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  • Rpublique Algrienne Dmocratique et Populaire Ministre de lEnseignement Suprieur et de la Recherche Scientifique

    Universit dOran Facult de droit

    Mmoire de Magister de droit bancaire et financier

    NOUVELLES STRATEGIES BANCAIRES ET GESTION DE LA RELATION CLIENT

    Prsent et soutenu par Madame Fatiha HADJ BOUSSADA

    Encadre par Madame Fatiha TALEB Docteur dEtat en droit bancaire international

    Professeur la facult de droit.

    Membres du Jury Prsident : Monsieur Abdelkader LARBI CHAHT Professeur la facult de droit

    Suffragants : Madame Fatiha TALEB Professeur la facult de droit

    Monsieur Mohammed OUAMRI Matre de confrence la facult de droit Monsieur Sahli ZAHDOUR Matre de confrence la facult de droit

    Anne Universitaire 2010-2011

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  • http://www.pdfcomplete.com/cms/hppl/tabid/108/Default.aspx?r=q8b3uige22

  • I

    A

    La mmoire de mon grand pre

    A

    Mon cher pre qui je dois la poursuite de mes tudes

    et pour tous ses sacrifices.

    http://www.pdfcomplete.com/cms/hppl/tabid/108/Default.aspx?r=q8b3uige22

  • II

    Remerciements.

    Jexprime ma sincre gratitude au Professeur Fatiha Taleb qui ma beaucoup aide et

    encourage tout au long de mes recherches.

    Jadresse mes vifs remerciements, non seulement, tous mes enseignants du magister de

    droit bancaire et financier international pour leur dvouement et leur assiduit sans faille aux cours

    requis, mais aussi aux membres du jury pour le temps quils ont consacr la lecture de mon

    volumineux et difficile mmoire.

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  • III

    Rsum.

    Les banques sont des acteurs majeurs des conomies contemporaines. Partenaires habituels

    des entreprises et des particuliers, intervenants quotidiens sur les marchs de capitaux, elles sont,

    constamment, confrontes la prise de dcision en avenir risqu. En tant que firmes, elles

    prsentent des spcificits qui ncessitent et justifient lexistence doutils danalyse et de gestion qui

    leur sont propres.

    Elles ont connu indiscutablement une transformation profonde de leur mode

    dorganisation. La drglementation et les innovations financires les ont conduites un

    repositionnement stratgique leur permettant de souvrir sur dautres mtiers. Outre la banque de

    dtail, la banque dinvestissement et la gestion dactifs, la banque sest diversifie dans dautres

    domaines comme lassurance et la distribution. On parle, alors, de banque universelle.

    Quelles sont, donc, les stratgies de banques qui vont saffirmer durant le XXI sicle ?

    Quels sont les mtiers de la banque de demain ?

    Comment crer un avantage concurrentiel dans le secteur bancaire ?

    Comment grer la relation client dans la banque ?

    Force est de constater que le dfi est la fois de taille loffre est particulirement difficile

    diffrencier et plus que jamais dactualit : performance et rsultat sont en baisse, mins de

    surcrot par la crise des subprimes (prts bancaires hypothcaires haut risque) qui a clat en 2007

    aux Etats-Unis et qui est due proportion de la situation et fragilit dveloppes par lconomie

    mondiale.

    Telles sont les questions qui sont traites dans ce mmoire qui prsente au total une typologie

    exhaustive des comptences actuelles et des stratgies concurrentielles associes, en cours et

    futures au cur desquelles est gre la relation client.

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  • IV

    Sommaire.

    Pages

    Introduction 1

    Chapitre prliminaire Fonctions et vulnrabilit dune banque, rglementation bancaire Internationale en matire de protection contre le risque de crdit Et Ble II face aux leons de la crise des subprimes 6

    Premire partie

    Les nouvelles stratgies bancaires ... 26

    Chapitre Prliminaire Lvolution des stratgies et prestations bancaires 26

    Chapitre I La stratgie dindustrialisation du processus de production et le marketing des

    produits et services bancaires 58

    Chapitre II La stratgie dinternationalisation des mtiers et le nouvel environnement

    Bancaire. 78

    Chapitre III La stratgie de diversification de loffre .. 95

    Chapitre IV Les rformes mettre en uvre .. 105

    Deuxime partie

    La gestion relation client ... 114

    Chapitre Prliminaire La notion de client de banque et la connaissance du client

    et de la concurrence . 115

    Chapitre I La gestion de la relation client dans la banque . 134

    Chapitre II Quelle relation banque entreprise ? .. 155

    Chapitre III Les relations de long terme entre une banque et une firme 181

    Chapitre IV Les relations de long terme entre banquier et entrepreneur 186

    Conclusion Gnrale 207

    Annexe Quelques principes defficacit du marketing relationnel 221

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  • V

    Abrviations utilises.

    Accra Actuarial Credit Risk Accounting.

    AFB Association Franaise des Banques.

    AMGI Agence Multilatrale de Garantie des Investissements Internationaux.

    ASB Association Suisse des Banquiers.

    AUBES Association des Usagers de Banques et Assurances prives en Suisse.

    BCCI Bank of Credit and Commerce International.

    BCE Banque Centrale Europenne.

    BM Banque Mondiale et son groupe.

    BNP Banque Nationale de Paris.

    BRI Banque des Rglements Internationaux.

    CAD Capital Adequacy Directive.

    CFAR Cash Flow At Risk.

    CFB Commission Fdrale des Banques.

    CFTC Commodity Future Trading Commission.

    CHF Abrviation ISO pour le franc Suisse.

    CNUCED Confrence des Nations Unies pour le Commerce Et le Dveloppement.

    FCC Fonds Commun de Crances.

    FDIC Federal Deposit Insurance Corporation.

    FIBEN Fichier Bancaire dEntreprise.

    FRB Federal Reserve Bank.

    FRBNY Federal Reserve Bank of New York.

    GAF Groupe dAction Financire international.

    GBP Abrviation ISO pour la Livre Sterling.

    GCD Groupe Caisse des Dpts.

    G10 Allemagne, Belgique, Canada, Etats-Unis, France, Italie, Japon, Luxembourg, Pays-

    Bas, Royaume-Uni, Sude et Suisse.

    IBCA International Bank Credit Analysis.

    IIF Institut International de la Finance.

    IME Institut Montaire Europen.

    ISO International Standard Organisation.

    JPY Abrviation ISO pour le yen.

    LIBOR London Interbank Offered Rate : taux dintrt interbancaire offert Londres.

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  • VI

    NASD National Association of Securities Dealers.

    NASDAQ National Association of Security Dealers Automated Quotation Service.

    NIF Note Issuance Facility.

    NYMEX New York Mercantile Exchange.

    OCC Office of the Comptroller of the Currency.

    OCDE Organisation pour la Coopration et le Dveloppement Economique.

    OICV Organisation Internationale des Commissions de Valeurs.

    OMC Organisation Mondiale du Commerce.

    OPA Offre Publique dAchat.

    OPCVM Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilires.

    OTC Over the Counter : March de gr gr.

    PED Pays En Dveloppement.

    PET Pays En Transition.

    PIB Produit Intrieur Brut.

    PID Pays Industriels Dvelopps.

    PNB Produit National Brut.

    RBE Revenu Brut dExploitation.

    RUF Revolving Underwrinting Facility.

    S&P Standards and Poors Corporation.

    SEC Securities and Exchange Commission.

    SFA Securities and Futures Association.

    SP Socit de Participations.

    UAP Union des Assurances de Paris.

    UBS Union des Banques Suisses et Socit de Banque Suisse (fusionnes en 1998).

    UIC Union Industrielle de Crdit.

    UIS Union pour le financement dImmeubles de Socits.

    USD Abrviation ISO pour le dollar Amricain.

    VAR Value-at-Risk : Valeur sous-risque.

    ALM Asset Liability Management.

    AFECEI Association Franaise des Etablissements de Crdit et Entreprises

    dInvestissement.

    CRBF Comit de la Rglementation Bancaire et Financire.

    CRC Comit de la Rglementation Comptable.

    CECEI Comit des Etablissements de Crdit et Entreprises dInvestissement.

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  • VII

    CNT Conseil National du Crdit et du Titre.

    FRBG Fonds propres pour Risques Bancaires Gnraux.

    ROA Return On Assets, Ratio de Rendement.

    SIAD Systme Interactif dAide la Dcision.

    EIS Executive Information Systems.

    EDI Echange de Donnes Informatises.

    GED Gestion Electronique des Documents.

    GEIDE Gestion Electronique de lInformation Documentaire des Entreprises.

    NTIC Nouvelles Technologies de lInformation et de la Communication.

    SGBD Systme de Gestion de Base de Donnes.

    SI Systme dInformation.

    ECR Efficient Consumer Rponse : rponse efficace du consommateur.

    GENCOD Group