LA COMPAGNIACNP BARCLAYS VIDA Y PENSIONES

MISSIONOBIETTIVO > FORMULA > TARGET

CARATTERISTICHE PRINCIPALILE TARIFFE > I VANTAGGI FISCALI

AMBITO DI OPERATIVITA’FIGURE CONTRATTUALI

SPECIFICHE TECNICHEREQUISITI > DURATA > DECORRENZA > CAPITALE ASSICURATO > RISOLUZIONE ANTICIPATA DEL CONTRATTO > DIRITTO DI RECESSO > LIMITAZIONI ED ESCLUSIONI

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CNP BARCLAYS VIDA Y PENSIONES

Da settembre 2009, CNP Assurances – leader francese dell’assicurazione individuale – e Barclays Bank Plc. hanno firmato un accordo di partnership a lungo termine per sviluppare insieme il business delle assicurazioni vita della Banca nell’Europa del sud (Spagna, Portogallo e Italia).

Nell’ambito di questo accordo è stato ceduto a CNP Assurances il 50% della compagnia captive diBarclays, Barclays Vida y Pensiones, dando alla luce una compagnia in joint-venture al 50%.Questa compagnia, basata in Spagna, opera in Portogallo attraverso una succursale dedicata e opera in Italia, in regime di libero stabilimento, attraverso una succursale creata a Milano nel gennaio 2010.

L’ambizione di CNP Barclays Vida y Pensiones in Italia è di accompagnare la crescita della banca nelle sue attività di bancassicurazione vita, combinando l’esperienza assicurativa di CNP Assurances e l’immagine consolidata di Barclays Bank.

CNP Barclays Vida ha raccolto premi per 251 milioni di € nel 2008 con un risultato netto di 28,3 milioni di €. Nell’Europa del sud opera con circa 800 filiali ed è oggi impegnata nella realizzazione di un ambizioso piano di espansione in Italia.

CNP è leader in Francia nel settore delle assicurazioni individuali e tra i primi 5 in Europa per il ramo vita, con attività in Italia, Brasile, Portogallo, Spagna, Cipro e Grecia. cccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccc

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BARCLAYS FAMIGLIA SICURA E’ DEDICATA A TUTTI COLORO CHE SI APPRESTANO A SOTTOSCRIVERE UN MUTUO E HANNO A CUORE LA PROTEZIONE DEL LORO PATRIMONIO

OBIETTIVOBarclays Famiglia Sicura è la polizza che ha la finalità di assicurare un capitale in caso di premorienza per rimborsare il debito residuo di un Mutuo.

FORMULAAssicurazione temporanea in caso morte a premio unico e capitale decrescente

TARGETBarclays Famiglia Sicura è dedicata a tutti coloro con un Mutuo a carico, in particolare alle famiglie

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LE TARIFFEEsistono diverse combinazioni, tutte a premio unico, destinate ai sottoscrittori di un Mutuo Barclays.

Ciascuna tariffa è abbinata a mutui con diversi tipi di ammortamento, in base ai codici convenzione riportati sulla scheda di adesione.

01 UN CAPITALE DECRESCENTE

pari al debito residuo di un piano di ammortamento di un mutuo a rate costanti

(ammortamento alla francese – Tariffa 615 abbinata alla convenzione 1505/1), per una durata massima di 40 anni;

02 UN CAPITALE PARI AL CAPITALE INIZIALE PER I PRIMI 36 MESI E SUCCESSIVAMENTE DECRESCENTEpari al debito residuo di un piano di ammortamento di un mutuo a rate costanti

(ammortamento alla francese con le prime 36 rate uguali agli interessi – Tariffa 616 abbinata alle convenzioni 1505/4 e 1505/5);

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LE TARIFFE03 UN CAPITALE DECRESCENTE (Tariffa 618 abbinata alle convenzione 1505/3 e 1505/6),in base alle seguenti regole:

•DURATA 25 ANNI: è pari al 100% del mutuo erogato (per i primi 5 anni), al 90% (fino ai 10), al 75%(fino ai 15), al 55%(fino ai 20), e al 30% entro il 25° anno;

•DURATA 20 ANNI: è pari al 100% del mutuo erogato (per i primi 5 anni), al 85% (fino ai 10), al 65%(fino ai 15), al 35%(fino ai 20),

•DURATA 15 ANNI: è pari al 100% del mutuo erogato (per i primi 5 anni), al 75% (fino ai 10), al 40%(fino ai 15)

•DURATA 10 ANNI: è pari al 100% del mutuo erogato (per i primi 5 anni), al 50% (per i successivi). Tale soluzione prevede il pagamento dei capitali sopraindicati, nel corso della durata originale del mutuo, in luogo del debito residuo; evidenziamo la possibilità che, per effetto della variazione del tasso o della durata, il debito residuo possa risultare superiore al capitale in quel momento assicurato il cui pagamento è garantito dalla polizza. In particolare, in caso di abbinamento ad un mutuo a tasso variabile, a rata costante e durata variabile la prestazione assicurata ègarantita qualora il decesso avvenga prima della scadenza originariamente pattuita.

04 UN CAPITALE DECRESCENTE ( Tariffa 622 abbinata alla convenzione 1505/7) in base alla seguente regola:

•DURATA 10 ANNI: è pari al 100% del mutuo erogato (per i primi 3 anni), al 75% (fino al 6°), al 40%(fino al 10°).

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I VANTAGGI FISCALI

Imposta sui premi

I premi del contratto Barclays Famiglia Sicura sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni

Detraibilità fiscale sui premi

Come assicurazione caso morte, Barclays Famiglia Sicura ha diritto ad una detrazione dell’imposta sul

reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità

fissati dalla legge (attualmente: 19% per un versamento annuo massimo di 1.291,14 euro).

Tassazione delle somme assicurate

Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall’IRPEF e dall’imposta di successione.

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Contraente Assicurato Beneficiari

Barclays Bank Plc che ha sottoscritto il Contratto di Assicurazione (Polizza Collettiva) con la CNP BVP

In caso di morte dell’assicurato, i beneficiari della prestazione sono gli eredi legittimi dell’assicurato in parti uguali.

L’assicurato ha facoltà di comunicare alla Compagnia, in qualsiasi momento, la designazione di un diverso beneficiario.

Coincide con chi ha contratto un mutuo in qualità di Mutuatario, coobbligato o fidejussore con Barclays Bank Plc per l’acquisto della propria abitazione.

Ad esempio

Mutuo 200.000 €

1° assicurato al 100%

con 200.000€ di capitale assicurato

Mutuo 200.000 €

1° assicurato con 40%

capitale pari a 80.000€

2° assicurato con 60%

capitale pari a 120.000€

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80 anni per la Tariffa 61575 anni per le Tariffa 616, 618, 622Età massima a scadenza

70 anni per la Tariffa 61565 anni per la Tariffa 616Età massima di ingresso

18 anniEtà minima di ingresso

REQUISITI

L’assicurazione viene prestata a fronte della compilazione di un questionario sanitario.

10 anni per tutte le tariffeDurata minima

40 anni per le Tariffe 615, 616, 61810 anni per la Tariffa 622Durata massima contrattuale

DURATA

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DECORRENZA

Il contratto è concluso e produce i propri effetti al momento in cui il Modulo di Adesione debitamente compilato in

ogni sua parte dall’assicurato è accettato dalla Compagnia.

La copertura assicurativa di Barclays Famiglia Sicura (per capitali assicurati non eccedenti euro 200.000) ha

efficacia dalle ore 24.00 del giorno di effettiva erogazione del mutuo, a fronte del pagamento del Premio da parte

dell’Assicurato, a condizione che le risposte riportate nella richiesta di adesione non evidenzino problematiche

connesse allo stato di salute dell’Assicurando ed allo svolgimento, da parte dello stesso, di attività professionali o

sportive pericolose, che implicano l’applicazione dei relativi sovrappremi.

Non è previsto un periodo di carenza, ad eccezione del decesso dell’Assicurato per AIDS (come indicato all’art. 2

delle Condizioni Generali di Assicurazione).

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COPERTURA DEL RISCHIOIl rischio di morte dell’Assicurato è coperto qualunque possa essere la causa.

La piena copertura assicurativa – fino al limite massimo di 200.000,00 euro – viene concessa senza visita medica.

RISOLUZIONE ANTICIPATA DEL CONTRATTO§ In caso di estinzione anticipata del Mutuo l’Assicurato potrà contestualmente recedere dal Contratto dandone comunicazione contestuale alla Banca e alla Compagnia. La Compagnia restituirà all’Assicurato la parte di premio relativa al periodo residuo entro 60 giorni dalla data di estinzione.

§ In alternativa l’Assicurato può comunicare alla Compagnia, entro 30 giorni dalla data di estinzione del Mutuo, di voler mantenere le coperture assicurative fino alla scadenza originaria.

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DIRITTO DI RECESSO§ TERMINE

Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso.

§ ADEMPIMENTI

Entro il termine indicato il contraente deve inviare una comunicazione scritta alla Compagnia, con raccomandata A.R. al seguente indirizzo:

CNP BARCLAYS VIDA

Rappresentanza Generale per l’Italia

Via Arconati, 1- 20135 MILANO

§ EFFETTI

-La notifica di recesso determina l’estinzione delle coperture a partire dalle ore 24.00 dalla data di spedizione della raccomandata;

-Il recesso determina la restituzione del Premio nei 30 giorni successivi alla data di ricezione della raccomandata.

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LIMITAZIONI ED ESCLUSIONI

IL RISCHIO DI MORTE

In base alle risposte fornite con il questionario sanitario, all’età, al sesso, allo status di salute, a particolari professioni o ad attività sportive dell’assicurato , può essere richiesta l’effettuazione di una visita medica, nonché di eventuali ulteriori esami anamnestici.

Una particolare limitazione delle garanzie è prevista per patologie connesse alla “sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS)” qualora l’assicurato non si sottoponga ad apposito test. In tal caso, qualora il decesso dell’ assicurato avvenga entro i primi 5 anni dal perfezionamento della polizza e sia conseguente alla sindrome da immunodeficienza acquisita, ovvero al altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato non verrà pagato.

Vi sono ulteriori cause di mancata operatività della garanzia, vale a dire:1. Dolo del Contraente o del Beneficiario;2. Partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;3. Partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano: in

questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero;

4. Incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;

5. Suicidio, se avviene nei primi due anni dall’entrata in vigore dell’assicurazione.

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Fascicolo InformativoIn fase di proposta della polizza, Barclays Famiglia Sicura, contestualmente alla richiesta di Mutuo, occorre consegnare al potenziale assicurato, il relativo Fascicolo Informativo, così composto:

§ Glossario§ Nota Informativa§ Tabelle Illustrative dei Premi§ Condizioni Generali di Assicurazione

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Modulo di RichiestaPer potere aderire alle coperture assicurative è necessario compilare il relativo Modulo, in TUTTI i campi previsti, con i dati relativi a:

§ Assicurando (1);

§ Concessione del Mutuo (2);

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Modulo di Richiesta

§ Dichiarazione sullo stato di salute dell’assicurando (3);

N.B. Se l’assicurando indica “no”alla domanda, è necessario che compili anche la successive parti

L’Assicurando può in ogni caso chiedere di essere sottoposto, a proprie spese, a Visita Medica per certificare l’effettivo stato di salute.

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Modulo di RichiestaIMPORTANTE: le FIRME e i CONSENSI

Affinché possa essere recepita la richiesta di polizza e recepiti i dati e le informazioni relative allo stato di salute dell’assicurando è assolutamente indispensabile che:

§ vengano apposte le firme negli appositi spazi (4) e (5)

§ vengano flaggati i consensi al trattamento dei dati personali (5)

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Questionario MedicoE’ necessario far compilare all’assicurando il Questionario Medico nei seguenti casi:

§ Se la somma assicurata è tra 200.000,01€ e 300.000,00€

§ Se l’assicurando non ha potuto sottoscrivere la Dichiarazione di Buono Stato di Salute;

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Questionario MedicoPer consentire alla Compagnia di effettuare le opportune verifiche circa l’effettivo stato di salute ènecessario far compilare il relativo Questionario Medico, in TUTTI i campi previsti, con i dati relativi a:

§ Pratica di Mutuo (1);

§ Assicurando (2);

§ Questionario (3);

§ Accertamenti diagnostici ultimi 5 anni (4);

§ Anamnesi (5);

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Questionario MedicoIMPORTANTE: le FIRME e i CONSENSI

Come per il Modulo di Richiesta anche per il Questionario Medico èassolutamente indispensabile che l’assicurando:

§ indichi luogo e data e apponga le firmenegli appositi spazi (6) e (7)

§ barri i consensi al trattamento dei dati personali (7)

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Rapporto di Visita medicaE’ necessario far compilare il Rapporto di Visita Medica solo se:

§ La somma assicurata è superiore a 300.000 €.

L’Assicurando dovrà sostenere i seguenti esami medici (l’elenco è riportato nel modulo) che dovrà sottoporre al medico che effettueràla visita e che redigerà il rapporto:

§ Esame delle urine in laboratorio;

§ ECG basale e massimale da sforzo (solo per Assicurandi con età superiore a 35 anni);

§ Esami del sangue

§ RX torace (solo per Assicurandi con età superiore ai 50 anni)

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Rapporto di Visita MedicaPer consentire alla Compagnia di effettuare le opportune verifiche circa l’effettivo stato di salute è necessario far compilare il relativo Rapporto di Visita Medica, in TUTTI i campi previsti, con i dati relativi a:

§ Finanziamento (1);

§ Assicurando (3);

§ Medico (4);

§ Dichiarazioni Assicurando (5);

§ Assicurarndo di sesso femminile (6)Pag 2/8 Pag 3/8

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Rapporto di Visita MedicaIMPORTANTE: le FIRME e iCONSENSI

Come per il Modulo di Richiesta anche per il Rapporto di Visita Medica è assolutamente indispensabile che l’assicurando:

§ indichi luogo e data e apponga le firme negli appositi spazi

§ barri i consensi al trattamento dei dati personali

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Rapporto di Visita MedicaLe pagine 6, 7 e 8 del Rapporto di Visita Medicadevono essere compilate direttamente dal medico che sta effettuando la visita e visionando gli esami medici richiesti.

Il medico dovrà quindi timbrare e firmare il modulo (pag 6 e 8). Pag 6/8 Pag 7/8

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