GUIDEDE L’ÉPARGNANT

2013

LE MOT DU PRÉSIDENT

Nous sommes très heureux de vous présenter cette nouvelle version du Guide de l’Épargnant, personnalisable pour chacun de vos clients selon 3 niveaux :

1. simple adaptation aux dispositifs et aux flux abondés ;2. aménagement dans le respect de la charte graphique ;3. nouvelle version entièrement sur-mesure.

Quelque soit le souhait de votre client, nous avons une solution à lui proposer pour présenter simplement l’épargne salariale à ses salariés.

Bonne lecture !

L’équipe Marketing

* Vous avez le choix entre épargner ou percevoir tout ou partie de vos primes de participation et d’intéressement. En cas de perception immédiate, les primes sont alors soumises à l’impôt sur le revenu. Attention : sans réponse de votre part avant le délai indiqué, la participation est automatiquement épargnée à 50% dans votre PEE et à 50% dans votre PERCO, et l’intéressement vous est automatiquement versé.

cOMMENT fONcTIONNE vOTRE ÉPARGNE SALARIALE & RETRAITE ?

AbONDEMENT +

AbONDEMENT +

AbONDEMENT+vOS JOURS DE cONGÉS NON PRIS

vOTRE PARTIcIPATION*

vOTRE INTÉRESSEMENT*

vOS vERSEMENTS vOLONTAIRES

et/ou

et/ou

et/ou

dans la limite des plafonds légaux

Épargne RetraitePERCO

Horizon Retraite

Épargne Salariale PEE

Horizon 5 ans

POURqUOIchOISIR L’ÉPARGNE SALARIALE & RETRAITE ?

Une épargne individuelle :

Vous êtes libre de verser ou non, autonome dans le choix de vos supports de placement, et restez indépendant tout au long de votre carrière. Une épargne indolore :

Épargnez sans effort en plaçant votre participation, votre intéressement ou vos jours de congés, et profitez d’avantages fiscaux et sociaux sans équivalents. Une épargne pour tous vos projets de vie :

• Votre Épargne Salariale pour votre mariage, votre résidence principale, la création d’une entreprise, etc, ou pour vous constituer une épargne de précaution.

• Votre Épargne Retraite pour améliorer votre futur niveau de vie de retraité.

qUEL POUR vOS PROJETS ?

Jusqu’à 1 000 e de plus

Votre entreprise complète :

• Vos versements volontaires par un abondement de 50% jusqu’à 500 e

• Votre participation par un abondement de 100% jusqu’à 500 e

Jusqu’à 1 500 e de plus

Votre entreprise complète :

• Vos jours de congés versés par un abondement de 50% jusqu’à 1 500 e

Épargne Salariale

Épargne Retraite

fOcUS AbONDEMENT+

cOMPRENDREMON ÉPARGNE SALARIALE & RETRAITE

12

3

50 e PAR MOIS

DE 22 ANS à 62 ANS,

c’EST 50 000 e DE cAPITAL

POUR PARTIR à LA RETRAITE !*

3 bONNES RAISONS D’ÉPARGNER

L’abondement

• Votre entreprise complète vos versements par un AbONDEMENT

La fiscalité attractive

• Vous êtes exonéré(e) d’impôt sur le revenu sur la participation et l’intéressement épargnés, et sur les plus-values éventuelles à la sortie.

• Vous disposez de cas légaux de déblocage anticipés sans perte des exonérations acquises.

Les faibles frais

• Votre entreprise prend en charge les frais de tenue de compte et les droits d’entrée sur vos versements.

• En comparaison avec de l’assurance vie (frais de compte, frais de garde, droits d’entrée), vous épargnez à moindre coût.

L’ÉPARGNE RETRAITE PAR EXcELLENcE !

Le PERCO (Plan d’Epargne Retraite COllectif) est un dispositif idéal pour votre retraite.

• Sans engagement de versement.• Sans effort en épargnant vos primes d’entreprise.• Sans contrainte pour le choix des supports de placement.• Sans impôt pour profiter de votre épargne à la retraite

(en cas de sortie en capital).

* Hypothèse : taux de rémunération annuel de 3,37%.

Le d’amundi-ee.com pour anticiper votre retraite

Un outil de projection retraite pour :

• Estimer votre future retraite. • Définir le montant à épargner pour l’améliorer.

fAITES vOS cOMPTES AvANT DE PRENDRE vOTRE DÉcISION

Vous êtes associé(e) aux résultats et à la performance de votre entreprise au travers de la participation et de l’intéressement. Vous avez le choix entre les épargner et être exonéré d’impôts ou les percevoir et payer l’impôt.

Exemple : pour 1 000 e de participation versée par votre employeur, combien toucherez-vous réellement ?

ÉPARGNERMES PRIMES D’ENTREPRISE

Je perçois ma participation

J’épargne ma participation

en Épargne Salariale

Montant brut 1000 e 1000 e

CSG/CRDS - 80 e - 80 e

AbONDEMENT NET (2) 460 e (2)

Impôt sur le revenu (1) - 126 e exonéré

Montant net 794 e 1380 e

(1) Hypothèse : tranche marginale d’imposition de 14%. (2) Hypothèse : abondement Épargne Salariale non encore consommé par d’autres versements.

Le d’amundi-ee.com pour vous aider à décider

Un optimiseur fiscal pour mesurer les impacts financiers de votre décision de perception ou d’épargne.

ÉPARGNEZ DES JOURS DE cONGÉS NON PRIS

Transférez chaque année jusqu’à 5 jours de congés non pris sur votre PERCO en exonération de cotisations sociales* et d’impôt sur le revenu.

Vous transformez ainsi votre temps en argent, sans utiliser vos économies pour votre épargne retraite.

* Cotisations de Sécurité Sociale : Assurance maladie, maternité, vieillesse, décès, invalidité.

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chOISIR MES SUPPORTS DE PLAcEMENTS

UN chOIX SIMPLE EN 2 ÉTAPES

Épargne Salariale ou Épargne Retraite ?

Choisissez le dispositif en fonction de vos projets de vie

Quel(s) support(s) de placement ?

Identifiez le mode de gestion qui vous convient :

• gestion libre (PEE/PERCO) : vous choisissez librement le(s) support(s) de placement pour votre épargne

• gestion pilotée (PERCO)* : vous nous confiez la répartition de votre épargne et sa sécurisation progressive à une échéance donnée

• gestion garantie (PERCO) : avec Amundi Objectif Retraite, vous retrouvez minimum 100 % de votre épargne investie à l’échéance de votre choix.

NOS SOLUTIONS POUR SÉcURISER vOTRE ÉPARGNE

Amundi vous propose 2 supports de placement pour bénéficier à la fois d’une gestion active et de la garantie de récupérer au-moins :

90% de la plus haute valeur de votre épargne à tout moment avec AMUNDI PROTECT 90

100% de la plus haute valeur de votre épargne à votre départ en retraite avec AMUNDI OBJECTIF RETRAITE

Le d’amundi-ee.com pour faciliter votre choix

Déterminez votre profil d’investisseur pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé dans le choix de vos supports de placement.

Niveau de risque

Espérance de rentabilité

Amundi Duo

Régularité

Amundi Label Équilibre

Solidaire

Amundi Label

Obligataire

Amundi Protect 90

Amundi Objectif Retraite

Amundi Duo Actions

France

Supports de placement éligibles uniquement au PERCO

Amundi Prem Actions

Internationales

* la gestion pilotée est un mécanisme de désensibilisation visant à réduire progressivement les risques financiers pesant sur la valeur de vos avoirs.

AGIRSUR MON ÉPARGNE

vERSEZ LIbREMENT ET RÉGULIÈREMENT

Prenez la bonne habitude de verser régulièrement et optez pour les versements programmés. Simples à mettre en place et souples à faire vivre, ils vous ouvrent les portes d’une épargne :

• abordable, avec un effort d’épargne réparti dans le temps ;• optimisée, avec un risque lissé au fur et à mesure de vos versements.

ARbITREZ fAcILEMENT

Votre épargne n’est pas figée !

Faites évoluer votre épargne entre vos supports de placements. Vous l’adaptez ainsi à l’évolution de votre situation, de vos besoins ou des marchés.

DISPOSEZ SIMPLEMENT DE vOTRE ÉPARGNE

Vous pouvez récupérer votre épargne de façon anticipée si l’un des cas de déblocage légaux ci-dessous se présente.

Le d’amundi-ee.com pour débloquer facilement votre épargne

La possibilité d’initier la demande de déblocage en ligne, avec une explication claire des justificatifs à fournir pour chaque cas.

PEE PERCO

Cessation du contrat de travail ✔

Acquisition de la résidence principale ✔ ✔

Agrandissement de la résidence principale ✔

Construction de la résidence principale ✔ ✔

Remise en état de la résidence principale (catastrophe naturelle) ✔ ✔

Mariage ou conclusion d’un PACS ✔

Naissance ou adoption (à partir du 3ème enfant) ✔

Divorce, séparation, dissolution d’un PACS (avec garde des enfants) ✔

Expiration des droits à l’assurance chômage ✔

Invalidité ✔ ✔

Décès ✔ ✔

Création ou reprise d’une entreprise ✔

Surendettement ✔ ✔

METTEZ EN PLAcE

vOS PRELEvEMENTS AUTOMATIqUES

ET EPARGNEZ SANS Y PENSER !

cONTAcTEZ-NOUS

Par Internet :

www.amundi-ee.com

Par téléphone :

04 37 47 01 37 (non surtaxé) Serveur vocal interactif (24h/24) Opérateurs du lundi au vendredi (de 8h30 à 17h30)

Par courrier :

Amundi Tenue de Comptes 26956 Valence Cedex 9

Cré

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Ce document est fourni à titre d’information seulement et il ne constitue en aucun cas une recommandation, une sollicitation ou une offre, un conseil ou une invitation d’achat ou de vente des parts ou actions des Fonds Communs de Placement d’Entreprise présentés dans ce document (« les FCPE ») et ne doit en aucun cas être interprété comme tel. Ce document ne constitue pas la base d’un contrat ou d’un engagement de quelque nature que ce soit ; il est fourni à partir de sources qu’Amundi considère comme étant fiables. Toutes les informations contenues dans ce document peuvent être modifiées sans préavis. Amundi n’accepte aucune responsabilité, directe ou indirecte, qui pourrait résulter de l’utilisation de toutes informations contenues dans ce document. Amundi ne peut en aucun cas être tenue responsable pour toute décision prise sur la base de ces informations. Investir implique des risques : les performances passées des FCPE ne préjugent pas des performances futures de ces derniers. Les valeurs des parts des FCPE sont soumises aux fluctuations du marché, les investissements réalisés peuvent donc varier tant à la baisse qu’à la hausse. Par conséquent, les sous-cripteurs des FCPE peuvent perdre tout ou partie de leur capital initialement investi. Il appartient à toute personne intéressée par les FCPE, préalablement à toute souscription, de s’assurer de la compatibilité de cette souscription avec les lois dont elle relève ainsi que des conséquences fiscales d’un tel investissement et de prendre connaissance des documents réglementaires en vigueur de chaque fonds. Les Documents d’Information Clés pour l’Investisseur des FCPE, visées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), sont dis-ponibles gratuitement sur simple demande au siège social de la société de gestion ou téléchargeable depuis le site dédié à l’épargne salariale. Les informations contenues dans le présent document sont réputées exactes à Novembre 2012. Edité par Amundi, Société Anonyme au capital de 584 710 755 euros Société de Gestion de Portefeuille agréée par l’AMF sous le n° GP 04000036. Siège social : 90, boulevard Pasteur, 75015 Paris - France. Adresse postale : 90, boulevard Pasteur, CS 21564, 75730 Paris Cedex 15 – France. Siren : 437 574 452 RCS Paris Siret : 43757445200029 Code APE : 6630 Z N° Identification TVA : FR58437574452 – Novembre 2012.

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