Régime de retraite de l’Université McGillSéance d’information sur les options de règlement. 

La présentation est accessible en ligne sur : https://www.mcgill.ca/hr/fr/pensions/rrum/infosessions

Cette présentation vous renseigne sur le régime de retraitede l’Université McGill et sur l’importance d’intégrer lesdécisions en matière de placement de retraite à votregestion financière.

Il ne s’agit pas de conseils financiers et ne doit pas êtreconsidéré comme tel. Son but est d’attirer votre attentionsur un certain nombre de points.

Vos besoins et votre situation personnels ne seront peut‐être pas pris en compte dans les renseignements qui vousseront fournis dans le cadre de cet exposé.

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Types de régimes de retraite

• Montant de la rente est calculé selon une formule (liée au nombre d’années de service et du salaire)

Prestationsdéterminées

• Revenu de retraite dépend des cotisations versées et du rendement cumulé à la retraite ainsi que les conditions du marché.

Cotisations déterminées 

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Régime de retraite de l’Université McGill

• Pour les participants qui ont adhéré au Régime le 1er janvier 2009 ou à une date ultérieure

• Désigné “Partie B” du Régime

Cotisations déterminées (Partie B)

• Pour les participants qui ont adhéré au Régime ou qui y étaient admissibles avant le 1er janvier 2009

• Cotisations déterminées + Prestations déterminées = Régime hybride

• Désigné “Partie A” du Régime

Régime hybride(Partie A)

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Accès au compteAccédez au site Web du programme d’épargne de l’Université McGill (Morneau Shepell):https://www.mcgill.ca/hr/fr/pensions/rrum/votre‐compte au moyen de votre nom d’utilisateur et de votre mot de passe : (prénom.nom@mcgill.ca).

Consulter• Le solde courant de votre compte incluant le volet prestations déterminées (Partie A),le 

taux de rendement personnel et ceux des fonds

Utiliser▫ La calculatrice du revenu de retraite

Si vous avez oublié votre nom d’utilisateur et/ou votre mot de passe, veuillez contacter le Point de service de l’info‐service TI au 514‐398‐3398 ou itsupport@mcgill.ca pour assistance. 

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Valeur marchande du compte de cotisations déterminées

Valeur du RÉER Collectif  (cotisations facultatives et RÉER sont exclus du calcul 

de la rente PD)

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Valeur potentielle de la somme 

supplémentaire

Valeur de transfert de la rente minimale

Rente minimale accumulée à ce jour, mais payable à la date de retraite 

normale

Somme supplémentaire = valeur de la rente minimale – valeur du compte si investie dans le compte équilibré (seulement pour la Partie A du régime hybride)

Si une somme supplémentaire n’est pas déterminée à la date de cessation de participation active, la rente minimale découlant de la prestation déterminée prend fin. 

Sujet à : • Plafond des prestations déterminées• Limites maximales de transfert – une partie ou tout le paiement est soumis à une 

imposition

Si les cotisations de l’employé sont > 50 % de la valeur de la rente minimale, l’excédent sera remboursé au moment du règlement

Prestations déterminées (PD) – rente minimale10

Calculatrice du revenu de retraite – Disponible en ligne! 11

12

Vous pouvez prendre votre “retraite” de l’Université sans pour autantrégler vos comptes de cotisations = règlement différé

Règlement de vos comptes :• Plus tôt : cessation d’emploi, retraite ou le mois suivant celui de vos 65

ans.• Plus tard : 31 décembre de l’année de vos 71 ans.

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Retraite vs. Règlement

Nouveau départ à la retraite/cessation d’emploi: un relevé de droits et dossier de règlement vous sera envoyé une fois que l’avis de départ à la retraite ou de cessation d’emploi est émis par votre service et que les dernières cotisations sont portées à votre compte. 

Ancien retraité/cessation d’emploi ou participants > 65 ans:        Adressez‐vous au Centre d’appel des programmes d’épargne de l’Université McGill au 1‐855‐687‐2111 et demander un dossier de règlement. 

Opérations de règlement:  traitement le 15ième jour du mois (ou le jour ouvrable précédant) et le dernier jour ouvrable du mois

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Comment puis‐je demander un règlement?

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2015 Avril Mai Juin

Interface avec MS (cotisations & changement de statut)

Traitement  des cotisations par MSValeurs des droits établies par MSDossier de règlement envoyé au participantDossier de règlement reçu par le participantFormulaires retournés à MS par le participantTraitement du règlementDemande de paiement envoyé au dépositaire (CIBC)Paiement effectué par le  dépositaire

12 mai

15 mai ‐19 mai

20 mai ‐ 22 mai

25 mai – 26 mai

28 mai

29 mai – 12 juin

15 juin – 17 juin

19 juin

23 juin

Paiement reçu > $100,000 (messager)

25 juin 2015

Paiement reçu < $100,000 (courrier)

30 juin 2015

Date de la retraite30 avril 2015

Délais de traitement:  sans rappel de salaire

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A brief overview of settlement options.  For more information, please sign up for a “Settlement Option Information Session”.

Soumis à des restrictions! « Immobilisés »

Versement en espèces, si :

a) Valeur de votre compte < 20 % du MGA dans l’année de la cessation d’emploi, ou

b) Vous avez au moins 65 ans et le montant total de vos cotisations (et de tout autre régime de retraite) ajouté à toutes les épargnes versées dans un FRV ou CRI soit inférieur à 40 % du MGA; ou

c) Non‐résident du Canada depuis au moins 2 ans.

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Puis‐je retirer mon compte en espèces?

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RRUM

Achat de rente à l’externe 

Conbinerrente et FRV/CRI 

FRV ou CRIFRV 

collectif 

Règlement différé ( au plus tard 71 

ans)

• LIRA:

Options de règlement

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Flux de revenus variables  Fonds de revenu viager (FRV) Fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR)

Flux de revenus de retraite  RRQ + autres programmes gouvernementaux Achat de rentes  Rentes d’un régime de retraite à prestations déterminées 

Flux de revenus variables avec garanties

Qu’est‐ce qu’un revenu de retraite?

Options de règlement ( autre que les rentes)

Régime enregistré d’épargneretraite

(RÉER) et cotisationsfacultatives sans restrictions

Fonds enregistré de revenu de retraite  

(FERR)

Compte de retraiteimmobilisé (CRI)

Fonds de revenu viager (FRV)

Régime complémentaire de retraite et cotisations 

facultatives avec restrictions

Fond

s immob

ilisé

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L’échange d’une somme déterminée de $ contre des versements réguliers

Le montant du revenu est déterminé dès le début

Évite l’épuisement du capital avant le décès

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Qu’est ce qu’une rente?

Rente viagère Payable votre vie durant Paiements prennent fin à votre décès

Rente réversible Paiements continuent à votre conjoint(e) >= 60 % du paiement continu sauf si votre conjoint(e) a signé une renonciation

Période de garantie :  5 à 15 ansRente indexée

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Caractéristiques des rentes

Quelle est le coût pour acheter une pension de 38,000$ par année ?

A. $688,000B. $630,000C. $730,000 D. $775,000 E. $832,000 

@ âge 65 – femme, taux de rente 0,5 % plus bas@ âge 65 – femme@ âge 60 – homme@ âge 60 – femme@ âge 60 – rente réversible 60 %

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Sécurité du revenue 

À des fins d’illustration seulement D’après les devis CANNEX publiés le 13 janvier 2020.

.

Rente – HOMME(paiement mensuelle ‐ rente viagère) sur la base d’un solde de 500 000 $ de fonds enregistrés @ 65 ans

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26

Âge 65Rente viagère

Sexe 0% 2% 3% 4%

Femme $1,314 $1,051 $931 $820

Homme $1,456 $1,186 $1,062 $945

Hypothèses : 250 000 $, 65 ans, rente viagère seulement, sans garantieSource : CANNEX, 31 décembre 2018 – information valable à la date de

publication et sujette à changement.

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Impact sur l’indexation 

www.mcgill.ca/hr/node/2109

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Société à but non lucratif chargée de protéger les assurés canadiens

Fondée en 1990

Citoyens ou résidents du Canada

Transfert de polices d’assurance à une compagnie solvable en cas de faillite de l’assureur

Garantit que vous conserverez 85 % du revenu mensuel promis ou 2 000 $ par mois, si cette somme est plus élevée.

Chaque compagnie d’assurance vie est tenue d’adhérer à Assuris

www.assuris.ca

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Assuris

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Retraits annuels assujettis à un plafond minimal et maximal

Vous assumez les risques de placement

Vous choisissez les placements

Le taux de rendement est fonction du choix des placements

Il peut être converti en rente

Qu’est‐ce qu’un fonds de revenu viager (FRV)?

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Âge MIN MAX

60 3.33 6.70

61 3.45 6.80

62 3.57 6.90

63 3.70 7.00

64 3.85 7.10

65 4.00 7.20

66 4.17 7.30

67 4.35 7.40

68 4.55 7.60

69 4.76 7.70

70 5.00 7.90

71 5.28 8.10

Âge MIN MAX

72 5.40 8.30

73 5.53 8.50

74 5.67 8.80

75 5.82 9.10

76 5.98 9.40

77 6.17 9.80

78 6.36 10.30

79 6.58 10.80

80 6.82 11.50

81 7.08 12.10

82 7.38 12.90

83 7.71 13.80

Âge MIN MAX

84 8.08 14.80

85 8.51 16.00

86 8.99 17.30

87 9.55 18.90

88 10.21 20.00

89 10.99 20.00

90 11.92 20.00

91 13.06 20.00

92 14.49 20.00

93 16.34 20.00

94 18.79 20.00

95+ 20.00 20.00

FRV % Retraits MIN/MAX‐ 1er Janvier 2020

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Calculateur FRV:  http://investmenttools.scotiabank.com/scotiarif/fr/index.jsp

34

35

… … … … … … ……

 $‐

 $5,000

 $10,000

 $15,000

 $20,000

 $25,000

60 65 70 75 80 85 90 95 100

36Flux de revenu annuel FRV & RentesHypothèses:Valeur initiale :  250 000 $Taux de rendement : 4,5 %Age au début de l’année :  60CANNEX rentes avec frais de courtage (Rente viagère)

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Le solde du FRV n’est plus immobilisé

Le rentier est réputé avoir encaissé le montant global à la veille de son décès et le revenu est reporté sauf si le rentier successeur est son conjoint de droit ou de fait.

Votre « conjoint » ou votre bénéficiaire si vous n’avez pas de conjoint, recevra les fonds.

Le « bénéficiaire admissible » peut transférer les fonds dans un REER, un FERR ou souscrire une rente sous réserve de certaines conditions.

Qu’advient‐il de mon FRV à mon décès?

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Autogéré

Service complet ‐ compte de courtage

Institution financière ou compagnie d’assurance

Compte de gestion discrétionnaire – entreprises du marché monétaire

Ratio de frais de gestion (RFG)

FRV/CRI – Types de régimes

Groupe FRV/FRR40

Ouvert au RRUM :• Les participants actifs (plus de 65 ans) et les participants inactifs (55 ans ou plus) 

qui n’ont pas encore effectué de règlements

• Participants retraités et/ou licenciés qui ont récemment transféré leurs avoirsdans un FRV/FRR auprès d’une institution financière et dont les fonds continuentd’être administrés en vertu de la loi des régimes de retraite du Québec. 

Frais de gestion des investissements réduits

Accès au FRR pour les avoirs non immobilisés

Site Web facile à utiliser

Possibilité de transférer de vos comptes FRV/FRR. 

Options de placement FRV/FRR Collectif 

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Fonds commun d’actions – TD Asset Management• Actions canadiennes • Actions américaines • Actions non‐Nord‐Américaines

Fonds commun à revenu fixe – Philips, Hager & North (PH&N)• Fonds d’obligations (100 %)

Fonds du marché monétaire – TD Asset Management

Options profil de risque équilibré (FRV/FRR seulement)

Frais – FRV/FRR Collectif42

Low investment management fees:  range of 0.20% ‐ 0.30%

À tire indicatif seulement. Retenir l’hypothèse d’un taux de rendement net de 5,5% et flux maximum de paiements du FRV.

Autres frais:– Frais de tenue de dossier:  54,56 $/par an (en 2020) pour chaque FRV et (ou) FERR.  

Comprend les taxes.  Font l’objet d’une indexation annuelle.– Frais d’émission de chèques:  $10/par versement forfaitaire

Pourcentage des dépenses de gestion (PGD)

Placement initial@ age 65

Frais de gestion des placement estimé 

(En $ d’aujourd’hui‐ periode de 25 ans)

0.25% $250,000 $  6,340

1.0% $250,000 $25,395

1.5% $250,000 $38,125

2.0% $250,000 $50,875

2.5% $250,000 $63,645

Autre entente préférentielle – Rente et FRV

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Financière Sun Life1‐855‐864‐5989 entre 8h00 et  20h00 heure de l’est tout les jours ouvrablessite Web:  www.sunlife.ca

Pour plus d’information :   https://www.mcgill.ca/hr/fr/pensions/rrum/settlement

Résumé des options de revenu de retraite 44

Rente  FRV

Risque d’augmentation ou de diminution de la valeur √

Revenu fixe √

Versements flexibles √

Convertibilité √

Contrôle des placements √

Protection contre l’inflation √ si la rente est indexée √

Conservation du patrimoine Limitée aux paiements garantis restant √

Comprendre les décisions qu’il faut prendre et choisir les options deplacements qui vous conviennent.

Évaluer : (1) rendement des placements et (2) votre stratégie deplacements en fonction de votre situation personnelle.

Obtenir des conseils en fiscalité et investissements indépendants

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Responsabilité en matière de placement

Sujets abordés:

Les risques liés à la phase de décaissement à la retraite • Flux de revenu, l’inflation et le pouvoir d’achat, taux de rendement, longévité

Les options de règlement offertes L’importance d’une révision de votre stratégie personnelle en matière de 

placement Déterminez vos sources de revenus à la retraite et l’ordre de décaissement

*** Il est fortement recommandé d’assister à une séance d’information sur la retraite ou sur les options de règlement au préalable. 

Inscription:  https://www.mcgill.ca/hr/fr/pensions/rrum/infosessions

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Séance sur le décaissement

Sessions d’information47

Calendrier complet, heures, lieux, ainsi que l’inscription sur le site Web: https://www.mcgill.ca/hr/fr/pensions/rrum/infosessions

L’association des retraités de l’Université McGillhttp://mura‐arum.association.mcgill.ca/

Session Dates (until May 2020)

General Feb 25, Mar 31, Apr 28, May 26

Retirement Feb 26, Apr 1, Apr 29, May 27

Settlement Options Feb 11, Mar 17, Apr 14, May 12

Decumulation Mar 24, May 5

Séance sur la retraite To be determined

Séance sur les options de règlement Feb 5

Séance sur le décaissement Mar 4

Group RSP Feb 13

Group LIF To be determined