aquitaine active

2014-2018

AquitAine

rapport d’activité2014

active

AquitAine Activeune AssociAtion Au service des personnes

de l’emploi et des territoires

3Rapport d’Activité 2014 - Aquitaine Active

Sommaire

Aquitaine Active fête ses 10 ans en 2014Page 5 Atelier participatif du projet stratégiquePage 6 Les temps de 2014 : évènements des 10 ans

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43

Partie 2 : Notre action à l’échelle régionalePage 19 Notre activité à l’échelle régionalePage 21 Notre activité aux côtés des créateurs de Très Petites EntreprisesPage 24 Notre activité aux côtés des entrepreneurs solidairesPage 27 Zoom sur le dispositif européen : Mesure 423Page 29 Nos ressources humaines1 Nos ressources financièresPage 32 Notre stratégie de communicationPage 33 L’impact social de notre actionPage 35 Une démarche partenariale incontournablePage 36 > Economie Sociale et SolidairePage 39 > Très Petites Entreprises

Partie 1 : Aquitaine Active, financeur solidaire pour l’emploiPage 11 L’ADN de l’association Page 12 L’utilité sociale d’Aquitaine ActivePage 13 Notre métierPage 16 Notre projet stratégique

Partie 3 : Les outils financiersPage 44 Nos interventionsPage 45 Les différents outilsPage 47 Le suivi des outils «Très Petites Entreprises»Page 49 Le suivi des outils «Economie Sociale et Solidaire»

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56Projets instruits et financés ESSProjets instruits et financés TPENOTES

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aquitaine active : 10 ans en 2014

©Albert


Durant l’année 2014, Aquitaine Active a organisé sur toute la région des temps d’échanges, de rencontres, et de conférences autour de son projet stratégique (2014-2018), de l’Eco-nomie Sociale et Solidaire, de la finance solidaire et de son exposition photographique : Remarquables rencontres d’entrepreneuriat local et de finance solidaire réalisée par Pierre Planchenault. L’exposition a été cofinancée par le Conseil régional d’Aquitaine, le Conseil dé-partemental des Pyrénées Atlantiques, Crédit Coopératif, Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou Charente, Immochan

Février 2014 > Co-construction de notre projet stratégique

10 ans de l’association : zoom sur les événements partenaires organisés

Dans le cadre de la construction de son projet stratégique (2014-2018), Aquitaine Active a souhaité mettre en place une démarche participative incluant ses partenaires institutionnels, bancaires, tech-niques ainsi que ses usagers.Dans un premier temps, une étude d’impact a été réalisée auprès des structures bénéficiant de finan-cements Aquitaine Active, ainsi qu’auprès de ses partenaires institutionnels, bancaires et techniques. Ces études ont pour but d’analyser l’articulation entre les activités d’Aquitaine Active, son position-nement associatif et son territoire.

Dans un second temps, Aquitaine Active a convié en janvier et février ses partenaires à participer à des ateliers collaboratifs permettant de co-construire les grands axes du projet stratégique 2014-2018.

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15 - 16 octobre > Centre commercial Bordeaux Lac

Aquitaine Active, en collaboration avec Immochan, Crédit Coopératif et Caisse d’Epargne, organise le village de la finance solidaire et de l’entrepreneuriat.Des entreprises solidaires et entrepreneur(e)s individuels étaient présents au sein pour faire décou-vrir leur métier et parcours d’entrepreneuriat. Des acteurs de la finance solidaire seront également là pour sensibiliser à la la finance solidaire.Les exposants entrepreneurs:Le Kfé des Familles, Les Alternatives de Lily, Apréva, Citiz Bordeaux Métropole, Envie, Elise Atlan-tique, Les Clowns Stéthoscopes, Naamasté, Anaïs Tanguidé-Sablon, Terre& Océan

Au Programme : Mobilisation de l’exposition photographique d’Aquitaine Active & rencontres, ani-mations et sensibilisation

En partenariat avec Immochan

26 septembre 2014 > « Le tour des solutions » à la fabrique POLA, organisé par le MOUVES (mouvement des entrepreneurs sociaux)

Au programme : Conférences, rencontres, animations avec des entrepreneurs sociaux & mobilisation de l’exposition photographique d’Aquitaine Active.Aquitaine Active a coanimé avec KPMG un atelier sur les financements des entreprises de l’Economie Sociale et Solidaire.


28 octobre - 7 novembre dans le cadre du mois de l’ESS > Le Florida - Agen

Mobilisation de l’exposition photographique d’Aquitaine Active

4 novembre à 18h30 > Rencontre-débat autour de la finance solidaire et des entreprises remarquables sur le Lot-et-Garonne, suivi d’un temps convivial.

En partenariat avec le Florida, le Crédit Coopératif, la MACIF et le PRE VERT (magasin d’alimentation bio-

logique membre du réseau Biocoop)

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10 au 21 Novembre dans le cadre du mois de l’ESS >

Mobilisation de l’exposition photographique d’Aquitaine Active à Pau & Bayonne.Forum des acteurs de la finance solidaire des Pyrénées Atlantiques

En partenariat avec le Conseil départemental des Pyrénées Atlantiques

24 au 28 Novembre dans le cadre du mois de l’ESS > Université de Bordeaux - Pôle de l’Entrepreneuriat Etudiant

Au programme : 3 jours de rencontres entre les étudiants autour d’une autre manière d’entre-prendre et de la finance solidaire & mobilisation de l’exposition photographique d’Aquitaine Active

En partenariat avec Entrepreneuriat Campus Aquitaine


5 décembre > Temps « anniversaire » d’Aquitaine Active à Bordeaux

Au programme : Conférences en présence d’entrepreneurs et de grands témoins de l’ESS, suivis d’un temps convivial & mobilisation de l’exposition photographique d’Aquitaine Active

En partenariat avec le Conseil régional d’Aquitaine

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partie 1 : aquitaine active,

Financeur solidaire

pour l’emploi


partie 1: aquitaine active, Financeur solidaire pour l’emploi

l’adn de l’association

L’association Aquitaine Active a été créée en 2003 à l’initiative de différents partenaires régionaux (Caisse des Dépôts et Consignations, Crédit Coopératif, Cré-dit Mutuel du Sud-ouest, Laser Cofinoga, CRESS Aqui-taine, Macif, GARIE, URSCOP), avec le soutien de France Active, de l’État, de la Région Aquitaine et du Fonds Social Européen.

En plus de 10 ans, un grand nombre de partenaires ont rejoint l’association, renforcent notre collaboration ter-ritoriale et notre coopération avec le monde bancaire. Nous pouvons citer la Caisse d’Epargne Aquitaine Poi-tou-Charentes, les cinq Conseils Départementaux de l’Aquitaine, la métropole Bordelaise, la Communauté d’Agglomération Pau Pyrénées et la ville de Bordeaux.

Aquitaine Active œuvre depuis plus de 10 ans pour

> faciliter l’accès aux financements des créateurs et créatrices de Très Petites Entreprises

> consolider les entreprises de l’Economie Sociale et Solidaire

> soutenir le développement d’une économie soli-daire au service de son territoire et de ses usagers.

Membre du réseau France Active, nous militons pour une autre économie, où l’on épargne autrement, où l’on investit autrement, où l’on consomme autrement et où l’on travaille solidairement, Aquitaine Active contribue sur le territoire aquitain à mettre en mouve-ment cet idéal.

aquitaine active a développé une méthodologie et une pédagogie d’accom-pagnement et de Financement dans l’objectiF de :

Pérenniser la structure économique et les emplois afférents

Donner le droit le rebondir par

l’inclusion bancaire

Collecter de l’épargne solidaire

Mobiliser notre offre d’outils financiers alimentée par la finance solidaire

Travailler en réseau en vue de la profession-

nalisation des entrepreneurs

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l’utilité sociale d’aquitaine active

Aquitaine Active a pour objet social de déceler et de favoriser l’initiative créatrice d’emplois par l’octroi de fi-nancements solidaires, en complément de financements, notamment bancaires. Nous contribuons à l’attractivité des territoires, au développement économique et à la lutte contre l’exclusion.

Pour cela Aquitaine Active mobilise des outils financiers, des moyens humains et techniques pour accompagner le développement dans toutes leurs phases de vie des entreprises de l’Economie Sociale et Solidaire. Ces der-nières choisissent par nature une gouvernance participa-tive, des comportements éthiques et responsables, des activités socialement innovantes et des buts d’insertion et d’épanouissement pour le profit des personnes qui y participent.

Fidèle à sa vocation première, Aquitaine Active favorise par son action l’emploi durable des per-sonnes en difficulté et des structures de l’Economie Sociale et Solidaire.

D’abord tournée vers le financement des structures so-ciales et solidaires (ESS), Aquitaine Active offre aussi des apports en garantie et une aide active aux structurations financières aux projets d’entreprises (création ou re-prise de TPE) de personnes désireuses d’entreprendre sans pouvoir disposer pour des raisons sociales, des moyens nécessaires et des financements minimaux.

En proposant une offre d’intermédiation et de garan-tie bancaire, Aquitaine Active doit permettre d’accéder dans de bonnes conditions au financement bancaire (pas ou peu de caution personnelle, qualité de l’offre ban-caire…).

Aquitaine Active, association locale d’un réseau na-tional pionnier de la finance solidaire.

Acteur investi dans la finance solidaire, le réseau France Active a créé les conditions nécessaires pour que les acteurs financiers, les banques, les investisseurs, les ges-tionnaires de fonds exercent leurs métiers en direction des structures de l’Économie Sociale et Solidaire. A travers une gestion saine et rigoureuse des comptes de notre société financière solidaire (SIFA), pour assurer le remboursement de ses financements et des épargnants solidaires, elle met sa performance économique au ser-vice de l’utilité sociale.

Aquitaine Active, déploie localement la mobilisation des ressources de la finance solidaire captées par la société d’investissement de France Active (SIFA) et contribue localement à la promotion de la finance solidaire. De même, nous sommes à l’initiative de partenariats avec deux banques territoriales (Crédit Coopératif et Crédit Mutuel), au travers de la création de livrets d’épargne solidaires locaux, innovant ainsi dans les formes de col-lectes et de distribution de proximité de l’épargne soli-daire.

Les actionnaires fidèles de la SIFA :

Société de gestion d’épargne solidaireAgicam / Amundi / Axa Investment managers / BDF Gestion / BNP Pam / CM-CIC AM / Covéa Finance / Dexia Asset Management Belgique / Federal Finance / Groupama Asset Management / HSBC Global Asset Management France / Hu-manis Gestion d’actifs / La Banque Postale AM / La Financière Responsable / Mandarine Gestion / MIROVA / OFI Gestion / Raymond James AMIMutuelles et groupes de protection sociale Association Générale de Prévoyance Militaire / BTP-Retraite / Fédération nationale de la Mutualité Française / Groupe AG2R - La Mondiale (AGESICA, UGRR) / Groupe Agrica (CAMARCA, CRCCA) / Groupe Languedoc Mutualité / Groupe Réunica (CRICA) / HUMANIS / La Tutélaire / Macif Participations / MAIF Investissement Social et Solidaire / Malakoff Mé-déric Harmonie / Malakoff Médéric Retraite ARRCO / MGEFI / Mutex / Mutualité Fonction Publique / Mutuelle Assurance de l’Education / Mutuelle des Agents des Impôts / Mutuelle des Douanes / Mutuelle du Ministère de la Justice / Mutuelle du Trésor / Mutuelle Nationale Territoriale / O.C.I.R.P / PrévadièsBanques et institutions financièresBanque Fédérale Mutualiste / BPCE / Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou-Charentes / Caisse d’Épargne Auvergne Limousin / Caisse d’Épargne Bourgogne Franche-Comté / Caisse d’Épargne Lorraine Champagne-Ardenne / Caisse d’Épargne Mi-di-Pyrénées / Caisse d’Épargne et de Prévoyance Rhône-Alpes / Caisse d’Épargne et de Prévoyance Ile-de-France / Caisse d’Épargne Loire Centre / Caisse d’Epargne Loire Drôme Ardèche / Caisse d’Epargne Nord France Europe / Caisse des Dépôts / CNP Assurances / Crédit Agricole (SACAM) / Crédit Coopératif / Crédit Immobilier de France / Financière BPS (Banque Populaire du Sud) / IDES / La Banque Postale / Natixis / Société Générale / SOCODENAssociations, syndicats et autres partenairesAssociation France Active / CFDT / CFE-CGC / CFTC / CGT / CNEI / Fédération du COORACE / Fondation de France / Particuliers / Région Pays de Loire / UNEA / UNSAEntreprises publiques et privéesAccor / Alcatel Lucent / April Group SA / Areva SA / Axa Assurances IARD Mutuelle / Danone / EADS Développement / EDF (Safidi) / GDF-Suez / Groupe Chèque Déjeuner / L’Oréal / Lafarge / Laser Cofi noga / Monoprix / SEB / Sita France / SNCF / Sodexo France


notre métierQu’il s’agisse d’associations culturelles, d’entreprises d’insertion par l’activité économique, de commerce de proxi-mité ou de services à la personne, les quelques 200 initiatives accompagnées chaque année par Aqui-taine Active participent pleinement à la consolidation et au développement de l’emploi sur notre territoire.Parce qu’un projet bien accompagné et bien financé a plus de chances de réussir et de créer des emplois pérennes, Aquitaine Active accompagne et finance les initiatives et défend l’accès à la banque pour tous. Nous agissons au quotidien pour donner aux créateurs d’entreprise et aux entreprises solidaires, les mêmes chances d’accès aux financements que les autres entreprises.

Aquitaine Active apporte aux porteurs de projet : •uneexpertisefinancière, •unsoutienfinancier(subventiond’amorçage,garantiessurempruntsbancaires,apportsenfonds propres et quasi fonds propres) •unaccèsaufinancementbancairedansdebonnesconditions

Aquitaine Active encourage l’esprit d’entreprendre, qu’il s’exerce dans un cadre marchand ou non, qu’il soit individuel ou collectif

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Notre métier de financeur solidaire pour les entrepreneurs sociaux, c’est d’apporter aux entrepreneurs les moyens financiers de créer, développer ou consolider leurs projets et tous les emplois qu’ils mettent en œuvre.

Pour cela il faut plusieurs ingrédients :

…Des outils financiers bien sûr. Ceux que mo-bilise Aquitaine Active concernent des subventions d’amorçage (20 K€ dans les phases d’émergence, avant le lancement de l’activité), des garanties sur emprunt (garanties d’Etat jusque 500 K€ d’emprunt pour cer-taines lignes) et des prêts de 5 K€ à 1,5 M€. Certains, à destination des associations, sont à 0%, on les appelle des « quasi fonds propres », ils consolident le passif des entrepreneurs.

…l’expertise financière pour sécuriser leur uti-lisation par les entrepreneurs sociaux. Pour ne pas s’endetter plus que l’on est capable de rembour-ser, cela nécessite de considérer les besoins financiers (Investissement, fonds de trésorerie…) dans leur en-semble et sur la durée, et d’optimiser les ressources pour les couvrir. Cela signifie : rechercher des ressources non rembour-sables, permettre l’accès aux produits bancaires dans de bonnes conditions, s’assurer que l’endettement mobili-sé le sera dans des proportions soutenables.

La dimension soutenable de l’endettement est évaluée grâce à une méthodologie bien éprouvée, consistant à comprendre la capacité d’endettement grâce à l’analyse des projections économiques, elles-mêmes mises en re-lation avec le projet social, son modèle économique ac-tuel et la stratégie future, eux-mêmes appréhendés par la compréhension du rôle des parties prenantes (Gou-vernance, organisation interne, partenaires…).

Au fil de l’instruction de la demande, les équipes sont donc souvent amenées à mettre en relation les entre-preneurs sociaux avec de nouveaux partenaires d’ac-compagnement ou de financement, pour favoriser la pérennisation du projet et de ses emplois.

Quels entrepreneurs sociaux peuvent solliciter Aquitaine Active ?

Ceux qui répondent aux 3 critères suivants : •leprojetdoitprésenteruneutilitésociale•l’actionfavoriselacréationoulaconsolidationd’em-plois•l’activitédoitgénérerdesrecettespropres

Quel que soit leur stade de développement : émergence, création, développement, consolidation.

Quel est le déroulé d’un accompagnement ?

Etant donné la diversité des entrepreneurs qui nous sol-licitent, les expertises sont adaptées à chaque cas. Pour autant, il existe un déroulé standard :

Phase de diagnosticLes entrepreneurs présentent leur entité dans toutes ses composantes, les besoins, les projets…Le chargé de mission identifie les forces, les zones de risques pour le projet. Il élabore une proposi-tion d’intervention et un plan de travail adapté à chaque cas, et identifie quels autres partenaires sont à mobiliser pour favoriser la conduite du projet dans les meilleures conditions.

Phase d’expertise

A partir de la stratégie décrite par les entrepre-neurs, le chargé de mission analyse l’interaction entre le projet social, la stratégie future et leur transcription économique passée et future. Il affine le plan de finan-cement initialement déterminé et fait l’intermédiaire avec les autres financeurs mobilisables (Notamment les banques et les fondations).

Dans certaines situations, Aquitaine Active ira :

- très vite : procédure accélé-rée pour les structures saines

- très en profondeur : par exemple, pour permettre à l’ensemble des parties pre-nantes de reconstruire leur confiance dans la structure

- dans l’innovation : dans l’uti-lisation des outils financiers, dans la méthodologie, dans l’objet même du financement.


Très Petites EntreprisesÊtre égaux face à l’accès au crédit bancaire et stimuler la création d’emploi localement

Pour les créateurs et repreneurs d’entreprise, notre métier est de :

EXPERTISER La cohérence du projet par rapport à son environnement écono-mique, aussi bien au regard du marché que des réalités personnelles du porteur de projet.

ACCOMPAGNER Les porteurs de projet dans la compréhension des enjeux de finan-cement et réaliser une ingénierie financière, c’est-à-dire ajuster le plan de financement à l’ensemble des besoins en optimisant les ressources mobilisables, dans une approche réaliste, sécurisée et sur mesure

RéALISER UNE MEDIATION AUPRèS DE LA BANQUE

Permettre au porteur de projet d’accé-der dans de bonnes conditions à un financement ban-caire. Il s’agit de bénéficier d’une couverture totale des besoins (investissement et aussi fonds de roulement) et de limiter sa caution personnelle ou celle de son entou-rage.Donner les clés pour établir une relation partena-riale avec sa banque permettant à l’entrepreneur de

négocier dans de bonnes conditions. Ces outils finan-ciers relèvent du réseau de France Active ou de l’Etat. France Active a édité un kit de survie : Tout Savoir pour Convaincre votre banquier

Pour mener à bien notre mission nous collaborons et échangeons avec un réseau de partenaires d’accompa-gnement à la création d’entreprise, d’acteurs institution-nels et de banques.

A quel moment intervient Aquitaine Active ?

Aquitaine Active accompagne les porteurs de projet dans leur recherche de financement et facilite l’accès à un financement bancaire de qualité. Nous intervenons une fois que le projet a été pensé, traduit et structuré au travers d’un dossier économique complet, ou business plan, comprenant :•uneprésentationdel’activité,•uneanalysedumarchéetdelastratégiecommercialeadoptée,•unprévisionnelfinanciersurtroisans.

Cette étape, préalable indispensable à notre interven-tion, sera de préférence réalisée avec l’aide d’un des organismes d’accompagnement partenaires d’Aquitaine Active. Ces prestations peuvent être prises en charge en fonction de votre situation professionnelle, au tra-vers de divers dispositifs (NACRE, prestation pôle Em-ploi…).

Une création d’entreprise est toujours risquée. Il faut pouvoir envisager un échec et préserver son patrimoine ainsi que celui de ses proches. Seulement 50 % des entreprises créées sont toujours en activité au bout de 5 ans. Pour accorder un prêt, une banque va chercher à couvrir son risque. Pour ce faire, elle peut solliciter une caution solidaire, une caution simple (garantie d’emprunt bancaire) ou une caution réelle. Elle peut aussi cumuler les 3. Les garanties d’emprunt qui existent sur le marché sont toutes des garanties de perte finale, qui sont donc engagées après la mobilisation de la caution solidaire qui est de 1er rang.

La caution solidaire est un engagement écrit et lourd de conséquences. En cas de défaillance du débiteur prin-cipal, pour rembourser les échéances de prêt, la personne qui s’est portée caution doit s’exécuter à sa place. Tous les biens mobiliers et immobiliers de la caution peuvent être saisis jusqu’à ce que la part de la dette pour laquelle elle s’est porté caution soit intégralement épongée. Si la personne caution n’a pas suffisamment de patrimoine pour en venir à bout, elle peut par la suite être prélevée sur ses revenus.Le cautionnement peut être engagé dès premier impayé MAIS il peut être limité en montant, en durée ou en pourcentage.Dans le cas d’une création d’une entreprise individuelle, patrimoine professionnel et personnel sont confon-dus, l’entrepreneur sera donc caution réelle de manière tacite. Il ne se porte pas caution sur le contrat de prêt bancaire mais en cas de recouvrement, la banque se tournera en premier lieu vers lui.Dans le cas d’une création de société, les banques demandent très souvent une caution personnelle. Le travail d’intermédiation bancaire d’Aquitaine Active facilite l’accès à un prêt bancaire avec une caution personnelle réduite voire sans caution personnelle.Depuis sa création en 2009, le pôle TPE d’Aquitaine Active œuvre pour faciliter l’accès au prêt bancaire pro-fessionnel de son public. Pour qualifier un prêt bancaire de « qualité », le premier critère est celui du poids de la caution personnelle complémentaire aux garanties d’emprunts couvrant la banque.En 2013 et 2014, seuls 31 % des dossiers mis en place par Aquitaine Active ont une caution personnelle en parallèle de notre garantie. Le montant moyen de la caution personnelle est de 10,58 %.

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notre projet stratégiquePour Aquitaine Active, le bilan des cinq dernières années est remarquable. En effet, l’association a connu une croissance exceptionnelle avec un quadruplement de son activité, tout en renforçant profondément l’ancrage ter-ritorial grâce à une présence sur l’ensemble du territoire, et un développement du maillage à l’intérieur de chaque département. La réalisation du projet stratégique 2014-2018 doit trouver un équilibre, entre les besoins croissants d’activités du-rables issus de la hausse du chômage, les sollicitations de plus en plus nombreuses des territoires pour y apporter des réponses de proximité, et la tension des financements publics, locaux, nationaux et européens. Dans cette perspective, Aquitaine Active se propose de construire des réponses ambitieuses et efficaces, en lien avec :•lapolitiquenationaledel’emploi,•lespolitiquesrégionalesdedéveloppementéconomique•etlesaspirationscroissantesdescitoyensàplusderesponsabilitésociale,économiqueetenvironnementaleafinde répondre à notre mission prioritaire en faveur de l’emploi dans les territoires.

Dans un contexte en mutation, Aquitaine Active doit être en capacité de pouvoir participer à la mise en place de réponses sur les territoires favorables à des synergies entre acteurs, permettant le développement sur tous les territoires d’une offre de service en direction des initiatives solidaires, des entrepreneurs de l’Economie Sociale et Solidaire et des créateurs d’entreprise en voie de réinsertion professionnelle.Notre stratégie pour atteindre cet objectif se décline en trois axes :


co-construire au plus proche des territoires des synergies Favorables à l’entrepreneuriat et à la création d’emplois.

Aquitaine Active souhaite mettre en place avec les acteurs des territoires des leviers permettant de développer, de structurer une économie de proximité, de lier Economie Sociale et Solidaire et économie traditionnelle. Nous souhaitons adapter une réponse co-construite aux besoins spécifiques des territoires et affirmer notre identité de « financeur solidaire pour l’emploi sur les territoires ».Nos actions : > Approfondir notre travail sur les bassins dynamiques avec notamment des permanences > Investir de nouveaux territoires en développant des coopérations avec les Pays > Coopérer avec les acteurs d’accompagnement pour créer des synergies favorables aux créateurs > Créer des passerelles entre économie solidaire et économie traditionnelle

innover autour de notre oFFre pour mieux sécuriser les projets et accom-pagner davantage d’entrepreneurs.

Crise économique, décentralisation, réforme des collectivités occasionnent de nombreux et nouveaux besoins, né-cessitant une présence plus importante d’Aquitaine Active. De même, agir au plus proche des territoires nécessite un changement d’échelle afin d’accompagner plus de projets. Cette évolution doit s’opérer dans le respect et la cohérence de notre objet social, afin de promouvoir et d’affirmer nos valeurs, et ainsi rester un acteur de référence au travers de notre offre. Cela occasionne de revoir notre métier et nos organisations afin d’étendre les effets de notre projet social.Nos actions : > Optimiser notre offre auprès des publics fragilisés > Apporter des expertises complémentaires à notre réseau de partenaires pour sécuriser les projets > Faire évoluer notre mode d’organisation pour accompagner la demande croissante

construire avec les acteurs du territoire des solutions de Financements solidaires et innovantes.

Au cours des 25 dernières années, le réseau France Active a constamment innové pour apporter des solutions financières au champ de l’Economie Sociale et Solidaire et pour soutenir le droit d’entreprendre. Aquitaine Active et ses partenaires y contribuent, en apportant des solutions locales à nos enjeux de territoire. Un financement solidaire est un financement accompagné. Le métier de financeur solidaire est autant de financer que d’accompagner le porteur de projet afin que celui-ci se pérennise et se développe. C’est aussi très souvent une réponse qui s’inscrit dans le temps avec les politiques publiques, permettant de répondre à des préoccupations environnementales, économiques, sociales… C’est aussi un véritable laboratoire qui permet d’expérimenter des approches nouvelles, offrant d’autres manières d’épargner et d’investir, d’instaurer un autre rapport à l’économie en y intégrant une dimension solidaire et éthique. Des citoyens, de plus en plus nombreux, choisissent de redonner du sens à leur argent en plaçant une partie de leur épargne dans des produits solidaires. Enfin, c’est un formidable outil pour permettre de ramener la finance classique et nos enjeux de territoires. Pour Aquitaine Active, favoriser la bancarisation des projets de création des TPE par des personnes plus vulnérables et garantir les mêmes chances d’accès au crédit bancaire que les autres entreprises, ou bien offrir aux entreprises solidaires de bénéficier d’outils structurants, leur permettant de se développer, est la preuve que cela fonctionne et que cela participe, modestement, au changement. Pendant la période du projet stratégique, nous continuerons d’innover d’avantage et autrement.Nos actions : > Développer les circuits-courts de l’épargne solidaire > Développer l’implication des banques dans le soutien à l’Economie Sociale et Solidaire > Innover pour développer de nouvelles formes de soutien à travers la création de nouveaux outils

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partie 2 : notre action

à l’échelle régionale


73 % des créateurs ont un niveau d’étude inférieur ou égal à

Bac +2

29 % des créateurs ont moins de 30 ans

68 % Association

17 % Coopérative

15% Autre société commerciale

statut juridique

CRÉATEURS DE PETITES ENTREPRISES(profils sur la base de l’encours 2014)

ENTREPRISES SOCIALES ET SOLIDAIRES(profils sur la base de l’encours 2014)

les cinq principaux secteurs d’activité

utilité sociale du projet

61 % Structure d’utilité sociale

32 % Culture 8 % Environnement 2 % Sport 2 % Médico social 17 % Autres

17 % Entreprise d’insertion

15 % Coopérative (SCOP, SCIC)

8 % Entreprise adaptée

47 % Inférieur à 5 ETP*

17 % De 5

à 10 ETP*

36 % 10 ETP* et plus

taille des entreprises

situation avant la création

demandeur d’emploi de – d’1 an

demandeur d’emploi de + d’1 an

salarié

Autres

4 %

3 %

69 %

18 %

* equivalent temps plein.

phase de vie

répartition Homme/Femme

Femme

Homme

54 %30 %

46 %70 %

Aquitaine Active données nationales

42 %

23 %

32 % en développement

en création

consolidation

reprise

4 %

23 % Commerces et réparations

20 % Activité de services

16 % Bien être et action sociale

15 % Hôtellerie, restauration et café

10 % Construction

7 % Industrie

4% Agriculture

2% Tourisme et loisirs

impact emploi

11,9 emplois en moyenne par

entreprise

107emplois crées

523emplois

consolidés (ETP)

impact emploi

64%des entreprises créés l’emploi du dirigeant

partie 2 : notre action à l’échelle régionale notre action

dirigeant 6 %

145 emplois crées (ETP)

35%des entreprises ont entre 1 et 5 emplois

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Très Petites Entreprises

Aquitaine Active confirme son action auprès de publics fra-giles avec 90% des entrepreneurs, demandeurs d’emploi et 18% percevant des minimas sociaux. De plus, 73% des créa-teurs ont un niveau d’étude inférieur ou égal à Bac +2.

L’année 2014 a été marquée par une forte croissance de l’ac-tivité auprès des femmes qui représentent à présent 54% des projets et aux côtés des jeunes avec une hausse de + 86% avec le lancement du dispositif Cap’Jeunes.

La nature de projets d’entrepreneuriat a évolué avec une hausse significative des projets en primo-développement (+83%), une baisse des projets de création (-8%) et une part stable pour les projets de reprise (33%). Ces chiffres illustrent clairement la capacité d’Aquitaine Active à intervenir à tous les stades de vie des projets.

Une part de notre intervention est toujours très significative sur le segment de la restauration, des services à la personne et des métiers de l’esthétique. On constate en 2014 une croissance de notre activité sur le secteur du numérique, soit à travers la commercialisation sur l’e-commerce, soit sur des activités sur le champ de l’économie collaborative.

Une part significative des projets (1/3) joue un rôle important dans le maintien d’une vitalité sur les communes en appor-tant des réponses à des besoins de commerce ou service de proximité.

Notre action auprès des entrepreneurs a facilité la création ou la consolidation de 145 ETP en Aquitaine. Le taux moyen d’emploi par entreprise est en diminution passant de 1.85 ETP à 1.45 ETP

Economie Sociale et Solidaire

La nature des entreprises de l’Economie Sociale et Solidaire soutenue par Aquitaine Active, a évolué avec :- toujours une majorité de structures associatives soit 68%- le développement constant des structures coopératives- et enfin un bon des entreprises solidaires (société commer-ciale) de 66%

Aquitaine Active confirme son action de financeur solidaire pour l’emploi avec d’une part,- une augmentation de 10% des emplois créés ou consolidés en lien avec les structures financées

et d’autre part,- une hausse de 25% des financements des structures de plus de 11 salariés- une intervention majoritairement orientée vers des petites structures inférieur à 10 salariées (ETP)

Aquitaine Active poursuit le développement de ses interven-tions en milieu rural avec 32% de structures présentes sur des communes avec moins de 5000 hab (soit +21%) et confirme sa présence sur les territoires urbains 62%.

Les secteurs d’activité soutenus en 2014 sont majoritaire-ment des structures d’utilité sociale à dominante culturelle (32%, en hausse par rapport à 2013) mais également orienté vers le sport, l’environnement ou le médico-social. Les struc-tures de l’IAE sont en recul de 35% (impact de la réforme du secteur). Quant aux entreprises adaptées elles tirent leur épingle du jeu avec une multiplication par deux de la part dans notre portefeuille.Aquitaine Active soutient un panel hétéroclite d’activité, sa capacité d’adaptation se traduit également à travers les phases de vie des structures : 42% en développement, 32 % en consolidation, 23% en création et 4% en reprise.

notre action sur les territoires

communes5 000 et

10 000 hb

communes> 10 000 hb

communes < 5 000 hb

96 %

3 %

14%

Aquitaine Activeeconomie sociale et

solidaire

données régionalesnb de communes

par tranche

ne possédant pas de données pertinentes à l’échelle départementale, Aquitaine Active a décidé d’apporter l’analyse sur ses résultats régionaux

Aquitaine Activetrès petite entreprises

35 % 32 %

6%

2%

51%62%


Après des années de croissance et une année 2013 record qui avait franchi pour la première fois la

barre des 100 garanties accordées (108), Aquitaine Ac-tive a soutenu 100 projets en 2014, accordé 93 garan-ties, et 89 prêts Nacre.En tout, plus de 200 projets ont été instruits dans la ré-gion, près de 1.5 M€ de garanties engagées par FAG (France Active Garantie) et en prenant en compte les prêts bancaires garantis, les prêts Nacre et les primes accordées, Aquitaine Active a contribué à injecter 2,98 millions d’euros dans l’économie de la région grâce au pôle TPE.Dans un contexte changeant, l’association maintient le cap et poursuit sa volonté de faciliter l’accès au prêt bancaire au plus grand nombre.

En effet, 2014 a été marquée par la baisse du montant moyen du prêt Nacre rendant l’outil moins attractif. De même, le renouvellement de notre convention avec BPI au niveau national a engendré la fin de nos interventions en co-garantie avec BPI sur notre garantie FAG.Cela a eu pour conséquence un recentrage de notre activité sur des plans de financement plus modestes. Notre effet de levier

est d’autant plus important. Ainsi le plan de financement moyen est de 47 471 € avec un prêt de 27 773€.Cette activité s’est traduite par la création ou le main-tien de 145.5 emplois (en ETP). A noter que 54 % des porteurs de projet sont des femmes, une statistique bien supérieure à la moyenne nationale (30%).

Fidèle au projet stratégique d’Aquitaine Active, le pôle travaille activement au plus près des ter-ritoires.

Cela se traduit par :•Unrenforcementdesmoyens sur laGirondeper-mettant de couvrir l’ensemble du territoire, •Laprogressiondel’activitédansleLotetGaronne(participation mensuelle à la semaine de préparation à l’installation organisée par la Chambre des métiers du Lot et Garonne),•LerenforcementdupartenariataveclaBoutiquedeGestion dans les Landes •LesPyrénéesAtlantiquesdemeurent le2èmedé-partement le plus important en termes d’activité, avec une répartition des dossiers homogène entre le Béarn et le Pays basque. •etlaréalisationd’untravaild’implantationsurleter-ritoire de la Dordogne, en partenariat avec le Conseil Départemental et Périgord Initiative.

notre activité aux côtes des créateurs de très petites entreprises

*FAG : France Active Garantie*FGIF Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes

47 471 €Montant moyen

du plan de financement


du prêt ban-caire garanti

22

Une des réussites du pôle est d’avoir maintenu un montant limité de caution personnelle sur les prêts bancaires mis en place puisque plus des 2/3 des dos-siers n’ont pas de caution personnelle sur le prêt ban-caire. Le pôle a poursuivi en interne son travail de capitali-sation de bonnes pratiques en débutant la rédaction d’un référentiel métier. Un chantier sur l’amélioration du traitement des dossiers des publics les plus fragiles a été lancé. L’objectif étant d’apporter une approche dif-férenciée tant dans l’accompagnement, que l’expertise et sur la solution de financement.

2014 a aussi été marquée par l’élargissement de l’offre. Le programme Cap jeunes, destiné aux jeunes créateurs de moins de 26 ans, fait désor-mais partie de la gamme d’Aquitaine Active. Le dispositif repose sur un accompagnement renforcé et le versement d’une prime de 2000 euros pour renforcer les fonds propres des jeunes créateurs d’entreprise. Le pôle a créé une formation « comment convaincre un banquier », a travaillé sur le contenu pédagogique, son animation et sa diffusion. Ainsi, une quinzaine de sessions a été organisée auprès d’étudiants (école d’in-génieurs, IUP…) ou auprès de nos partenaires d’accom-pagnement habituels. Afin de permettre de maintenir le dispositif de prime dans le temps, France Active a déve-loppé des partenariats avec de nombreux mécènes pri-vés engagés pour l’emploi des jeunes (Fondation Caisse d’Epargne, Fondation Carrefour, Banque, Fondation

ESH, FAPE EDF, Fondation Groupe Adecco, FAPE GDF SUEZ, Fondation La Mondiale, Fondation Bettencourt Schueller, Fondation BNP), ainsi qu’avec l’Europe à tra-vers le programme IEJ. En 2014, 15 jeunes ont bénéficié du dispositif.

Zoom sur le partenariat France Active et FAPE

Soucieux d’accompagner le développement économique des territoires les plus sen-sibles, le réseau France Ac-tive et la fondation FAPE EDF ont élaboré un partenariat permettant le renforcement des fonds propres à travers une prime de 2 000 euros pour les projets soutenus par le réseau France Active. Cette prime est destinée aux projets implantés en milieu rural et en quartiers priori-taires de la politique ville. En 2014, 5 projets ont bénéficié du dispositif.

une oFFre coHérente

Accompagnement

1 15 projets présentés en comité

d’engagement

91 projets financés

• Accueil et identification des besoins

• Expertise économique, sociale et financière du projet

• Conseils et aide au tour de table financier 100 projets

accordés

137 projets expertisés

234 projets qualifiés

les indicateurs régionaux


La répartition territoriale de notre activi-té reste stable avec néanmoins une légère baisse générale pour chaque département.Aquitaine Active mobilise des nouveaux moyens afin d’impulser une dynamique sur la Dordogne (2%). En lien avec son projet stratégique, Aquitaine Active développe une approche de cohésion territoriale, ainsi une antenne est créée à Périgueux avec un chargé de mission TPE dédié à la Dordogne

répartition des partenariatsbancaires

36 % 6 %

30 % 6%

10 % 4 %

7 %

Crédit mutuel LCL

Caisse d’Épargne Banque Populaire

Autres NEF

Crédit Agricole

prescripteurs de la garantie

28 % Groupe bancaire

26 % Autres acteurs d’accompagnement

21 % CCI

9% Autres

6 % Ch. de métier

4% Direct

4% Expert comptable

2% Organisme de finance solidaire

Les deux partenaires bancaires majoritaire sont le Crédit Mutuel et la Caisse d’Epargne avec une hausse d’activité marquée pour ce dernier + 13%.Le Deuxième peloton est composé du Crédit Agri-cole, du LCL, et banque populaire qui connaissent une hausse de 1 à 2 points.En 2014, la construction d’une convention de partena-riat avec le Crédit Agricole a eu comme conséquence d’augmenter la collaboration bancaire (+2%)

Les 3 premiers partenaires pres-cripteurs sont les acteurs ban-caires, chambres consulaires (+ 40%), les acteurs d’accompagne-ment. Nous constatons une baisse d’activité avec les boutiques de gestion et une diminution des contacts directs.

répartition de l’actiivité sur la région

2%

49%

7%

11%

31%

Dept 24

Dept 33 - Dont 65 %sur Bx Métropole

Dept 40

Dept 47

Dept 64

Financement

Garantie de prêts bancaires

prêts solidaires (nacre)

primes (cap’jeunes, FApe pour les zones rurales et sites politiques ville)

nombre d’interventions

56 % de quotité garanti par prêt

89

20

1 449 612€

360 700 €

40 000€

montant total en 2014

montant investi dans l’économie aquitaine

prêts bancaires garantis 93 2 582 860€2 983 560 € soit

29 840 € par projet soutenu

24

notre activité aux côtes des entrepre-neurs solidaires

En lien avec le renforcement de l’équipe, l’activité du pôle a permis de financer 53 structures en 2014

(+10%). permettant d’injecter directement 1,170 K€ et indirectement (en incluant les financements bancaires mobilisés) 2,240 K€. Ces interventions conjointes banques/Aquitaine Active représentent en moyenne 30% des plans de financement qui s’élève à 130 237 eu-ros. Pour autant le niveau d’intervention moyen est en baisse, en lien avec la croissance d’activité sur le secteur culturel (32% des structures financées) qui mobilise ha-bituellement des financements moins importants.

Les deux autres secteurs d’interventions majoritaires de 2014 concernent l’Insertion par l’Activité Economique (17% des interventions) et les SCOP (15% des inter-ventions). Les autres entreprises solidaires accompa-gnées sont riches de diversité, traduisant la capacité de l’équipe à s’adapter. La diversité des interventions se lit aussi à travers les stades d’in-tervention : 27% des entreprises solidaires étaient en création ou en reprise, 42% en développe-ment, 32% en consolidation. Au final, cette activité s’est tra-duit par la création ou le maintien de 630.84 emplois

(en ETP), soit 12 ETP en moyenne par structure finan-cée. A noter que cela inclut la création de 108 nouveaux emplois dans l’ESS en Aquitaine.

L’activité couvre de manière harmonieuse l’in-tégralité du territoire de l’Aquitaine, avec 1/3 de nos interventions sur des communes de moins de 5000 habitants, mais aussi sur des communes plus importantes, puisque 62 % de notre action sont sur des villes de plus de 10 000 habitants.Ces interventions sont permises par la poursuite du pa-tient effort de maillage partenarial qui permet à l’équipe de chargés de mission de comprendre les enjeux des secteurs d’interventions majoritaires, faciliter les inter-médiations bancaires, identifier de nouvelles sources de financement pour les bénéficiaires, partager leurs connaissances…

Quelques réussites sont particulièrement à mentionner sur cette année :

- Renforcement du partenariat avec le Conseil dépar-temental des Pyrénées-Atlantiques. Dans le cadre de la nouvelle convention triennale 2014-2016, le partenariat s’est renforcé permettant de travailler avec deux direc-tions, dont la direction de la culture. Nos moyens sont ainsi renforcés, permettant d’étendre l’approche mé-


du plan de financement dont

1/3 par les outils Aquitaine Active et la

banque


thodologique mise en œuvre sur le département de la Gironde pour soutenir le champ culturel.

- Actions de sensibilisation en partenariat avec le Conseil Départemental des Pyrénées Atlantique, Agence Cultu-relle de la Dordogne, le Garie, l’iddac, La MAIA (Dor-dogne)… Au total 9 jours avec des entrepreneurs ou des institutionnels pour échanger sur l’interaction entre pro-jets sociaux et modèles économiques, sur les budgets, sur le pilotage de gestion…

- Le développement des financements communs avec l’URSCOP, qui a permis de tripler nos interventions des projets coopératifs. Ce développement s’est concrétisé avec la création en fin d’année 2013 d’un outil spécifique pour les SCOP (prêt participatif ) et sa mise en œuvre en 2014.

- La mise en relation avec le CCAH (Comité de Coor-dination des Actions pour le Handicap) pour cofinancer les projets de nos entreprises adaptées que nous accom-pagnons.

- La conduite d’une étude d’impact commune avec le Garie qui a permis de vérifier la compréhension par nos bénéficiaires communs de la complémentarité de nos métiers et la mise en évidence du renforcement des structures doublement accompagnées.

- Une forte implication dans les groupes de réflexion à échelle locale ou régionale (Nouvelle CRESS, Finance so-lidaire) permettant de faire advenir de nouveaux acteurs structurants, de nouveaux règlements d’intervention…

- Et toujours une grande fidélité des chargés de mission dans les comités d’appui des DLA, dans les CDIAE et groupes de travail IAE, dans les jurys divers pour appor-ter un éclairage économique et financier adapté à l’ESS.

Enfin au plan partenarial une réussite a consisté à prépa-rer la relance du dispositif de soutien à l’émergence des microprojets associatifs ou coopératifs (Ex mesure 423, nouvelle mesure Cap Amorçage). La nouvelle mesure, qui sera animée par le pôle, se présentera ainsi en 2015 sous une forme simplifiée sur la phase d’instruction, et enrichie sur la phase d’accompagnement aval d’une dy-namique plus collective entre porteurs de projets.

Si le contexte est en effet changeant pour les structures soutenues et pour Aquitaine Active, le cap est maintenu et développé sur trois prio-rités pour 2015 :

- La préfiguration de dynamiques d’échanges entre entre-preneurs d’Aquitaine Active - La capacité à s’adapter à des situations nouvelles et à réaliser des interventions innovantes et ingénieuses : maintenir notre métier de financeurs et renforcer notre posture d’investisseur.- La facilitation des initiatives entrepreneures dans les ter-ritoires ruraux. A ce titre, le départ d’une chargée de mission, ainsi que la volonté de créer un nouveau poste pour répondre à la croissance des demandes a permis une réorganisation de la couverture territoriale. Ainsi, la Dordogne et le Lot et Garonne sont désormais couverts par deux chargés de mission distincts, plus disponibles pour leurs partenaires, tandis que la forte activité Girondine se répartit sur 4 chargés de mission pour 1.7 ETP.

Enfin en interne le pôle a achevé son travail sur l’har-monisation des process qualité à travers la formalisation du référentiel métier. Ce travail permettra à moyen terme un gain d’efficacité dans l’accompagne-ment des entrepreneurs sociaux de nos terri-toires.

une oFFre coHérente

Accompagnement

56 projets présentés en comité

d’engagement

147 projets en suivi

•Accueiletidentification des besoins

•Expertiseéconomique, sociale et financière du projet

•Conseilsetaideautour de table financier

53 projets accordés

155 projets expertisés

214 projets instruits

26

les indicateurs régionaux

L’activité de la Gironde reste prédomi-nante avec plus de 50 % de l’activité en Aquitaine.Les PyrénéesAtlantiques confirment leur dynamisme avec une hausse de près de 30%Les trois autres départements stabi-lisent leur activité avec cependant une part toujours importante sur le dépar-tement de la Dordogne (15%)

Malgré une légère baisse d’activité, le Crédit Coopéra-tif reste notre partenaire bancaire majoritaire. Devant la Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou-Charentes avec qui notre collaboration a connu un fort ralentisse-ment dans le champ de l’Economie Sociale et Solidaire (-76%).Le Crédit Mutuel et le Crédit Agricole tire leur épingle du jeu avec une hausse respective de +41% et +71% d’activité communeEnfin, nous constatons l’arrivée de la BNP avec 3% de part de marché

Notre stratégie de carrefour partena-riale continue de porter ses fruits avec 88% des projets prescrit par des par-tenaires. Nous constatons l’arrivée d’un nouveau prescripteur « Incubateur/ Fabrique » en lien avec notre politique de soutien de l’émergence de nouveaux projets ainsi qu’une hausse significative des par-tenaires publics, des acteurs du secteur culturel et coopératif..

répartition des partenariatsbancaires

50 %

3 %17 %

3 %13 %

13 %Crédit Coopératif

BNPCrédit Mutuel

AutresCaisse d’épargne

Crédit Agricole

prescripteurs

28 % Autres réseaux de l’ESS

20 % Partenaires bancaires

18 % Partenaires publics

12 % Direct

10 % DLA

8% URSCOP

4% Partenaire IAE

répartition de notre activité sur la région

15%

53%

8%

8%

17%Dept 24

Dept 33 - Dont 64 %sur Bx Metropole

Dept 40

Dept 47

Dept 64

Financement

Garantie de prêts bancaires

intervention en fonds propres (FAA, cAA et piA cAA)

intervention en quasi fonds propres (financement solidaire SIFA/Fris/piA)

nombre d’interventions

44 % de quotité garanti par prêt

27

23

474 707 €

365 000 €

789 500 €

montant total en 2014

montant investi dans l’économie aquitaine

prêts bancaires garantis 36 1 068 413 €

2,24 millions d’euros soit

42 240€ par projet

soutenu

subventions d’amorçage de projet (423 et Fonds de confiance)

1 15 825 €


zoom sur le dispositiF européen : mesure 423 - appui aux micro-projets associatiFs émergents

Après deux années (2012/2013) de mise en œuvre du dispositif d’appui aux microprojets associatifs, les actions liées à la programmation des opérations (ani-mation, promotion et instruction) se sont arrêtées avec le dernier comité de sélection du 4/12/2013.

Dans la perspective de la nouvelle programmation 2014/2020, l’année 2014 s’est présentée pour Aqui-taine Active comme une année de transition autour de 4 axes principaux :

1/ Opérations de contrôle et de suivi des opéra-tions conventionnées en 2012/2013 et gestion de la convention FSE gérée Aquitaine Active. Cette mission va se poursuivre jusqu’à la fin du 1er semestre 2015, date de clôture de la programmation FSE 2012/2013 d’Aquitaine Active (missions du service assistance technique)

2/ Accompagnement technique et opérationnel des projets pendant la phase de réalisation

- Suivi technique et opérationnel individuel : en 2014, nous avons réalisé le suivi de 16 dossiers répartis sur l’ensemble des départements d’Aquitaine. Le suivi nous a permis d’apporter des pistes d’appui sur les problématiques identifiées avec les porteurs de pro-jet.Exemple d’appui et outils opérationnels :

Création d’un modèle de plan de communication et de plan d’actions, modèle cahier des charges com-munication, outil de méthodologie pour site internet, guide d’organisation d’un comité de pilotage dans le cadre d’une démarche partenariale, kit de communi-cation, kit de démarrage et de bilan d’exécution.

- Mise en place d’un réseau des micro porteurs de projet conventionnés: organisation de réunions col-lectives post-conventionnement en Lot-et-Garonne et en Dordogne. Ces réunions ont été organisées en partenariat avec nos partenaires relais dans les départements concer-nés (Ligue de l’enseignement de la Dordogne + BGE dans le Lot et Garonne). Elles nous ont permis de proposer un temps de ren-contre collective réunissant l’ensemble des porteurs de projet conventionnés dans ces départements (pro-jets terminés et projets en cours).

Les objectifs de ces rencontres étaient les suivants :- Partage d’expérience entre structur- Échanges de bonnes pratiques et d’outils entre

structures- Prise de contact pour mieux se connaitre et tisser des partenariats

La réunion avec les porteurs de projet du Lot-et-Ga-ronne a eu lieu le 13/01/2014. Elle a réuni 5 struc-tures bénéficiaires d’un financement FSE 423. La réunion avec les porteurs de projet de la Dordogne a eu lieu le 31/03/2014. Elle a réuni 5 structures bé-néficiaires d’un financement FSE 423.

3/ Bilan d’activité de la sous-mesure FSE 423 (quanti-tatif et qualitatif ) en vue de la clôture de la program-mation 2012/2013

- Réalisation d’une enquête quantitative et qualitative dans la perspective de la rédaction du bilan d’activité de la gestion de la sous-mesure FSE 423 par Aquitaine Active entre 2012/2013. •Questionnaireadresséparmailàtoutes les structures ayant bénéficié d’un soutien financier et dont l’activité été terminée au moment de la réalisation du bilan. •Entretienstéléphoniquesauprèsdesstruc tures. - Rédaction du bilan d’activité de la gestion de la sous-mesure FSE 423 par Aquitaine Active entre 2012/2013):

- Organisation d’un Comité de pilotage / présenta-tion du bilan (23/05/2014) : •BilanprogrammationFSE2012-2013 •Suividelaconsommationdescrédits

4/ Construction du dispositif Cap Amorçage (pro-grammation FSE 2014/2020).

Le comité de pilotage du dispositif a fait le choix de consacrer l’année 2014 à la structuration du nouveau dispositif dans la perspective d’un lancement effectif de la programmation des premiers comités de sélec-tion dans le courant du premier semestre 2015.

Plusieurs raisons expliquent ce choix :

> les délais de validation du Programme 0pération-nel Aquitaine FEDER/FSE par la Commission euro-péenne qui a été adopté le 10/11/2014> la mise en œuvre du portail de dématérialisation des demandes de subvention FSE à la fin novembre/

28

début décembre 2014> le temps nécessaire à la mobilisation des contribu-tions des Contre-Parties Nationales et à la notification des décisions des instances délibérantes de chaque col-lectivité ne pouvant intervenir qu’après validation du Programme Opérationnel Aquitaine FEDER/FSE.

Durant cette période de transition, Aquitaine Active a souhaité maintenir, en parallèle des actions de struc-

turation du dispositif, le lien avec les entrepreneurs du territoire dans la perspective de la relance opération-nelle du dispositif en 2015. Cette volonté s’est traduite notamment par la réalisation de 1er contacts et, à compter du second semestre 2014, par la réalisation de 1er rendez-vous.

2014 TOTAL 33 Bordeaux

33 Métropole 33 24 47 40 64

1er contact

37 7 11 5 2 1 1 9

Forte attente des porteurs de projet ; pertinence d’avoir choisi de maintenir le lien avec les entrepreneurs du territoire dans la perspective de la relance opérationnelle du dispositif en 2015.Forte mobilisation de la Gironde et particulièrement de la Métropole. Ce qui valide notre constat d’un enjeu à mobiliser les territoires hors 33 et de prioriser l’animation territoriale sur les départements du 24 et 47.


nos ressources humaines

LE CONSEIL D’ADMINISTRATION

Le Conseil d’Administration, composé des membres fondateurs (les représentants du GARIE, du Crédit Coopératif, du Crédit Mutuel, de la Caisse des dépôts et consignation, de la fondation MACIF, de France Ac-tive, du Groupe Laser Cofinoga) et de 4 membres adhé-rents (URSCOP, la Caisse d’Epargne et cinq personnes physiques), s’est réuni à 2 reprises. Le Bureau de l’association, composé d’un président (M. Valadou), d’un trésorier (M. Pauillacq), d’un trésorier adjoint (M. Larralde), d’un secrétaire adjoint (M. Ar-chambaud) et de deux membres (M. Bremaud et M. Dupin) s’est réuni à 3 reprises.

L’EQUIPE PERMANENTE

L’année 2014 a vu son effectif se stabiliser. Au cours du dernier trimestre, le départ programmé de deux colla-borateurs a permis de mettre en place une nouvelle or-ganisation permettant de proposer l’intégralité de notre offre de service à tous les départements (lancement du volet TPE sur la Dordogne) ainsi que de renforcer notre présence sur les territoires ruraux en lien avec le projet stratégique.

Au cours de l’année, nous avons fortement dévelop-pé le tutorat pour accompagner l’intégration des deux dernières recrues et travaillé sur la transversalité entre pôles (ESS et TPE). En 2014, les salariés représentaient un effectif de 12.31 ETP (15 personnes avec les rem-placements des départs en fin d’année). S’ajoute la pré-sence d’un stagiaire pendant 6 mois pour participer au suivi des entreprises de l’ESS.

LE COMITE DES ENGAGEMENTS

Par ailleurs, le fonctionnement de l’association s’est ap-puyé sur un groupe de partenaires réuni dans le cadre du comité d’engagement. Le comité d’engagement se com-pose de personnes qualifiées du monde économique, social et bancaire. Il est composé de trois collèges :

•Despersonnesqualifiéesexpertessurunsecteurousur une fonction de l’entreprise (stratégie commerciale, marketing, expert-comptable…) •Despartenairesbancaires(Créditcoopératif,Caissed’Epargne, Crédit Mutuel, LCL).• Des entrepreneurs, personnes ayant dirigé ou diri-geant une entreprise

30

Nos partenaires institutionnels et financiers sont in-vités permanents en tant qu’observateurs.Le comité s’est réuni à 33 reprises avec une moyenne de 6 personnes présentes sur le comité TPE et 7 personnes sur le comité ESS, soit un volume de 603 heures accordées bénévolement par les membres.

NOTRE DÉMARCHE QUALITÉ

Depuis sa création, Aquitaine Active s’est engagée dans la démarche continue de professionnalisation : > Abonnement à l’espace professionnel de l’APCE et à la fédération des centres de gestion agréés pour une veille. > Démarche de qualification permanente de France Active : - Réunions trimestrielles de directeurs, mu tualisation de moyens avec l’association France Active (plateforme commune de gestion des outils financiers). - Signature de la « charte du réseau » proposée par France Active, manifestant ainsi notre adhésion forte aux valeurs et aux mé thodes du réseau national. - Formation des salariés et des membres bénévoles d’Aquitaine Active, chaque salarié d’Aquitaine Active a la possibilité de bénéficier des formations proposées par France Active.

En 2014, 8 salariés ont bénéficié de 11 formations, représentant 21 jours de formation réalisés avec notre réseau France Active représentant un coût de l’ordre de 6 300 euros. Le volume reste stable par rapport à 2014. Les thèmes abordés sont les sui-vants : •FranceActivedansl’environnementdel’ESS-posi-tionnement, acteurs et modalités d’intervention,•SCOP&SCIC : analysedes risquesen transmis-sion,• Clés d’analyse des structures du secteur médi-co-social,•Démarche d’expertise des entreprises solidaires,Expertise et intermédiation bancaire des projets création d’entreprises, • Les clés de la gestion d’entreprise et les outilsd’analyse financière, • Promouvoir l’offre France Active sur les entre-prises solidaires, •Menerunentretienstructuréetconstructif aveclesporteurs de projet,•Managementintermédiaire:fondamentauxetou-tils

DES ENGAGEMENTS DANS DES INSTANCES ASSOCIATIVES OU DES DISPOSITIFS STRUCTURANTS

Aquitaine Active est reconnu pour son expertise et son engagement pour défendre les valeurs de l’Economie Sociale et Solidaire.

Cet engagement passe par :

•représentationdansdes instancesassociativescommeadministrateurs et/ou membre du bureau (l’incubateur ATIS, PréfiCRESS, dispositif Créa’fonds)

•Participationaujuryoucomitédesengagements(Comitéde sélection Atis, comité la pépinière le Campement, jury appel à projet de la Fondation de France, du prix coup de cœur de Bordeaux métropôle)

• Participation à des réunions thématiques (pilotépar l’Agence de Développement et de l’Innovation, constitution d’un collectif de la finance solidaire en Aquitaine)


nos ressources Financières

Le budget de fonctionnement atteint 1 208 026 euros de produits, comprenant les outils financiers (reprises sur provision) et les fonds dédiés dans le cadre de dispositif (dont la 423 et maintenant Cap amorçage, appui aux microprojets associatif ).

6% 3%

5% 1%

9%

2%

6%

1%5%

4%

0%1%

12%

28%

2%

2% 10%

0%

Répartition des produitsConseil Régional : 121334 € dont 16334 € cap amorçage

DIRECCTE : 33500 €

Dispositif Nacre : 55950 €

FSE national et régional : 16334 € dont 16334 € cap amorçage

CDC/FA : 105000 €

Conseil Départemental 24 : 25000 € dont 10000 € cap amorçage


Conseil Départemental 47 : 10000 € dispositif cap amorçage


Bordeaux Métropole dont : 46000 € dont 11000 € cap amorçage

Communauté d'Agglomération Pau Pyrénées : 5000 € dispositif cap amorçage

Ville de Bordeaux : 7500 € dispositif cap amorçage

Financement dispositif animation 423 et AT 511 : 147169 €

Financement dispositif 423 - subs microprojets : 344003 €

Autres subventions : 20771 €

Prestations de services : 22600 €

Reprsies provisions et transfers de charges : 127520 €

Autres produits : 92 €

27%

21%

3%

6%

29%

8%

3% 1% 2%

Répartition des charges par pôle

ESS : 324679 €

TPE : 247547 €

Dispositif NACRE : 32668 €

Animation dispositif 423 : 77779 €

Subventions versées 423 : 344002 €

Assistance technique 511 : 96896 €

Animation Cap amorçage : 32668 €

Etude/Formation : 16439 €

Gestion outils financiers hébergés dans Aquitaine Active : 27558 €

32

notre stratégie de communication

Deux ans après la création d’un pôle Communication, Aquitaine Active s’est dotée d’outils de communication permettant de renforcer son identité.

L’étude d’impact auprès de nos partenaires a permis de conforter les perceptions autour de notre rôle en tant qu’acteur de développement économique. Cependant, peu de partenaires ont su valoriser notre approche au-tour de l’emploi - alors qu’il s’agit d’un des éléments principaux afin de bénéficier de notre accompagnement et des outils financiers - ou encore valoriser la globalité de notre offre.

Aquitaine Active renforce sa communication permet-tant une information plus régulière auprès de ses parte-naires. La simplification des messages permet de mettre en avant nos valeurs en tant que :

> Acteur pour l’inclusion sociale

> Acteur de la finance solidaire

> Acteur de développement économique

Cette communication doit aussi permettre de com-prendre le périmètre de notre offre (accompagnement économique et financier ainsi que l’outillage), rendre compte de l’impact de nos résultats et de nos spécifi-cités.

NOS OUTILS DE COMMUNICATION

Communication digitale :> 4 newsletters ESS> 4 newsletter TPE> 1 newsletter Mesure 423> 1 newsletter Partenaire bancaire

Ces newsletters sont diffusées à 1528 contactsLe site internet avec 12 000 utilisateurs (+60% )et 40 219 pages vues (+50%)

Communication print :> Plaquette ESS et TPE> Plaquette Mesure 423> Dataviz de notre activité> Projet stratégique> Etude d’Impact> Identité visuelle des 10 ans d’Aquitaine Active> Exposition «Remarquables rencontres»> Lettre d’information de la finance solidaire > Mémo banque et fiche produit

Communication évènementielle avec la participation à :> Faites de la Création - CCI> Village de la création BGE> Salon de l’entreprise - Aquitaine> Mois de l’ESS> Semaine de la finance solidaire...


l’impact social de notre action

Chaque année, notre réseau national France Active réalise une étude d’impact de l’activité des 41 fonds terri-toriaux. Nous avons souhaité apporter une traduction de la lecture d’impact à travers notre rapport d’activité.Menée auprès d’un échantillon de 750 entrepreneurs accompagnés par France Active en 2010, elle présente des indicateurs de mesure pour faire le point sur leur situation économique et sociale 3 ans plus tard. Cette étude évalue son action et mesure son impact social pour mieux appréhender les effets de son financement et de son accompagnement.

FACILITER LE FINANCEMENT DES ENTREPRISES SOLIDAIRES

La connaissance fine des problématiques de l’économie sociale et solidaire fait du réseau France Active le premier financeur non bancaire des entreprises solidaires en France et un acteur incontour-nable du financement et de l’accompagnement. 96 % des entreprises solidaires accompagnées estiment que l’intervention de France Active a été déterminante ou importante dans le financement du projet.

Les entreprises solidaires résistent, dans un contexte marqué par des tensions budgétaires et insti-tutionnelles, car ce ne sont pas moins de 96 % des son-dées qui sont toujours en activité 3 ans après l’accom-pagnement par le réseau France Active.

France Active leur apporte soutien dans toutes les phases de vie de l’entreprise de la création à la consoli-dation et les accompagne dans toutes les mutations que traverse aujourd’hui le secteur comme les restructura-tions internes (16 %) ou externes avec les fusions (5 %).

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utilité de l’accompagnement

réduire les risques

obtenir un financement dans de bonnes

conditions

Bénéficier d’un appui extérieur

mobiliser les banques

l’accompagnement de France Active a permis de :

90 %

61 %

81 %

69 %

Suivi post-financement

65 % La fréquence des contacts

42 % L’appui à la

mise en place d’outils de

gestion

60 % Le conseil

économique et financier

les points forts du suivi du projet :

L’INCLUSION BANCAIRE, UN GAGE DE PÉRENNITÉ

Parmi les créateurs de TPE interrogés, 83% pensent que France Active leur a permis de fi-nancer leur projet dans les meilleures conditions. L’intermédiation bancaire de France Active permet d’ac-céder à un crédit bancaire dans de bonnes conditions ; c’est-à-dire à des taux d’intérêts raisonnables et en limi-tant le recours aux cautions solidaires.

L’accompagnement de France Active s’inscrit sur le long terme. Trois ans après la création, 92 % des créateurs ont toujours recours à la même banque et 58 % estiment avoir construit une relation de qualité avec leur partenaire bancaire.

Pour les TPE, 82 % des entreprises accompa-gnées en 2010 étaient encore en activité 3 ans après leur financement, contre 64 % au niveau national. Parmi les entrepreneurs qui ont cessé leur activité, plus de la moitié travaille ou se relance dans une aventure entrepreneuriale. C’est ainsi que 94 % des créateurs ac-compagnés en 2010 ont aujourd’hui un emploi.

Sans financement bancaire

64 %des entreprises passent le cap des trois ans

Sans accompagnement


Accompagnement et financement par France Active


intermédiation bancaire

Accompagnement

À caractéristiques égales*, les entreprises accompagnées et financées par France Active sont plus pérennes que la moyenne française.

pérennité des entreprises

*simulation réalisée grâce à la reconstitution au sein de la population de l’enquête sine, d’un échantillon comparable à celui de l’étude de France Active : de genre, de situation face à l’emploi et de niveau d’étude.


une démarche partenariale incontournable

On n’entreprend jamais seul. Les préjugés, le manque de connaissances… ne facilitent pas l’accès aux ressources nécessaires à des initiatives collectives ou personnelles dans des sociétés souvent trop complexes. Mais grâce à la médiation et au soutien des organismes qui œuvrent pour une économie sociale « conquérante, ouverte et sans rivages », un champ des possibles s’ouvre pour chacun. C’est à cette ambition qu’Aquitaine Active, notamment, consacre son métier d’expertise et d’ingénierie financière, de mobilisation des réseaux financiers et d’utilisation de l’épargne solidaire qu’elle recueille pour aider les personnes qui en ont la volonté à exprimer économiquement leur talent.Par souci d’efficacité et de complémentarité, nous construisons des « écosystèmes partenariaux » sur des bassins de vie, favorisant une cohésion économique sur les territoires. Cette co-construction repose sur des collaborations fortes avec les partenaires publics, permettant de développer une offre de service et d’outils favorable aux enjeux du territoire. Mais aussi des partenaires techniques qui sont un maillon indispensable dans la chaîne d’accompa-gnement et dans la réponse de proximité. Enfin notre collaboration avec les partenaires bancaires et gestionnaires d’épargne pour favoriser l’inclusion bancaire et développer la finance solidaire autour de produits financiers per-mettant une mobilisation des citoyens.

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GARIEGroupement Aquitain des Réseaux de l’Insertion par l’Activité Économique

Le partenariat entre Aquitaine Active et le Garie a bien sûr un effet structurant pour les équipes des deux asso-ciations, puisque le partage de lectures et la construc-tion de parcours d’accompagnement concertés et sur mesure pour les SIAE leur procurent un grand confort. Mais il est aussi structurant pour bien d’autres parties prenantes, les SIAE en premier lieu et les partenaires institutionnels et techniques d’autre part.

Pour les SIAE, cela a été mesuré en 2014, à travers la réalisation d’une étude d’impact qualitative sur une quinzaine de structures accompagnées conjointement par nos deux associations dans les 3 dernières années. Il s’agissait de comprendre dans quelle mesure la complé-mentarité des organismes était perçue par les SIAE, de mesurer le niveau de connaissance de chacun des deux dispositifs, et enfin de mesurer l’impact des accompa-gnements sur la professionnalisation des SIAE. Les ré-sultats sont très encourageants ; quelques statistiques parmi d’autres :

- 85% des SIAE estiment que les services du Garie et d’Aquitaine Active sont complémentaires et 92% que les discours du Garie et d’Aquitaine Active sont proches- Selon les SIAE interrogées, les interventions ont per-mis de convaincre à 93% les partenaires institutionnels,

à 77% les banques. - 46% des SIAE estiment être davantage en capacité de planifier leur activité suite à nos interventions conjointes et 47% des SIAE estiment être davantage en capacité à anticiper leurs risques.

La prévention des difficultés, dans un contexte de ré-forme de l’IAE et de gel des budgets, reste en effet une préoccupation des deux partenaires. Dans ce cadre, plusieurs actions fortes ont été menées :

- la co-animation de la formation « Piloter efficacement sa SIAE et prévenir les situations à risques », qui a été en 2014 enrichie de cas pratiques facilitant la prise en main d’outils de pilotage. - la promotion de l’autodiagnostic flash et du dispositif SIAE en difficulté dans les différentes CDIAE et direc-tement auprès des structures. Ces outils de détection des situations à risque dans une approche intuitive et concertée entre les partenaires a en effet été initiée par le Garie et Aquitaine Active en 2010 et se sont révélés précieux. - la co-animation de groupes de travail en Pyrénées- At-lantiques et en Gironde visant à aboutir à la formalisation ou l’harmonisation des pratiques d’accompagnement sur ces territoires, travail qui se poursuivra en 2015. - le lancement d’un travail de formalisation des bonnes pratiques de comité de pilotage devant également abou-tir en 2015.

URSCOPUnion Régionale des Sociétés Coopératives

Les réflexions engagées en 2013 entre Aquitaine Active et l’URSCOP ont abouti au lancement en tout début d’année 2014 d’un fond permettant désormais à Aqui-taine Active d’intervenir en appui de la mobilisation des outils du mouvement coopératif pour l’ensemble des structures accompagnées par l’URSCOP Aquitaine.

Ce fond « FRIS SCOP Aquitaine » ,qui vient compléter le Fonds Régional d’Investissement Solidaire (FRIS) créé en 2010, a été mis en place avec le soutien de la Région Aquitaine dans le cadre de son soutien au développe-ment économique et solidaire. Il permet ainsi de répondre aux besoins de financement des Société Coopératives de Productions (SCOP) et des Sociétés Coopératives d’Intérêt Collectif (SCIC) qui ne pouvaient bénéficier de l’intervention du FRIS déjà existant (coopératives en développement, ou en création par des personnes ne relevant pas de l’inser-tion professionnelle).

Les projets accompagnés par l’URSCOP peuvent ainsi bénéficier de prêts participatifs (assortis d’un différé de remboursement jusqu’à 1 an) en complément des outils du mouvement coopératif (SOCODEN, garantie Sofis-cop, SCOP Invest…) et des autres solutions de garantie du réseau France Active pour favoriser la mobilisation de financement bancaires.

Le lancement de ce nouvel outil s’est également accom-pagné d’un plan d’actions destiné à renforcer la coopé-ration opérationnelle entre les équipes de l’URSCOP et d’Aquitaine Active.

Le bilan de la 1ère année est très satisfaisant puisque le nombre de demandes a fortement augmenté et le nombre de SCOP financées a presque doublé en 2014. Neuf SCOP, dont 40% en phase de création, ont ainsi bénéficié de l’intervention conjointe de l’URSCOP et d’Aquitaine Active. Cela a contribué à la création ou la consolidation de 78 emplois, en mobilisant 183 K€ de financements directs, et 54 K€ de garantie France Active sur prêt bancaire.

des partenariats pour renForcer l’accompagnement des entrepreneurs

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depuis toujours, aquitaine active a souhaité construire des partenariats permettant de renforcer la chaine d’ac-compagnement et sécuriser les porteurs de projet. la liste des partenariats étant trop importante, nous mettons en avant les actions qui nous semblent les plus notables au cours de cette année.


ETICOOP ecole territoriale d’innovation et de coopération (Groupe cré-dit Agricole)

En 2014, Aquitaine Active a renouvelé son implication dans l’animation du cursus d’accompagnement à la création d’entreprise, ETICoop (Ecole territoriale pour l’innovation et la coopération) créé en 2013 à l’initiative des Caisses Régionales du Crédit Agricole d’Aquitaine et de Pyrénées Gascogne. Ce parcours a pour vocation

à dynamiser l’économie locale en encourageant la créa-tion, la transmission, la formation des entrepreneurs qui souhaitent promouvoir les valeurs coopératives, l’inno-vation et le territoire dans leurs futurs projets.Le cursus ETIcoop s’intègre dans le cadre d’un parte-nariat plus large entre Aquitaine Active et les Caisses Régionales du Crédit Agricole d’Aquitaine et de Pyré-nées Gascogne, visant à développer les coopérations en faveur de l’entrepreneuriat et la création d’emplois.

Conseils départementaux de Gironde, des Pyrénées Atlan-tique et de Lot et Garonne, id-dac, IFAID Aquitaine, RAMA, AGEC.

Aquitaine Active a été sollicitée dès 2007 par les par-tenaires du champ culturel de Gironde, pour partici-per à la réflexion sur la structuration de l’économie du secteur et sur la pérennisation de ses emplois. De nombreuses contributions ont facilité l’émergence depuis lors d’outils ou de dispositifs d’accompagne-ment sur le plan économique : dispositif Créa’fonds, désormais piloté par l’OARA, Guide de bonnes pra-tiques de compagnonnage, parcours de sensibilisation à la budgétisation responsable en collaboration avec l’iddac et le Conseil Départemental du Lot et Ga-ronne.

Parallèlement Aquitaine Active a travaillé à l’adapta-tion de son offre de financement et de sa pédagogie, grâce aux apports de plusieurs partenaires, certains techniques, d’autres techniques et financiers : - La coopération partenariale et financière des

Conseils Départementaux de Gironde depuis 2008, et avec les Pyrénées Atlantique depuis 2014, a permis une véritable montée en puissance des interventions sur le champ culturel, qui ont représenté 25% de nos interventions en financement ( soit 13 structures) et 26% de nos accompagnements (soit 57 structures).

- En préfiguration de collaborations approfondies en 2015 sur le secteur, il a été proposé une déclinaison des modules de Budgétisation responsable du par-cours interdépartemental à destination des techni-ciens des services Culture des Conseils Départemen-taux (Landes, Lot et Garonne, Pyrénées Atlantiques, Gironde, ainsi que l’iddac).

- Les échanges avec l’iddac et l’IFAID Aquitaine ont permis de construire une véritable logique de par-cours de professionnalisation pour les compagnies girondines sur le sujet délicat mais ô combien d’actua-lité de l’économie de la création.

- Les échanges avec le RAMA (Réseau Aquitain des Musiques Actuelles) et avec l’AGEC (Aquitaine Groupement d’Employeurs Culture) ont permis de construire une complémentarité des accompagne-ments pour nos usagers communs, ainsi que de poser les jalons d’une offre globale pour les années à venir.

des partenariats pour innover des sources de Financement

Crédit Coopératif

Le Crédit Coopératif est depuis l’origine un partenaire de confiance pour la bancarisation des structures de l’Economie Sociale et Solidaire. D’un point de vue qualitatif, l’excellent niveau de coopération a encore permis en 2014 des accords de prêt et des déblocages de façon très rapide, tandis que d’un point de vue quantitatif les conditions d’intervention (taux d’inté-rêt moyen, durées et quotité de garanties) restent au moins aussi bonnes que la moyenne. Le portefeuille commun est sain, sans sinistralité en 2014, et ce mal-gré la diversité des situations des structures financées (création, consolidation, développement, reprise).

En 2014, le partenariat a été marqué par plusieurs temps forts : - En mars 2014, rencontre avec les chargés de clien-tèle Organismes d’Intérêt Général des 4 régions Aquitaine, Poitou Charentes, Limousin Midi Pyrénées, permettant de présenter la diversité des outils d’Aqui-taine Active. - En décembre 2014, le Crédit Coopératif participe au financement de l’exposition photo d’Aquitaine Active sur l’entrepreneuriat remarquable et la finance soli-daireLe Crédit Coopératif représente 45% des projets ESS financés à échelle régionale.

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Finance solidaire

Des citoyens, de plus en plus nombreux, choisissent de redonner du sens à leur argent en plaçant une partie de leur épargne dans des produits solidaire. Mettre la finance solidaire au service de l’emploi est une des com-posantes de l’ADN d’Aquitaine Active. Sur le terrain, elle revêt plusieurs facettes en 2014 :•Promouvoirlafinancesolidaire:Durantl’année2014,Aquitaine Active a organisé sur toute la région des temps d’échanges, de rencontres, et de conférences autour de l’Economie Sociale et Solidaire, de la finance solidaire et de son exposition photographique : Remar-quables rencontres d’entrepreneuriat local et de finance solidaire réalisée par Pierre Planchenault. L’organisation de ses événements a été réalisée grâce à une étroite collaboration avec les acteurs et partenaires locaux. • Construire des partenariats et faciliter les circuitscourts : Aquitaine Active a été un acteur moteur dans

la réflexion d’un collectif de d’acteurs de la finance solidaire aquitain. Un groupe de travail de 12 acteurs aquitains a collaboré pendant 6 mois pour définir les contours et missions du collectif.•Mobiliserlescitoyens:L’épargnedepartagepermetaux citoyens Aquitain de reverser une partie de la ré-munération de leur placement, sous forme de don, l’association Aquitaine Active. Partenaire de deux éta-blissements bancaires, le Crédit coopératif et le Crédit Mutuel Sud-Ouest, les dons versés à notre association ont progressé de 6 % pour atteindre 15 375 euros. L’in-tégralité des dons alimente les outils financiers à disposi-tions des entreprises de l’Economie Sociale et Solidaire, permettant ainsi de préserver l’emploi dans ce secteur.Nous remercions les 585 souscripteurs de produits de partage partenaire d’Aquitaine Active (en hausse de 7 %). Les dons des livrets solidaires de partage à destina-tion d’aquitaine active ont progressé de 6 % en 2014.

Finance participative : Bulb In Town

Aquitaine Active et Bulb In Town, financeurs solidaires pour l’économie locale, s’associent pour proposer une solution de financement participatif. La signature offi-cielle du partenariat a eu lieu lors du Salon de l’Entre-prise le 9 avril 2014 après une conférence donnée par les deux structures sur le thème «Mobiliser la finance solidaire et la crowdfunding pour financer votre projet», et ayant rassemblé près de 70 personnes.Pour rappel, Bulb in Town est une plateforme internet de financement participatif, ayant pour but de mettre en

relation des porteurs de projet et des citoyens solidaires, souhaitant contribuer financièrement à la création ou au développement d’activités. La spécificité : soutenir des projets de proximité porteurs d’impact économique lo-cal.A l’heure où solliciter des financements peut être com-plexe, l’objectif de ce partenariat est de permettre à des structures accompagnées par Aquitaine Active, d’obte-nir des financements complémentaires, tout en contri-buant au lien social, au dynamisme et à la richesse de nos territoires.A ce jour, deux projets financés par Aquitaine Active ont bénéficié des services de Bulb In Town : «Le Café Can-tine» et «La guinguette du phare».

Fondations

L’axe de collaboration qu’Aquitaine active développe au-près des fondations répond à trois objectifs :

- Partage de notre lecture économique des projets avec les fondations- Facilitation des échanges entre les porteurs de projet et les fondations - Capacité à mixer les sources de financement auprès des financeurs et des porteurs de projets

En 2014, Aquitaine Active a nourri ses démarches par-tenariales auprès des fondations avec la mise en place d’outil de veille et de transmission d’appels à projet qua-

lifiés auprès des structures financées.Aquitaine Active poursuit également son engagement au sein de jury tel que celui de la Fondation de France.

Enfin, nous soulignons la coopération remarquable avec la fondation Immochan qui s’est traduit autour de deux actions phares :

- Le financement de l’exposition des 10 ans d’Aquitaine Active- L’organisation d’un village de la finance solidaire au sein de la galerie marchande d’Auchan Bordeaux Lac

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des partenariats pour renForcer l’accompagnement des entrepreneurs

Chambres consulaires

La Chambre de Commerce et d’Industrie régionale et les 7 CCI installées en Aquitaine (CCI de Bor-deaux, de Libourne, du Lot et Garonne, de la Dor-dogne, des Landes, de Bayonne Pays basque et Pau Béarn) sont avec les Chambres de Métiers les pre-mier interlocuteurs des porteurs de projet.A ce titre, ce sont des acteurs incontournables de la création / reprise d’entreprise sur le territoire.

Aquitaine Active a la volonté de travailler de manière toujours plus étroite avec les équipes des CCI. Après avoir présenté notre offre auprès des équipes et ex-pliqué la complémentarité de nos services, des ha-bitudes de travail s’instaurent sur des dossiers com-muns.

Nous partageons la même volonté de promouvoir l’entrepreneuriat sur tous les territoires. De même, notre travail commun a pour objectif de permettre au porteur de projet d’accéder dans de bonnes conditions à un financement bancaire et de bénéficier d’une couverture totale des besoins (investissement, fonds de roulement, court terme) tout en limitant sa caution personnelle ou celle de son entourage.Il n’y a pas à ce jour de partenariat contractualisé avec une CCI. Cela n’empêche pas de travailler efficace-ment. Ainsi Aquitaine Active a pu participer aux fêtes de la création organisées par la CCI de Bordeaux, de Bayonne Pays basque et de Pau Béarn. Outre notre présence physique sur un stand, nous avons participé

à des tables rondes consacrées au financement des projets. La CCI de Bordeaux référence aussi nos ou-tils dans son guide de la création.

La collaboration se traduit surtout par une prescrip-tion de dossiers accompagnés par la CCI plus impor-tante qu’auparavant. En 2012, seuls 8 % des dossiers étaient orientés par une CCI. En 2014, 21 % des dos-siers d’Aquitaine Active sont prescrits par une CCI. Une hausse significative, signe de reconnaissance qui illustre la richesse de nos collaborations.

Dans le détail, la prescription de la CCI de Bordeaux est passée de 8 à 17 % sur le territoire. Dans les Py-rénées Atlantiques, les 2 chambres consulaires du Béarn et du Pays basque représentent même 43 % des prescriptions.Sur les autres territoires, les statistiques sont moins élevées mais nous poursuivons nos efforts pour tra-vailler de façon plus étroite avec toutes les CCI.

Bordeaux :

- Cohérences d’analyse et objectifs « conforté la fai-sabilité du projet »Depuis fin 2012 et principalement courant l’année 2013, le travail entre Aquitaine Active et la CCI s’est renforcé à travers un échange continu avec 4 per-sonnes de l’équipe ‘Création’ de la Cci de Bordeaux et cela autour du dispositif Nacre. Nos accompa-gnements respectifs sont réalisé avec les mêmes cohérences d’analyse et objectifs « conforté la faisa-bilité du projet et accompagner la personne dans la recherche de source de financements en cohérence

Une collaboration historique avec les associations et coopé-ratives d’accompagnement à la création d’entreprise.

Lors du lancement du pôle TPE, les premiers par-tenariats ont été réalisés avec les acteurs d’accom-pagnement à la Création d’entreprise. Qu’ils soient sous statut associatif (BGE, MIE, ADHER, la mai-son pour rebondir…), coopératif (Tec Ge Coop 64, Atelier Lan Berri) ou privés (Creder, Socrate Conseil, Espace Gestion…), nous partageons tous le désir d’accompagner individuellement chaque porteur de projet.

Que l’offre d’accompagnement soit construite dans le cadre de dispositif d’accompagnement (Agefiph, EPCE, EPCRE, NACRE…) ou bien dans le cadre de parcours sécurisé comme le propose les cou-veuses, les Coopératives d’Activité et d’Emploi, ou enfin dans le cadre d’accompagnement de typologie de public, les femmes avec Bordeaux Pionnières, Andéré Nahia, CIDFF, les CLEF, les jeunes avec le CLEF sur le territoire de la Soule, les demandeurs d’emploi avec la Maison de l’emploi, la Fabrique à projets…, nous avons construit des collaborations autour de synergies et de complémentarités d’ac-compagnement, sécurisant le porteur de projet. Pour rappel, cette diversité représente plus de ¼ de la prescription.

depuis toujours, aquitaine active a souhaité construire des partenariats permettant de renforcer la chaine d’ac-compagnement et sécuriser les porteurs de projet. la liste des partenariats étant trop importante, nous mettons en avant les actions qui nous semblent les plus notables au cours de cette année.

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esavec l’ambition du projet et en sécurisant la personnel ». Les conseillers CCI sont réactifs et permettent à Aquitaine Active d’expertiser les projets et de me-ner les intermédiations bancaires dans de très bonnes conditions.

- La sensibilisation autour du financement du BFR, de la garantie bancaire et de la couverture du court terme :Nous avons constaté que la CCI de Bordeaux se joint à notre approche : « Permettre au porteur de projet d’accéder dans de bonnes conditions à un finance-ment bancaire et de bénéficier d’une couverture to-tale des besoins (investissement, fonds de roulement, court terme) tout en limitant sa caution personnelle ou celle de son entourage . »

- Approfondir le partenariat CCI et Aquitaine ActiveTous les outils TPE d’Aquitaine Active sont doréna-vant référencés dans le guide de la création, édité par la CCI. Aquitaine Active a participé à « La Fête de la Création » le 6-11-2014 à la CCI de Bordeaux.Dans le cadre du PAR, Aquitaine Active et la CCI de Bordeaux ont participé ensemble dans l’atelier mobi-lisant du savoir-faire autour de partenariats bancaires.

- Données chiffrées : En 2014, le poids de la CCI de Bordeaux en tant que prescripteur est de 17% contre une moyenne de 8% les années précédentes

Chambre de Métiers et de l’Arti-sanat d’Aquitaine

La Chambre de Métiers et de l’Artisanat est pré-sente dans les 5 départements d’Aquitaine. Il y a 3 ans est née la Chambre de Métier d’Aquitaine après la fusion de certains services. Il s’agit des services de : fonctions de support, services économiques, dispo-sitifs individuels ou collectifs.

Ainsi, le rôle de la Chambre de Métiers Aquitaine est d’assurer une coordination des Services Econo-miques. Les Chambres de Métiers avec les Chambres de Commerces sont les premiers interlocuteurs des porteurs de projet. A ce titre, ce sont des acteurs incontournables de la création / reprise d’entreprise sur le territoire.

La Chambre des métiers assure un stage de forma-tion pour les créateurs abordant tous les éléments pour réaliser un business plan. Lors de ces stages collectifs, la CMA communique sur les services proposés par Aquitaine active: l’in-génierie financière ; la garantie d’emprunt bancaire ; l’intermédiation bancaire. Cette démarche est prin-cipalement développée sur le Département du Lot et Garonne où Aquitaine Active intervient dans le cadre des Stages Préalables à l’Installation. 33% des dossiers accordés dans le Lot et Garonne en 2014 ont été prescrits par la CM’47. Des interventions en réunion d’équipe ont été effec-tués par Aquitaine Active auprès des CMA33 et 40, mais les partenariats restent à approfondir.

des partenariats pour accompagner les jeunes entrepreneurs

Aquitaine Active a lancé en 2014 le dis-positif Cap jeunes, associant un accom-pagnement ante et/ou post création ain-si qu’une prime de 2000 € destiné aux jeunes porteurs de projet de moins de 26 ans.

Pour proposer cette offre complète, les équipes d’Aquitaine Active ont créé un module de forma-tion intitulé « financement bancaire et pérennité de mon entreprise, savoir convaincre son ban-quier ». Il permet de comprendre le lien entre financement bancaire et pérennité d’un projet, désacraliser le rôle du banquier, comprendre ses attentes, identifier les partenariats possibles et soutenir sa demande de financement.

Ces modules sont le plus souvent coanimés par d’anciens banquiers à la retraite pouvant inter-venir en toute objectivité et faire partager leurs expériences et point de vue.

Ce nouveau dispositif nous a permis d’élargir notre cercle habituel de partenaires pour tou-cher le public des jeunes peu représentés dans notre public jusqu’à présent.

C’est pourquoi nous nous sommes rapprochés de l’association régionale des missions locales qui nous a mis en relation avec les missions lo-cales d’Aquitaine. Nous avons pu rencontrer les équipes de différentes missions locales (Pays basque, Technowest, Bassin d’Arcachon, Lot


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des partenariats bancaire au coeur de notre métier

Crédit Mutuel du Sud Ouest

Depuis 2010, Aquitaine Active mobilise un parte-nariat régional avec le Crédit Mutuel à travers deux conventions : une signée en 2010 avec le Crédit Mu-tuel Sud Ouest et une signée en 2011 avec le Cré-dit Mutuel Midi Atlantique. Depuis 4 ans, le Crédit Mutuel (CMSO+CMMA) est le premier partenaire bancaire d’Aquitaine Active. A lui seul, il génère 40% des dossiers Aquitaine Active pour l’année 2014. Pour la seule année 2014,19 garanties ont été mises en place soit +46% comparé à l’année 2013. L’activi-té est concentrée sur les départements des Pyrénées et de la Gironde. La qualité de notre partenariat et de la co-expertise engagée sont des facteurs de réus-site pour un taux de survie actuel de 100%. Les in-terventions des chargés de mission Aquitaine Active en réunion d’équipe du Crédit Mutuel ainsi que les échanges sur chaque dossier mutuelles ancrent des habitudes de travail communes. Cela se traduit par

des prescriptions communes et une mise en place plus efficace. En termes de positionnement de l’offre bancaire, le taux pratiqué par le groupe est parmi les plus bas des banques partenaires avec -0,50% par rapport au taux moyen. Dans le cadre du renouvellement annuel de la convention de partenariat entre Aquitaine Active et le Crédit Mutuel Midi-Atlantique, ce dernier a renou-velé son soutien financier pour soutenir l’association Aquitaine Active.

S’ajoute un axe autour de rencontre entre les conseil-lers professionnels et les chargés de mission sur le département des Pyrénées-Atlantiques, des Landes et du Lot et Garonne, et l’extension du partenariat sur le champ « agricole » avec une rencontre organi-sé le 24/02/2015, permettant d’étudier les complé-mentarités de nos outils avec les besoins présentés par les conseillers pro agri du Crédit Mutuel.

et Garonne, Landes, Fabrique à Projet à Pau…) pour présenter l’offre. L’objectif étant que les ML connaissent l’offre et AA pour ensuite nous orienter des jeunes qui présentent un projet po-tentiellement éligible. Des formations « finance-ment bancaire et pérennité de mon entreprise, savoir convaincre son banquier » ont été organi-sés dans les locaux de mission locales auprès de jeunes porteurs de projet.

De même, Aquitaine Active a également noué de nouveaux partenariats avec Entrepreneuriat Campus Aquitaine. La formation créée par AA a pu être dispensé à de nombreux étudiants dans le cadre de modules dédiés à l’entrepreneuriat. Ainsi, les étudiants de l’école d’ingénieur de Bi-dart ESTIA, les étudiants de l’IUP Sport et Mana-gement de Bayonne et ont suivi cette formation dans le cadre de module dédié à l’entrepreneu-riat.

BNP Paribas

Le 14 janvier 2014, le réseau France Active a signé une convention nationale de partenariat avec le groupe BNP PARIBAS. BNP Paribas est la première banque à conclure un partenariat global visant à dé-velopper l’offre France Active sur trois axes prin-cipaux: référencement des garanties France Active dans la chaîne de gestion des crédits; règlement des commissions automatisé par prélèvement; mise en relation au plan local des deux réseaux, sur nos deux publics (TPE et ESS). Sur la période 2012-2014, Aquitaine Active a mis en place 13 garanties en partenariat avec la BNP, qui ressort comme étant notre 4ème partenaire bancaire. En 2014, nous observons une mobilisation autour de la très petite entreprise avec un montant moyen de prêt bancaire passant de 56KE (2013) à

43KE (2014) et une hausse du quotité moyen de garantie passant de 29% en 2013 à 33% en 2014. Le taux moyen appliqué a diminué de 2,76% à 2,6% pour un taux moyen de 2,81% pratiqués par les autres établissements bancaires. Volonté de poursuivre notre travail et notre colla-boration.Cette dernière s’effectue à travers des rendez-vous annuels avec les experts crédit intra et extra-ro-cade. La vision est de pouvoir mobilier une décli-naison opérationnelle de la convention nationale et pouvoir mener des réunions avec les interlocuteurs (conseillers Pro et/ou directeurs d’agence).

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Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou Charente

Membre fondateur de l’association Aquitaine Active, la CEAPC à toujours soutenir le projet associatif et par-ticiper au lancement de chaque nouveau projet (dispo-sitif Caps jeunes, Exposition photo sur l’entrepreneu-riat…). En 2015, dans le cadre de notre partenariat, une grande campagne de rencontre aura lieu sur le mois de mars et avril sur le territoire de l’Aquitaine et de Poitou Charente pour rencontrer l’intégralité des conseillers pro, favorisant la croissance de notre colla-boration. En 2014, la caisse d’épargne représentait 26 % de notre activité de garantie bancaire. Malgré un léger recul du nombre de garanties mises en place en 2014, la Caisse d’Epargne Aquitaine Poi-tou-Charentes reste le deuxième partenaire bancaire d’Aquitaine Active sur la région Aquitaine avec 26 %

des garanties mises en place. Depuis sa création, le dis-positif Parcours Confiance a été un appui au dévelop-pement de ce partenariat, avec des solutions de finan-cement complémentaires.

Le taux de couverture progresse, avec 54 % garantis en moyenne sur les prêts Caisse d’Epargne, contre 52 % en 2013, faisant progresser notre effet de levier.Au niveau départemental, la Gironde reste le dépar-tement où le partenariat entre la Caisse d’Epargne et Aquitaine Active est le plus actif.

Bien que le nombre de dossiers instruits conjointement soit en retrait dans les Pyrénées-Atlantiques diminue, la collaboration se maintient sur le Lot-et-Garonne et se développe sur la Dordogne. Le partenariat est à dé-velopper sur le département des Landes.

Crédit Agricole

En 2013, la Fédération nationale du Crédit Agricole, le Crédit Agricole SA et France Active ont signé une convention de partenariat permettant de dynamiser et densifier les liens entre le Crédit Agricole et France Active.Au cours de l’année 2014, Aquitaine Active et la caisse du Crédit Agricole Aquitaine et du Crédit Agricole Py-rénées Gascogne ont travaillé sur la déclinaison opé-rationnelle de cette convention, permettant à travers

un référencement de la garantie dans les process de décision et de mise en place du prêt bancaire, une plus grande collaboration autour d’un objectif commun, favoriser la bancarisation des projets de création de petite entreprise ou d’entreprises de l’Economie So-ciale et Solidaire et sécuriser les porteurs de projets. La signature de la convention se fera début d’ici le mois de juin.La qualité de notre partenariat favorise les projets fi-nancés, avec un taux de survie à 3 ans qui passe de 88% en 2013 à 92 % en 2014, et aucun dossier en sinistre.

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partie 4 : les outils Financiers

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partie 4 : les outils Financiers

L’intervention d’Aquitaine Active porte sur la structuration financière des projets : il s’agit de donner aux entre-prises les moyens de se positionner durablement comme des acteurs du développement économique local en construisant avec eux les réponses financières adaptées à chaque phase-clé de leur évolution : création, dévelop-pement, renforcement.L’offre d’outillage financier par notre réseau doit permettre d’apporter une réponse financière cohérente avec l’ambition du projet, sa dimension sociale et sociétale, tout en positionnant le partenaire bancaire comme acteur incontournable dans le bouclage du plan de financement.Aquitaine Active est en mesure de mettre en place des garanties d’emprunt bancaire et des apports en fonds propres ou quasi fonds propres, deux outils essentiels pour faire levier sur d’autres types de financements, no-tamment bancaires.

Le réseau France Active est un acteur historique de la finance solidaire. Il est le troisième plus important financeur solidaire en volume de financement de projets solidaires.Nous avons développé de nombreux outils et partenariats permettant de collecter nationalement et localement dans le but de redistribuer dans des entreprises solidaires, dans l’économie locale des territoires. Aquitaine Active en partenariat avec le Crédit Coopératif et le Crédit Mutuel ont été les premiers acteurs à développer un produit d’épargne territorial pour l’Aquitaine. Les livrets rencontrent un vif succès et plus de 600 citoyens Aquitain ont déjà souscrit

nos interventions pour les créateurs de très petites entreprises

nos interventions pour les entreprises solidaires

Fonds de garantie Impulio

Fonds d’amorçage

Fonds de garantie

Contrat d’apportassociatif

Fonds de Garantie

Fonds Régional d’Investissement

Solidaire (FRIS)PIA

Fonds de GarantieSIFA / FCPIE

PIA

Besoin de5 à 10 K€

Besoin de10 à 100 K€

Besoin jusqu’à300 K€

Besoin jusqu’à2 M€

Petites associations

Premiers besoins financiers

Associations enDéveloppement ou

restructuration

Entreprises ou associations de taille plus importantes

Entreprises ou associations de taille importante

Fonds de Confiance

Cap Amorçage

Entreprises sociales ou associations

Phase d’amorçage du projet ou d’essaimage

subvention jusqu’à20 K€

Fonds de garantie

Prêt à taux zéro (dispositif

NACRE)

Fonds de Garantie

FAG ou FGIFPrêt à taux zéro

(dispositif NACRE)

Fonds de Garantie

FAG et FGIF Cumul Prêt à taux zéro

(dispositif NACRE)

Besoin à partir de 8 à 10 K€



Création d’entreprise

par des jeunes de – 26 ans

subvention de2 K€


> Les lignes de garanties

La vocation du fonds territoriale Aquitaine Active est d’offrir un accès aux financements bancaires. Dans le cadre de la « loi galland » du 5 janvier 1988, France Active a constitué une société financière mutualisée (France Active Garantie) capable de pouvoir héber-ger les différentes lignes de garantie. Elle bénéficie de l’agrément donné par le comité des établissements de crédit le 14 avril 1995.France Active Garantie (FAG) a pour objet de consen-tir toutes garanties aux institutions financières et autres organismes dont les concours financiers s’inscrivent dans ce projet. Sont ainsi garantis, les concours finan-ciers aux entreprises créatrices d’emplois pour lutter contre l’exclusion, aux entreprises solidaires, et aux entreprises éligibles aux fonds de garantie gérés dans le cadre de mandats spécifiques avec l’Etat.

France Active Garantie assure la gestion de plus de 100 fonds de garanties locaux créées avec les collectivités territoriales et d’autres partenaires. FAG gère aussi pour le compte de l’Etat et de la Caisse des Dépôts, trois fonds de garantie spécifiques dans le cadre du Fonds de Cohésion Sociale sur le volet du microcrédit professionnels (FGIF), de l’insertion par l’activité éco-nomique et pour les entreprises adaptées.

La Caisse des Dépôts est l’actionnaire de référence, aux côtés de l’association France Active et des banques (BPCE, Crédit Coopératif, Crédit Mutuel, LCL…).Les lignes de garantie d’Aquitaine Active ont été do-tées par des partenaires institutionnels et des parte-naires privés (Banques, Fondations…).

> Les lignes de fonds propres et quasi fonds propres

Les fonds propres correspondent aux ressources ap-partenant durablement à l’association : ils sont essen-tiels pour une association. Ils lui permettent de renfor-cer sa structure financière, de disposer de ressources et de trésorerie suffisante pour faire face à ses engage-ments et répondre à divers besoins.

Le niveau de fonds propres est un des éléments clés de l’analyse des comptes d’une association. Avoir des fonds propres positifs et supérieurs à l’actif immobilisé est un gage de pérennité.

Aquitaine Active, le réseau France Active et ses parte-

naires publics ont développé une gamme d’outils finan-ciers de fonds propres ou quasi fonds propres permet-tant de répondre à la structuration du haut de bilan des entreprises de l’Economie Sociale et Solidaire.

Nos interventions ont pour objectifs d’apporter des capitaux supplémentaires, permettant de :

•Financerunepartiedesinvestissements,•Financerlesprojetsderechercheetdéveloppement•Fairefaceauxrisques,•Pouvoiremprunterauprèsdesbanques(undescri-tères d’octroi du prêt porte sur le montant des fonds propres).•Financer leurBesoinenFondsdeRoulement(BFR): comme de nombreuses entreprises, les associations décaissent les charges liées à leurs activités (salaires notamment) avant d’encaisser les produits liés à ces mêmes activités (délai pour recevoir les subventions, ou délai de paiement pour les clients). Elles avancent donc en quelque sorte de l’argent, ce qui correspond à un besoin de financement.

A travers la collecte de l’épargne solidaire et la mo-bilisation de partenaires publics et privés, nous avons développé une large gamme de produits favorables à la collecte et surtout à sa redistribution dans l’ESS. Nos interventions sont de deux ordres :

•Soitenfondspropresavecdroitdereprise(contratd’apport associatif )•Soitsousformedeprêtparticipatif

> Les prêts à taux zéro pour renforcer

Aquitaine Active a été labellisée et conventionnée pour mettre en place les prêts NACRE sur le département de la Gironde, des Landes et des Pyrénées Atlantiques.Le prêt d’honneur NACRE permet :

•Defacilitél’accèsaufinancementbancaireenrenfor-çant les fonds propres de l’entrepreneur. Il est consi-déré par la banque comme un complément d‘apport personnel (au même titre qu’un prêt familial), or en général la banque demande au moins 20 % d’apport personnel avant de s’engager sur un prêt.

•Definancercorrectement lesbesoinsdetrésoreriede départ. La banque prête pour les investissements, le prêt NACRE finance principalement le besoin en fonds de roulement en complément de l’apport du créateur.

les diFFérents outils Financiers

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> Les primes

Aquitaine Active et le réseau France Active mettent leurs expertises à disposition d’une population parti-culièrement fragilisée. Deux cibles ont été identifiées comme prioritaire. Les jeunes de moins de 26 ans et les entreprises en création sur les territoires ruraux (ZRR) ou politique ville.

Afin de mieux sécuriser le lancement des projets, nous avons co-construit avec des mécènes privés et le Fonds Sociale Européen, des dispositifs favorisant l’entrepre-neuriat et permettant de bénéficier :

•d’unaccompagnementrenforcéfavorisantl’inclusionbancaire•etd’uneprimededémarragede2000€

> Les subventions d’Amorçage – Cap Amorçage et le Fonds de Confiance

Notre expertise et nos outils nous permettent à présent d’être réactifs et d’accompagner tous types de phases de vie des entreprises de l’Econo-mie Sociale et Solidaire. L’Aquitaine commence à se doter d’organisations capables d’accompagner l’incubation , et l’amorçage de projets. Aquitaine Active souhaite apporter sa pierre à l’édifice en maintenant sur nos territoires des dispositifs finan-ciers pour soutenir le lancement d’initiatives solid-daires : Cap’amorçage et Fonds de Confiance.

Caractéristiques du dispositif Cap Amorçage

Aquitaine Active confirme son offre de finance-ment à destination des projets d’activité en phase d’émergence avec le lancement de Cap’Amorçage pour toute l’Aquitaine. En collaboration avec le Fonds Social Européen et ses partenaires régionaux, Aquitaine Active a construit l’offre Cap’amorçage afin d’apporter une réponse au financement de la phase de démarrage des projets de l’Economie So-ciale et Solidaire à fort impact social et territorial.

Construit sur les fondations de l’ancien programme Mesure 423, le cadre de la nouvelle programmation européenne 2014-2020 nous permet d’orienter le dispositif Cap’amorçage dans une démarche tour-née vers la mise en place de la phase d’étude action et de démarrage d’activité. Elle offre également un allégement des engagements administratifs.

Stratégie du dispositifLe dispositif Cap Amorçage s’appuie sur 2 éléments centraux de la stratégie d’Aquitaine Active :-Soutenir l’emploi et l’entrepreneuriat localement en favorisant l’émergence de nouveaux entrepreneurs so-ciaux-Participer à plus de solidarité territoriale en favorisant la création d’activités d’utilité sociale, porteuses de dé-veloppement économique et d’emploi sur tous les ter-ritoires aquitains, notamment sur les territoires ruraux

Offre du dispositifL’offre Cap Amorçage s’appuie sur les 2 piliers qui constituent l’ADN d’Aquitaine Active:-Le renforcement de la pérennité des structures au tra-vers de la professionnalisation et un accompagnement préfinancement-Le financement du projet dans sa phase de prépara-tion opérationnelle au démarrage de l’activité

Parcours de formation-action aux enjeux de viabilité économiqueObjectifs du parcours-Permettre aux futurs entrepreneurs ou structure de comprendre la nature, l’origine, les sources les condi-tions, le suivi … des financements nécessaires à la créa-tion et au développement de leurs projets selon leurs modèles économiques-Accompagner la structuration de la viabilité écono-mique de l’entreprise, la définition de leurs besoins et des demandes de financement qui en résultent

Thématiques abordées-Renforcement de la posture d’entrepreneur et de l’an-crage de l’entreprise sur son territoire et avec les par-ties prenantes de l’activité-Acquisition de méthodes et d’outils de pilotage éco-nomiques et financiers structurant et développant l’en-treprise-Accompagnement vers une plus grande autonomie or-ganisationnelle et financière -Création et/ou pérennisation de l’emploi au service du projet social

Modalités de mise en œuvre du parcours-Le parcours de formation-action est construit autour de l’association indispensable de rencontres collectives (dans une démarche de partage d’expériences) et de rencontres individuelles -Les porteurs de projet et les entrepreneurs s’engagent contractuellement à participer à l’ensemble des mo-dules qui leur sont proposés (socle obligatoire + mo-dules optionnels)


Afin de soutenir les initiatives créatrices d’emploi, Aqui-taine Active a constitué avec ses partenaires publics deux lignes de garantie spécifique pour la TPE. Au total, les deux lignes de garantie sont dotés d’une enveloppe de 1 127 K€ de dotations des partenaires publics et de la CDC.

En 2014, 63 garanties ont été accordées par le comité des engagements pour un montant de 953 K€. La ca-pacité d’engagement au 31/12/2014 est 1 678.7 K€. L’encours en alerte (ayant au moins un incident de paie-ment) est de 203.7 K€ et la perte finale enregistrée est de 28.5 K€.

Le taux d’encours douteux est en diminution passant de 6.07 % en 2013 à 4.17 % au 31/12/2014.

La convention sur la ligne de garantie mobilisant des ressources Feder s’éteignant au 31/12/2014, la capa-cité d’engagement prévisionnel a activité constante et sans tenir compte de l’augmentation de perte finale est de 1.8 ans de production. L’année 2015 devra priori-tairement porter sur la redotation avec les partenaires publics de la ligne de garantie permettant d’éviter la rupture.

LE SUIVI DES OUTILS A DESTINATION DE LA TPE

Caractéristiques du dispositif Fonds de confiance

France Active est gestionnaire du Fonds de Confiance, avec l’appui du pôle ‘Entrepreneurs sociaux’ de la Caisse des Dépôts, de la Fondation MACIF et du Fonds Agir pour l’Insertion dans l’In-dustrie (A2i).

Le Fonds de confiance favorise l’émergence de nouvelles entreprises sociales et solidaires en fi-nançant une partie des frais de l’étude de faisa-bilité sur une période allant de 6 à 9 mois (salaire du porteur de projet, frais de déplacements, frais généraux …)

Le Fonds de confiance s’adresse à > toute entreprise, et plus particulièrement toute entreprise sociale et solidaire, souhaitant contri-buer à la création d’une nouvelle entreprise so-ciale et solidaire ;> tout porteur de projet qui souhaite créer son entreprise sociale et solidaire et qui, pour cela, doit se faire salarié d’une entreprise porteuse pour mener une étude de faisabilité

48

Dotations de la ligne

Capacité d’engagement résiduelle au

31/12

Encours sainEncours alerté

Perte finale

Nb opérations

en 2014

Montant engagé

Capacité d’engagement en année de ressource

Ligne de garantie TPE (Prêt moyen terme)

527,0K€ 1678,7K€ 246,5K€ 105,7K€ 14,3K€

63 952,8K€1,8Ligne de garantie TPE

Feder (Prêt moyen terme)

600,0K€ 0,0K€ 1478,7K€ 98,0K€ 14,3K€

TOTAL 1127,0K€ 1678,7K€ 1725,2K€ 203,7K€ 28,5K€ 63 953K€

Parallèlement aux engagements sur les deux lignes régio-nales, nous avons mobilisé la ligne de garantie de l’Etat pour l’entrepreneuriat des femmes (FGIF) sur 30 dos-siers, pour un montant de 496. 8 K€.89 prêts Nacre ont été accordés pour un montant total

de 360.7 K€, soit un montant moyen de 4052 euros et 20 primes de 2000 euros ont été accordés pour soutenir les initiatives implantés sur des territoires ruraux (ZRR) ou par des jeunes de moins de 26 ans.

Encours douteux impayés> 90j, Contentieux et appels en garantie

Ligne TPE (FAG + FGIF)

Taux d’encours douteux au 31/12/n-1 6,07%

Taux d’encours douteux au 31/12 4,17%

Nombre Montant

Primes Cap Jeunes 15 30K€

Primes FAPE -Soutien aux projets sur territoires ruraux ou poli-tique de la ville

5 10K€

Dispositif NACRE - Prêt d’honneur 89 360,7K€

Garantie d’Etat - FGIF 30 496,8K€

TOTAL 139 897,5K€


LE SUIVI DES OUTILS A DESTINATION DE L’ESS

Dans le cadre du programme de soutien au dévelop-pement des entreprises de l’ESS sur le territoire, Aqui-taine Active a constitué avec ses partenaires publics une ligne de garantie et une ligne de compensation de sinistre. Au total, les deux lignes de garantie sont dotés d’une enveloppe de 728.4 K€ de dotations des parte-naires publics et de la CDC.

En 2014, 25 garanties ont été accordées par le co-mité des engagements pour un montant de 241 K€. La capacité d’engagement au 31/12/2014 est 1 376 K€. L’encours en alerte (ayant au moins un incident de paiement) est de 48.2 K€ et la perte finale enregistrée est de 60.8 K€.Le taux d’encours douteux est en légère diminution passant de 5.23 % en 2013 à 4.36 % au 31/12/2014.

La capacité d’engagement prévisionnel a activité constante et sans tenir compte de l’augmentation de perte finale est de 5.6 ans de production. En 2015, un avenant sur la ligne de garantie permettra de pouvoir accompagner les demandes de financements sur des hauteurs plus importantes (45 K€ de garantie par dos-sier) et surtout de couvrir les besoins sur des lignes courts termes (dispositif Cap Tréso).

Dotation de la ligne


31/12

Encours sainEncours alerté

Perte finale

Nb opérations

en 2014

Montant engagé


Ligne de garantie ESS (Prêt moyen terme)

668,4 K€ 1347,3 K€ 397,8 K€ 48,2 K€ 60,8 K€25 240,6 K€

5,6Ligne de réserve ESS (compensation)

60,0 K€ 28,7 K€ -K€ -K€ -K€

TOTAL 728,4 K€ 1376,0 K€ 397,8 K€ 48,2 K€ 60,8 K€ 25 240,6 K€

Encours douteux impayés> 90j, Contentieux et appels en garantie

Ligne ESS

Taux d’encours douteux au 31/12/n-1 5,23 %

Taux d’encours douteux au 31/12 4,36 %

50

En 2014, 48 interventions ont été accordées par le comité des engagements pour un montant de 1 035 K€. En fonction des outils, la capacité de consommation des outils varie de 13 % à 87 %. En moyenne, la capacité d’en-gagement prévisionnel a activité constante et sans tenir compte de l’augmentation de perte finale est de 2.5 ans de production. Enfin, le taux d’encours douteux sur les CAA et FAA est en hausse passant de 6.66 % en 2013 à 9.66 % au 31/12/2014.

Dans le cadre du programme de soutien au renfor-cement des fonds propres des structures associatives, Aquitaine Active a constitué avec ses partenaires pu-blics deux lignes de contrats d’apports associatifs. Au total, les deux lignes sont dotés d’une enveloppe de 2,207 Millions € de dotations des partenaires publics, de la CDC, de partenaires bancaires et de produits de l’épargne solidaire.

Le Contrat d’apport (CAA) est un prêt à taux zéro, remboursable sur une durée comprise entre 1 et 5 ans. Il vise à consolider les fonds propres des associa-tions (en application du plan comptable associatif ), ré-sorber leurs difficultés de trésorerie et faire effet levier sur des financements des autres partenaires (banques, partenaires publics, fondations…. ).

Le Fond d’Amorçage Associatif (FAA) est aussi un prêt à taux zéro. Il a pour objectif de proposer aux petites associations en création ou en phase de premier déve-loppement, une première marche vers la structuration financière afin de pérenniser une activité d’utilité so-ciale créant ou pérennisant des emplois. Il permet une éventuelle intervention financière plus structurante dans un deuxième temps.

Les Fonds Régionaux d’Investissement Solidaire (FRIS) : Dotations de la société d’investissement France Ac-tive (SIFA), en lien avec le Conseil Régional d’Aqui-taine, ces droits de tirages permettent une gestion de proximité dans son utilisation et la décision d’en-gagement. Les deux Fris permettent d’accompagner toute les structures de l’ESS et plus particulièrement les SCOP.

Dotations de la ligne


31/12

EncoursPerte finale

Nb opérations

en 2014

Taux de consomma-tion de la

ligne

Montant engagé


Ligne de Fonds d’amorçage associatif FAA

331,6 K€ 160,4K€ 151,2K€ 20,0 K€ 10 49% 92,0 K€ 1,7

Ligne de Contrat d’apport associatif CAA

1826,0 K€ 699,7K€ 979,7 K€ 221,3 K€ 17 56 % 273,0 K€ 2,6

Ligne de Contrat d’apport associatif PIA

252,0 K€ 120,5 K€ 131,5 K€ 0,0 K€ 0 52 % 0,0 K€ -

Ligne Fonds régional d’Investis-sement Solidaire (FRIS) - SIFA

1789,1 K€ 727,3 K€ 868,5 K€ 0,0 K€

18

59%

534,5 K€ 3,0Ligne Fonds régional d’Inves-tissement Solidaire SCOP (FRIS SCOP)- SIFA

1000,0 K€ 868,0 K€ 132,0 K€ 0,0 K€ 13 %

Ligne Fonds régional d’Investis-sement Solidaire PIA (FRIS PIA)

300,0 K€ 40,0 K€ 132,0 K€ 0,0 K€ 3 87 % 135,0 K€ 0,3

TOTAL 5498,6 K€ 2615,9 K€ 2394,9 K€ 241,3 K€ 48 52% 1035 K€ 2,5


Parallèlement aux engagements sur la ligne régionale et sur les outils de fonds propres ou quasi fonds propres, nous avons mobilisé la ligne de garantie de l’Etat pour le secteur de l’IAE et du handicap sur 11 dossiers, pour un montant de 234.1 K€, ainsi que la SIFA pour 2 interventions pour un montant de 120 K€.En ce qui concerne le dispositif Cap Amorçage, en remplacement du dispositif 423, l’année 2014 aura été une an-née de structuration du nouveau dispositif permettant une mise en place opérationnelle en 2015. Un dossier Fonds de Confiance aura été mis en place portant sur l’étude d’une activité de collecte de livre.

Encours douteux sur ligne CAA et FAA impayés> 90j, Contentieux et appels en garantie

Ligne ESS

Taux d’encours douteux au 31/12/n-1 6,66 %

Taux d’encours douteux au 31/12 9,66 %

Nombre Montant

Dispositif Cap’amorçage 0 0,0 K€

Dispositif Fonds de Confiance 1 15,8 K€

SIFA /FCPIE 2 120,0 K€

Garantie d’Etat - FGIE/FGAP 11 234,1 K€

TOTAL 14 370 K€

Siège Aquitaine Active111 Cours du Maréchal Gallieni - 33000 Bordeauxtel : 05 56 24 56 79 – fax : 05 56 96 73 [email protected]

Antenne Sud de la RégionEspace Technologique Jean Bertin23 rue Hélène Boucher - 40220 Tarnos(En face de Turbomeca - avenue du 1er mai)tel : 05 31 61 52 44 - fax : 05 59 58 71 44

Antenne Dordogne77 rue Alphée Maziéras - 24000 PERIGUEUXtel : 05 47 74 50 31 - fax : 05 56 96 73 49

Vous souhaitez passer à l’action, contactez-nous :WWW.AQUITAINEACTIVE.ORG

Une démarche partenariale incontournable :

Partenaires institutionnels :

Membres de l’association :

> Caisse des Dépôts et Consignations> Crédit Coopératif> Crédit Mutuel Sud Ouest> MACIF> France Active

> GARIE> Laser Groupe> URSCOP Aquitaine> Caisse d’Epargne> CRESS Aquitaine> Personnes physiques

Partenaires bancaires :

Aquitaine Active, membre du réseau France Active est un acteur historique de la finance solidaire. Les fonds destinés à nos bénéficiaires proviennent de nos partenaires, ainsi que de particuliers et d’entreprises qui souhaitent participer au développement économique et à la création d’emplois sur leur territoire, en souscrivant des produits d’épargne solidaire.

Cré

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En 10 ans, grâce à la finance solidaire et à nos partenaires institutionnels :

• Plus de 7 millions d’euros mobilisés et issus de la finance solidaire à destina-tion d’initiatives locales

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emplois créés ou consolidés

36,6 M€mobilisés en concours financiers

4661 889structures accompagnées et financées

EN 10 ANS DE COOPÉRATION :

aquitaine active

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