COOPERATION CAMEROUN /BID
SEMINAIRE CONJOINT DE SENSIBILISATION ET D’IMPRGNATION DU SECTEUR PRIVE NATIONAL AUX OPPORTUNITES DE FINANCEMENT ET D’APPUI OFFERTES PAR LA BID
EXPOSE SUR L’EXPERIENCE PILOTE DU PROJET
MICROFINANCE NORD CAMEROUN PMNC (CM 0043 CM 0O44) 2004 – 2010
PRESENTE PAR :
Mme Adeline EKOTO
Ingénieur Agro-Economiste
Chevalier de l’ordre National de la Valeur
Chevalier de l’ordre National du Mérite Camerounais COORDONNATEUR DU PROJET
HOTEL HILTON YAOUNDE 20 DECEMBRE 2012
Plan de l’exposé
• CONTEXTE ET CONCEPTION DU PROJET
• RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE
• Composante 1
• Mise à disposition d’une expertise (Appui à l’implémentation du projet).
• Composante 2
• Renforcement des capacités de l’Unité de Coordination et des agences de microfinance
• Composante 3
• Formation des bénéficiaires de financements
• Composante 4
• Financement des projets des micro et petites entreprises
• Composantes 5
• Supervision/audit des opérations
• ANALYSE DES PERFORMANCES DU PROJET
• IMPACT DU PROJET
• CONCLUSION et PERSPECTIVES
CONTEXTE ET CONCEPTION DU PROJET: FICHE TECNIQUE
10 JANVIER 2004
Conclusion de l’accord de prêt n° CM 0043 /CM 0044 pour le financement d’un projet de microfinance au Cameroun (montant total 767 500 DI soit 628 380 000 F CFA ou 1 078 950 USD) et une subvention de 59,700 DI soit 74,550 $UE
LANCEMENT DU PROJET
8 au 9 décembre 2006 tenue à Garoua d’un séminaire d’information et de formation en modes de financements islamiques.
ETABLISSEMENTS DE MICROFINANCE PARTENAIRES
Crédit du Sahel (CDS) Maroua
Caisse d’Epargne et de Crédit des Initiatives Communes du Septentrion (CECICS) Garoua
Caisse de Financement en Modes Islamiques (CFMI) Ngaoundéré.
COORDONATEUR Mme Adeline EKOTO Ingénieur Agro-Economiste
Chevalier de l’ordre National de la Valeur
Chevalier de l’ordre National du Mérite Camerounais
GROUPES CIBLES Promoteurs des petits et micro projets exclus du secteur bancaire classique.
OBJECTIF GLOBAL
Lutter contre la pauvreté en
assurant l’accès au financement des populations potentiellement actives mais exclues du secteur bancaire classique pour soutenir leurs activités.
COMPOSANTES (5) • Financement des projets des micro
et petites entreprises,
• Renforcement des capacités de l’Unité de Coordination et des
agences de microfinance ;
• Mise à disposition d’une expertise,
• Formation des bénéficiaires de financements,
• Supervision/audit des opérations.
REPARTITION DU FINANCEMENT 1er CYCLE
Tableau 1
Répartition du financement par EMF
EMF Localité Montant
virement
Par EMF
% Crédits
octroyés
Crédit
du sahel Maroua 393 492 000 72,6 396 536 764
(3 044 764)1
CFMI Ngdéré 113 820 000 21 113 820 000
CECICS
Garoua 34 684 000 6,4 34 493 199
(agios) 2
Total 541 996 000 100 544 849 963
Tableau 2 Répartition du financement par mode
Mode de
Financement
Nombre
Projets
financé
Capital plus
marge
Proportion /
l’enveloppe
Globale
Istisna 08 10 729 079 1,68 %
Idjara 96 64 381 174 10,06 %
Moucharakat 06 34 301 295 5,36 %
Mourabaha 231 322 290 898 50,36 %
Esselem 178 208 228 226 32,54 %
Total
519
639 930 669
100
Observations
• Les 519 projets couvrant une enveloppe initiale de 541 996 000 FCFA ont porté sur les activités génératrices de revenus.
• A la clôture du projet (2010) ce fonds était rendu à 639 930 669 FCFA.
• Aujourd'hui (2012) il est rendu à 870 513 968 FCFA pour 685 projets financés .
• Au premier cycle de crédit,
la marge de 97 934 669 FCFA attendue rentre bien dans la limite des 20% de marge autorisées par la BID.
• Elle est le résultat des échanges économiques et non de transactions financières.
TYPOLOGIE DES BÉNÉFICIAIRES
EMF Localité GICs/ Stés
Nbre
Beneficiaires Nbre de
projets
financés Hommes Femmes
Crédit du
Sahel Maroua 96 3 120 600 546
CFMI Ngaoundéré 27 53 28 108
CECICS Garoua - - 31
Total - - - 685
SUPERVISION/ AUDIT DES OPERATIONS STAFF ADMINISTRATIF DE LA CAISSE DE FINANCEMENT EN MODES ISLAMIQUES
( CFMI) NGAOUNDERE APRES LA SEANCE DE TRAVAIL
SUPERVISION/ AUDIT DES OPERATIONS
• 25 au 28 mars 2011Déplacement d’une délégation d’experts conduite par Mme
Adeline EKOTO au siège de la BID à DJEDDAH (procéder à la clôture juridique
et financière du PMNC ; explorer les modalités de consolidation et d’extension
du projet pilote).(Compte rendu disponible)
• Evaluation phase pilote du PMNC Aout 2010 ( rapport disponible)
• Tenue des cessions du comites et missions de suivi;
• Audit du PMNC 1er au 31 juin 2011 ( rapport disponible)
• 22 avril au 1er mai 2012 Mission post évaluation de la BID au PMNC
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE
COMPOSANTE FORMATION DES BENEFICIAIRES DE FINANCEMENTS Une vue des participants au séminaire de formation des bénéficiaires
tenu a Maroua du 18 au 22 octobre 2010
Istisna, idjara, Moucharakat , Mourabaha; Esselem
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE A travers les différentes composantes
Activités financées
Elevage de la ; volaille ; bovin ; Agriculture ; Stockage transformation et commercialisation ; et artisanat ; Services ; Le petit commerce ; La pêche .
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE COMPOSANTE FINANCEMENT DES PROJETS DESMICRO ET PETITES ENTREPRISES
Activité financée: acquisition des intrants pour la provenderie Une unité de production conditionnement et commercialisation de la provende
les tourteaux d’arachides ,résidus de l’huilerie sont des intrants ici développement de petits systèmes d’exploitation intégrés
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE COMPOSANTE FINANCEMENT DES PROJETS DESMICRO ET PETITES ENTREPRISES
Activité : Elevage de la volaille Projet: Ferme avicole à Maroua
Des poussins acquis grâce au financement du projet . Ils sont nourris avec la provende produite sur place
Des pondeuses aussi
Des œufs pour le marché
Une ferme d’une capacité de 3 000 poulets emploie 5 agents permanents et des temporaires pendant les périodes de pointe.
La promotrice compte augmenter sa capacité de production pour ravitailler toute la Région de l’Extrême Nord.
La demande non satisfaite reste très forte avec l’avènement de l’université de Maroua.
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE COMPOSANTE FINANCEMENT DES PROJETS DESMICRO ET PETITES ENTREPRISES
ACTIVITE ELEVAGE/AGRICULTURE Nous sommes de jeunes écoliers et passionnés par le métier de nos parents:
éleveur
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE COMPOSANTE FINANCEMENT DES PROJETS DESMICRO ET PETITES ENTREPRISES
Projet: élevage bovin
Les veaux sont encore sont inoffensifs
Même le chef de mission s’en est rendu compte!
Ce sera le futur reproducteur !
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE
Projet: embouche bovine Alternance sur une même parcelle entre l’élevage et l’agriculture Impacts: fertilisation des champs fourragers; réduction du cout de l’alimentation du bétail.
La parcelle fertilisée par la bouse de vache en saison sèche
accueille en saison des pluies le mil et le mais développement d’une agriculture
biologique
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE COMPOSANTE FINANCEMENT DES PROJETS DESMICRO ET PETITES ENTREPRISES
Projet: Achat du bois scié localement. - Mode de financement: MURABAHA
A N'Gaoundéré un stock de bois en cours de transformation
Il a fallu tout comprendre sur le circuit approvisionnement – transformation-
commercialisation
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE PROJET: DE SCIERIE A N'GAOUNDÉRÉ . Mode de financement: MURABAHA
Effets induits: Création de petits métiers ; chargeur, gardiens, chauffeurs;
Développement du petit commerce, de la restauration.
•
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE PROJET SCIERIE Impacts: création d’emplois et activités connexes ; Scieurs , vente de la sciure de bois aux ménagères ; Effets induits: Protection de l’environnement limitation de l’avancée du désert grâce à la limitation de la coupe de bois; Apparition d’un produit hors exploitation pour les promoteurs, la sciure de bois. Le PCA du CFMI était personnellement présent C’était convivial !
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE COMPOSANTE FINANCEMENT DES PROJETS DES MICRO ET PETITES ENTREPRISES
Projet: Atelier de couture du GIC des Femmes du Sahel N'Gaoundéré
Elle brode a la main!
L’autre préfère se débrouiller avec une machine à coudre! Ingénieux!
les conditions de travail sont précaires
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE
Les promotrices du GIC des femmes du Sahel L’effectif est passé de 7 à 11 membres;
Chacune d’entre elles nourrit une famille d’au moins 7 personnes
Les machines sont progressivement remplacées
Mais, elles travaillent encore à domicile !
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE LE GIC A ACQUIS UN TERRAIN ET Y CONSTRUIT CI-DESSOUS DES LOCAUX DÉCENTS .
LE PROJET AURA DESORMAIS UN SIEGE LES DAMES QUITTERONT BIENTÔT LE DOMICILE.
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE Projet: construction des mini-cités.
Avec l’avènement de l’Université dans la ville de Maroua la population est passée du simple à plus du double
LE PROJET A ÉTÉ CO-FINANCE SUR MODE ISTISNA
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE La clinique soigne en moyenne 15 malades par jour.
Salle d’hospitalisation non équipée
Salle équipée d’un lit moderne
acquis avec le concours du Projet
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE A LA CLINIQUE, LES BESOINS SONT MULTIPLES
LE CHEF DE MISSION A TOUT NOTE
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE Projet: fabrication de yaourts à base de lait pasteurisé, chez ADDJA finance sous mode MURABAHA
Pour hadja ca marche!
Depuis 2010 l’activité a prospéré
En 2012 l’activité reste viable un étudiant de l’IRIC est passé par là! Au cours de son stage
RÉSUMÉ DES RÉSULTATS DE LA MISE EN ŒUVRE
Projet: Acquérir des équipements et Améliorer le conditionnement des yaourts a l’usine sahel yaourt de maroua, la promotrice utilise une dizaine d’employés et
ravitaille toute la ville. l’activité lui permet de soutenir une famille de trente personnes
Le conditionnement amélioré Les points de vente multipliés
OBSERVATIONS
Démarrage tardif du projet, risque élevé des activités financées, cout du suivi élevé…
• Les effets induits des projets portent sur l’apparition des activités annexes autours des projets financés.
• De multiples emplois ont été créés , les revenus améliorés…
• Le projet pilote a eu l’effet de contagion escompté. Les réalisations qui ont une valeur d’exemple et ont créé une forte demande qui suggère l’augmentation de la dotation initiale des EMF.
• L’interdépendance des activités financées a crée un système d’exploitation intégré ou chaque acteur trouve son compte; d’où la multitude de demandes de financements que reçoivent actuellement les EMF partenaires.
• La diversité des activités financées montre à suffisance le niveau de flexibilité de la finance islamique.
• L’enregistrement des nouveaux bénéficiaires prouve que le processus de revolving est déjà maitrisé et se poursuit.
Les balbutiements inhérent à toute innovation sont maitrisés.
PERSPECTIVE LE GOUVERNEMENT DU CAMEROUN ET LA BID ONT CONVENU D’UN APPUI PLUS
IMPORTANT COUVRANT TOUTES LES 10 REGIONS DU CAMERON À TRAVERS LE FINANCEMENT DU PROJET MICROFINANCE CAMEROUN DÈS 2014
IL EST À LA PHASE DE FORMULATION AU MINISTÈRE DES FINANCES
PROJET MICROFINANCE NORD CAMEROUN
LE PROJET MICROFINANCE CAMEROUN