société coopérative de finances solidaires

actualitéTony Belloeuvre, Responsable Prêts aux Particuliers

La Nef, financeur de l’éco-habitat des particuliers… mais pas seulement ?Àl’automne2006,laNeflançaituneoffredefinancementàdestinationdetouslessociétairesayantdesprojetsd’éco-habitatoud’investissementdansleséquipementsécologiques.Pourrépondreencoremieuxàvosbesoins,laNef,aprèsuneréflexionapprofondieetpartagéeavecleComitéd’Ethique,élargitaujourd’huicetteoffre.

À l’heure où les grands réseaux bancaires classiques communiquent de plus en plus sur la responsabi-lité sociale et le développement durable, la Société financière de la Nef renforce son engagement de

plus de vingt ans en faveur du financement de projets dans les secteurs écologique mais aussi culturel et social, en élar-gissant son offre de prêts destinés aux sociétaires particuliers. Ainsi, à partir du 1er trimestre 2012, nous serons en mesure de proposer des solutions de financement inédites pour répondre toujours mieux à vos besoins de financement immobilier et du quotidien, maintes fois exprimés lors de salons, de réunions locales ou auprès de notre service Prêts aux Particuliers.

Vous accompagner dans vos projets au quotidienJusqu’alors limitée aux projets à dimension environnementale, l’offre « Nef Éco » qui prévoit aussi une politique incitative de taux, concerne désormais également vos projets à plus-value sociale et/ou culturelle. Projets à dimension environnementale• Nef Éco Véhicule pour financer un véhicule propre, neuf ou

d’occasion : hybride, GPL, GNV et de catégorie A et B en émis-sion de CO² (soit < 120 g/km) à usage privé, vélo électrique, etc.

• Nef Économie d’énergie pour financer le changement de votre chauffage via les différentes options recourant aux éner-gies renouvelables (chaudière à bois ou inserts chauffants, énergies solaires, géothermie, etc.), l’installation d’une cen-trale photovoltaïque, l’équipement d’un récupérateur d’eau de pluie, d’une éolienne individuelle, etc.

• Nef Éco Travaux pour le financement de matériaux agréés en éco-habitat pour l’isolation thermique et/ou phonique des toitures, des murs, des planchers, des parois vitrées et portes donnant sur l’extérieur de votre résidence principale ou secondaire, d’une installation en bio électricité, d’une VMC double flux, etc.

Projets à plus-value sociale et/ou culturelle• Nef Étudiant pour le financement de projets d’études.• Nef Projet Personnel pour le financement de projets personnels

ayant un impact social ou culturel positif : équipements visant à l’autonomie des personnes handicapées et des personnes âgées, dépenses médico-chirurgicales en complément d’un rembour-sement de la Sécurité Sociale, instruments de musique, etc.

Financer vos projets immobiliersPar ailleurs la Nef vous accompagne dans la mise en place de vos projets d’éco-habitat :• Nef Immo passif * pour le financement de projets de

construction, acquisition ou rénovation d’habitations suivant les critères des maisons passives ou basse énergie à usage de résidence principale.

• Nef Immo durable* pour financer la construction, acquisition ou rénovation d’habitations avec un impact écologique ou social positif, à usage de résidence principale ou secondaire.

• Nef Immo relais pour financer la construction, acquisition ou rénovation d’habitations avec un impact écologique ou social positif, à usage de résidence principale.

• Nef Immo Éco-investisseur pour financer la construction, l’acquisition ou la rénovation d’habitations destinées à la location et respectant les normes des maisons passives ou basse énergie (BBC).

Dans une optique de qualité de service toujours amélio-rée, la Nef créera prochainement un service exclusivement dédié aux particuliers, pour répondre à la fois à vos besoins d’épargne et de financement.

Pour en savoir plus sur l’offre à destination des particuliers :www.lanef.com, 04 72 69 08 60

éditorialJean-Marc de Boni

Levirageestpris.Touts’estenchaînétrèsvite

depuisle20septembre2010,

lorsqueleprésidentdeBanca

Eticanousannonçait,aucours

d’undineràLyonsurleshau-

teursdeFourvière(«lacollineoùl’onprie»,

faceàlaCroix-Rousse«lacollineoùl’ontra-

vaille»)queleprojetbanquen’étaitplus

àl’ordredujourpourlui.Ilnousafallu

repenserlespossibles,lesinvestiguer

sansretenueniapriori.

Ainsidèslemoisd’octobre,lapremière

réuniondenouveauxpartenairespotentiels

setenaitautourduManifeste…surlespentes

delaCroix-Rousse.Puislesrencontresavec

TriodosetlesquestionsadresséesauCrédit

Coopératif…Nousdevionstoutenvisager,

toutexaminer.Ensuite,durantl’hiver,

lesrencontresdessociétairesaveclestrois

hypothèsessuiviesduConseildeSurveillance

du18marsetenfinl’AssembléeGénérale

deBarjac.

Enhuitmois,noussommespassésdu

chocd’unfreinagebrutalàunnouvelélan,

plusgrand,plusfort,plusbeauencore

queleprécédent.Jackyasouhaitérejoindre

laCfépourportercenouvelélan,qu’ilensoit

sincèrementremercié.Jeluiaisuccédé

àlaPrésidenceduDirectoirepourbâtir,

aveclessalariésetlesociétariatdelaNef,

lesracinesfrançaisesdecettefuture

banqueeuropéenne.

Lasaisonestivaleaainsiétériche:

lancementd’uneréflexionsurl’identité

Nef(Conseil,Comitéd’Éthique,Directoire,

Salariés,Cfé,AssociationLaNEF),d’unplan

d’entrepriseà3ans,d’uneréorganisation

desservices.L’automneaaussiétéunebelle

saison:celledupartageavecvouslors

desréunionsdeDélégationélargies.

Mercid’avoircontribuécettefoisencore

àenrichirlesdébats!

* Pour connaître les critères de définition de Nef Immo passif et de Nef Immo durable, rendez-vous sur le site Internet de la Nef (www.lanef.com).

Ce numéro est également

téléchargeable sur le site Internet

de la Nef - www.lanef.com

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201

1]

n°57

Accompagner les professionnels dans leurs projetsOutre son offre de prêts aux particuliers, la Nef propose des solutions de financement aux professionnels porteurs de projets novateurs et responsables, dans les secteurs écologique, social et culturel. Vous avez un projet de création ou de développement de votre activité ? N’hésitez pas à nous contacter pour financer vos investissements.

Pour en savoir plus :www.lanef.com, rubrique « Emprunter »

Après 13 mois de travail acharné, l’AMF a enfin donné son visa à Energie Partagée Investissement, redonnant ainsi espoir à tous les partisans d’une énergie locale, renouvelable, citoyenne et d’une consommation maîtrisée. Ainsi des citoyens et des collectivités locales pourront participer directement à l’édification d’unités de production d’énergie verte qu’ils pourront porter, qui seront les leurs, et qui échapperont à la spéculation financière.

Vous avez été très nombreux à nous manifester votre soutien, simple particulier ou élu : soyez-en tous sincèrement remerciés. Oui, une autre énergie est possible !

11-417… un simple chiffre, une révolution pour les énergies renouvelables !

Devenez maintenant souscripteurs sur :www.energie-partagee.org

L ' INVEST ISSEMENTCITOYEN

actualité

Les participants de cette réunion ont éprouvé le besoin de préciser et d’actua-liser leur vision, avant de pouvoir lancer une large communication avec leurs membres et la société civile toute entière. Il est aussi apparu nécessaire d’analyser le contexte français et européen, et ce afin d’inscrire cette vision

dans la réalité de l’environnement actuel, si particulier. Face au risque d’imposture du marketing bancaire parfois agressif et trompeur, il s’agit de dégager une posture pour exister par la propre « identité Nef », à définir précisément. Ce travail, qui concerne le fondement même de « l’impulsion Nef » initiée il y a plus de 30 ans par quelques éclaireurs, rejoints par près de 30 000 personnes depuis, est indispensable pour se mettre au service de la société civile et fournir aux individus qui le veulent la capacité d’agir par eux-mêmes.

Un séminaire dédié à l’Identité NefLes 15, 16 et 17 septembre, un séminaire regroupant des membres de l’Association La NEF, de la direction, du Conseil de Surveillance et du Comité d’Éthique de la Société finan-cière de la Nef, et enfin de la Coopérative de finance éthique, a permis un intense travail sur cette question essentielle de « l’impulsion Nef », alors même que la problématique du rôle social de la finance a rarement été aussi débattue publiquement qu’aujourd’hui. Le résultat de ce travail est une première ébauche d’une vision partagée de « l’impul-sion Nef par rapport au monde » allant du positionnement stratégique à la finalité, en passant par les besoins de la société civile, le modèle économique, les indicateurs de mesure de l’impact économique et culturel des différents outils, les valeurs culturelles motrices, les compétences clefs nécessaires en interne, etc. Cette première ébauche

nécessite désormais d’être enrichie par les différentes institutions concernées. Par ailleurs des plans d’actions doivent être établis pour rapprocher le plus possible la réalité de « l’impulsion Nef » de l’idéal exprimé dans la vision partagée.L’objectif est d’aboutir début 2012 à une étude finalisée, qui puissent imprégner le plan stratégique à 3 ans de la société financière, mais aussi les activités de la Coopérative de finance éthique dans son rôle de coordinatrice du projet de banque coopérative européenne, et de l’Association La NEF dans le cadre de la création d’un fonds de dotation avec la société financière et du repositionnement de ses propres activités culturelles. Les sociétaires de la Nef, de la Cfe et les membres de l’Association La NEF seront alors amenés à enrichir ces propositions pour participer à l’avènement d’un « ensemble européen et autonome d’outils financiers complémentaires, co-construits avec les acteurs de l’économie solidaire, référence en matière de changement des com-portements individuels » (vision partagée pendant le séminaire).

Réaffirmer notre vision pour mieux la partagerDans le contexte de crise de la dette et du monde bancaire, l’impulsion apportée par la Nef d’une possibilité pour l’individu d’exercer concrètement et consciemment sa responsabilité pour faire vivre la valeur de fraternité dans l’économie, suscite de plus en plus d’espoir au sein de la société civile. Même si la place de la Nef dans l’économie globale reste infime, cela lui confère une responsabilité certaine. La Nef est face à son destin et ne peut se dérober de cette responsabilité. Néanmoins il serait prétentieux et inadapté de faire croire qu’elle est une baguette magique, et de ne pas prendre le temps de l’introspection sur son identité propre avant d’aller se confronter aux autres, individus ou réseaux de l’économie solidaire.

Comme dans la respiration de tout être vivant, il s’agit de vivre un moment d’inspiration profonde, avant l’expiration d’une invitation large à une réappropriation individuelle et collective du rôle de l’argent : réappropriation individuelle par l’expression de la part de soi qui tend à vivre la fraternité dans l’économie ; réappropriation collective par la confrontation aux autres qui rend possible la mise en mouvement d’une volonté commune, aboutissant à la création d’outils.

L’identité Nef se trouve peut-être là, dans le postulat que par la conscience individuelle dans l’argent et par le coeur dans l’action collective, humblement et lentement, une transformation sociale non-violente est possible.

Jean-Pierre Caron, vice-président du Conseil de Surveillance, a vécu les tous premiers instants du projet de la Nef. Consultant en développement des organisations humaines, il rappelait récemment lors d’une intervention auprès du Comité de Coordination (notre « Comité de Direction ») : « Toute organisation humaine, quelle qu’elle soit, connait

sans aucune exception possible, trois phases dans sa vie, dans son développement. Ces trois phases doivent se succéder au moment voulu, faute de quoi l’organisation peut mourir. Ces trois phases sont d’ailleurs aussi présentes dans la nature et la structuration même de la vie ».Ces trois phases se distinguent par des signaux et des comportements collectifs, propres à chacune d’elles.

Phase 1 : CréationPortée par une ou deux personne(s) pionnière(s), cette phase se caractérise par : • Un organigramme « plat » : le (ou les) pionnier(s) contrôle(nt) tout, maîtrise(nt) tout,

partage(nt) tout ;• Un fonctionnement intuitif : on « sent » le besoin et la façon d’y répondre ;• Une flexibilité et un humanisme qui prévalent sur tout, ou presque : on « vit ensemble ».

Phase 2 : DifférenciationCette phase arrive avec les premiers succès. Elle est un besoin, une nécessité qui apparait en interne comme en externe. Les signes de reconnaissance :• L’organigramme de l’entreprise s’étoffe, se « verticalise ». • Les termes en « tion » arrivent : organisation, normalisation, standardisation, etc.• Des premières difficultés apparaissent pour les salariés qui perçoivent le poids de l’organisation. • Un phénomène de hiérarchisation se met en place avec des comportements en « silos »,

chacun travaillant pour sa direction sans vision d’ensemble.Et les premiers « symptômes » ne tardent pas à apparaître :• Raidissement, perte de flexibilité, fonctionnement systémique avec perte de l’humain. • Risque de dérive vers des critères uniquement financiers, quantité plus que qualité.• Sentiment de ne plus être reconnu : les salariés ne voient plus la finalité de l’activité, ce

qui s’accompagne de démotivation, de rumeurs permanentes, de revendications syndicales parfois disproportionnées, etc.

• Difficultés pour les clients : ils ne sont plus perçus et plus écoutés.• Difficultés de fonctionnement entre les services.

Phase 3 : IntégrationL’organisation renoue avec la phase de création tout en gardant la différenciation. Il y a intégration des processus et des fonctions entre elles pour servir l’ensemble. La première démarche consiste à partir de l’identité, pour la comprendre, la partager et la faire vivre. L’identité doit pénétrer profondément dans l’entreprise. Cela doit se voir jusque dans les procédures qui doivent mêler valeurs et rigueur professionnelle. Les signes de reconnaissance :• Mise en place de niveaux de délégation afin d’accélérer la prise de décision.• Mise en place d’un style de management avec plusieurs degrés de liberté. • 2 à 3 projets transversaux avec un groupe de pilotage unique pour plus d’efficacité.• Management adapté à l’âge des personnes : les besoins ne sont pas les mêmes à 20,

30 ou 40 ans.• Partage d’une même vision d’avenir et de la façon d’y parvenir.C’est parce que la Nef a aujourd’hui encore un demi pied dans la première phase, un pied dans la seconde et un autre demi dans la troisième que nous construisons notre premier plan d’entreprise. L’objectif : faire entrer résolument la Nef dans cette 3e phase afin qu’elle soit assez puissante pour enraciner la future Banque Ethique Coopérative Européenne en France.Nous avons donc, logiquement, commencé par un travail sur notre identité avant d’aller plus avant dans la construction d’un plan d’entreprise (NDLR : lire à ce sujet l’article ci-dessus). Ce plan, baptisé « Référence Éthique » et qui s’étalera sur 3 ans de 2012 à 2014, est en cours de co-construction avec les salariés et le Conseil de Surveillance, et ce autour de 3 objectifs :• Être le cœur de nos sociétaires. Les comprendre, comprendre la vision qu’ils ont de leur

propre avenir. Vivre ensemble la vision d’avenir et l’espoir de changement que porte la Nef.• Être le référent de nos sociétaires pour leurs interrogations techniques, même si nous

ne pouvons pas (pas encore !) fournir toutes les solutions.• Propulser la Nef à un niveau d’activité du double de ce qu’elle génère actuellement.

Le cœur, la tête, les jambes. Dans cet ordre, évidemment !

Quelle « impulsion Nef » ?

actualitéMarc Favier, Responsable du pôle Culturel de la Nef

Dansuncontextedecrisefinancièreetmorale,quelleestaujourd’huil’«impulsionNef»?Le10juindernier,uneréunionentrelesmembresdubureaudel’AssociationLaNEFetdesreprésentantsdeladirectiondelaSociétéfinancièredelaNefapermisdefaireleconstatquelesdeuxinstitutionssetrouvaientbienàuntournanthistorique,propicepourfairelepointetdégagerunnouvelhorizon.

« Référence Éthique » : le tout premier plan d’entreprise de la Nef !

actualitéJean-Marc de Boni, Président du Directoire

Dansuncontextegénéralperturbéparunenouvellecrisefinancière,laNefdoitaujourd’huifairefaceàundoubledéfi:renforcersonactionauservicedelasatisfactiondesessociétairestoutenfaisantfaceauxnouvellesexigencesréglementaires.Danscecadre,lepremierpland’entreprisedelacoopérative,baptisé«RéférenceEthique»,estencoursd’élaboration.

>>> comment ça marche ? <<<

Devant l’importance des « dégâts collatéraux » de la mondialisation, de nombreux États se sont engagés dans la lutte contre le financement du terrorisme et le blan-chiment d’argent. Les banques et tous les professionnels de la finance se retrouvent en première ligne dans cette lutte, et contraints par la réglementation de renforcer leurs contrôles.

Ainsi l’ordonnance du 30 janvier 2009 et ses textes d’application imposent aux orga-nismes financiers d’identifier et de vérifier l’identité de leurs clients, de recueillir des informations relatives à l’objet et à la nature de la relation d’affaires ainsi que des éléments de connaissance de leur situation professionnelle, économique et financière. L’arrêté du 2 septembre 2009 précise la liste des éléments d’information susceptibles d’être recueillis au titre de la connaissance du client et qui doivent par la suite être mis à jour pendant toute la durée de la relation d’affaires.

En conséquence la Nef doit mettre à jour les informations dont elle dispose concernant ses sociétaires. C’est pourquoi vous trouverez joint à ce numéro de Vif-argent un ques-tionnaire que nous vous remercions par avance de bien vouloir retourner le plus rapidement possible.

Quelles sont mes garanties en tant que client sociétaire ?Les données personnelles recueillies sont destinées à la mise à jour de votre dossier. Elles sont confidentielles et accessibles uniquement au personnel de la Nef et aux auditeurs externes dûment accrédités, chargés de s’assurer du respect de la réglementation (auditeurs du Crédit Coopératif et de l’Autorité de Contrôle Prudentiel). Vous disposez d’un droit d’accès aux données per-sonnelles qui vous concernent, ainsi que celui de faire rectifier ou mettre à jour les données inexactes ou obsolètes.

La lutte contre le blanchiment d’argent et ses contraintesAu cours des deux décennies passées, l’économie s’est mondialisée et la circulation des biens et des capitaux entre les différents pays est devenue beaucoup plus facile. Cette libéralisation a certes grandement facilité les échanges commerciaux et le développement économique, mais elle a tout autant favorisé la circulation de l’argent sale et les trafics en tout genre permettant notamment de financer du terrorisme.

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modalités pratiques pour la constitution ou la mise à jour de Votre dossierVous êtes déjà client et Votre dossier doit être mis à jour

1. Remplissez complètement le formulaire d’information.2. Joignez impérativement les pièces justificatives :

• Dans la mesure du possible, copie de deux pièces d’identité en cours de validité : Carte Nationale d’Iden-tité, Passeport, Permis de conduire, Carte de séjour Etranger, Carte de résident.

• Copie d’un justificatif de domicile : quittances électricité, gaz, eau ou téléphone fixe de moins de 3 mois, bail, quittance de loyer.

• Pour un enfant mineur : copie du livret de famille. Pour son représentant légal : copie d’une pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile.

3. Retournez l’ensemble sous enveloppe affranchie à l’adresse suivante :Société financière de la Nef - 114 bd du 11 novembre 1918 - 69 626 Villeurbanne Cedex

Vous souhaitez ouVrir un compte ou souscrire au capital de la société Financière de la neF

1. Remplissez complètement le formulaire d’information.2. Établissez le chèque à l’ordre de la Société financière de la Nef. Pour les virements, précisez les nom et

prénom dans la rubrique “Motif du virement”.3. Joignez impérativement les pièces justificatives :

• Ouverture de compte dans un bureau de la NefDocuments à apporter avec vous (une photocopie sera conservée dans votre dossier) :- une pièce d’identité en cours de validité : Carte Nationale d’Identité, Passeport, Carte de séjour Etranger,

Carte de résident, Certificat de résidence de ressortissant algérien, Carte de ressortissant d’un Etat mem-bre de l’Union Européenne.

- un justificatif de domicile : quittances électricité, gaz, eau ou téléphone fixe de moins de 3 mois, bail, quittance de loyer.

• Ouverture de compte à distance (par correspondance)Documents à joindre aux bulletins d’ouverture de compte :> Si le chèque qui matérialise l’ouverture est tiré sur un compte ouvert au nom du titulaire dans une banque

européenne :- dans la mesure du possible, copie de deux pièces d’identité en cours de validité : Carte Nationale d’Identité,

Passeport, Permis de conduire, Carte de séjour Etranger, Carte de résident.- copie d’un justificatif de domicile : quittances électricité, gaz, eau ou téléphone fixe de moins de 3 mois,

bail, quittance de loyer.> Condition complémentaire si le chèque qui matérialise l’ouverture est tiré sur un compte qui n’est pas

ouvert au nom du titulaire dans une banque européenne : dans ce cas, un second justificatif d’identité est indispensable et à défaut, la copie de la pièce d’identité doit être certifiée conforme par un tiers indépendant.

• Pour un enfant mineurCopie du livret de famille. Pour son représentant légal : copie d’une pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile.• Origine des fondsPour les dépôts d’un montant supérieur ou égal à 150 000 euros, joindre un justificatif de l’origine des fonds. Un tel justificatif pourra également être demandé pour un montant inférieur.

4.Retournez l’ensemble sous enveloppe affranchie à l’adresse suivante :Société financière de la Nef - 114 bd du 11 novembre 1918 - 69 626 Villeurbanne Cedex

La société financière de la nef est une société anonyme coopérative financière à capital variable, à directoire et conseil de surveillance, agréée par la Banque de France. rC Lyon B 339 799 116 • nAF 6492 Z • oriAs 09050786 • siège social : 114 boulevard du 11 novembre 1918 69 626 Villeurbanne Cedex • Associée au groupe Crédit Coopératif

Une nouvelle forme d’engagement bénévole pour écrire ensemble les lignes de l’histoire

échosduterrainCécile Verjus-Lepers, Responsable des Délégations

Depuis ses débuts, la Nef a pu compter sur l’engage-ment important de sociétaires s’impliquant sur leurs territoires pour porter le message de la coopérative aux côtés des salariés. Par leur présence lors de salons, la rencontre de porteurs de projet ou d’emprunteurs, la participation à des réunions et des conférences, ils ont contribué activement au développement local et massif de la Nef. Cet engagement a été porté pen-dant des années individuellement. Depuis un peu plus d’un an, une nouvelle forme d’engagement bénévole, collectif et politique, voit le jour.

Désormais des groupes de sociétaires par-tagent leur vision de la transformation sociale et sociétale, dont la Nef est l’un des moteurs, et se répartissent les rôles

sur leur territoire : les uns se concentrent sur les salons, les autres sur les liens avec les emprunteurs, d’autres encore tissent des liens avec les partenaires des réseaux de l’économie solidaire.Se réunissant régulièrement, ils accompagnent l’expérimentation d’une nouvelle gouvernance : car c’est également un engagement plus politique que souhaitent porter ces sociétaires, encouragés par le Conseil de Surveillance, le Directoire et les salariés. La vision qu’ils partagent tous : les trois composantes de la Nef, le politique, l’économique et le culturel, doivent collectivement porter son projet.

La mise en place progressive de cette nouvelle gouver-nance a donné lieu à la naissance d’une trentaine de

groupes locaux de sociétaires. Des représentants de ces groupes se sont réunis à l’échelle du territoire de leur délégation, afin de tenter de porter d’une voix commune des propositions et des critiques, à partir d’expériences vécues sur le terrain et d’informations transmises par les autres instances de la coopérative (la dimension économique incarnée par les salariés, la dimension politique portée par le Conseil de Surveillance). Cette voix commune, confrontée à celle des représentants des deux autres composantes (un/e délégué/e régional/e, un/e membre du Conseil de Surveillance) donne lieu à des échanges riches et des propositions concrètes, lors de réunions de Confluents de délégation. Cette dynamique un peu trop pyramidale pour certains a le mérite d’essayer de créer des liens entre toutes les com-posantes de la Nef. Une vie démocratique participative plus régulière commence à voir le jour.

La Nef est dans une phase très importante de sa croissance. Toute la coopérative est mobilisée pour imaginer et écrire la vision de la Nef à trois ans, dans un plan d’entreprise. Le Directoire, soutenu par le Conseil de Surveillance, en a dressé les grandes lignes : il va désormais être enrichi des contributions des salariés et des sociétaires. Ainsi lors des réunions de Délégations élargies de cet automne, réunissant comme chaque année les sociétaires bénévoles et les salariés d’une délégation, Jean-Marc de Boni, Président du Directoire, a lancé une consultation des groupes locaux sur ce plan d’entreprise, en leur présentant les trois axes de développement de la Nef

qui constituent le fondement de ce plan. Les socié-taires doivent échanger au sein de leurs groupes sur leur vision de la coopérative à trois ans, suggérer des actions concrètes pour l’atteindre et nommer des par-tenaires sur lesquels s’appuyer. Des premiers échanges auront ensuite lieu entre représentants de groupes locaux, puis au sein des Confluents de délégation. L’objectif pour le Directoire : aboutir fin février à la finalisation de la rédaction d’un plan d’entreprise à partir des remontées de chaque confluent. Afin que tout le monde s’approprie ce plan dans sa version aboutie car construite collectivement, le Directoire le présentera en mars aux salariés et aux sociétaires bénévoles lors de deux séminaires. Ce séminaire des sociétaires bénévoles est d’ailleurs aussi en train d’être co-construit avec eux, qui doivent s’exprimer sur une partie du contenu ; les groupes locaux de chacune des quatre délégations de la Nef doivent s’entendre pour proposer d’une même voix un thème ; sous forme d’atelier, de formation ou simplement d’espaces de discussion, quatre thèmes pourront ainsi être proposés au séminaire, en plus du plan d’entreprise.

Ces quelques mois vont certainement donner un nouveau souffle à la dynamique démocratique de la Nef. Les sociétaires pourront concrètement expri-mer leur engagement politique en s’impliquant sur ces deux thématiques contribuant ainsi à la mise en place de cette gouvernance encore expérimentale. Tant de lignes à écrire ensemble !

Cinq membres du groupe monnaie de l’Association La NEF (Jean-Pierre Caron, Cornelia Constantinescu, Philippe Leconte, Marilyne Mougel, Éric Servel)

Notre système monétaire actuel fonctionne avec des monnaies uniques couvrant tous les échanges au niveau régional, national, international. Leur première fonction est

d’accompagner l’activité économique. Mais d’autres fonctions les détournent de cet objectif. 1. La thésaurisation : les utilisateurs mettent de côté une part de leur argent pour assurer l’avenir. Lorsque cette part est déposée en banque, elle sert à financer l’économie. Mais la frilosité des banquiers fait qu’ils préfèrent spéculer plutôt que de prêter de l’argent à des conditions raisonnables aux PME/TPE qui constituent notre tissu économique. 2. La spéculation : les utilisateurs n’ont plus pour objec-tif d’assurer des échanges, mais seulement de gagner de l’argent. Et ces dernières années, la spéculation a pris une ampleur très importante : 95 % des transactions financières n’ont rien à voir avec l’économie réelle.

De plus, par leur caractère universel, les grandes mon-naies tendent à tout niveler au détriment des spécificités propres à chaque économie locale.Or, le tissu économique et social a besoin d’argent circu-lant. D’où l’idée de développer des moyens de paiement entre des personnes et des entreprises capables de se faire confiance. Ces monnaies viennent en complément d’une monnaie nationale trop rare et source de trop de nivellement.La Suisse a montré l’exemple avec la création du WIR en 1934, suite à la crise de 1929. Cette monnaie com-plémentaire du franc suisse existe toujours et la banque WIR fait des prêts en WIR aux entreprises avec des taux d’intérêts très inférieurs à ceux du marché.Les citoyen(ne)s d’une région ont ainsi un beau moyen de redevenir acteurs de leur propre économie. On en dénombre près de 5000 dans le monde et aujourd’hui en France plus de quinze initiatives sont en train de naître. Il faut s’attendre à une explosion. Des billets nouveaux voisineront bientôt dans nos porte-monnaies avec les euros, ou bien de nouveaux moyens de paiements par cartes ou par SMS prendront le pas. La force des monnaies complémentaires réside dans leur territorialité. Mais les créateurs demandent souvent aux partenaires de signer, en plus, une charte sociale et environnementale. Ils découvrent ainsi un moyen concret pour développer autour d’eux un monde où l’on a envie de vivre avec des liens nouveaux et des solidarités économiques et sociales.

Comment ça marche ?Il existe beaucoup de formules différentes comme l’expliquent Bernard Lietaer et Margrit Kennedy dans un livre écrit en 20042. Certaines monnaies ne sont pas convertibles dans la monnaie nationale et sont simplement créées à partir d’emprunts. C’est le cas du WIR. Mais souvent, les consommateurs échangent des euros contre des billets de la nouvelle monnaie et vont faire leurs achats chez des commerçants accep-tant ces billets. Les commerçants nantis de ces billets peuvent soit les faire circuler, soit les revendre contre des euros moyen-nant le paiement d’une taxe. Cette taxe leur revient en général moins cher que les efforts qu’ils auraient consentis pour fidéliser leur clientèle. Mais, il est bien plus intéressant de chercher à les remettre en circula-tion et de pousser ainsi le réseau à s’étendre. Quant aux euros reçus en échange des nouveaux billets, ils servent de garantie au système et sont placés dans une banque avec, souvent, une exigence de sens et d’utilité publique. Les associations créatrices sont libres de choisir leurs propres règles. Par exemple, elles décident si leur mon-naie sera fondante ou non. Une monnaie fondante perd régulièrement de sa valeur. À dates fixes, il faut les

revalider par un timbre. Plutôt que de payer le timbre (1 ou 2 % de la valeur du billet), le détenteur de cette monnaie préfèrera faire un achat avant qu’elle ne soit périmée. Le vendeur recevra un billet à la limite de vali-dité, mais il paiera volontiers le timbre parce que cela lui a amené un client. Ainsi, une monnaie fondante ne peut pas être thésaurisée : les billets changent vite de mains. L’incitation à les faire circuler conduit à débusquer des ressources inutilisées et des besoins non satisfaits au bénéfice de l’économie locale.

Quelles sont les initiatives les plus connues ?Jusqu’au 18e siècle, diverses monnaies circulaient simul-tanément, car aucune monnaie ne s’imposait de manière exclusive. Puis les grandes monnaies nationales ont éclipsé toutes les autres. Au 20e siècle, plusieurs créa-tions ont connu des fortunes diverses. Ainsi en France, entre 1956 et 1958 a eu lieu à Lignères en Berry, une expérience très réussie. Tellement bien qu’elle a inquiété les banques et notamment la Banque de France. L’État l’a stoppée en plein essor par une ordonnance. Très récemment est née « l’Abeille » en février 2010 à Villeneuve-sur-Lot. Elle a été créée, sous l’impulsion de Philippe Derudder, par l’association « Agir pour le vivant » où œuvre notamment Françoise Lenoble, épouse de Philippe Lenoble, retraité et ancien collaborateur de la Nef. Sont ensuite venues : la « Mesure » dans la Drôme, la « Luciole » et la « Bogue » en Ardèche, etc.3 Une mention spéciale doit être donnée au projet Sol. (voir encadré)

Tout cela est-il bien légal ?Du point de vue fiscal, il n’y a pas de problème particu-lier pourvu que les transactions soient bien facturées et la TVA résultante payée en euros. Les billets s’appellent des « bons », des « coupons » ou des « chèques » (comme les chèques-déjeuner) afin de respecter le droit de la Banque de France d’émettre la seule monnaie que tout vendeur est obligé d’accepter. Pour l’instant, les collectivités locales ne peuvent pas collecter de taxes dans cette monnaie. Mais il est vrai que l’imagination sans limite des créateurs de monnaies complémentaires rencontrera immanquablement des limites légales avec lesquelles ils devront négocier, subir des interdictions ou parvenir à ouvrir des brèches.

1 Citation de B. Lietaer et Magrit Kennedy, Monnaies régionales, éditions Charles Léopold Mayer, p.732 Op. Cit.3 Voir le site qui les présentent toutes : http://monnaie-locale-complementaire.net4 Philippe Derudder et André-Jacques Holbecq, Une monnaie nationale complémentaire, éd. Yves Michel5 http://agirpourlevivant.org

«Unedesconséquencesimmédiatesdelacriseseraqueladisponibilitédesfinancesprovenantdusystèmebancairevaserétrécirpendantunepériodepluslonguequequiconqueledésire,cequiposeradesproblèmesdecroissance-et même de survie-danslaplupartdessecteursproductifs.»B.Lietaer1

Les monnaies complémentaires, un mouvement de fond(s)

> Produits biologiques en Indre-et-LoireL’an vert du panier - SARL JMCAE 1 rue du Château d’eau, 37500 Chinon - 02 47 37 05 79 lanvertdupanier@orange.fr - lanvertdupanier.biocoop.net

Jean-Marie Robin et son fils Adrien Robin ont souhaité contribuer au développe-ment de la filière biolo-gique dans le sud-ouest de l’Indre-et-Loire. Ils se sont donc associés et ont créé un magasin au sein du réseau Biocoop. La Nef a été sollicitée pour finan-cer les investissements liés à l’ouverture.

> Transports doux en GirondeSARL Cyvea - 28 cours du Chapeau Rouge, 33000 Bordeaux - 05 56 81 59 98 - www.cyvea.fr

En 2006, Dominique Egal et André Pardon, ont créé Cyvea qui com-mercialise des vélos à assistance électrique à Bordeaux et toute la région. Plus qu’un simple détaillant de vélo, l’en-treprise vend tout type de vélos urbains, pliants, tricycles … mais éga-lement des triporteurs pour le transport de personnes ou la livraison dans les centres-villes. Cyvea adapte aussi les vélos citadins pour les personnes à mobilité réduite en y apportant des solu-tions techniques. De plus, elle développe des services de location auprès des PME et assure la réparation et la maintenance de tout type de vélo. La Nef a été sollici-tée pour financer le développement de l’activité et son installation dans de nouveaux locaux offrant un meilleur accueil de ses clients.

> Commerce équitable en AriègeUlrike Bongartz & Alexander Gareiss - 34 Jean de Gaillard, 09000 St Pierre de Rivière - 05 61 65 54 12 www.bouga-cacao.com

En juillet 2007, après avoir vécu deux ans en Equateur, Ulrike Bongartz et Alexander Gareiss ont créé l’entreprise Bouga Cacao. En partenariat avec l’Equateur, leur objectif est de valoriser la production locale d’un cacao de très haute qua-

lité, Nacional Arriba, mais aussi de créer une plus-value locale en mettant en place une unité de transformation du cacao au sein d’une coopérative de producteurs équa-toriens. La Nef a été sollicitée pour financer la création d’un atelier de transformation du chocolat et ce afin de développer la vente directe, et proposer des chocolats originaux et savoureux.

> Pôle d’éco-construction dans le TarnSARL La symphonie des matières - Ecopôle, 71 route de Castres, 81500 Lavaur - 05 63 83 01 55 lasymphoniedesmatieres@orange.fr

Marc et Diane Streichenberger ont souhaité créer un bâti-ment écologique afin de rassem-bler des professionnels de l’éco-construction. Ce pro-jet est né d’un besoin d’agrandir leur magasin actuel, et d’améliorer la visibilité et les synergies des PME du secteur de l’écologie. La symphonie des matières, qui propose des produits naturels et écologiques pour le bâtiment, a donc déménagé et a été rejointe par 6 autres professionnels. La Nef a été sollicitée pour financer les travaux de rénovation du bâtiment qui se veut exemplaire au niveau de la performance écologique et financière.

desprojetsetdesprêts

Cinq membres du groupe monnaie de l’Association La NEF (Jean-Pierre Caron, Cornelia Constantinescu, Philippe Leconte, Marilyne Mougel, Éric Servel)

Pourquoi la Nef ne lance-t-elle pas une monnaie complémentaire ?La vocation de la Nef est nationale. Vouloir développer une monnaie au plan national est risqué car elle ne dis-poserait pas de son moteur principal qui est la localité. Mais la Nef encourage les initiatives locales et accepte les euros déposés en garantie des monnaies complé-mentaires. Quant à l’Association La NEF, elle s’y engage vivement sous forme de dons d’amorçage.On peut remarquer qu’à défaut d’engagement national, les Cercles d’Initiatives Territoriales constitués autour du projet Nef pourraient élargir leur ambition et agir pour créer une monnaie complémentaire.

Une monnaie complémentaire nationale ?Si le moteur essentiel des monnaies complémentaires est le territoire, certains tentent de le dépasser pour concentrer le projet sur un thème particulier. Ainsi Philippe Derudder et André-Jacques Holbecq4 proposent une monnaie nationale où une certaine quantité d’Unités Monétaires Sociétales (UMS) seraient créées et mises à disposition d’un projet en fonction des besoins et des services rendus. Chaque entreprise ainsi créée en dis-poserait gratuitement et sans obligation de rembourse-ment, mais sous contrôle d’un organe social adéquat. Comme on ne peut pas injecter sans cesse des liquidités sans engendrer d’inflation, des UMS seraient collectées régulièrement sous forme d’une taxe à la consommation en vue d’être détruites. Les auteurs font remarquer que la réussite de ce projet repose sur d’importants change-

ments préalables dans le fonctionnement démocratique de nos sociétés.

Des monnaies libresJean-François Noubel montre que l’intelligence collective et les nouvelles technologies de l’information et de la communication ouvrent de nouvelles possibilités de mon-naies. Des couples crédit-dette (et donc de la monnaie) peuvent naître au sein de tout cercle où la confiance peut s’établir. Ainsi, la création monétaire se ferait à la demande dans les secteurs où elle est nécessaire. Des millions de monnaies libres pourraient advenir bien au-delà des seules limites géographiques, dans tous les domaines thématiques imaginables. Une plate-forme technologique permettrait de relier entre elles, autant de communautés monétaires qui le souhaiteraient.

EnvoiDerrière ces initiatives se tiennent des personnes déci-dées à s’associer, se faire confiance et vivre dans un esprit de solidarité et de respect mutuel. Sans cet état d’esprit, les monnaies complémentaires ne seraient que des constructions intellectuelles. La vraie source de la transformation sociale, c’est bien l’existence de ces noyaux de personnes qui, grâce à un sursaut de conscience, ont compris que la possibilité du vivre ensemble dépend de leur attitude vis-à-vis de l’autre et que cela demande des efforts à chaque instant.

Le SOL et le SOL-violetteLa monnaie SOL a été lancée en 2007 sous forme de carte à puce, et expérimentée dans 5 régions en France avec d’importants parrainages et près de 2 millions d’euros de fonds publics et privés. Elle peine encore à prendre son essor. Elle a pour vocation de promouvoir des entreprises de l’économie sociale et solidaire (ESS), sous trois modali-tés d’usages différentes (carte de paiement et de fidélité au sein d’un réseau d’entreprises mutualisant sa clientèle, carte d’échange de temps citoyen et solidaire, et crédit dédié pour une utilisation précise). Cet ambitieux prototype est grevé par sa complexité, sa forme de gouvernance avec 8 niveaux de décision non articulés entre eux, un manque de fiabilité technique... Si l’activité n’a guère augmenté depuis 3 ans, le SOL est une bonne étape pédagogique pour les monnaies complémentaires.

Toutefois, à Toulouse, un groupe d’acteurs a lancé en mai 2011 le SOL-violette, avec des modalités plus simples et plus lisibles. Ils ont réintroduit des coupons-papiers et lancé le paiement par téléphone portable en utilisant des logiciels libres. Ils ont ouvert le partenariat financier (ini-tialement avec le Crédit Coopératif) au Crédit Municipal de Toulouse et élargi les commerçants éligibles au delà de la stricte appartenance à l’ESS, dans une dynamique de déve-loppement local. Ils ont concentré leur action sur l’aspect régional en se rendant autonomes vis-à-vis de la structure nationale SOL. Enfin, ils l’ont réduit à 2 usages au lieu de 3.Cette nouvelle expérimentation de SOL semble promet-teuse et opérationnelle. Alors que l’objectif initial pour la fin 2011 était d’une quinzaine de prestataires et de 150 adhérents, en quatre mois, ce sont déjà plus de 50 pres-tataires, 500 adhérents qui ont échangé entre eux plus de 17 000 SOL-violettes. A suivre !

Un projet d’habitat collectif, en éco-construction, privilégiant l’utilisation et la mise en valeur des matériaux et savoir-faire locaux, un montage financier innovant, etc. : autant de concepts réunis dans un même projet qui donnent tout son sens au mot cohérence. Habiterre fait ainsi partie de ces projets où l’on retrouve à quasiment toutes les étapes les valeurs que la Nef souhaite mettre en avant au travers des réalisations qu’elle finance.

Situé dans la région du Diois, dans la Drôme, ce projet, partagé à l’origine par sept personnes, a pourtant pris racine entre la France et le Québec, d’où sont origi-naires deux des sept initiateurs. Dès l’origine, les objectifs des porteurs du projet étaient multiples : il s’agissait tout d’abord de trouver un endroit pour se loger,

mais pas n’importe lequel ! Le lieu devait être le plus respectueux possible de l’environ-nement (bâtiment bioclimatique), permettre une approche collective tout en respectant l’intimité de chacun, mais aussi pouvoir ensuite être décliné à l’envi et pas uniquement pour des individus fortunés.

Des bâtiments éco-construitsEt le (très joli) résultat est là, sorti de terre et habité depuis mai 2011. Au bout du bout de la ville de Die, on aperçoit deux grandes bâtisses en bois sur un terrain qui en comptera cinq lorsque le projet sera achevé. Tout a été réalisé par des artisans locaux et dans une démarche de valorisation des matières et matériaux de la région. Une dizaine d’adultes et enfants y vivent actuellement : chaque famille a son appartement et sa propre terrasse, mais partage également les espaces de la maison commune, véritable lieu de rencontre et d’échange, et point-clé de ce projet.

Un montage financier originalAfin de ne vraiment rien faire comme tout le monde, les porteurs de projet, par ailleurs déjà très impliqués dans les réseaux proches de la Nef (parmi lesquels Terre de liens, réseaux internationaux de la finance solidaire, etc.) ont également choisi un mode de financement innovant. Outre le financement d’une partie de la construction par la Nef, il a en effet été fait appel à la SEFEA (Société Européenne de Finance Ethique et Alternative) qui regroupe des institutions européennes proches de la Nef, pour participer au montage

financier. Enfin, le réseau des porteurs de projet a apporté très rapidement les sommes nécessaires pour boucler le budget. Ce projet aura donc été financé par une institution financière éthique, un partenaire européen regroupant plusieurs banques éthiques, et par de l’épargne de proximité issue de la société civile.

Une charte coopérativeCerise sur le gâteau de ce montage, au niveau juridique cette fois : une charte coopérative ajoutée aux statuts de la société civile qui porte le projet, prévoit des conditions d’entrée et de sortie du projet, ainsi qu’une valorisation des parts détenues par chacun permet-tant ainsi de se prémunir contre les risques de surévaluation de la terre et de spéculation foncière. Cohérent vous avez dit ?

Si ce zoom sur le projet Habiterre vous a, comme nous qui l’avons suivi et visité, convaincu de l’intérêt et de la beauté d’une telle entreprise, sachez, hélas, que vous n’êtes pas les seuls et qu’il n’y a déjà plus de place vacante, même pour le futur programme de construction de maisons qui ne sont pas encore sorties de terre !

> Habiterre, un projet collectif et cohérentIvan Chaleil, Délégué Régional – Délégation de Lyon

> Habiterre, un projet collectif et cohérentIvan Chaleil, Délégué Régional – Délégation de Lyon

zoom sur…

Les monnaies complémentaires, un mouvement de fond(s)

Citation de Françoise Lenoble sur l’Abeille de Villeneuve-sur-Lot5

La finalité d’une monnaie locale est de redynamiser le commerce local, de renforcer le lien social tout en réduisant l’empreinte écologique. C’est un système gagnant-gagnant. Le fait que les entreprises elles-mêmes reçoivent des abeilles les pousse à les utiliser auprès d’autres acteurs du réseau. De même, elle affecte le comportement des consommateurs puisqu’en échangeant leurs euros contre des abeilles, ils ne pourront les utiliser qu’auprès des producteurs ou com-merçants locaux adhérents à l’association Agir pour le vivant. Ainsi, la monnaie ne sort pas du circuit local. Par ailleurs, l’abeille est une « monnaie fondante », non spéculative.Françoise Lenoble

Pour en savoir plus : Survival International (France)Association reconnue d’utilité publique18 rue Ernest et Henri Rousselle75013 Pariswww.survivalfrance.org

Pour en savoir plus :Echoppe FranceBP 22253 - 49 022 Angers Cedex 2Tél/Fax 02 41 71 85 56www.echoppe.orgechoppe@wanadoo.fr

Les peuples indigènes : un combat d’arrière-garde ? Survival International (France) est partenaire du Plan d’épargne Nef. Les épargnants qui le souhaitent ont donc la possibilité de lui faire don de tout ou partie de leurs intérêts.

Les peuples indigènes représentent aujourd’hui une population de près de 400 millions d’êtres humains répartis sur tous les continents. Englobés dans des Etats dont ils ne sont dans la plupart des cas

pas partie prenante, ces peuples qui ont préservé leurs propres traditions, langues et organisations sociales sont marginalisés politiquement, économiquement et culturel-lement. Si certains d’entre eux (en Amazonie, en Inde ou en Papouasie, par exemple), ont pu pendant des siècles vivre dans un isolement protecteur relatif, l’expansion économique mondiale des pays industriels, la volonté d’exploitation intensive des ressources de la planète attaquent aujourd’hui en tous lieux leurs territoires, leur environnement, leurs moyens d’existence, leurs modes de vie.

La terre ne représente pas seulement pour eux une ressource productive ou un facteur économique, la terre c’est l’habitat, le ter-ritoire, la base de l’organi-sation socio-politique et de l’identification cultu-relle, la terre est l’élément vital de la reproduction cultu-relle du groupe, condition essentielle de sa survie. Les exemples ne manquent pas, sur tous les continents, de peuples indigènes dont le mode de vie est profondément perturbé par l’exploitation intensive de leurs territoires.

Dans les pays amazoniens, des communautés indiennes souvent très isolées sont menacées par l’invasion de leurs territoires, la déforestation, l’exploitation minière, l’élevage et l’agriculture à grande échelle. Au Botswana, les Bushmen de la Réserve du Kalahari central ont bru-talement été expulsés de leur territoire ancestral parce qu’on y a découvert d’importants gisements de diamants.

À l’heure où s’éveille la conscience que notre planète est en danger, les peuples indigènes apparaissent clairement porteurs d’avenir, tant par leurs modèles de développe-ment durable que par les valeurs qui soudent encore leurs sociétés. S’ils sont tout sauf passifs face aux événements qui les touchent, s’ils s’emploient désormais à défendre leur existence, leurs terres et leurs cultures, si le droit international commence à prendre en compte leurs spéci-ficités et leurs revendications, notamment avec l’adoption

récente par les Nations-Unies de la Déclaration des droits des peuples autochtones, les problèmes auxquels ils sont confrontés ne pourront être résolus sans le soutien effec-tif de l’opinion publique inter-nationale. C’est pourquoi une organisation comme Survival restera encore longtemps indispensable pour relayer et renforcer le combat que mènent, sur toute la planète, les peuples indigènes.

Fondée à Londres en 1969, Survival International est l’une des plus grandes et des plus anciennes organisations de défense des droits des peuples indigènes. Présente dans plus de 80 pays et réunissant des centaines de milliers

de sympathisants dans le monde entier, elle agit princi-palement à la demande des organisations indigènes en lançant des campagnes internationales de mobilisation et d’information de l’opinion publique. Elle refuse les finan-cements d’origine gouvernementale et ne dépend que de ses sympathisants, ce qui lui assure sa liberté d’action mais l’oblige à veiller très soigneusement à l’utilisation de ressources limitées. C’est dire l’importance de notre partenariat avec la Nef qui partage avec nous les mêmes valeurs d’utilité sociale et d’entraide. Les épargnants qui souhaitent s’associer à des projets de soutien aux peuples indigènes peuvent ainsi contribuer directement au finan-cement des campagnes que nous menons en leur faveur.

Créée en 1990, ECHOPPE agit pour une autre économie, plus solidaire et équitable. L’institution étant partenaire du Plan d’épargne Nef, les épargnants désireux de soutenir son action peuvent lui faire don de tout ou partie de leurs intérêts.

Pionnier dès 1990 du microcrédit solidaire en Afrique, ECHOPPE a permis à 35 000 femmes de bénéficier de petits prêts pour développer des activités génératrices de revenus.ECHOPPE, c’est également au-delà des microcrédits, un mécanisme d’apprentis-

sage à l’épargne pour assurer la sortie durable de la précarité. Après plusieurs crédits, de 40 à 100 € sur 4 à 5 ans, les femmes disposent en moyenne d’une épargne de 500 €, ce qui est considérable par rapport à leur situation de précarité d’origine. ECHOPPE, c’est surtout, avec des assistantes sociales qui accompagnent, une formidable dynamique collective de promotion de la personne, du droit des femmes et de responsa-bilisation citoyenne. C’est cette dimension sociale qui seule fait du microcrédit un outil pertinent de lutte contre la pauvreté.ECHOPPE, c’est également un exemple d’action que d’autres femmes veulent répliquer ailleurs : après un échange avec les femmes « émergentes » d’ECHOPPE-Togo, des femmes leaders centrafricaines viennent de créer ECHOPPE-Centrafrique.

Mais ECHOPPE est encore plus. Au Sud, par le programme Ville campagne, c’est le déve-loppement d’une économie solidaire entre près de 1 000 petits paysans et des femmes transformatrices revendeuses en ville. Au Nord, à Angers, avec Terre et Terroirs et d’Anjou et d’Ailleurs, c’est l’appui à la création d’espaces communs de vente en circuit court de produits biologiques, de terroirs et de commerce équitable regroupant une cinquantaine de producteurs locaux.

Économie solidaire là-bas, économie solidaire ici, ensemble, la Nef et ECHOPPE agissent pour que l’économie soit au service de tous, y compris et surtout des plus démunis.

partenariatBeverly Ott, co-fondatrice de ECHOPPE

actualitéJean-Patrick Razon, Directeur de Survival International (France)

ECHOPPE, l’économie solidaire en action

Retrouvez dans chaque numéro l’actualité des partenaires épargne de la Nef !Au nombre de 19, ils bénéficient de vos dons d’intérêts sur les Comptes épargne Nature et Insertion ainsi que sur le Plan d’épargne Nef. Actifs dans les domaines environnemental, social, culturel ou encore de la solidarité internationale, ils participent par leurs activités à la construction d’une économie fondée sur le respect de l’être humain et de la nature.

Partenaires du Compte épargne Nature • Association La NEF • Bio Consom’Acteurs • Cniid • FNAB • Les Amis de la Bio-Dynamie • Les Amis de la Terre France • Nature & Progrès Réseau Sortir du Nucléaire • WWF France

Partenaires du Compte épargne Insertion • Association La NEF • Fédération Nationale Accueil Paysan • Fédération des Cigales • Fondation pour le Logement Social • Réseau Cocagne Raoul Follereau – Aide à la réinsertion par l’emploi en France

Partenaires du Plan d’épargne Nef • Echoppe • Ecidec • Survival International (France) • Terre du Ciel - cultures et sagesses du monde • Voix Libres Tous les partenaires des Comptes épargne Nature et Insertion

PARTENARIAT ÉPARGNE

« Je suis de ceux qui pensent que la diversité, c’est à dire pas seulement

la diversité des individus, mais aussi la diversité des cultures,

c’est un trésor de l’humanité. À chaque fois que nous détruisons la diversité

c’est quelque chose de barbare que nous accomplissons. »

Edgar Morin

Un membre de la tribu des Dongria Kondh en Inde Avec le soutien de Survival, cette tribu a remporté l’an dernier une éclatante vic-

toire sur un géant minier dont le projet d’exploiter les riches gisements de bauxite que recèle leur montagne sacrée a été interdit par le gouvernement.

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Pour en savoir plus : Survival International (France)Association reconnue d’utilité publique18 rue Ernest et Henri Rousselle75013 Pariswww.survivalfrance.org

Retrouvez dans chaque numéro l’actualité des partenaires épargne de la Nef !Au nombre de 19, ils bénéficient de vos dons d’intérêts sur les Comptes épargne Nature et Insertion ainsi que sur le Plan d’épargne Nef. Actifs dans les domaines environnemental, social, culturel ou encore de la solidarité internationale, ils participent par leurs activités à la construction d’une économie fondée sur le respect de l’être humain et de la nature.

Partenaires du Compte épargne Nature • Association La NEF • Bio Consom’Acteurs • Cniid • FNAB • Les Amis de la Bio-Dynamie • Les Amis de la Terre France • Nature & Progrès Réseau Sortir du Nucléaire • WWF France

Partenaires du Compte épargne Insertion • Association La NEF • Fédération Nationale Accueil Paysan • Fédération des Cigales • Fondation pour le Logement Social • Réseau Cocagne Raoul Follereau – Aide à la réinsertion par l’emploi en France

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LA NEF, MODE D’EMPLOIVous êtes sociétaire de la Nef ou vous souhaitez le devenirEn souscrivant au capital de la Nef, vous devenez membre à part entière de la coopérative et participez ainsi pleinement à son action.

Vous avez accès à un certain nombre de services directement avec la Nef

Les prêts Nef • Les prêts professionnels et associatifsCes prêts permettent d’accompagner le développement d’activités et la création d’entre-

prises dans les domaines de l’écologie (agriculture biologique et bio-dynamique, filière

bio, énergies renouvelables, éco-construction, etc.), du développement social et solidaire

(insertion sociale, commerce équitable, développement local, etc.) et de la culture (acti-

vités artistiques et pédagogiques, édition, etc.).

• Les prêts aux particuliers : Nef Immo et Nef ÉcoCes prêts sont destinés aux sociétaires de la Nef ayant des projets d’éco-construction,

d’éco-rénovation ou d’investissements écologiques.

L’épargne à moyen / long terme • Les parts de capitalUn placement solidaire qui accompagne la Nef dans son développement et peut donner

droit à des réductions fiscales intéressantes.

• Les comptes de dépôts à termeDes placements rémunérés sur une durée pouvant aller de 25 mois à 10 ans, permettant

d’orienter votre épargne vers le secteur d’activité de votre choix et de faire éventuelle-

ment un don d’intérêts à un partenaire œuvrant dans les domaines de l’insertion sociale

et de l’environnement.

• Le Plan d’épargne NefLa possibilité d’épargner à votre rythme pour constituer un capital en vue de réaliser vos

projets à moyen / long terme et de faire éventuellement un don d’intérêts à un parte-

naire dans les domaines de l’insertion sociale et de l’environnement.

C’est grâce à ce type d’épargne stable dans le temps que la Nef peut soutenir des projets dans la durée.

Vous pouvez également bénéficier de services bancaires complémentaires

Les comptes d’opérations courantes • Le compte-chèques Nef - Crédit CoopératifTous les services bancaires habituels et un chéquier aux couleurs de la Nef !

• Le livret Nef - Crédit CoopératifUne épargne rémunérée, disponible à tout moment, constituant une ressource moins

chère que les comptes-chèques pour la Nef.

» Il n’y a pas de minimum d’ouverture pour ces deux comptes.

» L’organisme gestionnaire

Le Crédit Coopératif dans le cadre d’un accord de partenariat avec la Nef.

Deux comptes à ouvrir simultanément pour mieux gérer votre argent au quotidien.

Conditions de rémunération de l’épargne applicables depuis le 1er mars 2011 • Taux d’intérêts applicables aux dépôts à terme, Comptes épargne Insertion,

Comptes épargne Nature et Plans d’épargne Nef

durée 25 mois 3 ans 4 ans 5 ans 6 ans 7 ans 8 ans 9 ans 10 ans

taux 1,50 % 1,60 % 1,80 % 2,10 % 2,35 % 2,55 % 2,75 % 3,00 % 3,25 %

• Taux du livret Nef - Crédit Coopératif : 1,00 %

Fiscalité

• Avantages fiscauxLe don de tout ou partie des intérêts perçus sur les dépôts à terme ou les livrets ouvre

droit - dans la majorité des cas - à une réduction d’impôt. Les souscriptions au capital de

la Nef peuvent également ouvrir droit à réduction d’impôt (voir le document joint à ce

numéro de Vif-argent).

• Imposition des revenus de capitaux mobiliers depuis le 1er octobre 2011 pour les personnes physiques

• Les intérêts perçus sur les dépôts à terme ou sur les Plans d’épargne Nef peuvent être

soumis « sur option » au prélèvement libératoire forfaitaire (32,50 % pour les intérêts

conservés par l’épargnant et 18,50 % pour les intérêts donnés à une association).

• Les intérêts perçus sur les parts sociales sont soumis à une retenue à la source de 13,50 %

et « sur option » au prélèvement libératoire forfaitaire (19 % si les intérêts sont conservés

ou 5 % s’ils sont donnés à une association).

Tous les produits d’épargne solidaire de la Nef sont labellisés par Finansol.

Mieux gérer votre épargne en la mettant au service des emprunteursNe laissez pas dormir sur votre compte-chèques l’argent dont vous n’avez pas immédiatement besoin, il peut être plus utile ailleurs. Si vous pouvez immobiliser une partie de votre épargne pour une durée supérieure à 2 ans, optez pour les dépôts à terme ou le Plan d’épargne Nef ; plus la durée d’immobilisation sera longue, plus votre rémunération sera conséquente et plus nous pourrons accorder de prêts à moyen ou long terme.

À l’instar de son homologue wallon Crédal, Hefboom contribue au développement des entreprises sociales et à l’autonomisation des personnes défavorisées en terri-toire flamand1.

L’histoire de la coopérative débute en 1985 au moment où de nombreuses orga-nisations socioculturelles peinent à survivre financièrement alors même qu’elles doivent répondre à des besoins grandissants. Ce besoin financier rencontre alors celui d’épargnants, particuliers et institutionnels, souhaitant mettre leur argent

à disposition des organisations œuvrant localement pour l’égalité des chances.

Constamment à l’écoute des besoins sociaux de la société flamande, Hefboom a progres-sivement élargi sa palette d’intervention, lui conférant aujourd’hui un rôle central dans le développement du secteur social flamand. Hefboom est ainsi en mesure d’intervenir auprès d’un porteur de projet confronté à des problèmes d’endettement ou bénéficiaire de prestations sociales (microcrédit professionnel) mais également auprès d’ateliers sociaux souhaitant bénéficier d’un prêt, d’une participation en fonds propres (capital-risque) voire d’un accompagnement à la gestion (conseil, audit, coaching). Au fur et à mesure, Hefboom a élargi son champ d’action et s’est positionné sur le secteur environnemental, comme en témoigne son rôle moteur dans la création de Limburg Wind, l’homologue flamand d’Énergie Partagée Investissement.

Ses ressources, Hefboom les tire avant tout de ses 1 700 coopérateurs qui n’hésitent pas à souscrire au capital (12 millions d’euros) quand la coopérative en émet le besoin. Hefboom compense en partie l’impossibilité qui lui est faite de collecter directement2 de l’épargne auprès du public en émettant des prêts subordonnés et en collectant des dons à travers son association (lui permettant d’abonder un fonds de garantie pour son activité Crédit). Par ailleurs, Hefboom collabore régulièrement avec les acteurs publics locaux : la coopérative est d’ailleurs l’une des rares institutions financières flamandes reconnues par le gouvernement régional pour gérer le fonds public d’investissement dans l’économie sociale.

Si elle est établie sur le territoire flamand et bruxellois, la coopérative n’en est pas moins tournée vers l’extérieur : Hefboom collabore régulièrement avec Crédal en matière de microcrédit et lui transmet son savoir-faire en matière de conseil. Hefboom est également membre de la Fédération Européenne des Banques Ethiques et Alternatives (FEBEA) dont elle héberge le secrétariat général à Bruxelles. C’est d’ailleurs dans ce cadre que la coopé-rative flamande s’est rapprochée des acteurs du projet Banque éthique européenne, avec l’espoir de voir se former un outil de collecte d’épargne et de refinancement mutualisé par les acteurs de la finance éthique en Europe.

1 En flamand, Hefboom signifie « levier ».2 Hefboom invite néanmoins ses sociétaires à souscrire au livret d’épargne solidaire distribué par VDK, la caisse d’épargne de Gand, en échange de quoi VDK souscrit au capital d’Hefboom proportionnellement à l’épargne collectée (5 pour 100).

Hefboom, levier de l’économie sociale en pays flamand

Jean-Philippe Gönenç, Chargé de Projets de la Cfe

En mai dernier, à l’occasion de l’Assemblée Générale, les sociétaires de la Nef ont confirmé leur volonté de poursuivre le développement d’une banque éthique coopérative européenne. Aux côtés de la Nef, de Fiare et de Banca Etica, trois nouveaux partenaires européens se sont associés au projet. Il s’agit de coopératives financières pionnières de la finance éthique en Europe : Crédal, la belge francophone, sa sœur jumelle flamande Hefboom et l’allemande OekoGeno. Découvrez leur présentation et retrouvez leur actualité !

projetbanque

Pour en savoir plus :www.hefboom.be

Oùrencontrer la Nef ?L

e 16 mai 1916 à Londres, un accord secret est conclu entre Sir Mark Sykes et François Georges-Picot. La France et le Royaume-Uni prévoient, avec l’aval des Russes et des Italiens, le partage du Moyen-Orient dans le but de

contrer l’empire Ottoman.Malgré les promesses d’indépen-dance faites aux Arabes, le Moyen-Orient sera découpé en cinq zones comprenant la mer Noire, la mer Méditerranée, la mer Rouge, l’océan Indien et la mer Caspienne.

Au même moment, quatre familles, israélienne, palestinienne, irakienne et égyptienne vivent les dernières heures d’un ordre mondial qui sera profondément transformé. Parviendront-elles à survivre au nau-frage que l’Occident leur impose ?

C’est au travers d’un roman historique en deux tomes, « Le souffle du jasmin » et « Le cri des pierres », que Gilbert Sinoué retrace l’histoire de ces quatre familles de 1916 à 2001. Au cours de cette épopée profondément humaine, il nous donne des clefs pour comprendre l’actuel chaudron proche-oriental.

glanéedelectureFrédéric Moukarim, Responsable Back-Office

de novembre 2011 à février 2012

Vif-argent n° 57 / novembre 2011Édité par la Société financière de la Nef /

114 bd du 11 novembre 1918 69626 Villeurbanne Cedex

tél. 04 72 69 08 60 - www.lanef.comResponsable de publication / Audrey Milhorgne

Ont participé à ce numéro / Tony Belloeuvre, Jacky Blanc, Ivan Chaleil,

Jean-Marc de Boni, Marc Favier, Jean-Philippe Gönenç, Victor Grange, Etienne Javelle, Philippe Leconte,

Audrey Milhorgne, Frédéric Moukarim, Sophie Raleigh, Cécile Verjus-Lepers.

Crédits photos / droits réservés

Création graphique et mise en page / SCOP crescend’O

Impression / Savoy offset Imprimé avec des encres végétales entièrement

biodégradables conformes à la législation européenne 94/62 EC sur les emballages et leurs déchets,

support papier 100 % recyclé

Dépôt légal novembre 2011 - ISSN 1771-0723

les 19 et 20 novembre Festival éco-equitable “Bio Ungersheim” (Ungersheim, 68)Espace Culturel et Sportif Le Tréfle

du 25 au 27 novembre Naturellia (La Roche-Sur-Foron, 74)

Parc des Expositions - de 10h à 20h

du 2 au 4 décembreFoire bio de Bergerac (Bergerac, 24)Salle Anatole France

du 9 au 11 décembreAsphodèle (Pau, 64)Parc des Expositions

du 24 au 26 févrierPrimevère (Chassieu, 69)Eurexpo

26 mai 2012 Assemblée Générale de la Nef Théâtre municipal de Cluny (Cluny, 71)

Demande d’informations, changement d’adresse postale ou électronique V-A 57À retourner à : La Nef \ Immeuble Woopa \ 08 avenue des Canuts \ CS 60032 \ 69517 Vaulx-en-Velin Cedex

tél. 04 72 69 08 60 \ fax 04 72 69 08 79 \ lanef@lanef.com \ www.lanef.com

nom (Mme, Mlle, M.) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .prénom. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

ou raison sociale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . n° de sociétaire . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

adresse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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£ Je vous indique ma nouvelle adresse £ Je souhaite recevoir une documentation détaillée sur les formules et services proposés par la Nef

£ Je souhaite recevoir plusieurs exemplaires de Vif-argent pour le diffuser £ Je suis intéressé(e) pour recevoir Vif-argent uniquement par courriel

Comment avez-vous connu la Nef ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

La Société financière de la Nef est une société anonyme coopérative financière à capital variable, à directoire et conseil de surveillance, agréée par la Banque de France. RC Lyon B 339 799 116 • NAF 6492 Z • ORIAS 09050786 • Siège social : 114 boulevard du 11 novembre 1918 - 69626 Villeurbanne Cedex • Associée au groupe Crédit Coopératif • Agréée « entreprise solidaire »

Le souffle du jasmin, Inch’Allah Tome 1, de Gilbert Sinoué, Éditions Flammarion

Le cri des pierres, Inch’Allah Tome 2, de Gilbert Sinoué, Éditions Flammarion

Appel à candidatures pour le poste de membre du Conseil de SurveillancePlusieurs postes sont à renouveler et le Conseil sélectionnera des personnes à l’issue d’un processus d’appel à candidatures, effec-tué directement auprès des sociétaires. Les choix se feront sur la base d’un CV, d’une lettre de motivation, des soutiens exprimés

par l’entourage proche du (de la) candidat(e), des compétences nécessaires et de l’équilibre hommes/femmes. Vos candidatures sont à envoyer à la Nef à l’attention de Philippe Leconte.

Bureaux et surfaces commerciales à louerIl reste encore quelques surfaces commerciales ou de bureaux disponibles à la location dans ce superbe bâtiment très bien situé à quelques minutes du centre de Lyon et de la gare de la Part-Dieu.Vous pouvez nous aider à terminer la commer-cialisation de l’immeuble, en diffusant cette information à toutes les entreprises ou réseaux associatifs que vous connaissez.

Pour en savoir plus : magali.heraud@etic.co www.woopa.coop

Des relations entre Orient et OccidentAu moment où une partie des Palestiniens s’adresse aux nations, alors que la Tunisie et l’Egypte tentent de construire leur futur et que l’Irak sombre durablement dans le chaos, la question des relations entre l’Orient et l’Occident se pose plus que jamais. C’est au travers d’un roman historique que je vous propose de nous interroger à nouveau.

À la fin du mois de novembre, les équipes des bureaux admi-nistratifs et de la Délégation de Lyon déménageront dans un bâtiment éco-innovant implanté à Vaulx-en-Velin, en périphérie de Lyon.

Depuis sa création, la Nef essaie, dans la mesure de ses moyens, d’avoir une cohérence globale entre ses valeurs et ses pratiques au quotidien. Il était donc important dans le choix de notre futur bâti-ment, de concilier confort de travail et empreinte carbone réduite.

Aujourd’hui la Nef est donc heureuse de pouvoir intégrer un bâti-ment à énergie positive1 et « carbone zéro ». Ainsi, le bâtiment sera chauffé par géothermie, de l’électricité photovoltaïque sera produite alors que, parallèlement, les dépenses d’énergie seront contrôlées. L’accessibilité a également été prise en compte : le bâtiment a ainsi été construit à proximité du pôle multimodal de Vaulx-en-Velin - La Soie.

1 Energie positive signifie que nous produirons plus d’énergie que nous en consommerons.

Les équipes de la Nef quittent donc le bâtiment de Villeurbanne, occupés depuis 11 ans aux côtés notamment de Hespul et de la Frapna, pour rejoindre de nouveaux voisins issus du monde coopératif lyonnais. Les conditions de travail des salariés seront nettement améliorées dans ce nouvel espace qui permet d’ores et déjà d’envisager sereinement le développement de la Nef.

actualitéVictor Grange, Chargé de projets

À compter du 28 novembre, l’adresse des bureaux administratifs et de la Délégation de Lyon devient donc :Société financière de la NefImmeuble Woopa8 avenue des Canuts - CS 6003269517 Vaulx-en-Velin Cedex

Important : les numéros de téléphone et adresses courriel de vos interlocuteurs restent inchangés.

La Nef déménage !