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Dossier de demandede (micro)crédit professionnel
Activité : ……………………………………………………Nom commercial : ……………………………………….
CADRE A COMPLETER PAR CREDALNom du conseiller : Montant demandé :Date de comité : Type de comité :N° crédit : N° client :
DONNEES PERSONNELLES Nom : Prénom : Adresse : E-mail : Tél. : Date de naissance : Nationalité : Etat civil : Statut social actuel : Statut social futur : Nombre d’enfants à charge (et âge) : Activité/statut du conjoint :
DONNEES DE L’ACTIVITE Accès à la gestion : Accès à la profession : Forme juridique de l’entreprise : Numéro d’entreprise (si déjà en activité) : Nombre d’années (si déjà en activité) :
DOSSIER CONFIDENTIEL1
PARTIE I : MON PROFIL 1.EXPERIENCES PROFESSIONNELLES
Complétez le tableau ci-dessous par ordre chronologique :
Titre et descriptif de la fonction
Date de début
et de finEmployeur
et lieuSecteur
d’activitéRaisons de
l’arrêt
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2.DIPLOMES ET FORMATIONS Complétez le tableau ci-dessous par ordre chronologique :
Nom et adresse de l'établissement
Date de début et de fin
Titre obtenu et intitulé du diplôme /
de la formation
3.COMPETENCES ET SAVOIR-FAIRE
Quelles sont mes compétences linguistiques ?
Langue Niveau
FrançaisNéerlandaisAnglaisAutre :
Quelles sont mes compétences informatiques (Word, Excel, réseaux sociaux…) ?
Quelles sont les autres compétences et qualifications clés pour cette activité ?
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PARTIE II : MON ACTIVITE
1.DESCRIPTION DE L’ACTIVITE
Descriptif de mon activité :
Quel est l’historique de ce projet/activité :
Quelle sera/quelle est la liste précise des produits ou services offerts ?
Pour chacun de ces produits ou services, quel sera/quel est le prix demandé aux clients ?
Type de produit/service Prix de vente
€€€€€
Sur quelles bases ai-je déterminé ces prix ?
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2. AUTORISATIONS
Ai-je toutes les autorisations liées au démarrage de mon activité et au secteur envisagé (Afsca, pompiers, vente de boissons alcoolisées, carte d’ambulant, ONE…) ?
3. ORGANISATION Organisation professionnelle
Descriptif de l’organisation professionnelle (horaire d’ouverture, heures dédiées à l’administratif, à la gestion des stocks, employés, congés…) :
Organisation personnelle Quel impact ce statut d’indépendant aura/a sur ma vie quotidienne (enfants…) ?
En cas de DEVELOPPEMENT DURABLE
QUELS SONT LES CHOIX GUIDES PAR LE DEVELOPPEMENT DURABLE DANS LA GESTION INTERNE DE L’ENTREPRISE (Ex. : traitement des déchets, choix de consommables, recyclage, mobilité des travailleurs, outils de suivi ou d’amélioration des performances,…)
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PARTIE III : MON ETUDE DE MARCHE
1.DESCRIPTION DU MARCHE
LA CLIENTELE
Quelle est la clientèle visée (sexe, âge, statut social, revenus, besoins…) ? Et pourquoi ?
De quelle zone géographique viendra/vient ma clientèle (quelle est ma zone de chalandise) ?
Ai-je déjà un portefeuille de clients, des lettres d’intention, des commandes prévues ?
Quels sont les délais et les modes de paiements de mes clients (paiement immédiat, 7 jours, acomptes, virements, bancontact…) ?
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L’EMPLACEMENT COMMERCIAL
Où est-ce que je compte m’installer/je suis installé (quelle région, commune, rue) ?
Pourquoi (environnement commercial, visibilité, accessibilité, passage, parking…) ?
Description de mon local (surface, lieu de stockage…) :
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LES FOURNISSEURS ET LES PARTENAIRES
Nom et adresse du fournisseur
Type de services/produits
proposésDélais de paiement Livraison ?
Quantité minimale à commander
Commentaires
Oui/nonOui/nonOui/nonOui/nonOui/non
En cas de DEVELOPPEMENT DURABLE
CHOIX DES PRODUITS ET DES FOURNISSEURS AU REGARD DU DEVELOPPEMENT DURABLE : (Origine, consommation d'énergie à la production, mode de production, etc. Cette question comprend également le choix de vos charges fixes propres, telles que la consommation d'énergie, d'eau, le matériel de bureau...)
LA CONCURRENCE
Qui sont mes concurrents (directs et indirects) et quelles sont leurs caractéristiques ?
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10
Forces Faiblesses Produits/servicesofferts Politique de prix Lieu
d’implantation
Nom du concurrent 1
Nom du concurrent 2
Nom du concurrent 3
Nom du concurrent 4
Nom du concurrent 5
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Quelle sera/est ma plus-value/différentiation par rapport à ces concurrents ?
LA SAISONNALITE DE L’ACTIVITE
Dans votre secteur d’activité, quels sont les mois creux et les mois où on observe un pic d’activité ?
2.DESCRIPTION DE LA STRATEGIE COMMERCIALE
MA POLITIQUE DE COMMUNICATION
Que vais-je mettre en place pour me faire connaître :
Cartes de visite ? Flyers, site web ? Réseaux sociaux ? Médias ? Présence sur salons ? Annuaires ? Lettrage ? …
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PARTIE IV : MON PLAN FINANCIER
BESOIN DE FINANCEMENT(Double cliquez dans les tableaux pour les remplir)
Montants TVA compriseFrais de constitution (ex : frais de notaire, guichet d’entreprise, etc.)Immobilisation immatérielle (ex : fonds de commerce, pas-de-porte, etc.)Immobilisation financière (ex : garantie locativeTravaux d’aménagementAchat de matérielAchat de matériel roulantAchat de mobilier professionnelStockTrésorerieFrais de lancement
TOTAL
SOURCES DE FINANCEMENT
(Micro)crédit Crédal investissement :(Micro)crédit Crédal fonds de roulement :Autre crédit 1 : ……………………………..Autre crédit 2 : ……………………………..Bourse :Apport propre en espècesApport propre en nature
TOTAL
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CHIFFRE D’AFFAIRES
Si vous êtes DEJA EN ACTIVITE, détaillez le chiffre d’affaires et les charges déjà réalisés :
Année CA Charges variables
Marge brute annuelle
Charges fixes
Bénéfice/perte de l’exercice
Année 1Année 2Année 3
Pour les deux années à venir, indiquez le chiffre d’affaires prévisionnel :
Chiffre d’affaires année 1 : ……………€
Chiffre d’affaires année 2 : ……………€
Détaillez le plus précisément possible le calcul du chiffre d’affaires (ex : nombre de clients/de produits/de m² réalisés par jour * prix clients/produits/m²) :
Ai-je bien tenu compte de la saisonnalité ?
Ai-je bien tenu compte du démarrage en douceur de mon activité ?
Ai-je bien tenu compte de mes congés ou de ceux de mes employés ?
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CHARGES VARIABLES
Détaillez la marge que vous prenez sur vos achats de marchandises ou de matières premières (ex : par type de produits/services ou par type de chantier)
CHARGES FIXES
Quelles sont les charges fixes (HTVA) ?
Montants mensuels HTVALoyer – précompte immobilierEau, gaz, électricité, chauffageFrais de véhicule (carburant, entretiens)Frais de bureau, entretien matériel, téléphone et port Frais de publicitéComptables et autres honorairesCotisations sociales de l’indépendant en personne physique (INASTI)Cotisations sociales sociétéAssurances (RC, incendie, véhicule, etc.)Charges diverses (taxes, Sabam, …)Amortissements
TOTAL
Mensuel pour l’année 1
Mensuel pour l’année 2
Prélèvement personnel de l’indépendant personne physique
ouHonoraires du gérant indépendant, cotisations sociales INASTI incluses
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CREDITS ET DETTES PROFESSIONNELS
Si vous êtes DEJA EN ACTIVITE, détaillez l’ensemble de vos crédits et dettes professionnels :
Type de crédit
Objet du crédit
Institution financière
Montant octroyé
Taux d’intérêt
Remboursement mensuel
Solde à payer
Dtae de fin
Garantie
Emprunts SANS RETARD de paiement
Emprunts AVEC RETARD de paiement
AUTRES IMPAYES
PARTIE V : MON BUDGET DU MENAGEMES REVENUS
Types de revenus Porteur de projet CohabitantRevenus d’indépendantRevenus en tant que salariéPensionAllocations de maladie-invaliditéAllocations de chômageCPASAllocations familialesPension alimentaireRevenus divers
TOTAL DES REVENUS
MES CHARGES
Types de charges Montants mensuelsLoyerPrêt hypothécaireRemboursement autres créditsEau/gaz/ElectricitéTéléphone/Internet/TélédistributionAlimentationFrais de transportSoins médicauxPension alimentaireImpôts et taxesFrais d’éducationAssurancesHabillementLoisirsCharges diverses
TOTAL DES CAHRGES
MES DETTES ET CREDITSInstitution financière
Montant total de la dette
Remboursement mensuel
Solde à payer
Jusque quelle date ?
Emprunts SANS RETARD de paiementPrêt hypothécairePrêt à tempérament (quoi ?)Ouverture de crédit (pourquoi ?)Ouverture de crédit (pourquoi ? )Emprunt diversEmprunts AVEC RETARD de paiementPrêt hypothécaireMotif du prêt :……….Motif du prêt :……….Motif du prêt :……….Motif du prêt :……….Motif du prêt :……….Autres IMPAYESEau/Gaz/ElecricitéSoins de santéTéléphone/Internet/TélévisionAutre dette :………..Autre dette :………..Autre dette :………..
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PARTIE VI : ANNEXES A JOINDRE OBLIGATOIREMENT
DOCUMENTS A JOINDRE AU DOSSIER ENVOYÉ À CRÉDAL
DOCUMENTS COMMUNS
☐ Fiche de la centrale des crédits aux particuliers de la BNB (si couple, celle du conjoint également)☐ Preuve de l’accès à la gestion
DOCUMENTS A JOINDRE EN FONCTION DE VOTRE SITUATION
Vous êtes déjà en activité☐ Les comptes des 3 dernières années clôturées (comptes internes détaillés)☐ Pour l’année en cours, les déclarations TVA ou une situation comptable intermédiaire
Vous reprenez une activité existante☐ Les comptes du cédant des trois dernières années.
Votre activité nécessite un accès à la profession☐ Preuve de l’accès à la profession
Vous avez fait faillite par le passé☐ En cas de faillite dans le passé : le jugement de clôture de la faillite
Vous avez des retards de paiement☐ En cas de médiation de dettes : le plan de remboursement et l'accord du médiateur pour la contraction d'un nouveau crédit☐ En cas de règlement collectif de dettes: le plan de remboursement, l'accord du médiateur ET du juge pour la contraction d'un nouveau crédit☐ Pour tout autre retard de paiement : le plan d’apurement ET les extraits de compte prouvant le suivi du plan sur 3 mois
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DOCUMENTS A APPORTER LORS DU RENDEZ-VOUS AVEC VOTRE CONSEILLER
DOCUMENTS COMMUNS
☐ Copie recto-verso de votre carte d’identité (si couple, celle du conjoint également)
DOCUMENTS A JOINDRE EN FONCTION DE VOTRE SITUATION
Vous créez une activité☐ Preuve de vos revenus actuels (si couple, celle du conjoint également)☐ Si vous prévoyez d’employer du personnel : simulation du coût du/des salarié(s)
Vous êtes déjà en activité☐ Document de votre guichet d’entreprise attestant que vous êtes en ordre de paiement des cotisations sociales☐ Document du SPF Finance attestant que vous êtes en ordre au niveau fiscal☐ Si couple, preuve des revenus actuels du conjoint☐ Les copies des contrats des crédits professionnels existants, le cas échéant.
Vous reprenez une activité existante☐ La convention (ou projet) de la reprise☐ Un état des charges auprès de la conservation des hypothèques compétentes☐ Les trois formulaires qui prouvent que le cédant est en ordre au niveau TVA, ONSS et contribution (ces documents doivent être demandés par le cédant) :
- Formulaire 442bis - Formulaire 93 undecies - Formulaire 16 ter
Vous demandez à Crédal un financement pour des investissements☐ Devis pour les investissements à financer
Vous loue(re)z un local commercial☐ Le bail ou le projet de bail
Votre acticité nécessite des agréments ou autorisations☐ Copies des agréments ou autorisations
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Vous démarrez/développez une activité en tant que personne morale☐ En cas de société ou d’ASBL : les statuts (ou le projet si création)☐ En cas d’association de fait : la convention entre associés
DOCUMENTS FACULTATIFS
☐ Lettres d’intention de potentiels clients, précommandes ou tout autre document pertinent pour l’analyse de votre dossier
Crédal se réserve le droit de demander d’autres documents en fonction de votre situation.
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