SOINSVIE

Présenté par : <Nom de l’animateur>

Couverture partagée SoinsVieUne solution d’assurance soins de longue durée conçue expressément pour les couples

Cette présentation vous renseigne sur les situations dans lesquelles un produit d’assurance pourrait offrir une solution à vos besoins d’assurance ou de planification financière. L’efficacité de réponse du produit à vos attentes dépend de votre situation particulière. Cette présentation n’est pas un contrat et les résultats qu’elle décrit ne sont pas garantis. Pour prendre une décision de souscription plus éclairée, veuillez tenir compte de ce qui suit :   1. Veuillez examiner les projets informatisés sur les produits, qui doivent accompagner cette présentation. N’hésitez pas à poser des questions sur les concepts et les produits présentés.   2. Les incidences fiscales sont fondées sur les règlements et la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada actuels. Les changements apportés aux lois de l’impôt peuvent influer sur l’efficacité de réponse à vos besoins du produit et sur la validité des concepts décrits.   3. Selon les résultats techniques, les avantages des produits d’assurance décrits PEUVENT ou PEUVENT NE PAS se réaliser. Veuillez étudier les hypothèses prises en compte pour la préparation du projet informatisé, incluant celles touchant le montant et la périodicité des dépôts, les taux d’intérêt, les barèmes de participations, les taux d’inflation et d’imposition. Il est à noter que si les résultats réels sont moins favorables que ceux produits au moyen des hypothèses, les avantages prévus par le contrat d'assurance pourraient être réduits et des dépôts supplémentaires pourraient être requis. Veuillez examiner les valeurs contractuelles et les avantages décrits dans les projets informatisés.   4. Une hypothèse touchant l’espérance de vie a été prise en compte. Ainsi, le fait de vivre au-delà de l’âge précisé pour l’espérance de vie pourrait entraîner la nécessité d’effectuer des dépôts supplémentaires au contrat d’assurance.   5. Veuillez noter que vous pouvez demander des présentations sur d’autres produits d’assurance, ou tenant compte d’hypothèses différentes quant à l’espérance de vie, aux taux d’intérêt ou de rendement, ou aux dépôts, afin de vérifier comment les changements des résultats réels influent sur le contrat. Vérifiez que le contrat répond toujours à vos besoins si les résultats réels sont différents.

Renseignements importants

Ordre du jour

• Les soins de longue durée? Pourquoi s’en préoccuper?

• Qu’entend-on par « soins de longue durée »?

• Le coût des soins de longue durée

• La solution d’assurance soins de longue durée proposée aux couples

Les soins de longue durée.

Pourquoi s’en préoccuper?

Une véritable tempête se prépare

Source : Données de recensement publiées par Statistique Canada en juillet 2007

• Dans une dizaine d’années, il y aura probablement plus d’aînés que d’enfants.

• Pour la première fois dans l’histoire du Canada, quatre millions de Canadiens ont plus de 65 ans.

• Le vieillissement démographique s’observe dans toutes les provinces et tous les territoires.

Le vieillissement démographique qui s’accélère modifie radicalement le paysage social par la pression qu'il exerce sur le système de soins de santé et sur le marché du travail. 

The Globe and Mail, 18 juillet 2007

Une véritable tempête se prépare

Un besoin réel pour les couples canadiens

Pour les personnes de 60 ans, la probabilité d’avoir besoin de soins de longue durée avant la fin de leur vie s’établit comme suit :

• Femmes : 64,2 %

• Hommes : 48,4 %

• Couples (un conjoint ou les deux) : 81,5 %

Source : La Munich, 2007

C’est le temps de se préparer!

Le vieillissement de la population, l’allongement de l'espérance de vie, l’escalade des coûts des soins de santé et la pression croissante sur les services publics font ressortir la nécessité pour chacun de se préparer à l’éventualité d’avoir besoin de soins de longue durée.

Qu’en pensent les Canadiens?

• 82 % craignent que le coût des soins de longue durée ne réduisent considérablement leur revenu et leur avoir à la retraite.

• Moins de la moitié – 46 % – croient que les régimes d’assurance maladie provinciaux suffiront à leurs besoins.

• 90 % estiment que prévoir ses besoins en matière de soins de longue durée est une attitude responsable.

Source : Sondage de la Financière Manuvie sur les soins de longue durée. Market Probe Canada, juin 2007

Que faisons-nous?

Mais …

Près de la moitié des Canadiens (46 %) se disent mal ou pas du tout préparés financièrement à l'éventualité d’un besoin de soins de longue durée!

Qu’entend-on par « soins de longue durée »?

Qu’entend-on par « soins de longue durée »?

• Aide et soutien à des personnes qui ne peuvent accomplir seules des activités de la vie quotidienne ou qui ont une déficience cognitive (p. ex. la maladie d’Alzheimer).

• Les soins de longue durée sont axés sur le maintien d’un certain niveau de fonctionnement; ils ne servent pas à réadapter le patient ni à corriger des problèmes médicaux.

Activités de la vie quotidienne

• Activités de la vie quotidienne (AVQ) prises en considération :

• Se nourrir• Se laver• S’habiller• Aller aux toilettes• Se déplacer

(p. ex. se mettre au lit et sortir du lit)

• Être continent

Où les soins de longue durée sont-ils dispensés?

Deux types d’endroit :

• Domicile ou centre de soins de jour pour adultes

• Établissement – p. ex. foyer de soins infirmiers, unité pour malades chroniques, résidence offrant des services spécialisés, maisons de retraite

Principales raisons d’avoir besoin de soins de longue durée

Selon une étude portant sur les déficiences des pensionnaires de foyers de soins de longue durée de l’Ontario:

• 86 % avaient un problème d’incontinence

• 72 % avaient besoin d’aide pour leurs déplacements

• 60 % ne pouvaient aller aux toilettes sans aide

• 39 % avaient besoin d’aide pour manger

Pourcentage indéterminé pour le bain et l’habillage (besoin d’aide généralisé)

Source : Commitment to Care: A Plan for Long-Term Care in Ontario,

Ministère de la Santé et des Soins de longue durée de l’Ontario, printemps 2004.

Principales raisons d’avoir besoin de soins de longue durée

Source : Commitment to Care: A Plan for Long-Term Care in Ontario,

Ministère de la Santé et des Soins de longue durée de l’Ontario. Printemps 2004.

En outre :

• 64 % des pensionnaires souffraient de la maladie d’Alzheimer, de démence ou d’autres troubles mentaux.

• La forte prévalence de la maladie d’Alzheimer met en évidence le fait que les maladies causant une déficience cognitive requièrent souvent des soins intensifs.

Le coût des soins de longue durée

Le coût des soins de longue durée

• Le provisionnement des soins de longue durée n’est pas prévu par la Loi canadienne sur la santé.

• Les coûts varient d’une province à l’autre.

• Les soins en foyer de soins infirmiers sont partiellement subventionnés par l’État.

• Le coût des soins à domicile dépend du niveau de soins, de l’équipement nécessaire, des modifications à apporter au domicile.

Alors, qui va payer la facture?

Qui va payer la facture?

Source : Sondage de la Financière Manuvie sur les soins de longue durée. Market Probe Canada, juin 2007.

82 % des Canadiens craignent que le coût des soins de longue durée ne réduise considérablement leur revenu et leur avoir à leur retraite.

Qui va payer la facture?

Source : Sondage de la Financière Manuvie sur les soins de longue durée. Market Probe Canada, juin 2007.

80 % des répondants ont dit qu’ils utiliseraient leurs économies ou leur revenu de retraite pour régler le coût des soins de longue durée dont ils pourraient avoir besoin.

Qui va payer la facture?

1. Ma famille prendra soin de moi.

2. Le gouvernement va s’occuper de moi. J’aurai accès aux services et aux programmes de l’État.

3. Je paierai de ma poche. J’utiliserai mon épargne-retraite ou je vendrai ma maison.

Qui va payer la facture?

Ma famille prendra soin de moi …

Les Canadiens et le rôle d’aidant naturel :• La plupart d’entre nous avons vu un parent ou un ami avoir

besoin de soins de longue durée (54 %).

• Plus du tiers d’entre nous avons déjà donné des soins de longue durée à quelqu’un (38 %).

• Ceux qui ont déjà dispensé des soins de longue durée déplorent les conséquences que cela a eu sur leur vie familiale, notamment sur le temps consacré à leur famille.

• 20,2 % des femmes et 6,5 % des hommes ont dit que la tâche d’aidant naturel avait nui à leur santé.

L’impasse de l’aide naturelle

Sources : Sondage de la Financière Manuvie sur les soins de longue durée. Market Probe Canada, juin 2007.Statistique Canada, Enquête sociale générale 2002

Qui va payer la facture?

La famille change …

• Les familles sont plus petites. Il y a moins d’enfants.

• Le taux de présence des femmes sur le marché du travail est passé de 24 % en 1951 à 60 % in 2001.

• On prévoit que, d’ici le milieu du siècle, un malade âgé sur trois pourrait n’avoir ni parents ni amis pour prendre soin de lui.

Sources :Healthy Balance Research Program, septembre 2005The Daily News, Nanaimo, février 2008

Qui va payer la facture?

Le gouvernement va s’occuper de moi …

• Le provisionnement des soins de longue durée n’est pas prévu par la Loi canadienne sur la santé. Il revient à chaque province de concevoir son propre régime.

• La quantité de soins offerts à domicile est limitée.

• L’établissement de votre choix n’aura pas nécessairement de lit de soins de longue durée disponible pour vous, au moment où vous en aurez besoin.

Qui va payer la facture?

Je paierai de ma poche. J’utiliserai mon épargne-retraite ou je vendrai ma maison...• Les économies peuvent fondre très rapidement.• Il faut penser au conjoint.

La solution?

Laisser la société d’assurance prendre en charge ce risque …

L’assurance soins de longue durée est fort utile :

• Elle protège votre épargne-retraite et vos autres actifs au moyen d’une prestation couvrant le coût des soins de longue durée.

• Elle vous permet de choisir entre les soins dispensés en établissement et les soins dispensés hors établissement. Si vous aviez besoin de soins en établissement, quel niveau de soins voudriez-vous avoir?

• Elle décharge votre famille de l’aide financière et des soins dont vous avez besoin – elle vous permet de passer des moments privilégiés avec vos proches.

Assurance soins de longue durée

SoinsVie

Options de prestation

Couv. ind. : 0,5 %, 1 % ou 2 %

Couv. partagée :0,25 %, 0,5 %

ou 1 %

Période d’attente

90 ou 180 jours

Garanties complémentaires

Protectioncontre l’inflation

Remboursement des primes

au décès

Exigibilitédes prime

Jusqu’à 100 ans

Vous choisissez l’assuré

et le montant d’assurance

Couverture individuelle : entre 25 000 $ et 1 M $

Couverture partagée (pour couples) : entre 50 000 $ et 2 M $

Fonctionnement du contrat

À votre choix

Fonctionnement du contrat

Pour recevoir une prestation :

• L’assuré doit être fonctionnellement dépendant, c.-à-d. avoir besoin d’une aide substantielle pour accomplir au moins deux des six activités de la vie quotidienne ou avoir besoin d’une supervision substantielle en raison d’une déficience cognitive.

• L’assuré doit satisfaire à une période d’attente de 90 ou 180 jours.

• Il n’y a aucun reçu à produire.

• Vous décidez quand et comment utiliser la prestation.

Fonctionnement du contrat

Montant d’assurance = 300 000 $ X 1 % (option de prestation)= prestation mensuelle pour soins de 3 000 $

Il s’agit de la prestation payable si l’assuré n’est pas soigné dans un établissement de soins de longue durée.

Si l’assuré réside dans un établissement de soins de longue durée, la prestation pour soins est doublée et s’élève à 6 000 $.

Pour une tranquillité d’esprit accrue

• Exonération des primes pendant la période d’indemnisation.

Pour une tranquillité d’esprit accrue

Services de soutien pour vous et votre famille

Accessibles une fois par année pendant la période de service de prestations :

• Des recommandations écrites à l’égard des soins

• Une liste de fournisseurs de soins de votre localité et le coût de leurs services

• Des renseignements sur les ressources et les programmes de soins de longue durée offerts par les organismes gouvernementaux et communautaires.

Le conseiller en soins vous aidera, vous et votre famille, à entrer en contact avec les fournisseurs de soins appropriés.

Couverture partagée

• Une première au Canada : l’option Couverture partagée de SoinsVie

• Rémy et Suzanne…

Rémy et Suzanne

• Rémy et Suzanne sont tous deux âgés de 60 ans.• Devraient-ils souscrire deux couvertures individuelles ou

une couverture partagée?

Rémy et Suzanne souscrivent chacun une couverture individuelle.

Rémy et Suzanne souscrivent une

couverture partagée

Probabilités que Rémy ait besoin

de soins de longue durée = 48,4 %

Probabilités que Suzanne ait besoin de soins de longue durée = 64,2 %

Probabilités que Rémy ou Suzanne (ou les deux) aient besoin de soins de

longue durée = 81,5 %Probabilités que les deux conjoints aient

besoin de soins de longue durée = 31,1 %

Les taux ci-dessus reposent sur les probabilités qu’un homme ou une femme de 60 ans, qui n’ont jamais reçu Les taux ci-dessus reposent sur les probabilités qu’un homme ou une femme de 60 ans, qui n’ont jamais reçu

de soins par le passé, aient besoin ultérieurement de soins de longue durée. On présume qu’il n’y a aucune de soins par le passé, aient besoin ultérieurement de soins de longue durée. On présume qu’il n’y a aucune

période d’attente. Source : La Munich, 2008. période d’attente. Source : La Munich, 2008.

Principaux avantages pour Rémy et Suzanne

Rémy et Suzanne choisissent une enveloppe commune de 300 000 $ de prestations SoinsVie, l’option de prestation 0,5 et une période d’attente de 90 jours. Voici les principaux avantages de la couverture partagée :

Comme ils partagent une « enveloppe commune » de 300 000 $ pour payer les soins de longue durée, ils pourraient tous les deux avoir droit à une prestation mensuelle pour soins de 1 500 $ s’ils recevaient des soins à domicile, ou deux fois plus si ces soins étaient dispensés en établissement

Des prestations peuvent être versées pendant une période pouvant aller jusqu’à 200 mois (16 ans et 8 mois) pour des soins à domicile.

Si les soins sont dispensés en établissement, une prestation plus élevée est versée.

• Tant que l’un ou l’autre des conjoints reçoit des prestations, ils sont exonérés du paiement des primes.

• Si l’un des conjoints décède avant l’autre, la couverture est maintenue en vigueur à titre de contrat individuel sur la tête du conjoint survivant, déduction faite des prestations pour soins de longue durée déjà versées.*

* La nouvelle prime sera calculée selon l’âge et les taux de prime initiaux, lesquels pourront changer si les primes des contrats en vigueur de ce bloc d’affaires ont été modifiées.

Principaux avantages pour Rémy et Suzanne

C’est maintenant qu’il faut y voir

Commencez aujourd’hui à prévoir pour demain.

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