a partir du 1 janvier 2011 - caisse d'epargne · • carte visa gold business - à débit...
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a partir du 1er janvier 2011Les prix sont exprimés hors taxe. D E H A U T E - N O R M AN D I E
les opérations et services bancaires
Conditions et tarifs des principaux services bancaires.
aux Entreprises, Associations, et Institutionnels
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Ce document vous indique les conditions et tarifs des opérations et services bancaires appliqués aux clientèles Entreprises, Associations et Institutionnels à compter du 1er janvier 2011.
La Caisse d’Epargne a, depuis toujours, fondé ses relations avec vous et tous ses clients sur la confiance et la transparence :
- Lors de toute ouverture de compte, nous vous remettons une Convention précisant les conditions de fonctionnement des produits et services qui lui sont rattachés. Dans le cas où celle-ci ne vous aurez pas encore été remise, vous pouvez vous la procurer auprès de votre Chargé d'Affaires ou de votre assistante commerciale.
Votre Chargé d’Affaires se tient à votre disposition pour vous apporter toute information complémentaire, vous conseiller sur les services les mieux adaptés à vos attentes.
www.caisse-epargne.fr (1)
Nota : Les conditions ne sont pas limitatives et peuvent être modifiées en fonction de l’évolution de la réglementation et des conditions de marché.
• Lorsque figure le sigle * la prestation est soumise à la TVA. Dans ce cas, au montant des frais, commissions et taux exprimés en hors taxes, s’ajoute, lorsqu’elle est due, la TVA au taux en vigueur à la date de l’opération.
(1) tarification selon votre opérateur.
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01
sommaire
Le Compte Courant Les moyens de paiement Les cartes bancaires
• Le prix des cartes.................................................................................................... 3
• Les opérations par carte....................................................................................... 3
• Les opérations sur carte ....................................................................................... 3
Les chèques• Les opérations sur chèque ................................................................................... 4
La gestion courante• L’ouverture d’un compte ...................................................................................... 4
• Les relevés de compte ........................................................................................... 4
• Les commissions Entreprises............................................................................... 4
• Les commissions Economie Sociale et Logement Social . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
• Les autres commissions ........................................................................................ 4
• Service rémunération ............................................................................................ 5 • La clôture d’un compte......................................................................................... 5 • Les virements et prélèvements............................................................................ 5
Les principales dates de valeur• Les dates de valeur................................................................................................. 5
La Banque à Distance • Direct Ecureuil Pro.................................................................................................. 6
Les Échanges de Données Informatisées• Les abonnements.................................................................................................... 6
• Les virements............................................................................................................ 6
• Les prélèvements..................................................................................................... 6
• Les effets de commerce........................................................................................ 6
• Le certificat électronique..................................................................................... 6
Les autres services ........................................................................................................................7
Les équipements monétiques• Terminal de Paiement Electronique................................................................. 7
• Le Paiement N fois sans frais . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
• E-commerce............................................................................................................. 8
Les opérations de portefeuille
Les lettres de change - Billets à ordre• Les commissions de manipulation / effet . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
• Les opérations sur effet........................................................................................ 8
Les opérations Loi Dailly / Avance TVA ............................................. 8
Les mobilisations de créances nées sur l’étranger ...................... 8
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sommaire
Les crédits • Les crédits court terme........................................................................................ 9
• Les crédits moyen et long terme ..................................................................... 9
• Les frais de garantie ............................................................................................. 9
• Les engagements par signature...................................................................... 10
• Les autres opérations ......................................................................................... 10
• L’aval de traite ...................................................................................................... 10
Les opérations internationales
• Le change manuel................................................................................................ 10
• Les virements émis vers l’étranger................................................................. 10
• Les virements reçus de l’étranger .................................................................. 11
• Les encaissements de chèque étranger ....................................................... 11
• Les opérations de change ................................................................................. 11
• Les credoc Import ................................................................................................ 12
• Les stand-by Import .......................................................................................... 12
• Les remises libres Import ................................................................................. 12
• Les remises doc. Import ................................................................................... 13
• Les remises libre s Export................................................................................... 13
• Les remises doc. Export ..................................................................................... 13
• Les frais annexes.................................................................................................. 13
Les comptes d’épargne
• Les opérations sur compte d’épargne........................................................... 14
Les Comptes-titres
• Les droits de garde .............................................................................................. 14
• Les transferts de compte-titres ...................................................................... 14
• Les ordres de Bourse........................................................................................... 15
• Les autres tarifs.................................................................................................... 15
Les autres services
• Frais de recherche ............................................................................................... 15 • Les opérations juridiques .................................................................................. 15 • La location de coffres ........................................................................................ 16 • Les services divers ............................................................................................... 16
Les opérations exceptionnelles
• Les incidents de fonctionnement................................................................... 16 • Les oppositions ..................................................................................................... 16
Lexique
02
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Cartes de paiement
• Carte Visa Gold Business - à débit immédiat/débit différé................................................... 116,00 /an• Carte Visa Business - à débit immédiat............................................................................... 35,00 /an - à débit différé..................................................................................... 44,00 /an
• Carte Global Affaires . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Sur devis
serviCe moneo• Moneo sur CB Visa Business
et Visa Gold Business ................................................................................. Gratuit
03
Le Compte Courant
Les moyens de paiementLES CARTES BANCAIRES
Le prix des cartes
retraits d'espèCes par Carte En euros dans un pays membre de l’UE (Union Européenne) • aux DAB et guichets Caisse d’Epargne ........................................... Gratuit • aux DAB des autres banques
(à partir du 3ème retrait dans le mois).......................................... 0,90 /retraitEn devises • aux DAB
- commission proportionnelle............................................................... 2,80 % - commission fixe...................................................................................... 3,20
• aux guichets - commission proportionnelle............................................................... 2,80 % - commission fixe...................................................................................... 6,25
paiements En euros dans un pays membre de l’UE ................................................. GratuitEn devises - commission proportionnelle............................................................... 2,80 %
- maximum de perception.............................................. 6,25 /transaction
Les opérations par carte
• Remplacement carte.................................................................................. 12,00 • Adaptation plafond carte(1) ..................................................................... 23,00 • Demande d’autorisation par opération carte.................................... 20,00 • Mise à disposition d’un plafond spécifique (débit différé)(1)...... 5 %/an(2)
• Réédition du code secret carte............................................................... 10,40 • Contestation abusive paiement CB ....................................................... 10,00 • Remise carte en agence ............................................................................. Gratuit• Envoi en recommandé avec AR .................................................... 8,40 /envoi
(1) Sous réserve d’acceptation de votre dossier.(2) Appliqué sur le montant accordé au-delà du plafond standard.
• Remplacement carte.................................................................................. 12,23
• Adaptation plafond carte(1) ..................................................................... 12,74
• Demande d’autorisation par opération carte.................................... 20,00
• Réédition du code secret carte.............................................................. 10,59
• Contestation abusive paiement CB ...................................................... 10,19
• Remise carte en agence ............................................................................. Gratuit
• Envoi en recommandé avec AR .................................................... 8,56 /envoi
(1) Sous réserve d’acceptation de votre dossier.
Les opérations sur carte
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• Tenue de compte inactif........................................................................... Gratuit
Le Compte Courant
• Remise chéquier en agence ...................................................................... Gratuit• Envoi chéquier en pli simple......................................................... 2,40 /envoi• Envoi chéquier en recommandé avec AR.................................. 8,56 /envoi• Fabrication lettre-chèques ..................................................................... Sur devis• Délivrance d’un chèque de banque ....................................................... 10,50
• Destruction chéquier en stock > 3 mois ............................................... 5,09 • Remise de chèque à l’encaissement compensable en France........ 5,09
délais d'encaissement : 5 jours ouvrés (sauf cas particuliers)
04
• Frais de dossier . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit
L’ouverture d’un compte
• Demande d'édition exceptionnelle ............................................................ 3,00
• Périodicité mensuelle ..................................................................................... Gratuit
• Périodicité hebdomadaire........................................................13,50 /trimestre
• Périodicité décadaire .................................................................. 9,00 /trimestre
• Périodicité bi-mensuelle ............................................................ 4,50 /trimestre
• Périodicité journalière ...............................................................48,00 /trimestre
• Relevé supplémentaire ............................................................... 9,00 /trimestre
Les relevés de compte
Les opérations sur chèque
La gestion courante
Les moyens de paiementsLES CHÈQUES
• Frais de tenue de compte .................................................... 57,00 /trimestre
• Commission de mouvement................................................. 0,10 % maximum
• Commission sur le plus fort découvert . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,05 % maximum
• Commission de dépassement sur autorisation.............. 2,00 % maximum(majoration taux client)
• Commission d’immobilisation ............................................. 0,50 % maximum
Les autres commissions
Les commissions Entreprises• Frais de tenue de compte .................................................... 60,00 /trimestre• Commission de mouvement................................................. 0,20 % maximum• Commission sur le plus fort découvert . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,10 % maximum• Commission de dépassement sur autorisation.............. 5,00 % maximum
(majoration taux client)
• Commission d’immobilisation ............................................. 2,00 % maximum
Les commissions Economie Sociale et Logement Social
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Les principales dates de valeur
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Le Compte Courant
• Clôture du compte..................................................................................... Gratuit
La clôture d’un compte
La gestion courante
• Chèque remis ...................................................................................... J+1 ouvré (1)
• Chèque émis ............................................................................................................... J
• Virement externe reçu ........................................................................................... J
• Virement externe émis, avis de prélèvement émis ....................................... J
• Versement d’espèces, dépôt/retrait .................................................................... J
• Paiement par carte bancaire - débit immédiat ....................................................................................................... J - débit différé.............................................................................................................. J
• Monétique ............................................................................................................... JR
• Remise d’effet à l’encaissement ............................................ J+4 calendaires
• Remise d’effet à l’escompte....................................................... J+1 calendaire
(JR : jour de réception au centre de traitement des cartes bancaires)(1) Remise de chèques compensable en France : date de valeur : J+1 ouvré (J= date de comptabilisation)
Les dates de valeur
• Virement vers un compte Caisse d’Epargne- occasionnel .................................................................................................. Gratuit- permanent .................................................................................................... Gratuit
• Virement occasionnel vers une autre banque et virement SEPA(1) (frais par virement occasionnel automatisable émis dans l'UE) - prioritaire (virement trésorerie, TVA, VGM)............................................... 7,60 - au guichet de l'agence.............................................................................. 3,20 - par téléphone ............................................................................................... 3,20 - par Internet(2) .............................................................................................. Gratuit
• Virement permanent vers un autre établissement bancaire Frais sur virement permanent............................... 1,33 (maximum 15,96 )
• Prélèvements extérieursFrais de mise en place d'une autorisation de prélèvement ........... Gratuit
(1) cf lexique des termes utilisés.(2) Hors coût fournisseur d’accès internet.
Les virements et prélèvements
.................................................................................................................Nous consulter
(1) Calculée sur la base du solde créditeur journalier. Cette rémunération estversée trimestriellement à terme échu. Taux nominal annuel brut. Les intérêts sont soumis à la réglementation fiscale en vigueur applicable à l’entreprise suivant son mode d’exploitation ou sa forme sociale.
Service rémunération(1)
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06
Le Compte Courant
• Abonnement EBICS / ETEBAC 3 (jusqu'au 30/09/11) (échange Banque vers Client / Client vers Banque) ........................ 51,00 /mois
• Abonnement E-remise (Internet).................................................. 20,00 /mois - surcout abonnement par compte et par sous compte........... 5,00 /mois
• Abonnement “Experts-Comptables”* rapatriement relevés de compte ............................................ Nous consulter
Les abonnements
La Banque à distance
Les echanges de données informatisées
• Frais de virement ............................................................................ 0,30 /fichier
• Frais de rejet de virement ............................................................... 0,30 /rejet
Les virements
• Frais de prélèvement .......................................................................0,30 /fichier
• Relevé d’autorisation de prélèvement impayé .................................. Gratuit
• Frais de rejet de prélèvement........................................................ 0,30 /rejet
Les prélèvements
• Frais par effets.................................................................................... 0,30 /effet
• Frais de virement de trésorerie ............................................ 5,00 /opération
• Frais de rejet......................................................................................... 0,30 /rejet
Les effets de commerce
• Certiceo*...........................................................................................180,00 /3 ans(certificat électronique d'authentification et de signature pour les échanges de données dematérialisées )
Le certificat électronique
• Abonnement Global ....................................................................................Gratuit
• Par Téléphone............................................................................................ Gratuit(1)
09 84 98 00 00
• Sur Internetwww.caisse-epargne.fr .......................................................................... Gratuit(2)
- option Bourse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit(2)
• Direct Ecureuil Mobile .......................................................................... Gratuit(2)
(1) Appel non surtaxé.(2) Hors coût opérateur téléphonique et/ou hors coût fournisseur d'accès internet.
Direct Ecureuil Pro
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Le Compte Courant
• Assurance Moyens de Paiement Pro Plus(1) ................................. 20,30 /an
• Service Sécurexpress (assurance incluse)* (1) ........................ Nous consulter
• Information annuelle aux Commissaires aux Comptes* .......... 100,00
• Edition R.I.C.E (Relevé d’Identité Caisse d’Epargne) ................................ Gratuit
• Remise monnaie vrac < 15...................................................... 3,00 /remise
• Gestion monnaie métallique ................................................................ Sur devis
• Service bancaire de base ......................................................................... Gratuit(offre groupée de services. Conditions d’accès définies dans le cadre de l’article L312-1 du Code Monétaire et Financier)
• Cash Management : Integral Cash.................................................................................. Nous consulter
• Epargne Salariale(2)(3) .................................................................. Nous consulter(Plan d'Epargne Entreprises (PEE), Plan d'Epargne Interentreprises (PEI), Plan d'Epargne Retraite Collectif Entreprises (PERCO) Plan d'Epargne Retraite Collectif Interentreprises (PERCO-I))
(1) Contrat de GCE Assurance, Entreprise régie par le code des assurances, distribué par votre Caisse d’Epargne, intermédiaire d’assurance immatriculé à l’ORIAS.(2) Offre dont la gestion est assurée par NATIXIS INTEREPARGNE - Société Anonyme au capital de 8 890 784 euros -immatriculée au RCS de Paris sous le numéro B 692 012 669 -Siège social : 30 avenue Pierre Mendès France, 75013 PARIS. (3) La mise en place d'un PERCO-I ne peut intervenir qu'à condition qu'un plan d'épargne entreprise d'une durée plus courte ait préalablement été mis en place (PEE ou PEI).
Les autres services
Les éQuipements monétiQues
• Solutions de paiement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . à partir de 9,00 */mois- TPE filaire - TPE portable- TPE ADSL - TPE GPRS
• Frais de dossier*...................................................................... à partir de 38,00
• Location saisonnière*.................................................................... Nous consulter
• Frais de résiliation*........................................................................ Nous consulter• Indemnité pour équipement hors d’usage*
(du fait du locataire)......................................................................... Nous consulter
• Éditeur/Lecteur de Chèques- Location..................................................................... à partir de 15,00 */mois- Frais de dossier .................................................................... à partir de 38,00
• Commission sur flux monétique............................................... Nous consulter
• Chargement logiciel privatif ou spécifique(Américan Express, VAD, chèque...)*.............................................................. 30,00 (38,00 sur équipement non maintenu sous réserve de compatibilité)
• Demande d’adhésion au centre de paiement par carte bancaire ..... Gratuit
• Retraitement des facturettes CB............... à partir de 30,00 /traitement
(1) Tarification susceptible d'évoluer en cours d'année en fonction des offres constructeurs.
Terminal de Paiement Électronique(1)
location
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Les éQuipements monétiQues
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Les opérations de porteFeuiLLe
Les lettres de change - Billets à ordre
• Remise support papier ................................................................................ 4,20
Les commissions de manipulation/effet
• Réclamation d’effet.................................................................................... 20,00 • Commission de prorogation.................................................................... 20,00 • Effet impayé ................................................................................................. 20,00 • Rejet d’effet ................................................................................................. 20,00 • Effet domicilié non avisé (Bon à payer)................................................... 5,00 • Effet payé hors provision ......................................................................... 15,00 • Effet inférieur à 76 .................................................................................. 7,50 Les remises à l’encaissement doivent se faire au minimum 10 jours avant l’échéance. Lorsque la date d’échéance est un jour non ouvré ou férié, l’échéance est reportée au 1er jour ouvré suivant.
Les opérations sur effet (prix par effet)
• Frais d’établissement de convention.................................................... 40,00 • Frais de bordereau...................................................................................... 46,00 • Frais de notification par courrier avec acceptation....................... 20,00 • Frais de notification par courrier sans acceptation ....................... 15,00 • Frais pour prorogation, modification, réclamation......................... 20,00
Les opérations loi dailly / avance tva
• Droit d'entrée* ...................................................................................... 77,74 /an• Commision pour paiement en 3 fois ........... 3 % sur les sommes différées• Commision pour paiement en 4 fois ....... 3,3 % sur les sommes différées
Paiement N fois sans frais
• SP PLUS : Logiciel accepteur CB sur Internet.- Droit d’accès............................................................................................ 300,00 - Abonnement*.................................................................................. 20,00 /mois- Jusque 100 transactions ........................................................................ Gratuit - Au delà de 100 transactions................................................... Nous consulter
• SP PLUS SITE : Mise à disposition d'un site "clé en main" personnalisable permettant d'encaisser des règlements à distance par carte bancaire.- Droit d’accès.............................................................................................. 90,00 - Abonnement*.................................................................................. 20,00 /mois- Jusque 100 transactions ........................................................................ Gratuit - Au delà de 100 transactions.................................................. Nous consulter
E-commerce
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Les Credits
• Frais de dossier concours confirmé...................................... 1 % du montant de l’engagement avec
minimum de 100,00 (maximum 1500 )
• Commission d’engagement ......... 0,50 % maximum du montant engagé(création et renouvellement de concours)
• Cession Dailly (à titre de garantie)
- frais de dossier..............................................................1 % maximum 1500 - frais de notification par créance cédée .......................................... 26,00
- frais de bordereau................................................................................... 46,00
Découvert non autorisé : Taux = montant maximum autorisé par la legislation en vigueur
Les crédits court terme
• Frais de dossier ................................................................................................... 1 % - perception minimum .......................................................................... 100,00
• Relance pour échéance de prêt impayée .......................................... 17,12
• Duplicata tableau d’amortissement et justificatif d’intérêts payés..... 18,85
• Simulation de décompte de remboursement anticipé ................. 19,87
• Avenant contrat de prêt, avenant sur garantie ...............................90,00
• Avenant modification de date d'échéance ....................................... 90,00
• Modification compte de prélèvement ................................................. 12,23
• Indemnité de remboursement anticipé....................................... Voir contrat
Les crédits moyen et long terme
(annuel, création et renouvellement)
S’y ajoutent éventuellement les droits d’enregistrement, les frais d’inscription, de signification et les frais dus à la radiation.
• Nantissement de parts sociales hors Caisse d’Epargne /actions de sociétés non côtées ............................................................ 240,00
• Nantissement de valeurs mobilières ................................................. 300,00
• Nantissement ou délégation contrats d’assurance vie autres établissements........................... 300,00
• Nantissement de fonds de commerce sous seing privé.............. 200,00
• Gage de matériel / outillage sous seing privé................................ 150,00
• Prise de gage . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100,00
• Blocage de compte courant.................................................................... 50,00
• Mainlevée de garantie réelle .................................................................. 80,00
Les frais de garantie
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Les Crédits
• Frais d’établissement d’acte de cautionnement - caution usuelle ......................................................................................... 50,00 - caution nécessitant un acte spécial ............................................... 100,00 - ligne de caution ..................................................................................... 200,00
• Taux de commission annuel .............................................................. 1 % à 3 % - minimum de perception........................................................................ 50,00
• Mainlevée (hors caution usuelle) ou dénonciation d’engagement par signature.................................. 59,00
Les engagements par signature
• Commission sur aval/an ........................ 3 % avec un minimum de 46,00
L’aval de traite
Achat/Vente billets et chèques de voyage
• Commission proportionnelle ..................................................................... 2,00 %
• Minimum de perception............................................................................. 4,60
Le change manuel
Les opérations internationaLes
• Information annuelle aux cautions garantes sur crédits.................................................... 35,00 /dossier et caution
• Duplicata de contrat.................................................................................. 31,00
• Crédit bail, location longue durée .......................................... Nous consulter
• Caution retenue de garantie..................................................... Nous consulter
• Affacturage ..................................................................................... Nous consulter
Les autres opérations
Vers l’EEE (Espace Économique Européen) en € d’un montant ≤ 50 000 € et virement SEPA (quel que soit le montant)
• Frais par virement automatisable avec BIC/IBAN.............................. 3,20
Autres virements En € dans l’EEE > 50 000 €, hors EEE (quel que soit le montant), en devises (quel que soit le pays)
• Frais par virement........................................................................................ 0,10 ‰
minimum de perception............................................................................15,29
• Commission de change.............................................................................. 0,05 ‰
minimum de perception............................................................................12,74 • Frais supplémentaires de correction (coordonnées bancaires manquantes ou erronées) .........................13,76
Les virements émis vers l’étranger
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Les opérations internationaLes
Jusqu’à 61 000 • Commission proportionnelle ...................................................................... 1/2 ‰ • Minimum de perception................................................................................. 11
De 61 000 à 122 000 • Commission proportionnelle ...................................................................... 1/4 ‰ • Minimum de perception........................................................................... 11,00
Supérieur à 122 000 • Commission proportionnelle ...................................................................... 1/8 ‰ • Minimum de perception........................................................................... 11,00
Les opérations de change
En provenance de l'EEE en € d'un montant ≤ 50 000 € et virement SEPA (quel que soit le montant)
• Frais par virement automatisable avec BIC/IBAN............................ GratuitAutres virements en € dans l'EEE > 50 000 €, hors EEE (quel que soit le montant),
en devises (quel que soit le pays)
• Frais par virement........................................................................................ 0,10 ‰
minimum de perception............................................................................13,04
maximum de perception . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35,66
• Frais de commission de change.............................................................. 0,10 ‰
minimum de perception............................................................................12,74
maximum de perception . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35,66
Les virements reçus de l’étranger
En euros• Commission de service............................................................................... 0,10 ‰ minimum de perception par remise......................................................12,74
En devisesa - Commission de service ........................................................................... 0,10 ‰ minimum de perception .........................................................................12,74 b - Commission de change .......................................................................... 0,05 ‰ minimum de perception .........................................................................12,74 Chèques étrangers remis à l'encaissement impayé............................ 32,42
(1) Disponibilité des fonds- remise chèque en euros payable dans l’U.E en “crédit Sauf Bonne Fin” : les
fonds sont disponibles 8 jours ouvrés après la date de remise au guichet de l’agence.
- remise chèque en euros ou devises payable hors U.E en “crédit Sauf Bonne Fin” : les fonds sont disponibles 14 jours ouvrés après la date de remise au guichet de l’agence.
- remise chèque en euros ou devises payable à l’étranger en “Crédit Après Encaissement” : les fonds sont disponibles sur le compte dès leur réception par la Caisse d’Epargne.
Les encaissements de chèque étranger(1)
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Les opérations internationaLes
• Commission de présentation- Standard papier.................................................................... Minimum 30,00 - Gigatrade .............................................................................. Minimum 25,00
• Commission de paiement - Standard papier.......................................................1,5 ‰ (minimum 20,00 )- Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 ‰ (minimum 20,00 )
• Autre commission (prorogation, avis de sort…) - Standard papier................................................................... Minimum 30,00 - Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Minimum 15,00
• Commission d’effet en souffrance ...................... 0,5 ‰ (minimum 30,00 )
Les remises libres Import
• Commission d’ouverture- Standard LC papier......... 1/4 % /trimestre indivisible (minimum 90,00 )- Gigatrade .......................... 1/4 % /trimestre indivisible (minimum 45,00 )
• Commission de modification (montant, durée) - Standard LC papier........ 1/4 % /trimestre indivisible (minimum 90,00 )- Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1/4 % /trimestre indivisible (minimum 45,00 )
• Commission de paiement - Standard LC papier..................................................1,5 ‰ (minimum 20,00 )- Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1 ‰ (minimum 15,00 )
• Frais acte complexe / majoration ..................................... Minimum 70,00
• Frais supplémentaire acte urgent / majoration ............ Minimum 50,00
Les stand-by Import
• Commission d’ouverture ou de modification (montant, durée)- Standard LC papier......... 1/4 % /trimestre indivisible (minimum 90,00 )- Gigatrade .......................... 1/4 % /trimestre indivisible (minimum 45,00 )
• Commission de modification autre - Standard LC papier............................................................. Minimum 80,00 - Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Minimum 40,00
• Commission d’utilisation - Standard LC papier................................................... 1/8 % (minimum 80,00 )- Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1/16 % (minimum 40,00 )
• Commission d’acceptation ou de paiement différé- Standard LC papier................1/12 % /mois indivisible (minimum 70,00 )- Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1/12 % /mois indivisible (minimum 35,00 )
• Frais de dossier complexe / majoration.......................... Minimum 70,00
• Frais d’irrégularité - Standard LC papier ........................................................... Minimum 110,00 - Gigatrade.............................................................................. Minimum 110,00
Les credoc Import
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Les opérations internationaLes
• Commission de paiement - Standard papier............................................................2 ‰ (minimum 50,00 )- Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,5 ‰ (minimum 40,00 )
• Autre commission (prorogation, avis de sort…) - Standard papier.................................................................... Minimum 30,00 - Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Minimum 15,00
• Commission d’effet en souffrance ....................... 0,5 ‰ (minimum 30,00 )
Les remises doc. Import
• Commission de présentation- Standard papier.................................................................... Minimum 20,00 - Gigatrade .............................................................................. Minimum 15,00
• Commission d’encaissement - Standard papier............................................................1 ‰ (minimum 15,00 )- Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .0,75 ‰ (minimum 8,00 )
• Autre commission (prorogation, acceptation, avis de sort…) - Standard papier.................................................................... Minimum 20,00 - Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Minimum 10,00
• Commission d’effet en souffrance ....................... 0,5 ‰ (minimum 30,00 )
Les remises libres Export
• Commission d’encaissement - Standard papier............................................................2 ‰ (minimum 40,00 )- Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,5 ‰ (minimum 30,00 )
• Autre commission (prorogation, acceptation, avis de sort…) - Standard papier.................................................................... Minimum 30,00 - Gigatrade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Minimum 15,00
• Commission d’effet en souffrance ....................... 0,5 ‰ (minimum 30,00 )
Les remises doc. Export
• Frais de courrier ...................................................................... Minimum 10,00
• Frais de telex / Frais de Swift ............................................. Minimum 30,00
Les frais annexes
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Les Comptes-titres
parts soCiales
• Droits de garde et commission fixe par ligne .................................. Gratuit
titres réseau Caisse d’epargne
• Forfait par portefeuille* .................................................................... 25,56 /an• Commission fixe par ligne ....................................................................... Gratuit
titres hors réseau • Commission sur la valeur du portefeuille au 31/12/2010* ............ 0,26 % • Commission fixe par ligne* ....................................................................... 3,41 • Forfait minimum par portefeuille*................................................. 30,93 /an• Maximum perçu sur compte-titres*............................................ 256,45 /an• Compte-titres sans valeur ................................................................ 23,44 /an
Les droits de garde
• Vers autre établissement du Réseau des Caisses d’Epargne ....... Gratuit
• Vers un autre établissement financier*...................... 0,25 % du portefeuille(minimum 93,72 )
Les transferts de compte-titres
• Relevés de comptes Multiproduits (hors compte courant)- mensuel ......................................................................................................... 1,22 - trimestriel .................................................................................................... Gratuit - relevé supplémentaire.............................................................................. 1,22
• Chèque de banque sur Livret A............................................................... Gratuit
• Chèque de banque sur autres livrets ..................................................... 6,83
• Clôture de compte épargne...................................................................... Gratuit
• Transfert de compte épargne- vers un autre établissement du Réseau des Caisses d’Epargne..... Gratuit - vers un autre établissement financier ......................................... 101,90
(gratuit dans le cas d’un Livret A)
• Retrait-dépannage sur Livret A(1) ........................................................... Gratuit
• Retrait-dépannage sur autres livrets(1) ................................................. 4,00
• Epargne Automatique : pour optimiser votre trésorerie disponible- Eparfix – Eparplus .................................................................................... Gratuit
• Opposition sur compte épargne ............................................................ 16,30
• Assurance sur épargne(2) ................................................................... 24,00 /an
• Remise de chèque(s) sur compte épargne : délai d’encaissement ............................10 jours ouvrés (sauf cas particuliers)
(1) Opération nécessitant l’appel de la Caisse d’Epargne domiciliatrice.(2) Contrat de GCE Assurances, entreprise régie par le code des Assurances, distribué par votre Caisse d’Epargne, intermédiaire d’assurances immatriculée à l’Orias.
Les opérations sur compte d’épargne
Les Comptes d’eparGne
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• Souscription sur OPCVM autre banque .............................................. 39,74 • Paiement des coupons ................................................................................ Gratuit• Attestation de plus/moins values et duplicata d’IFU* ................... 25,13 • Clôture de compte-titres ......................................................................... 49,42
(Hors transfert)
Les autres tarifs
Les autres serviCes
Les Comptes-titres
• En agenCe- taux de courtage........................................................................................ 1,40 %- minimum de perception ........................................................................ 17,32 - ordre non exécuté ................................................................................... 10,70 - ordre annulé .............................................................................................. 10,70
• Sur Internet(1)
- taux de courtage......................................................................................... 0,35 %- minimum de perception ........................................................................... 7,00 - ordre non exécuté ..................................................................................... Gratuit- ordre annulé ................................................................................................ Gratuit
• Par téléphone(2) via direCt eCureuil au 09 84 98 00 00- taux de courtage........................................................................................ 1,20 %- minimum de perception ........................................................................ 13,25 - ordre non exécuté .................................................................................. 10,70 - ordre annulé ............................................................................................. 10,70
(1) Hors coût opérateur téléphonique et/ou hors coût fournisseur d'accès internet.(2) Appel non surtaxé.
Les ordres de Bourse
• Actifs successoraux :- inférieur à 200 * ..................................................................................... Gratuit- de 201 à 3 000 * ............................................................................. 42,60 - de 3 001 à 6 000 * ......................................................................... 85,20 - de 6 001 à 15 000 * .................................................................... 136,32 - supérieur à 15 000 * .............................................................................. 0,42 % (minimum 213,00 / maximum 511,20 )- Frais annuels de gestion ...................................................................... 28,53
• Évaluation d’actifs (hors succession)* attestation et certificat divers, duplicata d’attestation d’assurance vie .......... 23,41 • Saisie attribution, saisie conservatoire, saisie à tiers détenteur,
avis à tiers détenteur et opposition à tiers détenteur (incluant frais de mainlevée).......................................................................... 99,86
• Opposition administrative ...................10 % de la créance du Trésor Public (maximum 99,86 )
• Renseignements commerciaux*............................................................. 18,90
Les opérations juridiques et fiscales
• Document (- 1 an)* (1) ............................................................................... 15,22 • Document (+ 1 an)* (1) .............................................................................. 25,47 • Photocopie de chèque (- 3 ans) .................... 11,21 (maximum 33,63 ) • Photocopie de chèque (+3 ans).................... 25,47 (maximum 76,41 ) • Historique de compte (- 3 ans)(1) ............................... 11,21 /semestre civil • Historique de compte (+3 ans)(1)............................... 25,47 /semestre civil • Recherche sur libellé CB............................................................................ 11,21
(1) Prestation exonérée de TVA hormis quand cela se rapporte à un compte titre ou PEA.
Frais de recherche (par document)
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Les autres serviCes
• Courrier................................................................ Minimum 4,08 ou frais réelLes services divers
Les opérations exCeptionneLLes
Les incidents de fonctionnement
• Opposition sur chèque(s) par l'émetteur ........................................... 14,00 • Opposition sur chéquier(s) par l'émetteur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27,51 • Opposition sur carte de paiement par le porteur............................ 19,80 • Opposition ou révocation de prélèvement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14,00
Les oppositions
• Location en fonction de la contenance* .................. minimum 40,13 /an maximum 104,51 /an
Plafond maximal du dépôt garanti 31 000 (sauf dispositions contraires)
• Garantie complèmentaire ........................................................... Nous consulter• Ouverture de coffre par un expert*................................ Frais d’intervention
La location de coffres (assurance standard comprise)
• Commission d’intervention...................................................10,90 /opération (plafond 32,70 /jour)
• Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision comprenant : - commission d’intervention - frais de lettre d'information préalable pour chèque émis sans
provision : envoi par lettre simple ou appel par plateforme téléphonique (frais postaux en sus en cas d'envoi en recommandé à la demande du client)
- frais de dossier - frais par chèque impayé - frais de lettre d’injonction adressée au titulaire et au co-titulaire - frais postaux d’envoi en recommandé avec AR de la lettre d’injonction - déclaration Banque de France - frais de gestion du compte pendant la période d’interdiction bancaire - délivrance d’un certificat de non-paiement - blocage de provision - frais de mainlevée de l’interdiction bancaire• Pour un chèque < ou égal à 50 ........................................................ 30,00 • Pour un chèque > à 50 ........................................................................ 50,00
(dans la limite d’un plafond journalier unique de 100,00 )
• Forfait de frais par prélèvement rejeté pour défaut de provision (dont commission d’intervention) : - prélèvement < ou égal à 20 ...................................... 20,00 maximum
(les frais ne peuvent excéder le montant du prélèvement)- prélèvement > 20 ............................................................................... 20,00 (dans la limite d’un plafond journalier unique de 40,00 )
• Chèque retour impayé.................................................................................. 6,11 • Lettre de relance pour compte débiteur
- premier courrier............................................................................................ 1,50
- deuxième courrier..................................................................................... 10,00 - troisième courrier (recommandé avec AR)........................................... 15,00
• Ouverture d’un dossier pour usage abusi f CB . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 122,28 • Non restitution de carte après réclamation...................................... 77,65
Commission d’intervention : somme perçue par la banque en raison d’une opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier (présentation d’un ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision…)
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arrêté de compte : La Caisse d'Epargne établit un arrêté de compte (ou ticket d'agios) à la fin de chaque période, définie avec le Client (mois ou trimestre), qui reprend notamment : • les intérêts débiteurs, • les commissions, • les frais éventuels, • le TEG.A défaut de dispositions particulières, la périodicité des arrêtés de compte appliquée sera trimestrielle.
Calcul des intérêts débiteurs et détermination du taux effectif global (t.e.G.) :Exemple donné à titre purement indicatif, susceptible de variation, le TEG d’un découvert non autorisé au 01/09/2010 est fixé à 14,50 %.Les intérêts débiteurs sont déterminés en appliquant ce taux aux soldes débiteurs en valeur constaté sur le mois.Exemple pour un découvert non autorisé : solde débiteur de 5 621 e constaté sur 12 jours au mois de septembre 2010, les intérêts calculés au taux de 14,50 % s’élèvent à 26,80 e soit :
5 621 € x 14,50 % x 12 jours365
Commissions : • Commission de mouvement (en cas de compte courant) : Elle est égale à la somme des opérations “du fait du client”, constatées sur la
période d'arrêté considérée (mois ou trimestre) et multipliée par le taux de commission. Elle est perçue à l'échéance de chaque période d'arrêté (mois ou trimestre) et n'est pas incluse dans le calcul du TEG.
• Commission sur le plus fort découvert : (uniquement si le compte présente des intérêts débiteurs)
Elle est égale au plus grand solde débiteur, en valeur, constaté sur la période d’arrêté de compte et multiplié par le taux de commission. Perçue à l'échéance de chaque période d'arrêté (mois ou trimestre), elle est incluse dans le calcul de TEG.
• Commission de dépassement sur autorisation : (uniquement si le compte présente des intérêts débiteurs et que le solde comptable du compte a dépassé le montant de l’autorisation de découvert)
Elle est égale à la somme des nombres débiteurs en valeur qui excédent le montant de l’autorisation de découvert, multipliée par le taux de commission. Les intérêts sont perçus à l'échéance de chaque période d'arrêté (mois ou trimestre) et entrent dans le calcul du TEG.
• Commission d'immobilisation : (uniquement si le compte présente des intérêts débiteurs et que ce dernier fonctionne en permanence à découvert pendant sa période d’arrêté) Elle est égale à la somme des soldes en valeur débiteurs de la période d'arrêté de compte, multipliée par le taux de commission. Perçue à l'échéance de chaque période d'arrêté (mois ou trimestre) lorsque le compte présente un solde débiteur constant sur la période considérée. Elle est incluse dans le calcul du TEG.
• Commission d’intervention : Somme perçue par la banque en raison d’une opération entrainant une irrégularité de fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier (présentation d’un ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision…).
jour ouvré :Jour ouvré selon les critères de la Banque de France : du lundi au vendredi même si l’agence est ouverte le samedi (sauf exception pour les chèques remis le vendredi et crédités le samedi selon le fonctionnement des Centres de Traitement des Chèques).
dates de valeur : La date de valeur est la date de référence qui est retenue par votre banque pour inscrire l’opération au crédit ou au débit de votre compte ; c’est cette date qui servira, le cas échéant, au calcul des intérêts créditeurs ou débiteurs (agios). La date de l’opération et la date de valeur peuvent donc être différentes. * Zone SEPA (Single Euro Payments Area) : Espace unique de paiement en euro. Comprend les pays de l'Union Européenne + Islande - Liechtenstein - Norvège - Suisse - Monaco.
Lexique des termes utilisés(définitions non contractuelles données à titre indicatif)
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PRO
DIR
ECT
MA
RKET
ING
- R
C 8
8 B
1179
- É
ditio
n dé
cem
bre
2010
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Caisse d’Epargne et de Prévoyance de Picardie – Banque coopérative régie par les articles L.512-85 et suivants du Code monétaire et financier, Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de Surveillance – Capital social de 237 526 000 euros – Siège social : 2, boulevard Jules Verne, 80064 Amiens cedex 9 – 383 000 692 RCS Amiens – SIRET 383 000 692 00012 – Code NAF 6419 Z – N° TVA intracommunautaire FR34383000692 - Intermédiaire d’assurance, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 07 008 031 – Titulaire de la carte professionnelle “Transaction sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs” n° 267 délivrée par la Préfecture de la Somme, garantie financière : CEGI, 128, rue La Boétie, 75378 Paris cedex 08.
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