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la vie est plus radieuse sous le soleil

PRENDRE SA REtRAItE EN tOUtE CONfIANCE

Mon argent pour la vie

caHier De traVail – DépenSeS et reVenu À la retraite

utilisez ce cahier de travail avec votre conseiller pour:

• déterminer vos dépenses à la retraite pour les besoins de base et celles liées au style de vie, mais également les dépenses liées à des événements uniques;

• trouver des moyens de payer ces dépenses.

SécuritéSécurité

Déterminez VoS DépenSeS À la retraiteet trouVez DeS moyenS De leS payer

Vos dépenses à la retraite sont définies par vos besoins essentiels, votre style de vie, et par des événements uniques ou futurs. pensez à votre vision de la retraite et à ce que vous

désirez faire à la retraite et à combien s’élèveront les

coûts. si vos sources de revenu garanties ne couvrent

pas vos dépenses de base, vous vous retrouverez avec

un manque à gagner. vous pouvez trouver d’autres

placements et sources d’actifs qui peuvent être

transformés en revenu pour couvrir vos frais de base.

nom

Date

ÂGe actuel

ÂGe souHaité Du Départ à la retraite

Planifier

Sécurité

Déterminez VoS DépenSeS À la retraiteet trouVez DeS moyenS De leS payer

Quelles sont vos Dépenses liées à Des événements uniQues ou futurs?

Quelles sont vos Dépenses courantes?DépenSeS menSuelleS

eStimatiVeS À la retraiteDépenSeS annuelleS

eStimatiVeS À la retraite

BESOINS DE BASE

logement (prêt hypothécaire ou loyer) $ $

services publics $ $

épicerie $ $

frais médicaux (médicaments, santé) $ $

primes d’assurance (santé, auto, habitation, vie, aslD) $ $

impôts (impôt foncier, impôt sur le revenu) $ $

transport $ $

vêtements $ $

autre $ $

$ $

BESOINS LIÉS AU STYLE DE VIE

activités/passe-temps/études $ $

vacances/voyages $ $

Divertissements/restaurants $ $

adhésion à des clubs $ $

rénovations et entretien de la maison $ $

autre $ $

$ $

TOTAL DES DÉPENSES COURANTES $ A

QuanD? D’ici combien D’annéeS? coût eStimatiF

résidence secondaire $

voyages $

lancement d’une entreprise $

études des petits-enfants $

autres cadeaux à des membres de la famille ou contributions à une fiducie

$

mariage $

autres frais médicaux $

autre $

$

TOTAL DES DÉPENSES LIÉES À DES ÉVÉNEMENTS UNIQUES OU FUTURS $

ProtégerPlanifier

LISTE DE VÉRIFICATION POUR LES RÉGIMES DE RETRAITE

Voici quelques questions que vous devrez poser à votre employeur.

Quelle sera la valeur de mon régime de retraite lorsque je prendrai ma retraite dans x ans?

à quel âge puis-je commencer à toucher ma prestation de retraite?

à quel âge dois-je commencer à toucher ma prestation?

le montant de ma prestation est-il fixe ou augmente-t-il chaque année? s’il augmente, comment calcule-t-on

les augmentations?

si je choisis une prestation de survivant, le montant de la prestation que je reçois de mon vivant est-il réduit?

les prestations que je reçois de l’état seront-elles réduites du fait des autres paiements de pension que je reçois?

si oui, comment cela se fait-il?

Quel est le revenu Garanti sur leQuel vous pouvez compter?

votre revenu est-il suffisant?rappel : vos dépenses liées à des événements uniques influenceront également vos besoins en matière de revenu.

reVenu annuel eStimatiF À la retraite (par proVenance) VouS-même conjoint(e) total

rpc/rrQ/sécurité de la vieillesse $ $ $

régimes de retraite (prestations déterminées) $ $ $

revenu de rente $ $ $

total Du reVenu Garanti $ $ $ B

$ – $ = $

total DeS DépenSeS couranteS total Du reVenu Garanti reVenu Supplémentaire reQuiS

A B

RetraiteFrais de subsistance – premières nécessités comme la nourriture, le logement et les vêtements.

Style de vie – loisirs, voyages et dépenses imprévues, par exemple réparation de la voiture ou rénovations dans la maison.

Santé – médicaments sur ordonnance, soins infirmiers à domicile ou soins de longue durée.

Héritage – patrimoine qu’on veut laisser.

Quels placements et actifs pourraient être transformés en un revenu supplémentaire?

points à noter :• parlez à votre conseiller des stratégies de revenu garanti pour couvrir vos dépenses de base.

• renseignez-vous sur les taux de retrait des actifs qui sont susceptibles d’être maintenus à long terme, de même que sur les

stratégies fiscales et successorales.

pendant la retraite, le revenu doit couvrir toute une gamme de besoins. les besoins de base demeurent généralement les mêmes,

alors que d’autres besoins, par exemple ceux liés à la santé et au style de vie, changent au fil du temps.

Valeur approximatiVe actuelle montant annuel ciblé

PLACEMENTS PERSONNELS

actions $ $

obligations $ $

comptes gérés $ $

espèces (comptes chèques et comptes d’épargne) $ $

fonds communs de placement $ $

placements garantis (certificats de placement garanti et rentes à provision cumulative) $ $

régime enregistré d’épargne-retraite (reer) $ $

autre $ $

$ $

RÉGIME DE L’EMPLOYEUR

régimes de retraite (à cotisations déterminées), régimes d’actionnariat $ $

ACTIFS POTENTIELS

Héritage $ $

immobilier (ventes de propriétés) $ $

total DeS actiFS $ $

Retraite la sun life du canada, compagnie d’assurance-vie est membre du groupe financière sun life. © sun life du canada, compagnie d’assurance-vie, 2013.820-3555-09-13

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nous sommes là pour vous aider à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de votre vie.pour plus de renseignements, rendez-vous au www.sunlife.ca, ou téléphonez au 1 877 sun-life (1 877 786-5433).