Rapport annuel

LORRAINE

2013

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Sommaire

Les 3 missions de l’Adie

Financer les micro‐entrepreneurs qui n’ont pas accès au crédit bancaire, et plus 

particulièrement les chômeurs et les allocataires des minima sociaux

Accompagner les micro‐entrepreneurs avant, pendant et après la création de leur 

entreprise pour en assurer la pérennité

Contribuer à l’amélioration de l’environnement institutionnel du microcrédit et de la 

création d’entreprise

L’ Adie en chiffre 3

4RAPPORT D’ACTIVITE

LE FINANCEMENT DES PRÊTS 8

RAPPORT PARTENAIRES 11

REVUE DE PRESSE 15

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L’Adie en chiffres

326 microcrédits accordés en 2013, dont

222 microcrédits professionnels et

104 microcrédits personnels

144 nouvelles entreprises financées en 2013

87 prêts d’honneur accordés et

35 prêts NACRE

355 personnes accompagnées en 2013

Taux de remboursement : 93%Taux de perte final : 2,44%Nombre de personnes accueillies : 1 323

14 638 microcrédits octroyés en 2013 dont,

12 326 microcrédits professionnels et

2 312 microcrédits personnels

Encours au 31/12 : 73 700 861 €Nombre de clients actifs : 35 418

Taux de pérennité des entreprises : A 2 ans : 70% Sur 3 ans : 58%

Taux d’insertion des créateurs : 84%

Coût moyen par entreprise créée :1 550 €

En France

1. Pourcentage de micro-entrepreneurs en situation d’emploi à la date de l’enquête (créateurs dont l’entreprise est en activité et créateurs dont l’entreprise n’est plus en activité mais qui ont retrouvé un emploi ou créé une autre entreprise) par rapport au nombre total de personnes interrogées

En Lorraine

L’impact social de l’action de l’Adie

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L ‘Adie25 ans de 

Microcrédit en France »

Rapport d’activité

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Face au pessimisme généralentretenu par la crise del’économie et de l’emploisalarié, le pari de l’Adie, celuide faire confiance et desoutenir les projets despersonnes en situation deprécarité désireuses deretrouver les chemins del’emploi en créant leur propreactivité, fait de la résistance etdémontre plus que jamais sapertinence et son efficacité.

Le niveau de formation n’estpas un obstacle à la créationd’entreprise : 32 % descréateurs financés dans larégion ont un niveaulire/écrire/compter et 43 % ontun diplôme BEP/CAP.

L’action de l’Adie auprès des personnes touchées par la crise

« Un public éloigné de l’emploi,

« Des créateurs d’entreprise peu diplômés,

Le profil d’âge despersonnes financées restestable en Lorraine puisque25 % ont moins de 30 ans.Les séniors de plus de 45ans représentent 35 % descréateurs financés.

La part des femmescréatrices d’entreprise enLorraine est en baisse. Lecontexte économique peufavorable ne les encouragepas à sauter le pas. Malgrétout, 25 % d’entre elles sesont lancées dansl’aventure de la créationd’entreprise.

66 % des personnesfinancées en Lorraine étaientallocataires des minimassociaux (56% au RSA). Seuls5% de l’ensemble descréateurs d’entreprise enFrance percevaient le RSAavant la création de leuractivité.

« La création d’entreprise à tout âge,

« Des femmes toujours plus prudentes,

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Jordane sur les marchés de Meurthe-et-Moselle avec son camion

fermier

C’est en travaillant comme saisonnierque Jordan découvre le monde professionnel dès l’adolescence.Après un BTS, il ouvre à 23 ans sa

première entreprise, un café à Nancy.

Quelques années plus tard, il décide de se consacrer à une nouvelle idée : lancer son propre commerce ambulant en proposant dans un camion toutes les spécialités de sa région au gré des marchés et des villages.

« Le contact est facile et convivial à l’Adie »Grâce à son expérience dans l’entreprenariat, il rencontre une conseillère adie, avec un dossier complet : plan de financement, étude de marché et business plan ! Il obtient rapidement un microcrédit afin d’acquérir un camion frigorifique, des produits auprès des producteurs locaux et un fond de trésorerie. En complément, Jordane suit un accompagnement Adie pour l’aider à gagner rapidement des clients.

«J’ai vraiment été satisfait des conseils de Sophie, tout s’est bien passé »Aujourd’hui, l’activité de Jordane se développe. Toujours à l’écoute, il complète peu à peu son stock avec de nouveaux produits. Toujours à l’affût de bonnes opportunités, il prévoit prochainement de lancer un site e-commerce afin de toucher une cible plus jeune et ainsi rendre ses produits accessibles en quelques clics. A long terme, Jordane envisage d’acquérir un camion plus grand, voire d’acheter un deuxième camion afin de développer son concept de produits fermiers locaux dans le sud de la France.

« 1 entreprise sur 2 dans le commerce,

La création d’entreprise en Lorraine

Le commerce prévaut parmi lesentreprises financées par l’Adieavec 54 % de création. Viennentensuite les services (22 % desentreprises créées, 28% si onajoute les créations enrestauration/hôtellerie) et 12 %dans l’artisanat/bâtiment.

« Une envie d’entreprendre malgré la précarité partagé dans les villes, les campagnes et les quartiers,

La majorité des créateursd’entreprise financés vit en ville(75%). Parmi eux, 11 % résident enzone politique de la ville. L’Adie resteégalement présente dans les zonesrurales où 16% des micro-entrepreneurs financés habitent.

« Le régime de l’auto-entreprise toujours aussiplébiscité en Lorraine,

93% des micro-entrepreneurs financés par l’Adie choisissentle statut de l’entreprise individuelle et 75% optentspécifiquement pour le régime d’auto-entrepreneur. Cerégime est particulièrement bien adapté aux micro-entreprises créées par le public de l’Adie. En effet, outre lasimplicité des formalités d’inscription, il permet une visibilitésur le paiement des cotisations sociales et unproportionnement de celles-ci à l’activité effective del’entreprise. Quant aux formes sociétales (SARL et EURL),elles représentent 5% des créations.

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« Le microcrédit personnel un coup de pouce pour l’emploi ,

Le maintien ou le retour à l’emploi en Lorraine

L’Adie en Lorraine propose lemicrocrédit personnel pourl’emploi depuis 2007. Il s’adresseaux personnes n’ayant pas accèsaux crédits classiques et répondprincipalement à des besoins demobilité. En 2013, 104 personnesont bénéficié d’un microcréditpersonnel pour l’emploi. Le MCPEs’est développé grâce au soutiende Pôle emploi, du fastt et desdifférents partenaires de l’insertiondans la région.Le risque reste par ailleursmaitrisé avec 94% deremboursement.

« L’achat de véhicule, la dépense utile au retour à l’emploi,Sans une voiture, il est difficilede se déplacer pour unentretien, un travail avec deshoraires décalés. C’estpourquoi 86% desfinancements octroyésconcernent soit l’achat, soit laréparation d’un véhicule. 9%des bénéficiaires d’un MCPEont également pu se payer lecode/permis grâce au prêtobtenu.

« Garder son emploi grâce à un microcrédit,

Le microcrédit octroyépermet principalement de semaintenir dans l’emploi.Parallèlement, pour 41% lefinancement permet defaciliter les recherchesd’emploi et pour 7% deprendre un emploi déjàtrouvé.

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Holy, 40 ans« Grâce à l’adie, j’ai pu conservé mon emploi d’aide à domicile, lorsque monvéhicule est tombé en panne »

Holy avait une situation enviable à son arrivée de Madagascar, cadre depuis 10 ans pourun grand groupe bancaire. Elle est arrivée en France en 2009 pour suivre son mari, maisleur mariage n’a pas tenu et elle s’est retrouvée rapidement seule dans un pays étranger.Ses diplômes malgaches n’étant pas reconnus, elle a pris des petits boulots alimentairespour vivre : aide ménagère, usine. Sa voiture étant tombée en panne, elle s’est débrouilléeavec des collègues ou amis pour continuer à travailler, mais cela ne pouvait pas durer.Elle a obtenu les coordonnées de l’Adie sur internet, sa banque et les organismes decrédit ne voulant pas lui prêter tant qu’elle n’avait pas d’emploi stable.Le microcrédit obtenu lui a permis d’acheter un petit véhicule et de maintenir son emploicomme aide à domicile. Depuis, elle a obtenu un congé individuel de formation pour suivreune formation de comptabilité rémunérée. Elle espère ainsi pouvoir évoluerprofessionnellement et avoir un emploi plus en adéquation avec ses aspirations etcompétences.

Le pari de l’Adie: faire confiance et  soutenir 

les projets des personnes en situation 

de précarité. »

Le financement des prêts

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L’activité de l’Adie a résolumentrenoué avec la croissance,confirmant et renforçant l’élanconstaté en 2012. Elle s’appuiesur des leviers tels quel’amélioration de l’offre demicrocrédit accompagné,portant le montant maximum duprêt à 10 000 €, et la fortemobilisation des équipes qui, àmoyen constant et en optimisantson organisation, ont répondu àla demande. Ainsi, 222microcrédits professionnelsont été octroyés en 2013 dansla région Lorraine. A cela, ilconvient d’ajouter les 104personnes qui ont bénéficiéd’un microcrédit personnelpour l’emploi.Les résultats ont progressénotamment grâce à l’impulsionde 3 campagnes nationalesdéclinées régionalement (laSemaine du Microcrédit, lacampagne auto-entrepreneur etla campagne jeune).Dans le même temps le taux deremboursement reste bonpuisque 93% des clientsremboursent leur prêt.Enfin, le nombre des clients etprospects accompagnés baisselégèrement par rapport à 2012puisque 355 personnes ont pubénéficier de conseils.Cependant, les personnes sontaccompagnées plus longtempsdans la durée.

Des résultats opérationnels en hausse

Des offres de financement quiévoluent pour répondre aux besoinsdes micro-entrepreneurs,Le microcrédit à 10 000 €urosDans un contexte d’accès restreint au crédit bancaire, l’Adiea lancé, à l’occasion de la 9ème édition de la Semaine duMicrocrédit, un nouveau microcrédit pour répondre auxbesoins des micro-entrepreneurs. Le plafond de sesmicrocrédits a ainsi été relevé de 6 000 € à 10 000 €.En Lorraine, ce sont 44 microcrédits de plus de 6 000€ quiont été décaissés depuis le début de l’année, ce quireprésente 20% de l’activité en nombre de microcréditsprofessionnels.

La micro-assurance :En partenariat avec la Macif et AXA, l’Adie a mis au pointune offre de services « micro-assurance » en vue deprotéger leurs moyens de production, tout en sécurisantleurs démarches commerciales. Les assurances proposéesconcernent principalement les activités de tailles réduites.En Lorraine, les équipes ont été formées à ce nouveauproduit au cours du 1er trimestre 2013, ce sont donc 11contrats qui ont été souscrits.

Le développement de la micro-franchise solidaire :L’Adie en partenariat avec O2 a créé la première filière demicro-franchise LMFOA (La MicroFranchise O2 Adie), quipropose des prestations de petit jardinage à des particuliersdans le cadre des services à la personne. Lancée fin 2012,elle compte aujourd’hui une quinzaine de jardiniersindépendants en France.

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Les bénévoles ont pu élargir leurs compétences àtravers de nombreuses formations dont deuxnouvelles : l’une dans le domaine commercial,avec l’acquisition d’une méthode et d’outilscommerciaux, incontournables pour ledéveloppement du chiffre d’affaire des micro-entrepreneurs accompagnés par l’Adie ; l’autredans celui de la micro-assurance, permettant auxbénévoles de découvrir l’offre et lesproblématiques rencontrées par les créateursd’entreprise.

L’accompagnement personnalisé, attribut

du microcrédit,

« Des services d’accompagnement toujours plus sollicités,

L’Adie a développé depuis quelques années une palettede services d’accompagnement spécifiques, amont etpost création, répondant aux attentes des micro-entrepreneurs qu’elle finance. D’ailleurs, parmi lescréateurs ayant connu des difficultés en cours de route,près de 2 sur 3 estiment que l’accompagnement del’Adie a été utile pour les surmonter.En Lorraine, 355 personnes ont été accompagnées etles services sollicités sont divers :

Adie montage est un service qui permet au porteur deprojet de bien finaliser son projet et de sécuriser ledémarrage de son entreprise.

Accompagnement « pas à pas » est un suivi de typecoaching qui permet au créateur d’établir un pland’action qui l’aidera à bien lancer et développer sonactivité.

Perm’Adie sont des rendez-vous gratuits dans lesquelssont proposés des conseils pour répondre à uneproblématique ponctuelle et précise.

RDV expert sont des rendez-vous pendant lesquels dessujets spécifiques sont traités par des experts banque,gestion, commerce…

Diagnostic pour appels d’offres est un dispositifspécifique, en partenariat avec le conseil général deMeurthe et Moselle, destiné à accompagner lestravailleurs indépendants toujours aux RSA.

« Enrichissement des compétences et diversité des missions confiées aux bénévoles,

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Lorsqu’il a cessé son activité professionnelle demanager d’équipe et gestionnaire de budget,Paul Mangin a voulu renouveler sesengagements personnels. Les valeurs de l’Adieet ses objectifs correspondaient à son souhaitde mettre à disposition son expérience et sesconnaissances sans faire d’assistanat.Animateur de l’équipe bénévole de Nancydepuis septembre 2010, il est le relai principald’informations entre salariés et bénévoles.Il participe également au Comité National desbénévoles en tant que Responsable Régionaldes bénévoles. Et bien entendu, il accompagneles créateurs de l’Adie avec enthousiasme etempathie.

Paul, animateur d’équipe et représentant régional des bénévoles,

Des partenaires publics, privés et techniques aux services des 

micro‐entrepreneurs. »

Rapport partenaires

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Les Partenaires de terrain de l’Adie en Lorraine

L ’Adie complète sa couverturerégionale en créant deuxnouveaux lieux de permanenceen Meuse à Bar Le Duc etVerdun avec le soutien deschambres consulaires.

Les porteurs de projetd’entreprise et travailleursindépendants exclus du créditbancaire sont reçus sur rendez-vous pour étudier une demandede microcrédit et/ou bénéficierd’un accompagnement post-création d’entreprise. "

« Une couverture régionale homogène,

Dans le cadre de la SMC 2013,l'Adie s'est associée pour lapremière fois à la pépinièred'entreprise de Saint-Dié pourorganiser une informationcollective sur invitation de PôleEmploi. La pépinière d'entreprisenous a permis de réactiver lesliens avec l'agence Pôle Emploigrâce à son réseau local. L'Adiea ainsi pu accueillir plus d'unedizaine de personnes dans detrès bonnes conditions. Demême, les équipes de l'Adiepeuvent ponctuellementbénéficier d'un bureau ou d'unesalle de réunion dans ce nouvelespace.

Mission locale et Adie partenaires à Saint Dié,

« Pôle Emploi/Adie, un partenariat diversifié et efficace,

Forts d’une mission communed’insertion de publics endifficultés, Pôle Emploi et l’Adies’associent au quotidien et dansla cadre des campagnes decommunication organisées parl’Adie en 2013.

Semaine du Microcrédit de l’Adie,campagne d’information àdestination des Auto-entrepreneurs actifs ou endevenir, opération decommunication sur la créationd’entreprise en faveur desjeunes, actions spécifiques« quartiers politique de la ville »,information aux bénéficiaires duRSA sur les étapes de la créationd’entreprise et les services definancement, d’accompagnementde l’Adie, permanencesmensuelles de diagnostic deprojet : chacune de cesoccasions majoritairement sur lesdeux pôles lorrains que sontMetz et Nancy ont permisd’accueillir, d’informer, d’orienter,d’accompagner et/ou de financerplus de 100 personnes.

Ces actions prennent différentesformes : collectives /individuelles, formelles /conviviales avec très souvent lasatisfaction des participants aubout.

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CPE énergies est leader dans ladistribution de combustibles sur leNord Est de la France auprès d’uneclientèle de professionnels et departiculiers. CPE énergies estquotidiennement confrontée à laprécarité énergétique, contrelaquelle elle entend lutter. Aussi,elle propose à sa clientèleprofessionnelle une formuled’abonnement en gaz naturel,permettant de collecter des fondspour financer des actions contre laprécarité. Ces fonds seront utiliséspour l’accompagnement descréateurs d’entreprise financés parl’Adie. De plus, CPE Energiesdouble les dons réalisés par sesclients. Ce dispositif original etinnovant favorise la créationd’entreprise de proximité enLorraine. La convention entre l’Adieet CPE Energies a été signée àl’occasion du lancement de laSemaine du Microcrédit de l’Adie etCPE Energies a remis, à cetteoccasion, un chèque de 10 000€pour démarrer l’action.

Les Partenaires financiers de l’Adie en Lorraine

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La Caisse des dépôts intervient dans l’ensemble des champs d’activité de l’Adieet lui permet de poursuivre sa stratégie de développement. En Lorraine, laCaisse a abondé au fond de prêt d’honneur via le dispositif FRCI.

L’Europe, par le biais principalement du Fond Social Européen, financel’accompagnement de créateurs d’entreprise. Cette action s’inscrit dans le cadredu programme opérationnel régional FSE 2007-2013 qui vise notamment à rendrel’entrepreneuriat accessible à tous.

L’engagement de l’Etat, s’il est contraint par des budgets en tension, restesensible et attentif aux propositions de l’Adie. En Lorraine, la Direccte, à traversle fond CPER, a soutenu la création d’activité comme voie de création d’emploi.De plus, la préfecture de Moselle ont financé des actions dans les quartierssensibles de Metz grâce aux fonds déconcentrés de l’ACSE.

La Région Lorraine poursuit son appui à la création d’entreprise par des publicsen situation de précarité par son soutien financier à l’association. En 2013, uneétude quantitative et qualitative menée par le centre de ressource a mis enavant le travail effectué par les acteurs de la chaîne d’appui dont l’Adie.

L’Adie est soutenue par le Conseil Général de Meurthe et Moselle pour sonaction de financement et d’accompagnement des bénéficiaires du RSA ayant unprojet de création d’entreprise. De plus, l’Adie a développé, avec le ConseilGénéral, un accompagnement spécifique pour les travailleurs indépendantstoujours bénéficiaires du RSA.

De même, le Conseil Général de Meuse poursuit son soutien aux actions del’Adie. En 2013, l’Adie est présente sur le département avec des permanenceshebdomadaires à Bar-le-Duc et Verdun.

Les Partenaires financiers de l’Adie en Lorraine

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La communauté urbaine de Metz soutient l’action de l’Adie depuis denombreuses années. Ce soutien se traduit par une subvention permettant definancer et d’accompagner les habitants dans leur projet d’entreprise, avecune attention particulière pour les habitants des zones urbaines sensibles.

En 2011, le Fond Agir pour l’insertion dans l’industrie (A2I) et l’Adie ontsigné une convention triennale 2011-2013 qui vise à favoriser ledéveloppement de micro-entreprises dans des régions particulièrementtouchées par le départ de grandes entreprises métallurgiques. La régionLorraine bénéficie de cette convention.

Michelin a renouvelé cette année sa convention avec l’Adie pour le soutiende la création d’activité sur le bassin du toulois. Cette convention se situedans le cadre plus large d’un plan de revitalisation suite à la fermeture dusite Kléber à Toul en 2009.

Les banques Populaires (Groupe BPCE) restent le premier partenairebancaire en matière de refinancement de l’activité de crédit de l’Adieavec 32% de couverture de ses besoins en Lorraine. Partenaire historiquede l’Adie, leur engagement à nos côtés depuis 1998 permet de donneraccès au crédit à 170 entrepreneurs lorrains par an.

Depuis 2009, le Crédit Agricole de Lorraine a rejoint les caisses dugroupe participant au refinancement des microcrédits. 75 000€ ont puainsi être prêtés aux Lorrains pour leur création ou développementd’entreprise.

En 2013, le Conseil Général de Moselle et l’Adie ont signé une conventionpour accompagner les travailleurs indépendants bénéficiaires du RSA dans ledéveloppement de leur entreprise. Ainsi, 50 BRSA ont été financés etaccompagnés sur le département.

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L’Adie en Lorraine dans la presse

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L’Adie en Lorraine

lorraine@adie.orgwww.adie.org

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Antenne du Meurthe et MoselleSite le Grand Sauvoy17, route de Metz54 320 Maxéville

Antenne de Moselle8, rue de la Visitation57 000 Metz

Permanences Meurthe et MoselleCentre de Ressources9, rue Hamm54 200 Toul

Chambre des MétiersZA Faïenceries – 10 rue du Coq54 300 Lunéville

Permanences MoselleChambre des Métiers1, rue Camille Weiss57 600 Forbach

CCAS29, bouvelard Jeanne d’Arc57100 Thionville

Permanences VosgesMaison de l’Emploi1, place Avrinsart88 000 Epinal

CCAS26, rue d’Amérique88 100 Saint Dié des Vosges

Permanences MeuseChambre de Commerce6 Rue Antoine Durenne55000 Bar-le-Duc

Chambre des Métiers44 rue ru 55100 Verdun