employés de ia groupe financier – ia clarington, ppi management inc., ppi … · 2020-01-23 ·...

Employés de iA Groupe financier – iA Clarington, PPI Management Inc., PPI Benefits Inc. et CustomCare Inc.

Votre régime d’assurance collectiveGuide décisionnel

ASSURANCE COLLECTIVE

Régime d’assurance collective – 2

Un coup d’œil sur votre régime d’assurance collective

Le régime d’assurance collective de iA Groupe financier est offert aux employés permanents après trois mois de service continu. Ce régime repose sur trois piliers pour vous offrir une protection complète. Il vous permet de choisir certains éléments qui constitueront la protection personnelle dont vous et votre famille avez besoin pour vous sentir en sécurité et profiter de la vie. Étudiez attentivement les options à votre disposition et servez-vous de ce guide décisionnel pour constituer votre protection.

Votre régime d’assurance collective est une composante importante de votre rémunération globale qui contribue à votre sécurité financière et vous aide à conserver un mode de vie sain. iA Groupe financier vous offre également d’autres avantages sociaux importants comme un régime de retraite, un régime d’achat d’actions, un régime de vacances et de congés flexibles et un programme d’aide aux employés.

Pilier - 1

SOINS MÉDICAUX ET SOINS DENTAIRES

3 choix de modules disponibles pour chaque protection

Pilier - 2

ASSURANCE INVALIDITÉ

Invalidité de courte durée

Invalidité de longue durée

2 options de remplacement de revenu

Pilier - 3

LIER

ASSURANCE VIE ET ASSURANCE DMA

Protections de base

Assurance vie de base

Assurance DMA de base

Assurance accidents lors de voyages d’affaires

Protections facultatives

Assurance vie facultative

Assurance DMA facultative

Assurance vie pour personnes à charge


Des protections flexibles et diversifiées

Vous pouvez choisir la combinaison souhaitée parmi trois modules de soins médicaux et trois modules de soins dentaires. Votre choix de module de soins médicaux peut être différent de celui que vous choisissez pour vos soins dentaires, ce qui vous permet ainsi de bénéficier de toute la flexibilité nécessaire. Il est donc important que vous puissiez cibler le niveau de protection qui répond le mieux à vos besoins.

Les protections sont offertes sur base individuelle ou familiale. Vous pouvez également renoncer aux soins médicaux ou dentaires si vous et les personnes à votre charge êtes couverts par le régime de votre conjoint. Dans ce cas, une allocation sera tout de même versée dans votre compte de gestion santé (CGS) ainsi que dans votre compte mieux-être.

Pilier - 1

Soins médicaux et soins dentaires

Pour vos soins médicaux et vos soins dentaires, vous pouvez choisir entre différents niveaux de protection, qui sauront répondre à vos besoins et à ceux de votre famille.

SOINS MÉDICAUX

MODULE 1 MODULE 2 MODULE 3

Protection de base Protection complète Protection étendue

(Inclut CGS) (Inclut CGS) (Pas de CGS)

SOINS DENTAIRES


Soins préventifs et de base

Protection complète Protection étendue

(Inclut CGS) (Inclut CGS) (Pas de CGS)

iA Groupe financier vous procure une allocation fixe en fonction de votre protection individuelle ou familiale, et ce, peu importe vos choix de modules.

Référez-vous aux pages suivantes pour connaître l’ensemble des protections offertes sous chaque module.

Vous devez choisir un module pour vos soins médicaux et un module pour vos soins dentaires.

Tous les modules incluent une allocation dans le compte mieux-être.


SOINS MÉDICAUX


Médicaments (carte de paiement direct)

Remboursement basé sur le prix du médicament générique 63% (RAMQ*) 75 % 90 %

Hospitalisation (100 %)

– Soins de courte durée

– Chambre semi-privée

– Chambre privée

– Soins de longue durée

– Chambre semi-privée

– Chambre privée

Honoraires d’infirmiers

– Remboursement 50 % 75 % 90 %

– Maximum par année civile 5 000 $ 10 000 $ 15 000 $

– Lieu des soins Domicile Domicile Domicile ou hôpital

Soins à domicile

– Remboursement 75 % 90 %

– Période maximale après la sortie de l'hôpital 30 jours 40 jours

– Maximum par jour 60 $ 80 $

Séjour dans une maison de convalescence ou de réadaptation


– Maximum par jour (au plus 180 jours par année civile) 20 $ 40 $ 60 $

Psychologue, travailleur social et psychothérapeute


– Maximum par année civile 300 $ 1 000 $ 1 250 $

Soins paramédicaux


– Maximum par année civile pour massothérapie/orthothérapie, acupuncture, naturopathie et ostéopathie

6 visites par spécialiste (45 $ par visite)

12 visites par spécialiste (50 $ par visite)

– Maximum combiné par année civile pour l'ensemble des soins paramédicaux (physiothérapeutes, thérapeutes en réadaptation physique, kinésiologues, orthophonistes, audiologistes, chiropraticiens, podiatres, ergothérapeutes, nutrionnistes, diététistes, naturopathes, ostéopathes, orthothérapeutes, massothérapeutes et acupuncteurs)

750 $ 1 000 $

Vaccins préventifs


– Maximum par année civile 100 $ 150 $ 300 $

Services ambulanciers

– Frais de transport 50 % 75 % 90 %

– Coût d'un accompagnateur Non couvert Non couvert 90 %

Examen de la vue (100 %)

– Montant maximum par année civile (limite de 1 par 24 mois/adulte et de 1 par 12 mois/enfant de moins de 18 ans)

75 $ 75 $ 75 $

Lunettes/verres de contact/chirurgie au laser


– Maximum par période de 24 mois 100 $ 200 $

Services de diagnostic 50 % 75 % 90 %

– Bilans de santé préventifs

– Maximum par année civile pour les bilans de santé préventifs 100 $ 200 $ 400 $

– Autres services de diagnostic


SOINS MÉDICAUX (suite)


Équipements et matériels médicaux 50 % 75 % 90 %

– Certains équipements médicaux durables

– Certain matériels médicaux (ex. prothèses capillaires et bas élastiques médicaux)

– Chaussures orthopédiques

– Maximum par année civile (1 paire par adulte et 2 paires par enfant)

200 $ 400 $/adulte et 200 $/enfant

– Orthèses podiatriques

– Maximum par année civile 200 $ 400 $/adulte et 200 $/enfant

Prothèses auditives

– Remboursement (maximum de 500 $ par période de 24 mois) 75 % 90 %

Assurance annulation voyage (100 %)

– Couverture maximum par voyage par personne (limite : 4 personnes) 5 000 $ 5 000 $

Frais d’urgence hors province (100 %)

– Couverture maximum par année civile 1 000 000 $ 1 000 000 $ 1 000 000 $

Deuxième opinion médicale (sans frais)

Compte de gestion santé (CGS)

– Montant par année civile - protection individuelle 400 $ 210 $

– Montant par année civile - protection familiale 1 050 $ 580 $

Compte mieux-être

– Montant par année civile (employé seulement) 100 $ 100 $ 100 $

* La Régie de l’assurance maladie (RAMQ) revoit son niveau de remboursement chaque année. Votre niveau de remboursement sera modifié en conséquence.

SOINS DENTAIRES


Soins préventifs


Soins de base


Soins majeurs


Maximum combiné par année civile 750 $ 1 500 $ 2 500 $ (soins préventifs, soins de base et soins majeurs)

Soins orthodontiques

– Remboursement (enfant et adulte) 50 %

– Maximum viager par personne 2 000 $

Compte de gestion santé (CGS)

– Montant par année civile - protection individuelle 320 $ 120 $

– Montant par année civile - protection familiale 770 $ 350 $

Note : Aucune franchise n’est applicable pour l’ensemble des protections de soins médicaux et de soins dentaires.


Qu’est-ce qu’un compte mieux-être?

Le compte mieux-être sert au remboursement de frais pour des activités qui ont pour but d’améliorer votre santé. L’objectif du programme est d’encourager la pratique régulière et continue de l’activité physique.

Les frais admissibles à un remboursement sont :

- Frais d’abonnement à un centre de conditionnement physique (par exemple : Nautilus Plus, Énergie Cardio);

- Frais d’admission à une ligue sportive ou à des équipements sportifs et dont le but principal est l’activité physique (par exemple : ligue de hockey, tennis);

- Frais d’inscription à des cours d’exercices physiques en groupes et supervisés par un moniteur (par exemple : yoga, pilates, arts martiaux, aérobie);

- Frais d’embauche d’un instructeur certifié (par exemple : entraîneur personnel, leçons de tennis, de ski, de golf);

- Billets d’abonnement ou frais d’abonnement annuels pour la pratique d’une activité sportive (par exemple : billets d’abonnement de ski, frais d’abonnement annuel au golf);

- Frais d’inscription à un événement sportif qui nécessite un entraînement préalable (par exemple : Défi Entreprises, Pentathlon des neiges, course à pied).

L’allocation dans le compte mieux-être ne peut servir qu’au remboursement de frais engagés par vous-même. Vous pouvez utiliser le montant alloué du 1er janvier au 31 décembre. Si vous n’utilisez pas le montant alloué au complet durant l’année civile, il sera perdu à la fin de l’année.

Qu’est-ce qu’un compte de gestion santé (CGS)?

Un CGS se compare à un compte bancaire. Vous pouvez utiliser les fonds déposés dans le CGS pour payer les frais médicaux et dentaires qui ne sont pas remboursés par votre régime ou celui de votre conjoint, y compris vos frais de coassurance, les montants excédant les maximums prévus par le régime et vos contributions au régime de soins médicaux et de soins dentaires.

Les fonds du CGS seront mis à votre disposition dès le 1er janvier. Vous pourrez utiliser ceux-ci du 1er janvier au 31 décembre. Toutefois, n’oubliez pas que le solde de votre CGS peut faire l’objet d’un report. Autrement dit, si vous n’avez pas utilisé tous les fonds de votre compte au 31 décembre, ils seront reportés à l’année suivante. Vous disposez donc de deux années civiles pour utiliser les fonds de votre CGS. À la fin de la deuxième année, si vous n’avez toujours pas utilisé les fonds de l’année précédente, vous les perdez.

Comment faire pour connaître le solde de mon CGS ou de mon compte mieux-être? Chaque fois que vous soumettez une réclamation au titre de votre CGS ou de votre compte mieux-être, votre relevé des prestations fait état de votre solde. Vous trouverez également votre solde sur l’Espace client, le site sécurisé destiné aux participants.

Vous trouverez sur votre réseau intranet ou auprès de votre service des ressources humaines une brochure concernant le CGS et le compte mieux-être. Assurez-vous de les lire attentivement pour en comprendre le fonctionnement et toutes les règles.


Application de télé-médecine Des professionnels de la santé au bout des doigts!

Innovateur et efficace, ce service vous offre, à vous et votre famille, un accès direct et instantané, 7 jours sur 7, à d’excellents infirmiers, médecins, psychiatres, psychologues et nutritionnistes* par l’intermédiaire d’une application mobile.

Comment cela fonctionne-t-il?Vous clavardez d’abord avec une infirmière qui vous donne au besoin un rendez-vous avec un médecin au moment qui vous convient. Votre consultation a ensuite lieu par vidéoconférence.

Pour de nombreux problèmes de santé, vous évitez ainsi les appels pour obtenir un rendez-vous, les déplacements et l’attente en clinique!

Pour plus de détails sur la procédure d’inscription, visionnez la vidéo ou consultez la procédure en trois étapes dans la section Assurance collective de l’intranet.

* La majorité des services offerts par la plateforme sont entièrement payés par iA Groupe financier. Il est toutefois possible qu’un médecin vous dirige vers un service paramédical (psychologue, psychiatre, nutritionniste, etc.). Vous pourrez alors, à vos frais, choisir de faire appel à un professionnel de la santé de votre réseau ou opter pour un professionnel qui offre ses services par l’intermédiaire de la plateforme.

Bien plus qu’une simple consultation avec un professionnel de la santé…Vous pourrez, entre autres, faire appel à Dialogue pour les raisons suivantes :

– Prescription, renouvellement de prescription, recommandation à un spécialiste;

– Urgence mineure (allergies, infection urinaire, infections, etc.);

– Stress, insomnie et anxiété;

– Prévention (par exemple, un grain de beauté qui vous inquiète).

Vous avez des questions? N’hésitez pas à consulter la FAQ dans l’intranet.

Pour installer l’application :

– Rendez-vous sur l’App Store ou sur Google Play, puis lancez une recherche sur Dialogue Santé et téléchargez l’application;

– Dans l’application, cliquez sur Première fois chez Dialogue;

– Créez ensuite votre compte en utilisant votre adresse courriel de la compagnie.

Disponible sur

Disponible sur


Questions...Que devez-vous prendre en compte dans votre décision?

Avant de décider quels modules de soins médicaux et soins dentaires vous conviennent, gardez les éléments suivants bien à l’esprit.

Qui a besoin d’une protection?

Est-ce que votre conjoint et vos enfants seront protégés par le régime de iA Groupe financier? Ou est-ce que vous, votre conjoint et vos enfants serez couverts au titre d’un régime offert par l’employeur de votre conjoint?

N’oubliez pas que vous pouvez renoncer aux soins médicaux ou aux soins dentaires seulement si vous et les personnes qui sont à votre charge êtes couverts par le régime de votre conjoint. Vous devrez fournir une preuve de cette autre protection à votre service des ressources humaines. Si vous vous exemptez des soins médicaux ou des soins dentaires, vous aurez tout de même droit à une allocation dans votre compte de gestion santé, ainsi que dans votre compte mieux-être.

De quelle façon votre famille et vous utilisez les soins médicaux et les soins dentaires? En règle générale, combien dépensez-vous annuellement en soins médicaux et en soins dentaires?

Les modules offrent divers niveaux de protection et de flexibilité. Il est donc important que vous puissiez cibler le niveau de protection qui répond le mieux à vos besoins. Pour mieux comprendre votre utilisation habituelle des soins médicaux et des soins dentaires, examinez les dépenses engagées à cet effet au cours des années antérieures. Il vous est possible de visualiser votre historique de réclamations via l’Espace client. Attention : ce que vous avez dépensé en soins médicaux et en soins dentaires dans le passé peut très bien varier dans l’avenir.

Tenez compte de votre santé et de celle des membres de votre famille.

Des membres de votre famille ont-ils besoin d’analyses en laboratoire? L’un d’entre vous est-il atteint d’une maladie chronique qui nécessite des fournitures médicales, des analyses régulières ou un traitement médicamenteux? Avez-vous souvent recours à des services paramédicaux? Avez-vous recours à des services non couverts par le régime mais qui pourraient être remboursés par un CGS?

Que se passe-t-il si ma situation change?

Vous n’avez pas à attendre la prochaine période d’adhésion pour revoir votre protection en fonction de vos nouveaux besoins. Vous pourrez modifier vos choix.

Quel événement de vie est considéré comme un changement de situation?

Il peut s’agir :

– d’un mariage ou de toute autre forme d’union;

– de la naissance ou de l’adoption d’un enfant;

– d’un divorce ou d’une séparation de corps;

– de la perte de la protection du conjoint;

– du décès d’une personne à charge;

– de la perte de la protection d’un enfant en raison de la définition du terme « enfant » applicable au régime.


Pilier - 2

Assurance invaliditéL’assurance invalidité compense une perte de revenu lorsque vous êtes incapable de travailler. Vous pouvez ainsi respecter vos engagements financiers, couvrir les frais supplémentaires liés à votre état de santé et maintenir votre niveau de vie.

Tenez compte de vos besoins en cas d’invalidité

Afin de déterminer l’option d’assurance invalidité de longue durée (ILD) la plus appropriée, vous devriez considérer le niveau de remplacement de revenu nécessaire pour subvenir à vos besoins et ceux de votre famille en cas d’une période d’invalidité d’une durée de plus de 26 semaines.

Comme vous payez la totalité des primes dans le cadre de l’assurance ILD, les prestations d’invalidité que vous recevrez en vertu de cette garantie ne sont pas imposables.

Veuillez également noter que vous ne pourrez en aucune circonstance modifier l’option choisie avant la prochaine période d’adhésion (1er janvier 2021).

De plus, si vous avez choisi l’option 1 lors de la période d’adhésion précédente, vous n’êtes pas admissible à l’option 2 si vous avez reçu des prestations en vertu d’une assurance invalidité de longue durée dans les 24 derniers mois ou si vous êtes présentement en invalidité de courte durée.

ASSURANCE INVALIDITÉ DE COURTE DURÉE (ICD)

L’assurance ICD vous garantit un remplacement du salaire hebdomadaire en cas d’invalidité.

Le délai de carence est de 5 jours et, pour les 25 semaines suivantes, vous recevez 80 % de votre revenu hebdomadaire assurable.

iA Groupe financier paie 100 % du coût de l’assurance ICD

Note : Votre assurance ICD se termine à votre 70e anniversaire de naissance.

ASSURANCE INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE (ILD)

L’assurance ILD vous garantit un remplacement du salaire mensuel si vous êtes toujours invalide après 26 semaines.

Vous avez le choix entre deux options :

Vous payez 100 % du coût de l’assurance ILD

Option 1 70 % des premiers 1 500 $ de votre revenu mensuel assurable + 50 % des 3 000 $ suivants + 45 % du reste

Maximum 10 000 $/mois

Option 2 70 % des premiers 2 500 $ de votre revenu mensuel assurable + 56 % des 4 000 $ suivants + 47 % du reste

Maximum 15 000 $/mois Preuve d’assurabilité requise au-delà de 10 000 $/mois

Note : Votre assurance ILD se termine à votre 65e anniversaire de naissance.


Pensez à vos assurances personnelles!

Lorsque vous choisirez les protections facultatives à ajouter, n’oubliez pas de prendre en compte toute protection individuelle que vous ou votre conjoint pouvez posséder. Par exemple, avez-vous souscrit une assurance vie individuelle au moment de l’achat d’une maison ou d’une voiture ou encore de tout autre achat important?

N’oubliez pas : l’assurance vie et l’assurance DMA que vous choisissez par l’intermédiaire du régime d’assurance collective de iA Groupe financier sont temporaires. Elles restent en vigueur tant que vous travaillez pour iA Groupe financier et ne peuvent être transformées à votre retraite.

PROTECTIONS DE BASE

Assurance vie de base 2 x votre revenu annuel assurable

Assurance DMA de base 2 x votre revenu annuel assurable

Assurance accidents lors de voyages d’affaires

100 000 $

iA Groupe financier paie 100 % du coût des protections de base

Note : Les garanties d’assurance vie et d’assurance DMA de base sont automatiquement réduites de 50 % à votre 65e anniversaire de naissance.

À votre 70e anniversaire de naissance, l’assurance DMA de base prend fin et votre assurance vie de base sera réduite et correspondra au montant d’assurance vie des retraités.

PROTECTIONS FACULTATIVES

Assurance vie facultative 1 x votre revenu annuel assurable

Assurance DMA facultative 1 x votre revenu annuel assurable

Assurance vie pour personnes à charge

Conjoint : 25 000 $ Chaque enfant : 10 000 $

Vous payez 100 % du coût des protections facultatives

Note : Les garanties d’assurance vie et d’assurance DMA facultatives se terminent à votre 70e anniversaire de naissance.

Le maximum combiné de l’assurance vie de base et de l’assurance vie facultative s’élève à 1 000 000 $; celui de l’assurance DMA de base et de l’assurance DMA facultative s’élève aussi à 1 000 000 $.

Pilier - 3

Assurance vie et assurance DMA (décès et mutilation accidentels)

L’assurance vie procure un paiement forfaitaire en cas de décès. L’assurance DMA procure un paiement forfaitaire en cas de décès et mutilation accidentels.

Des protections facultatives vous sont offertes pour bonifier votre couverture d’assurance.


Pour la période d’adhésion

Vos choix de modules sont valides jusqu’au prochain renouvellement, après le 1er janvier 2021. Si vous ne faites aucun choix lors de la période d’adhésion, vous conserverez automatiquement vos modules actuels pour les soins médicaux, les soins dentaires et l’assurance invalidité de longue durée (ILD).

Au sujet des soins médicaux et dentaires :

Vous pouvez choisir des modules différents pour les soins médicaux et les soins dentaires, mais vous devez sélectionner la même protection (individuelle ou familiale) pour les deux composantes. Vous ne pouvez monter ou descendre que d’un seul module à la fois.

Vous ne pourrez pas effectuer de changements avant le prochain renouvellement, sauf si votre situation change.

Au sujet de l’assurance invalidité de longue durée (ILD) :

Si vous aviez choisi l’option 1 lors de la période d’adhésion précédente, veuillez noter que vous n’êtes pas admissible à l’option 2 si vous avez reçu des prestations d’assurance invalidité de longue durée dans les 24 derniers mois ou si vous êtes présentement en invalidité de courte durée.

Votre choix pour l’assurance ILD ne pourra pas être modifié avant le prochain renouvellement, même si votre situation change d’ici là.

En général

Vous pouvez renoncer aux soins médicaux ou aux soins dentaires seulement si vous et les personnes qui sont à votre charge êtes couverts par le régime de votre conjoint. Vous devrez fournir une preuve de cette protection à votre service des ressources humaines.

Si vous résidez au Québec, vous devez inclure votre conjoint et les personnes qui sont à votre charge dans votre régime d’assurance collective de iA Groupe financier s’ils n’ont pas accès à un autre régime privé.

Quelques règles à suivre

Évaluez vos coûts

Il est important que vous preniez

le temps d’évaluer les coûts

associés à chaque option. Pour ce

faire, iA Groupe financier met à

votre disposition une feuille de

calcul sur votre réseau intranet ou

auprès de votre service des

ressources humaines. Au Québec,

vous devez également tenir

compte du fait que les cotisations

versées dans le régime par iA

Groupe financier et les sommes

remboursées à même le CGS

et le compte mieux-être sont

considérées comme des

avantages imposables. Pour le

reste du Canada, seules les

sommes remboursées provenant

du compte mieux-être sont

considérées comme des

avantages imposables.

Vous avez encore des questions sur le régime d’assurance collective de iA Groupe financier après avoir lu ce guide?

Passez en revue tous les documents mis à votre disposition sur votre réseau intranet ou par votre service des ressources humaines. Vous y trouverez notamment les documents suivants :

– La feuille de calcul qui précise votre participation aux coûts pour chaque option

– Une foire aux questions

– Les formulaires de réclamation

– La brochure qui décrit les frais que vous pouvez déduire dans le cadre du CGS

– La brochure du compte mieux-être

– Le tableau des primes

iA Groupe financier se réserve le droit de modifier ou de résilier le régime à tout moment. Ce guide se veut un résumé du régime d’assurance collective, iA Groupe financier. En cas de divergences entre le présent guide et les documents officiels du régime, ces derniers prévaudront.

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iA Groupe financier est une marque de commerce et un autre nom sous lequel l’Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc. exerce ses activités. ia.ca

Contacts

Communiquez avec le Service de l’assurance collective en mentionnant que vous faites partie du groupe 1000 :

[email protected]

514 499-3800 ❘ 1 877 422-6487

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