histoire des faits économiques xix siècle

Histoire des faits

économiques

XIX siècle

Nikolay NENOVSKY

UPJV/Amiens/2016

http://www.nikolaynenovsky.com/

http://www.nikolaynenovsky.com/

Evolution du régime monétaire

et financier au XIX siècle

Chapitre № 3

Partie 3

Plan

I Définitions préliminaires

II Evolution de a monnaie (dès pièces aux

billets de banque)

III Bimétallisme et Etalon or

IV Evolution de la banque

V Assurances et son évolution

VI Economie monétaire, finances publiques

et développent économique

Littérature

Niveau, M., Y. Crozet (2008). Histoire des faits

économiques contemporaines, PUF (pp. 353 - 387)

Bairoch, P. (1997). Victoire et déboires. Histoire

économique et sociale du monde du XVIe siècle a

nos jours, vol. II Les pays développés au XIX siècle

(1815-1915), Ed. Gallimard, Paris, pp. 327 - 374

IV

Evolution de la banque et de la

finance


Histoire de la banque et histoire de la monnaie

ne se confondent pas …

(monnaie avant la banque, avant le marché ?)

La religion et la banque

Concile de Nicée (325), interdiction de prêt à intérêt

Charlemagne (789), Empire d’Occident, confirmation

de cette interdiction de « l’argent d’avoir des

petits…”…


Grandes étapes après Charlemagne ….

Banques arabes, banques italiennes

(X siècle)

Juifs, lombards …

Rôle des Croisades, l’ordres religieux, les

Templiers (banquiers de la Chrétienté…)….


Grandes étapes après Charlemagne ….

Italie de Nord (Gênes, Florence…),

XI/XII siècles, comptabilité double

(doit/avoir)

Médicis (Florence), XIV/XV siècles, de

négociants aux banquiers, dettes

publiques (monti)…

Florence (Médicis, Peruzzi, Bardi….),

XIV – XV

La dette publique, une vieille histoire: Les montagnes de

dettes des cités italiennes

LE MONDE | 15.08.2012

http://www.lemo

nde.fr/economi

e/article/2012/0

8/15/la-dette-

publique-une-

vieille-histoire-

les-montagnes-

de-dettes-des-

cites-

italiennes_1745

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Barcelone (1401, première banque municipale qui

brise le monopole des juifs, en règle générale les

usuriers …)

Gênes, 1407, La Casa di San Giorgio, [Il Banco

di San Giorgio, Office de Saint George]

une institution financière de la République de

Gênes, l'une des premières banques d'Europe,

voire du monde

un groupement des créanciers, endettement

perpétuel…

La Casa di San Giorgio


les Caisses d’épargne de l’Eglise

Les mont-de-piété (les franciscains)

Prêts à condition favorables aux

pauvres (prêts à gage gratuit)

Espagne, Italie (XIV/XV s), ancêtres

des caisses d’épargne (mais sans

verser les intérêts sur les gages

déposés…)


Foires

Foires internationales, banquiers temporaires,

lettre de change

(précurseur de papier monnaie et du cheque…)

Eviter le transport d’argent….

Lyon, Besançon, Languedoc … Italie…

Genève (1425 – 1465)

Anvers (XVI s), opération de cession

(transmission de la lettre de change)


Naissance de la Bourse

une institution, privée ou publique, qui permet

de réaliser des échanges de biens ou

d'actifs standardisés et ainsi d'en fixer le prix

On distingue :

les bourses de commerce, où

sont échangées des marchandises

les bourses de valeurs, où transitent

des titres d'entreprises


Venise …

Bruges (XIV/XV, « bourse », Van der Buerse,

auberge servante des réunions des

marchands…)

Anvers (première véritable bourse, 1531, en

1592 la liste des citations …)

Londres (1571, Bourse Royale)

Amsterdam (1607/ ouverte en 1611…)


Formation du système bancaire moderne

1566, faillite (terme depuis 1466, banca rotta

= banc rompu)

Les banquiers sont les minorités religieuses

(juifs, protestants,…)

Banque: une affaire familiale …


Werner Sombart (1863 - 1941)


Max Weber (1964 – 1920)


Banques et industrialisation

Avenir appartiens aux banques sociétés

anonymes (non aux banques familiales)

Entrepreneuriat, industrialisation (chemins de

fer…) – rôle du crédit et des banques

(Schumpeter …)

………………………………………………

Belgique – banques dites mixtes (Société

générale, 1822; Banque de Belgique, 1835)

(Independence belge, 1830)


Banques et industrialisation

banques mixtes: “qui, à l’aide de ses

ressources propres et de ressources

empruntés sous des formes diverses,

pratique des opérations de crédit à court

terme, concurremment avec des opérations

de crédit à moyeх et à long terme” (Bairoch,

vol. II, p. 359)


Il existe différent modèles

d’organisation du système bancaire

Modèle britannique

Modèle français

Modèle germanique

Modèle américain


Modèle britannique

Spécialisation et concentration

Joint-Stock Banks (1826 ….1840 (150))

Colonial Banks (1830….)

Foreign Banks (hors colonies, 1860 …)

Bill Brokers, Discount Banks (banque

d’escompte…)

Merchant Banks (commerce extérieur,

émission d’emprunts à l’étranger …)

Rothschilds, Barings….


Modèle britannique

Ensuite une forte concentration …

De 1855 à 1914 de 100 à 41 banques

…. mais une forte hausse des

succursales … de 630 à 6 480,

donc 10 fois …

Branch banking …


Modèle français

Division nette de deux fonctions de la

banque (banque d’affaires et banques de

dépôt)

Banque d’affaires: capitaux propres (actions),

obligations, … syndicats de placement, projets

industriels …[Crédit mobilier (saint simoniens,

frères Pereire), 1852; mais aussi Banque de

France !!!]


Modèle français

Banque de dépôt: les ressources

principales proviennent de la collecte des

dépôts ….;

…aussi frères Pereire [Crédit industriel et

commercial, 1859; Société générale, 1864;

Crédit lyonnais, 1863 ……tous héritières du

Crédit Mobilier…

ACTIF

(utilisations des

financement/créances)

PASSIF

(sources de financements/

engagements)

Caisse/liquidité

(réserves à la Banque

Centrale/billets …)

Dette interbancaire

Immobilisations

Mobilières et Immobilières

Dettes à long terme

(Obligations….)

Crédits Dépôts

Crédits interbancaires Capitaux/Fonds Propres

(Actions émises plus bénéfices non

distribuées)

Bilan d’une banque


Modèle français

Banque de Paris et des Pays-Bas

(ensuite Paribas), 1872

Chemins de fer…

Investissements et emprunts à

l’étranger (Russie, Amérique Latine,

Balkans, Turquie…)


Modèle germanique (Allemagne, Autriche – Hongrie)

Un retard de 20-30 ans

Banque mixte, universelles

Rapports et participations étroits entre les banque et

l’industrie….

Deutche Bank, 1870; Dresdner Bank, 1872;

Commerzbank, 1872 …

Creditanstalt, 1855

(…actuellement Unicredit Bank Austria)

Hilferding, Lénine parlent de «capital financier» …


Etats Unis

Unit Banking, sans succursales (≠ Branch

Banking en Angleterre)

Interdiction d’avoir succursale dans un

autre état …à la veille de 1913 - 28 000

banques

Pratiquement sans Banque centrale… FED

en 1913


Caisses d’épargne

Banques coopératives

Banques populaires



Caisse d’épargne (1698, Daniel

Defoe/Robinson Crusoé): le principe est de

recevoir de petits dépôts et de servir des

intérêts aux déposants grâce a des

investissements ‘’sures’’ réalisés par la

caisse



Angleterre: Jeremy Bentham, 1797, Frugality

Bank (frugalité, sobriété, modestie..)

Allemagne: Brunswick, 1765; Hambourg, 1798;

Suisse: Bale, 1792; Genève, 1794

USA: Boston, 1816

France: Paris, 1817


Caisses d’épargne postale

Intervention de l’Etat à travers des bureaux de la Poste

Luxembourg, 1856

Angleterre, 1861 (mais idée depuis 1807…)

Belgique, 1865

Selon Bairoch: pour l’ensemble de l’Europe le nombre

de déposants a eu l’évolution suivante:

1850 (2,9 mln), 1870 (12,2 mln), 1913 (96,4 mln)

Canada, 1867

Japon, après 1875 …

USA ….1910


Caisses d’épargne postale

Nombre de livrets pour 100 habitants, en 1913

Suisse (72)

Scandinavie (46)

Moyenne Europe (20)

Russie (27)

Nombre de livrets total en Europe (en millions)

1850 (0,3), 1870 (1,8); 1913 (35,3)

Nombre de livrets total au Japon et Australie

1913 (44)


Banques agricoles (coopératives)

Fournir des crédits aux paysans (afin

d’améliorer leurs exploitations,

équipements, drainage …)

Allemagne, Prusse, surtout après 1848 …

Caisses Raiffeisen (banque coopérative,

union de crédit, 1864 …)


Frédéric Raiffeisen (1818 - 1888)

World Council of Credit Unions

http://www.woccu.org/

http://www.woccu.org/


Une coopérative ou groupement

coopératif est une entreprise dont les

associés contribuent volontairement à part

égale en droits et en obligations. Le

système coopératif est fondé sur le principe

de la coopération (ou mutualisme) et de

la solidarité.


Banques agricoles (coopératives)

France: Caisse hypothécaire, 1820

devenue Crédit foncier de France, 1852

Ensuite très répandues en Europe de

Sud, Russie….


Banques populaires

Activité principale dans les villes,

activités artisanales, aussi sur les

principe des coopératives …

Allemagne, Suisse, Italie, Pays des

Balkans….


Banques populaires

Franz Hermann Schulze-Delitzsch

(1808 - 1883), en 1850 dans sa ville natale

Delitzsch...


Banques populaires

Italie: banche popolari, Luigi

Luzatti, 1864 ….

France: un groupe mutualiste a

été fondé à Angers en 1878

avec le souci de procurer aux

entrepreneurs individuels

(artisans,

commerçants, professions

libérales …) l'offre de services

bancaires que leur refusaient,

souvent, les grandes banques

commerciales…

ACTIF PASSIF

NFA

(Devises acquises )

Or

Billets en devises

Bonds en devises

BASE MONETAIRE

Billets en circulation

Réserves des banques

(Obligatoires/Libres)

NDA

Créances sur les banques

par suite du refinancement

Immobilisations

Concours apporté au Trésor

(l’État)/interdit depuis 1973

et selon la législation de

l’UE

COMPTE DU TRESOR

CAPITAUX/FONDS

PROPRES

Bilan d’une Banque Centrale

histoire des faits économiques xix siècle

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