contents · pca life 1 contents 01. 不安的時代,財富累積更挑戰 02....
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寶幸福手冊
PCA LIFE
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Contents01. 不安的時代,財富累積更挑戰
02. 投資工具的選擇,別人怎麼做
03. i 寶提供生命、健康、財富全面保障
04. i 寶特色 1:一套會進化的保障
05. i 寶特色 2:精選基金高效投資
06. i 寶特色 3:靈活配置分攤風險
07. i 寶 HEAR You
08. I Love Protection
09. 子女教育
10. 子女教育 + 退休規劃
11. 退休規劃
12. 退休規劃 + 資產規劃
13. 投資型保險的專家
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不安的時代,財富累積更挑戰 近 10年台灣實質利率過去人們擔心「走得太早」,無法善盡責任、實現夢想;現代人擔憂
「活得太老」,無法活得健康、過得自在。想要兼顧保障與財富累積
在當前環境更具挑戰,因為:
1 負利率時代來臨,錢放銀行也會縮水存款利息的「趴數」追不上紙鈔變薄的速度,甚至也趕不上
一個便當漲價的幅度。
史無前例的低利環境,讓財富累積更具挑戰,更需要保障來
抵銷意外事件帶來的財務衝擊。
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2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016年 度
2.575 1.535 1.005 1.125 1.345 1.345 1.345 1.345 1.205 1.065
1.8 3.52 -0.86 0.96 1.42 1.93 0.79 1.2 -0.31 1.4
台銀1年期定存機動利率
消費者物價指數(CPI)年增率
0.775
1.865
0.165
0.555
0.145
1.515
-0.335-0.075
-0.585
-1.985
單位:%
資料來源:台灣銀行、主計總處
備註:實質利率 = 台銀 1 年期定存機動利率 - 消費者物價指數 (CPI) 年增率
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全民健保與國民年金經營遇到困境
M型化社會現象加劇,財富累積難度高
‧國民年金:國民年金財務亮紅燈,年金改革不知何時會落實。
3 少子化現象,父母重視子女教育學生減少,學費續漲。
4 高齡化現象,退休準備明顯不足退休準備不足引發「下流老人」( 註 1) 現象。
中產階級收入成長停滯,物價與房價卻持續上揚,累積財
富的難度提高,父母除了為自己準備,也想幫子女減輕成
家,購屋等負擔。
註 1:日本社會學家藤田孝典為了說明無法安逸度日,被迫過著「下流」(中下階層)
生活的老人,所創造出的詞彙。年輕人若沒有留意環境變化,並且持續用舊思維面對新
挑戰,到了晚年極有可能成為「下流老人」。
‧全民健保:面對高齡化時代來臨,醫療費用必定高額成長,
健保 10 年醫療費一路攀升,健保財務是否能支撐 ? 6000
5000
4000
3000
2000
095 96 97 98 99 100 101 102 103 104年 度
4236.9
4416.1
4604.4
4780.7
4939.3
5077.3
5296.3
5531.25905.4
102年實施二代健保,健保費率降為4.91%,開始收補充保費99年 健保費率從4.55%
調漲為5.17%
5712.4
單位:億元
資料來源:全民健康保險總額支付制度協商參考指標要覽
健保醫療費一路攀升
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投資工具的選擇,別人怎麼做根據保誠人壽的調查結果:
‧保險是最普遍的金融商品。收入越高、年紀越長的族群持有
金融商品的比例越高。
‧約有六成的民眾買過投資型保單 ,收入越高的族群曾持有投
資型保單的比例越高。
‧購買投資型保單的主因為:可兼具保障與投資。高收入族群
更重視轉換免手續費。
保險 90%
股票 49%
基金 48%
定存 46%
外幣 39%
債券 12%
10%
33%
58%
兼具保障與投資的功能 72%
有多樣化的投資連結標的 32%
定期有現金配息進帳 29%
繳費金額有彈性 26%
有專業經理人管理的「全委帳戶」 22%
提供多次轉換基金免手續費優惠 21%
投資虧損也不影響保障 19%
投資型保單持有狀況
購買投資型保單的原因
金融商品持有狀況
不知道投資型保單,沒有買過
知道投資型保單,但沒有買過
曾經購買過投資型保單
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寶提供生命、健康、財富全面保障
投資型保單 (Investment Linked Policy, 簡稱 ILP) 兼具保險與
投資的功能,但有許多人過分強調投資而忽略了保險的本質是
保障,畢竟健康的活著才能享受富裕的喜悅。
保誠人壽回歸保險的初衷,以客戶的保障出發,重新定義 ILP是擁抱保障 I Love Protection,提醒客戶重視保障的重要與完
整性,以達到「一起好幸福」的目標。
1 投資型保單
保誠人壽全新推出 i寶,i 是愛,也代表聰明 (intelligent)。一張保單加上聰明設計即能滿足人生中各種保障需求,提供
生命+健康+財富的全面保障。
2 寶i
生命
健康 財富
寶
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寶特色1:一套會進化的保障您的每一份愛,都有一個適合的 寶為您成就藉由附約的搭配、投資策略的調整、多一個 i 寶等規劃,就能
建構適合自己與家人的完整保障。
阿國 大保 老誠英英
生命
健康 財富
生命
健康 財富
生命
健康 財富
生命
健康 財富生命
健康 財富
生命
健康 財富
剛出社會 擔任中階主管,小孩剛上幼稚園
職場資深前輩,孩子即將上大學
職場老手,小孩已出社會工作
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寶特色2:精選基金高效投資 投資經驗不受限 怎麼有利怎麼選‧投資高手:有投資經驗又有時間追蹤投資績效與市場趨勢者,
可以依自己的投資心得選擇投資標的,享受完全掌握的成就感。
‧投資新手或無暇投資者:保誠人壽為這類投資人設置全權委託專
業代操的投資標的, 由專業經理人幫您將錢發揮到最大效益。
市場上數以千計的投資標的,您記得幾檔的特色與投資方向?
相信無人可以有效掌握。
精選基金:保誠人壽以「績效」、「規模」、「夏普指數」篩選出各類型基金的績優生供您選擇。
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投資無法獲利通常是「缺乏紀律」,敗給自己的情緒與惰性。
寶的精選基金,以多元指標與客觀數據定期更新投資標的,幫您隨時掌握市場趨勢與投資先機。
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寶特色3:靈活配置分攤風險一般投資型商品是收到保費後立即投資,當市場處於低點固然可以獲得
最佳報酬,但有誰能知當前是相對高點或低點?
保誠人壽認為保險應著重長期有利的規劃,因此 寶具有「靈活配置」的設計。
您可自己決定資金投入時間,透過固定週期的設定,分批進場、有效分攤風險,降低報酬率的波動。
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投資不論獲利或虧損,最怕沒有加碼的子彈!拉長投入時間,分批進場即能保留加碼空間,守住長期的財富。
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改變頻率
0 1 2 3 4 5 年
... .....
改變金額 改變頻率與金額
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寶 HEAR You I Love Protection剛出社會的英英,運用 寶積極累積人生第一桶金,同時享有高效保障。
保誠人壽相信和自己所愛的人「一起好幸福」是人生的完美境界。
健康是最大的本錢,趁年輕健康情況良好,建構基本保障
生命是最珍貴的財富,有生命,財富才有意義
富裕人生,及早開始
以時間換取長期財富成長契機
用意外險與定期壽險為未來建構充分的保障
精選基金持續掌握市場趨勢與脈動
靈活配置幫您管理風險,提升獲利
生命
健康
財富
ealth ( )
ducation (子女教育 )
sset Planning (財產規劃 )etirement (退休規劃 )
HEAR
健康子女教育資產規劃
退休規劃
i每一種需求 寶都能滿足
「把自己照顧好,才能照顧好自己所愛的人」則是實現「一起好幸福」
的積極行動。保誠人壽聽見您和家人的保障需求,並將它們分為 :
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子女教育阿國的孩子剛上幼稚園,阿國希望孩子贏在起跑點,接受最好的教育。
健康的您才能做寶貝未來的支柱
健康的小孩才能快樂成長與學習
賦予寶貝優質人生
孩子是最甜蜜的負荷,教育是最好的投資
定期定額投入,再用年終獎金彈性加碼
早一點準備,讓寶貝贏在人生起點
保障=未來責任的總和
生命
健康
財富
子女教育 +退休規劃多一個 寶,實現一起好幸福大保的孩子即將上大學,大保除了準備孩子的深造費用,也開始
預約自己的晚美人生。
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生命
健康 財富
生命
健康 財富
教育教育 退休退休
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退休規劃 退休規劃 +資產規劃老誠運用 寶,預約晚美人生。 多一個 寶,實現一起好幸福
老誠找到了晚美數字,還想幫孩子在人生起點站穩腳步。
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生命
健康 財富
生命
健康 財富
退休退休 資產資產
不要成為老伴與子女的負擔
退休是另一段人生的開始
退得早更要退得好,找到您的「晚美數字」
以靈活配置降低風險,保護您的「晚美數字」
以穩健踏實的心態,用精選基金達到「晚美數字」
對自己與老伴負責,也不要給小孩帶來負擔
生命
健康
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投資型保險的專家•1999年,保誠人壽正式進入台灣壽險市場。•2001年,首創投資連結型保險在台灣上市。•2002年,首創投資連結型保險可附加附約。•2004年,首創投資連結型保險可附加帳戶型附約。
保誠人壽自 1999年進入台灣市場,延續英國保誠集團跨越 3個世紀的百年品牌,提供台灣保戶創新的保險與投資規劃。
10 餘年來,保誠人壽秉持「誠心誠意、從聽做起」的品牌精神,
了解台灣民眾的需求。
無論是躉繳 / 分期繳、壽險 / 年金險、台幣 / 美元 / 人民幣、附約
選擇,以及全權委託帳戶 / 共同基金 /ETF/ 貨幣帳戶等投資標的挑
選,保誠人壽豐富的投資型商品線都能符合保戶需求,逐步實踐人
生中每個階段的夢想。
寶幫您拚出完美人生
PCA Life Assurance Co., Ltd. 8F., No1, Songzhi Rd., Xinyi Dist., Taipei City 11047, Taiwan (R.O.C)
保誠人壽保險股份有限公司 11047 台北市信義區松智路1號8樓Tel(02)8786-9955 www.pcalife.com.tw 0809-0809-68
退休規劃
子女教育
健康
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