créateurs, toutes les étapes d'un financement réussi (atelier lve salon des entrepreneurs...

Toutes les étapes d’un

financement réussi

1. Evaluer ses besoins de financement

2. Trouver des financements adaptés à son projet

3. Pérenniser son entreprise

4. Questions/réponses

Evaluer ses besoins de financement


Le financement d’une entreprise suppose des prérequis:

-Identifier et posséder les compétences requises

-Identifier son marché (clientèle, concurrence, fournisseurs, zone de chalandise)-Positionner son produit / offre

-Valider la rentabilité du projet (Cohérence CA / Investissements / plan de charges)

-Définir des moyens techniques et commerciaux

-Choisir un statut juridique

Les structures d’accompagnement ante-création partenaires de LVE peuvent vous aider à formaliser votre projet et à évaluer vos besoins à financer.

Il en ressortira un prévisionnel financier nécessaire à toute étude de votre demande de financement.

Le financement = étape finale d’un projet abouti


Plan de financementBESOINS RESSOURCES

Fond de commerce, droit au bail, pas de porte,Dépôt de garantie, honoraires, frais établissements …

Investissements corporels

Trésorerie

Couverture des aléas

TVA

TOTAL

Apport personnel

Espèces ou natureEn capital, en Compte courantDe l’ensemble des associés

Autres financementsPCEPrêt bancaireMicrocréditPrêt d’honneurSubventions

TOTAL

Investissements incorporels et financiers

Matériel, travaux, véhicules

Pour faciliter l’étude du financement de votre projet, des éléments prévisionnels vous seront demandés : devis, compte de résultat prévisionnel, plan de financement de démarrage, plan de trésorerie…

Selon la nature du projet et son ampleur, mis à part les banques, diverses structures sont susceptibles d’apporter des financements à votre projet :


Accompagnement financier

ADIE

Plan de financement

Inférieur à 20 000 euros

RDI

Plan de financement supérieur à 15 000 euros

RER

Plan de financement

Supérieur à 50 000 euros

avec création au minimum de 7 emplois

Trouver des financements adaptés à son projet


� Le prêt bancaire professionnel :

Prêt à moyen ou long terme (de 2 à 7 ans) accordé à une société ou à un entrepreneur avec un taux d’intérêt compris entre 4 et 5% environ frais inclus.

Son montant est souvent défini en fonction des investissements et débloquésur présentation de facture(s).

�Le PCE de BPIFrance :

Prêt complémentaire au prêt bancaire dans le cadre d’un plan de financement inférieur à 45 000€ HT.

Son montant est compris entre 2 000€ et 7 000€. Le prêt bancaire associé doit être au moins égal à 2 fois le montant du PCE.

Sans garantie ni caution personnelle, il finance la trésorerie et le BFR.

1 – LES PRÊTS PROFESSIONNELS

1- LES PRÊTS PROFESSIONNELS

• Les Garanties

Le plus souvent, les banques prêtent sous condition de garantie. Le but est de limiter le risque pris par le financeur lors de l’octroi d’un crédit d’investissement réalisé par un professionnel.

LES TYPES DE GARANTIES : (en fonction de l’importance du montant)

� Les sûretés réelles : gage du véhicule, nantissement du matériel ou du fonds de commerce, hypothèque sur des biens immeubles.

� Les cautions personnelles : caution simple, caution solidaire• Les garanties institutionnelles :

- SIAGI (administré par les Chambres de Métiers),

- SOCAMA (créée et administrée par les Banques Populaires), - BPIFrance (ex OSEO) -

- France ACTIVE (FAG, FGIF, FACIL Bail)


2 – Pour les projets dont le plan de financement est > 50K € et qui créent au moins 7 emplois à 3 ans

Réseau Entreprendre® Rhône

� Prêt d’honneur de 15 000 à 80 000 €.

Prêt personnel à taux 0%, sans garantie, remboursement sur 5 ans et comprenant 18 mois de différé pour les créations, 6 mois pour les reprises.

Conditions d’éligibilité: Siège social dans le Rhône, primo-entrepreneur majoritaire.

� Prêt NACRE de 1000 € à 10 000 €

Conditions d’éligibilité: bénéficiaires de l’ACCRE, implantation dans le Rhône



RDI (Rhône Développement Initiative)

� Prêt d’Honneur de 7 500 € maximum par ETP créédans la limite de 22 500 € (équivalant à 3 ETP).

Prêt personnel à taux 0%, sans garantie, remboursable de 2 à 5 ans maximum, sans différé de remboursement.

Conditions d’éligibilité: Siège social situé sur le territoire de la plateforme (Grand Lyon ou les Monts et Coteaux du Lyonnais pour RDI).

� Prêt NACRE de 1 000€ à 10 000€

� Subvention CAP’Jeunes de 2 000€

Destinée aux créateurs-repreneurs d’entreprises âgés de moins de 26 ans, dans le cadre d’un financement bancaire garanti par France Active (FAG ou FGIF)

3 – Pour les projets dont le plan de financement est sup érieur à 15K €

3 - Pour les projets dont le plan de financement est sup érieur à 15K €

RDI (Rhône Développement Initiative)

� Garantie FAG (France Active Garantie)

Garantie institutionnelle substituable ou complémentaire à des garanties personnelles limitées à 50% du montant du prêt bancaire. FAG garantit 65% du montant du prêt dans la limite de 45 000 €. Son coût est de 2% du montant garanti. Garantie destinée à un public demandeur d’emploi.

� FGIF (Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes)

Garantie institutionnelle excluant toutes garanties personnelles.

FGIF garantit 70% du montant du prêt bancaire dans la limite de 27 000€. Son coût est de 2,5% du montant garanti.

Garantie destinée aux entreprises gérées en droit et en fait par une femme.


4 – Pour les projets dont les besoins sont inférieurs à 20 K € et n ’ayant pas accès au prêt bancaire

ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economi que)

� Microcrédit d’un montant maximum de 10 000€

Prêt à taux d’intérêt avec une garantie solidaire, durée de 30 mois maxi.

� Prêt NACRE plafonné à 1 500€

Prêt personnel à taux 0 avec un différé de 6 mois..

� Prime I’déclic jusqu’à 3 000€

Subvention de la Région Rhône-Alpes.



A qui vous adresser :

- Business Angels (personne physique, généralement regroupée en réseau)

- Sociétés de Capital Risque Les SCR dites " traditionnelles ", interviennent en général sur des montants supérieurs à 76 000 € . Cependant, d’autres SCR dites " de proximité " peuvent intervenir sur des mises de fonds sensiblement plus modestes.

- Fonds de capital risque, ou Fonds commun de placement à risques (FCP), Fonds commun de placement dans l’innovation (FCPI), ou Fonds d’Investissement de proximité (FIP) …

- Crowdfunding (finance participative) : Kisskissbankbank, Ulule

5 – Solutions alternatives d ’apports en capital

Pérenniser son entreprise


Toutes les structures d’appui financier vous proposent un suivi et un accompagnement après la création de votre entreprise:

-Des formations collectives-Un suivi individualisé assuré par un bénévole ou un chargé de crédit / mission

-Des outils informatiques accessibles par Internet

Entretenir ses partenariats dans le temps

382

entreprises accompagnées

depuis la création

+ de 3500emplois ainsi

créés

89 % de taux de pérennité à 5 ans

Accompagnement INDIVIDUEL par un chef d’entreprise expérimenté : 132 membres actifs

Accompagnement FINANCIER : Prêt

d’honneur de 15 à 80 K€, à 0%

Accompagnement COLLECTIF : club de créateurs mensuels

Qui mieux qu'un chef d'entreprise peut accompagner un

nouvel entrepreneur ?

"Pour créer des emplois, créons des employeurs"

Le triple accompagnement


L’assurance n’est légalement obligatoire que pour c ertaines professions (bâtiment / agents de voyages, agents immobiliers, professions libérales)

Il est toutefois fortement recommandé d’assurer :

o Les biens du créateur : locaux, matériel, stocks protégés en cas d’incendie, vol, dégât des eaux, tempête etc….

o Votre Responsabilité Civile : les dommages causés à un tiers dans l’exercice de son activité - exemple: vous cassez du mobilier chez un client / un fournisseur glisse et se casse une jambe dans vos locaux / vous causez un dommage financier suite à une erreur professionnelle

o La protection de sa personne : assurance santé et assurance prévoyance en cas d’arrêt maladie - exemple: je tombe malade et je dois arrêter mon activitépendant 1 mois, comment je paie mes charges ?

Pour protéger et p érenniser son entreprise : pensez à l’assurance !


Des Produits d’assurance gérés dans un but non lucr atif par une Fondation :

• Garanties adaptées aux spécificités d’une création d’entreprise• Tarifs bas car « hors-marché » (frais de gestion et commissions non facturés) –entre 10 et 24 € par mois selon garanties choisies• Un service d'accueil et de conseil en assurance dédié aux créateurs d'entreprise / un accompagnement adapté en cas de sinistre• 4 solutions de micro assurance: Multirisque Pro, Pr évoyance, Santé et Décennale

Qui peut s’assurer chez EDLC ? →→→→ Tout créateur ou repreneur accompagné par un réseau OU ayant obtenu un financement (prêt NACRE, prêt bancaire, micro-crédit)Entreprise de moins de 3 ans d'existence, moins de 3 personnes et local de moins de 100 m².

→ Cette offre est gratuite pour les créateurs AGEFIPH pendant 2 ans

Une solution exclusivement pour les créateurs: la micro -assurance d ’Entrepreneurs de la Cité


Grâce à Entrepreneurs de la Cité, vous pouvez bénéfici er GRATUITEMENT d’un audit gratuit de votre local par un expert en bâtiment avant de signer votre bail !

L’expert va vérifier : • l’état général du local• l’état du chauffage, de la plomberie, de l’électricit é, des moyens de protection, des sanitaires et menuiseries….

Qui peut bénéficier de ce service gratuit? →→→→ Tout créateur ou repreneur accompagné par un réseau OU ayant obtenu un financement (prêt NACRE, prêt bancaire, micro-crédit)→→→→ Pas besoin d’être assuré chez EDLC

Pour p érenniser son entreprise : prévenir les risques liés à son local grâce à Local S écur’

Questions/réponses

www.reseau-entreprendre-rhone.fr

Cet atelier vous a été présenté par :

www.rdi.asso.fr

www.entrep www.entrepreneursdelacite.org

reneursdelacite.org

www.adie.org

Lyon Ville de l’Entrepreneuriat

www.lyon-ville-entrepreneuriat.org

créateurs, toutes les étapes d'un financement réussi (atelier lve salon des entrepreneurs...

Small Business & Entrepreneurship