la banque, dans l' économie des ménages

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La banque, dans l'économie des ménages SES Sciences économiques et sociales 2 nde

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La banque, dans l' économie des ménages. SES Sciences économiques et sociales. 2 nde. COLLECTE…. ACCORDE…. CONSERVE…. MET À DISPOSITION…. … de l'épargne. … des crédits. … et gère les comptes. … des moyens de paiement. Que fait une banque ?. La banque. THÉSAURISER. DÉPENSER. - PowerPoint PPT Presentation

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La banque,dans l'économie des ménages

SES Sciences économiques et sociales

2nde

C'est quoi une banque ?

COLLECTE…

ACCORDE…

CONSERVE…

MET À DISPOSITION…

… de l'épargne

… des crédits

… et gère les comptes

… des moyens de paiement

La banque

Que fait une banque ?

C'est quoi une banque ?

THÉSAURISER

DÉPENSER

ÉPARGNER

Que faire de cet argent ?

agents

DES AGENTS À CAPACITÉ DE FINANCEMENT

économiques

Garder l'argent chez soi

Acheter

Placer son argent ou investir

Le « bas de laine »…

Répondre à un besoin ou se faire

plaisir

C'est quoi une banque ?

Accorder un crédit est donc un service proposé par une banque à un agent économique qui repose sur une relation de confiance.

LE CRÉDIT, UN SERVICE FONDÉ SUR LA CONFIANCE

Étymologie

… vient du latin « credere » :

Si l'expression « … accorde des crédits » signifie « prête »,

À NOTER :… « accorder du crédit » signifie donner sa confiance à quelqu'un, parce qu'il est solvable : il pourra rembourser !

… l'origine étymologique du terme crédit précise la relation qui est établie entre une banque et un agent économique à besoin de financement.

crédit

croire… accorde des crédits

C'est quoi une banque ?

Couvrir le risque

Vérifier la solvabilité de l'emprunteur

LE CRÉDIT DEVRA ÊTRE REMBOURSÉ

À NOTER :

Ne pas pouvoir rembourser suite à une perte ou baisse

de revenus (ex : décès, invalidité,

perte d'emploi, etc.)

Ne pas être remboursée

Assurances

Garanties

BanqueClient

Quels risques ?

À NOTER :Le banquier analyse les charges (loyer, crédit,,,) et les revenus : les charges ne doivent pas dépasser les revenus, l'emprunteur doit avoir un reste suffisant pour vivre.

C'est quoi une banque ?

Toute somme déposée sur un compte est inscrite au crédit de ce compte.

LE CRÉDIT, UNE SOMME DÉPOSÉE SUR UN COMPTE

crédit

Toute somme avancée par une banque à un agent économique est appelée :

À NOTER :À l'inverse, toute somme dépensée est inscrite en débit sur un compte.

C'est quoi une banque ?Regrouper les expressions ayant la même signification

… en distinguant ce qui relève de la banque

et des agents économiques

Signer un prêt

Accorder un prêt

ACCORDER UN CRÉDIT

PRÊTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À UN CLIENT

DEMANDER UN CRÉDIT

EMPRUNTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À SA BANQUE

Signer Un prêt

Accorder un prêtACCORDER UN CRÉDIT

PRÊTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À UN CLIENT

DEMANDER UN CRÉDIT

EMPRUNTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À SA BANQUE

Signer Un prêt

Le compte bancaire,une gestion au quotidien

GÉRER

3

SÉCURISER

C'est quoi une banque ?LA BANQUE FACILITE LES ÉCHANGES MONÉTAIRES SÉCURISÉS

Sur son compte, le ménage

… est responsable de sa gestion

RÔLE D'INTERMÉDIAIRE

… perçoit ses revenus :

salaires, prestations sociales, pensions, etc.

C'est quoi une banque ?LA GESTION DES COMPTES, UNE EXPRESSION DE L'ÉCONOMIE

Bien gérer son compte

Gérer son budget, c'est faire des choix. C'est trouver le bon équilibre entre ses ressources, réelles et potentielles (crédit)

et ses besoins, présents ou à venir (épargne).… pour maîtriser son budget

BesoinsRessourcesRevenus du travail

Revenus du capital

Revenus de transfert

Se nourrir

Se vêtir

Se loger

Secondaires

Primaires

de confort

de civilisation(se divertir,sortir, etc.)

Pour payer

?Revenus

disponibles…

Exemples

4Les moyens de paiement

les plus utilisésDÉFINITION chiffres

C'est quoi une banque ?Instruments de paiement

La banque met à disposition…

Banque…différents modes de paiement

Les espèces

Le chèque

Le Titre Interbancaire de Paiement (TIP)

Le virement

Etc.

… pour réaliser les transactions

Le prélèvement

La carte

C'est quoi une banque ?moyen de paiement : la carte bancaire

La Carte bancaire

Retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques et consulter le solde du compte

Régler des dépenses, avec débit immédiat ou différé

Retrait

Paiement

crédit

Quelservice

?

Choisir la carte… « dont on a besoin » :

Le coût de la carte dépend des services choisis

Des services supplémentaires peuvent être associés : possibilité de crédit renouvelable, assurances, assistances, etc.

En cas de budget serré, la carte à autorisation systématique évite les

dépassements et incidents.

+

C'est quoi une banque ?LES ÉLÉMENTS PHYSIQUES DE LA CARTE BANCAIRE

La combinaison de trois clés

Un ensemble de chiffres

Un instrument de paiement sécurisé

Le cryptogramme visuel

Un code confidentiel

Le numéro de carte

Un dispositif technologique

Une puce

Une bande magnétique

Un hologrammeÀ NOTER :

Un compteur bloque la carte après trois essais erronés.Ne jamais communiquer son code confidentiel,

cela menace la sécurité du dispositif

4 657 98

1 32La date d'expiration

C'est quoi une banque ?PRÉLÈVEMENT : UN MODE DE PAIEMENT MODERNE

Qu'est-ce qu'un prélèvement ?

Le titulaire du compte bancaire autorise…

+ Note :Depuis le 1er novembre 2010, le prélèvement automatique a été uniformisé avec le prélèvement SEPA (Union Européenne + quelques pays), appelé aussi SDD (SEPA Debit Direct)

… son créancier à débiter son compte de la somme qu'il lui doit.

Ce moyen de paiement permet de régler des factures récurrentes auprès d'un créancier habituel.

La banque peut ainsi débiter le compte du montant du prélèvement présenté par le créancier désigné.

Facture ou échéancier

Vous Ex : fournisseur d'électricité

Banque du fournisseurVotre banque

Ordre de prélèvement

Prélèvement

Débit en compte

C'est quoi une banque ?

Une même somme est régulièrement versée à la même personne ou société.

Virement : un mode de paiement MODERNE

Qu'est-ce qu'un virement ?

Il permet de transférer une somme d'argent d'un compte vers un autre compte

… … ou à distance (90 % des cas)

… au guichetOCCASIONNEL

PERMANENT

Donner un ordre…EXEMPLE :

Une fois le virement exécuté, on ne peut plus

revenir en arrière

C'est quoi une banque ?MOYENS DE PAIEMENT : LES ESPÈCES

Les espèces ou argent liquide (numéraire)

Histoire

Après le troc, c'est le moyen d'échange le plus ancien entre les hommes. Il a toujours été un enjeu de pouvoir.

L'affirmation des États s'est construite autour du contrôle des échanges et donc aussi du contrôle des flux monétaires.

En France, Louis IX impose la monnaie royale aux dépens des monnaies locales.

Ordonnance de 1262« Seule la monnaie frappée par les ateliers royaux a cours dans tout le Royaume de France. »

Louis IX, dit Saint Louis (1220 – 1270)

C'est quoi une banque ?MOYENS DE PAIEMENT : LE CHÈQUE

… héritier des assignats émis sous la Révolution pour faciliter les échanges et pallier la carence monétaire

À NOTER :Titre d'emprunt émis par le Trésor en 1789, dont la valeur est gagée sur les biens nationaux « par assignation », l'assignat devient une monnaie de circulation et d'échange à partir de 1791.

À NOTER :

La possession d'un chéquier suppose la détention d'un compte bancaire

À chaque paiement, s'assurer que son compte est, et reste provisionné.

Un moyen de paiement de moins en moins utilisé

Relevé de compte

Le chèque (scriptural)

… car le bénéficiaire n'est pas sûr d'être payé. Le chèque peut

être rejeté par la banque de l'émetteur pour absence de

provision.

C'est quoi une banque ?LES MOYENS DE PAIEMENT…

Les plus couramment utilisés en France en nombre d'opérations (hors espèces)

Cartes bancaires

Chèques

Prélèvements

Virements

Source : BCE, statistiques de paiements, septembre 2012.

À NOTER :Les transactions réalisées par cartes bancaires occupent la première place depuis 2001.

45 %

20 %

17 %

17 %

Depuis 2004, chaque année, le nombre de chèques émis baisse d'environ 5 %.

+

www.lewebpedagogique.comwww.lesclesdelabanque.com

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