atelier financement cci de bordeaux
DESCRIPTION
Support de présentation de l'atelier thématique Financement, constituant l'une des séquences des après-midis de la création. http://bordeaux.cci.fr/Rubriques/Creer-ReprendreTRANSCRIPT
Validation de l’opportunité du projet
Valider les hypothèses issuesde l’étude de marché
Construire son prévisionnel économique , traduction chiffrée de l’étude préalable
Définir sa stratégie d’entreprise
incontournable
OBLIGATOIRE
CONSEILL
E
Evaluer les charges courantes de l’activité
Se renseigner sur les marges pratiquées dans le secteur
Contacter ses fournisseurs pour connaître leurs tarifs et les délais de paiement pratiqués
Obtenir des devis (assurance notamment) et des lettres de missions (honoraires des professionnels du conseil)
UTILE
REDUIT LES
RISQUES
CONSEILLE
Prendre en compte le niveau de rémunération souhaitée
A ne pas
oublier !!
COMPTE DE RESULTAT PREVISIONNELAnnée 1 Année 2 Année 3
PRODUITS Vente de marchandises Prestations de services TOTAL DES PRODUITSCHARGES ACHATS Matières premières Marchandises CHARGES EXTERNES Loyer et charges locatives Entretien et réparations Eau, électricité, gaz Fournitures de bureau et entretien Assurances Honoraires Publicité et documentation Transports Services bancaires Déplacements / mission Frais postaux IMPOTS ET TAXES CHARGES DE PERSONNEL Salaires et traitements Charges du personnel Prélèvement du(des) dirigeant(s) Cotisations de l'exploitant DOTATION AUX AMORTISSEMENTS ET AUX PROVISIONS CHARGES FINANCIERES Intérêts organisme bancaire CHARGES EXCEPTIONNELLES TOTAL DES CHARGES
RESULTAT COMPTABLEIMPOT SUR LES SOCIETES
CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
COMPTE DE RESULTAT PREVISIONNEL
Evaluer les moyens à mettre en œuvrepour créer et développer mon activité
Lister les immobilisations immatérielles
Lister le matériel et les équipements nécessaires
Evaluer le stock de départ
incontournable
OBLIGATOIR
E
TOUJOURS
TROP
CHER !!!
Déterminer le besoin en fond de roulementde démarrage
Calculer l’avance de TVA sur les investissements de démarrage
incontournable
OBLIGATOIRE
Entreprendre sa recherche de financement
Définir les solutions de financements les plus adaptées
Rencontrer différents organismes bancaires
VIVEMENT
CONSEILLE
JE M’entraine a
presenter mon projet
TOTAL DES RESSOURCESLes subventions ne sont pas disponibles au démarrage
Aides liées à la situation personnelle du créateur :ACCRE, maintien Assedics, NACRE, Agefiph.
Aides sectorielles - Conseil Général de la Gironde : CREAGIR 33- Conseil Régionale d’Aquitaine : ACEP- OSEO Innovation , Aquitaine Amorçage
Aides facilitant l’accès au financement :PCE, ADIE, Gironde Initiative, CSDL, Aquitaine Entreprendre,FGIF, ACI, Aquitaine Amorçage
Aides fiscales et sociales liées à l’implantation (zonage) :exonérations ZAFR, ZRR, ZRU, ZFU…
Aides à l’emploi : exonérations, contrats aidés
Aide à la création
EMPLOIS Démarrage Fin Année 1 Année 2 Année 3Immobilisations incorporelles : Frais d'établissement Brevets-Licences Droit au bail Fonds de commerceImmobilisations corporelles : Agencements, aménagements Matériels et outillages Mobiliers et informatique Matériels roulantsImmobilisations financières : Dépôt garantie et cautions Siège social AutresRemboursements d'emprunts Banques et organismes assimilés PCE Prêt d'honneur B.F.R Stock de départTOTAL DES EMPLOIS
RESSOURCES Démarrage Fin Année 1 Année 2 Année 3Fonds Propres et Quasi Fonds Propres Apports en capital Comptes courants d'associés Prêt d'honneur Capitaux externes Organismes bancaires PCE Capacité d'autofinancementTOTAL DES RESSOURCESSOLDE (Dégagement nets)SOLDE CUMULE
PLAN DE FINANCEMENTPLAN DE FINANCEMENT
LA BANQUE, PARTENAIRE DE L’ENTREPRISE
Quelques questions à se poser avant de choisir une banque
• Quelle est la politique de la banque en faveur de la création d’entreprise ?
• La banque finance-t-elle tous les secteurs ?(commerce, industrie, services, professions libérales, etc.)
• Quels sont les services proposés ? Leurs tarifs ?
• Répondent-ils à mes besoins ?
Choisir son banquier
Les attentes de votre conseiller ?
• un homme de la situation (expérience, qualification…)• vendeur de son projet…•… au bon moment • s’étant posé toutes les questions (structure juridique, fournisseurs…)• disposant d’un dossier 4 C
Clair Concis Complet Cohérent• maîtrisant son dossier (calcul du point mort, les moyens de l’atteindre, la stratégie commerciale,…)
Banquier - Créateur : des attentes réciproques
Banquier - Créateur : des attentes réciproques
Les attentes du porteur de projet envers son conseiller ?
• Écoute(bonne connaissance du dossier, de vos besoins et attentes…)
• Rapidité(un engagement, que la réponse soit positive ou négative)
• Transparence(une réponse argumentée, des tarifs explicites…)
• Professionnalisme(compétences dans votre secteur d’activité…)
Les principaux moyens
• Fonds Propres
• Financements de long / moyen terme
• Crédits à court terme
Deux grands types de besoins
• Investissement
• Besoins d’exploitation- Stock de constitution- Cycle d’exploitation
Principe de base :
Tout investissement (besoin) doit être financé par des ressources (moyens)
Le dossier de financement
Emprunts à long ou moyen terme
• Le type de crédit doit s’adapter au type de besoin
Financement courtCrédit à court terme
Investissements
Besoins d’exploitation
Financement stableCrédit moyen ou long terme
• Durée du financement liée à la durée d’amortissement fiscal du bien acheté
• Les garanties Réelles : Hypothèque, Gage, Nantissement Personnelles : Cautions (d’une personne, d’un organisme : OSEO, SIAGI…)
Le dossier de financement
Emprunts à long ou moyen terme
Crédits à moyen terme- Durée : 2 à 7 ans
- Besoins à financer : . Matériel
. Travaux d’agencement . Fonds de commerce
Types de Financement- à taux fixe / à taux révisable- crédit-bail mobilier et immobilier- LOA (location avec option d’achat)- LLD (location longue durée)
Crédits à long terme- Durée : 7 à 15 ans
- Besoins à financer : . Immeubles
. Terrains
Le dossier de financement
Crédits à cout terme
Mobilisation de créances clients (en B to B = entre entreprises) :
- Affacturage- Escompte- Découverts bancaires autorisés
Le dossier de financement
Formalisation du projet
Les trois principaux critères d’appréciation
Le dossier de financement
Banquier - Créateur : un duo gagnant
Entretenir de bonnes relations avec son banquier et instaurer un climat de confiance est indispensable au bon développement de l’entreprise.
Car votre banquier c’est surtout :
- un partenaire un travail dans la durée
- un financier généralistedonc pas expert dans vos métiersun rôle de conseil sur la gestion des fluxet les différentes solutions de financement (Gérer, Financer, Prévoir)
Accueil - Orientation
1/2 journée d ’information
Entretien individuel
FORMATION EXPERTS
Elaboration du Plan d’AffairesRecherche de Financement
CFE
Suivi post création :
Plan d’actions à la création d’entreprise
Ateliers pratiques
Retrouvez toute l’informationsur le parcours du créateur en ligne :
www.bordeaux.cci.fr