faciliter l’accès des entreprises au financement - … · Être le partenaire de confiance des...
TRANSCRIPT
Faciliter l’accès des entreprises au financement
SOMMAIRE Présentation Finéa /p06
Historique /p08
Valeurs /p10
Offre de produits /p12
Orientations stratégiques /p16
Partenariats /p19
Gouvernance et organisation /p20
Réseau succursales /p22
Chiffres clés /p24
Finéa, filiale du Groupe CDG, est un établissement agréé
par Bank Al-Maghrib qui a pour principale mission et
vocation de faciliter l’accès des entreprises, PME en
particulier, au financement bancaire en finançant leurs
fonds de roulement et en renforçant leur trésorerie.
Agissant en partenariat étroit avec la place bancaire,
Finéa accompagne les entreprises marocaines et
répond à leurs besoins de financement pour la
réalisation de leurs projets, à chaque étape de leur vie.
Finéa est également gestionnaire d’un Fonds de
Garantie dédié à la Commande Publique (F.G.C.P),
opérationnel depuis fin 2008. Ce fonds facilite aux
PME-TPE attributaires de marchés publics l’accès au
financement, à travers la garantie directe en faveur des
banques ayant contribué à sa dotation.
Finéa, le partenaire de référence des PME-TPE marocaines
06
Être le partenaire de confiance des PME marocaines.
Notre ambition
Contribuer au développement économique du Maroc en préparant la compétitivité de demain.
Notre rôleAccompagner la croissance des PME et faciliter leur accès au financement.
Notre mission
Démocratiser l’accès des entreprises au financement.
Notre vision
Établissement de place recherchant des complémentarités avec la place bancaire.
Notre positionnement
Finéa a été créée en
1950 pour venir en
aide aux entreprises
du BTP qui ont souvent
des difficultés dues aux
retards de paiement et
à la faiblesse des fonds
de roulement.
À partir de 1993, les
banques ont commencé
à s’intéresser davantage
au financement des
entreprises titulaires
de marchés publics,
ce qui a amené Finéa
à revoir sa stratégie
commerciale pour faire
face à la concurrence
des établissements de
crédit, en lançant une
nouvelle activité de
financement par leasing.
En 2003, Finéa a connu
des difficultés financières
dues à l’accumulation
des créances en
souffrance. Cette
situation s’est aggravée
en 2004, ce qui a
amené l’État à intervenir
afin d’enclencher son
processus de réforme.
Durant cette même
année, le Groupe CDG a
pris son contrôle.
Finéa, une histoire de plus de 64 ans…
1950 1993 2003
08
En 2004, Finéa a été adossée
à la CDG et a fait l’objet, suite
à une réflexion concertée avec
les pouvoirs publics, d’une
redynamisation en se voyant
confier une mission d’intérêt
général, avec la création d’un
fonds de garantie dédié à la
PME ; orientation formalisée
dans le cadre du contrat
programme État-FNBTP
de 2004.
Adoption d’un nouveau plan de
développement 2013-2017 visant à
apporter davantage d’inflexion dans le
financement de la PME.
Augmentation du capital de Finéa de 50 MDH
pour le porter à 120 MDH.
Changement de nom et d’identité
visuelle dans le cadre de la nouvelle
vision stratégique. CMM devient Finéa.
2004 2012-2013
Finéa adopte une charte qui se compose de
quatre valeurs clés essentielles et partagées
par l’ensemble des collaborateurs.
Finéa, des valeurs partagées par tous
10
Finéa s’engage à garantir
l’égalité des chances dans l’accès
au financement à travers un
traitement équitable pour toutes les
entreprises et une neutralité de ses
collaborateurs.
Finéa et ses collaborateurs
s’engagent à offrir un service de
qualité en garantissant efficacité
du traitement des dossiers, rapidité
d’exécution et clarté des process.
Finéa s’engage à mener une
politique d’innovation continue,
en termes de solutions apportées
à ses clients comme de procédures
et de traitement des dossiers.
Finéa s’engage à être toujours plus
proche du marché, des PME et de
ses partenaires pour mieux répondre
aux attentes et aux besoins
des prospects et leur assurer un
accompagnement sur mesure.
Équité
Engagement
Innovation
Proximité
En accord avec sa vision de démocratiser l’accès au
financement des PME-TPE marocaines, Finéa dispose
d’outils diversifiés pour offrir des solutions de
financement adaptées aux besoins de ses clients, dans
le cadre de sa mission d’intérêt général au service du
développement de la PME-TPE.
L’intervention de Finéa auprès de l’entreprise marocaine
tourne au tour de 3 principaux axes :
Finéa, un champ d’action adapté aux besoins en financement de l’entreprise
le financement par signatures/
garantiele co-financement le refinancement
12
Accès à la commande publique et privéeVia cet axe qui représente la mission principale de l’Établissement, Finéa apporte
les réponses et solutions pour les entreprises à la conquête de marchés publics
ou privés, à travers une offre de produits souple et adaptée aux différentes
phases de réalisation d’un marché et couvrant la quasi-totalité des besoins de
financement d’un client pour la réalisation de son projet.
Finéa Avances sur marchés publics
Finéa développe pour les PME-TPE adjudicataires de marché public une
large gamme de solutions sous formes d’avances adaptées au cycle de
vie du marché et selon les besoins en fonds de roulement de l’entreprise :
Avance Pré-facturation
destinée à couvrir les dépenses engagées ou à engager par l’entreprise pour
l’exécution des marchés avant facturation ;
Avance Facturation
liée au financement des prestations ouvrant droit au paiement sous présentation
de factures, dans l’attente de l’obtention des attestations de droits constatés ;
Avance Droits Constatés
liée au financement des prestations fournies ouvrant au titulaire du marché
un droit au paiement reconnu par une attestation de droits constatés.
Dans le cadre de son intervention, Finéa apporte aux PME-TPE des réponses
sur mesure et des solutions de financement diversifiées et adaptées.
Financement par signatures/garantie et co-financementI
14
Finéa Avances sur marchés privésOutre les PME adjudicataires de marchés publics, Finéa étend son offre pour
accompagner les entreprises adjudicataires de marchés privés et ce à travers
l’avance pré-facturation et l’avance facturation.
Finéa Cautions En couverture des garanties pécuniaires exigées par les donneurs d’ordre de
marchés publics et ce sous forme de caution provisoire, caution définitive,
caution de retenue de garantie et caution de restitution d’avances et d’acomptes.
Finéa Imédia Il s’agit d’une avance octroyée par Finéa afin de permettre au client de
disposer dans l’immédiat de liquidité, dans la limite de l’avance qui lui a été
accordée et ce, dans l’objectif de combler les délais de mise en place par la
banque de la ligne de crédit.
FGCP by Finéa Finéa est gestionnaire du Fonds de Garantie dédié à la Commande
Publique (FGCP) dont les contributeurs sont l’État à 50%, la CDG à 25% et
les banques. Il bénéficie d’une dotation de 100 MDH avec un coefficient
multiplicateur de 8, soit une puissance de garantie de 800 MDH.
Ce fonds est destiné à faciliter davantage l’accès au financement des TPME
attributaires de marchés publics répondant à certains critères d’éligibilité
et dont le chiffre d’affaires est inférieur ou égal à 50 MDH. Il permet
de garantir les contributeurs du FGCP au titre de ces crédits accordés.
Finéa, une interventionplus large au service des PME-TPEConformément à son plan de développement 2013-2017, Finéa procède à
un élargissement de son offre de produits et services afin de répondre à des
besoins en financement plus larges et plus adaptés.
Finéa Export : accompagnement à l’exportFinéa tend à élargir son intervention pour accompagner et soutenir les
entreprises exportatrices pour la réalisation de leur projet et commandes
grâce à cette gamme de produits.
Finéa Crédit d’impôtFinéa prévoit d’élargir son intervention pour permettre aux entreprises admissibles
à un crédit d’impôt remboursable de bénéficier immédiatement de liquidité
renforçant sa trésorerie, en attendant le remboursement du crédit d’impôt. Dans ce
cadre, Finéa propose cette gamme, matérialisée par le produit « Avance Crédit TVA ».
Finéa EssorFinéa prévoit de financer les entreprises représentant un potentiel et des
projets de croissance à travers son produit Finéa Essor. Crédit remboursable
sur longue durée, Finéa Essor permet de mettre à disposition de la PME-TPE
un emprunt pour financer les besoins en fonds de roulement de l’entreprise,
lui permettant ainsi de se développer et d’accroître sa compétitivité.
RefinancementCanaliser, en tant que gestionnaire, des fonds publics et/ou des fonds reçus
par les institutions internationales de financement et de développement
vers les PME marocaines par l’intermédiaire du secteur bancaire.
CDG-Finéa-KfW, Une 1ère opération réussie de 2,3 milliards de dirhamsRefinancement des banques partenaires leur permettant de disposer, à des
conditions très avantageuses, de plus de 2,3 milliards de dirhams destinés
à financer les projets d’investissement et les besoins en trésorerie des
PME exerçant dans tous les secteurs productifs de l’économie nationale.
Une première pour le Groupe CDG et Finéa, confirmant le rôle de la CDG en tant que tiers
de confiance et le positionnement de Finéa en tant qu’Établissement de place animé
par une mission d’intérêt général, combinant la garantie, le refinancement et le co-
financement des PME-TPE, conformément à son plan stratégique de développement.
I I
Plan stratégique de développement 2013-2017
Notre vision, démocratiser l’accès des entreprises au financement
L’ambition de Finéa pour l’avenir est d’apporter davantage
d’inflexion dans le cadre de sa mission duale de financement
des PME au service du développement économique du pays.
La stratégie de Finéa a été élaborée en s’appuyant sur un plan
de développement 2013-2017 consciencieusement étudié, qui
définit la trajectoire pour les années à venir. Ce plan d’avenir a été
construit sur la base d’une mise en perspective de sa mission et
de ses réalisations et de son appartenance au Groupe CDG animé
d’une mission duale « intérêt général/rentabilité ». Il se veut une
autre réponse du Groupe CDG en faveur de l’entreprise marocaine
et de la PME-TPE en particulier, pour mieux soutenir son expansion.
Cette feuille de route ambitieuse et réaliste permet de consolider
la position de Finéa en tant qu’acteur majeur agissant en faveur
du développement économique dans le cadre de sa mission duale
« intérêt général/rentabilité » de financement des PME.
Finéa, une vision orientée vers l’avenir
16
Préserver les « gènes » :
Mission duale : intérêt général
& rentabilité
Clientèle cible : PME en général
Offre : construite autour du
financement de la trésorerie de
l’Enterprise sous formes de cautions,
avances sur marchés nantis et
commande publique
Adopter une logique de
développement de niches dans
l’offre de produits et services, ainsi
qu’une logique de diversification
sectorielle et des marchés
01
02
0304
05Canaliser, en tant que gestionnaire,
des fonds publics et/ou des
fonds reçus par les institutions
internationales de financement et
de développement vers les PME
marocaines par l’intermédiaire du
secteur bancaire
Renforcer la logique d’Établissement
de place sur la base d’une approche
de coopération et de complémentarité
avec le système bancaire
Faire de la performance
opérationnelle et de la maîtrise des
risques des garants de sa viabilité
DES PRINCIPES DIRECTEURS COHÉRENTS
Des objectifs ambitieux répondant au besoin de financement des PME-TPE À travers son plan de développement 2013-2017, Finéa ambitionne
de renforcer et d’élargir son intervention au profit des entreprises,
particulièrement les PME et les TPE, en augmentant son activité en
termes de volume des crédits accordés, sous forme de financements par
signatures, refinancement et co-financement.
À terme, devenir la référence dans le financement de la PME-TPE.
Doubler, au
minimum, l’activité
à horizon 2017 ;
Servir plus de 1500
clients en apportant
plus de 10 GDH de
financements ;
Capitaliser sur l’offre
cœur et apporter
de la diversification
et l’innovation,
représentant 20% de
l’activité en 2017.
18
Convention « FGCP »
portant sur la couverture
partielle par le Fonds
de Garantie dédié à la
Commande Publique
du risque pris par les
banques sur leur client
en respectant un certain
nombre d’engagements.
Convention « Finéa »
portant sur la mise
à disposition par les
banques des lignes
ASMN autorisées par
Finéa au profit des ses
clients et la couverture
du risque intégral y
afférent.
Partant de son positionnement d’établissement agissant en
complémentarité et en coopération avec la place bancaire,
Finéa a mis en place des partenariats opérationnels avec
les principales banques de la place.
Finéa, partenaire des principales banques de la place
Conseil d’AdministrationSe réunissant au moins deux fois par an, il détermine les orientations de
l‘Établissement et veille à leur mise en œuvre. Il se saisit de toute question
intéressant la bonne marche de l’Établissement et règle par ses délibérations
les affaires qui le concernent. Il examine également tous les aspects liés à :
la stratégie de l’Établissement ;
la politique de gestion globale des risques ;
le système de contrôle interne ;
la gouvernance, en désignant les instances dédiées en la matière (Comité
d’Audit et des Risques, Comités de Crédit…).
Comité d’Audit et des RisquesSe réunissant de façon trimestrielle, le Comité d’Audit et des Risques a pour
principales attributions de :
porter une appréciation globale sur le système de contrôle interne ;
recommander le choix des commissaires aux comptes ;
définir les zones de risques minimales à couvrir par l’audit interne et externe ;
vérifier la fiabilité et l’exactitude des informations financières destinées à
l’organe d’administration et aux tiers ;
porter une appréciation sur la pertinence des méthodes comptables adoptées
pour l’élaboration des comptes individuels et consolidés.
Finéa, une gouvernance aux meilleures normes
20
Le « Codir »Présidé par l’Administrateur Directeur Général, le « Codir » réunit les
DGA et les Directeurs de pôles. C’est une instance qui se réunit de façon
hebdomadaire pour assurer le suivi de l’ensemble des activités de
l’Établissement.
Comité de Crédit
Le Comité de Crédit est l’instance en charge de prise de décision en matière
d’octroi de financements. En fonction des lignes de crédit demandées, les
dossiers de crédit remontent aux instances de crédit de niveau supérieur
(Comité Interne, Comité Central, Comité Grands Risques).
Comité de Veille
Le Comité de Veille assure la surveillance et le contrôle des engagements
par portefeuille, remonte les dossiers problématiques et assure le suivi des
alertes. Le comité de veille se réunit de façon bimestrielle.
Comité des Risques et Contrôle Interne
Le Comité des Risques et Contrôle Interne a pour principales missions,
la surveillance globale des principaux risques inhérents aux activités
réalisées et le pilotage et l’évolution du dispositif de contrôle interne
de l’ensemble des risques.
Finéa, un réseau de succursales pour être encore plus proche de ses clients
Pour une gestion opérationnelle et un maillage équilibré
de son activité, Finéa dispose de 6 succursales situées à
Casablanca, Rabat, Marrakech, Agadir, Fès et Tanger.
22
Succursale de Casablanca :
101, boulevard Abdelmoumen
Casablanca
Tel : 05 22 26 44 83 / Fax : 05 22 47 25 54
Succursale de Rabat :
1, rue Al Joullanar, imm 1 magasin 1
Les Camélias Hay Riad - Rabat
Tel : 05 30 27 90 00 / Fax : 05 30 27 90 01
Succursale de Fès :
Résidence Ménara Bureaux, 10, avenue
Allal Ben Abdellah, 3ème étage - Fès
Tel : 05 32 03 07 90 / Fax : 05 32 03 07 91
Succursale de Tanger :
Angle Avenue Mohamed V et Victor
Hugo, 2ème étage N°20, 90 000 - Tanger
Tel : 05 31 06 07 68 / Fax : 05 31 06 07 69
Succursale de Marrakech :
Espace Bureaux, 31, avenue Abdelkrim
El Khattabi - Marrakech
Tel : 05 25 06 09 32 / Fax : 05 25 06 09 33
Succursale d'Agadir :
Avenue Général Kettani, Immeuble
Noussairi - Agadir
Tel : 05 25 06 05 40 / Fax : 05 25 06 05 41
e-mail : [email protected]
Tanger
Rabat
Casablanca
Oujda (prochainement)
Agadir
Marrakech
Fès
Chiffres clés à fin 2013
Fonds propres : 160 MDH
24
FinancementsChiffres en MDH
23843377
4055
5099
Marchés nantisChiffres en MDH
29974252
5200
6350
201020102010 201120112011 201220122012 201320132013
Nombre de clients
656
532
384152
60%
60%
50%
50%
40%
40%
30%
30%
20%
20%
10%
10%
2011
55%
32,5
51,7
14,4
29,5
43
12,120,3
24,4
69
16% 19%16%
43%38%
2012 2013
Évolution des indicateurs financiers
Évolution des indicateurs financiers
Coeffecient d’exploitation
PNB en MDH
2011
2012
2013RBE en MDH RN en MDH
ROE
FINÉA,101 boulevard Abdelmoumen - CasablancaTel : 05 22 26 44 83 – 05 22 47 39 89 - 05 22 20 89 58 – 05 20 30 35 30Fax : 05 22 47 25 54 – 05 22 20 94 13 / Email : [email protected]
Juill
et 2
014