SERVICES FINANCIERS POSTAUX ET L’INCLUSION FINANCIERE:

EXPERIENCE DU BURUNDI

LA SATISFACTION DU CLIENT:NOTRE SOUCI PERMANANT

I. CONTEXTE LEGAL

II. APERCU SUR LE BURUNDI

III. RESEAU ET SERVICES FINANCIERS

III. TRANSFERTS INTERNATIONAUX

IV. TRANSFEERTS DOMESTIQUES

V. INCLUSION FINANCIERE PAR LE MOBILE

VI. PERSPECTIVES NOUVELLES ET CONCLUSION

Le Décret N°100/82 du 14 mars 2011 portant réorganisation et fonctionnement de la RNP lui accorde entre autres les missions suivantes:

Favoriser le développement socio-économique des populations par la constitution des canaux et l’accroissement de l’offre des services financiers de proximité aux populations généralement exclues du système bancaire classique

Assurer la gestion des CCP des particuliers, des établissements publics et privés ainsi que des comptes du trésor

Effectuer toutes opérations relatives à l’émission et au paiement des mandats-poste, aux transferts de fonds de toute nature au niveau national et international et à la paie des agents de l’Etat

Utiliser et exploiter toutes opportunités offertes par les NTIC suivant le rythme des changements sur le marché des communications, notamment l’e-banking, le mobile banking, l’e-commerce, le mobile money, etc.

Exploiter des produits relevant de la poste finance, notamment l’octroi des crédits à court et à moyen terme, la mobilisation de l’épargne, la fourniture des produits d’assurance, les cartes de paiements électroniques

Effectuer des opérations de change

Exploiter les produits de la micro finance

Servir d’intermédiaire entre les clients postaux et les banques ou institutions financières ou sociales dans le cadre de partenariats négociés: paie des salaires des projets HIMO, agents électoraux, etc.

Indicateurs de développement très faibles

Faible offre de services financiers

Superficie: sq km 27.834

Population: plus de 10 millions

PIB par habitant : 270 USD

Taux d’urbanisation: moins de 20% (population essentiellement rurale)

Economie primaire basée sur l’agriculture

5 opérateurs mobiles et bientôt un 6ème (ViettelBurundi) va lancer son réseau

Taux de pénétration mobile actualisée: 30 %

Banques commerciales et institutions financières: 10

Micro finances et caisses de mutualité: autour de 30

Monétique: moins de 100 DAB sur tout le territoire dont 95% à Bujumbura

Taux de bancarisation: 12,5% ( Etude BRB-2012)

Services financiers mobiles: 2 (Ecokash & Léo Manoti)

Agency & Mobile bankingen gestation avec KCB

Le réseau postal est assez étendu et a évolué les 5 dernières années

Les opérations financières postales sont diverses

POINTS DE PRESENCE

Couverture nationale (129 communes)

2007: 30 bureaux

2014: 141 bureaux

Augmentation: 380%

Pénétration rurale: 82%

SERVICES FINANCIERS

CCP avec plus de 220.000 comptes Paie des agents de l’Etat Paie des pensions de retraite Octroi de découverts postaux Octroi de crédits postaux (2,5 mUSD

à 5M bénéficiaires en 2014 Mobilisation de l’épargne (1000

comptes avec plus de 270000USD de dépôt de juin à Décembre 2014)

Opérations de change Services int’naux de transfert

d’argent en partenariat avec Ria, Western Union, Mandat Express Int’let bientôt Instant Cash avec les EAU

Western Union: - Début des opérations: mai 2012- Moyenne annuelle des opérations: 5.000- Moyenne des flux entrants/an: 700,000 USD Ria Financial - Début des opérations: mai 2013- Moyenne des opérations par an: 8.500- Moyenne des flux entrants/an: 2 millions USD MEI (Mandat Postal International) opérationnel

depuis 09/2012 avec une moyenne de 75.000 USD de flux sortants/an vers les pays de l’EAC essentiellement

Transfert domestique d’argent par le mobile (EcoKash): partenariat avec l’opérateur de téléphonie mobile Econnet Wireless Burundi (EWB)

Offre des produits d’assurance en partenariat avec la Société d’Assurance dus Burundi (SOCABU)

Facilitation de l’accès aux fertilisants et aux intrants agricoles aux populations rurales agricoles dans le cadre du Programme de Subvention des Engrais au Burundi-PNSEB, soit: plus de 400.000 ménages servis, plus de 12.000 Tonnes d’engrais distribués par saison (2 saisons/an) et plus de 11 mUSD collectés par saison agricole

Transferts domestiques par téléphonie mobile Ecokash avec des flux annuels moyens de 5-6 millions de USD au dépôt et de 5-5,5 millions de USD au retrait

Mandat Postal Electronique (un service en développement en interne au sein de la RNP) qui permettra le transfert domestique d’argent dans tous les bureaux de postes par le Web ou SMS notification

21 avril 2010: Signature du contrat de partenariat RNP-Econet Wireless Burundi ont signé pour le transfert d’argent par téléphone mobile

Régie offre son réseau et son personnel pour les opérations de transfert (dépôts et retraits)

Econet offre sa plateforme de transfert et les terminaux

Partage des commissions de transfert (50%-50%)

Partage des charges de publicité et de formation

Contribuer à l’inclusion financière des populations a faibles revenus;

Rendre l’accès facile et rapide aux services financiers de proximité pour les populations en :

Incitant la population rurale et urbaine à utiliser les services financiers afin d’améliorer leurs conditions de vie ;

Facilitant le paiement des prestations à distance ;

Offrant une gamme variée et différenciée de services financiers ;

Garantissant un accès durable aux services financiers de proximité a un grand nombre de personnes a faible revenu ;

PERIODE NOMBRE

2 010 3 583

2 011 43 928

2 012 81 498

2 013 130 796

2 014 138 531

-

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

120,000

140,000

160,000

2,010 2,011 2,012 2,013 2,014

NOMBRES DES DEPOTS

NOMBRES DES DEPOTS

PERIODE MONTANT DE DEPOT

2,010 176,340,955

2,011 1,716,173,086

2,012 3,112,628,495

2,013 5,175,326,880

2,014 5,174,492,206

-

1,000,000,000

2,000,000,000

3,000,000,000

4,000,000,000

5,000,000,000

6,000,000,000

2,010 2,011 2,012 2,013 2,014

DEPOTS

DEPOTS

PERIODE NOMBRE DE RETRAITS

2,010 3,360

2,011 42,362

2,012 78,974

2,013 146,612

2,014 143,982

PERIODE MONTANT DES RETRAITS

2,010 150,460,445

2,011 1,612,373,011

2,012 2,751,807,299

2,013 4,506,876,860

2,014 4,875,924,824

-

1,000,000,000

2,000,000,000

3,000,000,000

4,000,000,000

5,000,000,000

6,000,000,000

2,010 2,011 2,012 2,013 2,014

RETRAITS

RETRAITS

-

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

120,000

140,000

160,000

2,010 2,011 2,012 2,013 2,014

NOMBRES DES RETRAITS

NOMBRES DES RETRAITS

Se doter d’un MVNO (Opérateur virtuel mobile postal) avec faculté de transfert d’argent aussi bien au niveau domestique qu’international (Projet conjoint OIM-UPU-RNP)

Développer le mandat postal électronique

Offrir des services monétiques (cartes électroniques, DAB…)

Participer à l’interbancarité avec les autres banques commerciales du Burundi

Joint IOM-UPU-RNP Migration and Development initiative

Migration and Development: an integrated postal

approach

Facilitate communication

between migrants and their families

Improve remittance

services and reduce costs

Provide financial

education to migrants and their families

Facilitate access to

international markets for

local producers

Foster

financial inclusion

La RNP est profondément reconnaissante à l’OIM et à l’UPU pour leur coopération et pour leur accompagnement dans la mise en œuvre du projet tripartite ‘’Migrations et Développement’’ élaboré conjointement avec elle et qui lui permettra de se doter de sa propre plateforme de transfert d’argent par le truchement d’un MVNO postal

La RNP remercie très sincèrement le FIDA pour l’avoir a conviée à cette conférence en vue de lui permettre de partager son expérience avec les autres opérateurs postaux africains et de jouir des leçons tirées par ces derniers en matière des technologies facilitatrices de la dynamisation de l’inclusion financière en Afrique et ce par le truchement du réseau postal