Le compte bancaire sans minimum de revenus à partir de 12 ans

Le Business Model du Compte Nickel

Case Study Compte Nickel

peter.keates@onopia.com

Etude réalisée par Peter Keates

Thématique étudiée :Banque - Fintech -

DistributionBtBtC

Document V1.0 du 10 janvier 2016

FINANCIÈRE DES PAIEMENTS ÉLECTRONIQUES – FPE

Compte Nickel de la société Financière des paiements électroniques (FPE) a été lancé en 2012

par Ryad Boulanouar et Hugues le Bret

• Un compte bancaire en temps réel,• 100% connecté : alertes emails et sms,

espace client web et mobile,•Ouvert à tous,• En 5 minutes chez un buraliste.

Concept

Business Model, Business Model Canvas, Business Model Innovation, Modèle économique, stratégie disruptive, disruptive strategy, disruptive innovation, innovation, design thinking, alex osterwalder,

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onopia.com, growthhacking, marketing, peter keates, success, exemple de business models, entrepreneur, technologie, internet , banque, fintech, bnpp,crédit agricole, société générale, compte

bancaire, nickel, ideo, banque de france, hsbc, ing, ing direct, la banque postale, la poste, banque, boursorama, populaire, caisse d’épargne, axa banque, lcl, privée, cic, allianz, chaix, courtois, casino,

cofidis, cetelem, cofinoga, hello banque, banque palatine, pas banque, vw bank, bppc, carrefour banque, groupama banque, laydemier, chalus, kolb,

Innovation par le canal de distribution

Innovation par la Proposition de

Valeur

Le Compte-Nickel, permet à chacun de disposer d’un compte, d’un relevé d’identité bancaire (RIB) et d’une carte de paiement MasterCard®.

Compte-Nickel est bâti autour des éléments suivants :

Un service de compte de paiement ouvert à tous, sans condition de revenus ou de dépôts :

• l’ouverture du compte s’effectue en 5 minutes chez les buralistes agréés;• un compte juste pour payer et être payé sans possibilité de découvert ni de crédit.

Un relevé d’identité bancaire pour domicilier ses revenus, effectuer des virements et des prélèvements en toute facilité.

Une carte de paiement MasterCard® :

• la carte Nickel est protégée par un code PIN et équipée d’une puce;• elle est acceptée dans tous les magasins équipés d’un terminal de paiement,

dans tous les distributeurs de billets et sur tous les sites de commerce en ligne sécurisés.

Des retraits d’espèces chez le Buraliste et dans tous les distributeurs de billets.Des dépôts d’espèces sur son compte effectués chez les buralistes agréés.

Proposition de Valeur

Proposition de Valeur pour le

consommateur

Gain Creators

Pain Relievers Pains

Gains

Products& Services

CustomerJob(s)

Value Proposition Customer Segment

copyright: Strategyzer AGThe makers of Business Model Generation and Strategyzer

The Value Proposition Canvas

strategyzer.comValue Proposition Canvas © StrategyzerEtude de la Proposition de Valeur © Onopia / Placesquare SAS

Proposition de valeur

Acheteur/Utilisateur

Un compte bancaire pas cher

Il faut souvent domicilier le salaire à la banque pour

ouvrir un compte

Accéder à un compte bancaire

Gestion en ligne et par téléphone, sms, email

Pas toujours facile ou possible d’ouvrir un compte dans une

banque

Pas cher : 20 euros/an +

frais

Ouverture d’un compte chez les

buralistes en 5 minutes

Recevoir un règlement /

salaire

Payer sur internet avec une autre

carte

Compte-Nickel.fr Une seconde carte de paiement pour les

petits achats

Justificatifs à fournir limités : 1 pièce

d’identité

Les banques factures de nombreux frais + des

agios en cas de découvert bancaire

Pas de découvert possible

Un compte bancaire avec RIB sans banque pas cher sans condition de revenu

à partir de 12 ans

Compte Nickel

Carte bancairePayer à l’étranger

La carte fonctionne à l’étranger sans frais

Proposition de Valeur Pour le distributeur/

buraliste

Gain Creators

Pain Relievers Pains

Gains

Products& Services

CustomerJob(s)

Value Proposition Customer Segment

copyright: Strategyzer AGThe makers of Business Model Generation and Strategyzer

The Value Proposition Canvas

strategyzer.comValue Proposition Canvas © StrategyzerEtude de la Proposition de Valeur © Onopia / Placesquare SAS

Proposition de valeur

Buraliste

Attirer plus de clients

Difficultés financières

Améliorer le chiffre d’affaireNouveaux flux de

revenus

Marge faible

Nouvelle clientèle

Marge complémentaires

Revenus complémentaires

Compte-Nickel.frAméliorer la rentabilité

Se diversifier

Nouvelle image des buralistes Déficit d’image

Compte Nickel

Quel est leBusiness Model de Compte-Nickel.fr ?

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Compte-Nickel.fr

Business model canvas from www.businessmodelgeneration.com

PROPOSITION DE VALEUR RELATION CLIENT SEGMENTS CLIENTS

CANAUX

STRUCTURE DE COÛTS FLUX DE REVENUS

RESSOURCES CLES

ACTIVITES CLESPARTENAIRES CLES

Application mobile

Buralistes

Salaires

Développement et gestion du réseau de

Buralistes

Développement et gestion du site internet

et plateforme

Locaux

20€/an

Personnel (130 salariés)

Locaux

(c) 2016 Onopia / Placesquare SAS - Etude du Business Model réalisée par Onopia

Compte en temps réel

100% connecté : alertes emails et sms, espace client web et mobile

En 5 minutes chez un

buraliste

Rémunération des buralistes

2330 Buralistes / points de ventes

Interdits bancaires

compte-nickel.fr

Téléphone & SMS

Système d’information

Apple Appstore & Google Play

Mastercard

compte-nickel.fr

Sites internet Compte-Nickel.fr

Email

Un compte bancaire avec RIB sans banque pas cher sans condition de revenu

à partir de 12 ans

Offre de services & revenus

complémentaires

Jeunes

Acheteurs sur internet

Toute personne souhaitant une carte de

paiement

Frais de gestion

Buralistes

Réseaux sociaux

Terminaux pour les buralistes

Gestion des contacts client

Confédération des buralistes

MONEXT / ARKEA

SAB-AT

8 Millions d’Euros de fonds prudentiels

140 partenaires financiers individuels

Model de Revenus

Résultats

130 collaborateurs

2330 Buralistesdistribuent le

Compte Nickel en France

Source : Compte-Nickel.fr au 10 janvier 2017

26.000 comptes ouverts / Mois

Source LaTribune : http://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/compte-nickel-sera-la-premiere-neobanque-rentable-627997.html

472.000 clients

Source : Compte-Nickel.fr au 10 janvier 2017

20 Millions d’euros de Chiffre d’Affaires

en 2016

Source LaTribune : http://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/compte-nickel-sera-la-premiere-neobanque-rentable-627997.html

Moteur de croissanceBouche à oreille

3,5 millions d'euros pour concrétiser l'idée + 8 millions d'euros de fonds prudentiels supplémentaires (demande de l’ACPR)

BESOINS FINANCIERS

PARTENAIRE FINANCIER

PARTECH VENTURE

140 actionnaires individuels qui ont de 18 à 89 ans et dont les participations

s'échelonnent de 10 000 à 1,3 million d'euros

Mais aussi…

Les questions pour imaginer un Business

Model de ce type

Quel segment de marché ignoré par les acteurs

dominants pouvez-vous adresser ?

Question 1

Comment pourriez-vous adresser ce marché avec un

canal de distribution pertinent et différent ?

Question 2

Quels gains pour les clients/utilisateurs créez-vous avec

votre offre ?

Question 3

Quels gains créez vous pour votre réseau de distribution ?

Question 4

Comment pouvez-vous faire-faire le travail par les

partenaires ?

Question 5

Comment pouvez-vous créer une offre « low-cost » en

utilisant l’automatisation, la technologie et en baissant

vos charges fixes ?

Question 6

Pour compléter vos informations découvrez cette étude et bien plus encore sur

BigIdea.onopia.com

Notre offreOnopia regroupe les compétences complémentaires de consultants en Stratégie Disruptive, Innovation de Business Model, Design Thinking, Créativité, Design d’Expérience Client et Socio-Anthropologie.Nous proposons deux formes d’intervention : l’accompagnement & la formationQuelques exemples d’interventions :

• Création d’un nouveau produit et service innovant, • Etude des besoins client / marché, • Formation de collaborateurs à l’innovation de business models, au design thinking, à

la créativité, • Accompagnement du CODIR de grands groupes dans la réflexion et la redéfinition de

nouveaux Business Models / Offres, • Design d’expérience client, • Définition de scénarios externes risquant de modifier le futur d’une entreprise..

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Peter KeatesCEOpeter.keates@onopia.comMobile : +33 (0)6 24 39 32 21Twitter : @PeterKeatesLinkedin : PeterKeates

7 route de Choisel78460 ChevreuseFrance

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SourcesToutes les informations de ce document proviennent d’informations publiques.

Ce document ne constitue en aucun cas un avis sur l’entreprise, ses dirigeants, collaborateurs, processus, services, produits, fournisseurs, clients, culture interne.

Ce document ne peut-être utilisé comme base pour évaluer l’entreprise.Ce document est réalisé pour illustrer un exemple de business model et l’utilisation du Business Model Canvas et du

Value Proposition Canvas.

Attention tout business model doit être revu régulièrement pour s’adapter aux changements de son environnement, lois, intensité concurrentielle, nouveaux modes de consommation, contexte économique et social

etc.Si vous souhaitez utiliser cette étude, vous devez citer Onopia ainsi que le site

onopia.com - pour tout contact : contact@onopia.com

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