1 1ER SITE INTERNET EUROPÉEN DE MICROCRÉDIT SOLIDAIRE

PROJET DE TOUR DE TABLE 2015-2016

Babyloan, leader du crowdfunding solidaire

Babyloan, Numéro 1 du crowdfunding de microcrédit en Europe, permet au grand public de parrainer des micro-entrepreneurs en France et dans le monde en leur prêtant les sommes nécessaires au financement de leur activité d’autosubsistance.

Il s’agit de prêts solidaires accordés sans intérêts. Les adhérents du site choisissent le projet qu’ils souhaitent soutenir (le principe du crowdfunding), les prêts sont accordés via des partenaires sur le terrain : les Institutions de Microfinance (les IMF) qui gèrent localement la relation et l’accompagnement du micro-entrepreneur.

En 6 ans, Babyloan est devenu le leader européen de son secteur, le second au monde. C’est aussi un prêt toutes les 8 minutes, 36 000 membres, 1 000 000 de visiteurs uniques et 10 millions de pages vues.

100% des prêts ont été remboursés et plus de 24 000 y ont été refinancés, soit près de 130 000 personnes soutenues dans le monde.

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Babyloan, leader en Europe, 2ème mondial

Le crowdfunding, un secteur en pleine croissance

On assiste à une envolée du financement participatif (crowdfunding) dans le monde, avec 2 000 plateformes de don, de prêt et d’equity, 35 milliards de dollars collectés et un potentiel à 8 ans estimé à 1 000 milliards.

Babyloan est l’un des leaders français du crowdfunding (tous métiers confondus) aux côtés de MyMajorCompany, Ulule, KissKissBankBank, Anaxago, Wiseed..

Les précurseurs anglo-saxons dans le crédit de personne à personne par internet (peer-to-peer lending) : Zopa, Boober, Lending Club, etc.

Le crowdfunding s’ouvre au prêt solidaire avec Kiva.org et dans son sillage Babyloan, des succès planétaires, c’est l’émergence du crowdimpacting.

Le

crowdfunding de microcrédit:

1,6 million

d’internautes connectés

50%

de croissance

par an

de cet encours dans

10 ans ?

De 0,50% de l’encours mondial

du microcrédit …

… À environ 4%

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Babyloan, leader en Europe, 2ème mondial

Le marché du crowdfunding de microcrédit

20 sites dans le monde dans le sillage du géant américain Kiva.org, Babyloan numéro 2.

Des initiatives européennes aux fortunes diverses: MYC4, MicroWorld, Xeetic, LendwithCare etc.

Des acteurs locaux dans les pays en développement, en Chine et en Inde par exemple,

Une métier aux fortes barrières à l’entrée et peu concurrentiel : complexité du logiciel, marketing grand public, audit des partenaires IMF et gestion du risque, etc.

0,5 % des américains prêteurs sur Kiva, seulement 0,02 % des européens, pour un potentiel de prêteurs de plusieurs centaines de milliers en Europe,

Des perspectives de diversification : prêts désintermédiés aux PME, prêts à des projets locaux, etc.

4 Un marché européen à fort potentiel

Babyloan en quelques dates

Février 2008 : Suite à l’accord de la BDF et de l’AMF, Arnaud Poissonnier et Aurélie Duthoit créent ABC Microfinance.

Septembre 2008 : Lancement du site Babyloan.org.

Septembre 2009 : Premier anniversaire à 350 000 € de prêts solidaires.

Février 2010 : Babyloan gagne la compétition internationale FINNINOV.

Septembre 2010 : Deuxième anniversaire à 1 000 000 € de prêts solidaires.

Mars 2009 : Babyloan est labellisé Finansol.

Juin 2010 : Babyloan fait changer la loi et devient un acteur Nord-Nord.

Septembre 2011: Troisième anniversaire à 2 400 000 € de prêts solidaires.

Juin 2011 : Babyloan est agréé entreprise solidaire.

Juin 2013 : 6 000 000 € de prêts solidaires cumulés et 25 000 membres

Avril 2014 : La Caisse des Dépôts devient actionnaire de Babyloan

Septembre 2014 : lancement de la nouvelle version du site Babyloan.org

Juillet 2015: babyloan fait changer la loi pour les personnes morales

Septembre 2015, 11 000 0000 de prêts cumulés, 36 000 membres

Octobre 2015: lancement du portail Babyloan « Access to energy » avec Total.

5 Une référence dans l’univers de la solidarité et du crowdfunding

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Un succès médiatique

Dès son lancement, Babyloan a massivement investi sur sa visibilité médiatique en France afin de profiter de la prime au primo accédant sur ce concept très original.

Babyloan est ainsi devenu un nom reconnu et une référence dans le monde de la solidarité.

La philosophie du projet et l’esprit des équipes en ont fait un acteur apprécié des médias.

Depuis son lancement, Babyloan a bénéficié de plus de 2 200 parutions.

- Plus de 800 parutions en presse écrite

- 150 passages radios

- 30 émissions de télévision

- Plus de 1 000 parutions blog et web

Une référence dans l’univers de la solidarité

Une équipe de professionnels engagée et reconnue

Une quinzaine de collaborateurs engagés, jeunes et créatifs, au service d’une grande cause : Le pôle marketing - recrutement : webmarketing, relations presse, community management, B2B. Le pôle Partenaires – IMF : analyse financière, audit et suivi des partenaires, gestion des opérations, traductions. Le Pôle Gestion : direction, stratégie, management, RH et gestion financière et administrative de l’organisation

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Une équipe soudée et reconnue dans son secteur

Une startup sociale créée par Arnaud Poissonnier

À 49 ans, Arnaud est diplômé Notaire et d’un Master IAE de gestion

d’entreprise. Après douze ans passés dans le monde des banques de

gestion de fortune à Paris, il décide de consacrer sa carrière à Internet

et au microcrédit.

Il est par ailleurs administrateur du Collectif Convergences, de

l’association Financement Participatif France et Financement

Participatif pour la Méditerranée. Il a contribué à la rédaction des

projets de lois sur l’ESS et le crowdfunding en France.

Auteur des ouvrages « Tarte up et business Flan » et « Le crowdfunding

pour entreprise », il est également consultant expert en économie

numérique collaborative, organisateur d’événements sociétaux, et

notamment initiateur du projet de concours de social businesses 1. 4.

4.

8 Un projet porté par un précurseur du crowdfunding en France

Un outil de solidarité révolutionnaire

Le crowdfunding : L’internaute choisit sur le site le projet qu’il souhaite soutenir.

Le parrainage : Une aide qui permet la transparence : savoir exactement à quoi et à qui sert l’argent.

Le prêt solidaire : Il permet une entraide accessible à tous puisque l’argent est prêté et non donné. L’internaute fait un prêt solidaire non rémunéré au partenaire de Babyloan sur le terrain, affecté au projet de son choix.

Le remboursement : L’internaute est remboursé tous les mois.

Le re-prêt : Il permet un effet levier important et un impact terrain décuplé. L’internaute est remboursé par mensualités et peut re-prêter indéfiniment.

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La finance participative au service de la microfinance

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Une plateforme de microcrédit intermédié

10

Un modèle intermédié porteur de sécurité et d’impact social

Galien, France

Galien propose des services vidéo tout compris. Il a sollicité un microcrédit de 2 640 EUR pour acheter du matériel semi-professionnel : caméras, micros, etc.

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Parmi 24 500… 3 projets financés sur Babyloan…

Hafifah, Indonésie

Hafifah cultive toutes sortes de légumes sur sa parcelle de terre. Elle a sollicité un microcrédit de 210 EUR pour développer ses cultures, et voit déjà les résultats de son investissement.

Adjo, Togo

Adjo vend des chaussures sur le marché de sa ville. Elle a sollicité un microcrédit de 300 EUR pour acheter plus de chaussures et ainsi développer son commerce.

L’obsession de l’impact social

L’émergence d’une communauté francophone solidaire

36 500 membres

51% d’hommes, 49% de femmes,

39 ans de moyenne d'âge,

750 groupes d’intérêt,

1 010 classes solidaires,

100 entreprises partenaires,

145 pays d’adhésion,

5 pays francophones sur les 6 premiers pays prêteurs,

Un prêt solidaire toutes les huit minutes,

Un prêt unitaire moyen de 70 €,

Un investissement moyen de 190 €,

1 000 000 de visiteurs uniques,

10 000 000 de pages vues.

Babyloan, la deuxième communauté mondiale de prêteurs solidaires

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Les quatre piliers de la stratégie de développement

13 Une stratégie diversifiée de développement

Le grand public au cœur de la stratégie

Babyloan a su se constituer une image d’acteur de référence de la solidarité pour le grand public.

50 % du recrutement de ses membres prêteurs vient provient des activités BtoC de Babyloan:

La stratégie de recrutement du grand public est au cœur du développement de Babyloan:

- La poursuite de l’activité de relations presse de Babyloan, seul acteur français du prêt solidaire pour le microcrédit,

- Le renforcement du « grand emprunt », la grande campagne de collecte annuelle de Babyloan (campagne décalée, mobilisation de la communauté, medias, évènements grand public tels que la fondue solidaire, etc..)

L’activité de recrutement grand public sert l’image de Babyloan et, de fait, ses activités de recrutement en BtoBtoC.

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Un objectif, doubler la taille de la communauté

La puissance du BtoBtoC dans le développement de Babyloan

Babyloan a su, au fil des ans, bâtir une stratégie efficace de recrutement par le BtoBtoC : trouver et animer des recruteurs pour le compte de Babyloan: La distribution de 5 outils numériques et d’animation au bénéfice des entreprises:

Les défis solidaires, Les plateformes de vote, Les cartes cadeaux, Les sites vitrines, Le défi inter-entreprises, petit frère de The Rise.

La montée en puissance de l’opération de mobilisation des campus, « the Rise », 40 campus collectent des fonds au service de Babyloan, Le lancement du premier portail « access to energy » avec Awango – Total, Le projet « Babyloan France » avec le Crédit Agricole, pour atteindre 50% de la production sur des projets locaux.

15

En 7 ans, des partenariats avec une centaine d’ entreprises

16

Babyloan, une start-up sociale et innovante

L’innovation au service de la collecte en BtoBtoC

Babyloan 3.0

Le défi solidaire

Les sites de vote

Les sites vitrines

Les portails thématiques

Communautés BtoBtoC

Babyloan propose une palette très complète d’outils numériques innovants au service des entreprises et du recrutement de nouveaux membres :

Projets

Babyloan Global, L’ambition francophone

Sur les 6 premières nationalités prêteuses sur Babyloan, 5 pays francophones, la France la Belgique, le Canada, la Suisse le Luxembourg et… la communauté francophone de Londres… Babyloan n’a pourtant aucune action de communication dans ces pays, Face au géant anglophone Kiva, élargir la zone de chalandise de Babyloan à 120 millions de francophones nord, Ces pays sont des pays aux sensibilités philanthropiques plus culturelles qu’en France, Des demandes d’implantation en nette accélération notamment en Belgique et au Canada, L’ambition de lancer des projets pilotes :

- Les premiers projets Belges fin 2015, - Le lancement d’une étude de faisabilité sur le

Canada avec l’université UQTR à Québec. L’étude de faisabilité et de financement du projet Babyloan Africa ou comment mobiliser les diasporas des pays d'Afrique francophone pour leur pays.

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Babyloan, naturellement francophone

Le Babyloan fund au cœur de la stratégie

Babyloan est le seul site de crowdfunding de microcrédit au monde à avoir couplé son approche de levée de fonds avec un fonds d’investissement d’abondement, Le Babyloan fund 1 de 2011 à 2013, fonds solidaire français, 10 % microfinance, lancé avec Ecofi/Crédit Coopératif, 10 ME d’actif, 1ME prêté aux IMF Babyloan, Le Babyloan fund 2, fin 2015, fonds luxembourgeois, 100 % microfinance, Une approche relutive pour Babyloan, 50 % des frais de gestion rétrocédés à Babyloan, Un outil plébiscité par les IMF partenaires de Babyloan par la logique d’abondement, pour 100 levés sur Babyloan, 200 prêtés par le fonds. Le Babyloan fund est un excellent support de co-investissement institutionnel, notamment dans le cadre des projets Access to Energy, Babyloan Africa, etc.

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L’optimisation sociale par l’abondement d’un fonds dédié

Une approche professionnelle de la microfinance

Un acteur innovant apportant toujours plus de financements à bas coût au bénéfice de ses partenaires terrain, les Institutions de Microfinance (IMF).

Un accompagnement des partenaires grâce à une adaptation à leurs besoins et à la réalité du terrain (accès au Babyfund, envoi de volontaires terrain, distribution du logiciel Octopus, etc.).

Le souci d’un positionnement en faveur d’une microfinance sociale (accréditation CERISE, signataire de la Smart Campaign et de l’Appel de Paris, plaidoyer...).

Une gestion du risque rigoureuse et aucun défaut de paiement (un comité de sélection indépendant composé de professionnels du secteur, une veille pays et un suivi régulier de l’actualité, des audits et contrôles des partenaires).

100% Taux de

remboursement

Babyloan, une référence dans le secteur du microcrédit

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Un impact social en croissance exponentielle

11 500 000 € de prêts solidaires cumulés.

Une collecte nette de cash de plus de 4 000 000 €.

30 % de croissance annuelle moyenne.

19 partenaires dans 16 pays (dont la France). Indonésie, Sénégal, Honduras, Philippines, Cambodge, Pérou, Nicaragua, Palestine, Togo, Benin, Bosnie, Equateur, France, Maroc, Haïti, Azerbaïdjan…

4 nouveaux partenaires par an. Bientôt l’Ouganda, la Bolivie, le Nicaragua...

Le refinancement de 24 500 projets.

Un impact auprès d’environ 125 000 personnes.

Un projet moyen à 450 €.

Un encours de ressources moyen de 100 000 € par IMF partenaire.

Une croissance exponentielle de l’impact social

20

-

2 000 000

4 000 000

6 000 000

8 000 000

10 000 000

12 000 000

Jan

vier

Juin

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vem

bre

Avr

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Sep

tem

bre

Févr

ier

Juill

et

Déc

emb

re

Mai

Oct

ob

re

Mar

s

Ao

ût

2011 2012 2013 2014 2015

Production CUMUL 2008 (€)

Un acteur français pour une action nationale

Premier acteur français du secteur,

70 % des Babyloaniens sont Français,

Babyloan, une entreprise française de 10 salariés,

15 % de la production ciblée sur des projets France

847 000 € prêtés en France (financement par le site et Babyfund),

Une forte demande, 247 projets français refinancés depuis 2011,

Une forte demande pour la solidarité de proximité,

Un objectif de 50 % de production pour les Français dans le cadre d’un ambitieux projet avec le Crédit Agricole,

Des partenariats forts avec l’ADIE et CréaSol,

L’application « Ma Classe Solidaire » et la volonté de diffuser ce kit pédagogique auprès de milliers de classes et d’écoles en France,

Des dizaines d’entreprises françaises partenaires.

21 Babyloan, un acteur local et global

Une Startup Sociale de référence en France

Les principes de l’entreprise sociale (SAS aménagée) :

- Une lucrativité limitée : réinjection des bénéfices dans l’objet social de l’entreprise.

- Un actionnariat partagé avec les salariés.

- Une gouvernance aux mains des institutionnels et des ONG actionnaires.

- Un encadrement statutaire des salaires dans un rapport de 1 à 5 maximum entre le plus bas et le plus haut salaire.

Babyloan, une reconnaissance institutionnelle :

- Les prêts solidaires sur Babyloan ont obtenu le label Finansol en mars 2009, gage de sérieux et transparence.

- Babyloan est agréée « Entreprise Solidaire » depuis juillet 2011.

- Babyloan membre des réseaux MOUVES et Entrepreneurs d’Avenir.

22 Babyloan, une référence du social business

Les stakeholders Les

accompagnants, les prestataires

extérieurs

Lobbying

Les écoles

Les universités

Les médias

23

L’Ecosystème Babyloan

LE SITE, L’EQUIPE 10 personnes

Les Babyloaniens

36 500 membres

Les entreprises

Une centaine de partenaires

Réseaux sociétaux,

conférences, convergences

Le Comité de Sélection 12 experts

Le BabyFund

Les actionnaires sociaux

150 investisseurs, institutionnels,

privés, ONG, banques

Le comité stratégique 15 membres

Les projets

24 500 micro-entrepreneurs 19 IMF, 16 pays

Un modèle économique porteur de pérennité

Le paiement par les internautes d’une commission de 3 € par tranche de 100 € prêtés en moyenne (5,0% environ).

Le paiement par les IMF d’une commission forfaitaire d’accès à la plateforme de l’ordre de 3,5 %.

La rémunération de l’argent sur les comptes de passage en attente d’envoi sur le terrain et de re-prêt par les internautes.

La vente de services aux entreprises et institutionnels : Défis Solidaires, Cartes Cadeaux entreprises, etc.

Les subventions privées et publiques.

La perception de commissions de conseil (par exemple, pour la gestion du fonds solidaire Babyfund).

Babyloan a su construire un modèle économique équilibré et diversifié, porteur de viabilité à moyen terme :

24 24

Babyloan, un social business efficace Babyloan, la construction d’un véritable social business

Six années de montée en puissance

25

Babyloan, la construction d’un véritable social business

26

Atteindre l’équilibre à l’horizon 2018/19

Babyloan, la construction d’un véritable social business

Une croissance régulière des revenus

27

Babyloan, la construction d’un véritable social business

Et demain ? Une ambition claire et affirmée

Rendre le prêt solidaire aussi « naturel » que le don. En ce sens, contribuer à une nouvelle approche de l’aide et de la philanthropie loin des logiques compassionnelles de l’assistanat.

Devenir la banque citoyenne universelle : contribuer à ce que 200 millions d’internautes parrainent les 200 millions de micro-entrepreneurs du monde, exclus du système bancaire.

Devenir le « Apple » de la solidarité : rendre un service tendance, incontournable et ultra-innovant (P2P lending) accessible et désiré par le plus grand nombre.

Zéro défaut, 100% de satisfaction ! Nous gérons de l’argent pour compte de tiers, la gestion du risque est donc vitale.

O b j e c t i f s à

2 0 1 9

30 Millions €

100 000

de prêts solidaires

projets refinancés, soit

500 000 personnes

soutenues

100 000

Une communauté de

internautes solidaires

Babyloan, une nouvelle vision de la société et du monde

28

Les projets phares sur 2016-2019

Babyloan 3.0 : Suite à la sortie de la V3 en 2014, l’adjonction de nouvelles applications de collecte : cagnotte solidaire, prélèvement automatique, prestataire de paiement, etc.

Le Renforcement de notre approche B2B : prospections d’entreprises complémentaires, de dotations de prêts en abondement, d’investisseurs pour le Babyloan fund, etc.

Le déploiement et la croissance de portails thématiques type « Babyloan access to Energy »,

La multiplication des partenaires terrain pour faire face à la pénurie de projets et à la croissance du site

Le renforcement de l’activité de prêts aux projets français,

Le déploiement de Babyloan francophonie nord : Belgique, Canada, etc.

L’étude et le lancement du projet Babyloan Africa.

29 « In the Internet there are so many Global winners and local loosers » E. Schmidt, CEO Google

Babyloan 3.0 : de nouvelles fonctionnalités

Suite à la sortie du nouveau Babyloan, fin 2014,

Un nouveau Visuel, La possibilité de pré-créditer sa tirelire, des prêts possibles à partir de 10 €, et par granularité de 1 € , le reprêt automatique, l’alerte projet, l’offre parrainage, les Badges etc..

De nouvelles applications à mettre en ligne:

La collecte solidaire, les mini sites et applications mobiles, le prélèvement mensuel, l’intégration au système de paiement MangoPay, les portails thématiques etc.

30

Babyloan, un logiciel en constante évolution

31

Babyloan 3.0 : un aperçu du nouveau site

Un actionnariat solide et engagé

Babyloan a pu voir le jour grâce à une alliance unique d'ONG, de banques et d’investisseurs privés européens au service du microcrédit solidaire. Ce sont ainsi 6 tours de table réalisés depuis février 2008 qui ont permis de réunir un investissement global de 4 000 000 € :

220 actionnaires nous accompagnent :

- Des ONG et fondations (ACTED, Fondation Gramen Crédit Agricole…)

- Des institutionnels (dont la CDC, le Crédit Coopératif, 3 Caisses du Crédit Agricole, Crédit Municipal de Paris, Neuflize OBC, La principauté de Monaco, Equisol...)

- Des investisseurs privés (les Babyloaniens eux mêmes, les Familles Baelen, De Moustier, Coisne, Scotto, etc.)

- Des Business Angels (Femme Business Angels),

220 actionnaires au service d’une initiative précurseur 32

Assurer les moyens de ses ambitions

Babyloan a travaillé ses 7 premières années à montrer la force du concept en s’adressant à un public de particuliers et d’entreprises. Des réussites très significatives ont marqué ces 7 années.

Le projet de Tour de table 2016 permettra à Babyloan de passer à l’échelle supérieure et de se doter des moyens nécessaires à la réalisation de ses objectifs et ambitions :

- Optimiser la nouvelle version du site babyloan.org,

- Lancer de nouvelles applications de collecte, la connexion MangoPay, les applications mobiles etc.

- Donner au Grand Emprunt une véritable dimensions Nationale,

- Déployer le projet Babyloan France, objectif 50% de projets français,

- Lancer Babyloan en Belgique et pourquoi par ailleurs,

- Conforter la montée en puissance de ses équipes,

- Finaliser l’étude du projet Babyloan Africa,

Lever 5 à 900 000 € pour asseoir son statut de leader 33

Le projet de tour de table 2015/2016

Babyloan a levé EUR 4 ME depuis début 2008 pour financer l’ensemble de ses besoins,

Il a besoin de lever encore entre 0,5 et 0,9 KE pour financer ses besoins pour les trois prochaines années et atteindre l'équilibre financier:

- 0,9 KE à périmètre et projets constants,

- 0,5 KE dans l’hypothèse du lancement du projet « Babyloan France » avec le Crédit Agricole,

Le tour de table 2015/16 s’articulera en deux temps:

- Une levée de 0,2 à 0,3 KE d’ici fin 2015 auprès des actionnaires historiques,

- Une levée complémentaire de EUR 0,3 à 0,6 KE à horizon mi 2016 auprès d’investisseurs externes, dont une nouvelle opération auprès du grand public,

34 Avec vous pour accompagner le décollage de Babyloan

7 bonnes raisons d’accompagner Babyloan

Participer à la montée en puissance de Babyloan, leader européen et 2ème site mondial derrière le géant américain Kiva,

Accompagner l’une des plus belles réussites du secteur : 11 500 000 € de prêts solidaires, 24 500 projets refinancés, 36 500 membres…

S’investir dans un secteur émergent en pleine croissance,

Investir dans une entreprise sociale leader en France pour une autonomie financière en 2018,

Soutenir des dizaines de milliers de micro-entrepreneurs en France et dans le monde pour un impact social démultiplié,

S’associer à une équipe renommée et performante de professionnels,

Donner du sens à vos investissements.

Babyloan, un investissement sociétal porteur de sens

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A votre disposition :

Le présent dossier de présentation,

Nos budgets et business plan détaillés,

Nos rapports mensuels de production, Babyloan en graphiques,

Notre press book,

Nos agréments et labels,

Nos statuts d’entreprise sociale,

Le tableau d’actionnariat,

Nos bilans et comptes de résultats,

Et tout le reste…

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Babyloan, un investissement sociétal porteur de sens

Nous contacter :

Babyloan Babyhouse

14, impasse Carnot,

92 240 Malakoff, France.

Arnaud Poissonnier, Président

arnaud@babyloan.org

06 03 96 21 64

37

Avec nous, à vous de jouer !