important pme

Finance pour tous :Promouvoir lInclusion Financire en Afrique Centrale.

Le 23 Mars 2015

Confrence Rgionale CEEAC, Brazzaville, Congo 1

LE DEFIS DU FINANCEMENT DES PME

1

SOMMAIRE

INTRODUCTION

ETAT DES LIEUX

CAUSE DE LA SITUATION ACTUELLE

NOSNOS OBJECTIFS

SOLUTIONS


Le 23 Mars 2015


A. CHIFFRES CLES DE LA FISRT BANK

1. INTRODUCTION

28 ans dexprience (depuis 1987) 38 agences rparties sur les 10 rgions du Cameroun 38 agences rparties sur les 10 rgions du Cameroun 80 GAB/DAB ouverts 24h/24 et 7j/7 Parrainage de 104 Microbanques de dveloppement rural

(MC2) totalisant FCFA 38 milliards de dpts (au 31/10/2014) 13 filiales et bureaux dans le monde Couverture des 5 continents travers les filiales, bureaux et

correspondants 1re banque camerounaise en matire de dpts (FCFA

3

577 milliards au 31/12/2014) 1re banque camerounaise en matire de crdits (FCFA

485 milliards au 31/12/2014) 1re banque camerounaise en matire de crdits LT (FCFA

16 milliards au 31/12/2014)

B. CONCEPTS LIES AU DOMAINESLa dfinition officielle de PME / PMI au Cameroun dcoule de la loiN2010/001 du 13 avril 2010 portant promotion des Petites etMoyennes Entreprises (PME).

Ce texte propose des critres permettant de classer les entreprisesdans les catgories "Trs Petite Entreprise"(TPE), "Petite Entreprise"(PE), "Moyenne Entreprise"(ME).

Selon ces critres, rentrent dans la catgorie PME, les entreprisesayant un effectif permanent entre 21 et 100 individus et dont lechiffre daffaires annuel hors taxe est suprieure 100 millions etnexcde pas un milliard de FCFA.

Cette catgorie dentreprises reprsente aujourdhui, selon lesstatistiques fournies par lInstitut National de la Statistique (INS), plusde 90% du tissu conomique national camerounais, pour uneparticipation dans le produit intrieur brut value 34%.


Le 23 Mars 2015


TPE : Entreprise qui emploie au plus 05 personnes et dont le chiffredaffaire annuel hors taxe nexcde pas 15 millions de francs CFA.

PE : Entreprise ayant un effectif employ permanent compris entre06 et 20 personnes et ralisant un chiffre daffaires annuel hors taxecompris entre 15 et 100 millions FCFA

ME : Entreprise qui emploie au moins 21 et au plus 100 personnes etdont le chiffre daffaires annuel hors taxe est compris entre 100millions et 1 Milliard FCFA

2. ETAT DES LIEUX

A. EFFECTIFS DES PME AU CAMEROUN

Au Cameroun, il existe un nombre total de 93 969 entreprises

(TPE, PE, ME, GE inclus), daprs le fichier du MINPMEESA.


Le 23 Mars 2015


B. REPARTITION DES PME SELON LE SECTEUR DACTIVITE

Sur les entreprises recenses :65 986 (74,9%) sont considres comme des entreprises de trs

i ill (TPE)petite taille (TPE)16 937 (19%) sont des entreprises de petite taille (PE) 4 499 (5,1%) sont des entreprises de taille moyenne (ME)Ces catgories reprsentent 95% du nombre total desentreprises implantes sur le territoire national.722 (0,8%) sont comptes comme des entreprises de grande taille.

C f t ti ti t l 'il i tConformment ces estimations, on peut conclure qu'il existeun nombre total de 87 422 PME et que plus de 95% desentreprises camerounaises tombent dans la dfinition desPME. Par consquent, la PME constitue lessentiel du tissuconomique, donc la source essentielle du dveloppement delconomie.

Rpartition des catgories de PME selon le secteur dactivit

85% des PME exercent dans le secteur tertiaire au Cameroun.


Le 23 Mars 2015


C. CONTRIBUTION A LECONOMIE : LUTTE CONTRE LE CHOMAGERpartition des catgories de PME selon le nombre demploys

Les PME assurent plus de 70% dans la cration des emplois au Cameroun.

D. CONTRIBUTION A LECONOMIE : CA REALISE

Chiffre daffaires dans les diffrentes catgories de PME

La contribution de la PME dans lconomie est plus de FCFA 3 000 Milliards


Le 23 Mars 2015


Les besoins en financement sont :

E. BESOINS DE FINANCEMENT DES PME

Le financement des investissements(machines, sites deproductions, etc.) ;

Le financement du fonds de roulement (stocks, facteurs deproduction, charges courantes dexploitation, etc.) ;

Le financement dune combinaison en investissement et en fondsde roulement.

Selon ces besoins, les solutions de financement proposes sont :

Crdits amortissables long et moyen terme pour le financementdes investissements ;des investissements ;

Crdits amortissables court terme pour le financement du Fondsde Roulement initial ou son renforcement ;

Dcouverts pour le financement des dcalages du cycledexploitation ;

Crdits de campagnes pour les activits saisonnires ;Crdits de campagnes pour les activits saisonnires ; Crdits spot, Facilits de caisse pour les besoins ponctuelles

dexploitation.


Le 23 Mars 2015


REPARTITION DES CREDITS PAR NATURE ET PAR DUREE TOTAL %

AU 31 DEC 2014

F. STRUCTURE ACTUELLE DES FINANCEMENTS BANCAIRES

.AU 31 DEC 2014

CREDITS A LONG TERME 32 072 1,24%CREDITS A MOYEN TERME 893 392 34,60%CREDITS A COURT TERME 957 525 37,09%CREANCES BRUTES EN SOUFFRANCE 320 646 12,42%COMPTES DEBITEURS DE LA CLIENTELE 306 137 11,86%AUTRES SOMMES DUES PAR LA CLIENTELE 71 806 2,78%TOTAL CREDITS CLIENTELE NON FINANCIERE 2 581 478 100,00%FINANCIERE 2 581 478 100,00%PROVISIONS CONSTITUEES 233 568 9,05%

Faiblesse des crdits long terme ; Prdominance des concours court terme ; Niveau important des crances en souffrance.

REPARTITION DES CREDITS PAR TYPE DE CLIENTELETOTAL %

Administration Publique Centrale 98 032 3,80%Administration Publique Locale 9 939 0,39%Organismes Publics 526 0,02%Administrations Prives 50 669 1 96%

.Administrations Prives 50 669 1,96%Entreprises Publiques 140 882 5,46%Entreprises Prives 1 625 968 62,99%Socits d'Assurance et de Capital 58 167 2,25%Entreprises individuelles 200 714 7,71%Particuliers 379 824 14,71%Divers 16 757 0,65%

TOTAL 2 581 478 100,00%PARTS DE MARCHE 100 00%

Faiblesse des crdits aux entreprises individuelles assimilables aux PME (TPE, PE, ME) ;

Prdominance des crdits aux entreprises prives (majorit en volume pour GE).

PARTS DE MARCHE 100,00%


Le 23 Mars 2015


Le volume des crdits de la First Bank au 31 dcembre 2014 est estim FCFA 485 milliards. La First Bank avec ce volume dtient la premire

l l h b i

G. LA FIRST BANK DANS LE FINANCEMENT DES PME

place sur le march bancaire.

Sur les 6 946 clients financs par la First Bank, 6 575, soit 94% sont lesPME. Afriland First Bank continue de rester le leader dans le systmebancaire sur le segment de march du financement des PME.

3. CAUSES DE LA SITUATION ACTUELLE


Le 23 Mars 2015


3.1. FAIBLE TAUX DE BANCARISATION

Absence dlments incitatifs lpargne informelle ;

Prfrence pour la liquidit ;

Thsaurisation importante ;

Faible bancarisation du monde rural et des couchesdfavorises.

3.2. Manque de ressources long terme auprs des banques

TABLEAU 3 : REPARTITION DES DEPOTS PAR NATURE( illi d f CFA) 30 D b 2014

.(en millions de francs CFA) au 30 Dcembre 2014

TOTAL %COMPTES DE DEPOTS A REGIME SPECIAL 220 468 6,62%COMPTES DE DEPOTS A TERME 455 004 13,67%COMPTES CREDITEURS A VUE 2 653 643 79,71%

DEPOTS VENTILABLES : ATTRIBUT

Faiblesse des ressources long terme ; Prdominance des ressources court terme.

"AGENTS ECONOMIQUES" 3 329 115 100,00%


Le 23 Mars 2015


3.3. Autres Insuffisances des PME

Des structures fortement personnalises ;

Insuffisance dune culture du respect des engagements ;

Lancement des activits par simple imitation ;

Mauvaise tenue de comptabilit ;

Des lacunes dans la gestion financires ;

Une connaissances insuffisante du march.

3.4. Des nombreux autres freins

Environnement juridique/Lgal inappropri (trs peu contraignantenvers les dbiteurs) ;envers les dbiteurs) ;

Un encadrement/accompagnement de lEtat dvelopper ;

Faible structuration des filires ;

Absence ou insuffisance de srets ;

U fi li d Une fiscalit pas trs adapte.


Le 23 Mars 2015


MOTIVATION DE AFRILAND FIRST BANK A FINANCER LES PME

Le secteur des PME contribue normment la croissanceconomique du Cameroun et assure 70% de la cration desconomique du Cameroun et assure 70% de la cration des

emplois.

Secteur PME: soutien financier structur et encadrement globalappropri, ce secteur est une niche de rentabilit

Cest ainsi que la First Bank a mis la promotion de la PME aucur de sa vision

Crer une passerelle entre les secteurs formel et informel ;

Redonner confiance aux entrepreneurs africains ;

4. OBJECTIFS DE LA FIRST BANK

Redonner confiance aux entrepreneurs africains ;

Promouvoir une nouvelle classe dentrepreneurs ;

Redonner au secteur priv sa place de moteur delconomie ;

Promouvoir les investissements productifs ;

Valoriser les actifs socio-culturels africains pour undveloppement harmonieux.


Le 23 Mars 2015


5. SOLUTIONS POUR LE FINANCEMENT

DES PME


Le 23 Mars 2015


MERCI DE VOTRE AIMABLE ATTENTION


Le 23 Mars 2015


27

www.afrilandfirstbank.com

important pme

Documents