se contemplan incrementos en el tamaño del mercado objetivo. Los esfuerzos del Banco deberán estar enfocados en atender con mejores términos a nuestra definida base de clientes, incluyendo a sus familiares cercanos.

En el mediano plazo se verá plasmada la evolución y madurez del recientemente instrumentado Préstamo Quirografario a 2 años como consecuencia de la aplicación de la actualización normativa plasmada en la Reforma Financiera.

Este producto se estima se convierta en el más demandado del sector.

La segmentación de la cartera de crédito coadyuvará a la madurez y fortaleza financiera de la Institución, ya que las carteras a corto plazo (créditos de liquidez), mediano plazo (créditos de consumo) y largo plazo (créditos hipotecarios) mantendrán adecuados niveles de rentabilidad.

ESTRATEGIAS

2. Mantener niveles ópt imos de fondeo.

Tomando en cuenta el crecimiento estimado de la cartera de crédito el reto que enfrentará Banjercito consistirá en mantener un adecuado nivel en la captación de recursos necesarios para el fondeo de los nuevos créditos y de los ya existentes, conforme a lo siguiente:

La principal fuente de recursos de la captación tradicional serán los Fondos de Ahorro y Trabajo, los cuales tendrán un comportamiento estable estimando que se ubiquen en alrededor de $13,000 millones, cubriendo el requerimiento de recursos necesarios para el otorgamiento de los Préstamos Quirografarios Normales y Especiales de 1 y 2 años.

Conforme a las nuevas reglas de negocio y de fondeo, la captación en ventanilla tanto a la vista como a plazo serán las que cubran los créditos de consumo e hipotecarios; esta captación deberá mantenerse en niveles de $21,000 millones, aproximadamente.

El otorgamiento de los nuevos productos tendrá un impacto directo en el cálculo del Índice de Capitalización (ICAP) que actualmente se ubica por encima del 20%, pues se aprovechará la suficiencia del capital.

Considerando que el cálculo del ICAP considera los activos en riesgo (cartera de crédito) y las brechas entre los recursos que fondean los créditos, se estima que el nivel de seguimiento del ICAP se ubique en 16%, aproximadamente, en el mediano plazo.

3. Cal idad de la Cartera de Crédito.

El comportamiento de la cartera de crédito en el corto y mediano plazo dependerá de las sanas prácticas de evaluación para el otorgamiento de crédito, abarcando en la medida de lo posible un mayor número de integrantes de las Fuerzas Armadas.

Las directrices de la actual administración consisten en mantener en todo momento un índice de cartera vencida por debajo del 1%.

Lo anterior conllevará el mayor esfuerzo para las áreas de seguimiento de crédito y recuperación de cartera, para resolver y ejercer las acciones que sean necesarias para mantener la calidad de nuestro principal activo (administrativas, legales, entre otras).

-

-

-

-

-

4. Contar con niveles adecuados de Margen Financiero en relación al Costo Operat ivo.

Los niveles de utilidad en los últimos años ha permitido que se absorba (y absorberá) el costo asociado al incremento operacional. Si bien el Margen Financiero Institucional ha presentado crecimientos considerables, también lo ha hecho el Gasto de Administración. El reto es que la relación entre el Margen Financiero y el Costo Operativo sea del 120%, como mínimo.

Aparentemente la meta de este indicador es sencilla; sin embargo es necesario precisar que los ingresos por los Servicios Bancarios Fronterizos no se registran dentro del margen financiero, a pesar de que en dicha relación sí se consideran los costos asociados a los citados servicios. En suma, el cumplimiento a esta meta garantizará que la relación entre ingresos y egresos de la Institución sea adecuada y consistente tanto en el corto como en el mediano plazo.

5. Otros Indicadores.

Es conveniente establecer como estrategia de negocio el seguimiento a dos indicadores que tradicionalmente se utilizan para medir la gestión financiera de la Institución. En primer instancia se considera que el rendimiento sobre activos (ROA) debe mantener niveles superiores al 2% y, en segundo término, que el rendimiento sobre el capital (ROE) se debe ubicar en niveles superiores al 10%. Ambos indicadores son congruentes con la naturaleza de las operaciones de crédito que se pretenden realizar en el mediano plazo.

PROGRAMA OPERATIVOY FINANCIERO 2014

IV.

Informe Anual 2013IV.

PROGRAMA OPERAT

IVO Y

FINANCIERO 20

14

ESTADOS FINANCIEROS PROFORMA 2014

BALANCE FINANCIERO

Cartera de ValoresCartera de Crédito VigenteActivos ProductivosCartera VencidaReservas PreventivasOtros ActivosActivo Total

18,72926,70845,437

161-256

2,19647,539

El volumen del activo total alcanzará los $47,539 millones, del cual se prevé que las inversiones en valores disminuyan acorde al incremento esperado en la cartera de crédito, para ubicarse en niveles de $26,870 millones.

El saldo de cartera se estima tenga un incremento de $4,096 millones (18%) para ubicarse en $26,870 millones; en contraparte, la cartera de valores disminuiría en 8% (el fondeo del incremento en el crédito provendría de los recursos actualmente invertidos en la Tesorería).

El saldo de la captación tradicional considera un crecimiento marginal en los depósitos de vista por 5% y 4% en el caso de plazo. Los Fondos de Ahorro y Trabajo consideran un incremento del 10% (incluye Fondo de Garantía).

Se estima un incremento en los Fondos de Ahorro y de Trabajo de $977 millones, para ubicar su saldo en $11,205 millones. De esta manera, el pasivo se ubicaría en $37,918 millones y el capital contable alcanzaría los $9,621 millones al cierre del 2014.

Estimado 2014($ millones)

($ millones)

($ millones)

Concepto

Estimado 2014

Estimado 2014

Concepto

Concepto

Captación Tradicional Vista Plazo Fondos (incluye Fondo de Garantía)

30,8398,330

11,30411,205

Depósitos a la Vista

Depósitos a Plazo

Fondos

Otros

Pasivos con costo

Pasivos sin costo

Total Pasivo

Capital

Total Pasivo más Capital

8,330

11,304

11,205

3,610

34,449

3,469

37,918

9,621

47,539

51

Informe Anual 2013

IV.

PROGRAMA OPERAT

IVO Y

FINANCIERO 20

14

GASTO CORRIENTE E INVERSIÓN FÍSICA

El ingreso por interés se ubicará en $3,993 millones. Por su parte, el costo financiero de la captación en $1,062 millones. De esta forma, el margen financiero alcanzaría los $2,931 millones.

Es así que previendo gastos de operación por $2,275 millones, se espera un resultado antes de impuestos por $1,390 millones y una utilidad neta de $1,020 millones.

A fin de llevar a cabo las estrategias proyectadas se requerirá de un presupuesto anual que esté basado en el cumplimiento de las mismas, el presupuesto de gasto corriente e inversión física para el 2014 será el siguiente:

Ingreso Financiero

Egreso Financiero

Margen Financiero

Estimaciones preventivas cartera

Otros Ingresos

Gastos de Operación

Resultado de operación

Impuestos y Otros Egresos Netos

Utilidad Neta

Servicios Personales

Materiales y suministros

Servicios Generales

Gasto Corriente

Bienes Muebles e Inmuebles

Obra Pública

Inversión Física

Total

776

112

1,046

1,934

555

145

700

2,634

3,993

-1,062

2,931

-80

814

2,275

1,390

-370

1,020

Estado de Resultados Proforma

Gasto Programable

Estimado 2014 ($ millones)

Estimado 2014 ($ millones)

ESTADO DE RESULTADOS PROFORMA

El siguiente estado de resultados proforma muestra los ingresos y egresos estimados de la Institución, así como la utilidad neta esperada para el ejercicio 2014.

INDICADORES FINANCIEROS

52


PROGRAMA OPERAT

IVO Y

FINANCIERO 20

14

Por su parte, los egresos totales se estiman en $27,346 millones, de los cuales su principal componente es el otorgamiento de crédito por $22,987 millones.

En suma, se estima que la Disponibilidad Final se ubique en $18,536 millones para el cierre del ejercicio 2014.

FLUJO DE EFECTIVO

Tomando como base las estimaciones antes expuestas, a continuación se muestra la carátula de flujo de efectivo para 2014 de acuerdo a las siguientes estimaciones.

Los ingresos presupuestados se estiman en $25,570 millones, integrados principalmente por la recuperación de cartera ($18,891 millones) y los ingresos por operación bancaria de $4,757 millones.

Estimado 2014

Estimado 2014

($ millones)

Total de Recursos

Egresos

Otorgamiento de Crédito

Inversión Física

Intereses Comisiones y Gastos

Gasto Corriente

Otros Egresos

Disponibilidad Final

45,881

27,346

22,987

700

1,146

1,934

579

18,536

Total de Recursos

Disponibilidad Inicial

Ingresos

Recuperación de Cartera

Captación Neta

Ingresos por Operación

Otros Ingresos (IVA por cobrar)

45,881

20,311

25,570

18,891

1,788

4,757

134

($ millones)

53

Informe Anual 2013

IV.

PROGRAMA OPERAT

IVO Y

FINANCIERO 20

14

ESTIMACIONES DE INGRESOS

En cumplimiento a lo establecido en la fracción IX bis del Artículo 42 de la Ley de Instituciones de Crédito, se presenta el detalle de la estimación de ingresos para el 2014, con un monto global de $25,570 millones, de los cuales el 74% corresponde al renglón de recuperación de cartera ($18,891 millones). Continúan en orden de importancia los ingresos por operación y las operaciones bancarias netas con flujos de $4,757 millones y $1,788 millones, respectivamente, cifras que en conjunto representan un 26% de los ingresos totales.


Operaciones Bancarias


Otros Ingresos

Ingresos

74

7

19

0

100

18,891

1,788

4,757

134

25,570

Endeudamiento Neto

Otorgamiento de Crédito


Financiamiento Neto Total

Disponibilidad Inicial

Disponibilidad Final

Variación de Disponibilidades

Intermediación Financiera

1,788

22,987

18,891

4,096

20,311

18,536

-1,776

3,564

($ millones)

Ingresos 2014 ($) millones

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

Para el cierre de 2014 se estima que la meta presupuestal de Intermediación Financiera alcance la cifra de $3,564 millones, con un Endeudamiento Neto de $1,788 millones. El nivel esperado del Financiamiento Neto se ubicará en $4,096 millones.

Intermediación Financiera Estimado 2014

%

54


PROGRAMA OPERAT

IVO Y

FINANCIERO 20

14


Gasto Corriente

Inversión Física

Balance Primario

Egresos por Operación

Balance Financiero

4,757

1,934

700

2,123

1,146

977

Estimado 2014Balance Primario y Financiero ($ millones)

Se espera que la Institución obtenga un ROA del 2.15%, y un ROE de 10.45%. La tasa activa esperada será del 7.94% y la tasa pasiva esperada será de 3.81%. El margen de intermediación financiera se ubicará en un 6.19%, mismo que se considera un indicador aceptable en virtud del monto que se obtendrá por concepto de ingresos por servicios.

Para el 2014, se espera que el índice de cartera vencida continúe por debajo de la meta establecida de un indicador inferior al 1%. La participación de la cartera de crédito vigente dentro del activo productivo se estima represente 50.93%; asimismo, la proporción de la captación a plazo respecto de la captación en ventanilla se espera sea de 29.73%.

INDICADORES FINANCIEROS

Concepto Cierre 2014

Concepto Cierre 2014

ROA

ROE

Tasa Pasiva

Tasa Activa

Spread Financiero

Margen de Intermediación Financiera

Costo Operativo / Activo Total

Crédito vigente a activo productivo

Cartera de valores a crédito vigente

Cartera vencida a activos improductivos

Índice de cartera vencida

Cobertura de riesgo de crédito

Plazo a captación de ventanilla

Fondos a captación de ventanilla

50.93

51.32

17.57

0.98

83.87

29.73

40.38

2.15

10.45

3.81

7.94

4.13

6.19

4.81

El balance primario y financiero se ve disminuido principalmente por el incremento en el gasto programable del 2014. Sin embargo, se estima que el balance primario alcance un monto de $2,123 millones. Asimismo, el balance financiero se estima en $977 millones para el cierre del 2014, los cuales se consideran acordes con la operación del Banco.

BALANCE PRIMARIO Y FINANCIERO

55

SUCURSALES Y OFICINAS DE SERVICIOS BANCARIOS

FRONTERIZOS

V.

VI. SUCURSALES Y OFICINAS SBFRED DE SUCURSALES

AguascalientesAguascalientes

Baja CaliforniaEnsenadaTijuana

Baja California SurLa Paz

CampecheCampecheCd. del Carmen

ChiapasTuxtla GutiérrezTapachula

ChihuahuaChihuahuaSta. Gertrudis

CoahuilaTorreón

ColimaManzanillo

DurangoDurango

Distrito FederalCampo MilitarReformaColegio MilitarConstituyentesDefensaEsc. Sup. de GuerraFAVE SedenaHospital MilitarMarinaOficina MatrizLomas de SoteloCESNAV

Estado de MéxicoCuautitlán IzcalliSanta LucíaTolucaSan Miguel de los JagüeyesTemamatla

GuanajuatoIrapuato

JaliscoGuadalajaraZapopanPuerto Vallarta

GuerreroAcapulco

MichoacánLázaro CárdenasMorelia

MorelosCuernavaca

Nuevo LeónMonterrey

OaxacaOaxacaSalina Cruz

PueblaPuebla

QuerétaroQuerétaro

Quintana RooChetumalCancún

San Luis PotosíSan Luis Potosí

SinaloaMazatlánCuliacán

NayaritTepic

SonoraHermosilloGuaymas

TabascoVillahermosa

TlaxcalaTlaxcala

TamaulipasTampico

YucatánMéridaProgreso

VeracruzVeracruzAntón LizardoCoatzacoalcosTuxpanBoca del Río

57

VI. SUCURSALES Y OFICINAS SBF

ZONA METROPOLITANA

ReformaEsc. Sup. de GuerraConstituyentesCampo MilitarHospital Central MilitarH. Colegio MilitarDefensaLomas de SoteloMarinaMatrizFAVECESNAV

Cuernavaca

Temamatla

Toluca

Cuautitlán Izcalli

San Miguel de los Jagüeyes Santa Lucía

58

VI. SUCURSALES Y OFICINAS SBF ZONA METROPOLITANA

Suc. Defensa Nacional

Suc. Oficina Matriz 01-55 / 5328 2342Av. Industria Militar No. 1055, Col. Lomas de Sótelo, C.P. 11200, Méx., D.F., Del. Miguel Hidalgo

01-55 / 5392 1662Av. Industria Militar s/n, Col. Lomas de Sotelo, Del. Miguel Hidalgo, México, D.F., C.P. 11200

Suc. Fave Sedena

Suc. H. Colegio Militar

Suc. Reforma 01-55 / 5521 5997

Suc. Santa Lucía 01-596 / 924 0758Base Aérea Militar Km. 42.5, Col. Sta. Lucía, Tecámac, Edo. Méx., C.P. 55640

Suc. Toluca 01-722 / 219 6128Calle José Ma. Pino Suárez No. 310, Col. 5 de mayo, Toluca, Edo. Méx., C.P. 50090

Calle Virgilio Uribe, Col. Ex-Ejido de San Pablo Tepetlapa, C.P. 04840, Del. Coyoacán, dentro de las instalaciones del centro de estudios superiores navales (CESNAV), México D.F.

Av. Paseo de la Reforma No. 37, Col. Guerrero, Del. Cuauhtémoc, México, D.F., C.P. 06300

01-55 / 5676 9846

Suc. San Miguel de los Jagüeyes 01-593 /911 3146Campo Militar 37-C, Col. San Miguel de los Jagüeyes,

Huehuetoca, Edo. Méx., C.P. 54680

Suc. Marina 01-55 / 5679 7270

Calle Exconvento de Churubusco s/n, Col. San Pedro Mártir, Del. Tlalpan, México, D.F., C.P. 14650

Suc. Hospital Central Militar 01-55 / 5626 0594Periférico Norte s/n, Col. Lomas de Sotelo, Del. Miguel Hidalgo, México, D.F., C.P. 11200

Suc. Temamatla Interior Campo Militar 37/b s/n,Temamatla, Edo. Méx., C.P. 56650

01-55 / 2592 9252

01-55 / 5426 2547

Suc. Lomas de Sotelo 01-55 / 2122 1495Av. Industria Militar No. 1050, Col. Lomas de Sotelo, Del. Miguel Hidalgo, México, D.F., C.P. 11200

Av. Canal de Garay No. 100, Col. El Vergel, Del. Iztapalapa, México, D.F., C.P. 09880

Suc. Campo Militar

Suc. CESNAV

Suc. Cuautitlán Izcalli

Suc. Escuela Superior de Guerra

01-55 / 5681 6951Av. San Jerónimo No. 1558, Col. San Jerónimo Lídice, Del. Magdalena Contreras, México, D.F., C.P. 10200

01-55 / 5873 2370Ejército Mexicano s/n, Col. U.H.M. José Ma. Morelos y Pavón, Cuautitlán Izcalli, Edo. Méx., C.P. 54769

01-55 / 5580 1479

Suc. Constituyentes 01-55 / 2591 9711Av. Constituyentes No. 1111, Col. Belén de las Flores, Del. Álvaro Obregón, México, D.F., C.P. 01100

Calzada Batalla de San Blas s/n, Col. Lomas de Sotelo, Del. Miguel Hidalgo, México, D.F., C.P. 11619

Suc. Cuernavaca 01-777 / 311 5009

Nombre de la Sucursal Dirección Lada / Teléfono

Calle Eje 3 Oriente, Tramo Heroica Escuela Naval No. 861, Col. Los Cipreses, Del. Coyoacán, México, D.F., C.P. 04830

Av. Domingo Diez No. 1700, Col. Tlaltepexco, Del. Emiliano Zapata, Cuernavaca, Mor., C.P. 62233

59


ZONA CENTRO NORTE

Tijuana

EnsenadaHermosillo

Guaymas

Culiacán

La Paz

Mazatlán

Durango

Manzanillo

Guadalajara

Lázaro Cárdenas

Tampico

Monterrey

Torreón

Chihuahua

Sta. Gertrudis

San Luis Potosí

Aguascalientes

QuerétaroIrapuatoZapopan

Tepic

Morelia

60

VI. SUCURSALES Y OFICINAS SBFNombre de la Sucursal Dirección Lada / Teléfono

Suc. Guadalajara 01-333 / 614 1048Calle Santa Mónica No. 180, Col. Centro, Guadalajara, Jal., C.P. 44100

Suc. Monterrey 01-818 / 331 3531Av. Alfonso Reyes s/n, Col. Regina, Monterrey, N.L., C.P. 64420

Suc. Chihuahua 01-614 / 416 8616Av. Teófilo Borunda No. 806, Col. Centro, Chihuahua, Chih., C.P. 31000

01-646 / 178 2827Av. Reforma No. 935, Col. Valle Dorado, Ensenada, B.C., C.P. 22890

Suc. Hermosillo 01-662 / 210 2947Av. Revolución No. 1, Col. Centro, Hermosillo, Son., C.P. 83000

Suc. Tijuana 01 664 / 608 0034Blvd. Gustavo Díaz Ordaz No. 12649, Col. Fracc. El Paraíso, Tijuana, B.C.N., C.P. 224340

Suc. Lázaro Cárdenas 01-753/ 537 1017Av. Lázaro Cárdenas Local 35, Col. Centro, Lázaro Cárdenas, Mich., C.P. 60950

Suc. Culiacán 01-667 / 715 2705

Suc. Irapuato 01-462 / 626 4090Blvd. Solidaridad No. 8086, Col. Morelos, Irapuato, Gto., C.P. 36545

Av. Carlos Linneo No. 1809, Col. Chapultepec, Culiacán, Sin., C.P. 80040

Suc. Tampico 01-833 / 219 2290Av. Venustiano Carranza No. 701, Col.Centro, Tampico, Tamps., C.P. 89000

Suc. Guaymas 01-622 / 224 1022Av. Aquiles Serdán No. 201, Col. Sector Centro, Guaymas, Son., C.P. 85400

Suc. La Paz 01-612 / 122 9521

01-669 / 913 0422Av. Camarón Sábalo No. 1927, Col. Sábalo Country, Mazatlán, Sin., C.P. 82110

Av. 5 de Mayo s/n y Blvd. Padre Kino, Col. Vicente Guerrero, La Paz, B.C.S., C.P. 23020

Suc. Zapopan

Suc. Tepic

01-333 / 832 0410Av. Base Aérea Militar 5 No. 5851, Col. La Estrada, Zapopan, Jal., C.P. 45200

Local PB-10 AB de la plaza “Forum”, Blvd. Luis Donaldo Colosio No. 680, Col. Benito Juárez Oriente, C.P. 63780, Tepic, Nayarit.

01-314 / 332 5604Blvd. Miguel de la Madrid Hurtado s/n, Col. San Pedrito, Manzanillo, Col., C.P. 28200

Suc. Durango

Suc. Torreón 01-871 / 238 6114Calle Saltillo 400 No. 899, Col. Campestre La Rosita, Torreón, Coah., C.P. 27250

01-618 / 825 0090Independencia No. 119 Sur, Col. Centro, Durango, Dgo., C.P. 34000

Suc. San Luis Potosí 01-444 / 841 7391Av. Chapultepec No. 680, Col. Colinas del Parque, San Luis Potosí, S.L.P., C.P. 78209

Suc. Querétaro 01-442 / 215 9312Calle San Marcos No.110, Col. Ensueño, Querétaro, Qro., C.P. 76138

Suc. Sta. Gertrudis 01-621 / 478 20 52Domicilio Conocido Hacienda s/n, Col. Sta. Gertrudis, Saucillo, Chih., C.P. 33647

Suc. Morelia 01-443 / 315 6686Av. Acueducto No. 218, Col. Chapultepec Nte., Morelia, Mich., C.P. 58260

Suc. Aguascalientes 01-449 / 918 0544Av. Adolfo López Mateos No. 801, Col. El Llanito, Aguascalientes, Ags., C.P. 20240

ZONA CENTRO NORTE

Suc. Ensenada

Suc. Manzanillo

Suc. Mazatlán

61


ZONA CENTRO SUR

Tuxpan

Veracruz

Boca del Río

Antón Lizardo

CoatzacoalcosVillahermosa

Cd. Carmen

Campeche

AcapulcoTlaxcala

PueblaOaxaca

Salina Cruz

Tuxtla Gutiérrez

Tapachula

Chetumal

Cancún

Progreso Mérida

62


Nombre de la Sucursal Dirección Lada / Teléfono

ZONA CENTRO SUR

Suc. Puebla Av. 5 de Mayo No.100, Col. I. Zaragoza, Puebla, Pue., C.P. 72380

Suc. Veracruz González Pages No.967, Col. Centro, Veracruz, Ver., C.P. 91700

Suc. Acapulco

Suc. Tapachula

Suc. Tuxtla Gutiérrez Blvd. Ángel Albino Corzo Km.1089, Col. Bienestar Social, Tuxtla Gtz., Chis., C.P. 29077

Av. Prolongación Central Oriente, No.115, Col. Centro, Tapachula, Chis., C.P. 30700

Suc. Villahermosa Av. Paseo Tabasco No.115 Local A2 y A3, Col. Jesús García, Villahermosa, Tab., C.P. 86040

Suc. Mérida

Suc. Tuxpan Av. Revolución No.9, Col. Centro, Tuxpan, Ver., C.P. 92800

Suc. Oaxaca

Suc. Tlaxcala Independencia No. 17, Col. Centro, Tlaxcala, Tlax., C.P. 90000

Carretera Internacional No. 2500, Col. Sta. María Ixcotel, Oaxaca, Oax., C.P. 68100

Av. Prolongación Paseo Montejo No. 465, Col. Buenavista, Mérida, Yuc., C.P. 97127

Suc. Progreso Calle 76 No.141 A, Col. Centro, Progreso, Yuc., C.P. 97320

Av. Escénica s/n, Col. Icacos, Acapulco, Gro., C.P. 39860

Suc. Salina Cruz Av. Héroes de la Marina s/n, Col. Barrio Cantarranas, Salina Cruz, Oax., C.P. 70680

Suc. Cd. del Carmen Calle 35 No.19 int. 4, Col. Centro, Cd. del Carmen, Camp., C.P. 24100

Suc. Chetumal

Suc. Coatzacoalcos Av. Ignacio Allende No.200, Col. Centro, Coatzacoalcos, Ver., C.P. 96400

Av. Independencia No. 108, Col. Centro, Chetumal, Q. Roo, C.P. 77000

Suc. Antón Lizardo

Suc. Campeche Av. Román Piña Chan, Lt. 2 Mz. E2, Col. Centro, Campeche, Camp., C.P. 24000

Av. 16 de Septiembre No. 1548, Lt.2 Mz.3, Antón Lizardo, Mpio. de Alvarado, Ver., C.P. 95263

Suc. Cancún Av. Carlos J. Nader, Mz. 8 Lt. 2, Col. Super Manzana 5, Cancún, Q. Roo., C.P. 77500

Suc. Boca del Río

01-222 / 235 4230

01-229 / 931 5541

01-961 / 614 1450

01-962 / 642 7793

01-993 / 352 2532

01-783 / 835 2503

01-999 / 926 5785

01-246 / 466 0925

01-951 / 513 1995

01-969 / 935 2657

01-744 / 481 1492

01-971 / 714 0603

01-938 / 382 5241

01-983 / 832 7789

01-921 / 212 3300

01-981 / 811 4726

01-297 / 956 0000

01-998 / 892 8725

01-229 / 921 8091Calz. Ejército Mexicano Oriente No. 1654, Col. Ejido 1o. de Mayo, Boca del Río, Ver., C.P. 92397

63


AeropuertoCd. México

- Subtte. López

- Viva México

- Cd. Cuauhtémoc

- Pto. Juárez- Pta. Dos Matamoros- Pte. Nuevo Matamoros- Pte. T.L.C. Matamoros- Pte. Ignacio Zaragoza

- El Ceibo

- Nva. Cd. Guerreo- Cd. Miguel Alemán

- Cd. Camargo

- Puente Colombia- Patio fiscal N. Laredo- Pte. Int. I y II

- Plataforma Fiscal Reynosa- Nvo. Amanecer- Nvo Progreso- Río Bravo Donna- Anzalduaz

- Km. 53.4 Piedras Negras- Cd. Acuña- Piedras Negras anexo

- Palomas

- Km. 30 Cd. Juárez

- San Jerónimo

- Janos- Pte. Int.Ojinaga

- Pichilingue

- Empalme

- Cananea- Agua Prieta

- Km. 21 Nogales- Sonoyta

- Caborca- Puerto Peñasco- San Emeterio

Pte. Int. Mexicali -S.L.R.C. -

- Tecate

Pto. Ensenada -San Ysidro -

Puerta México -Otay -

- Naco

64


Otay

Pto. Ensenada

San Ysidro

Tecate

Pte. Int. Mexicali

San Luis Río Colorado

Pitiquito

Puerto Peñasco

KM. 21 Nogales

Agua Prieta

Cananea

Naco

Km. 30 Cd. Juárez

Palomas

San Jerónimo

Reforma

01 656 / 618 6732

01 656 / 172 8243

Libramiento San Jerónimo carretera Juárez Casas Grandes S/N, Col. Cruce Internacional No. 20, C.P. 32000Av. Lerdo y Rivereño SN. Colonia Centro, C.P. 32000, Cd. Juárez, Chih.

Av. Internacional y 5 de Mayo, Puerto Palomas, Chih., C.P. 31830

01 656 / 666 0060

Carretera Panamericana Km. 30, Cd. Juárez, Chih., C.P. 32000

01 656 / 647 8020

Av. Francisco I. Madero No. 15, Col. Centro, Naco, Sonora, C.P. 84180 01 633 / 121 4049

Calle Colorada y la República No. 2 Col. Sección Este Minera II, Cananea, Son., C.P. 84620 01 645 / 332 6815

Calle 1/a. y Av. Panamericana, Interior Garita Mexicana, Agua Prieta, Son., C.P. 84200 01 633 / 338 1738

KM. 21 Carretera Internacional en Nogales, Agua Zarca, Son., C.P. 84000

01 631 / 313 9222

Carretera Sonoyta - Peñasco, Km. 92.5 Ejido las Lágrimas, Pto. Peñasco, Son., C.P. 83550 01 638 / 102 0734

Av. Internacional y Calle 1a. Patio Fiscal de la Aduana, Col. Centro., San Luis Río Colorado, Son., C.P. 83400

Carretera Federal No. 2 Km. 92 Tramo Caborca –Santa Ana, Pitiquito, Sonora, CP 83960

01 653 / 534 0401

Blvd. Abelardo L. Rodríguez S/N, Col. Alamitos, Puerto Fronterizo Nuevo Mexicali II , B.C., C.P. 21210

01 686 / 567 8504

Av. Lázaro Cárdenas 201, Esq. Callejón Madero Zona Centro, Tecate, B.C., C.P. 21400 01 665 / 521 2536

Calle Línea Internacional S/N, Garita, Puerta México, Col. Federal, Tijuana, B. C. , C.P. 22010 01-664 / 682 3182

Recinto Portuario Blvd. Teniente Azueta No. 101-2, Col. Centro, C.P. 22800

01-646 /178 1835

Fray Junípero S/N Garita de Otay, Tijuana, B.C., C.P.22430 01-664 / 624 5515

Nombre de la Oficina Dirección Lada / Teléfono

Pte. Int. Ojinaga Blvd. Libre Comercio, Pte. Internacional, Ojinaga, Chih., C.P. 32881 01 626 / 453 2376

65


Km. 53.4 Piedras Negras Carretera 57, Km. 53.4, Allende, Coah., C.P. 26530 01 862 / 621 2901

Piedras Negras AnexoProl. Fausto Zeta Martínez N° 600 Int. Edif. Oficinas Federales Pte. Int. II, P. Negras, Coah., C.P. 26000 01 878 / 782 2402

Cd. Acuña Calle Hidalgo y Bravo S/N, Cd. Acuña, Coah., C.P. 26200 01 877 / 772 6366

Patio Fiscal Nvo. Laredo César López de Lara 1200 Sector Centro Nvo. Laredo, Tamps., C.P. 88000 01 867 / 713 2268

Pte. Int. ColombiaCarretera a Piedras Negras Km. 34.5 Interior Edif. de Turismo Pte. Internacional Colombia, Nuevo León, C.P. 64050

01 867 / 734 0081

Pte. Int. I y II Calle Ocampo Esq. 15 de Junio, Col. Centro, Ex. Plataforma, Nuevo Laredo, Tamps., C.P. 88000

01 867 / 713 6149

Plataforma Fiscal Reynosa Libramiento Luis Echeverría S/N, Col. Del Prado, Reynosa, Tamps., C.P. 88500

01 899 / 922 4860

Nvo. AmanecerDependencia de Gobierno S/N, Puente Internacional Nvo. Amanecer, Reynosa, Tamps., C.P. 88780 01 899 / 921 1901

Nvo. Progreso Calle Juárez 302, Int. Aduana Pte. Flores, Río Bravo, Tamps., C.P. 88900 01 899 / 937 0420

Pte. Anzaldúas

Díaz Ordaz

Carretera Acceso a Puente Internacional Anzaldúas Km. 6.244, C.P. 88610, Reynosa, Tamps.

Carretera Gustavo Díaz Ordaz, a Sección Aduanera “Gustavo Díaz Ordaz”, Km. 3 S/N., C.P. 88400, Cd. Gustavo Díaz Ordaz, Tamps.

01 899 / 180 9000

01 891 / 938 3760

Cd. Miguel AlemánCalle 1/a. S/N, Edificio Aduana Fronteriza Patio Fiscal, Col. Centro, Mpio. Miguel Alemán, Tamps., C.P. 88300 01 897 / 972 3259

Cd. CamargoCarretera Río Grande S/N, Pte. Internacional Int. Aduana Fronteriza, Mpio. Cd. Camargo, Tamps., C.P. 88440

01 891 / 974 0628

Nva. Cd. GuerreroCarretera a Zapata S/N, Col. Centro, entre Cruce Falcón y Garita Falcón, Mpio. Nueva Cd. Guerrero, Tamps., C.P. 88370

01 897/ 976 0791

Puerta Dos Matamoros Catorce y Galeana, Interior Aduana Fronteriza, Col. Ferrocarrilera, Matamoros, Tamps., C.P. 87330 01 868/ 813 5201

Pte. Nuevo Matamoros Av. Álvaro Obregón y Tamaulipas, Oficina Puerta México, Matamoros, Tamps., C.P. 87330

01 868 / 816 3837

Nombre de la Oficinal Dirección Lada / Teléfono

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DIRECTORIO DE OFICINAS EN USA

Pte. IgnacioZaragoza Matamoros

Subtte. López

Chactemal

Cd. Cuauhtémoc

Huixtla

Carretera Panamericana Km. 253.5, Interior de Sección Aduanera, Cd. Cuauhtémoc, Chis., C.P. 30150

Carretera Huixtla – Arriaga Km.10, S/N, esta ubicada en donde fue el Rancho Cerro Gordo, Municipio de Huixtla, C.P. 30640 Municipio de Huixtla, Chiapas.

Pichilingue

Pto. Juárez

Empalme

El Ceibo

A.I.C.M. T1

A.I.C.M. T2

Oficina E-64 del Mezanine (entre pta. 9 y pta.10 planta baja) A.I.C.M. Av. Cap. Carlos León González, s/n.Col. Peñón de los Baños, Deleg. V. Carranza México, D.F., C.P. 15620

Av. Fza. Aérea Esq. Santos Dumont S/N Deleg. V. Carranza México, D.F., C.P. 15620

01-55 / 25 99 0872

01-55 / 4313 1487

Carretera Tenosique - El Ceibo Km.56,S/N Col. Agrícola sueños de oro, Tenosique, Tabasco, C.P. 86903 S/N

Km. 98 de la Carretera Panamericana, Empalme, Sonora, C.P. 85300 01 622 / 224 1859

Carretera Puerto Juárez - Punta Sam Km. 0+300, Lote 1 Manzana 2, Súper Manzana 86, Cancún, Q.Roo, C.P. 77521

01 998 / 880 0171

Interior de la Terminal Marítima de Pichilingue, La Paz, B.C.S., C.P. 23000 01 612 / 123 4457

01 963 / 631 4166

01 962 / 623 2174

Av. México S/N, Edif. Aduana Fronteriza, Subtte. López, Chetumal, Q.Roo, C.P. 77900

Carretera Federal Subtte. López-Belice Km. 2 S/N López Subtte., Othon P. Blanco, Q.Roo., C.P. 77965

01 983 / 834 5043

01-983 / 834 5328

Acción Cívica y División del Norte S/N, Col. Doctores, Matamoros, Tamps., C.P. 87460

01 868 / 814 6208

Pte. T.L.C. Matamoros Ejido Lucio Blanco, Carretera Matamoros-Reynosa KM. 26, Matamoros, Tamps., C.P. 87300 01 868 / 813 7548

Chicago

Dallas

204 S. Ashland, Chicago, IL, C.P. 60607, EUA. 001-312 / 738 3052

Houston 4507 San Jacinto Street, Houston, Tx., C.P. 77004, EUA.

Austin Tx. 410 Baylor St., Austin, Tx., C. P. 78703, EUA.

Albuquerque 1610 – 4th Street, NW, Albuquerque, N.M., C.P. 87102

001-505 / 243 05 38

001-512 / 476 3232

1210 River Bend, Dallas, Tx., C.P. 75247, EUA. 001-214 / 932 0668

001-713 / 529 4764

Los Ángeles 2401 W. 6th Street. Los Angeles, Ca., C.P. 90057, EUA. 001-213 / 383 73 52

Denver 5350 Leetsdale Drive Suite 100, Denver Colorado. C. P. 80246, EUA. 001-303 / 399 0586

Fort Worth 1801 Harrington Ave. Fort Worth, Tx. C.P. 76164, EUA. 001-817 / 740 9036

San Bernardino

Sacramento 2093 Arena Blvd. Room 275, Sacramento, Ca., C.P. 95834, EUA.

Phoenix Az. 320 E. Mcdowell Rd., Phoenix Az. 85004, EUA. 001-602 / 249 9253

001-916 / 928 4440

293 North “D” St., San Bernardino, Ca., C.P. 92401, EUA. 001-909 / 885 9653

Nombre de la Oficinal Dirección Lada / Teléfono

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DIRECTORIO


DIRECTOR GENERAL ADJUNTO DE ADMINISTRACIÓNGral. Brig. DEM. Heriberto Contreras Díaz

DIRECTOR GENERAL ADJUNTO DE NEGOCIOSTte. Cor. Inf. D.E.M. Cristóbal Catañeda Camarillo

DIRECTOR GENERAL ADJUNTO DE FINANZASLic. Enrique Álvarez Villa

DIRECTOR DE CONTABILIDADC.P. Miguel A. Montoya Estrada

DIRECTOR JURÍDICO FIDUCIARIOMyr. J.M. y Lic. Suriel Bello Garduño

DIRECTOR DE INFORMÁTICAMyr. I.C.E. Epifanio López Montes

DIRECTOR DE CRÉDITOTte. Cor. Intdte. DEM. Antonio Buchan Martínez

DIRECTOR DE BANCA COMERCIALLic. Héctor Ismael Martínez Islas

DIRECTOR DE FONDOS DE AHORRO Y DE TRABAJOCap. Corb. SAIN. L. Admón. Francisco Jesús Celaya Marín

DIRECTOR DE OPERACIONES BANCARIASLic. José Luis Castro Soto

DIRECTOR DE TESORERÍAC.P. Juan Antonio Borbolla Sosa

DIRECTOR DE RECURSOS HUMANOSCor. Inf. DEM. Omar Díaz Alcaráz

DIRECTOR DE PLANEACIÓN ESTRATÉGICA Y FINANCIERAMyr. Art. DEM. Heriberto Ocampo Ocampo

DIRECTOR DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOSLic. Omar Eduardo Hasbach Ortiz

DIRECTORA DE BANCA ELECTRÓNICALic. María Gabriela Alcalá Alcayde

DIRECTOR DE SERVICIOS BANCARIOS FRONTERIZOSCap. 1º Art. DEM. Eduardo Juárez Rodríguez

SUBDIRECTOR DE TECNOLOGÍA Y SEGURIDAD INFORMÁTICACap. Víctor Antonio Cisneros Díaz

TITULAR DEL ÓRGANO INTERNO DE CONTROLC.P. María Elena Catalán Villalobos

DIRECTOR GENERALGral. Div. DEM. Carlos Demetrio Gaytán Ochoa

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ANEXOSVI.

BALANCE GENERAL (O ESTADO DE CONTABILIDAD) AL 31 DE DICIEMBRE DE 2013(Cifras en millones de pesos)

DISPONIBILIDADES 5,580INVERSIONES EN VALORES Títulos para negociarTítulos conservados al vencimiento (neto)

DEUDORES POR REPORTO (SALDO DEUDOR)

CARTERA DE CRÉDITO VIGENTECréditos al consumoCréditos a la viviendaTOTAL CARTERA DE CRÉDITO VIGENTE

CARTERA DE CRÉDITO VENCIDACréditos al consumoCréditos a la viviendaTOTAL CARTERA DE CRÉDITO VENCIDA

TOTAL CARTERA DE CRÉDITO

(-) MENOS

ESTIMACIÓN PREVENTIVA PARA RIESGOSCREDITICIOS

CARTERA DE CRÉDITO (NETO)

OTRAS CUENTAS POR COBRAR (NETO)

BIENES ADJUDICADOS (NETO)

INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO (NETO)

INVERSIONES PERMANENTES

IMPUESTOS Y PTU DIFERIDOS (NETO)

OTROS ACTIVOSCargos diferidos, pagos anticipados e intangibles

TOTAL ACTIVO

“El presente balance general se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para las Instituciones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los Artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejadas las operaciones efectuadas por la institución hasta la fecha arriba mencionada, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables”.

“El presente balance general fue aprobado por el Consejo Directivo bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben”.

“El monto histórico del capital social es de 7,353”.

“El Títular del Área de Auditoría Interna firma este estado financiero con base en los resultados de las revisiones realizadas hasta la fecha, las que le han permitido constatar la suficiencia del proceso de generación de la información financiera establecido por la administración de la institución y su capacidad para generar información confiable”.

La página electrónica de la red mundial denominada Internet del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada S.N.C., en donde se encuentra la información relativa al presente estado es: http://www.banjercito.com.mx/PDF/resultados/dic13_balance.pdf. La página de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en donde se puede consultar la información financiera de Banjercito es: http://www.cnbv.gob.mx/BancaDesarrolloYEntidadesFomento/Informacion-Estadistica/Paginas/Banca-de-Desarrollo.aspx

11,830 5,802 17,632

10,1399,914

20,053

40152192

20,245

(189)

438

20,056

68

3

970

3

236

438

50,586

5,600

BANCO NACIONAL DEL EJÉRCITO, FUERZA AÉREA Y ARMADA, S.N.C.INSTITUCIÓN DE BANCA DE DESARROLLO

AV. INDUSTRIA MILITAR No. 1055,MÉXICO, D.F.

CAPTACIÓN TRADICIONALDepósitos de exigibilidad inmediataDepósitos a plazo Público en general Fondos especiales

PRÉSTAMOS INTERBANCARIOS Y DEOTROS ORGANISMOSDe exigibilidad inmediataDe corto plazoDe largo plazo

ACREEDORES POR REPORTO

COLATERALES VENDIDOS O DADOS EN GARANTÍAReportos (saldo acreedor)

OTRAS CUENTAS POR PAGARImpuestos a la utilidad por pagarParticipacion de los trabajadores en las utilidades por pagarAcreedores por liquidación de operacionesAcreedores diversos y otras cuentas por pagar

CRÉDITOS DIFERIDOS Y COBROS ANTICIPADOS

TOTAL PASIVO

CAPITAL CONTABLE

CAPITAL CONTRIBUIDOCapital social

CAPITAL GANADOReservas de capitalResultado de ejercicios anterioresResultado neto

TOTAL CAPITAL CONTABLE

TOTAL PASIVO Y CAPITAL

6,560

25,863

430

10

32,423

53

15,536 10,327

Compromisos Crediticios Bienes en fideicomiso o mandato Fideicomisos Mandatos

Bienes en custodia o en administraciónColaterales recibidos por la instituciónColaterales recibidos y vendidos o entregados por la instituciónIntereses devengados no cobrados derivados de cartera de crédito vencida Otras cuentas de registro

66 14,551 12,783 1,768 2,622 5,974

350 15 38,722

6,193

0 153 121

2,499 2,773

408

41,850

4,853 4,853

2,748 0

1,135 3,883

8,736

50,586

0

BANCO NACIONAL DEL EJÉRCITO, FUERZA AÉREA Y ARMADA, S.N.C.INSTITUCIÓN DE BANCA DE DESARROLLO

AV. INDUSTRIA MILITAR No. 1055,MÉXICO, D.F.

ESTADO DE RESULTADOS DEL 1o. DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2013(Cifras en millones de pesos)

Ingresos por interesesGastos por intereses

MARGEN FINANCIEROEstimación preventiva para riesgos crediticios

MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGOS CREDITICIOS

Comisiones y tarifas cobradasComisiones y tarifas pagadasResultado por intermediaciónOtros ingresos (egresos) de la operación

Gastos de administración y promoción

RESULTADO DE LA OPERACIÓN

Participación en el resultado de subsidiarias no consolidadas y asociadas

RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS A LA UTILIDAD

Impuestos a la utilidad causadosImpuestos a la utilidad diferidos (netos)

RESULTADO ANTES DE OPERACIONES DISCONTINUADAS

Operaciones discontinuadas

RESULTADO NETO

3,666 (965)

2,701 (71)

2,630

(416)

1,135 0 1,135

“El presente estado de resultados se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para las Instituciones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los Artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los ingresos y egresos derivados de las operaciones efectuadas por la institución durante el periodo arriba mencionado, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables”.

“El presente estado de resultados fue aprobado por el Consejo Directivo bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben”.

“El Títular del Área de Auditoría Interna firma este estado financiero con base en los resultados de las revisiones realizadas hasta la fecha, las que le han permitido constatar la suficiencia del proceso de generación de la información financiera establecido por la administración de la institución y su capacidad para generar información confiable”.

La página electrónica de la red mundial denominada Internet del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada S.N.C., en donde se encuentra la información relativa al presente estado es: http://www.banjercito.com.mx/PDF/resultados/dic13_result.pdf. La página de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en donde se puede consultar la información financiera de Banjercito es: http://www.cnbv.gob.mx/BancaDesarrolloYEntidadesFomento/Informacion-Estadistica/Paginas/Banca-de-Desarrollo.aspx

(1,935) (1,079)

815(89) 35 95

1,551

0

1,551

(407) (9)

lic. enrique peña nieto · enrique peña nieto. informe anual 2013 almirante vidal francisco...

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