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Session d’apprentissage
Les nouvelles opportunités de la micro-assurance
Dakar - Sénégal30 Septembre 2014
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De la stratégie à l’action
Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal
Moussa Dieng
Dakar - Sénégal30 Septembre 2014
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Contexte & Environnement
3
Demande réelle de plus de 7 millions et un
potentiel de plus de 10 millions de sénégalais
Pauvreté concentrée en milieu rural et en zone périurbaine (755 540 ménages agricoles et
plus de 1 230 000 UPI)
Offre très peu diversifiée avec des
produits qui ne répondent pas aux besoins des cibles
Le circuit de distribution est à l'état
embryonnaire
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Niveaux d’engagement - Résultats attendus
4
Macro
• Régulation et médiation en micro-assurance et la garantie d’impacts• Protection du consommateur• PPPs pour élargir la protection sociale• Subventions ciblées
Més
o
• Cadre standardisé• Banque d’informations actuarielles• Education des consommateurs• Systèmes de paiement et autres solutions technologiques
Micro
• Produits adaptés aux besoins du client qui renforcent la protection sociale de base• Association de plusieurs canaux de distribution• Accès immédiat à travers des pilotes
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Différentes étapes du marché
5
• PRODUITS: liés au crédit• CLIENTS: Emprunteurs, grande masse des ménages
à faible revenu
EMERGENT
DIVERSIFIÉ
COMPETITIFQualité
Échelle
• PRODUITS: multirisques, volontaires, liés à d’autres services, intégrés à la protection sociale
• CLIENTS: Tout le monde, y compris les plus pauvres
• PRODUITS: frais funéraires, remboursement de frais d’hospitalisation, Accidents Corporels, épargnes simples, services à valeur ajoutée, quelques produits optionnels
• CLIENTS: groupes organisés non financiers (coopératives, opérateurs téléphoniques, épargnants, …)
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Démarche inclusive (multi acteurs)
6
• Coopération internationale
• Institutions de développement
• Investisseurs• Fournisseurs de
services• Argent électronique• Fournisseurs
d’information
• Direction des Assurances
• Médiateur des Assurances
• Ministères concernés
• Compagnies (individuelles ou pools)
• Association d’assureurs
• Intermédiaires• IMF, etc.
Secteur privé
Secteur public
Bailleurs de fonds
Autres acteurs
concernés
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Besoin de Coordination
Collect. Locales
syndicat
OCB
7
Coop.
IMF
ONG
Etat
PTF
Privé
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Structure de gouvernance
8
Coordinateur
Présidé par la Direction des Assurances
Présidé par le Secteur Privé
Comité de Pilotage
Sous Comités Techniques de travail
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Opportunités - Objectifs stratégiques
Cadre de concertation multi acteurs pour une meilleure synergie des actionsIntégration de nouveaux canaux de distribution (OT, ONG, OCB, etc.)Stratégie d’éducation à l’assurance liée aux programmes d’éducation financière existants
Secteur de la microfinance
très développé
Grandes orientations
de l’état
Initiatives de micro-
assurance
9
Secteurstructuré
Pénétration du mobileEducation
financière en cours
![Page 10: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal](https://reader036.vdocuments.fr/reader036/viewer/2022082605/5563c7abd8b42a054f8b4bf7/html5/thumbnails/10.jpg)
Enjeux - Objectifs stratégiques
Disposer sur le marché de produits de grande valeur qui répondent aux besoins des ciblesDisposer d’une cartographie nationale des risques (Agricoles, sanitaires, liés aux UPI, etc.)Prouver, au-delà des démonstrations, le modèle économique et les opportunités pour les acteurs
Un Agenda Unique
d’inclusion financière
Intérêt des acteurs et passage à l’échelle
Bases de données
actuarielles
10
Protection du Cons. & Médiation
Dispositifs règlement
airesRenforcement des capacités de l’industrie
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Activités clés proposéesRenforcement des capacités en MA à
travers des formations
AssureursCourtiers
Opérateurs mobilesIMF
Atelier de démonstration sur
l’équilibre technique et une approche de
la rentabilité
Evénement public
Formation électronique pour la recherche marché en micro-assurance
AssureursCourtiers
Opérateurs mobilesIMF
Formation de formateurs à niveau
régional
IIA et Unités décentralisées
11
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Activités clés proposées
Soutien de pilotes
Assureurs sélectionnésIntermédiaires sélectionnés
Opérateurs mobiles
Cartographie des risques agricoles Assureurs
Génération d’une base de données (socio-
économiques, agricoles,
pluviométriques, etc.)
AssureursGouvernement
Sensibilisation de l’industrie aux
expériences d’ailleurs et aux réalités des
zones rurales
AssureursIntermédiaires
Opérateurs mobiles12
![Page 13: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal](https://reader036.vdocuments.fr/reader036/viewer/2022082605/5563c7abd8b42a054f8b4bf7/html5/thumbnails/13.jpg)
Activités clés proposées
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Création d’une stratégie d’éducation
financière en assurance
AssureursCourtiers
IMFONG
Campagne de sensibilisation à
l'assurance et aux risques
Populations cibles
Campagne de capacitation pour les
distributeurs de micro-assurance
IMFONG
Canaux de distribution
Intégration de l’éducation en assurance aux
initiatives existantes
OQSFUSAID
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Activités clés proposées
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MAP diagnostic
Sessions d’apprentissage
Atelier sur les indicateurs clés de performance en
MA
AssureursCourtiersOpérateurs mobilesIMF
Parties prenantes
Assureurs
IMF
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Assistance technique et gestion de la connaissance
Gestion de la connaissance
Recherche et développement
Mise en réseau et partage
d’expériences
Communauté de practique
Accès à la documentation
et aux publications
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![Page 16: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal](https://reader036.vdocuments.fr/reader036/viewer/2022082605/5563c7abd8b42a054f8b4bf7/html5/thumbnails/16.jpg)
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Merci beaucoup
Moussa [email protected]
« Si vous voulez aller vite, marchez seul. Si vous voulez aller loin, marchez ensemble »
Dr Lambit Raago