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Extension des services bancaires aux communautés non ou insuffisamment desservies par les banques à travers le réseau postal Mamadou Saïdou DIALLO Conseiller Afrique Ouaga, 8 Fév., 2011

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Page 1: Extension des services bancaires aux communautés non ou insuffisamment desservies par les banques à travers le réseau postal Mamadou Saïdou DIALLO Conseiller

Extension des services bancaires aux communautés non ou insuffisamment desservies par les banques à travers le réseau postal

Mamadou Saïdou DIALLOConseiller Afrique

Ouaga, 8 Fév., 2011

Page 2: Extension des services bancaires aux communautés non ou insuffisamment desservies par les banques à travers le réseau postal Mamadou Saïdou DIALLO Conseiller

Plan de la presentation

L’IMCE Pourquoi des systèmes financiers non

inclusifs ? Comment faire avancer l’inclusion

financière ? Quel est le rôle des services postaux

financiers? Exemple des membres de WSBI

Page 3: Extension des services bancaires aux communautés non ou insuffisamment desservies par les banques à travers le réseau postal Mamadou Saïdou DIALLO Conseiller

L’institut mondial des caisses d’épargne (IMCE)

Association internationale des banques d’epargne et de detail

111 membres dans 90 countries Afrique (37 in 31), Asie (22 in 16), Amerique (16 in 13), Europe (36 in 30)

3R : Ventes au detail (Retail en anglais), Regional et Responsable

Plaidoyer, Expertise conseil et Formation, Service de Coopération entre les entreprises

Organisation sœur: Groupe européen des caisses d’épargne (GECE) (25 membres dans 25 pays)

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Les membres de l’IMCE en Afrique

Majorité des Institutions Postales Financières

Forte concentration sur l’épargne

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Pourquoi des systemes financiers non inclusifs ?

Côté offre Portée: zones à faible densité et dont les populations

ont des faibles revenus qui ne sont ni attrayantes ni perennes sur le plan financier

Régulation: les cadres ne sont pas toujours adaptés aux contextes locaux

Fournisseurs: Faiblesse des fournisseurs des services financiers en termes de nombre et de variété

Services: Produits et services non adaptés aux populations à faible revenus te à l’économie informelle

Côté offre Manque de confiance dans les institutions bancaires

formelles Manque de connaissances/compréhension des produits

financiers Obstacles culturels et religieux

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Comment améliorer l’inclusion financière? (1/3)

Politiques & règlementation (1/2) Elan politique et au niveau international :

« Objectifs qui s’appuient mutuellement en matière de stabilité financière , intégrité financière, inclusion financière et de protection des consommateurs » Sommets du G20 de Toronto et de Seoul 2010.

L’inclusion financière devrait figurer à la tête des priorités des programmes des décideurs politiques au niveau national

Règles et règlementations proportionnelles pour atteindre les groupes insuffisamment desservis devraient être élaborés

Les parties prenantes au niveau national devraient coordonner leurs efforts : secteur financier/bancaire, gouvernement, développement social et éducation

Page 7: Extension des services bancaires aux communautés non ou insuffisamment desservies par les banques à travers le réseau postal Mamadou Saïdou DIALLO Conseiller

Comment améliorer l’inclusion financière? (2/3)

Politiques & réglementation (2/2) Un terrain de jeu égal devrait être établi en vue

d’encourager le pluralisme dus système bancaire Des approches novatrices devraient être encouragées

en ce qui concerne les produits et canaux Veiller à la protection des consommateurs :

Epargne: Toutes les institutions qui reçoivent l’épargne devraient être gérées par un certaine nombre d’exigences de prudence

Crédit: il faut éviter le surendettement bureaux de crédit, transparence, etc.

L’éducation financière devrait être intensifiée

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Comment améliorer l’inclusion financière? (3/3)

Produits et services Portée: épargne, prêts, assurance, paiements,

transferts de la diaspora Facilité d’utilisation: flexible à adapter aux revenus

non réguliers, aux petits montants, et aux activités des clients

Abordabilité: La facturation devrait être juste pour les clients et durable pour les institutions

Accessibilité: Le plus près possible des clients succursales bancaires, services bancaires par téléphone mobile, ATM mini/mobile branches, etc. Type approprié de point de vente pour la population cible

Partenariats appropriées pour mettre à contribution les points forts clés

Page 9: Extension des services bancaires aux communautés non ou insuffisamment desservies par les banques à travers le réseau postal Mamadou Saïdou DIALLO Conseiller

Quel est le rôle des services postaux financiers? (1/5)

Positionnement

Operators de téléphonie mobile Systèmes

financiers semi-formels/Informels

Microfinance

Banques

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Quel est le rôle des services postaux financiers? (2/5)Défis

Lois empêchant certaines activités commerciales (prêts, change de devises, commerce international, etc.)

Accès limité aux systèmes de paiement nationaux Infrastructures TIC limitées Automatisation limité des processus operatonnels Rapports complexes avec le bureau de poste

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Quel est le rôle des services postaux financiers? (3/5)Reformes (1/2)

Dans la cadre d’un programme de reforme étendu du secteur postal

Isolation financière (et légale) entre la poste les services postaux financiers

Améliorer la gouvernance d’entreprise : Direction et conseil indépendants Cadres de direction membres du conseil ayant de

l’expérience en matière bancaire Supervision par les autorités bancaires

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Quel est le rôle des services postaux financiers? (4/5)Reformes (2/2)

Les unités ‘épargne’ et ‘Paiements’ devraient être gérées par la même unité opérationnelle.

L’accès aux infrastructures financières (ex. systèmes des paiement) devrait être accordé dans les même conditions qu’aux autres banques

Introduction d’une culture commerciale Mise en place des mesures incitatives appropriées à

l’intention des agents postaux Efforts de formation du personnel

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Quel est le rôle des services postaux financiers? (5/5)Perspectives d’avenir

Remettre les reformes institutionnelles à la liste des priorités

Investir dans les infrastructures informatiques Rationaliser les processus opérationnels Investir dans la formation du personnel et dans le

marketing Etablir des partenariats efficaces avec des institutions

qui disposent des compétences et aptitudes complémentaires (institutions de microfinance, opérateurs des réseaux mobiles, banques commerciales, etc.) Etude conjointe IMCE -CUA

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Exemples de membres de l’IMCE

Le programme de la fondation Gates visant à doubler le nombre de comptes d’épargne ouvert par les pauvres : 7 Institutions africaines fournissant des services

postaux financiers : Burkina Faso, Maroc, Kenya, Tanzanie, Ouganda, Lesotho, Afrique du sud

Infrastructure TIC Restructuration du processus opérationnel Reamenagement des produits et services produits

pro-pauvres Marketing Services bancaires au delà des succursales

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Pour de plus amples renseignements :savings-banks.com

MERCI!

Mamadou Saïdou DIALLOInstitut mondial des caisses d’é[email protected]

+ 32 2 211 11 32